27 BNCI TransFond suspectat de monopol? A ctivitatea de pli n Romnia e pstorit, de puin timp, de doi stpni: Societatea Naional de Trans- fer de Fonduri i Decontri TransFond, pe de o parte, i BNR. Mai exact, trans- ferurile de fonduri ale Trezoreriei Sta- tului sunt realizate n continuare prin BNR, iar celelalte pli prin TransFond. n toamn, va avea loc licitaia pentru desemnarea soluiei informatice ce va sta la baza sistemului naional de pli electronice, sistem ce va fi creat de TransFond i care nu va putea deveni operaional mai devreme de sfritul anului viitor. Proiectul este evaluat la peste 15 milioane de Euro, din care 10-12 milioane vor reprezenta finanare prin Programul Phare. Restul banilor vor veni de la TransFond i BNR. Prin realizarea sistemului de pli interbancare electronice se estimeaz o reducere de trei patru ori a comi- sioanelor de operare existente n pre- zent, o deblocare a fondurilor care zac acum zile ntregi pe circuitul dintre bnci i o reducere a birocraiei n domeniu. inta este ca pe viitor plile de mare valoare s fie realizate n timp real, iar cele de mic valoare n aceeai zi. Invocnd motive de costuri (ce ar putea s apar prin comisionarea ope- raiunilor derulate prin TransFond) i de securitatea tranzaciilor, Ministerul Finanelor nu a acceptat serviciile Societii Naionale de Transfer de Fonduri i Decontri. Dup un an pier- dut n discuii sterile i controverse, va putea n final TransFond s-i ating scopul? Coralia POPESCU Cele mai mari controverse vizavi de TransFond au fost legate pn acum de un eventual monopol ce ar putea fi deinut de aceast societate privat 100% n ceea ce privete comisionarea operaiunilor de pli la nivel naional. De fapt, aceasta a fost una dintre cauzele pentru care Ministerul Finanelor a cerut cu puin timp n urm Senatului meninerea sistemului de operare a fondurilor Trezoreriei prin Banca Naional. S vedem ce spune conducerea TransFond legat de politica sa de tarife i comisioane. n Consiliul de administraie ce a avut loc recent s-a hotrt s nu indexm comi- sioanele actuale, deci s nu le majorm, declar revistei noastre vicepreedintele TransFond i preedi ntel e Asoci ai ei Romne a Bnci l or , domnul Radu Gheea. A aminti c, atunci cnd BNR fcea plile, le indexa o dat pe an. Din august 1999 tarifele au rmas la acelai nivel. Adic, n termeni reali, asistm practic la o diminuare a tarifelor. Dup socotelile Consiliului de administraie, exist chiar resurse ca n prezent s fie reduse comisioanele. Dar, date fiind cheltuielile pe care TransFond va trebui s le fac n curnd (achiziionarea de cldiri pentru sedii proprii, de echipamente .a.) prefe- rm s avem nite rezerve financiare. Ce v pot spune este c TransFond nu i-a propus s fac profit, ci s creeze sistemul naional de pli electronice i al caselor de compensare electronice. Dac vor aprea profituri, ntr-o prim faz, respectiv n circa trei ani de acum ncolo, acestea vor fi utilizate numai pentru dezvoltare. Ulterior, sumele rezultate ca profit vor fi deduse din facturile anului urmtor ce vor trebui achitate de bnci ctre TransFond pentru plile efectuate de acesta. Este un sistem aplicat cu succes de SWIFT. Argumentnd c nu cunoate politica de tarife i comisioane practicat de TransFond, Ministerul Finanelor a artat ntr-o not adresat Biroului Permanent al Senatului c, dei n prima faz trans- ferurile Trezoreriei erau scutite de comisi- oane, ulterior ar fi putut s apar probleme. Ca singura societate prestatoare de astfel de servicii financiare, TransFond ar fi ajuns, poate, s impun o politic monopolist n domeniu. Surse confideniale din mediul bancar ne relev ns i o alt cauz a poziiei ministerului. Atunci cnd MF ar fi fost pe debit i ar fi trebuit s se mprumute de la bnci, acestea ar fi putut deine informaii care s le asigure un avantaj al tranzac- iilor. Au existat serioase temeri c vor fi furate secretele Trezoreriei i c astfel toat lumea va ti ce se ntmpl acolo. Replica conducerii TransFond nu ntrzie s apar. n primul rnd Trezoreria este un instru- ment prin care se execut bugetul de stat, adaug domnul Gheea. Dup cum se tie, bugetul este un document public, aprut n Monitorul Oficial. Teama c bncile proprietare ale TransFond ar ti nite operaiuni ale Trezoreriei i prin urmare ar putea trage concluzii privind poziia acesteia, dac are sau nu bani, este total nefondat. Aa cum e gndit sistemul naional de pli electro- nice i plecnd de la experiena altor ri, acesta va asigura securitatea integral ct privete accesul bncilor acionare, al celorlalte instituii bancare i al altor opera- tori ce vor utiliza TransFond n viitor. Exist cadrul legal i organizatoric ca nici o informaie s nu se scurg de la TransFond. Nu trebuie uitat c dac MF va rmne la sistemul decontrilor pe hrtie va nregistra costuri mai mari i ntrzieri n operarea tranzaciilor. De altfel, MF nu respinge ideea derulrii pe viitor a transferurilor Trezoriei prin TransFond. Vrem s vedem primele rezultate ale deru- lrii sistemului naional de pli electronice, declar pentru Adevrul economic directorul general al Trezoreriei Statului, domnul Enache Jiru. Avem dou posibiliti: de a apela la TransFond sau de a ne face propriul sistem de informatizare. Rmne s ana- lizm care modalitate va fi mai avanta- joas. Principalele elemente analizate vor fi securitatea sistemului, viteza de operare i costurile mai reduse. n prezent o plat urgent de mare valoare cost n Romnia 150000 lei, adic 5 dolari. O plat normal e taxat cu 11000 lei. Pentru cele din prima categorie se sper s se ajung la civa ceni. Dar acesta va fi doar unul dintre avantajele viitorului sistem de pli, integral electro- nizat. Specialitii se ateapt i la o fluidi- zare a plilor, la o deblocare considerabil a acestora. La ora actual plile n Romnia se fac n mod curent n 3,57 zile. Aceasta a fost pn nu demult media calculat de BNR, iar n prezent de TransFond, pe baza datelor statistice. n viitor, ne propunem ca plile de mare valoare s se fac on-line, aproape instan- taneu, iar cele de mic valoare n aceeai zi, precizeaz domnul Radu Gheea. De ce sunt necesare acum cel puin trei zile pentru o decontare? Pentru c pe circuitul de transfer de fonduri doar un tronson este electronizat: banc - client. Segmentul de decontare propriu- zis e pe suport hrtie. Atunci cnd plile vor circula ntre bnci n form dematerializat, pe sistem electronic, situaia se va schimba sensibil. De la introducerea sistemului electronizat integrat n Slovenia, spre exemplu, plile se fac n aceeai zi sau on-line i au ajuns la un nivel de comi- sioane care variaz ntre 15 i 20 de ceni. Se dovedete c banii circul rapid ntre clieni i banc, fiind eliminat birocraia n bnci i unitile economice. De menionat c aa se ntmpl n prezent cu plile n valut, n sistem SWIFT, de care i romnii pot beneficia. Clientul i poate introduce de acas ordinul de plat i beneficiarul acestuia, care se afl la sute sau mii de kilometri, primete rapid suma, dup ce acesta a trecut prin cteva bnci. Se tinde astfel ca intervenia uman s fie ct mai mic pentru a fi eliminate fraudele, erorile, ntrzierile. Realizarea acestui sistem, bazat pe o soluie modern, eficient, va conduce la reducerea de trei patru ori a comisioa- nelor de operare existente n prezent, e de prere preedintele BRD - Groupe Societe Generale, domnul Bogdan Balta- zar. Ca acionar, dar i ca beneficiar a serviciilor prestate de TransFond, banca pe care o conduc va participa la definiti- varea noilor proceduri de lucru i, bine- neles, va acorda sprijinul necesar imple- mentrii noului sistem de pli electronice. in s menionez c preluarea de ctre TransFond a unei pri importate din activitile desfurate de BNR n sfera decontrilor interbancare a avut loc fr nici un fel de incidente, ci doar cu unele poziii retrograde sau meschin interesate. La rndul su, preedintele Bank Aus- tria Creditanstalt, domnul Dan Pascariu, membru al Consiliului de administraie al TransFond, anticipeaz o reducere a costurilor bancare de pn la zece ori, prin trecerea la sistemul naional de pli electronice. Intenia noastr, spune domnia sa, este ca aceste costuri s nu cresc n termeni nominali nici n urm- toarele 18 luni, msur care va atrage mai muli utilizatori. Acum plile sunt nc scumpe. n medie este vorba de 50 de ceni o plat. Anticiparea noastr e c aceasta trebuie s coste, peste 2 3 ani, n jur de 5 ceni. Lucr m dup model elveian ! TransFond are drept acionari BNR, cu 33,33% i 28 de bnci comerciale, per- soane juridice romne i strine, cu sucursale n Romnia (66,67% ). Putem spune c nucleul de baz al sistemului bancar din Romnia se regsete n aceas- t nou structur. O problem sensibil, care a strnit multe animoziti, a fost aceea ca BNR s aib n TransFond drept de veto. Oricum nu ar fi fost posibil, n condiiile n care deine doar o treime din aciuni. Dar, influena sa n societate nu va fi de neglijat. O dovedete i structura Consiliului de administraie, din care fac parte, n posturi - cheie, trei persoane din conducerea BNR: doi viceguvernatori, n funciile de preedinte i vicepreedinte, precum i un director (ca membru). Direct reprezentate n Consiliul de administraie mai sunt Asociaia Romn a Bncilor i, respectiv, Alpha Bank Romnia, BRD Groupe Societe Generale, Banc Post, BCR, Banca Transilvania i Bank Austria Credit- anstalt. Toat lumea recunoate necesitatea apariiei i n Romnia a sistemului naional de pli electronice. Cele mai avansate din acest punct de vedere, pentru zona Cen- tral i Est european, sunt Slovenia, Cehia i Polonia. Nu toate rile din regiune au ns TransFond. Unele au o societate se- parat, similar celei din Romnia, altele au lsat transferul de fonduri i decontrile interbancare la banca central; cteva i- au format o societate fr aceasta. Noi avem o combinaie asemntoare cu solu- ia adoptat de Elveia, unde bncile cantonale, mpreun cu autoritatea bancar de acolo , au format o societate distinct. S sperm c i rezultatele vor fi asem- ntoare. Min ister ul Fin an elor man ifest r ezer ve Nu i-a pr opus s fac pr ofit Timpul de oper ar e se va r educe de la 3,5 zile la cteva min ute! Pr in sistemul n aion al de pli din Romn ia tr ec ziln ic, n medie, 500 MILIOANE DOLARI, din car e 300 milioan e dolar i se der uleaz n tr e bn ci, iar r estul r epr ezin t tr an sfer ur i de fon dur i ale Tr ezor er iei Statului.