Intrebarea 1:

1. Dezvoltarea sistemului bancar in perioada antica

Termenul banca provine de la lat banco:,dupa denum tejghelei camatarilor italieni, ce se ocupau cu schimbul banilor in pietre publicePrimele eviden e ale
activit ilor de tip bancar dateaz nc din Antichitate.

Templele erau vzute de ctre popula ie ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic profit
preo ii luau n administrare att bunuri de valoare ct i mrfuri perisabile. Apari ia bncilor ca institu ii a avut loc n !recia i "oma antic n secolele #$$%#$
.&r.. Acesta este rezultatul dezvoltrii comer ului ca o consecin a emiterii monedei proprii de ctre fiecare ora comercial. 'n scopul de a combate camta
mai multe cet i grece ti au decis s constituie (bnci publicecare pe lng rolul propriu%zis bancar, mai aveau i sarcina strngerii impozitelor i dreptul de a
bate moned.)ea mai veche banc din lume este considerat a fi *anca +onte dei Paschi, nfiin at n ,-./.bancile ca forme speciale ale intrepr capitaliste au
sparut in orasele italiene !enova,#enetia in sec %,-%,0.1rept marturii e2ist in epoca antica a relatiilor de natura bancara si a norm corespunzat ne pot servi
)odul regelui &amurambi,Tabelele de contabilitate.$n per antica imprum banilor se facea in conditiile unei dobinzi care uneori se ridica la 34 5.
2. Organizarea si functionarea BNM
)onducerea bancii este asigurata de un )onsiliu de administratie si !uvernatorul *6+.
Cons de adm: +embrii acestuia sunt numiti si respectiv revocati de Parlam la prpunrea !uvernatorului *6+.)onsil este compus din !uvernatorul bancii care
indepl funct de vicepresedinte si alti 3 membri numiti guvernatori.Acesti membri sunt numiti pe un termen de . ani ,mandatul putind fi reinoit
Imputernic Consiliului de Administratie:
7stabil politica monetara de st8
7stabil politica valutara in st,inclusiv modalit de determin a cursului de schimb valutar al monedei nat87adopta decizii cu priv la partic *6+ la organizat
internatinale8
7 stabile9te valoarea nominal, designul bancnotelor 9i monedelor metalice, modul de punere8
7 stabile9te valoarea nominal, designul bancnotelor 9i monedelor metalice, modul de punere8
7 determin structura *ncii 6a:ionale8
7 aprob devizul de cheltuieli al *ncii 6a:ionale.
7infiinteaza si lichideaza structurile ,filialele si reprezentantele.
!etiunea zilnica a bancii este incredintata guvernatorului bnm Guvernatorul Bncii Naionale se nume9te de Parlament, la propunerea Pre9edintelui.
!uvernatorul reprezint *anca 6a:ional ;n rela:iile cu alte institu:ii.$n vedrea realizaeii sarcinilor guvernatorul dispune de masuri pu e2ecutarea deciz )onsil
de administr,numeste in funct personalul de aparatul central si directorii sucrusalelor filialelor si agentiilor. *anca 6a:ional are un organ de audit intern
constituit din speciali9ti de ;nalt calificare, cu e2perien: de munc ;n domeniul contabilit:ii, finan:elor 9i tehnologiilor informa:ionale care este condus de
controlorul general. )ontrolorul general al *ncii 6a:ionale se nume9te de )onsiliul de administra:ie pe un termen de 0 ani. )andidatul la aceast func:ie
trebuie s fie cet:ean al "epublicii +oldova. *6+ functioneaza cu capitalul propriu de ,<< mln lei care apartine st .$nitial fondul statutar al bnm era de /< mln
ruble ,apoi s%a majorat.$n vederea protej capitalului si acoper eventualelor pierderi banca are obl sa repartizeze /< 5 din venitul brut pu constituirea fondului de
rezerva pina la momentul cind acesta nu va atinge dublu al cap e2istent.
Intrebarea 2:
1.Dezvoltarea sistemului bacar in perioada medievala
$n epoca medievala activitatea bancara a regresat comparativ cu per antica, deoarece biserica a interzis prin hotarirea )onsililului de la 6iceea imprumuturile
aducatoare de dobinzi,ceea ce nu a impiedicat clerul sa se afirme in calit sa de bancher. )reditele se acordau cu conditia garantarii ,rambursarii creditului prin
stabilirea ipotecii,biserica avind dreptul de a valoriza roadele ei pe durata acordarii creditului. 1ezvoltarea comertului si a b=ncilor a condus la necesitatea
e2istentei unor centre permanente de afaceri. Astfel, n ,03, s%a deschis la Anvers prima piat= financiar=, cunoscut= ca burs= de valori si, imediat dup= aceea,
a ap=rut si *ursa din >ondra. 'n perioada aceea, e2ista o diferent= remarcabil= ntre operatiunile de pe pietele financiare si cele efectuate de b=nci. 'n acest
timp, activitatea bancar= a continuat s= se dezvolte att prin diversitatea si mbun=t=tirea serviciilor oferite, ct si prin acoperirea nevoilor de fonduri ale unor
noi domenii de activitate. 'n secolele ?#$$ si ?#$$$, activitatea bancar= se dezvolt= n toate formatiunile statale din @uropa. *anca din Amsterdam A ,4<B C si
*anca Angliei A ,4B- C au devenit modelul pe care s%au bazat structurile bancare create ulterior.
2.Imputernicirile Consiliului de Administratie a BNM
Cons de adm: +embrii acestuia sunt numiti si respectiv revocati de Parlam la prpunrea !uvernatorului *6+.)onsil este compus din !uvernatorul bancii
care indepl funct de vicepresedinte si alti 3 membri numiti guvernatori.Acesti membri sunt numiti pe un termen de . ani ,mandatul putind fi reinoit $mputernic
)onsiliului de Administratie:7stabil politica monetara de st87stabil politica valutara in st,inclusiv modalit de determin a cursului de schimb valutar al monedei
nat87adopta decizii cu priv la partic *6+ la organizat internatinale87 stabile9te valoarea nominal, designul bancnotelor 9i monedelor metalice, modul de
punere87 stabile9te valoarea nominal, designul bancnotelor 9i monedelor metalice, modul de punere87 determin structura *ncii 6a:ionale87 aprob devizul
de cheltuieli al *ncii 6a:ionale.7infiinteaza si lichideaza structurile ,filialele si reprezentantele8
Intrebarea 3:
1.Dezvoltarea sistem bancar in perioada moderna. numerati directiile de baza ale evolutiei.
>a baza dezvoltrii bncilor din secolele ?$? 9i ?? se situeaz, n principal, trei importan:i factori: modernizarea mijloacelor de plat8
evolu:ia general a societ:ii8
amplificarea schimburilor.
Demnificativ pentru definirea sistemelor bancare moderne este o analiz comparativa trasturilor care stau la baza dezvoltarii activit:ii bncilor n
principalele :ri occidentale, precum: +area *ritanie, !ermania, Eran:a 9i Dtatele Fnite ale Americii. intr%un nceput, se impune a remarca faptul c, n toate
:rile lumii emisiunea bneascconstituie un monopol al statului, ceea ce face ca tutela statului asupra sistemului bancar sse manifeste din ce n ce mai mult.
Pe de alt parte, bncile ndeplinesc o multitudine de func:ii care se manifestdiferit de la o :arla alta, dnd o anumitspecificitate sistemelor bancare.
)oncomitent cu localizarea sistemelor bancare la nivel na:ional, ca urmare a interna:ionalizrii activit:ii bancare, se manifesto tendin:de omogenizare a
diferitelor sisteme bancare.
2. Numirea in functie si atributiile !uvernatorului BNM
!estiunea zilnica a bancii este incredintata guvernatorului bnm !uvernatorul *ncii 6a:ionale se nume9te de Parlament, la propunerea Pre9edintelui.
!uvernatorul reprezint *anca 6a:ional ;n rela:iile cu alte institu:ii.$n vedrea realizaeii sarcinilor guvernatorul dispune de masuri pu e2ecutarea deciz )onsil
de administr,numeste in funct personalul de aparatul central si directorii sucrusalelor filialelor si agentiilor. !uvernatorul este responsabil de formularea
ini:iativelor in domeniul politicii monetare 9i valutare pentru a fi prezentate )onsiliului de administra:ie 9i de e2ecutarea lor. in cazul absen:ei !uvernatorului
sau in cazul imposibilit:ii de a%9i indeplini atribu:iile, acesta va fi suplinit de primul%viceguvernator, iar in lipsa ultimului % de unul dintre
viceguvernatori.!uvernatorul poate transmite unele omputerniciri ale sale conductorilor de subdiviziuni ale *ncii 6a:ionale.
Intrebarea 4:
1.Dezvoltarea sistmeului bancar al "M in perioada 1#$%&1##1
@ste cunoscut faptul c economia "epublicii +oldova pn la proclamarea independen:ei ei A/. august ,BB,C se dezvolta ca parte component a comple2ului unic al fostei
F.".D.D.1upa ,B-., sistemul bancar a fost restrns datorit trecerii la economia de comand i intrrii +oldovei n zona de influen sovietica Afosta F.".D.D.C. $n acea
perioada economia inceputa de !orbociov a pos inceputul primei etaope a reformei sistemului bancar sovietic care consta in 3 etape ,in prima etape pe tot teritoriu urss au
fost create 0 banci spesialezate si anume #neseconombanG,promstroibanG,AgroprombanG,HilsotbanG,DberbanG,a / etapa consta in trecerea la un sistem bancar
trinevelarA*anca de Dtat,bancile de stat ramurale si bancile comerciale cooperatisteC si a 3 etapa a reformei a continuat in mod individuap pentru fiecar etara Imembru a
Fninii Dovetice.Pan la sfr itul anului ,BJB, sistemul bancar rmoldovenesc oferea un numr limitat de servicii i produse bancare. Dub aspect cantitativ, din ,BJB 9i
pin in prezent, sistemul bancar a cunoscut ascensiuni 9i recesiuni. Prima banc comercial, din istoria contemporan a "epublicii +oldova, a fost inregistrat
in ,BJB I #ictoriabanG.*anca 6a:ional a +oldovei A*6+C a fost nfiin:at prin 1ecretul Pre9edintelui "epublicii +oldova la - iunie ,BB,, cu desemnarea
guvernatorului % >eonid Talmaci.
2. Organele ce efectueaza controlul intern al BNM
*anca 6a:ional are un organ de audit intern constituit din speciali9ti de inalt calificare, cu e2perien: de munc ;n domeniul contabilit:ii, finan:elor 9i
tehnologiilor informa:ionale care este condus de controlorul general.)ontrolorul general al *ncii 6a:ionale se nume9te de )onsiliul de administra:ie pe un
termen de 0 ani. )andidatul la aceast func:ie trebuie s fie cet:ean al "epublicii +oldova )ontrolorul general poate fi numit pe un nou termen.
)ontrolorul general se elibereaz din func:ie prin decizia )onsiliului de administra:ie )ontrolorul general poate s demisioneze cucondi:ia notificrii
!uvernatorului *ncii 6a:ionale cu trei luni ;nainte. )ontrolorul general ;n comun cu e2per:ii organului de audit intern:
aC stabilesc procedurile de audit intern8
bC eaminea! 9i evaluea! procesele de activitate, inclusiv calitatea metodelor de control 9i de gestiune a riscurilor, sistemele informatice utilizate,
e2amineaz alte subiecte, ;n scopul asigurrii respectrii cerin:elor legisla:iei ;n vigoare 9i ale normelor interne8
cC eaminea! corectitudinea registrelor 9i procedurilor contabile, verific drile de seamfinanciare 9i documentele relevante, confirm;nd aceasta printr%un
aviz8
dC pre!int )onsiliului de administra:ie rapoarte 9i recomandri rezultate din activitatea de audit.
Intrebarea "
1. Definitia dreptului bancar ca ramura de drept din "M
1reptul bancar% ramura a dreptului care inglobeaza totalitatea normelor juridice de natura publica si private, ce au ca obiect de reglementare organizarea si
functionarea sistemului bancar, statutul juridic al bancilor si regimul juridic al operatiunilor bancare.
2. Atributiile de baza ale BNM
*anca 6a:ional are urmtoarele atribu:ii de baz:
aC stabile9te 9i implementeaz politica monetar 9i valutar in stat8
bC ac:ioneaz ca bancher 9i agent fiscal al statului8
cC intocme9te analize economice 9i monetare 9i in baza lor adreseaz !uvernuluipropuneri, aduce rezultatele analizelor la cuno9tin:a publicului8
dC autorizeaz, supravegheaz 9i reglementeaz activitatea institu:iilor financiare8
eC acord credite bncilor8
fC supravegheaz sistemul de pl:i in republic 9i faciliteaz func:ionarea eficient a sistemului de pl:i interbancare8
gC activeaz ca organ unic de emisiune a monedei na:ionale8
hC stabile9te, prin consultri cu !uvernul, regimul cursului de schimb al monedei na:ionale8
iC pstreaz 9i gestioneaz rezervele valutare ale statului8
jC in numele "epublicii +oldova i9i asum obliga:ii 9i e2ecut tranzac:iile rezultate din participarea "epublicii +oldova la activitatea institu:iilor publice
interna:ionale in domeniul bancar,de credit 9i monetar in conformitate cu condi:iile acordurilor interna:ionale8
GC intocme9te balan:a de pl:i a statului8
lC efectueaz reglementarea valutar pe teritoriul "epublicii +oldova.
Intrebarea #:
1$ Descrie obiectul de studiu al Dr. Bancar ca ramura a sistemului de drept din "M
Kbiectul 1* este constituit de relatiile juridice bancare sau raporturile juridice bancare. Aceste realtii pot fi clasificate in functie de anumite criterii:
A% &unctie de subiecti
% relatii intre Parlament si *6+ Araportare asupra situatiei monetare, aprobarea policii monetr%creditoareC
% relatii intre !uvernL*6+ Alicentierea, controlul si supravegherea bancilorC
% relatiile intre bancile comerciale Aefectuarea operatiunilor bancare, deschidere conturilor de correspondent, decontari bancareC
% relatii banciLclientela Adeschiderea conturilor, efectuare plati, acordare creditC
% relatiile intre bancile comerciale Ascop creare uniunilor, asociatiilor, caselor de clearingC
B% &unctie de natura activitatilor bancare
%operatiuni active Aacordarea creditelor, scontul cambiilorC
% operatiuni passive Aemisiunea valorilor mobiliareC
% operatiuni de intermediere Arelatiil de plataC
% operatiuni facultative Aservicii de consultantaC
C% &unctie de speci&icul raporturilor 'uridice bancare:
% patrimoniale Aatragerea si palsarea mijloacelor banestiC
% nepatrimoniale Aprotejarea secretului bancarC
(% &unctie de i!vor si sursa de relgementare:
% relatii ce provin din normele de drept
7 norme ce se contin in legi/acte normative Aformarea rezervelor obligatorii ale *)C
7 norme ce provin din acte administrative Aeliberarea licentelorC
% relatii ce provin din contracte Adeschiderea contului bancarC
2$ In ce constau atributiile emisiunii monetare efectuate de BNM
Art 4< din >egea privind *6+, spune ca *anca 6a:ional organi!ea! imprimarea bancnotelor 9i baterea monedelor metalice 9i ia msuri pentru
pstrarea n siguran: a celor neemise n circula:ie, de retragere 9i distrugere a bancnotelor 9i monedelor metalice retrase din circula:ie.
@misiunea monetara este dreptul statului de a bate moneda. Acest drept consta din urmatoarele operatiuni:
,. Crearea semnelor banesti
/. )tocarea de catre etitent a semnelor banesti
3. *unerea in circulatie de catre emitent
-. +etragerea semnelor banesti din circulatie.
Intrebarea ,:
1$ Dezvoltarea sistemului bancar al "M in perioada 1#$%.
$n ".+. isi face aparitia in 1-4. Banca de /conomii la ,, noiembrie, data emiterii decretului special a Prezidentului sovietului suprem al "DD+, conform
caruia pe teritoriul republicii s%au deschis . directii judetene ale caselor de Dtat de @conomii provenite din munca in localitate: Chisinau, Balti, Cahul, Bender,
Orhei, Soroca si Tiraspol.
Kdata cu reorganizarea sistemului financiar%bancar din ,BJ., )asele de stat de @conomii provenite din munca au obtinut statutul de *anca de @conomii
provenite din munca de creditare a populatiei, apoi de *anca "epublicana din +oldova, subdiviziune a *ancii de @conomii a F"DD.
)u / ani mai tirziu, in ,BJB la // decembrie actionarii se intrunesc intr%o adunare din care reiese hotarirea fondarii unei banci comerciale in "+. $ar in 1--.
are loc inregistrarea BC 01ictoriabanc0 la *anca de Dtat a F"DD.
Gosban2 era banca de stat a fostei F"DD si singura banca din tara din ,B3< pana in ,BJ.. !osbanG a fost de asemenea una din cele 3 autoritati economice
din F"DD, celelalte doua fiind !osplan si !ossnab.
$n acelasi an A,BJBC se efectueaza prima operatiune bancara. $naugurarea filialei nr. , la *alti are loc in ,BB,. $n ,BB/ *anca republicana din +oldova a bancii
de @conomii a F"DD a fost reorganizata in *anca de @conomii a +oldovei, devenind astfel banca comerciala pe actiuni cu capital de stat.
2$ Numiti organele ce efectueaza contolul intern al BNM.
)onform art. 33 >ege privind *6+, *6+ are un organ de control AauditC intern, constituit din specialisti de inalta calificare, cu e2perienta de muca in
domeniul contabilitatii si finantelor condusi de un controlor general. @l este numit in functie pe o perioada de " ani de catre Consiliul de Administratie.
Controlorul' (mpreun) cu e*per ii+
a,stabilesc procedurile de audit intern8
b, e2amineaz 9i evalueaz procesele de activitate, inclusiv calitatea metodelor de control 9i de gestiune a riscurilor, sistemele informatice utilizate,
e2amineazalte subiecte, n scopul asigurrii respectrii cerin:elor legisla:iei n vigoare 9i ale normelor interne8
c, e2amineaz corectitudinea registrelor 9i procedurilor contabile, verific situa:iile financiare 9i documentele relevante, confirmnd aceasta printr%unaviz8
d, prezint )onsiliului de administra:ie rapoarte 9i recomandri rezultate din activitatea de audit.
Intrebarea 3:
1$ Dati definitia raportului -uridic de drept bancar
"H* I totalitatea relatiilor juridice bancare ce se formeaza in procesul activitatii bancare, atat a activitatii interne a bancilor si altor institutii financiare, cat si
activitatea bancilor in general. @l este alcatuit din 3 elemente: subiecti, obiect si continut.
4 )ubiectii "H* sunt:
% clientii bancii Apers fizice si juridice (straini sau din RM , intreprinderile cu investitii straineC
% bancile si alte institutii financiare, formatiunile colective ale acestora AB!M, "anci comerciale, Banca pt #ezvoltare si $nvestitii din Md, alte institutii
financiareC
% organele puterii si administratiei de stat (%arlament, &uvern, '%(C.
4 5biectul "H* este activitatea bancara Alato sensuC si activitatea bancilor comerciala si a *6+ M organizarea sistemului creditor, prestarea serviciilor
bancilor catre clientii sai Astricto sensuC.
4 Continutul "H* este format din totalitatea drepturilor subiective si ale obligatiilor juridice ale subiectilor acestei relatii. 1repturile subiective I combina
natura contractual si legala.
2$ In ce constau atributiile de supravc.ere efectuate de BNM
Dupravegherea bancara este una dintre atributiile *6+. Aceasta presupune ca prin intermediul ei se urmaresc:
% mentinerea increderii publicului in sistemul bancar
% prote'area &ondurilor deponentilor si protectia consumatorilor
% reali!area uni sistem bancar e&icient si competitiv
% asigurarea respectarii legilor si reglem din domeniul bancar
% *6+ autorizeaza si supravegheaza activitatea institutiilor financiare.
Intrebarea -:
1.Clasificarea relatiilor -uridice bancare in dependenta de natura activitatii bancare.
"elatiile juridice bancare dupa natura activitatilor bancare constituie unul din obiectul relatiilor bancare, dintre care avem:
) operatii bancare active Aacordarea creditelor, scontul cambiilorC
) operatii bancare passive Ainstitutia juridica a contului bancar, emisiunea de catre banci valorilor mobiliareC
) operatii bancare de intermediere Arelatiile de pla iC
) operatiile bancare &acultative Aacordarea serviciilor de consultan C.
2. "ela iile dintre Banca Nationala Mondiala cu organele de conducere
*anca 6a:ional este unica institu:ie care efectueaz licen:ierea, supravegherea 9i reglementarea activit:ii institu:iilor financiare. $n acest scop *anca
6a:ional este imputernicit:
aC s emit actele normative necesare 9i s ia msurile cuvenite pentru a%9i e2ercita imputernicirile 9i atribu:iile ce decurg din prezenta lege, prin acordarea de
licen:e institu:iilor financiare 9i elaborarea de standarde de supraveghere a acestora 9i s stabileasc modul de aplicare a actelor normative 9i msurilor
men:ionate8
bC s efectueze, prin intermediul func:ionarilor si sau al altor speciali9ti califica:i antrena:i in acest scop, controale asupra tuturor institu:iilor financiare,
precum 9i s e2amineze registrele,documentele 9i conturile acestora, condi:iile la care i9i desf9oar activitatea, 9i respectarea de ctre aceste institu:ii a
legisla:iei8
cC s cear oricrui salariat dintr%o institu:ie financiar s furnizeze *ncii 6a:ionale informa:iile necesare in scopul supravegherii 9i reglementrii activit:ii
institu:iilor financiare8
dC s impun oricrei institu:ii financiare msuri de remediere sau s aplice sanc:iunile prevzute de
% s supravegheze sistemul de pl:i 9i s promoveze func:ionarea stabil 9i eficient a sistemului automatizat de pl:i interbancare8
% s licen:ieze, reglementeze 9i supravegheze activitatea de prestare a serviciilor de plat 9i cea de emitere a monedei electronice8
% s ntocmeasc statistica balan:ei de pl:i, a pozi:iei investi:ionale interna:ionale 9i a datoriei e2terne a "+.
6oile organe de conducere ale *6+ apar sub denumirea de Consiliu de supraveg6ere A. membriC 9i Comitet eecutiv A3 membriC.)onsiliul de
supraveghere este organul responsabil de organizarea unui sisteme eficient de supraveghere public independent a activit:ii *6+, iar comitetul e2ecutiv %
e2ercit conducerea e2ecutiv a *6+ 9i asigur realizarea independent a atribu:iilor sale de baz.
Intrebarea 1.
1. Clasificarea relatiilor -uridice bancare (n dependeta de izvor si surse de reglementare a raportului -uridic bancar
$n functie de izvorul si sursa de reglementare a raporturilor juridice bancare,avem:
relatii provenind din normele de drept,care si ele se impart in:
%relatii ce provin din normele ce se contin in legi si alte acte normative Ae2.cu privire la formarea rezervelor obligatorii ale bancilor comercialeC.
%relatii ce provin din acte administrative Ae2.cu privire la eliberarea licentelorC
%relatii provenind din contracte Ae2.cu privire la deschiderea contului bancarC.
2./tatutul -uridic al Bancii Nationale a Moldovei.
*anca 6a:ional a +oldovei Adenumirea echivalent % Banca !a*ional+C este banca centrala a "epublicii +oldova. *anca 6a:ional este o persoan juridic
public autonom 9i este responsabil fa: de Parlament.
*anca 6a:ional a fost nfiin:at n anul ,BB,la - iunie prin decretul pre9edintelui +ircea Dnegur. *ncii 6a:ionale i revine un rol important n procesul de
tranzi:ie la economia de pia: a "epublicii +oldova. 1in ,BB, 9i pn n prezent au fost elaborate 9i implementate un 9ir de msuri eficiente n vederea
stabilizrii mediului monetar 9i decredi t . )el mai i mport ant pas n acest sens a const i t ui t i nt roducerea n ci rcul a: i e l a /B noi embri e ,BB3
a monedei na:ionale % leul moldovenesc % cu promovarea ulterioar a unei politici monetare 9ide credit antiinfla:ioniste. A fost stopat infla:ia galopant 9i
stabilizat cursul monedei na:ionale.
)onform >egii cu privire la *anca 6a:ionala: *anca 6a:ional a +oldovei este institu:ia juridic, legal, public 9i autonom responsabil fa: deParlament.
Principalul obiectiv al *6+ este realizarea 9i men:inerea stabilit:ii pre:urilor. *anca 6a:ional coopereaz cu !uvernul "epublicii +oldova n vederea
atingerii obiectivelor sale 9i, n conformitate cu legea, ia msurile necesare pentru a implementa aceast cooperare. *6+ informeaz periodic publicul cu
privire la analizele sale macroeconomice, la evolu:ia pie:elor financiare 9i datele statistice, inclusiv cu privire la oferta de moned, acordarea de credite,
balan:a de pl:i 9i pia:a valutar.
*6+ are urmtoarele atribu:ii de baz:
%stabilirea 9i implementarea politicii monetare 9i valutare n stat8
%activitatea de bancher 9i agent fiscal al statului8
%licen:ierea, supravegherea 9i reglementarea activit:ii institu:iilor financiare8
%supravegherea sistemului de pl:i n "epublica +oldova 9i facilitarea func:ionrii eficiente a sistemului de pl:i interbancare8
%emisiunea monedei na:ionale8
%stabilirea, prin consultri cu !uvernul, a regimului cursului de schimb al monedei na:ionale8
%pstrarea 9i gestionarea rezervelor valutare ale statului8
%ntocmirea balan:ei de pl:i a statului8
%reglementarea valutar pe teritoriul "epublicii +oldova s.a.
*anca 6a:ional nu este supus inregistrrii in "egistrul de stat al intreprinderilor 9i in "egistrul de stat al organiza:iilor. *anca 6a:ional poate s deschid
filiale 9i reprezentan:e in :ar 9i in strintate unde consider necesar.
Intrebarea 11:
1.Da i defini ia raportului -uridic bancar si enumerati elementele sale constitutive
"aporturile juridice bancare sint totalitatea acelor relatii juridice bancare ce se formeaza in procesul activitatii bancare si nu pur si simplu a functionrii,adica
a activitatii interne a bancilor si a altor institutii creditare,ci chiar activitatea bancilor in general."aportul juridic bancar e alcatuit din trei elemente
constitutive: subiectele, obiectul si continutul.
/ubiectii raportului juridic bancar sint:
7clientela bancii,
7bancile si alte institutii financiare, cit si formatiunile colective ale acestora
7organele puterii si administratiei de stat.
)lientela bancii sint persoanele fizice si juridice,indifferent de modul de organizare si forma de proprietate,cit si intreprinderile cu investitii straine,persoanele
fizice sau juridice straine.
$n a doua categorie intra *6+ si bancile comerciale sau alte institutii financiare.Fn loc aparte il ocupa *anca pentru 1ezvoltare si $nvestitii a +oldovei.
Di in sfirsit ca organe a puterii si administratiei de stat sint Parlamentul,!uvernul si organelle administratriei publice locale.
Obiect al raportului juridic bancar lato sensu este activitatea bancara,iar stricto sensu Iactivitatea bancilor comerciale si a *6+,cit si organizarea
sistemului creditor si acordarea de banci a serviciilor catre clientele sa.
1eci,activitatea bancara ca obiect al raporturilor juridice bancare a constituit obiectul de studiu al doctrinelor juridice si economice, care consta in comert cu
capital,adica colectarea, pastrarea si acordarea in folosinta a capitalului banesc.
Continutul raportului juridic este format din totalitatea drepturilor subiective si obligatiilor juridice ale subiectilor acestei relatii.1repturile subiective ca
element al continutului raportului bancar,combina in ele atit natura contractuala,cit si cea legala. @2.raporturile legate de efectuarea platilor Idrepturile
subiective ale ordonatorului platii sint indicate in contractul incheiat cu banca,insa legislatia bancara referitoare la decontari stabileste obligatiile bancii si
procedura de efectuare a decontarilor.1eci,dreptul subiectiv evocat este asigurat printr%o totalitate a obligatiilor atit contractuale,cit si legale ale bancii.
2.0n ce const) atribu ia de supraveg.ere bancara efectuata de BNM
'n ceea ce prive9te autorizarea, reglementarea 9i supravegherea activit:ii institu:iilor financiare, acestea se e2ercit pentru supravegherea bancar efectiv.
Autoriza:iile, inclusiv pentru tranzac:ii cu cote substan:iale din capitalul bncilor, se elibereaz numai dac *anca 6a:ional a +oldovei este pe deplin
convins c persoanele autorizate vor avea o situa:ie financiar stabil 9i vor activa n conformitate cu cerin:elelegale de pruden:, inclusiv cerin:ele aferente
calificrii, e2perien:ei, reputa:iei administratorilor 9i proprietarilor acestora. Astfel pe teritoriul "erpublicii +odova activeaz ,4 bnci comerciale. *anca
6a:ional este independent n e2ercitarea atribu:iilor sale stabilite de prezentalege 9i nu va solicita sau primi instruc:iuni de la autorit:ile publice sau de la
orice altautoritate.
Dupravegherea bancara este una dintre atributiile *6+. Aceasta presupune ca prin intermediul ei se urmaresc:
% mentinerea increderii publicului in sistemul bancar
% prote'area &ondurilor deponentilor si protectia consumatorilor
% reali!area uni sistem bancar e&icient si competitiv
% asigurarea respectarii legilor si reglem din domeniul bancar
% *6+ autorizeaza si supravegheaza activitatea institutiilor financiare.
Intrebarea 12:
1.Defini ia i clasificarea izvoarelor -uridice de drept bancar
$zvoarele dreptului bancar:
aCinterne : generale si speciale.
bCe2terne:conventiile bi% si multilaterale8uzantele bancare.
Eorma de e2primare a formelor juridice, modalitatea principal prin care dreptul devine cunoscut de cei al cror comportament l prescrie poart denumirea de
izvor de drept. Particularitatile izvoarelor ce apartin ramurii de drept bancar sint:
- ponderea inalta a actelor subordonate legii AN.<5 din aceastea constituind deciziile )onsiliului de Administratie ale *6+C8
- dinamismul inalt al dezvoltarii legislatiei bancareAN/<5 din actele *6+ ,ce contin reglementari noi sau le substitute cele precedente,au fost
aprobate in ,BBJC.
$n ierarhia izvoarelor dreptului bancar in legislatia bancara a "+ ,)onstitutia "+ detine primul loc.1eci, norme ce se refera nemijlocit la activitatea bancara
sint mentionate in art.,3< din )onstitutia "+%ODistemul financiar% de creditO,care acorda monopolul emisiunii monedei nationale I leul% *6+, la decizia
Parlamentului. 1ar mai avem norme ce se refera indirect la activitatea bancara. Acestea sint norme ce reglementeaza drepturile si obligatiile cetatenilor si
norme ce stabilesc competenta adoptarii actelor normative bancare.
Totalitatea legilor organice si ordinare,ce au incidenta asupra sectorului bancar al "+,se grupeaza in:
aC1egi generale, care stabilesc cerinte generale fata de formele organizational%juridice ale activitatilor de antreprenoriat,cu privire la tranzactii si raspundere
contractuala etc.:
)odul )ivil al "+
>egea "+ )u privire la proprietateO,nr.-0B%?$$,//.<,.,BB,8
>egea "+ )u privire la antreprenoriat si intreprinderiO, nr.J-0%?$$,<3.<,.,BB/8
>egea "+ Privind limitarea activitatii monopoliste si dezvoltarea concurenteiO, nr. B<4 I ?$$,/B.</.,BB/8
>egea "+ )u privire la secretul commercialO ,nr ,., I ?$$$,<4.<..,BB-8
>egea "+ )u privire la leasingO nr..3, I ?$$$,,0.</.,BB48
>egea "+ )u privire la gajO nr.J3J I ?$$$/3.<0.,BB4 s.a..
>egi speciale bancare, care stabilesc principiile de activitate in sectorul bancar:
>egea "+ Privind *6+Onr.0-J I ?$$$,/,.<..,BB08
>egea "+ )u privire la baniOnr.,/3/ I ?$$,,0.,/.,BB/8
>egea cambiei,nr.,0/. I ?$$,//.<4.,BB38
>egea institutiilor financiare,nr.00< I ?$$$,/,.<..,BB08
>egea "+ )u privire la inde2area veniturilor banesti ale populatieiO nr.J/- I ?$$,/-.,/.,BB,. si altele.
*6+ emite hotariri,regulamente,instructiuni si dispozitii.Acele acte,care sint obligatorii pentru bancile comerciale ,alte personae juridice si fizice, sint
publicate in +.K. al "+.
"egulamentul& norma obligatorie,emisa de *6+,in scopul e2ecutarii legii,pentru una sau mai multe institutii financiare si alte personae juridice.
Ordonanta I norma obligatorie,emisa de *6+,in scopul e2ecutarii legii,pentru una sau mai multe institutii financiare care constitue mai putin de o
categorie de institutii financiare.
"ecomandare I indrumare a *6+ fara putere obligatorie.
bC Actele internationale in materie de drept bancar se clasifica in trei grupe mari:
Conventiile "i) si multilaterale, ce actioneaza pe teritoriul statelor semnatare:
)onventiile de la !eneva din ,B3< cu privire la cambia,legea uniforma a cambiei si ta2a de timbru in operatiile cambiale8
)onventiile de la !eneva din ,B3, cu privire la cec,legea uniforma a cecului si ta2a de timbru in operatiile cu cecuru,s.a.
,zante uniformizate,ce reglementeaza efectuarea unor operatiuni bancare.Aceste acte se aplica doar in cazul cind partile prevad e2pres aplicarea lor in
contractul incheiat:
"eguli si uzante uniforme cu privire la acreditivul documentarO8
"eguli si uzante uniforme cu privire la incasoul documentarOs.a..
Standardele internationale,ce prezinta totalitatea de cerinte tehnice,agreate de $DK pentru documentele bancare,care sint utilizate de multe din din tarile lumii.
2."ela iile dintre BNM cu organele de conducere a statului
*anca 6a:ional este unica institu:ie care efectueaz licen:ierea, supravegherea 9i
reglementarea activit:ii institu:iilor financiare. $n acest scop *anca 6a:ional este imputernicit:
aC s emit actele normative necesare 9i s ia msurile cuvenite pentru a%9i e2ercita
imputernicirile 9i atribu:iile ce decurg din prezenta lege, prin acordarea de licen:e institu:iilor financiare 9i elaborarea de standarde de supraveghere a acestora
9i s stabileasc modul de aplicare a actelor normative 9i msurilor men:ionate8
bC s efectueze, prin intermediul func:ionarilor si sau al altor speciali9ti califica:i antrena:i in acest scop, controale asupra tuturor institu:iilor financiare,
precum 9i s e2amineze registrele,documentele 9i conturile acestora, condi:iile la care i9i desf9oar activitatea, 9i respectarea de ctre aceste institu:ii a
legisla:iei8
cC s cear oricrui salariat dintr%o institu:ie financiar s furnizeze *ncii 6a:ionale informa:iile necesare in scopul supravegherii 9i reglementrii activit:ii
institu:iilor financiare8
dC s impun oricrei institu:ii financiare msuri de remediere sau s aplice sanc:iunile prevzute de
*6+ pe lng atribu:iile de baz pe care le are la moment, ar urma s e2ercite altele noi:
% s supravegheze sistemul de pl:i 9i s promoveze func:ionarea stabil 9i eficient a sistemului automatizat de pl:i interbancare8
% s licen:ieze, reglementeze 9i supravegheze activitatea de prestare a serviciilor de plat 9i cea de emitere a monedei electronice8
% s ntocmeasc statistica balan:ei de pl:i, a pozi:iei investi:ionale interna:ionale 9i a datoriei e2terne a "+.
6oile organe de conducere ale *6+ apar sub denumirea de )onsiliu de supraveghere A. membriC 9i )omitet e2ecutiv A3 membriC.)onsiliul de supraveghere
este organul responsabil de organizarea unui sisteme eficient de supraveghere public independent a activit:ii *6+, iar comitetul e2ecutiv % e2ercit
conducerea e2ecutiv a *6+ 9i asigur realizarea independent a atribu:iilor sale de baz.
Intrebarea 13:
1.Clasificarea activit) ii interna ionale (n materie de drept bancar
Actele internationale in materie de drept bancar se clasifica in trei grupe mari:
,.)onventiile bi% si multilaterale, ce actioneaza pe teritoriul statelor semnatare:%)onventiile de la !eneva din ,B3< cu privire la cambia,legea uniforma a
cambiei sita2a de timbru in operatiile cambiale8%)onventiile de la !eneva din ,B3, cu privire la cec,legea uniforma a cecului si ta2ade timbru in operatiile cu
cecuru,s.a.
/.Fzante uniformizate,ce reglementeaza efectuarea unor operatiuni bancare.Aceste actese aplica doar in cazul cind partile prevad e2pres aplicarea lor in
contractul incheiat:
%"eguli si uzante uniforme cu privire la acreditivul documentarO8
%"eguli si uzante uniforme cu privire la incasoul documentarOs.a..
3.Dtandardele internationale,ce prezinta totalitatea de cerinte tehnice,agreate de $DK pentru documentele bancare,care sint utilizate de multe din din tarile
lumii.
2. Atribu iile de baz) ale guvernatorului
!uvernatorul *ncii 6a:ionale I pre9edintele )onsiliului8
!uvernatorul *ncii 6a:ionale se nume9te de Parlament, la propunerea Pre9edintelui
Parlamentului.
)ompeten:ele !uvernatorului
!uvernatorul este responsabil de formularea ini:iativelor in domeniul politicii monetare 9i
valutare pentru a fi prezentate )onsiliului de administra:ie 9i de e2ecutarea lor. !uvernatorul
reprezint *anca 6a:ional in rela:iile cu alte institu:ii.
$mputernicirile ce nu :in de competen:a )onsiliului de administra:ie revin !uvernatorului.
$n cazul absen:ei !uvernatorului sau in cazul imposibilit:ii de a%9i indeplini atribu:iile, acesta va fi suplinit de primul%viceguvernator, iar in lipsa ultimului %
de unul dintre viceguvernatori.
!uvernatorul poate transmite unele imputerniciri ale sale conductorilor de subdiviziuni ale *ncii 6a:ionale.
Intrebarea 14:
1. Numiti actele emise de BNM care au putere obligatorie
)onform art. ,, al legii, *anca 6ationala emite hotariri, regulamente, instructiuni si dispozitii. Acele din aceste acte, ce sint obligatorii pentru bancile
comerciale, alte persoane juridice si fizice, se publica in Monitorul Oficial al Repu"liciiMoldova- si intra in vigoare de la data publicarii sau de la data indicata in
actul *.6.+. Ain acestultim caz fiind obligatorie aducerea lui la cunostinta publiculuiC. Art. / al legii defineste actelesus%mentionate, dupa cum
urmeaza:"egulament % norma obligatorie, emisa de *anca 6ationala in scopul e2ecutarii legii, pentruuna sau mai multe categorii de institutii financiare si alte
persoane juridice8
5rdonanta % norma obligatorie, emisa de *anca 6ationala in scopul e2ecutarii legii, cu privire la una sau mai multe institutii financiare care constituie mai
putin de o categorie deinstitutii financiare.P "ecomandare indrumare a *ancii 6ationale fara putere obligatorie.>egea nu da definitiile instructiunii si hotaririi
*.6.+..Totusi practica arata ca regulamentele si instructiunile sint aprobate prin &otarirea)onsiliului de Administratie al *.6.+.. 1in aceasta se poate
conchide, ca hotaririlesint actele emise de )onsiliul de Administratie al *.6.+., si data fiind cerinta ca toateactele indicate la art. ,, sa fie aprobate de el,
acestea vor fi aprobate prin hotaririleconsiliului. Totodata, aceste hotariri pot avea si un caracter operativ, reglementind probleme de ordin curent din
activitatea *.6.+.. Aceasta concluzie este confirmata deredactia articolele /, si /4 ale legii.Pe masura e2aminarii unor compartimente aparte din cursul de
fata, va fi prezentatalista actelor normative ale *.6.+. referitoare la tema in cauza.Actele internationale de drept uniformActele intermantionale in materie de
drept bancar se clasifica in 3 grupe mari:
Conventiile bi% si multilaterale, ce actioneaza pe teritoriul statelor semnatare Ae2. )onventiilede la !eneva din ,B3< cu privire la cambie, legea uniforma a
cambiei sini1ffltle timbru in operatiile cambiale8 )onventiile de la !eneva din ,B3, cu privirela cec, legea uniforma a cecutului si ta2a de timbru in operatiile
cu cecuri, etc.C
7!ante uni&ormi!ate8ce reglementeaza efectuarea unor operatiuni bancare Ae2. Publicatia nr. 0<< a).$.), de la Paris ("eguli si uzante uniforme cu privire la
acreditivul documentarP, intrata invigoare la <,.<,.,BB-8 Publicatia nr. 0// a ).$.). de la Paris ("eguli si uzante uniforme cu privire la incasso documentarP,
intrata in vigoare la <,.<,.,BBJ8 etcC. Particularitatea acestor acteeste aplicabilitatea lor fata de operatiunile reglementat doar atunci cind partile prevad
e2presaplicarea lor, prin inserarea clauzei respective in contractul incheiat.

)tandardele internationale8e2. cele elaborate de Krganizatia $nternationala de DtandardizareA$DK % engl. $nternational Organization for Standartization.
Dtardardele in cauza prezintatotalitatea de cerinte tehnice, agreate de $DK pentru documentele bancare. "espectarea lor esteimportanta deoarece la standardele
$DK s%au aliniat multe din tarile lumii. Fn e2emplu al acestor standarde sint 1irectoriile 6atiunilor Fnite pentru Dchimbul @lectronic de 1ate in
domeniileAdministratiei, )omertului si Transportului, publicate de $DK in ,BB3 AFnited 6a%tions1irectories for @lectronic 1ata $nterchange for
Administration, )ommerce and Transport%F6L@1$EA)T1irectories Q,BB3RC.Fnii autori indica si alte izvoare ale dreptului bancar, cum ar fi actele bancilor
comerciale, practica arbitrala, uzantele bancare.
2.Caract.relatii !uvern "M & Banca mondiala
!estiunea zilnica a bancii este incredintata de guvernatorul *6+.@l este numit in functie prin votul parlamentului la propunerea presedintelui
Parlamentului.$n vederea realizari sarcinilor *6+ !uvernatorul
%dispune masuri pentru e2ecutarea dispozitiilor legale privind activitatea *6+.
%dispune masuri pentru e2ecutarea deciziilor )onsiliului de Administratie.
%reprezinta banca in relatiile cu terti semnind direct sau prin personae imputernicite de el toate tratatele sau conventiile incheieate de banca.
%numeste in functie personalul din aparatul central al banci si directorii sucursalelor filialeler si agentilor.
Intrebarea 1"
1.2aceti caracteristica paractic bancare interactionale in perioada31#$4&1##1,
@ste cunoscut faptul c economia "epublicii +oldova pn la proclamarea independen:ei ei A/. august ,BB,C se dezvolta ca parte component a comple2ului
unic al fostei F.".D.D.1upa ,B-., sistemul bancar a fost restrns datorit trecerii la economia de comand i intrrii +oldovei n zona de influen sovietica
Afosta F.".D.D.C.
$n acea perioada economia inceputa de !orbociov a pos inceputul primei etaope a reformei sistemului bancar sovietic care consta in 3 etape ,in prima etape
pe tot teritoriu urss au fost create 0 banci spesialezate si anume #neseconombanG,promstroibanG,AgroprombanG,HilsotbanG,DberbanG,a / etapa consta in
trecerea la un sistem bancar trinevelarA*anca de Dtat,bancile de stat ramurale si bancile comerciale cooperatisteC si a 3 etapa a reformei a continuat in mod
individuap pentru fiecar etara Imembru a Fninii Dovetice.Pan la sfr itul anului ,BJB, sistemul bancar rmoldovenesc oferea un numr limitat de servicii i
produse bancare. Dub aspect cantitativ, din ,BJB 9i pin in prezent, sistemul bancar a cunoscut ascensiuni 9i recesiuni. Prima banc comercial, din istoria
contemporan a "epublicii +oldova, a fost inregistrat in ,BJB I #ictoriabanG.*anca 6a:ional a +oldovei A*6+C a fost nfiin:at prin 1ecretul
Pre9edintelui "epublicii +oldova la - iunie ,BB,, cu desemnarea guvernatorului % >eonid Talmaci.
/. Clasif."anci comerciale dupa forma lor de propuneri
*anca comerciala e o peroana juridica careia i se acorda dreptul,inconformitate cu >egea privind institutiile financiareO, in baza autorizatiiloreliberate de
*6+, de a mobiliza mijloacele banesti de la perosanele fizice si juridice si de a le amplasa in numele sau,in conditii de rambursabilitate,dedobonda si de
scadenta,precum si de a efectua alte operatiuni bancare.*anca comerciala devine persoana juridica daca poseda capital
propriu,arestabilite functiile,structura organizatorica,formele de conducere si administratie prin satut propriu si daca este inscrisa in registrul bancii centrale.
Intrebarea 15
1.2actori caract.celor mai importate sisteme bancare international
a$)istemul bancar 9n :area Britanie )el mai important intermediar financiar este *anca Angliei, care a fost na:ionalizat n ,B-4, prin transferul capitalului
social ctre tezaur. *anca Angliei este condus de un consiliu de administra:ie alctuit din ,J membri desemna:i de coroan. Eunc:iile *ncii Angliei sunt
comple2e:
4 Aplic acordurile monetare cu E.+.$. 9i cu *anca +ondial, func:ie care se e2ecut ca agent al !uvernului
4 Eunc:ia de a emite bilete de banc 9i de a retrage pe cele uzate
4 Eurnizeaz guvernului fondurile necesare
4 Sine contul general al statului 9i de:ine toate fondurile publice
4 Pstreaz rezervele bncilor comerciale 9i joac rolul de mprumuttor de ultim instan: al acestora
4 $ntervine n politica de credit 9i de regularizare a masei monetare
4 Particip la sus:inerea industriei britanice.
T Eondul de egalizare a schimburilor este un serviciu al *ncii Angliei care gestioneaz pentru Tezaur rezervele publice de aur 9i de divizie
T 'n calitate de bancher al Tezaurului *ncii Angliei gestioneaz datoria public 9i asigur serviciile de casierie.
b$)istemul bancar 9n Germania +iracolul economic din !ermania postbelic, pozi:ia actual a !ermaniei ca cea mai puternic economie a @uropei 9i de
lider al Fniunii @uropene are drept suport 9i dezvoltarea fr precedent al sistemului bancar.)onceptul de baz n guvernarea activit:ii bancare este
(A>>E$6A6UO sistemul bncilor universale, bncilor germane fiindu%le permis s se implice n orice activitate financiar.'n forma modern sistemul bancar
german s%a dezvoltat ncepnd cu a doua jumtate a secolului ?$?, dezvoltare realizat n dou forme diferite:
1$1ezvoltarea unei largi re:ele cooperatiste 9i populare
2$)onstituirea de bnci comerciale concentrate rapid.
*ncile germane sunt n propor:ie de V, bncile universale ceea ce nu e2clude o anumit specializare n 3 sectoare.
*ncile de credit. Primele 4, n ordinea importan:ei sunt: 1eutche *anG, 1resdner *anG, )ommerzbanG, *aWerische &WpotheGen und Xechsel *anG,
*aWerische #ereinsbanG 9i *anG fur !emeinYirtschaft )asele de economii, care de:in primul loc n re:eaua bancar sub aspectul volumului afacerilor avnd
statutul de institu:ii publice
)ooperativele de credit, cele mai importante grupate n B centrale 9i o cas na:ional A1! *A6ZC.
*ncile specializate sunt: $nstitu:iile de credit pentru locuin:e, $nstitu:iile de credit pentru consum, $nstitu:iile de credit cu atribu:iuni speciale, private 9i
publice, $nstitu:iile bancare ale po9tei.*anca )entral A1**C are nu numai un sediu central ci 9i ,, (sedii localeO, care sunt bncile landurilor
A>andsezentralbanGenC la care se adaug agen:iile principale Acca.4<C 9i sucursalele Acca.,0<C. Aceast structur original, mpreun cu independen:a sa fa: de
schimbrile politicilor guvernamentale au contribuit la crearea reputa:iei de soliditate a mrcii germane.'ntregul capital social al 1** apar:ine statului, iar
conducerea apar:ine unui organism central unic AUentralbanGratC, cruia i revine misiunea de a defini politica monetar 9i de credit.
3$)istemul bancar 9n Italia
$talia dispune de cele mai vechi tradictii de activitate bancara.Pina nu demult sistemul bancar $talian a functionat pe baza traditiilor legi din ,B34.Dcopul
principal al legii era sa previna falimentul bancilor.K lege recenta insa a schimbat complect sistemul bancar $talian instituind noi principii<eliminarea
diferentei prin lege dintre tipurile de banci.%acordarea dre bancilor din sectorul public de a intra pe pietile de capital.%favorizarea furnizarilor dintre banci.%
privatizarea bancilor de stat.
*ancad,$talia eeste o banca central a "epublici $taliene .@a a fost fondata in ,JB3.$ntial banca central a $taliei era o institutie private.Fn rol important in viata
financiara bancara a $taliei pe linga banca )entral ail joaca Kficiul de schimb valutar.Eiind patria primelor banci comerciale $talia dispune de un sWstem
bancar performant si diversificat.>a data de , ianuarie /<<, pe teritoriul $taliei activau J-, banci si /J<<< filiale.
4$)istemul bancar ;rance!$
$n conform.cu art ,J din legea bancara din ,BJ- din sistemul bancar francez fac parte urmatoarele categorii de institutii bancare.
,Cbanca Erantei A,J<<C avind forma juridical de societate pe actiuni tottodata fiind si o banca comerciala dar volumul activitatii de acest fel este redus.
/C*ancile propriu zise reunite in asociatia franceza a bancilor.numai aceste banci sunt in drept sa utilizeze apelativul banca fara alta specilifacite
3C*ancile mutual sau cooperatiste
-C)asele de economii sunt instituitii private fara scop lucrative.
0C)asele de credit municipal
4CDocietatile finantate.
.C$nstitutiile financiar finantate.
2.Clasif.banca comerciala dupa apartenenta lor nationala.
Prezentarea bncilor comerciale se poate face n func:ie de multitudinea de clasificri n baza criteriilor care influen:eaz modul de organizare, sistemul
informa:ional, procesul decizional, specializarea efecturii opera:iunilor, precum 9i modul de numire a cadrelor de conducere.
Bncile comerciale pot &i clasi&icate 9n &elul urmtor:
dup forma de proprietate8
dup apartenen:a na:ional8
dup specializare.
Tipuri de bnci dup apartenen:a na:ional
*ncile autohtone.
*ncile strine
*ncile mi2t
Intrebarea 1,:
1.2aceti caract.generala a sistemului bancar comunitar
Dtandartele bancare stabilite de Fniunea europeana se aplica numai in tarile member.Aceste standarte au devenit cunoscute pe plan international in specialde
catre atrile europene care asprira sa devina member ale F@.Fni[iunea @uropeana este ceam mai mare piata bancara din lume.@uropa este cea mai densa retea
de sucusale bancare comparative cu celelalte continenete raportul fiind de o sucursala la aprozimativ /<<< de personae in timp ce acelasi raport in DFA si
Haponia este de /3<< respectiv /.<< de personae.Dectorul bancar @uropean a fost marcat profund de procesele de internationaluizare liberalizare si
universalizare a tipurilor de activitati effectuate.$n ceea ce priveste reglementarea sectorului bancar pot fi identificate 3 etape.,.$mpunerea unei reglementari
stricte care a atins un punct ma2im la sfirsitul a .<./.procesul de liberalizare dea lungul a.J<.3.)orelarea internationalizari operatiunilor financiar bancare cu
accentuarea supravegherii pudentiale.a.B<.
Fn moment crucial in dezvoltarea dreptului bancar comunitar il constiutuie Acordul privind Uona @conomica @uropeana AU@@C1up ace intro prima faza
negocierilor )@ IA@>D AAsociatia @uropeana a >iberului Dchimb%au vizitat actele normative ale )omunitati @uropene adoptate pina la , iulie ,BB, in
procesul finalizari acordului sa hotarit includerea legislatiei comunitare adoptate puiina la sfirsitul a ,BB3.
2.Clasificati bancile comerciale dupa specializare
Prezentarea bncilor comerciale se poate face n func:ie de multitudinea de clasificri n bazacriteriilor care influen:eaz modul de organizare, sistemul
informa:ional, procesul decizional,specializarea efecturii opera:iunilor, precum 9i modul de numire a cadrelor de conducere.
Clasi&icarea bncilor dup speciali!are 'n evolu:ia sa, sistemul bancar parcurge faze de specializare 9i sectorizare. Dpecializarea 9i sectorizarea bancar
reprezint orientarea activit:ii telor bnci doar spre anumite servicii, opera:iuni, produse bancare.'n func:ie de aceast modalitate, se disting bnci
universale 9i bncii cializate:B)nci universale sunt bncile care efectueaz toate opera:iunile banc nu 9i limiteaz activitatea $a anumite sectoare ale
economiei sau la opera preponderente de anumite tipuri.Priorit:ile bncilor universale sunt: ofer o gam mai larg de servicii bancare pentru clien:i8
pot efectua 9i unele opera:iuni mai pu:in rentabile pentru banc, dar atractive pentru clien:i Ae2. ncheierea 9i realizarea tranzac:iilo e 9i pot asuma
riscuri n mai multe domenii de activitate, fiind totodat oi bun garan:ie a depunerilor.'n "epublica +oldova activitatea bncilor poart un caracter
universal.B)nci specializate sunt bncile comerciale care, pe lng opera:iunile de baz, dezvolt preponderent opera:iuni bancare de un anumit tip
sau ntr%un anumit domeniu.
Intrebarea 13:
1. Istoria 6"O si anata-ele sale
@F"K. $storiculs:avantaiele @F"K. Pe baza Tratatului de la "oma s%a realizat Tratatul Fnic din ,BJ4 9i s%au pus bazele F@. Astfel a luat fiin: Fniunea
@conomic 9i +onetar 9i s%au pregtit etapele necesare pentru introducerea unei monede unice. >a , ianuarie ,BBB, s%a stabilit definitiv schimbarea
monedelor a ,, state membre ale F@ cu o moned unic % @F"K. 1e la , ianuarie /<<<, !recia s%a alturat celor ,, state care au adoptat moneda unic:
Eran:a, !ermania, $talia, Klanda, *elgia, >u2emburg, $rlanda, Dpania, Portugalia, Einlanda, 1anemarca. 1ezvoltarea cu succes a noii monede are dret scop
crearea unei @urope unde oamenii, bunurile, capitalurile 9i serviciile s poat circula liber. $ntroducerea euro de la data de , ianuarie /<</ reprezint cea mai
mare schimbare monetara din toate timpurile. $n ultima noapte a a./<<,, apro2imativ 44< mld. euro @uro. n bancnote 9i monede, au fost stivui:i n casele de
bani ale magazinelor 9i bncilor de pe tot cuprinsul @uropei, a9teptnd s intre n buzunarele europenilor a doua zi de diminea:. Apro2imativ 3<< de milioane
de consumatori au avut rgaz de doar J sptmni de la , ianuarie, ca s%9i schimbe moneda na:ional n euro. $ncepind cu /J februarie, lirele, drahmele,
mrcile 9i alte monede na:ionale au devenit simple obiecte de colec:ie. 1ela , ianuarie /<</ to:i locuitorii @urpei au in buzunare aceea9i moned. To:i stau cu
ochii la aceea9i banc central s urmreasc dobnzile. )onform tratatelor semnate nicio tar din cele ,/ nu se poate retrage din zona euro. 1rumul este fr
ntoarcere.
Avantajele @F"K: 1ispari:ia incertitudinilor cu privire la schimbul monetar intraeuropean 9ireducerea, n consecin:, a cheltuielilor aferente tranzac:iilor8
@liminarea crizelor aferente instabilit:ii cursurilor, pierderii rezervelor,deprecierilor competitive etc8
Politicile monetare na:ionale sunt nlocuite de politica monetar a *)@8
Dtabilirea pre:urilor ntr%o singur moned, la scara ntregii @urope, va reduce substan:ial incertitudinile care afecteaz deciziile cu privire la investi:ii8
"idicarea euro la rangul de moned mondial, care ar concura puternic dolarul american.
2. Definitia bancii comerciale % Docietate bancara care desfasoara diverse operatiuni cu clientii, persoane fizice sau juridice si care constau in: acordare de
credite, constituire de depozite, inchirierea de casete de siguranta, operatiuni de schimb valutar si alte operatiuni specific bancare
Intrebarea 1-:
1. Ce este 6"IBO". /tatele membre ale 7onei uro
@F"$*K" A@uro $nterbanG Kffered "ateCeste\o rat de referin: bazat pe ratele dobnzii la care un\ grup de bnci mari mprumut una alteia mijloace
bne9ti n euro. @uribor a fost publicat pentru prima oar la 3< decembrie ,BBJ 9i a substituit ratele dobnzilor de referin: Aa9a ca P$*K" a Parisului sau
E$*K" a EranGfurtuluiC a :rilor ce au adoptat euro.
"atele de dobnd @uribor sunt calculate zilnic de ctre "euters pentru diferite scaden:e: ,, /, 3 sptmni 9i de la una la ,/ luni 9i publicate la ,,:<< Kra
@uropei )entrale. +ulte bnci utilizeaz ratele de dobnd @uribor pentru a determina ratele ta ptadusele%sale financiare, a9a ea ipoteca, credite 9i derivative.
$n prezent statele membre participante la euro sunt: Austria. *elgia, )ipru, Einlanda, Eran:a, !ermania. !recia, $rlanda. $talia. >u2emburg. +alta. Klanda,
Portugalia. Dlovenia 9i Dpania. Aceste :ri sunt numite frecvent PUona euroP sauO@urolandO. )ipru 9i +alta au primit acceptul oficial de a adera la zona euro
n iulie /<<.. 9i au adoptat euro la , ianuarie /<<J.
Andora. +onaco. Dan +arino 9i #atican folosesc de asemenea euro, de9i nu sunt n mod oficial membri ai (Uonei euroP, nici mcar membri ai F@. AAceste
state au folosit anetrior monede care au fost nlocuite prin euro.C 1in acestea, +onaco, Dan +arino 9i #atican 9i%au creat propriile monede, cu propriile
simboluri na:ionale pe spate. Andora folose9te monede franceze 9i spaniole, de vreme ce au folosit francul francez 9i peseta spaniol ca 9i monedele sale.
Aceste :ri folosesc euro datorit unor n:elegeri cu statele membre F@ A$talia, n cazul principatului Dan +arino 9i ora9ului #atican8 Eran:a, n cazul
principatului +onacoC, aprobate de ctre )onsiliul Fniunii @uropene. +untenegru 9i Zosovo, care au folosit marca german ca 9i moned a lor, au adoptat de
asemenea euro, de9i, spre deosebire de cele trei state de mai sus, nu au o n:elegere legal n mod e2plicit cu F@ care s le permit acest lucru. 1in / februarie
/<</. litasul lituanian A>T>C a intrat n @"+ $$. rata de schimb fiindu%i fi2at n raport cu euro n locul dolarului american. 1anemarca 9i "egatul Fnit nu sunt
apte n mod legal pentru aderarea la euro, pn cnd guvernele lor nu decid altfel. Duediei nu i%a fost aprobat participarea de nici un act legal. Frmare a
referendumurilor din ,BB. 9i /<<3. Duedia a decis s nu s se alture zonei euro. n 1anemarca un referendum pe tema aderrii la euro a avut loc n /<<<, n
urma acestuia a fost luat decizia de a nu se altura zonei euro.
2.Atributiile de baza ale bancilor comerciale
%atragerea mijloacelor temporar disponibile ale clientilor in conturile deschise acestora
%acordarea de credite pe diferite termene
%efectuarea de viramente intre conturile deschise la alte banci
%emiterea de instrumente de credit si efectuarea de tranzactii cu asemenea instrumente
%vinzarea% cumpararea de valuta si alte operatiuni bancare
Intrebarea 2.
1.Caracterizarea generala a 2MI
Eondul +onetar $nterna ional AE+$C este o organiza ie interna ional cu ,J4 de state membre. A fost constituit prin Tratatul de la *retton Xoods n anul
,B--, avnd ca scop principal promovarea unei economii mondiale sntoase.
Pe // iulie ,B-- a avut loc )onferin a de la *retton Xoods pentru restructurarea rela iilor interna ionale monetare i financiare. Peste -< de ri au participat
la semnarea Acordului de la *retton Xoods care prevedea proceduri i reguli care s guverneze economia mondial. Acest acord a condus la nfiin area *ncii
$nterna ionale pentru "econstruc ie i 1ezvoltare A*$"1, cunoscut i sub numele de *anca +ondialC i Eondului +onetar $nterna ional. Aceste institu ii
sunt cunoscute drept gemenii *retton Xoods. Distemul *retton Xoods prevedea o rat de schimb valutar stabil, avnd ca referin standard aurul, dolarul
fiind singura moned convertibil n aur.
E+$ are ca scop principal promovarea cooperrii monetare interna ionale, garantarea stabilit ii financiare, facilitarea comer ului interna ional, contribuirea la
un nivel nalt de ocupare a for ei de munc, la stabilitate economic i combaterea srciei.
2. Clasificarea autorizatiilor eliberate bancilor comerciale de catre BNM
*6+ ofera urmatoarele categorii de autorizatii:A,*,).
*ncile cu autoriza:ie de categoria <A= de:in un capital ce variaz ntre cuantumul minim 9i cuantumul dublu al capitalului minim necesar. )onform
autoriza:iei aceste bnci, pot efectua urmtoarele opera:iuni: acceptarea de depozite Ala vedere sau n termenC cu sau fr dobnd8 acordarea de credite Ade
consum, factoring cu sau fr drept de regres, finan:area tranzac:iilor comerciale etc.C8 mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, pe cont propriu sau
din contul clien:ilor Acu e2cep:ia subscrierii valorilor mobiliareC, de instrumente ale pie:ei financiare Acecuri, cambii, certificate de depozit etc.C, futures 9i
op:iuni financiare privind valorile mobiliare 9i ratele dobnzii, instrumente privind rata de schimb 9i rata dobnzii, titluri de valoare8 prestarea de servicii de
decontri 9i ncasri8 emiterea 9i administrarea instrumentelor de plat Acr:i de credit sau de plat, cecuri de cltorie, cambii bancare etc.C8 leasing financiar8
prestarea de servicii aferente creditelor8 orice alte activit:i financiare permise de *anca 6a:ional a +oldovei. 1e asemenea, banca cu autoriza:ia (AO poate
cumpra 9i vinde bani, inclusiv a valutei Ade la popula:ieC, precum 9i poate efectua plasri 9i s deschid conturi (6ostroO cu valut la bncile din "epublica
+oldova numai pentru necesit:ile proprii.
*ncile cu autoriza:ie de categoria <B= de:in un capital mai mare dect cuantumul dublu al capitalului minim necesar 9i mai mic dect cuantumul triplu al
capitalului minim necesar.
Aceste bnci, conform autoriza:iei, pot efectua toate opera:iunile, avnd acelea9i drepturi ca 9i bncile cu autoriza:ie de categoria (AO, 9i alte opera:iuni n
valut strin % deschiderea conturilor curente 9i de depozit persoanelor fizice 9i juridice, acordarea de credite, servicii de decontri 9i ncasri, contracte
futures de vnzare a valutei strine, precum 9i prestarea de servicii fiduciare, pstrarea 9i administrarea valorilor mobiliare 9i a altor valori etc.
*ncile cu autoriza:ie de categoria <C= de:in un capital mai mare dect cuantumul triplu al capitalului minim necesar. Aceste bnci, conform autoriza:iei, pot
efectua toate opera:iunile pe care le efectueaz bncile cu autoriza:ie de categoria (AO 9i (*O 9i alte opera:iuni ca:
% prestarea de servicii de gestionare a portofoliului de investi:ii 9i acordarea de consulta:ii privind investi:iile8
% subcsrierea 9i plasarea valorilor mobiliare, orice alte activit:i financiare permise de *anca 6a:ional a +oldovei.
Intrebarea 22
1.Atributiile de baza consiliului de administratie BNM
Banca Internationala de +econstructie si (e!voltare >BI+(C
, a fost creata in martie,B-4, indeplinind decizia adoptata la *retton Xoods in ,B--. *+ reune9te ,J0 :ri membre,responsabile de modul n care este
finan:at institu:ia 9i de alocare a fondurilor. Dediul *+ este laXashington 1.)., iar pre9edintele institu:iei este
"obert UoellicG
ADFAC.Principalul sau obiectiv in primii ani ai activitatii sale a fost reconstructia tarilor care ausuferit de pe urma razboiului, dar mai incolo, in special din
,B4,, s%a dedicat e2clusiv ajutorarii pe termen lung a tarilor intarziate. Kfera imprumuturi si ajutoare dezvoltarii tarilor cu veniturimijlocii si mici. $n aceste
tari, capitalurile atrase de initiativa privata sunt insuficiente pentrunecesitatile de finantare ale dezvoltarii si capitalurile obtinute de catre guverne obisnuiesc
sa fieatribuite pe criterii politice8 de aceea *anca +ondiala se ofera ca un mijloc de finantareindependent care vrea sa completeze si nu sa le substituie pe cele
anterioare. *$"1 isi obtinefondurile prin intermediul emisiunilor titlurilor de credit pe pietele financiare internationale, ladobanzi concurentiale, si incaseaza
dobanzi foarte apropiate de cele ale pietei.'mprumuturile se acord guvernelor sau institu:iilor publice din :rile n curs de dezvoltare,cu garan:ii
guvernamentale. $*"1 ob:ine fondurile n special de pe pie:ele financiareinterna:ionale. )u o cot de solvabilitate ma2im AAAAC, $*"1 emite obliga:iuni 9i
transmiteclien:ilor si beneficiul dobnzilor mici. Proiectele sunt evaluate de *anc prin prisma capacit:ii:rii beneficiare de a%9i plti datoriile.
?ipurile de programe susinute de IB+( se 9mpart 9n 2 categorii:

*rograme pentru proiecte de in&rastructur economic @i social
% destinatemodernizrii 9i dezvoltrii unor sectoare cum ar fi: sectorul energetic, transporturi, agricultur 9idezvoltare rural, educa:ie, controlul natalit:ii,
sntate, alimenta:ie. Pentru cointeresareaaplicrii eficiente a programelor *$"1 fi2eaz condi:ia participrii statului beneficiar cu oanumit cot Antre ,<%
3<5C
*rograme de a'ustare sectorial,
ca element de sus:inere a reformei economice, promovate prin programele de macrostabilizare ale E+$, fiind destinate acoperirii deficituluie2tern %
mprumuturi pentru ajustarea sectorului privat APrivate Dector Adjustment >oan % PDA>C9i pentru ajustarea sectorului public AProgrammatic Adjustment >oan
% PA>C)irca ,<.<<< de profesioni9ti n domeniul dezvoltrii din aproape fiecare :ar din lumelucreaz la sediul central al *ncii din Xashington 1) sau n
cele ,<B birouri aflate n :rilerespective.Srile care mprumut de la *$"1 dispun de mai mult timp pentru a rambursa mprumutuldect dac ar fi
mprumutat de la o banc comercial % ntre ,0 9i /< de ani cu o perioad degra:ie ntre trei 9i cinci ani nainte de a ncepe rambursarea capitalului. !uvernele
:rilor n cursde dezvoltare mprumut bani pentru programe specifice, inclusiv pentru eforturile de reducere asrciei, oferirea de servicii sociale, protec:ia
mediului nconjurtor 9i promovarea cre9teriieconomice care va mbunt:i standardele de via:. 'n anul fiscal /<</, *$"1 a oferitmprumuturi care au
totalizat ,,,0 miliarde dolari pentru sus:inerea a B4 de proiecte n -< de :ri.
Kb:inerea capitalului.
*$"1 ob:ine aproape to:i banii de pe pie:ele financiare interna:ionale% /3 miliarde dolari n anul fiscal /<</. )u o cot de solvabilitate de AAA, *$"1
emiteobliga:iuni pentru a ob:ine fonduri 9i apoi transmite clien:ilor si beneficiul dobnzilor mici
Intrebarea 23
1. Caracterizarea generala a Bancii uropene pentru "econstructie si Dezvoltare
)onducerea *$"1 este asigurata de cinci organisme:
%Consiliul Guvernatorilor % unde fiecare tara membra este reprez de guvernatorul bancii sale centrale
%administratorii eecutivi, n numar de /- cu tot attia supleanti
%*resedintele, care conform traditiei este din DFA
% Consiliul Consultativ
% Comitetele de 9mprumut, care au ca obiect de actiune analiza si elaborarea unor rapoarte n ceea ce priveste recomandarea sau nerecomandarea realizarii
unor proiecte propuse si pentru care au fost solicitate finantari.
K conditie necesara pentru ca o tara sa devina membru al *ancii o reprezinta subscrierea unei contributii la fondul statutar. Dubscriptia fi2ata unei tari
doritoare de a deveni membru al *$"1 se negociaza, nivelul ei depinzand de situatia economica si financiara a tarii solicitante, care intra in corelatie si cu
participarea la E+$. Eormal, calitatea de membru al *$"1 confera o egalitate deplina oricarui stat, faptul fiind reflectat de numarul egal de voturi in )onsiliul
!uvernatorilor, cate /0< de fiecare stat membru. Potrivit statutului sau, obiectivele *$"1 sunt :
] sa contribuie la reconstructia si de!voltarea statelor membre, stimuland investitiile de capital in scopuri productive, inclusiv refacerea economiilor
afectate de razboi, readaptarea aparatului de productie la necesitatile din timp de pace si incurajarea dezvoltarii mijloacelor si resurselor productive in tarile
mai putin dezvoltate8
] promovarea investitiilor straine private prin garantii sau participatii la imprumuturi si alte investitii efectuate de furnizorii de capitaluri private.
Atunci cand nu sunt disponibile capitaluri private in conditii rezonabile, *anca completeaza, cu fonduri suplimentare, investitia privata8 mijloacele financiare
din capitalul sau propriu, din cel atras sau din alte surse sunt furnizate in conditii favorabile si pentru scopuri productive8
A promovarea de!voltarii ec6ilibrate, pe termen lung, a comertului international si echilibrul balantelor de plati, prin stimularea investitiilor destinate
dezvoltarii resurselor productive ale statelor membre, contribuind, in acest mod, la cresterea productivitatii, ridicarea nivelului de trai si ameliorarea
conditiilor de munca pe teritoriul statelor membre8
] sa coordone!e imprumuturile acordate sau garantate de ea cu imprumuturile internationale de alta provenienta, vizand acordarea de prioritate celor
mai utile si mai urgente proiecte, indiferent de dimensiunile lor8
] saBsi conduca operatiunile in functie de efectele investitiilor internationale asupra conditiilor economice din statele membre si, in primii ani dupa
razboi, sa faciliteze tranzitia de la economia de razboi la economia de pace.
2.Obiectul de studiu al dreptului bancar valutar
Kbiectul dreptului bancar se deduce din definitia lui si determina locul acestuia in sistemul de drept. Astfel, definitiile indicate mai sus denumesc in
majoritatea lor obiectul dreptului bancar% relatiile juridice bancare sau raporturile juridice bancare. "elatiile juridice bancare sint specifice prin subiectii lor %
bancile sau institutiile financiare. 1in acest punct de vedere, acestea se clasifica in:
% relatiile intre Parlament si *anca 6ationala Ae2. referitoare la raportarea asupra situatiei monetare, aprobarea politicii monetar%creditareC8
% relatiile intre !uvern si *anca 6ationala Ae2. referitoare la reprezentarea mutualaC8
%relatiile intre *anca 6ationala si bancile comerciale Ae2. referitoare la licentierea bancilor, controlul si supravegherea lorC8
% relatiile intre banci comerciale avind ca obiect efectuarea operatiilor bancare Ae2. de deschidere a conturilor de corespondent, de efectuare a decontarilor
interbancareC8
% relatiile intre banci avind ca obiect crearea uniunilor, asociatiilor, caselor de clea%ring si altor formatiuni colective8
% relatiile intre banci si clientela Ae2. cu privire la deschiderea conturilor, efectuarea platilor, obtinerea credituluiC8
$n functie de natura activitatilor bancare
% operatiile bancare active Ae2. acordarea creditelor, scontul cambiilorC8
% operatiile bancare passive Ae2. institutia juridica a contului bancar, emisiunea de catre banci a valorilor mobiliareC8
% operatiile bancare de intermediere Ae2. relatiile de platiC8
% operatiile bancare facultative Ae2. acordarea serviciilor de consultantaC,
$n functie de continutul raporturilor juridice bancare, deosebim raporturile:
% patrimoniale Ae2. legate de atragerea si amplasarea mijloacelor banestiC8
% nepatrimoniale Ae2. legate de protectia secretului bancarC.
$n functie de specificul raporturilor juridice bancare, distingem cele:
% materiale Ae2. referitoare la operatiunile bancareC8
% organizationale, sau procedurale in functie de izvorul si sursa de reglementare a rapoartelor juridice bancare, acestea se clasificam:
"elatii provenind din normele de drept, care la rindul lor pot fi:
7 relatii provenind din normele continute in legi si alte acte normative Ae2. )u privire la formarea rezervelor obligatorii ale bancilor comercialeC8
7 relatii provenind din acte administrative Ae2. cu privire la eliberarea licentelorC8 relatii provenind din contracte Ae2. cu privire la deschiderea contului
bancarC.
Intrebarea 24
1. Organele de conducere ale 2MI
Krganele de conducere ale E+$ sunt: )onsiliul guvernatorilor, )onsiliul e2ecutiv si 1irectorul general. Pentru desfasurarea activitatii sale, E+$ este organizat
pe comitete si departamente specializate.
1 Consiliul guvernatorilor constituie organul suprem si stabileste liniile directoare ale activitatii Eondului. Eiecare stat membru este reprezentat de un
guvernator si un supleant numit de fiecare tara. 1intre membrii )onsiliului guvernatorilor unul este ales presedinte. $n sfera atributiilor sale intra: primirea de
noi membri, e2cluderea membrilor, modificarea statutului, revizuirea cotelor de participare, incheierea de aranjamente valutare cu alte institutii etc.
2 Consiliul eecutive este format din /- directori e2ecutivi cu sediul in permanenta la Xashington, din care 0 sunt numiti si restul alesi. "olul )onsiliului
de Administratie este de a conduce afacerile curente referitoare la supravegherea politicilor de schimb, la acordarea de sprijin financiar, la problemele
administrative si financiare. 1eciziile )onsiliului de Administratie si ale )onsiliului !uvernatorilor sunt luate cu majoritate calificata.
3 (irectorul general este numit de )onsiliul e2ecutiv pe o perioada de 0 ani. @l prezideaza intalnirile )onsiliului e2ecutiv, nu voteaza decat in situatia in care
e2ista egalitate de voturi si poate participa si la sedintele )onsiliului guvernatorilor, dar fara drept de vot. 1irectorul !eneral este intotdeauna european, in
timp ce presedintele *ancii +ondiale este american.
1irectorul general este asistat de trei directori generali adjuncti.
4 Comitetul interimar a fost infiintat in anul ,B.- ca un organ consultativ compus din /- membri, care da avize si face rapoarte catre )onsiliul
guvernatorilor pe probleme privind gestionarea si adaptarea sistemului monetar international.
" Comitetul de!voltarii constituit in acelasi an este un comitet ministerial reunit al )onsiliului guvernatorilor E+$ si al *ancii +ondiale, care analizeaza
transferurile de resurse catre tarile in curs de dezvoltare.
2. Dezvoltarea sistemului bancar in perioada antica
Termenul banca provine de la lat banco:,dupa denum tejghelei camatarilor italieni,ce se ocupau cu schimbul banilor in pietre publicePrimele eviden e ale
activit ilor de tip bancar dateaz nc din Antichitate Templele erau vzute de ctre popula ie ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic profit
preo ii luau n administrare att bunuri de valoare ct i mrfuri perisabile. Apari ia bncilor ca institu ii a avut loc n !recia i "oma antic n secolele #$$%#$
.&r.. Acesta este rezultatul dezvoltrii comer ului ca o consecin a emiterii monedei proprii de ctre fiecare ora comercial. 'n scopul de a combate camta
mai multe cet i grece ti au decis s constituie (bnci publicecare pe lng rolul propriu%zis bancar, mai aveau i sarcina strngerii impozitelor i dreptul de a
bate moned.)ea mai veche banc din lume este considerat a fi *anca +onte dei Paschi, nfiin at n ,-./.bancile ca forme speciale ale intrepr capitaliste au
sparut in orasele italiene !enova,#enetia in sec %,-%,0.1rept marturii e2ist in epoca antica a relatiilor de natura bancara si a norm corespunzat ne pot servi
)odul regelui &amurambi,Tabelele de contabilitate.$n per antica imprum banilor se facea in conditiile unei dobinzi care uneori se ridica la 34 5.
Intrebarea 2"
1.Organele de conducere ale Bancii Mondiale
*anca +ondiala reprezinta una dintre cele mai mari surse de finantare si de asistenta pentru tarile aflate in tranzitie si dezvoltare. Krganul suprem de
conducere al *ancii +ondiale este )onsiliul !uvernatorilor format dintr%un reprezentat al fiecarui stat membru care, de regula, este ministrul finantelor. Acest
organism se ntruneste n sedinta cel putin odata pe an, cnd are loc o sedinta comuna cu cea a )onsiliului !uvernatorilor E+$. )onducerea curenta a *ancii
revine unui )onsiliul de Administratie numit si )onsiliul 1irectorilor @2ecutivi format din /- de membrii. )onsiliul de Administratie conduce si intitutiile
financiare afiliate A )E$, A$1C. Acesta este format din reprezentantii Dtatelor Fnite ale Americii, Erantei, +arii *ritanii, !ermaniei, Haponiei si din ,B
directori reprezentnd grupurile de state. )onducerea )onsiliului revine unui presedinte ales pe 0 ani, care conduce si administratia *ancii. 1e regula,
presedintele *ancii este un reprezentant al DFA. #otul in cadrul organismelor de conducere este proportional cu cota de participare la *anca.
2.Cele 8 tpuri de operatiuni efectuare de bancile comerciale
*ancile )omerciale efectueaza preponderent, 3 categorii de operatiuni:
Kperatiuni bancare clasice,prin care se subintelege acceptarea cambiilor si efectuarea operatiunilor de creditare8
Prestarea de servicii antreprenorilor8
!estiunea portofoliilor mobiliare.