ZONA UNI C

DE PLI
N EURO
(SEPA)
O PI A I NTEGRAT DE
PLI DE MI C VALOARE
3
Cuvnt nainte 5
Introducere 6
1. Crearea zonei unice de pli n euro 7
> Prezentare general a SEPA 7
> De ce SEPA? 10
> Ini i ati vel e sectorul ui bancar 11
> Cal endar 14
2. Impactul SEPA asupra factorilor implicai 15
> Pentru consumatori 16
> Pentru comerci ani 16
> Pentru ntrepri nderi 17
> Pentru bnci 17
> Pentru f urni zori i de i nfrastructuri 18
3. Componentele SEPA 19
> Instrumentel e de pl at SEPA 19
> Infrastructuri l e SEPA 24
> Standardi zarea 25
> Cadrul j uri di c 26
4. SEPA i Eurosistemul 27
> Perspecti va Eurosi stemul ui asupra SEPA 27
> Obi ecti vel e Eurosi stemul ui 27
> Asi gurarea condi i i l or pentru crearea SEPA 28
> Anti ci pai i l e pe termen l ung al e Eurosi stemul ui 29
CUPRI NS
4
5
De l a i ntroducerea bancnotel or i monedel or euro n anul 2002,
consumatori i au avut posi bi l i tatea de a ef ectua pl i n numerar
pretutindeni n zona euro utiliznd un singur portofel i o singur moned.
A sosi t momentul ca aceti a s poat ef ectua pl i f r numerar n
ntreaga zon euro, di ntr-un si ngur cont, n acel eai condi i i de baz,
i ndi f erent de l ocul n care s-ar af l a. Pentru a f aci l i ta acest l ucru, toate
pi eel e de pl i de mi c val oare di n zona euro se vor uni , f ormnd o si ngur pi a zona uni c
de pl i n euro (SEPA). n cadrul SEPA, toate pl i l e n euro vor f i consi derate pl i i nterne, i ar
di sti nci a care se f ace n prezent ntre pl i l e nai onal e i cel e transfrontal i ere va f i el i mi nat.
Aceasta presupune schi mbri nu doar n sectorul bancar, ci i n ceea ce pri vete modal i ti l e
obi nui te de pl at al e cl i eni l or di n toate ri l e zonei euro.
Aceste modi f i cri sunt necesare n vederea real i zri i unei pi ee
mai i ntegrate a pl i l or, care va aduce cu si ne avantaj e economi ce
substani al e. SEPA nu numai c va i ntroduce servi ci i mai uor de
comparat, dar va stimula, de asemenea, concurena i inovaia. Instituiile
care pot s adopte noi l e progrese tehnol ogi ce i care of er cl i eni l or
servicii suplimentare vor avea de ctigat n urma crerii acestei noi piee integrate i competiti ve.
Proi ectul SEPA nu trebui e consi derat o operai une punctual , ci mai degrab un proi ect n
conti nu dezvol tare, care f aci l i teaz i ntegrarea european i care ncearc s perf eci oneze n
permanen toate aspectele legate de piaa plilor de mic valoare din zona euro. De asemenea,
SEPA va contribui semnif icati v la Agenda de la Lisabona, care urmrete stimularea competiti vitii
i asi gurarea dezvol tri i conti nue a economi ei europene. Proi ectul
SEPA este un el ement i mportant al pi eei uni ce europene, necesi tnd
susinerea deplin a tuturor f actorilor implicai. Eurosistemul susine cu
f ermi tate proi ectul SEPA.
SEPA va consol i da
i ntegrarea european.
Odat cu crearea SEPA,
toate pl i l e n euro vor
deveni i nterne.
SEPA va sti mul a concurena
i i novai a, mbunti nd
condi i i l e l a ni vel ul
consumatori l or.
CUVNT NAI NTE
Jean-Cl aude Tri chet
Preedi ntel e Bnci i Central e Europene
Jean-Claude Trichet
n urma instituirii Comunitii Economice Europene n anul 1958, evoluia
ctre o pi a f i nanci ar european cu un grad spori t de i ntegrare a f ost
marcat de o serie de evenimente. Cele mai vizibile au fost introducerea
euro n anul 1999 i trecerea ef ecti v l a noua moned n ri l e di n zona
euro n 2002. Mai puin vizibile, dar la fel de importante, au fost crearea
si stemul ui de pl i de mare val oare al bnci l or central e TARGET l a
data de 1 i anuari e 1999 i nl ocui rea acestui a cu si stemul TARGET2 n
2007. TARGET2 consti tui e col oana vertebral a si stemul ui f i nanci ar
n euro i i nstrumentul de i mpl ementare a pol i ti ci i monetare uni ce a
Eurosi stemul ui . Proi ectul SEPA reprezi nt urmtorul pas i mportant
ctre real i zarea unei i ntegrri europene mai prof unde. SEPA va permi te
clienilor efectuarea de pli n euro f r numerar ctre orice benef iciar,
ori unde n zona euro, pri n uti l i zarea unui si ngur cont bancar i a unui
si ngur set de i nstrumente de pl at. Astf el , toate pl i l e de mi c val oare
n euro vor deveni interne i nu va mai exista nicio deosebire ntre plile
nai onal e i cel e transfrontal i ere n cadrul zonei euro.
n anul 2002, sectorul bancar a i ni i at acest proi ect ambi i os pri n
crearea Consi l i ul ui European al Pl i l or (European Payments Counci l
EPC). EPC def i nete noi l e norme i proceduri ref eri toare l a pl i l e n
euro, angrennd n proces nu numai f actori i i mpl i cai di n zona euro, ci
i pe cei di n al te ri al e Uni uni i Europene (UE), Isl anda, Li echtenstei n,
Norvegi a i El vei a. Astf el , comuni ti l e di n af ara zonei euro vor avea
posi bi l i tatea de a parti ci pa l a si stemel e de pl i n euro i vor putea
adopta standardel e i practi ci l e SEPA, contri bui nd pri n aceasta l a
real i zarea unei pi ee uni ce pentru servi ci i l e de pl i .
Aceast brour of er o prezentare general a proi ectul ui SEPA.
Eurosi stemul Banca Central European (BCE) i bnci l e central e
nai onal e (BCN) di n zona euro este responsabi l de f unci onarea
armoni oas a si stemel or de pl i di n zona euro i , de aceea, acord o
importan deosebit crerii SEPA n zona euro. n consecin, prezenta
brour se axeaz n pri nci pal pe zona euro.
6
I NTRODUCERE
> PREZENTARE GENERAL A S EPA
SEPA ESTE:
> o zon n care consumatori i , ntrepri nderi l e i al i parti ci pani l a
acti vitatea economic vor putea iniia i primi pli n euro, indif erent
dac se af l n i nteri orul sau n af ara grani el or nai onal e, n acel eai
condiii de baz, cu aceleai drepturi i obligaii f undamentale, oriunde
s-ar af l a.
OBI ECTI VUL SEPA ESTE:
> consol i darea i ntegrri i europene pri n real i zarea unei pi ee uni ce
pentru pli de mic valoare. O pia unic pentru toate plile n euro
va sti mul a concurena i i novai a, of eri nd servi ci i mai bune cl i eni l or.
SEPA CUPRI NDE:
> moneda uni c;
> un si ngur set de i nstrumente de pl at n euro vi rament, debi tare
di rect i pl i pri n card;
> i nfrastructuri ef i ci ente de procesare a pl i l or n euro;
> standarde tehni ce comune;
> practi ci comune;
> un cadru j uri di c armoni zat;
> dezvol tarea conti nu de noi servi ci i of eri te consumatorul ui .
7
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO 1
SEPA NECESI T COLABORAREA URMTOARELOR STRUCTURI :
> sectorul bancar european este responsabil de restructurarea sistemelor de pli din zona euro.
Pe termen scurt, acest proces va genera costuri substaniale; cu toate acestea, pe termen mediu
i lung, sectorul bancar european va benef icia de reduceri de costuri i de noi surse poteniale
de veni turi . n vederea coordonri i acestor ef orturi , sectorul bancar a nf i i nat un organi sm
de deci zi e pentru admi ni strarea i coordonarea proi ectul ui SEPA. Acest organi sm, denumi t
Consiliul European al Plilor, este constituit din 74 de bnci i asociaii bancare europene, inclusi v
cele trei asociaii europene ale sectorului de creditare i Asociaia bancar din zona euro (Euro
Banking Association EBA). De asemenea, operatori din sector provenind din statele membre ale
UE, precum i din Islanda, Liechtenstein, Norvegia i Elveia sunt
reprezentai n EPC, ale crui acti viti vizeaz toate plile n euro
din aceste ri;
> sectorul sistemelor europene de compensare i decontare are drept obiecti v asigurarea
accesul ui l a ori ce benef i ci ar di n zona euro pri n i ntermedi ul i nstrumentel or SEPA. Di f eri i
f urni zori de i nf rastructuri , precum casel e de compensare automat (Automated Cl eari ng
Houses ACH) i procesatori i de carduri , parti ci p acti v l a acest proces. Asoci ai a european
a casel or de compensare automat (EACHA) a el aborat o seri e de proceduri pentru a asi gura
i nteroperabi l i tatea di ntre i nfrastructuri , n ti mp ce EBA a creat STEP2, pri ma cas
de compensare automat paneuropean (PEACH), pentru compensarea pl i l or, att
transfrontal i ere, ct i nai onal e, de mi c val oare n euro;
> ntreprinderile din zona euro (corporai i , comerci ani , ntrepri nderi mi ci i mi j l oci i ) sunt
i mpl i cate n el aborarea servi ci i l or de automati zare a procesul ui de pl at. Aceste servi ci i sunt
f oarte vari ate, de l a cel e de f acturare pn l a cel e de reconci l i ere, i contri bui e l a asi gurarea
procesrii automatizate (STP) de la un capt la altul pentru toate plile. Aceasta reduce costul
i ni i eri i i pri mi ri i pl i l or, care se ef ectueaz f r hrti e sau i nterveni e manual .
Trezori eri i corporati vi sunt reprezentai de Asoci ai a european a trezori eri l or
corporati vi (EACT);
8
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
www.europeanpaymentscounci l .eu
www.eact.eu
www.abe.org
> admi ni strai i l e publ i ce i consumatori i vor f i uti l i zatori i
noi l or i nstrumente de pl at SEPA. Autori ti l e guvernamental e i
admi ni strai i l e publ i ce ef ectueaz un vol um substani al de pl i
nai onal e i transfrontal i ere, af erente pensi i l or, asi gurri l or soci al e,
precum i taxel or i i mpozi tel or. Pri n urmare, este necesar un
angaj ament f erm di n partea admi ni strai i l or publ i ce. Consi l i ul Af aceri
Economi ce i Fi nanci are (Consi l i ul ECOFIN)
i -a expri mat n repetate rnduri spri j i nul
sol i d f a de crearea SEPA.

n proi ectul SEPA sunt i mpl i cate urmtoarel e autoriti publice:
> Eurosistemul i -a f cut cunoscute ateptri l e pri vi nd proi ectul n
mai multe publicaii i monitorizeaz ndeaproape progresul i evoluia
SEPA;
> Comisia European a el aborat o strategi e desti nat el i mi nri i
bari erel or de pe pi aa i ntern i si mpl i f i cri i normel or care o
regl ementeaz. De exempl u, a propus Di recti va pri vi nd servi ci i l e de
plat, care a fost aprobat de Parlamentul European i de Consiliul UE
n anul 2007;
> se ateapt ca autoritile naionale s se i mpl i ce tot mai mul t i
s f i e pri ntre pri mi i uti l i zatori ai i nstrumentel or de pl at SEPA.
9
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
www.consi l i um.europa.eu
www.ecb.europa.eu
www.ec.europa.eu/i nternal _market
> DE CE SEPA?
n prezent, economia zonei euro nu poate exploata la maximum avantajele
Uniunii Economice i Monetare. Clienii se confrunt cu dificulti atunci cnd
iniiaz pli de mic valoare n euro ctre alte ri
din zona euro, ntruct efectuarea acestor pli se
face adesea ntr-un format diferit i dureaz mai
mult. Att timp ct aceast situaie va persista,
nu se va putea considera c implementarea euro
ca moned unic s-a ncheiat.
n pof ida introducerii euro n anul 1999 i a crerii TARGET/TARGET2,
sistemul comun de pli de mare valoare n euro, plile electronice de mic
valoare continu s f ie procesate n mod diferit pe tot cuprinsul zonei euro.
n ansamblu, numrul i categoriile de instrumente de plat, standardele i
infrastructurile de procesare a plilor de mic valoare nu s-au modif icat
semnif icati v de la introducerea euro. n acest context, ntreprinderile cu un
numr semnif icati v de pli transfrontaliere trebuie s aib aadar deschise
conturi bancare n multe dintre rile n care i desfoar acti vitatea.
Legislaia naional complic i mai mult tranzaciile transfrontaliere,
ntruct actorii implicai n acest proces se supun unor reguli i cerine
diferite, n funcie de ara cu care deruleaz tranzaciile.
Aceast fragmentare afecteaz nu numai plile transfrontaliere n euro,
ci i pe cele naionale, avnd un impact nefavorabil asupra inovaiei i
concurenei la ni velul zonei euro. Crearea unei piee unice va permite
creterea inovaiei, indiferent de graniele naionale.
Astfel, obiecti vul SEPA este de a crea o pia
integrat, concurenial i inovatoare a plilor
de mic valoare pentru toate plile fr numerar
n euro care, n ultim instan, vor f i procesate
n totalitate electronic. Prin urmare, SEPA va
aduce avantaje tuturor clienilor.
10
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
n prezent, economi a zonei
euro nu poate expl oata l a
maxi mum avantaj el e pi eei
uni ce.
Pi eel e europene de pl i
de mi c val oare fragmentate
vor f i nl ocui te treptat de
o pi a a zonei euro
uni f i cat i concureni al .
> I NI I ATI VELE SECTORULUI BANCAR
n procesul de implementare a SEPA, sectorul bancar s-a concentrat n
principal asupra dezvoltrii instrumentelor de plat SEPA. n primul rnd,
sectorul bancar a creat noi sisteme de pli pentru operaiunile de virament
i debitare direct, elabornd, de asemenea, un cadru pentru plile prin card.
n al doilea rnd, a identif icat principiile care stau la baza infrastructurilor de
procesare i a abordat aspectele referitoare la standardizare. Aceste etape
au contribuit la facilitarea implementrii noilor instrumente comune de plat
n zona euro. Dei, iniial, aceast acti vitate s-a axat n special pe relaiile
interbancare, n anul 2008 sectorul bancar a nceput s caute modaliti de
mbuntire a procesrii plilor dintre clieni i bnci (operaiunile dintre
client i banc i dintre banc i client).
11
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
Noile instrumente de plat oferite de sectorul bancar clienilor se vor baza pe
un nou set de norme, practici i standarde pentru plile n euro.
EPC a elaborat seturi de reguli cu pri vire la sistemul de virament SEPA i sistemul de
debitare direct SEPA precum i un cadru de pli prin card SEPA , prin intermediul
crora bncile pot s creeze produse de plat SEPA.
n ceea ce pri vete operaiunile de virament i debitare direct, au fost concepute
noi sisteme comune care le permit clienilor s iniieze sau s primeasc transferuri n
euro ctre sau de la orice contrapartid din zona euro. Aceste sisteme sunt def inite
ntr-un set de reguli cuprinznd normele, practicile i standardele aplicabile acestor
pli n euro. n privina plilor prin card, s-a optat pentru o strategie de adaptare,
pentru ca sistemele existente i operatorii acestora s aib posibilitatea de a se adapta
unui nou set de practici operaionale, precum i standardelor i proceselor tehnice
aferente. EPC a creat un cadru care explic modalitatea n care sistemele de carduri
(precum i instituiile emitente, instituiile acceptante i operatorii de carduri) trebuie
s i adapteze operaiunile curente n vederea respectrii principiilor SEPA pentru
plile n euro efectuate prin card. O caracteristic de baz a noilor instrumente de
plat este distincia clar ntre sisteme (norme, practici i standarde) i infrastructuri.
Acest lucru va permite ca plile SEPA s f ie procesate de orice infrastructur.
12
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
Instituiile f inanciare rspund de calitatea produselor SEPA pe care le pun la
dispoziie i au posibilitatea de a oferi clienilor produse mbuntite, cu condiia
ca acestea s f ie n concordan cu diferitele sisteme i cadre.
Infrastructurile se ocup de cadrul operai onal pentru compensarea i
decontarea plilor n euro.
EPC a def init un cadru care clarif ic normele i procedurile de urmat de ctre
f urni zori i de i nf rastructuri (de exempl u, casel e de compensare automat,
procesatorii sistemelor de carduri i ali procesatori care asigur prelucrarea,
transferul i schimbul de informaii referitoare la pli destinate instituiilor
f inanciare).
n mod tradiional, aceti f urnizori de infrastructuri rspund de administrarea
normel or, a practi ci l or i a standardel or ref eri toare l a pl i l e ef ectuate pe
teritoriul unei ri i, de regul, ofer servicii de procesare instituiilor f inanciare.
n noul context al SEPA, normele i standardele sunt def inite n cadrul sistemelor
SEPA, care sunt separate de infrastructurile de procesare. Aceast separare va
oferi f urnizorilor de infrastructuri posibilitatea de a intra n concuren i de a-i
oferi serviciile de procesare oricrei bnci sau oricrui f urnizor de sisteme de
carduri.
STEP2, prima cas de compensare automat paneuropean, este administrat
de EBA Clearing. Alte case de compensare europene, care sunt reprezentate de
EACHA, au elaborat un cadru care f aciliteaz interoperabilitatea ntre di versele
infrastructuri europene. Astfel, cadrul va permite ca toate operaiunile de virament
i debitare direct SEPA s f ie iniiate i primite de orice client din Europa.
Servicii de la client la banc
Pe baza sistemelor SEPA, instituiile f inanciare au posibilitatea ca, separat sau
n colaborare cu alte instituii, s elaboreze produse mbuntite i s le ofere
clienilor. Aceste servicii trebuie s f ie transparente, iar EPC trebuie notif icat n
momentul n care devin operaionale.
n elaborarea sistemelor i a cadrelor SEPA, EPC s-a axat pe domeniul interbancar.
n anul 2008, EPC a hotrt s i extind aria de acti vitate, intensif icnd aciunile
13
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
legate de relaiile dintre clieni i banc. Obiecti vul este elaborarea unor servicii
la ni velul SEPA, care s extind instrumentele de plat SEPA.
Se lucreaz n prezent la servicii care s le permit clienilor s iniieze pli SEPA
la comercianii online prin intermediul aplicaiilor de internet banking (iniierea
plilor online) sau cu aj utorul tel ef oanel or mobi l e (iniierea plilor
printr-un dispozitiv mobil). Alte servicii permit conf irmarea electronic a
plilor. De exemplu, serviciul de reconciliere electronic este oferit clienilor
dup efectuarea plii. Facturile sunt corelate electronic cu plile aferente, iar
evidenele contabile ale benef iciarului sunt actualizate automat. Eurosistemul
a ncurajat EPC s continue acti vitatea legat de aceste servicii cu valoare
adugat.
n af ara cadrului EPC, au fost demarate lucrrile la unul dintre cele mai utilizate
servicii cu valoare adugat: facturarea electronic. Acest serviciu este oferit
clienilor nainte de efectuarea plii. Facturile sunt transmise direct ctre aplicaia
de internet banking a pltitorului i, dup ce pltitorul accept f actura, este
generat instruciunea de plat automat care conine toate informaiile necesare
cu pri vire la pltitor i la benef iciar. Aceast acti vitate este derulat de grupul de
experi n f acturare electronic al Comisiei Europene. Obiecti vul este elaborarea
unui cadru de facturare electronic pn la sfritul anului 2009. Astfel de iniiati ve
sunt puternic ncurajate de BCE, ntruct asocierea serviciilor cu valoare adugat
i a instrumentelor de plat SEPA creeaz un potenial semnif icati v de economisire
pentru economie, prin eliminarea suportului de hrtie i realizarea unui sistem de
procesare automatizat (STP) de la un capt la altul.
Servi ci i cu
val oare adugat
of eri te nai ntea
ef ecturi i pl i i
Procesarea
pl i i
Servi ci i cu
val oare adugat
of eri te dup
ef ectuarea pl i i
Si s t em de proc es are aut omat i zat de l a un c apt l a al t ul
14
CREAREA ZONEI UNI CE DE PLI N EURO
> CALENDAR
EPC a stabilit calendarul de derulare a proiectului SEPA, care cuprinde trei etape principale:
etapa de elaborare, etapa de implementare i etapa de migrare.
Data f inalizrii
procesului
de migrare la
SEPA
Prima etap, respectiv etapa de elaborare, a nceput n anul 2004. Aceasta a presupus elaborarea
noilor sisteme de operaiuni de virament i debitare direct, a cadrului aferent operaiunilor cu
carduri, precum i a celui aferent infrastructurilor de compensare i decontare. Au fost elaborate
standardele necesare i au fost specificate, de asemenea, cerinele privind securitatea.
A doua etap, respecti v etapa de implementare, a debutat la jumtatea anului 2006 i
a continuat pn la sfritul anului 2007. Aceast etap a proiectului s-a concentrat asupra
pregtirilor de implementare a noilor instrumente, standarde i infrastructuri SEPA. Tot n cadrul
acesteia au fost realizate i o serie de teste. Organismele nsrcinate cu implementarea/migrarea
la nivel naional, care au fost nf iinate n f iecare ar din zona euro, au sprijinit acest proces prin
monitorizarea pregtirilor efectuate de factorii implicai n vederea implementrii SEPA. Acetia
din urm au fost foarte diveri, incluznd bnci, operatori de infrastructuri, administraii publice,
ntreprinderi i ali utilizatori.
Etapa final este etapa de migrare, n decursul creia sistemele de pli naionale vor funciona
n paralel cu noile sisteme SEPA. Clienii vor benef icia att de vechile instrumente naionale,
ct i de noile instrumente SEPA, iar infrastructurile de compensare i decontare vor putea
procesa plile utiliznd ambele tipuri de instrumente. Obiectivul vizat este realizarea unei migrri
treptate, determinate de pia, ctre SEPA, masa critic a operaiunilor f iind migrat pn la
f inele anului 2010.
Dup perioada de migrare, serviciile de ordonare i recepionare a plilor n euro, care se
bazeaz pe actualele sisteme interne de operaiuni de virament i debitare direct (sau sisteme
echi valente) nu vor mai f i disponibile pentru clieni.
Cal endarul EPC
Etapa de
el aborare
Etapa de
i mpl ementare
01/2004 06/2006 01/2008 11/2009 12/2010 201X
Instrumentele
SEPA utilizate n
general
Viramentele i
plile prin card
SEPA disponibile
Etapa de mi grare
Operai uni l e de
debi tare di rect
SEPA di sponi bi l e
Proiectul SEPA va avea un impact semnif icati v
asupra tuturor factorilor implicai, genernd att
oportuniti, ct i o serie de provocri. SEPA va
determina un grad sporit de concuren, datorit
faptului c zona euro va deveni o pia integrat,
n cadrul creia furnizorii vor putea s i ofere
serviciile n ntreaga zon euro. Alternati vele
di versif icate de furnizori de servicii, coroborate
cu economiile de scar, vor asigura clienilor o
gam mai larg de soluii de plat competiti ve.
SEPA va of eri i un numr consi derabi l de
avantaje suplimentare.
15
I MPACTUL SEPA ASUPRA FACTORI LOR I MPLI CAI 2
> PENTRU CONSUMATORI
Instrumentele de plat SEPA vor f i disponibile la ni velul ntregii
zone euro, ceea ce va uura viaa consumatorilor.
> Consumatori i vor avea nevoi e de un si ngur cont
bancar. Din acesta, ei vor putea efectua operaiuni de
virament i debitare direct n euro oriunde n zona euro,
n condi i i si mi l are cel or exi stente l a ni vel nai onal . De
exemplu, acetia vor putea achita chiria copiilor af lai la
studii n strintate, o cas de vacan sau serviciile prestate
de di verse societi europene (telefonie mobil, asigurri,
utiliti etc.). Persoanele care locuiesc, muncesc sau se af l
la studii n af ara rii de origine nu vor mai avea nevoie de un
cont bancar n ara de origine i de un altul n strintate.
> Utilizarea cardurilor de plat va deveni mai ef icient,
ntruct consumatorii vor avea posibilitatea de a utiliza acelai
card pentru toate plile n euro. Astfel, acetia vor f i mai
puin nevoii s poarte numerar asupra lor.
> Servicii inovatoare vor putea f i oferite consumatorilor
indiferent de graniele naionale. Obiecti vul pe termen lung
al sectorului bancar l constituie utilizarea instrumentelor de
plat SEPA exclusi v n format electronic. Plile vor putea f i
atunci asociate cu uurin serviciilor cu valoare adugat
(respecti v acelor servicii menite s simplif ice procesul de
plat pentru consumatori i pentru agenii economici
att naintea, ct i dup decontarea unei pli). Aceste
servicii includ f acturarea electronic, iniierea unor pli
online sau printr-un telefon mobil, emiterea de bilete de
avion electronice i reconcilierea electronic. Prin urmare,
consumatorii vor aloca mai puin timp efecturii plilor.
> PENTRU COMERCI ANI
Cardurile de plat ctig tot mai mult teren n
cadrul preferinelor consumatorilor i tind s
nlocuiasc, ntr-o msur tot mai mare, cecurile
i plile n numerar. Astfel, se estimeaz c
utilizarea cardurilor va deveni tot mai frecvent
n viitor. Pentru a accepta carduri de plat,
comerci ani i trebui e s nchei e un contract
cu o banc acceptant, care proceseaz n
numele acestora plile efectuate cu cardul,
anal i znd i nf ormai i l e ref eri toare l a pl at i
la titularul cardului, care sunt transmise apoi
bncii emitente prin intermediul infrastructurii
de compensare. n aceast pri vi n, SEPA
prezint urmtoarele avantaje:
> bncile acceptante vor putea procesa toate
plile prin card care respect cerinele SEPA,
chiar i la ni vel transfrontalier. n contextul
SEPA, comercianii vor avea posibilitatea de
a opta pentru orice banc acceptant
din zona euro n vederea procesrii plilor
prin card, ceea ce va conduce la o concuren
sporit i la reducerea costurilor;
> terminalele POS din zona euro vor deveni
tot mai standardizate. Prin urmare, va
exista o gam mai di versif icat de f urnizori
de termi nal e, i ar comerci ani i vor putea
accepta mai mul te ti puri de carduri cu
un si ngur termi nal . Concurena spori t
di ntre si stemel e de carduri va conduce,
de asemenea, la diminuarea comisioanelor
pentru comerciani.

16
I MPACTUL SEPA ASUPRA FACTORI LOR I MPLI CAI
> PENTRU NTREPRI NDERI
SEPA va contribui la simplif icarea modului n
care ntreprinderile i administreaz plile.
> ntrepri nderi l e i vor putea derul a toate
t r anzac i i l e f i nanci are n euro pri n
intermediul unui singur cont bancar,
utiliznd instrumentele de plat SEPA.
Procesarea plilor se va simplif ica, ntruct
toate plile vor f i iniiate sau primite n
acelai format. Prin centralizarea administrrii
plilor i a lichiditii, ntreprinderile care
desf oar acti viti la ni velul ntregii zone
euro vor putea reduce att costurile, ct i
timpul afectat acestor operaiuni.
> Serviciile cu valoare adugat, precum
f act urarea el ect roni c i reconci l i erea
electronic, vor ajuta ntreprinderile s i
optimizeze modul de procesare a plilor. n
prezent, aceste servicii sunt adesea oferite
exclusi v la ni vel naional, ntruct existena
17
I MPACTUL SEPA ASUPRA FACTORI LOR I MPLI CAI
unor formate de plat i a unor cerine juridice diferite
ngreuneaz utilizarea transfrontalier a acestora. Sistemele
de pli SEPA standardizate vor f acilita depirea acestui
obstacol, iar ntreprinderile vor benef icia astfel de procesare
automatizat (STP) de la un capt la altul.
> PENTRU BNCI
Prin noile instrumente de plat i infrastructuri la ni velul ntregii
zone euro, SEPA va avea urmtoarele avantaje pentru bnci:

> bncile vor putea s i extind acti vitatea i s intre n
concuren la ni velul zonei euro, deoarece i vor putea
oferi serviciile cu mai mult uurin clienilor din ntreaga
zon euro. Bncile i vor putea di versif ica, de asemenea,
acti vi ti l e, of eri nd cl i eni l or, pe l ng produsel e SEPA,
servicii cu valoare adugat;
> SEPA va contribui la o integrare european mai profund i la
o ef icien sporit a pieei. Prin uniformizarea condiiilor
de efectuare a plilor, SEPA va oferi un set unic de norme,
acces liber i n condiii de tratament egal, accesibilitate,
transparen i i nteroperabi l i tate, care vor ncuraj a
concurena, permind
ast f el bnci l or s
negoci eze condi i i
mai f avorabi l e cu
f urnizorii de servicii.
Regulamentul nr. 2560/2001 a fost adoptat pentru a uniformiza comisioanele
aferente plilor naionale i transfrontaliere comparabile. ncepnd cu data de
1 iulie 2002, acesta s-a aplicat plilor prin card i retragerilor de la bancomate,
iar de la 1 ianuarie 2003 aplicarea acestuia a vizat i operaiunile de virament n
valoare de pn la 12 500 EUR. De la 1 ianuarie 2006, regulamentul s-a aplicat
i transferurilor n euro n valoare de cel mult 50 000 EUR, efectuate ntre dou
conturi n euro n cadrul UE. Comisia European a propus extinderea normelor
pri vind plile transfrontaliere n euro pentru a include debitarea direct i va
f inaliza revizuirea regulamentului n anul 2009, n vederea f acilitrii SEPA.
> Regul amentul nr. 2560/2001, care i nsti tui e pri nci pi ul uni f ormi ti i
comisioanelor aferente plilor transfrontaliere i plilor naionale
comparabile n cadrul UE, a generat un dezechilibru ntre comisioanele
bancare i costuri l e af erente tranzaci i l or transfrontal i ere. Acesta
nu poate f i corectat dect prin reorganizarea modului de procesare
a pl i l or transfrontal i ere di n punctul de vedere al procesri i ,
compensrii i decontrii pentru ca acesta s devin la fel de eficient
i necostisitor ca i procesarea plilor naionale, care reprezint
obiecti vul principal al SEPA.
> PENTRU F URNI ZORI I DE
I NF RAS TRUCTURI
Separarea elaborrii sistemelor de pli de f urnizorii de infrastructuri
(de exemplu, casele de compensare automat i procesatorii sistemelor
de carduri) va conduce la o concuren sporit n rndul acestora.
> Furnizorii de infrastructuri nu vor mai f i limitai de graniele
naionale, ci vor avea posibilitatea de a-i oferi serviciile n ntreaga
zon euro.
> Interoperabilitatea sau i nterconectarea di veri l or f urni zori de
infrastructuri va deveni posibil graie unui set comun de standarde
tehnice.
> Procesatorii de carduri vor putea deservi diferite sisteme de
carduri i bnci acceptante la ni velul ntregii zone euro.
EF ORTURI L E DE MI GRARE PENTRU CL I ENI
Se estimeaz c adoptarea SEPA va avea, n general, un impact redus
asupra clienilor. Acetia din urm s-ar putea confrunta cu unele modif icri
n momentul nlocuirii instrumentelor naionale de plat cu instrumentele
de plat SEPA. De exemplu, numrul de cont n format naional va f i
nlocuit de codul IBAN, iar formatul tipizatelor utilizate la iniierea plilor
ar putea f i diferit de cel al formularelor naionale actuale.
18
I MPACTUL SEPA ASUPRA FACTORI LOR I MPLI CAI
Crearea unei piee unice de pli de mic valoare n zona euro este un
proces continuu. Totui, o etap important a fost depit, dat f iind
c elementele de baz au fost, n cea mai mare parte, implementate.
Urmtorul pas va f i crearea de servicii cu valoare adugat i punerea
acestora la dispoziia clienilor. Serviciile vor mbunti i vor garanta
uurina efecturii plilor SEPA, promovnd prin aceasta crearea unei
zone de pli f r numerar, cu procesare automatizat de la un capt la
altul pentru toate plile.
> I NSTRUMENTELE DE PLAT SEPA
EPC a creat dou noi sisteme de plat, respecti v sistemele de virament
i debitare direct, precum i un cadru SEPA pentru plile prin card.
Instrumentele naionale actuale vor f i nlocuite treptat de instrumentele
SEPA pe baza acestor sisteme i cadre SEPA comune.
19
COMPONENTELE SEPA 3
Servi ci i cu val oare adugat
+
Numai pentru uz el ectroni c
+
Instrumente de pl at, i nfrastructuri ,
standarde i temei uri j uri di ce comune
ZONA UNI C DE PLI N EURO
Procesare automati zat de l a un capt l a al tul
OPERAI UNI L E DE VI RAMENT S EPA
Si stemul de vi rament SEPA (SCT) reprezi nt un si stem de pl i
interbancare, care stabilete un set comun de reguli i procese aplicabile
vi ramentel or n euro. Acesta def i nete un ni vel de servi ci i comun i
un i nterval de ti mp n care i nsti tui i l e f i nanci are parti ci pante l a si stem
trebui e s ef ectueze operai uni l e de vi rament SEPA. Si stemul a f ost
l ansat n l una i anuari e 2008.
Caracteristici ale sistemului SCT
> Accesi bi l i tate l a ni vel ul ntregi i zone SEPA si stemul se adreseaz
tuturor cl i eni l or.
> Suma total este credi tat n contul benef i ci arul ui ; nu exi st l i mi t n
ceea ce pri vete val oarea pl i i .
> Peri oada maxi m de decontare este de trei zi l e l ucrtoare
1
.
> Si stemul este separat de i nfrastructura de procesare.
> Coduri l e IBAN i BIC sunt uti l i zate ca el emente de i denti f i care a
contul ui .
> Exi st un set cupri nztor de regul i apl i cabi l e pl i l or respi nse i
returnate.
1) Conf orm Di recti vei pri vi nd servi ci i l e de pl at, care i ntr n vi goare l a data de 1 noi embri e 2009,
peri oada maxi m de decontare va f i de trei zi l e l ucrtoare pn l a 1 i anuari e 2012 i de o zi
l ucrtoare dup aceast dat.
20
COMPONENTELE SEPA
Ce este un vi rament?
O pl at i ni i at de ctre pl ti tor. n cadrul unei operai uni de vi rament,
o i nstruci une de pl at este transmi s ctre banca pl ti torul ui
(banca expedi torul ui ), care transf er f onduri ctre banca benef i ci arul ui pl i i
(banca desti natarul ui ), eventual pri n mai mul i i ntermedi ari .
OPERAI UNI LE DE DEBI TARE DI RECT SEPA
Sistemul de debitare direct (SDD) SEPA este un sistem de pli interbancare, care stabilete un set
comun de reguli i procese aplicabile operaiunilor de debitare direct exprimate n euro. Acesta
def inete un ni vel de servicii comun i un interval de timp n care instituiile f inanciare participante
la acest sistem trebuie s efectueze operaiunile de debitare direct SEPA. Sistemul SDD va f i lansat
la 1 noiembrie 2009.
Modelul de baz pentru SDD
n cadrul noului sistem SDD, debitorul acord mandatul direct creditorului. O soluie e-mandat va
permite consumatorilor iniierea de mandate electronice prin intermediul aplicaiilor de internet
banking.
Caracteristici ale sistemului de baz SDD
> Asigur accesibilitate total la ni velul ntregii zone SEPA operaiunile
de debitare direct pot f i efectuate ctre orice benef iciar.
> Include pli n euro att recurente, ct i ocazionale.
> Perioada necesar pentru efectuarea unei operaiuni este de cinci zile
lucrtoare pentru o plat ocazional sau pentru prima plat dintr-o serie
de pli recurente i de dou zile lucrtoare pentru plile recurente
ulterioare.
> Sistemul este separat de infrastructura de procesare.
> Codurile IBAN i BIC sunt utilizate ca elemente de identif icare a
contului.
> Pune la dispoziie un set cuprinztor de reguli aplicabile plilor respinse
i returnate.
Caracteristici speciale
> A fost, de asemenea, elaborat un sistem de debitare direct ntre
ntreprinderi (business-to-business). Acesta se bazeaz pe sistemul de
baz, avnd ns caracteristici specif ice suplimentare pentru utilizarea
n cadrul tranzaciilor ntre ntreprinderi.
21
COMPONENTELE SEPA
Ce este o operaiune de
debitare direct?
Un transfer iniiat
de benef iciar (banca
destinatar) prin intermediul
bncii sale dup ncheierea
unui acord n acest sens ntre
benef iciar i pltitor (banca
iniiatoare). Operaiunile de
debitare direct sunt utilizate
adesea pentru efectuarea
plilor recurente (cum ar
f i facturile pentru utiliti
publice), calendarul plilor
f iind autorizat n prealabil de
ctre pltitor. Se recurge la
aceste operaiuni i pentru
plile ocazionale, pltitorul
autoriznd n acest caz
o plat indi vidual.
PLI LE PRI N CARD SEPA
Pl i l e pri n card SEPA se vor ef ectua conf orm unui set de pri nci pi i
eseni al e, pe care bnci l e emi tente, bnci l e acceptante, precum i
sistemele i operatorii de carduri trebuie s le respecte. Aceste principii
au fost elaborate de EPC i sunt cunoscute sub denumirea Cadrul SEPA
pentru pl i l e pri n card.
Caracteristicile plilor prin card SEPA
> Ti tul ari i de carduri vor putea pl ti cu un si ngur card n ntreaga zon
euro (si ngura constrngere f i i nd mrci l e de carduri acceptate de
comerci ani ).
> Titularii de carduri i comercianii vor putea s efectueze i, respecti v,
s ncaseze pl i pri n card n mod consecvent i uni f orm, l a ni vel ul
ntregi i zone euro.
> Procesatorii de carduri vor putea s concureze i s i ofere serviciile
n ntreaga zon euro, piaa de prof il devenind astf el mai competiti v,
mai si gur i mai pui n costi si toare.
22
COMPONENTELE SEPA
Ce este o pl at pri n card?
Di ntre numeroasel e ti puri de carduri de pl at af l ate l a di spozi i a ti tul ari l or de
carduri , se di sti ng dou categori i pri nci pal e:
> cardurile de debit, care permi t ti tul arul ui s debi teze contraval oarea
bunuri l or achi zi i onate di rect n contul su;
> cardurile de credit, cu aj utorul crora ti tul arul poate ef ectua achi zi i i
n l i mi ta unei sume prestabi l i te. Sol dul este decontat i ntegral sau pari al l a
sf ri tul unei peri oade determi nate, sol dul restant f i i nd consi derat credi t
exti ns pentru care ti tul arul ui i se percepe dobnd.
NUMERARUL SEPA
Funcionarea fr sincope a sistemelor de pli
necesit o combinaie de instrumente, printre
care i numerarul.
n vederea crerii unei zone unice de numerar n
euro pentru agenii profesioniti care opereaz
cu numerar, BCE a convenit asupra unor msuri
menite s contribuie la crearea unui mediu
concurenial echitabil n ceea ce privete serviciile
cu numerar din cadrul Eurosistemului. Aceste
msuri vizeaz sectorul bancar, care reprezint
pri nci pal a contraparti d a Eurosi stemul ui n
domeni ul servi ci i l or de numerar, precum i
intermediarul acestuia n furnizarea de numerar
ctre populaie. Pe termen mediu, vor f i aplicate
noi msuri necesare
pentru armonizarea
n continuare a ser-
viciilor de numerar
ale bncilor centrale
naionale.
23
COMPONENTELE SEPA
Ci ne emi te bancnote?
BCE are dreptul excl usi v
de a autori za emi terea de
bancnote n zona euro.
Bnci l e central e nai onal e di n
cadrul Eurosi stemul ui pun
n ci rcul ai e bancnote euro
pri n i ntermedi ul sectorul ui
bancar. Bancomatel e
reprezi nt pri nci pal ul
canal de di stri bui e ctre
popul ai e.
> I NFRASTRUCTURI LE SEPA
Cadrul EPC de reglementare a mecanismelor de compensare i decontare
n cadrul SEPA stabilete principiile ce permit f urnizorilor de infrastructuri
s deconteze plile efectuate utiliznd sistemele de virament i debitare
direct SEPA. Acest cadru f ace distincia ntre rolurile i responsabilitile
corespunztoare sistemelor (regulile aplicabile diferitelor instrumente
de pl at) i cel e corespunztoare i nf rastructuri l or (f urni zori i care
ofer servicii de procesare instituiilor f inanciare). Cadrul cuprinde, de
asemenea, o clasif icare a diferitelor tipuri de infrastructuri, de la PEACH
i acorduri ntre grupuri pn l a acorduri bi l ateral e. Cadrul pri vind
mecanismele de compensare i decontare n SEPA a intrat n vigoare n
luna ianuarie 2008.
CARACTERI STI CI ALE I NFRASTRUCTURI LOR DE COMPENSARE I
DECONTARE N CADRUL SEPA
Obiecti vul Eurosistemului este de a permite infrastructurilor principale
iniierea/primirea de pli ctre/din partea tuturor bncilor din zona euro,
folosind instrumentele de plat SEPA. Accesul la bnci poate f i direct sau
indirect (prin bnci intermediare sau prin conexiuni ntre infrastructuri).
Pentru un schimb ef icient de mesaje de plat, f urnizorii de infrastructuri
ar trebui s adopte reguli uniforme pri vind interoperabilitatea. Un alt
obiecti v vizeaz asigurarea deplinei transparene a preurilor i serviciilor
oferite de f urnizorii de infrastructuri.
24
COMPONENTELE SEPA
Ce nseamn compensare i decontare?
Compensarea este procesul de transmi tere, reconci l i ere i conf i rmare
a ordi nel or de pl at i de stabi l i re a unui sol d f i nal n vederea decontri i
(pe baza unor operai uni i ndi vi dual e sau a unor pachete de operai uni ).
Decontarea reprezi nt transf erul de f onduri ntre pl ti tor i benef i ci ar
(precum i ntre banca pl ti torul ui i cea a benef i ci arul ui ).
Astf el , compensarea i decontarea n cadrul SEPA vor f i proi ectate s
asi gure:
> accesi bi l i tatea tuturor bnci l or di n zona euro;
> separarea ntre si steme i i nfrastructuri .
> S TANDARDI ZAREA
n cazul si stemel or de pl at SEPA, EPC a optat pentru standarde
internaionale recunoscute. Scopul este asigurarea procesrii automatizate
a tuturor plilor n euro. Acesta este un proces care se desf oar pe
trei ni veluri.
> n seturile de reguli pri vind viramentele i debitarea direct n cadrul
SEPA, EPC a inclus cerine operaionale care descriu elementele
de date care trebuie schimbate ntre intermediarii f inanciari. Pe baza
acestor cerine operaionale, EPC a identif icat cerinele logice.
> n ultima etap, aceste cerine logice devin standarde de mesaje
concrete. Standardele selectate sunt standardele de mesaje UNIFI
(ISO 20022) n limbaj XML, elaborate de Organizaia Internaional
de Standardizare. EPC a formulat, de asemenea, un set de orientri
pentru implementarea SEPA, care def inesc utilizarea standardelor de
mesaje UNIFI.
EPC a hotrt ca standar-
dele UNIFI s f ie obliga-
torii pentru transmiterea
mesajelor de la o banc la
alta i recomandate pen-
tru mesajele transmise de
ctre client bncii.
25
COMPONENTELE SEPA
Ce sunt standardel e?
Standardele reprezint norme care reglementeaz
tehnologia, comportamentul i interaciunea.
Standardele tehnice sunt necesare pentru a
permite interaciunea i interoperabilitatea
ntre sistemele IT, precum i pentru a favoriza
automatizarea procesrii plilor.
> C ADRUL J URI DI C
Di recti va pri vi nd servi ci i l e de pl at stabi l ete cadrul j uri di c necesar pentru pl i l e SEPA, f i i nd,
de asemenea, apl i cabi l produsel or de pl at nai onal e exi stente. Aceasta a f ost adoptat de
Parlamentul European i de Consiliul UE n anul 2007 i trebuie transpus n legislaia naional cel
trzi u pn n l una noi embri e 2009. Di recti va cupri nde trei el emente de baz, descri se mai j os.
DREPTUL DE A FURNI ZA SERVI CI I DE PLAT POPULAI EI
Obi ecti vul di recti vei este armoni zarea condi i i l or de acces pe pi a pentru f urni zori i de servi ci i
de pl at nebancari . Aceasta va contri bui l a sti mul area i novai ei i l a crearea unui medi u care s
asi gure condi i i de egal i tate i o concuren spori t.
CERI NE REFERI TOARE LA TRANSPAREN I I NFORMARE
Di recti va stabi l ete un set cl ar i conci s de ceri ne armoni zate pri vi nd i nf ormarea, pe care toi
f urni zori i de servi ci i de pl at trebui e s l e respecte, i ndi f erent dac of er produse de pl at SEPA
sau produse de pl at exi stente l a ni vel nai onal . n acest f el , va spori gradul de transparen
n benef i ci ul cl i eni l or, i ar normel e nai onal e, care n prezent di f er
substani al , vor f i armoni zate i ntegral .
DREPTURI LE I OBLI GAI I LE UTI LI ZATORI LOR I ALE
FURNI ZORI LOR DE SERVI CI I DE PLAT
Di recti va va conf eri cl ari tate i securi tate j uri di c drepturi l or i
obl i gai i l or de baz al e uti l i zatori l or i f urni zori l or de servi ci i de pl at.
De asemenea, va f urniza cadrul juridic necesar pentru SEPA, armoniznd
di f eri tel e di spozi i i j uri di ce nai onal e n vi goare.
26
COMPONENTELE SEPA
Ce este Di recti va pri vi nd
servi ci i l e de pl at?
n anul 2007, Parl amentul
European i Consi l i ul UE au
adoptat Di recti va pri vi nd
servi ci i l e de pl at n cadrul
pi eei i nterne, denumi t i
Di recti va pri vi nd servi ci i l e
de pl at. Aceasta va
asi gura apl i carea acel ui ai
cadru j uri di c pentru toate
pl i l e ef ectuate n Europa.
> PERSPECTI VA EUROSI STEMULUI
ASUPRA SEPA
Eurosistemul consider SEPA ca f iind o pia integrat pentru serviciile
de plat, care f ace obiectul unei concurene efecti ve i n cadrul creia
nu exist nicio diferen ntre plile naionale i cele transfrontaliere din
zona euro.
Declaraia comun a Comisiei Europene i a Bncii Centrale Europene, mai 2006
> OBI ECTI VELE EUROSI STEMULUI
Eurosistemul ncurajeaz dezvoltarea continu a SEPA n vederea asigurrii
respectrii cerinelor i a nevoilor clienilor. Obiecti vul su imediat este:
> punerea l a di spozi i a tuturor uti l i zatori l or a si stemel or de debi tare
di rect SEPA, ncepnd cu l una noi embri e 2009;
> continuarea iniiati velor de creare a unui sistem suplimentar de carduri
europene;
> consol i darea i nstrumentel or de pl at SEPA pri n servi ci i cu val oare
adugat (f acturare el ectroni c, reconci l i ere el ectroni c, i ni i ere de
pl i onl i ne etc.), asi gurnd procesarea automati zat de l a un capt
l a al tul a tuturor pl i l or SEPA.

27
SEPA I EUROSI STEMUL 4
De ce este Eurosi stemul i mpl i cat n proi ectul SEPA?
Interesul Eurosi stemul ui f a de proi ectul SEPA i f a de i ntegrarea f i nanci ar
a si stemel or de pl i n general se bazeaz pe obl i gai a statutar a acestui a,
astf el cum este prevzut n Tratatul de i nsti tui re a Comuni ti i Europene,
de a promova f unci onarea f r si ncope a si stemel or de pl i i de a asi gura
stabi l i tatea f i nanci ar.
> ASI GURAREA
CONDI I I LOR PENTRU
CREAREA SEPA
Eurosistemul susine crearea SEPA, acionnd ca
un catalizator pentru schimbare i va continua:
> s formuleze orientri n scopul realizrii
unei piee a plilor de mic valoare care s
serveasc cel mai bine interesele UE;
> s coopereze cu sectorul public pentru a se
asigura c acesta se va numra printre primii
utilizatori ai produselor de plat SEPA n
toate rile;
> s conlucreze cu toi utilizatorii pentru a se
asigura c ateptrile acestora sunt luate n
considerare de ctre EPC;
> s contribuie la coordonarea eforturilor de
comunicare:
> la nivel transfrontalier, mpreun cu Comisia
European i EPC, n vederea coordonrii
acti vitilor de comunicare ale acestora;
> la ni vel naional, mpreun cu organismele
de coordonare nf iinate n toate rile din
zona euro. Aceste organisme cuprind cu
precdere reprezentani ai autoritilor
guvernamentale naionale, ai asociaiilor
bancare naionale i ai bncilor centrale
nai onal e. Obi ecti vul acestora este
asigurarea implementrii elementelor de
baz ale SEPA, precum i a informrii i
pregtirii comunitilor bancare naionale
cu pri vire la SEPA.
28
SEPA I EUROSI STEMUL
> ANTI CI PAI I LE PE TERMEN LUNG ALE EUROSI STEMULUI
Eurosi stemul ncuraj eaz EPC s conti nue ef orturi l e depuse pentru real i zarea unei pi ee uni ce i
inovatoare de pli de mic valoare n zona euro, care s rspund nevoilor i cerinelor cetenilor
europeni . Pe termen l ung, Eurosi stemul anti ci peaz c toate pl i l e di n zona euro vor deveni
i nterne, ati ngnd un ni vel de si guran i ef i ci en cel pui n asemntor cel ui practi cat n cadrul
cel or mai perf ormante si steme de pl i nai onal e exi stente.
CALI TATEA
n cadrul SEPA, si stemel e de pl i n euro
vor egala i, n mod ideal, vor depi, n ceea
ce pri vete viteza i comoditatea, cele mai
perf ormante si steme de pl i di sponi bi l e n
prezent la ni vel naional.
PARTI CI PAREA FACTORI LOR I MPLI CAI
To i f act ori i i mpl i ca i vor par t i ci pa l a
dezvoltarea continu a SEPA. Dei, pe termen
scurt, SEPA reprezi nt o provocare pentru
toi , pe termen l ung va of eri posi bi l i tatea
i mportant de a benef i ci a att de i ntegrarea
european, ct i de progresul tehnol ogi c.


SI GURANA
Clienii se vor simi mai n siguran atunci
cnd vor folosi instrumentele de plat SEPA,
care sunt protejate printr-un set de standarde
minime de securitate.
STANDARDI ZAREA
Pe termen lung, toate plile din zona euro vor
benef i ci a de procesare automati zat de l a un
capt l a al tul , care se bazeaz pe standarde
deschi se i uni versal e.
OPI UNI
Factori i i mpl i cai vor avea posi bi l i tatea de
a al ege di ntre i nstrumente de pl at SEPA
care sunt n total i tate transparente, f r a f i
constrni de grani el e nai onal e. Toi cl i eni i
vor avea o gam l arg de opi uni n ceea
ce pri vete bnci l e i produsel e de pl at.
n f i nal , i nsti tui i l e f i nanci are vor putea s
al eag di ntr-o mare vari etate de f urni zori de
i nfrastructuri i de procesatori de carduri .
CONCURENA
SEPA va conduce la intensif icarea concurenei,
transf ormnd zona euro ntr-o pi a i ntegrat
n cadrul creia f urnizorii i pot oferi serviciile
n ntreaga zon euro, i ndi f erent de grani el e
nai onal e.
29
SEPA I EUROSI STEMUL
30
Banca Central European, 2009
Adresa Kaiserstrasse 29,

60311 Frankf urt pe Main, Germania
Adresa potal Postf ach 16 03 19,


60066 Frankf urt pe Main, Germania
Telefon +49 69 1344 0
Website http://www.ecb.europa.eu
Fax +49 69 1344 6000
Concepie grafic Alexander Weiler,
Visuelle Kommunikation,
Hnstetten, Germania
Tiprit de Imprimerie Centrale s.a.,
Luxemburg
Toate drepturile rezervate.
ISBN (online) 978-92-899-0591-6
RO