UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only

Project name: Regulation (EC) No. 1781/2006

Son!or: "i#aela $rag#ici
Coor%inator: &%riana "ut# ' (o) CC "onitoring R)
*ic+,o-- $ate: "arc# 1./ 2010
1ea% 2ime: $ecem3er 2010
Team : Eugenia )lteanu/ Remu! 4oanta/ "aria &ncuta Stan/ 5eorgiana 4o%nar/ &na 1ore%ana &etrei/ 5eorgiana 1ui6a "arin/ Corina 7c#im/ Elena
Ene/ 1ore%ana 5eorgiana "ol%o8eanu/ Clau%ia "irela Stane!cu/ 7oana 5a3riela 2u%or
Cit9: 4uc#are!t an% 7a!i
Structure!: P.:. :C2/ P.:. 7n8e!tigation/ P.:. Pa9ment! )eration!/ 5m3(
)--ice!: :C2 ;oreign Pa9ment!/ 7n8e!tigation ;oreign 4an+!/ 7n8e!tigation Electronic Pa9ment!/ 7n8e!tigation 7ncoming Pa9ment!/ 4an+ to 4an+
2ran!-er < 7n8e!tigation!/ 7ncoming ;oreign Pa9ment!/ )utgoing $ome!tic Pa9ment!/ )erational 4an+ to 4an+ 2ran!-er/ &%%etto 4oni-ici E!tero
Bucharest, 2= )cto3er 2010
Regulation 1781/2006
Impact analysis on Romanian, Italian and ustrian client
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
2
!"#$
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti (IT, T, R)*+
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006, o.ligatorii in tarile comunitare+
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul acestui Regulament -" nr+ 1781/2006 0 comparati&
pentru cei ' clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea acestui regulament+
3tudii de ca1+ -and .anca isi asuma sa nu respecte 1781+
-onclu1ii
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
'
Note:
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006 o.ligatorii in tarile comunitare
Regulament emi! %e Parlamentul Euroean !i Con!iliul :niunii Euroene la rounerea Comi!iei Euroene !i
cu a8i6ul 4ancii Centrale Euroene>
ct normati& aparut ca urmare a luptei impotri&a terorismului, /inantarii terorismului si spalarii de .ani4
1uta imotri8a terori!mului a %e8enit mai acer3a in urma : atentatelor terori!te %e la 11 !etem3rie 2001 %in
Statele :nite !i a atentatelor terori!te %in 11 martie 2000 %e la "a%ri% / %e8enin% un o3iecti8 rioritar al :niunii
Euroene.
3cop :
tran!unerea uni-orma in :niunea Euroeana a recoman%arilor !eciale ri8in% tran!-erurile electronice i/ ?n
!ecial/ a!igurarea c@ nu eAi!t@ nici o %i!criminare ?ntre l@ ile %in ca%rul unui !tat mem3ru i l@ ile
tran!-rontaliere ?ntre !tate mem3re.
$otarea alicatiilor in-ormatice !i a tool,urilor %e 8eri-icare cu setari care sa /aca posi.ila urmarirea
trans/erurilor de /onduri mai mari de 1000 "2R de la .ene/iciar la platitor+
&ce!t Regulament nu !e alica tran!-erurilor %e -on%uri care rere6int@ un ri!c re%u! %e !@lare a 3anilor !au
%e -inan are a terori!mului :
c@r ile %e cre%it !au %e %e3it
retragerile %e la 3ancomate
%e3it@rile %irecte
cecurile trunc#iate
lata imo6itelor/ amen6ilor !au a altor taAe
tran!-erurile %e -on%uri entru care atBt l@titorul/ cBt i 3ene-iciarul !unt re!tatori %e !er8icii %e lat@ care
ac ionea6@ ?n nume roriu
8iramentele electronice %e ti o tal / cu con%itia cu con%i ia !@ -ie ?ntot%eauna o!i3il@ urm@rirea tran!-erului
%e -on%uri Bn@ la l@titor
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
5
Note:
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006 o.ligatorii in tarile comunitare+ $e/initii utile
7n !en!ul re6entului regulament :
6inan area terorismului ?n!eamn@ -urni6area !au colectarea %e -on%uri.
3p7larea .anilor ?n!eamn@ orice ac iune care/ ?n ca6ul ?n care e!te !@8Br it@ cu inten ie/ e!te con!i%erat@
!@lare a 3anilor .
,l7titor ?n!eamn@ o er!oan@ -i6ic@ !au juri%ic@ titular@ a unui cont i care autori6ea6@ un tran!-er %e -on%uri
%in contul re!ecti8 !au/ ?n ca6ul ?n care nu eAi!t@ un cont/ o er!oan@ -i6ic@ !au juri%ic@ care !olicit@
e-ectuarea unui tran!-er %e -on%uri>
Bene/iciar ?n!eamn@ o er!oan@ -i6ic@ !au juri%ic@ care e!te %e!tinatarul -inal re8@6ut al -on%urilor
tran!-erate>
,restator de ser&icii de plat7 ?n!eamn@ o er!oan@ -i6ic@ !au juri%ic@ a c@rei acti8itate ro-e!ional@ curin%e
-urni6area !er8iciilor %e tran!-er %e -on%uri>
,restator intermediar de ser&icii de plat7 ?n!eamn@ un re!tator %e !er8icii %e lat@ care nu e!te nici cel al
l@titorului/ nici cel al 3ene-iciarului i care artici@ la reali6area tran!-erului %e -on%uri>
Trans/er de /onduri ?n!eamn@ orice oera iune e-ectuat@ e cale electronic@ ?n numele unui l@titor rin
interme%iul unui re!tator %e !er8icii %e lat@ entru a une -on%uri la %i!o6i ia unui 3ene-iciar/ la un re!tator
%e !er8icii %e lat@/ in%i-erent %ac@ l@titorul i 3ene-iciarul !unt !au nu aceea i er!oan@
Trans/er pe .a1a unui /i ier de grup ?n!eamn@ mai multe tran!-eruri %e -on%uri in%i8i%uale gruate ?n
8e%erea tran!miterii>
Identi/icator unic ?n!eamn@ o com3ina ie %e litere/ numere !au !im3oluri/ !ta3ilit@ %e c@tre re!tatorul %e
!er8icii %e lat@ ?n con-ormitate cu rotocoalele !i!temului %e lat@ i %econtare !au ale !i!temului %e
me!agerie utili6at entru e-ectuarea tran!-erului %e -on%uri.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
8
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006 o.ligatorii in tarile comunitare+ plica.ilitate
,re1entul Regulament se aplic7 trans/erurilor de /onduri, 9n orice moned7, care sunt transmise sau
primite de c7tre un prestator de ser&icii de plat7 sta.ilit 9n -omunitate+
-erinte o.ligatorii impuse de Regulament :
In/orma ii complete cu pri&ire la pl7titor
7n-orma iile comlete cu ri8ire la l@titor con!tau ?n nume, adres7 i num7r de cont al acestuia .
&%re!a l@titorului oate -i ?nlocuit@ cu %ata i locul na terii/ num@rul %e i%enti-icare al clientului !au num@rul
na ional %e i%entitate.
Cn li!a num@rului %e cont al l@titorului/ re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al ace!tuia ?l ?nlocuie te cu un
i%enti-icator unic care ermite urm@rirea tran6ac iei Bn@ la l@titor.
In/orma ii care 9nso esc trans/erurile de /onduri i p7strarea datelor
Pre!tatorii %e !er8icii %e lat@ !e a!igur@ c@ tran!-erurile %e -on%uri !unt ?n!o ite %e in-orma ii comlete cu ri8ire
la l@titor.
7nainte %e a tran!-era -on%urile/ re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al l@titorului 8eri-ic@ in-orma iile comlete cu
ri8ire la l@titor/ e 3a6@ %e %ocumente/ %ate !au in-orma ii o3 inute %intr,o !ur!@ -ia3il@ i in%een%ent@.
Trans/erurile de /onduri 9n interiorul -omunit7 ii
2ran!-erurile %e -on%uri entru care atBt re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al l@titorului/ cBt i re!tatorul %e
!er8icii %e lat@ al 3ene-iciarului !unt !itua i ?n Comunitate tre3uie !@ -ie ?n!o ite numai %e num@rul %e cont al
l@titorului !au %e un i%enti-icator unic care ermite urm@rirea tran6ac iei Bn@ la l@titor.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
6
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006 o.ligatorii in tarile comunitare+ plica.ilitate
Trans/eruri de /onduri e/ectuate din -omunitate 9n a/ara acesteia
2ran!-erurile %e -on%uri %e!tinate unui 3ene-iciar al c@rui re!tator %e !er8icii %e lat@ e!te !ituat ?n a-ara
Comunit@ ii tre3uie !@ -ie ?n!o ite %e in-orma ii comlete cu ri8ire la l@titor .
Cn ca6ul tran!-erurilor e 3a6a unui -i ier %e gru e-ectuate %e un !ingur l@titor c@tre mai mul i 3ene-iciari ai c@ror
re!tatori %e !er8icii %e lat@ !unt !itua i ?n a-ara Comunit@ ii/ re8e%erile %e mai !u! nu !e alic@/ cu con%i ia ca
-i ierul %e gru !@ curin%@ in-orma ii comlete cu ri8ire la l@titor i ca tran!-erurile in%i8i%uale !@ -ie ?n!o ite %e
num@rul %e cont al l@titorului !au %e un i%enti-icator unic.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
7
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006 o.ligatorii in tarile comunitare+).ligatii
,restatorul de ser&icii de plat7 al .ene/iciarului are o3liga ia %e a %e!coeri %ac@/ ?n ca%rul !i!temului %e
me!agerie !au %e lat@ i %econtare utili6at entru e-ectuarea unui tran!-er %e -on%uri/ cBmurile ri8in%
in-orma iile cu ri8ire la l@titor au -o!t comletate -olo!in% caractere !au elemente comati3ile cu !i!temul
re!ecti8 %e me!agerie/ %e lat@ !au %econtare.
Pre!tatorul ?n cau6@ tre3uie !@ %i!un@ %e roce%uri e-iciente entru a %e!coeri %ac@ li!e!c urm@toarele
in-orma ii cu ri8ire la l@titor :
in ca6ul tran!-erurilor %e -on%uri entru care re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al l@titorului e!te !ituat ?n
Comunitate/
in ca6ul tran!-erurilor %e -on%uri entru care re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al l@titorului e!te !ituat ?n a-ara
Comunit@ ii/
?n ca6ul tran!-erurilor e 3a6a unui -i ier %e gru entru care re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al l@titorului e!te
!ituat ?n a-ara Comunit@ ii/ in-orma ii comlete cu ri8ire la l@titor/ numai la tran!-erul e 3a6a unui -i ier %e
gru/ %ar nu i la tran!-erurile in%i8i%uale gruate ?n -i ierul re!ecti8.
Cn ca6ul ?n care re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al 3ene-iciarului con!tat@/ la rimirea tran!-erului %e -on%uri/ c@
in-orma iile cu ri8ire la l@titor !olicitate ?n temeiul re6entului regulament li!e!c !au !unt incomlete/ ace!ta
re!inge tran!-erul !au !olicit@ in-orma ii comlete cu ri8ire la l@titor
7n ca6ul ?n care un re!tator %e !er8icii %e lat@ omite ?n mo% regulat !@ -urni6e6e in-orma iile o3ligatorii cu
ri8ire la l@titor/ re!tatorul %e !er8icii %e lat@ al 3ene-iciarului ia m@!uri care ot con!ta/ mai ?ntBi/ ?n emiterea
unor a8erti!mente i !ta3ilirea unor termene/ ?nainte -ie %e a re!inge orice tran!-er nou %e -on%uri care ro8ine
%e la ace!t re!tator %e !er8icii %e lat@/ -ie %e a %eci%e/ %ac@ e!te ca6ul/ !@ re!trBng@ !au !@ ?nc#eie rela ia
comercial@ cu re!ecti8ul re!tator %e !er8icii %e lat@.
Pre!tatorul %e !er8icii %e lat@ al 3ene-iciarului raortea6@ ace!t lucru autorit@ ilor re!on!a3ile %e com3aterea
!@l@rii 3anilor !au a -inan @rii terori!mului.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
8
,re&ederile Regulamentul -" nr+ 1781/2006 o.ligatorii in tarile comunitare+).ligatii
,restatorii intermediari de ser&icii de plat7 !e a!igur@ c@ toate in-orma iile rimite cu ri8ire la l@titor care
?n!o e!c un tran!-er %e -on%uri !unt @!trate cu ace!t tran!-er in -unctie %e locatie : in Comunitatea Euroeana
!au in a-ara Comunitatii Euroene.
).liga ii de cooperare
)rice re!tator %e !er8icii %e lat@ r@!un%e/ ?n mo% eA#au!ti8 i -@r@ ?ntBr6iere/ ?n con-ormitate cu roce%urile
re8@6ute %e legi!la ia na ional@ a !tatului mem3ru ?n care !e a-l@/ cererilor care ?i !unt a%re!ate %e c@tre
autorit@ ile cometente ?n %omeniul com3aterii !@l@rii 3anilor !au a -inan @rii terori!mului %in !tatul mem3ru
re!ecti8 i care !e re-er@ la in-orma iile cu ri8ire la l@titor care ?n!o e!c tran!-erurile %e -on%uri i in-orma iile
core!on%ente @!trate.
;@r@ a a%uce atingere %retului enal na ional i rotec iei %returilor -un%amentale/ autorit@ ile re!ecti8e ot
!@ -olo!ea!c@ a!t-el %e in-orma ii numai ?n !coul re8enirii/ cercet@rii i %e!coeririi acti8it@ ilor %e !@lare a
3anilor !au %e -inan are a terori!mului.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
:
Romania 0 2nicredit Tiriac Ban;
2oate me!ajele %e inca!are !unt 8eri-icate con-orm re8e%erilor ):5 nr. D=/2008 !i Reg. CE 1781/2006 a!t-el:
7nca!arile rimite %in Comunitatea Euroeana (or%onator client al unei 3anci %in Comunitatea Euroeana) , !e
roce!ea6a numai %aca in camul D0 ()r%onator) eAi!ta minim numarul %e cont !au un i%enti-icator unic care
ermite urmarirea tran6actiei ana la or%onator. 7%enti-icatorul unic oate -i o com3inatie %e litere/ numere !au
!im3oluri !ta3ilita %e catre re!tatorul %e !er8icii %e lata/ utili6at entru e-ectuarea tran!-erurilor %e -on%uri.
7%enti-icatorul unic oate -i %e tiul: cont/ CNP/C:7 (Per!onal 7%enti-ication Num3er/ Regi!tration Num3er/ ;i!cal
7%enti-ication Num3er/ etc.)
7nca!arile rimite %in a-ara Comunitatii Euroene (or%onator client al unei 3anci %in a-ara Comunitatii Euroene) ,
!e roce!ea6a numai %aca in camul D0 ()r%onator) !unt mentionate urmatoarele in-ormatii:
Nume/ &%re!a !i Numar %e cont al or%onatorului>
&%re!a or%onatorului oate -i inlocuita cu %ata !i locul na!terii/ numarul %e i%enti-icare al clientului !au
numarul national %e i%entitate>
7n li!a numarului %e cont al or%onatorului/ ace!ta oate -i inlocuit cu un i%enti-icator unic care ermite
urmarirea tran6actiei ana la latitor.
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
10
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
Romania 0 2nicredit Tiriac Ban;
Prin notiunea de adresa se intelege, in masura in care este cazul, dar fara a fi limitativ, urmatoarele:
strada, numarul strazii, blocul, scara, etajul, apartamentul, codul postal, orasul, tara.

Cn ca6ul ?n care un re!tator %e !er8icii %e lat@ omite ?n mo% regulat !@ -urni6e6e in-orma iile o3ligatorii cu ri8ire
la l@titor/ 3anca ia m@!uri care ot con!ta/ mai ?ntBi/ ?n emiterea unor a8erti!mente i !ta3ilirea unor termene/
?nainte -ie %e a re!inge orice tran!-er nou %e -on%uri care ro8ine %e la ace!t re!tator %e !er8icii %e lat@/ -ie %e
a %eci%e/ %ac@ e!te ca6ul/ !@ re!trBng@ !au !@ ?nc#eie rela ia comercial@ cu re!ecti8ul re!tator %e !er8icii %e
lat@.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
11
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
ustria 0 Ban; ustria

7n &u!tria/ autoritatea cometenta in imunerea !i monitori6area re!ectarii cerintelor Regulamentului (EC) No.
1781/2006 e!te ;"& , ;inancial "ar+et &ut#orit9.
&utoritatea Pietei ;inanciare (;"&) are re!on!a3ilitatea generala entru reglementare/ !ura8eg#ere !i control
in !ectorul -inanciar/ %ar incean% %in ianuarie 2008 )eN4 a -o!t in!arcinata cu e-ectuarea monitori6arii o--!ite !i
eAaminarea on!ite ale 3ancilor.
;"& a u3licat o circulara menita !a !rijine in!titutiile %e lata/ -inanciare !i %e cre%it in unerea in alicare a
Regulamentului (EC) 1781/2006. Con-orm ace!teia/ in!titutia -inanciara a 3ene-iciarului tre3uie !a %i!una %e
roce%uri e-iciente entru a %etecta orice element care li!e!te %in in-ormatiile nece!are. 7n Circulara cu ri8ire la
i%enti-icarea !i 8eri-icarea i%entitatii/ ;"& re8e%e %ea!emnea %e-initii !i eAlicatii in con-ormitate cu re8e%erile
legii/ a!t-el !e %e-ine!te Econ!tatarea i%entitatiiF (a!certining i%entit9) in !en!ul E8ali%arii in-ormatiilor ri8in%
i%entitatea o3tinute e 3a6a %ocumentelor ju!ti-icati8e !i in-ormatiilor !emni-icati8eF.
7n!titutiile -inanciare care nu re!ecta cerintele !ta3ilite in con-ormitate cu Regulamentul !e -ac 8ino8ati %e o
in-ractiune a%mini!trati8a !i !e e%e!e!te cu o amen%a %e ana la =0.000 euro
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
12
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
ustria 0 Ban; ustria
).ligatiile ,restatorului de 3er&icii de plata al platitorului :

2re3uie !a !e a!igure ca toate tran!-erurile %e -on%uri !unt in!otite %e in-ormatiile comlete ri8in% latitorul.
7n &u!tria a%re!a latitorului oate -i inlocuita cu:
Pentru er!oanele -i6ice :
$ata !i locul na!terii
Numarul %e inregi!trare
Pentru er!oanele juri%ice :
Numarul %e inregi!trare
Numarul %e inregi!trare la ni8el national (eA nr. %e inregi!trare %e la regi!trul comertului)
Pentru tran!-erurile %ome!tice e!te !u-icienta -urni6area in-ormatiilor minime %ere latitor.
$aca un tran!-er %e -on%uri nu e!te e-ectuat %intr,un cont/ numarul %e cont e!te inlocuit cu un i%enti-icator unic/
a!t-el incat tran6actia !a oata -i urmarita ana la latitor.
Pre!tatorul %e !er8icii %e lata al latitorului e!te o3ligat !a a!tre6e in-ormatiile comlete ale latitorului care
in!ote!c tran!-erul %e -on%uri entru o erioa%a %e D ani.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
1'
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
ustria 0 Ban; ustria
Trans/eruri de /onduri in interiorul -omunitatii "uropene :
7n con-ormitate cu &rticolul 6 %in Regulamentul 1781/2006 nu e!te nece!ara -urni6area in-ormatiilor comlete cu
ri8ire la latitor can% am3ii re!tatori %e !er8icii %e lati ai latitorului !i al 3ene-iciarului !unt !ituati in Comunitate
(e!te !u-icienta -urni6area numarului %e cont !au a i%enti-icatorului unic).
Trans/eruri de /onduri in a/ara -":
2ran!-erurile %e -on%uri catre un Pre!tator %e !er8icii %e lara %in a-ara comunitatii tre3uie !a contina in-ormatiile
comlete cu ri8ire la latitor.
).ligatiile ,restatorilor intermediari de 3er&icii de plata :
2re3uie !a !e a!igure ca toate in-ormatiile cu ri8ire la latitor in!ote!c tran!-erul %e -on%uri. $aca e!te utili6at un
!i!tem %e lati cu limitari te#nice/ ace!ta tre3uie !a -urni6e6e/ la cerere/ in-ormatiile comlete rimite %e la latitor in
termen %e = 6ile %e la rimirea cererii.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
15
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
ustria 0 Ban; ustria
).ligatiile ,restatorului de 3er&icii de plata al beneficiarului :
Pre!tatorul %e !er8icii %e lata tre3uie !a ai3a in!tituite roce%uri e-iciente entru a i%enti-ica eA,ante %aca in
me!aj camurile ri8in% in-ormatiile latitorului au -o!t comletate a!t-el incat !a -urni6e6e in-ormatii comlete !i
rele8ante. &ce!ta tre3uie !a oate %emon!tra ;"& ca roce%urile !i roce!ele imlementate !unt a%atate
cerintelor legale.
Re8i6uirea eA,o!t a inca!arilor entru a %etecta tran!-eruri %e -on%uri cu in-ormatii incomlete !au nerele8ante
e!te %ea!emenea recoman%ata.
Pre!tatorii %e !er8icii %e lata !unt o3ligati rin lege in ca6ul in care !u!ectea6a !au au moti8e intemeiate !a
!u!ecte6e ca o tran6actie 8iitoare/ in cur! !au anterior e-ectuata are legatura cu !alarea %e 3ani !au cu
-inantarea %e acti8itati terori!te/ !a raorte6e ace!te !u!iciuni catre :nitatea %e 7n-ormatii ;inanciare -ara
intar6iere. 7n ca6 %e %u3iu/ or%inele care imlica inca!ari %e -on%uri ot -i eAecutate/ in tim ce or%inele care
imlica lati nu 8or -i eAecutate.
7n ca6ul or%inelor %e lata cu in-ormatii incomlete/ -urni6orul %e !er8icii %e lata oate actiona in -elul urmator :
Re!ingerea tran!-erului , cu o3ligati8itatea %e a in-orma latitorul %e!re moti8ul re!ingerii
EAecutarea tran!-erului , cu o3ligati8itatea %e a !olicita in-ormatiile li!a %e la latitor.
4locarea tran!-erului , inter8alul %e tim entru care tran!-erul oate -i 3locat e!te reglementat in &u!tria
rin Pa9ment Ser8ice &ct
EAi!ta o3ligati8itatea raortarii catre :nitatea %e 7n-ormatii ;inanciare atunci can% in mo% reetat un -urni6or %e
!er8icii -inanciare nu -urni6ea6a in-ormatiile comlete.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
18
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
ustria 0 Ban; ustria
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
16
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
Italia 0 2nicredit Italia
Pentru a -acilita interretarea !i alicarea Regulamentului/ 4anca $G7talia a emi! 7n!tructiuni ce reglementea6a in
%etaliu anumite a!ecte ale Regulamentului/ luan% in con!i%erare aro-un%arile in %omeniu la ni8el international.
7n!tructiunile re8a% ca Pre!tatorul %e !er8icii %e lati tre3uie !a %etina roce%uri ce ii ermit !a !ta3ilea!ca %aca
%atele or%onatorului !unt incomlete !au irele8ante.
&!t-el/ 4anca $G7talia recoman%a alicarea unor -iltre care !a i%enti-ice in-ormatiile incomlete/ ne!igure !au li!ite %e
!en! (%e eA com3inatii %e litere -ara !en!/ re6enta numerelor in camuri in care ar tre3ui !a eAi!te caractere
al-a3etice).
4anca $G7talia nu !anctionea6a in!a nealicarea Regulamentului.

7nterretarea !i alicarea re8e%erilor Regulamentului entru :nicre%it e!te !tiulata in )r%inul %e Ser8iciu 002/1/
re6entat mai jo!.

Prin Regulamentul CE n. 1781 %in 1D noiem3rie 2006 :niunea Euroeana a !ta3ilit norme !eci-ice ri8in%
in-ormatiile re-eritoare la latitor ce tre3uie !a in!otea!ca oeratiunile %e tran!-er %e -on%uri/ e-ectuate in orice
mone%a/ %e catre !u3iecti ce oerea6a in calitate %e Pre!tatori %e Ser8icii %e Plati (PSP) !au Pre!tatori 7nterme%iari
%e Ser8icii %e Plati.
Po!i3ilitatea %e a urmari cu certitu%ine originea tran!-erurilor %e -on%uri con!tituie un in!trument %eo!e3it %e
imortant entru:
re8enirea utili6arii a3u6i8e a !i!temului -inanciar ?n !coul !alarii 3anilor !i -inantarii terori!mului
re8enirea/ in8e!tigarea !i %etectarea ca6urilor mentionate anterior.

UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
17
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
Italia 0 2nicredit Italia
$i!o6itiile Regulamentului 1781/2006 !e alica/ cum %e alt-el e!te in%icat !i in 5rou,Hi%e Comliance Polic9
ECom3aterea !alarii 3anilor !i -inantarea terori!muluiF/ tuturor tran!-erurilor %e -on%uri interne !i cro!!,3or%er/ in
orice 8aluta/ rimite !au trimi!e.
$atele ce tre.uie sa insoteasca trans/erurile de /onduri sunt:
nume
a%re!a (a%re!a oate -i inlocuita cu %ata na!terii !au co%ul %e i%enti-icare al or%onatorului/ !au numarul
cartii %e i%entitate)
numarul %e cont (numarul %e cont oate -i inlocuit %e co%ul %e i%enti-icare al or%onatorului).

)3ligatiile atri3uite PSP !unt %e a %o3an%i !i a -urni6a in-ormatiile nece!are re-eritoare la latitor> %e a 8eri-ica
8eri%icitatea/ corectitu%inea !i actualitatea ace!tora> %e a garanta tran!miterea in mo% corect a tuturor in-ormatiilor
rimite> %e a e-ectua monitori6area tran!-erurilor incomlete !emnalan% toto%ata &utoritatilor %e Sura8eg#ere
tran!-erurile !u!ecte %e !alare %e 3ani !au -inantare a terori!mului.

UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
18
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
Italia 0 2nicredit Italia
2oate in-ormatiile ce in!ote!c tran!-erurile %e -on%uri !i/!au comunicarile ulterioare tre3uie !a -ie ar#i8ate entru o
erioa%a %e D ani.
).ligatiile ,3,
).ligatiile ,restatorului de 3er&icii de ,lata al platitorului :
PSP al latitorului tre3uie !a garante6e ca in me!ajul %e tran!-er %e -on%uri trimi! !unt trecute in mo%
core!un6ator %atele %e i%enti-icare ale latitorului. 7n ca6ul oeratiunilor e-ectuate %intr,un cont %atele 8or -i
recuerate in mo% automat %e catre roce%ura. 7n ca6ul oeratiunilor %i!u!e %e clienti oca6ionali e!te nece!ara
8eri-icarea !i in%icarea %atelor latitorului atunci can% !uma tran6actiei %ea!e!te E:R 1.000.
Acuratetea informatiilor cu privire la platitor este garantata prin respectarea obligatiei de due diligence, care acopera
atat clientii noi cat si clientii existenti, in conformitate cu legea privind spalarea banilor (Decretul Legislativ 231/2007!
Trans/erul de /onduri in interiorul -" :
Pentru oeratiunile %e tran!-er %e -on%uri in -a8oarea unui 4ene-iciar %in Comunitatea Euroeana e!te !u-icient ca
lata !a contina co%ul %e i%enti-icare al or%onatorului !au numarul %e cont in 3a6a carora e!te oricum o!i3ila
i%enti-icarea %atelor comlete ale latitorului> ace!te %ate 8or -i -urni6ate/ in ca6ul unei cereri %in artea 3ancii
3ene-iciarului/ in maAim = 6ile lucratoare %e la rimirea cererii.
Trans/erul de /onduri in a/ara -" :
Pentru tran!-erul %e -on%uri in -a8oarea unui 3ene-iciar %in a-ara Comunitatii Euroene/ lata tre3uie !a contina
%atele comlete ale latitorului (nume/ a%re!a !i numar %e cont !au alta in-ormatie ec#i8alenta).

UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
1:
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
Italia 0 2nicredit Italia
).ligatiile ,restatorului de 3er&icii de ,lata al beneficiarului :
PSP al 3ene-iciarului tre3uie !a !e a!igure ca in me!ajul %e tran!-er %e -on%uri !unt in%icate %atele latitorului a!a
cum a -o!t mentionat la unctul rece%ent.
7n ca6ul in care ace!te %ate li!e!c !au nu ermit o i%enti-icare corecta a latitorului/ PSP al 3ene-iciarului tre3uie !a:
!olicite in-ormatiile li!a la PSP al latitorului
e-ectue6e o monitori6are a oeratiunilor rimite care re6ulta incomlete %in unct %e 8e%ere al %atelor latitorului
entru a e8alua raortul cu PSP al latitorului ce incalca in mo% reetat Regulamentul
ree8alue6e o6itia generala a 3ene-iciarului latilor incomlete cu ri8ire la caracterul otential !u!ect
i%enti-ice oeratiunile !u!ecte
!emnale6e autoritatilor re!on!a3ile omi!iunea !i!tematica a in-ormatiilor.

Proce!ul %e ge!tionare re8e%e eAecutia tran!-erului (c#iar %aca e!te incomlet %in unct %e 8e%ere al %atelor
latitorului) !i !olicitarea !imultana a in-ormatiilor li!a. Proce%ura %e ge!tionare a latilor eAterne (;S$) i%enti-ica
acea!ta tiologie %e oeratiuni !i crea6a o e8i%enta entru trimiterea cererilor %e %ate li!a. Comletarea manuala a
oeratiunilor cu in-ormatiile rimite ulterior ermite inc#i%erea ace!tei e8i%ente. 1a -iecare !-ar!it %e luna e!te creat
un raort ce ermite monitori6area !i e8entualele e8aluari atat in ceea ce il ri8e!te e PSP al latitorului cat !i e
3ene-iciar.
:47S trimite cererea %e %etalii entru -iecare oeratiune !i ge!tionea6a ra!un!urile rimite %e la PSP al latitorului
comletan% %atele li!a. Cu ajutorul eAtragerilor -urni6ate %e :47S 72/ :47S 8eri-ica !i ela3orea6a %ocumente %e
!inte6a a%ec8ate %e!tinate re!on!a3ililor !tructurii %e com3atere a !alarii 3anilor (7&R).
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
20
%odul de interpretare si aplicare a pre&ederilor pentru cei ' clienti IT, T, R)
Italia 0 2nicredit Italia
).ligatiile ,restatorilor intermediari de 3er&icii de ,lata :

PSP interme%iar tre3uie !a !e a!igure ca toate %atele re-eritoare la latitor/ care in!ote!c un tran!-er %e -on%uri/
!unt tran!mi!e imreuna cu ace!ta/ c#iar !i in ca6ul in care !unt -olo!ite !i!teme in-ormatice cu limitari te#nice.
E8entualele cereri %in artea PSP al latitorului tre3uie re6ol8ate in termen %e trei 6ile lucratoare.


-ontroale

:47S e-ectuea6a 8eri-icari in mo% aleatoriu ale latilor rimite !i con!i%erate corecte %e catre roce%ura/ 8eri-ican%
comletitu%inea e-ecti8a a %atelor latitorului. Controlul are loc 6ilnic entru un numar %e 20 %e oeratiuni.

1a -iecare !-ar!it %e luna :47S 72 une la %i!o6itia :47S:
un raort cu toate oeratiunile ge!tionate in %ecur!ul lunii con!i%erate non,con-orme !i inca ne!olutionate
o li!ta in 4anca $ati a tuturor oeratiunilor in%i-erent %e !tatu!ul lor (comlete !au incomlete).

&ce!t lucru ermite :
i%enti-icarea 3ancilor or%onatoare ce incalca Regulamentul in mo% !i!tematic !i anali6area raortului cu ace!te
3anci %e catre !tructurile 5;7/;75
anali6area oeratiunilor !u!ecte %e !emnalat catre &utoritatile Re!on!a3ile.


UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
21
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Romania 0 2nicredit Tiriac Ban;
7nca!arile recetionate %in a-ara Comunitatii Euroene !e ore!c in alicatia 5PP (alicatia rinciala un%e !unt
roce!ate marea majoritate a tran6actiilor a clientului :C2) cu urmatoarea eroare: "#essage $as c%anged to
&epair b' interdiction rule ((top all incomings outside )*+ !i !unt 8eri-icate %e catre un u!er :47S.
Pe langa celelalte 8eri-icari a-erente inca!arii/ !e mai -ace !i o 8eri-icare ri8in% a%re!a or%onatorului (camul D0) ,
ce tre3uie !a contina elementele o3ligatorii unei a%re!e.
7n ca6ul in care a%re!a or%onatorului nu core!un%e cu cerintele Regulamentul CE nr. 1781/2006 !i cu ceea ce
e!te re8a6ut in roce%ura %e lucru a clientului :niCre%it 2iriac 4an+ !e !olicita oinie %eartament ului re!on!a3il
cu acti8itatile eAternali6ate :47S Romania.
7n -unctie %e ra!un!ul rimit !e 8a initia !au nu me!aj %e in8e!tigatie.
3ituatii in care 2-T isi asuma sa /aca e<ceptii de la Regulamentul -" nr+ 1781/2006:
7n ca6ul in care la roce!are !e con!tata ca tran6actia/inca!area nu re!ecta Regulamentul CE nr. 1781/2006
coro3orat !i cu ceea ce e!te re8a6ut in roce%ura interna %e lucru clientului :niCre%it 2iriac 4an+/ !e !olicita oinie
)eration! ' Pa9ment! "onitoring < Reorting ' unit re!on!a3il cu acti8itatile eAternali6ate :47S.
7n -unctie %e ra!un!ul rimit :47S 8a initia !au nu me!aj %e in8e!tigatie con-orm oiniei rimite.
7n ca6ul in8e!tigatiilor initiate entru re!ectarea regulamentului CE 1781/2006/ numarul maAim !tan%ar% %e
!olicitari e!te %e = (=r% reIue!t)/ iar -rec8enta ace!tora e!te %e = 6ile lucratoare (c- Reg. CE 1781/2006).




UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
22
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru
cei ' clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului+
Con-orm roce%urii interne %e lucru !i con-orm 2erm! < Con%ition! :C2/ la toate me!ajele initiate !e !olicita un
comi!ion %e in8e!tigatie in 8aloare %e =0/00 E:R.
:C2 i!i a!uma !a -aca eAcetii %e la Regulamentul1781/ in !en!ul ca initia6a me!aj %e in8e!tigatie/ rin :47S/
%ar in acela!i tim cere %ocumente ju!ti-icati8e %in artea !ucur!alelor in care !a !e rega!ea!ca a%re!a
or%onatorului.
7n ca6ul in care clientul a%uce %ocumentele !olicitate !i !unt corecte/ 3anca cre%itea6a tran6actia e cale %e
eAcetie %ar in continuare a!teata !i ra!un! la !olicitarea trimi!a rin me!aj autenti-icat !Hi-t.
$e a!emenea/ !e 8or cre%ita -ara !olicitarea oiniei %eartamentului )eration! ' Pa9ment! "onitoring <
Reorting inca!arile %in tarile non,:E ( eA N)/ C(/ RS/ C&) care re6inta toate elementele %e i%enti-icare ale
or%onatorului/ %ar li!e!te tara !au co%ul !tatului/ cu con%itia ca a%re!a or%onatorului !a -ie i%enti-ica3ila.
-ontroale :
1a !-ar!itul -iecarei 6ile %e lucru !e 8eri-ica manual un numar %e inca!ari/ !electate %ua anumite criterii.
:nul %intre ace!tea e!te 8eri-icarea unor inca!ari %in a-ara :E cu %etalii incomlete !au li!a in camul D0 al
me!ajului !Hi-t/ in 8e%erea re!ectarii Regulamentului CE nr.1781/2006.

Prin interme%iul controalelor !e ot %ei!ta nu %oar e8entualele erori umane %ar !i erorile %e !i!tem care ot
imie%ica -inali6area cu !ucce! a unor tran6actii.
Romania 0 2nicredit Tiriac Ban;
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
2'
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
ustria 0 Ban; ustria
7n :47S &u!tria imlementarea regulamentului a a8ut loc in 2008/ can% au inceut !a -ie cerute %ate comlete
%e!re or%onatorul latilor %e la %i8er!e 3anci.

Pentru latile or%onate %e clientii 4ancii &u!tria !,a reali6at in 2011 o imlementare a!t-el incat !i!temul e 3a6a
contului latitor !a citea!ca !i !a reorte6e automat mai %earte in or%inul %e lata toate %atele nece!are (nume/
a%re!a). $aca %atele or%onatorului nu ot -i reortate in lata/ !i!temul nu ermite -inali6area me!ajului 3locan%
lata.

Pentru inca!arile in conturile clientilor 4ancii &u!tria !i!temul 8eri-ica in mo% automat toate me!ajele (mt10=/
mt10=J/ SEP&) ri8in% con-ormitatea cu reglementarie ;&2; in 8igoare. 2ara or%onatorului e!te !ta3ilita e 3a6a
camului D2/ !au atunci can% ace!ta nu e!te in%icat in me!aj/ e 3a6a 3ancii !en%er.
Keri-icarea electronica a me!ajelor !e -ace e 3a6a numarului %e caractere/ a!t-el in-ormatiile cu ri8ire la %atele
or%onatorului !unt con!i%erate comlete %aca me!ajul e!te comletat a!t-el:

Banca din -":
in camul D0* !au D0; :
minim %oua ran%uri comletate/ rimul tre3uie !a contina contul !au 74&N,ul
minim 2 caractere comletate entru cont !i minim 2 caractere entru nume
Banca din a/ara -":
in camul D0* !au D0; :
minim = ran%uri comletate/ rimul continan% contul !au 74&N,ul
minim 2 caractere entru cont/ minim 2 entru nume !i minim D caractere entru a%re!a
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
25
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
ustria 0 Ban; ustria
$aca in urma 8eri-icarii %e !i!tem re6ulta ca me!ajul e!te con-orm ;&2;/ or%inul e!te roce!at mai %earte. 7n
ca6ul in care re6ultatul 8eri-icarii e!te unul %e necon-ormitate/ or%inul e!te orit intr,un 1og-ile entru o 8eri-icare
manuala.
$ea!emenea !unt 3locate in acela!i log-ile !i or%inele care au in camul D2 in%icata o 3anca care nu e!te
recuno!cuta %e !i!tem (SL7;2 incorect !au care nu e!te !al8at in !i!temul 4&). 1og-ile,ul e!te ge!tionat %e unit,ul
;oreign )eration!. $aca in urma 8eri-icarii manuale re6ulta ca me!ajul e!te necon-orm/ oeratorul trimite la 3iroul
7n8etigation ;oreign Pa9ment! o coie a me!ajului SL7;2 inainte %e -inali6area or%inului.

EAcetii: "e!ajul e!te con!i%erat comlet %in unct %e 8e%ere al %atelor or%onatorului %aca:
,in camul D0 e!te in%icata %enumierea unei 3anci !au un 47C,Co%e
,in unul %in camurile me!ajului e!te in%icat un 7$,nr.
,numele !au a%re!a or%onatorului !e rega!e!c in camul 70 !au 72
4iroul 7n8e!tigation ;oreign Pa9ment! %e!c#i%e o ractica %e in8e!tigation! in termen %e 20 %e ore %e la rimirea
coiei me!ajului.
Printr,un me!aj 1.D !au 1.. !e cer 3ancii !en%er %atele li!a citan% Regulamentul 1781/2006/ !eci-ican% un
termen %e !olutionare %e = 6ile lucratoare !i mentionan% erceera taAelor con-orm con%itiilor. (%aca 3anca !en%er
are un cont 1oro !e %e3itea6a contul ace!teia cu !uma %e D0 euro)
Ca6ul %e in8e!tigation! !e inc#i%e %aca in urma a = !olicitari con!ecuti8e nu !e rime!te nici un ra!un! %in artea
3ancii.

Pentru latile interme%iate %e 4an+ &u!tria eAi!ta o3ligati8itatea ca in-ormatiile or%onatorului !a -ie trimi!e mai
%earte la 3anca 3ene-iciara a!a cum au -o!t rimite.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
28
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
,lati e/ectuate din ordinul clientilor 2nicredit :
7n momentul intro%ucerii in !i!tem a latii/ roce%ura re8e%e in%icarea co%ului 74&N entru latile e-ectuate %intr,
un cont curent !i a co%ului N$5 entru celelalte lati (lati cu otiunea occa!ionale).
Pe 3a6a ace!tor co%uri roce%ura ;S$ a%auga in camul D0 in mo% automat toate in-ormatiile nece!are (nume !i
a%re!a) eAtragan% in-ormatiile %in -i!a %e %ate a clientului (!c#e%a anagra-ica).
7n ca6ul in care lata !e -ace %intr,un cont aartinan% mai multor titulari/ oeratorul tre3uie !a in%ice titularul %e cont
ce autori6ea6a lata.

$atorita o3ligati8itatii -olo!irii co%ului 74&N !au N$5/ latile e-ectuate %e :nicre%it %in or%inul clientilor !ai contin
%etaliile comlete ale or%onatorului/ re!ectan% a!t-el re8e%erile Regulamentului.
Pe arcur!ul a 6 luni (%e la 1 octom3rie 201= ana la =1 martie 2010) au -o!t rimite 20 %e cereri %e la 3ancile
3ene-iciare/ atat in interiorul cat !i %in a-ara Comunitatii Euroene/ cu urmatoarele articularitati:
a%re!a incomleta a or%onatorului , nein%icarea tarii %e ro8enienta
nein%icarea %etaliilor or%onatorului ' re6enta %enumirii :nicre%it
in%icarea in con-ormitate cu regulamentul 1781/2006 a co%ului unic i%enti-icati8 al or%onatorului/ %ar entru care la
cererea 3ancilor am integrat !i co%ul 74&N
in%icarea !i a a%re!ei %e re!e%inta a or%onatorului/ ca urmare a cererii %e %etalii !ulimentare rimita %e la 3anca
!traina
in%icarea a%re!ei comlete a or%onatorului/ ca urmare a neaccetarii P) 4oA,ului %e catre 3anca 3ene-iciaria
con-imarea %atelor re6ente in camul or%onatorului (D0*, 3anca :NCR72"") %in lata originala
con-irmarea %atelor comlete ale or%onatorului/ re6ente in lata originala.



UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
26
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
Incasari in /a&oarea clientilor 2nicredit :
Plata eAterna e!te con!i%erata comleta %in unct %e 8e%ere al %atelor or%onatorului in ca6ul in care camul D0
e!te comletat a!t-el:
)ptiunea ' 3anca %in :E !i %in a-ara :E , un ran% comletat
)ptiunea = '
3anca %in :E ' trei ran%uri comletate/ rimul tre3ue !a contina contul>
3anca %in a-ara :E ' atru ran%uri comletate/ rimul tre3uie !a contina contul.
)ptiunea 6 ' 3anca %in :E !i %in a-ara :E ' camul D0 e!te con!i%erat comlet.

7nca!arile care nu !e inca%rea6a in una %in otiunile re6entate mai !u! !e 8or rega!i in 6iua !ucce!i8a intrarii lor
in !i!tem intr,un -ile eAtra! %e :47S 72. Milnic/ :47S 72 une la %i!o6itia :47S ace!t -ile eAcel ce contine toate latile
eAterne rimite con!i%erate incomlete %in unct %e 8e%ere al %atelor or%onatorului.
&ce!t -ile con!tituie inut entru %e!c#i%erea racticilor !i %e a!emenea !er8e!te la ge!tionarea cererilor ulterioare
catre 3anca/ entru !olutionarea racticii.

:47S 8eri-ica -iecare oeratiune %in -ile urman% !a ge!tione6e %oar inca!arile eAterne in -a8oarea clientilor
:nicre%it (latile rimite in -a8oarea altor 3anci nu -ac !u3iectul ge!tionarii).
$e a!emenea/ nu -ac !u3iectul ge!tionarii inca!arile care au camul D0 in -ormat D0& (co% !Hi-t).
$aca e!te nece!ar/ :47S %e!c#i%e o ractica %e in8e!tigation! inaintan% 3ancii or%onatoare/eAe%itoare o cerere
%e %etalii re-eritoare la or%onator rin me!aje %e tiul "21.D !au "21..> me!ajul !Hi-t citea6a Regulamentul
1781/2006 (;&2;,SRK77) !i !olicita %atele li!a/incomlete/ !eci-ican% un intre8al %e = 6ile !i metionan% %e
a!emenea ca/ entru ractica re!ecti8a/ 3ancii i !e 8or alica taAele con-orm 2<C.
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
27
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
Controlul operatiunilor incomplete si gestionarea acestora intervine post executie, incasarea pentru care
lipsesc datele ordonatorului fiind creditata conform iterului operativ.

1a rimirea ra!un!ului %e la 3anca eAterna :47S 8eri-ica:
%aca in-ormatiile rimite !unt comlete
%aca or%onatorul e!te !u3iect 3lac+,li!tat (con!ultan% roce%ura )40 ce ermite interogarea numelor re6ente in
ar#i8a S)S2001 rin interme%iul inter-atei He3 EuroS75/ meniu Strumenti/ 4lac+ 1i!t/7nterroga6ioni/ !au in C7CS/
)4).

7n ca6ul in care eAi!ta o core!on%enta intre numele or%onatorului !i un !u3iect 3lac+,li!tat :47S trimite o
in-ormare e mail catre !tructura 7&R a 4ancii entru aro-un%ari ulterioare !i entru o e8entuala !emnalare catre
autoritatile cometente (:7;) con-orm racticilor in 8igoare reglementate %e catre )r%inul %e Ser8iciu e tema
cerintelor %e com3atere a !@l@rii 3anilor/ lutei ?motri8a terori!mului.

7n ca6 contrar/ :47S comletea6a inca!area cu %atele rimite/ rin interme%iul -unctiei 57R)C)N2) N Reg.
"anuale $ati &ntiricicclaggio %in E!tero/Comerciale/5iroconto> acea!ta -unctie ermite comletarea %atelor li!a in
8e%erea ar#i8arii oeratiunii.
7n a3!enta unui ra!un! %e la 3anca or%onatoare/ in a atra 6i lucratoare !ucce!i8a trimiterii rimului me!aj !Hi-t/
:47S trimite un al %oilea me!aj %e !olicitare.
Proce!ul !e reeta cu aceea!i erio%icitate ana la trimiterea celui %e,al atrulea me!aj !Hi-t/ care e!te !i ultimul.

UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
28
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
Concomitent cu ace!t control automat reali6at %e roce%ura (rin ge!tionarea -ile,lui trimi! 6ilnic %e :47S 72)/
:47S e-ectuea6a un control 6ilnic alegan% in mo% aleatoriu 20 %e inca!ari rimite ce nu aar in -ile !i e care
roce%ura le,a con!i%erat EcomleteF %in unct %e 8e%ere al camului D0.
$aca in urma controlului re6ulta inca!ari EincomleteF ce nu au -o!t !emnalate %e catre :47S 72/ :47S actionea6a
a!t-el:
in-ormea6a 524 (5lo3al Pro%uct! < NetHor+ "anagement) entru 8eri-icarile nece!are
!emnalea6a anomalia intalnita catre :47S 72
contactea6a 3anca or%onatoare entru %etalii.
%onitori1area incasarilor /ara detaliile ordonatorului sau cu detalii incomplete
:47S 72 -urni6ea6a urmatoarele raoarte:
raportul 1ilnic trimi! catre :47S care curin%e inca!arile a-late inca in a!tetare recum !i inter8entiile -acute
entru -iecare> entru ace!te inca!ari/ in -unctie %e in-ormatiile rimite/ !tatu!ul !e actuali6ea6a %in 7N (incomlet)
in C) (comlet)
raportul lunar ce contine toate inca!arile li!ite %e %atele comlete ale or%onatorului !i care au -o!t Einc#i!eF in
%ecur!ul lunii.
&ce!te %oua raoarte !unt trimi!e lunar 4ancii (!tructurii 5lo3al Pro%uct! < NetHor+ "anagement !i ;inancial
7n!titution! 5rou!) entru 8eri-icarile !i aro-un%arile %e cometenta.
$etaliile !ulimentare re-eritoare la or%onator/ comletate manual %e oeratorul :47S/ ot -i 8i6uali6ate acce!an%
urmatorul arcur!: !iroconto N Interroga1ioni+
UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
2:
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
$e a!emenea/ :47S 72 inregi!trea6a in Banca $ati della -apogruppo (ta.ella 6$!-) toate in-ormatiile
re-eritoare la inca!arile ge!tionate in cur!ul lunii in%ican% !tatu!ul inca!arii (7N !au C)).

Con-orm art. . al Regulamentului CE 1781/2006 !i e 3a6a in-ormatiilor continute in raoartele %e mai !u!/
5;7<2; i%enti-ica 3ancile or%onatoare ce incalca in mo% !i!tematic re8e%erle Regulamentului (cu mai mult %e 2DO
%in totalul latilor trimi!e %e o 3anca incomlete %in unct %e 8e%ere al or%onatorului)> Relation!#i managerul
recum !i %eartamentul %e Comliance e8aluea6a !ituatia %in unct %e 8e%ere al ma!urilor ce !e imun imotri8a
3ancii.
7n ca6ul in care una %intre cele %oua arti con!i%era nece!ara o e8aluare la un ni8el !uerior a !ituatiei !i a
ma!urilor nece!are (%e eAemlu o!i3ilitatea !i!tarii relatiilor cu 3anca re!ecti8a)/ !ituatia e!te a%u!a la cuno!tinta
Cre%it 2ran!actional 5rou Committee.
,lati domestice e/ectuate din ordinul sau in /a&oarea clientilor 2nicredit :
7n ceea ce ri8e!te inca!arile entru clientul 7talian/ nu e!te imlementat in roce%ura nici un control manual !au
automat %e!tinat 8eri-icarii comletitu%inii %atelor latitorului.
EAlicatia entru a3!enta oricarui control e!te %ata %e -atul ca in ca6ul latilor %ome!tice/ !i!temul italian %e lati
o3liga -iecare 3anca/ in momentul comletarii me!ajului %e lata/ !a 8alori-ice camului 7$C00D cu co%ul uni8oc al
or%onatorului. ;ara comletarea ace!tui cam me!ajul %e lata nu oate -i trimi!.

Pentru latile %ome!tice e-ectuate %e catre :nicre%it !i!temul intern re8e%e in%icarea o3ligatorie a co%ului 74&N
entru latile %i!u!e %e e un cont !au a co%ului unic %e i%enti-icare entru latile %e ti oca6ional/ roce%ura
reluan% in automat toate in-ormatiile nece!are (nume !i a%re!a).


UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
'0
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
).ser&atie :
Incasarile si platile transmise pe canalul SP! nu !unt !uu!e unui control %in artea 4ancii in ceea ce ri8e!te
alicarea Regulamentului rin ri!ma -atului ca SEP& o3liga articiantii la in%icarea o3ligatorie a co%ului 74&N al
latitorului.
Ramane %e!c#i! !u3iectul in ceea ce ri8e!te me!ajele 4an+ to 4an+ tran!mi!e rin canalul italian entru care nu
eAi!ta un control manual !au automat. $e!i !unt %e!tinate tran!-erului %e -on%uri intre 3anci/ ace!te me!aje !unt
utili6ate uneori !i entru tran!-erul %e -on%uri intre clienti er!oane -i6ice !au juri%ice/ %atorita unor caracteritici mai
-leAi3ile in ceea ce ri8e!te %ata 8aluta.
E!te in cur! o !emnalare catre %eartamentul 72 entru a 8eri-ica o6itia lor.
Trans/eruri de /onduri intre .anci (%T202* :
:n o!i3il ri!c %e non,comliance re-eritor la Regulamentul 1781/2006 e!te legat %e latile rimite rin "2202 care
au in camul D8 (%e!tinat %atelor re-eritoare la 3anca 3ene-iciara !i nu %atelor %e!re client) contul/ co%ul 74&N !au
numele unui client :nicre%it/ !i entru care 3anca or%onatoare nu trimite !i me!ajul "210= core!un6ator.
Pentru ace!te me!aje "2202 li!e!c %e o3icei %atele re-eritoare la or%onator.
&cea!ta !ituatie !e oate ge!tiona in urmatoarele mo%uri:
in a3!enta %atelor comlete re-eritoare la or%onator/ 3ene-iciar , !e %e!c#i%e o ractica %e in8e!tigation !i !e cer
in-ormatiile li!a> in ace!t ca6 clientul !e cre%itea6a %oar %ua rimirea unui me!aj !Hi-t -ormal care !a contina %etalii
comlete ale or%onatorului recum !i con-irmarea ca e!te 8or3a %e!re o lata comerciala (%eci in%icatia %e a
con!i%era me!ajul "2202 ca un "210=)


UniCredit Tiriac Bank Internal Use Only
'1
%odul de gestionare al operatiunilor ce /ac o.iectul Regulamentului -" nr+ 1781/2006 0 comparati& pentru cei '
clienti+ !radul de autonomie si deci1ie 2BI3 in respectarea Regulamentului
Italia 0 2nicredit Italia
7n ca6ul in care in ca6ul in care %atele or%onatorului !i ale 3ene-iciarului !unt comlete/ %e!i nu !unt mentionate
in camurile core!un6atoare:
!e intro%uce in roce%ura un "210= in -a8oarea clientului :nicre%it> concomitent !e contactea6a 3anca
or%onatoare careia i !e cere !a -olo!ea!ca tiul %e me!aj %e lata core!un6ator
!e %e!c#i%e o ractica %e in8e!tigation entru a o3tine con-irmarea ca me!ajul "2202 tre3uie tratat ca !i
un "210=.
7n ge!tionarea ace!tei !ituatii tre3uie a8ute in 8e%ere urmatoarele a!ecte:
o!i3ilitatea ca 3anca or%onatoare !a nu ra!un%a cererilor noa!tre %e %etalii
eAi!tenta unor e8entuale langeri %in artea clientilor ce a!teata cre%itul
ri!cul %e non,con-ormitate entru "210= intro%u!e -ara a a8ea %etaliile comlete ale or%onatorului.