14.1 Numiti actele emise de BNM care are putere oblig.

Nu ne propunem ca scop de a face o lista oricit de aproximativa a actelor normative emise

deBanca Nationala a Moldovei, dat fiind numarului lor enorm (numai cele mai importante sint
maimult de 70), aceasta ar fi o problema dificila. in cele ce urmeaza vom trece in revista
numaispecificul acestor izvoare fata de celelalte. Conform art. 11 al legii, Banca Nationala
emitehotariri, regulamente, instructiuni si dispozitii. Acele din aceste acte, ce sint obligatorii
pentru bancile comerciale, alte persoane juridice si fizice, se publica in Monitorul Oficial al
RepubliciiMoldova" si intra in vigoare de la data publicarii sau de la data indicata in actul B.N.M.
(in acestultim caz fiind obligatorie aducerea lui la cunostinta publicului). Art. 2 al legii defineste
actelesus-mentionate, dupa cum urmeaza:Regulament - norma obligatorie, emisa de Banca
Nationala in scopul executarii legii, pentruuna sau mai multe categorii de institutii financiare si
alte persoane juridice;
Ordonanta - norma obligatorie, emisa de Banca Nationala in scopul executarii legii, cu privire
la una sau mai multe institutii financiare care constituie mai putin de o categorie deinstitutii
financiare." Recomandare indrumare a Bancii Nationale fara putere obligatorie.Legea nu da
definitiile instructiunii si hotaririi B.N.M..Totusi practica arata ca regulamentele si instructiunile
sint aprobate prin HotarireaConsiliului de Administratie al B.N.M.. Din aceasta se poate
conchide, ca hotaririlesint actele emise de Consiliul de Administratie al B.N.M., si data fiind
cerinta ca toateactele indicate la art. 11 sa fie aprobate de el, acestea vor fi aprobate prin
hotaririleconsiliului. Totodata, aceste hotariri pot avea si un caracter operativ,
reglementind probleme de ordin curent din activitatea B.N.M.. Aceasta concluzie este confirmata
deredactia articolele 21 si 26 ale legii.Pe masura examinarii unor compartimente aparte din
cursul de fata, va fi prezentatalista actelor normative ale B.N.M. referitoare la tema in
cauza.Actele internationale de drept uniformActele intermantionale in materie de drept bancar se
clasifica in 3 grupe mari:
Conventiile bi- si multilaterale, ce actioneaza pe teritoriul statelor semnatare (ex. Conventiilede
la Geneva din 1930 cu privire la cambie, legea uniforma a cambiei siniDffltle timbru in
operatiile cambiale; Conventiile de la Geneva din 1931 cu privirela cec, legea uniforma a
cecutului si taxa de timbru in operatiile cu cecuri, etc.)
Uzanteuniformizate,ce reglementeaza efectuarea unor operatiuni bancare (ex. Publicatia nr. 500
aC.I.C, de la Paris Reguli si uzante uniforme cu privire la acreditivul documentar", intrata
invigoare la 01.01.1994; Publicatia nr. 522 a C.I.C. de la Paris Reguli si uzante uniforme
cu privire la incasso documentar", intrata in vigoare la 01.01.1998; etc). Particularitatea acestor
acteeste aplicabilitatea lor fata de operatiunile reglementat doar atunci cind partile prevad
expresaplicarea lor, prin inserarea clauzei respective in contractul incheiat.

Standardele internationale,ex. cele elaborate de Organizatia Internationala de
Standardizare(ISO - engl. International Organization for Standartization).
Stardardele in cauza prezintatotalitatea de cerinte tehnice, agreate de ISO pentru documentele
bancare. Respectarea lor esteimportanta deoarece la standardele ISO s-au aliniat multe din tarile
lumii. Un exemplu al acestor standarde sint Directoriile Natiunilor Unite pentru Schimbul
Electronic de Date in domeniileAdministratiei, Comertului si Transportului, publicate de ISO in
1993 (United Na-tionsDirectories for Electronic Data Interchange for Administration, Commerce
and Transport-UN/EDIFACTDirectories [1993]).Unii autori indica si alte izvoare ale dreptului
bancar, cum ar fi actele bancilor comerciale, practica arbitrala, uzantele bancare.






14.2.Caract.reletii Guvern RM Banca mondiala.
Gestiunea zilnica a bancii este incredintata de guvernatorul BNM.El este numit in functie prin
votul parlamentului la propunerea presedintelui Parlamentului.In vederea realizari sarcinilor
BNM Guvernatorul
-dispune masuri pentru executarea dispozitiilor legale privind activitatea BNM.
-dispune masuri pentru executarea deciziilor Consiliului de Administratie.
-reprezinta banca in relatiile cu terti semnind direct sau prin personae imputernicite de el toate
tratatele sau conventiile incheieate de banca.
-numeste in functie personalul din aparatul central al banci si directorii sucursalelor filialeler si
agentilor.
15.1.Faceti caracteristica paractic bancare interactionale in perioada(1945-
1991).
Este cunoscut faptul c economia Republicii Moldova pn la proclamarea independenei ei (27
august 1991) se dezvolta ca parte component a complexului unic al fostei U.R.S.S.Dupa 1947,
sistemul bancar a fost restrns datorit trecerii la economia de comand i intrrii Moldovei n
zona de influen sovietica (fosta U.R.S.S.).
In acea perioada economia inceputa de Gorbociov a pos inceputul primei etaope a reformei
sistemului bancar sovietic care consta in 3 etape ,in prima etape pe tot teritoriu urss au fost create
5 banci spesialezate si anume
Vneseconombank,promstroibank,Agroprombank,Jilsotbank,Sberbank,a 2 etapa consta in
trecerea la un sistem bancar trinevelar(Banca de Stat,bancile de stat ramurale si bancile
comerciale cooperatiste) si a 3 etapa a reformei a continuat in mod individuap pentru fiecar etara
membru a Uninii Sovetice.Pan la sfritul anului 1989, sistemul bancar rmoldovenesc oferea
un numr limitat de servicii i produse bancare. Sub aspect cantitativ, din 1989 i pin in prezent,
sistemul bancar a cunoscut ascensiuni i recesiuni. Prima banc comercial, din istoria
contemporan a Republicii Moldova, a fost inregistrat in 1989 Victoriabank.Banca Naional
a Moldovei (BNM) a fost nfiinat prin Decretul Preedintelui Republicii Moldova la 4 iunie
1991, cu desemnarea guvernatorului - Leonid Talmaci.

15.2.Clasif.banci comerciale dupa forma lor de propuneri.
Banca comerciala e o peroana juridica careia i se acorda dreptul,inconformitate cu Legea
privind institutiile financiare, in baza autorizatiiloreliberate de BNM, de a mobiliza mijloacele
banesti de la perosanele fizice si juridice si de a le amplasa in numele sau,in conditii de
rambursabilitate,dedobonda si de scadenta,precum si de a efectua alte operatiuni bancare.Banca
comerciala devine persoana juridica daca poseda capital
propriu,arestabilite functiile,structura organizatorica,formele de conducere si
administratie prin satut propriu si daca este inscrisa in registrul bancii centrale.

16.1.Factori caract.celor mai importate sisteme bancare international.
Aici ne vom opri la principalele sisteme bancare international cum ar fi
1.Sistemul bancar n Marea Britanie
Cel mai important intermediar financiar este Banca Angliei, care a fost naionalizat n 1946,
prin transferul capitalului social ctre tezaur. Banca Angliei este condus de un consiliu de
administraie alctuit din 18 membri desemnai de coroan.
Funciile Bncii Angliei sunt complexe:
- Aplic acordurile monetare cu F.M.I. i cu Banca Mondial, funcie
care se execut ca agent al Guvernului
- Funcia de a emite bilete de banc i de a retrage pe cele uzate
- Furnizeaz guvernului fondurile necesare
- ine contul general al statului i deine toate fondurile publice
- Pstreaz rezervele bncilor comerciale i joac rolul de
mprumuttor de ultim instan al acestora
- Intervine n politica de credit i de regularizare a masei monetare
- Particip la susinerea industriei britanice.
Fondul de egalizare a schimburilor este un serviciu al Bncii Angliei care gestioneaz
pentru Tezaur rezervele publice de aur i de divizie
n calitate de bancher al Tezaurului Bncii Angliei gestioneaz datoria public i
asigur serviciile de casierie.
2.Sistemul bancar n Germania
Miracolul economic din Germania postbelic, poziia actual a Germaniei ca cea mai puternic
economie a Europei i de lider al Uniunii Europene are drept suport i dezvoltarea fr precedent
al sistemului bancar.Conceptul de baz n guvernarea activitii bancare este ALLFINANZ
sistemul bncilor universale, bncilor germane fiindu-le permis s se implice n orice activitate
financiar.n forma modern sistemul bancar german s-a dezvoltat ncepnd cu a doua jumtate a
secolului XIX, dezvoltare realizat n dou forme diferite:
1. Dezvoltarea unei largi reele cooperatiste i populare
2. Constituirea de bnci comerciale concentrate rapid.
Bncile germane sunt n proporie de , bncile universale ceea ce nu exclude o anumit
specializare n 3 sectoare.
- Bncile de credit. Primele 6, n ordinea importanei sunt: Deutche Bank, Dresdner
Bank, Commerzbank, Bayerische Hypotheken und Wechsel Bank, Bayerische Vereinsbank i
Bank fur Gemeinwirtschaft
- Casele de economii, care dein primul loc n reeaua bancar sub aspectul
volumului afacerilor avnd statutul de instituii publice
- Cooperativele de credit, cele mai importante grupate n 9 centrale i
o cas naional (DG BANK).
Bncile specializate sunt: Instituiile de credit pentru locuine, Instituiile de credit pentru
consum, Instituiile de credit cu atribuiuni speciale, private i publice, Instituiile bancare ale
potei.Banca Central (DBB) are nu numai un sediu central ci i 11 sedii locale, care sunt
bncile landurilor (Landsezentralbanken) la care se adaug ageniile principale (cca.60) i
sucursalele (cca.150). Aceast structur original, mpreun cu independena sa fa de
schimbrile politicilor guvernamentale au contribuit la crearea reputaiei de soliditate a mrcii
germane.ntregul capital social al DBB aparine statului, iar conducerea aparine unui organism
central unic (Zentralbankrat), cruia i revine misiunea de a defini politica monetar i de credit.
3.Sistemul bancar n Italia
Italia dispune de cele mai vechi tradictii de activitate bancara.Pina nu demult sistemul bancar
Italian a functionat pe baza traditiilor legi din 1936.Scopul principal al legii era sa previna
falimentul bancilor.O lege recenta insa a schimbat complect sistemul bancar Italian instituind noi
principii0eliminarea diferentei prin lege dintre tipurile de banci.-acordarea dre bancilor din
sectorul public de a intra pe pietile de capital.-favorizarea furnizarilor dintre banci.-privatizarea
bancilor de stat.
Bancad,Italia eeste o banca central a Republici Italiene .Ea a fost fondata in 1893.Intial banca
central a Italiei era o institutie private.Un rol important in viata financiara bancara a Italiei pe
linga banca Central ail joaca Oficiul de schimb valutar.Fiind patria primelor banci comerciale
Italia dispune de un system bancar performant si diversificat.La data de 1 ianuarie 2001 pe
teritoriul Italiei activau 841 banci si 28000 filiale.
4.Sistemul bancar Francez.
In conform.cu art 18 din legea bancara din 1984 din sistemul bancar francez fac parte
urmatoarele categorii de institutii bancare.
1)banca Frantei (1800) avind forma juridical de societate pe actiuni tottodata fiind si o banca
comerciala dar volumul activitatii de acest fel este redus.
2)Bancile propriu zise reunite in asociatia franceza a bancilor.numai aceste banci sunt in drept sa
utilizeze apelativul banca fara alta specilifacite
3)Bancile mutual sau cooperatiste.
4)Casele de economii sunt instituitii private fara scop lucrative.
5)Casele de credit municipal
6)Societatile finantate.
7)Institutiile financiar finantate.
16.2.Clasif.banca comerciala dupa apartenenta lor nationala.
Prezentarea bncilor comerciale se poate face n funcie de multitudinea de clasificri n baza
criteriilor care influeneaz modul de organizare, sistemul informaional, procesul decizional,
specializarea efecturii operaiunilor, precum i modul de numire a cadrelor de conducere.
Bncile comerciale pot fi clasificate n felul urmtor:
dup forma de proprietate;
dup apartenena naional;
dup specializare.
Tipuri de bnci dup apartenena naional
Bncile autohtone.
Bncile strine
Bncile mixte


17.1.Faceti caract.generala a sistemului bancar comunitar.
Standartele bancare stabilite de Uniunea europeana se aplica numai in tarile member.Aceste
standarte au devenit cunoscute pe plan international in specialde catre atrile europene care
asprira sa devina member ale UE.Uni=iunea Europeana este ceam mai mare piata bancara din
lume.Europa este cea mai densa retea de sucusale bancare comparative cu celelalte continenete
raportul fiind de o sucursala la aprozimativ 2000 de personae in timp ce acelasi raport in SUA si
Japonia este de 2300 respectiv 2700 de personae.Sectorul bancar European a fost marcat profund
de procesele de internationaluizare liberalizare si universalizare a tipurilor de activitati
effectuate.In ceea ce priveste reglementarea sectorului bancar pot fi identificate 3
etape.1.Impunerea unei reglementari stricte care a atins un punct maxim la sfirsitul a
70.2.procesul de liberalizare dea lungul a.80.3.Corelarea internationalizari operatiunilor financiar
bancare cu accentuarea supravegherii pudentiale.a.90.
Un moment crucial in dezvoltarea dreptului bancar comunitar il constiutuie Acordul privind
Zona Economica Europeana (ZEE)Dup ace intro prima faza negocierilor CE AELS (Asociatia
Europeana a Liberului Schimb)au vizitat actele normative ale Comunitati Europene adoptate
pina la 1 iulie 1991 in procesul finalizari acordului sa hotarit includerea legislatiei comunitare
adoptate puiina la sfirsitul a 1993.
17.2.Clasificati bancile comerciale dupa specializare.
Prezentarea bncilor comerciale se poate face n funcie de multitudinea de clasificri n
bazacriteriilor care influeneaz modul de organizare, sistemul informaional, procesul
decizional,specializarea efecturii operaiunilor, precum i modul de numire a cadrelor de
conducere.
Clasificarea bncilor dup specializare n evoluia sa, sistemul bancar parcurge faze de
specializare i sectorizare. Specializarea i sectorizarea bancar reprezint orientarea activitii
telor bnci doar spre anumite servicii, operaiuni, produse bancare.n funcie de aceast
modalitate, se disting bnci universale i bncii cializate:Bnci universale sunt bncile care
efectueaz toate operaiunile banc nu i limiteaz activitatea Ia anumite sectoare ale economiei
sau la opera preponderente de anumite tipuri.Prioritile bncilor universale sunt: ofer o gam
mai larg de servicii bancare pentru clieni; pot efectua i unele operaiuni mai puin rentabile
pentru banc, dar atractive pentru clieni (ex. ncheierea i realizarea tranzaciilo e i pot asuma
riscuri n mai multe domenii de activitate, fiind totodat oi bun garanie a depunerilor.n
Republica Moldova activitatea bncilor poart un caracter universal.Bnci
specializatesunt bncile comerciale care, pe lng operaiunile de baz, dezvolt preponderent
operaiuni bancare de un anumit tip sau ntr-un anumit domeniu.