LA PLIZA DE SEGURO

AGENDA
LA PLIZA DE SEGURO
Pliza de Seguro
Elementos del Contrato de Seguro
Elementos Formales del Contrato de Seguros
Condiciones de la Pliza de Seguro
Obligaciones del Asegurado
Obligaciones del Asegurador
Ley General de Seguros
mbito de la Ley General de Seguros
Personas que integran el Sistema de Seguro Privado
Constitucin de Empresas
Sucursales y Agencias
Gobierno y Administracin
Capital
Patrimonio Tcnico
Reservas Tcnicas
Solvencia
Supervisin
Indemnizacin
Normas Relativas a la Indemnizacin
PLIZA DE SEGURO
CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE SEGUROS
SOLEMNE "Es solemne cuando est sujeto a la observancia de ciertas
formalidades especiales, de manera que sin ellas no surten ningn efecto
civil" Art.1486 C.C. Solemnidades del artculo 6to de la Legislacin sobre el
contrato de seguro: extenderse por duplicado darse por escrito contener
todos los datos del artculo 7 de la Legislacin sobre el contrato de seguro
redactarse en castellano firmado por las partes contratantes.
BILATERAL Cuando las partes se obligan recprocamente" Art. 1482 C.C.
Reciprocidad en el cumplimiento de obligaciones.
ONEROSO "Cuando tiene por objeto la utilidad de ambos contratantes,
gravndose cada uno a beneficio de otro" Art. 1483 C.C. El pago de la prima.
ALEATORIO Las partes contratantes pactan expresamente la posibilidad de
una ganancia o se garantiza contra la posibilidad de una prdida, segn sea el
resultado del acontecimiento.
EJECUCIN SUCESIVA O DE TRACTO SUCESIVO Las obligaciones de las partes
se cumplen de manera continua.
INDEMNIZATORIO El contrato de seguro tiene el carcter de indemnizatorio.
"Respecto del asegurado, los seguros de daos son contratos de simple
indemnizacin, y en ningn caso pueden constituir para l fuente de
enriquecimiento. La indemnizacin puede abarcar a la vez el dao emergente
y el lucro cesante, pero ste debe ser objeto de un acuerdo expreso" Artculo
32 Legislacin sobre el contrato de seguro.
PERSONAL En el contrato de seguro se lo celebra en consideracin de la
persona del asegurado.
ADHESION Cuando una de las partes establece las condiciones del contrato y
las impone al otro sujeto que las acepta tal como se la ofrecen, La
controversia de estos contratos favorece al ms dbil.
BUENA FE Los contratos deben ejecutarse de buena f, y por consiguiente
obligan, no solo a lo que en ellos se expresa, sino a todas las cosas que
emana precisamente de la naturaleza, de la obligacin o que por la ley o la
costumbre pertenecen a ella. Principio bsico y caracterstico que obliga a
las partes a actuar entre s con la mxima honestidad.
ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO
SOLICITANTE Los contratos deben ejecutarse de buena fe, y por
consiguiente obligan, no solo a lo que en ellos se expresa, sino a todas las
cosas que emana precisamente de la naturaleza, de la obligacin o que por la
ley o la costumbre pertenecen a ella. Principio bsico y caracterstico que
obliga a las partes a actuar entre s con la mxima honestidad.
ASEGURADO ART.-3 Legislacin sobre el contrato de seguro el asegurado es
el interesado en la traslacin del riesgo.
BENEFICIARIO ART. 3 Legislacin sobre el contrato de seguro Beneficiario es
que ha de percibir en caso de siniestro, el producto del seguro.
ASEGURADOR Para efectos de esta ley, se considera asegurador a la
persona jurdica legalmente autorizada para operar en el Ecuador, que asume
los riesgos especificados en el contrato de seguros.
INTERES ASEGURABLE Es el inters que tiene la persona de proteger sus
bienes y que el siniestro no ocurra.
Debe ser susceptible en dinero
Debe existir al momento de celebrarse el contrato
Debe ser objeto de transferencia lcita
Que est expuesto a riesgo
El inters econmico debe existir desde la fecha en que el
asegurador asume el riesgo hasta la fecha del siniestro que
condiciona la obligacin a su cargo. La desaparicin del inters
lleva consigo la extincin del Seguro.
En los seguros de daos, tiene inters asegurable toda persona
cuyo patrimonio pueda resultar afectado por la realizacin de un
acontecimiento incierto que no depende de la voluntad del
asegurado, que afectara su economa
En los seguros de personas, el inters asegurable existe en la
propia persona del asegurado.
EL RIESGO ASEGURABLE No depende de la voluntad del asegurado, es un
suceso futuro e incierto, el momento de su ocurrencia nace la obligacin del
asegurador. La realizacin del riesgo se denomina siniestro.
MONTO ASEGURABLE Se denomina valor asegurado y es el lmite que en
caso de prdida o dao el asegurador debe pagar al asegurado. Artculos 34,
35, 40 LSCS
LA PRIMA O EL PRECIO DEL SEGURO Es un elemento esencial del contrato de
seguro su ausencia impide que se forme el seguro.
Es el precio o la contraprestacin que percibe el asegurador por la asuncin
del riesgo, el cual se determina segn clculos estadsticos y matemticos en
funcin de la mayor o menor peligrosidad.
ELEMENTO FORMAL DEL CONTRATO DE SEGUROS
Art. 7 Legislacin sobre el contrato de seguro
a) el nombre y domicilio del asegurador
b) el nombre y domicilio del solicitante, asegurado y
beneficiario
c) calidad en que acta el solicitante del seguro
d) identificacin precisa de la persona o cosa con respecto
a la cual se contrata el seguro.
e) la vigencia del contrato, indicacin de fechas y horas de
iniciacin y vencimiento, o el modo de determinar unas y
otras.
f) el monto asegurado el modo de precisarlo.
g) la prima o el modo de calcularla.
h) la naturaleza de los riesgos tomados a su cargo por el
asegurador.
i) la fecha en que se celebra el contrato y la firma de los
contratantes
j) las dems clusulas que deben figurar en la pliza
CONDICIONES DE LA PLIZA DE SEGUROS
Condiciones Generales
Condiciones Particulares
Condiciones Especiales
Anexos Modificatorios
Documentos Adicionales
CONDICIONES GENERALES
Conjunto de principios bsicos que establece el asegurador para
regular todos los contratos de seguros del mismo ramo
En estas condiciones se establece:
Forma de liquidacin, pago de indemnizaciones, jurisdiccin,
subrogacin, prescripcin etc.
CONDICIONES PARTICULARES
Son aquellas que individualizan el seguro
Identifican los elementos del seguro, tales como:
Partes que intervienen, objeto del seguro, la prima, la vigencia,
franquicia o deducible, descripcin de la cosa o persona
asegurada, valores asegurados etc.
Prevalecen sobre las generales y no son aprobadas por la
superintendencia
CONDICIONES ESPECIALES
Son las que las amplan, condicionan, delimitan, modifican o
suprimen riesgos, o extiende o restringen las cobertura previstas en las
condiciones generales o instituyen nuevas condiciones de
proteccin...
OBLIGACIONES DEL ASEGURADO
Declarar los hechos o circunstancias que determinen el estado del
riesgo. Art. 14 Decreto
Mantener el estado del riesgo. Art. 16 Decreto
El pago de la prima. Art. 17 Decreto
Evitar la extensin o propagacin del siniestro y procurar el
salvamento. Art. 21 Decreto
Probar la ocurrencia del siniestro y la cuantificacin de la
indemnizacin a cargo del asegurador. Art. 22 Decreto
OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR
Asumir el riesgo.
Indemnizar el dao resultante de la ocurrencia del siniestro


LEY GENERAL DE SEGUROS
AMBITO DE LA LEY GENERAL DE SEGUROS
Regula la constitucin, organizacin, actividades, funcionamiento y
extincin de las personas jurdicas y las operaciones y actividades de
las personas naturales que integran el sistema de seguro privado; las
cuales se sometern a las leyes de la Repblica y a la vigilancia y
control de la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Art. 1 de la Ley General de Seguros
PERSONAS QUE INTEGRAN EL SEGURO PRIVADO
Todas las empresas que realicen operaciones de seguros;
Las compaas de reaseguros;
Los intermediarios de reaseguros;
Los peritos de seguros, y,
Los asesores productores de seguros.
CONSTITUCION DE EMPRESAS DE SEGUROS
La solicitud para constituir una empresa de seguros se presentar al
Superintendente de Bancos y Seguros, con firma de un abogado acompaada
de la minuta y de dos ejemplares del estudio de factibilidad elaborado por
un actuario conocedor de las matemticas o ley de los grandes nmeros. Este
estudio debe centrarse en dos aspectos:
ESTUDIO DE FACTIBILIDAD Justificar de acuerdo con la Ley de los grandes
nmeros la conveniencia del establecimiento o creacin de empresas de
seguros.
Traer a la prctica el principio de mutualidad, justificar la conveniencia de los
nuevos productos que ofrecer esta empresa frente a los otros productos ya
existentes.
TRMITE El Superintendente de Bancos y Seguros, en un plazo no mayor de
sesenta das, admitir o rechazar las solicitudes presentadas para la
constitucin o establecimiento de las personas jurdicas que integran el
sistema de seguro privado en base a los informes tcnicos, econmico y legal
de la Superintendencia de Bancos y Seguros, los que se elaborarn en funcin
de los estudios de factibilidad y dems documentos presentados por los
promotores o fundadores. En dichos informes se evaluar la solvencia,
probidad y responsabilidad de los promotores, fundadores o solicitantes.
Una vez cumplidos los requisitos legales y efectuados las investigaciones
correspondientes, el Superintendente de Bancos y Seguros, aprobar,
mediante resolucin, la constitucin de la compaa en un plazo no mayor de
sesenta das, dispondr su inscripcin en el Registro Mercantil de su domicilio
principal. Art. 10 Ley General de Seguros.
Si los informes son desfavorables para constituir una empresa de seguros, los
accionistas fundadores en el supuesto de que la negativa no est
debidamente fundamentada le asisten el derecho de recurrir al Tribunal
Contencioso Administrativo, para que se le reconozca la potestad de
constituirla.
Si son favorables el Superintendente de Bancos y Seguros emite la resolucin
aprobatoria de la constitucin, la misma que debe ser inscrita junto con la
escritura en el Registro Mercantil, publicada en un diario de mayor
circulacin en el domicilio principal de la compaa y luego en el Registro
Oficial.
CERTIFICADOS DE AUTORIZACIN Las empresas de seguros entran a una
segunda fase respecto a la organizacin, estn obligadas a obtener los
certificados de autorizacin para cada ramo.
CERTIFICADO DE AUTORIZACIN PARA CADA RAMO: Debe adjuntarse a la
solicitud:
Acta de Junta General de Accionistas o Acta de sesin de
Directorio, segn se establezca en el estatuto social de la
compaa, en donde se resuelva en que ramos se va a operar.
Los respectivos contratos de reaseguros en los cuales conste que
la reaseguradora va a respaldar las operaciones de las empresas
de seguros en ciertos ramos.
INICIO DE OPERACIONES La empresa de seguros, deber iniciar sus
operaciones en el transcurso de seis meses, contados a partir de la fecha de
otorgamiento del certificado de autorizacin; caso contrario ste quedar sin
valor y efecto, y ello ser causal de liquidacin de la sociedad. Art. 12 Ley
General de Seguros.
SUCURSALES Y AGENCIAS Las personas jurdicas, que integran el sistema de
seguro privado podrn abrir sucursales y agencias en el pas y en el exterior.
El establecimiento de sucursales y agencias en el exterior requerir de
autorizacin previa del Superintendente de Bancos y Seguros.
SOLICITUD Y TRMITE La solicitud debe ser dirigida al Superintendente de
Bancos y Seguros, acompaada del acta de junta general de accionistas o de
la sesin del Directorio, en la que se resuelve la apertura de la sucursal.
La apertura de sucursal se aprueba con resolucin suscrita por el Intendente
Nacional de Seguros y el Secretario General, en la misma se dispone que se
sienten las razones ante el Notario del cantn de su constitucin, que se
inscriba ante el Registrador Mercantil del cantn donde se abrir la sucursal y
que se publique en ese mismo cantn.
Luego de cumplir con lo sealado se dar por concluido el trmite y se
extiende el certificado de autorizacin para el funcionamiento de la sucursal
en la ciudad de su apertura.


GOBIERNO Y ADMINISTRACION
JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
Es el organismo mximo de gobierno
ordinarias o
extraordinarias
DIRECTORIO
El Directorio de las empresas de seguros y compaas de reaseguros
est integrado siempre por un nmero impar, no menor de cinco ni
mayor de quince vocales principales, la junta designar igual nmero
de suplentes.