Sunteți pe pagina 1din 11

Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr. 191-197 din 6 septembrie 2013, art.

1370

nregistrat
la Ministrul Justiiei al Republicii
Moldova nr. 936 din 30 august 2013

APROBAT
prin Hotarrea Consiliului de administratie
al Bancii Nationale a Moldovei
nr. 157 din 1 august 2013
n vigoare: la 15 septembrie 2013

REGULAMENT
CU PRIVIRE LA CARDURILE DE PLAT
(varianta cu includerea modificrilor i completrilor conform listei*)
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
1. Obiectul Regulamentului cu privire la cardurile de plat (n continuare Regulament) este
reglementarea activitii prestatorilor de servicii de plat i a clienilor acestora n cadrul sistemelor de
pli cu carduri de plat.
2. n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:
Autorizarea operaiunii cu card de plat - permisiunea prestatorului emitent de a efectua o
anumit operaiune prin intermediul cardului de plat emis de acesta.
Agent de decontare - banca din Republica Moldova, ce asigur finalitatea decontrilor
aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu cardurile de plat pe teritoriul Republicii
Moldova n cadrul sistemului de pli cu carduri de plat, conform cerinelor stabilite de organizatorul
sistemului i prezentul regulament.
Prestatorul emitent - un prestator de servicii de plat care, n baza unui contract cu
organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat, emite carduri de plat, deservete deintorii de
carduri de plat emise de el i efectueaz autorizarea operaiunilor cu carduri de plat.
Prestatorul acceptant - un prestator de servicii de plat care, n baza unui contract cu
organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat, ofer comerciantului servicii de acceptare la plat
a cardurilor de plat n conformitate cu contractul de deservire a comerciantului i/sau elibereaz
mijloace bneti n numerar deintorilor de carduri de plat.
Card de plat - un suport de informaie standardizat i, dup caz, personalizat prin
intermediul cruia deintorul, de regul, cu utilizarea numrului personal de identificare al su i/sau
a unor alte coduri care permit identificarea sa, n funcie de tipul cardului de plat are acces la distan
la contul de pli la care este ataat cardul de plat n vederea efecturii operaiunilor de plat.
n funcie de caracteristicile de identificare se pot distinge urmtoarele tipuri de carduri:
a) card personalizat card de plat care este ataat la un cont de pli i pe care este
tiprit/embosat informaia despre deintor;
b) card prepltit card de plat care nu este personalizat i care poate fi procurat, fr
depunerea cererii de emitere a acestuia. Acest card se emite numai n lei moldoveneti cu un nominal
anumit, care nu poate depi suma de 2500 lei;

c) card personificat card de plat care este ataat la un cont de pli i pe care nu este
tiprit/embosat informaia despre client. Acest card se emite numai n lei moldoveneti prin
completarea cererii de emitere a cardului, cu furnizarea datelor i documentelor necesare pentru
identificarea deintorului n evidena intern a prestatorului de servicii de plat. Cardul personificat
poate fi emis i dup epuizarea mijloacelor bneti utilizate aferente cardului prepltit (limita cruia a
fost stabilit la emiterea acestuia) cu furnizarea datelor i documentelor necesare pentru identificarea
deintorului n evidena intern a bncii.
n funcie de proveniena mijloacelor bneti disponibile n contul deintorului de card
personalizat/personificat se disting urmtoarele tipuri de carduri de plat:
a) card de credit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti oferite de
emitent sub forma unei linii de credit;
b) card de debit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti depuse la
prestatorul de servicii de plat i care poate oferi posibilitatea acordrii unei faciliti de overdraft
(descoperit de cont) n cazul insuficienei mijloacelor bneti n contul acestuia.
Comerciant - o persoan juridic, un ntreprinztor individual sau o persoan care practic alt
tip de activitate, care accept carduri de plat n calitate de instrument de plat fr numerar pentru
mrfurile comercializate, serviciile prestate, lucrrile executate, n baza contractului ncheiat cu
prestatorul acceptant.
Dispozitivul special - un dispozitiv prin intermediul cruia se efectueaz operaiuni cu
utilizarea fizic a cardurilor de plat, care poate fi:
a) bancomat (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale ATM), destinat
autoservirii deintorilor de carduri de plat, ce permite acestora retragerea mijloacelor bneti n
numerar din conturile de pli, transferuri de mijloace bneti, depunerea mijloacelor bneti n
conturi i informarea privind situaia conturilor i a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor
de plat;
b) imprinter, destinat deservirii deintorilor de carduri de plat, aflat la prestatorul de servicii
de plat sau la un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor reliefate ale unui card de
plat pe un formular standardizat al chitanei;
c) terminal (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale POS terminal), destinat
deservirii deintorilor de carduri de plat , aflat la un prestator de servicii de plat sau la un
comerciant, care permite citirea datelor de pe banda magnetic i/sau de pe microprocesorul cardului
de plat, procesarea acestor date i a altor date referitoare la operaiunea iniiat.
Numrul personal de identificare a deintorului de card de plat (denumit prescurtat
conform uzanelor internaionale PIN) - un cod personal atribuit de ctre prestatorul emitent unui
deintor de card de plat i care reprezint un element de securitate personalizat care permite
identificarea deintorului de card la efectuarea anumitor operaiuni cu utilizarea cardului.
Organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat - o persoan juridic care stabilete
condiiile de participare n sistemul de pli cu carduri de plat, elaboreaz standarde i norme aplicate
n sistem, precum i asigur ndeplinirea obligaiilor financiare ale prestatorilor de servicii de plat
participani la sistem.
Capitolul II
CERINE PRIVIND NCEPEREA ACTIVITII NTR-UN SISTEM DE PLI CU
CARDURI DE PLAT
3. Pentru a ncepe activitatea ntr-un sistem de pli cu carduri de plat, prestatorul de servicii
de plat, cel puin cu 30 de zile lucrtoare nainte de nceperea activitii, prezint la Banca Naional
a Moldovei un demers la care anexeaz informaia aferent descrierii activitii prestatorului de
servicii de plat n sistem, care va cuprinde:
a)denumirea sistemului i a organizatorului acestuia, alte date la latitudinea prestatorului de
servicii de plat privind descrierea sistemului;

b) descrierea statutului i a tipului de activitate a prestatorului de servicii de plat n sistem, cu


anexarea copiilor documentelor care confirm statutul prestatorului de servicii de plat n sistem i
dreptul de a desfura o anumit activitate n sistem (copia contractului ncheiat cu organizatorul
sistemului de pli cu carduri de plat sau alte documente confirmative: scrisori, certificate, licene,
copia contractului ncheiat cu prestatorii de servicii de plat cu statut de membru principal (participant
direct) n cadrul unui sistem de pli cu carduri de plat (n cazul prestatorilor de servicii de plat cu
statut de membru afiliat/asociat (participant indirect)), copia contractului ncheiat cu centrul de
procesare, contractul de colaborare privind acceptarea cardurilor de plat (n cazul n care prestatorul
de servicii de plat nu deine dreptul de acceptare a cardurilor de plat, utiliznd serviciile unui
prestator acceptant) i modificrile la acestea etc.);
c) descrierea tipurilor de carduri ce urmeaz s fie emise i/sau acceptate de ctre prestatorul
de servicii de plat i a serviciilor ce urmeaz s fie oferite de ctre prestatorul de servicii de plat
deintorilor de carduri.
4. Banca Naional a Moldovei examineaz informaia prezentat de prestatorul de servicii de
plat, n conformitate cu pct.3, n decurs de 30 zile lucrtoare din ziua nregistrrii demersului la
Banca Naional i informeaz prestatorul de servicii de plat privind rezultatele examinrii, i, n
cazul conformrii la prevederile pct. 3, emite o confirmare n temeiul creia prestatorul de servicii de
plat ncepe activitatea.
5. Prestatorul de servicii de plat, nainte de a-i ncepe activitatea n cadrul unui sistem de
pli cu carduri de plat, ntiineaz Banca Naional a Moldovei asupra aciunilor ntreprinse pentru
nlturarea neconformrilor depistate.
51. Prestatorul de servicii de plat ncepe activitatea n cadrul unui sistem de pli cu carduri
de plat dup obinerea confirmrii din partea Bncii Naionale a Moldovei.
Capitolul III
OBLIGAIILE PRESTATORILOR DE SERVICII DE PLAT CARE ACTIVEAZ N
SISTEMELE DE PLI CU CARDURI DE PLAT
6. Prestatorul de servicii de plat care activeaz ntr-un sistem de pli cu carduri de plat
poate desfura activitatea de emitere i acceptare a cardurilor de plat.
7. Prestatorul de servicii de plat trebuie s identifice permanent utilizarea frauduloas a
cardurilor emise i/sau acceptate, precum i s in evidena cazurilor de fraud ntr-un registru
special, lund toate msurile necesare pentru minimizarea fraudelor i descurajarea tentativelor de
fraud cu carduri ale personalului propriu, deintorilor de carduri, comercianilor i altor persoane. n
acest scop, prestatorul de servicii de plat urmeaz s elaboreze proceduri interne relevante.
8. Procedurile trebuie s includ prevederi cu privire la:
1) asigurarea cadrului de securitate necesar, i anume:
a) securitatea la nivel de personal (selectarea minuioas a personalului, segregarea adecvat a
responsabilitilor);
b) asigurarea securitii transmiterii informaiei confideniale;
c) restricionarea accesului fizic al altor persoane dect cele responsabile n ncperile de lucru,
precum i supravegherea acestor ncperi;
d) controlul i monitorizarea accesului persoanelor responsabile la informaia confidenial;
e) revizuirea regulat a suficienei i eficienei msurilor de protejare a informaiei
confideniale;
2) obligaiile i responsabilitile persoanelor antrenate n procesul de identificare a
operaiunilor frauduloase sau suspecte cu cardurile emise i/sau acceptate;
3) tipurile de activiti frauduloase cu carduri de plat care pot avea loc, modalitile de
prevenire, monitorizare i identificare a acestora, precum i msurile ce urmeaz a fi ntreprinse n
cazul depistrii unor operaiuni frauduloase sau suspecte.
9. Prestatorul de servicii de plat trebuie s monitorizeze permanent respectarea de ctre
persoanele responsabile a procedurilor n cauz i s ntreprind msuri prompte i eficiente n cazul

n care va depista nclcarea acestora. Prestatorul de servicii de plat urmeaz s analizeze tendinele
i cauzele activitii frauduloase cu carduri de plat n vederea elaborrii i implementrii msurilor de
minimizare sau prevenire a acestora.
91. Prestatorul de servicii de plat va actualiza procedurile interne n funcie de modificrile i
completrile operate n actele normative n vigoare.
10. Prestatorii de servicii de plat urmeaz s respecte cerinele privind transparena condiiilor
i cerinele de informare privind serviciile de plat, precum i cerinele aferente msurilor corective i
de prevenire, conform prevederilor Legii nr. 114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i
moneda electronic (n continuare Lege).
11. Informaia complet cu privire la deintorul de card care se transmite prin intermediul
sistemului de pli cu carduri de plat include:
a) numele i prenumele;
b) numrul cardului de plat sau numrul de referin al tranzaciei;
c) adresa sau numrul de identificare, sau data i locul naterii.
12. n cazul transferului de mijloace bneti efectuat prin intermediul sistemului de pli cu
carduri, prestatorul de servicii de plat, care deservete deintorul cardului de plat (presteaz servicii
de transfer), asigur transmiterea, prin includerea n mesajul electronic aferent transferului de mijloace
bneti, n adresa prestatorului de servicii de plat care deservete beneficiarul transferului,
suplimentar la alte informaii necesare executrii acestuia, a informaiei complete cu privire la
deintorul cardului respectiv, conform cerinelor stabilite n pct.11.
13. La primirea unui transfer de mijloace bneti prin intermediul sistemului de pli cu
carduri, prestatorul de servicii de plat verific dac mesajul electronic aferent acestuia conine
informaia deplin cu privire la identitatea deintorului cardului respectiv (pltitorului), conform
pct.11.
14. n cazul n care mesajul electronic aferent transferului de mijloace bneti efectuat prin
intermediul sistemului de pli cu carduri nu conine informaia complet cu privire la identitatea
deintorului cardului respectiv, prestatorul de servicii de plat care a recepionat transferul va
considera acest fapt drept un factor n evaluarea potenialului caracter suspect al transferului respectiv.
15. Prestatorul de servicii de plat care a recepionat transferul evalueaz potenialul caracter
suspect al transferului de mijloace bneti efectuat prin intermediul sistemului de pli cu carduri al
crui mesaj conine informaia incomplet, n funcie de criteriile pe care le stabilete n acest sens.
16. n cazul n care dup aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al
transferului de mijloace bneti efectuat prin intermediul cardului de plat, prestatorul de servicii de
plat va ntreprinde aciunile necesare n conformitate cu actele normative n vigoare privind
prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului.
17. Punctele 11-16 e aplic n cazul transferului naional/internaional de mijloace bneti
efectuat prin intermediul sistemului de pli cu carduri. Cerinele n cauz nu se aplic asupra
operaiunilor efectuate prin intermediul cardului de plat la procurarea bunurilor/serviciilor i
retragerea numerarului de la ATM/POS, transferul mijloacelor bneti prin intermediul cardului ntre
conturile aceluiai client n cadrul unui prestator de servicii de plat.
171. Prestatorii de servicii de plat nu au dreptul s limiteze utilizarea conturilor la care au fost
ataate cardurile de plat numai pentru tranzaciile efectuate cu utilizarea cardurilor de plat.
Prestatorul de servicii de plat trebuie s permit efectuarea operaiunilor din aceste conturi i n baza
altor instrumente de plat fr numerar (transfer de credit, debitare direct etc.).
Capitolul IV
CERINE FA DE AGENTUL DE DECONTARE
18. Banca care presteaz serviciile de asigurare a finalitii decontrilor aferente operaiunilor
n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova trebuie s se
conformeze urmtoarelor cerine:

a) stabilete mecanisme de gestionare a riscurilor (riscul de credit, riscul de lichiditate, riscul


operaional) la care poate fi expus banca i alte bnci din Republica Moldova n cadrul proceselor
aferente decontrilor ce in de operaiunile n moned naional efectuate cu carduri de plat pe
teritoriul Republicii Moldova; msurile ntreprinse trebuie s fie proporionale cu riscul asociat i s
asigure continuitatea proceselor relevante n scopul asigurrii finalitii decontrilor aferente
operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova
(exceptnd msurile ce in de gestionarea riscurilor aferente participrii n sistemul automatizat de
pli interbancare administrat de Banca Naional a Moldovei);
b) asigur ca personalul implicat n procesele de activitate relevante s dein calificarea
necesar (studii necesare n domeniu; instruirea n ceea ce ine de gestionarea riscurilor) n vederea
ndeplinirii responsabilitilor i obligaiilor ce in de asigurarea finalitii decontrilor aferente
operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova;
c) implementeaz un mecanism clar de raportare a cazurilor de incident nregistrate
(tergiversarea sau eecul decontrii mijloacelor bneti necesare de ctre una din bnci, etc.)
conducerii bncii, fiind indicate aciunile ntreprinse n vederea soluionrii acestor incidente i
persoanele responsabile n acest scop;
d) efectueaz evaluarea periodic, cel puin o dat pe an, a suficienei msurilor ntreprinse i
elaborarea unui raport n acest sens cu prezentarea acestuia la Banca Naional a Moldovei nu mai
trziu de data de 20 ianuarie a anului urmtor celui gestionar.
19. Cel puin cu 30 de zile lucrtoare nainte de data stabilit de organizatorul sistemului de
pli cu carduri cu privire la nceperea prestrii de ctre banca din Republica Moldova (selectat de
ctre organizator) a serviciilor de asigurare a finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned
naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova, banca (agentul de decontare)
prezint la Banca Naional a Moldovei un demers cu anexarea informaiei relevante n acest sens:
a) contractul ncheiat cu organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat cu privire la
prestarea serviciilor de garantare a finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned naional
efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova;
b) proceduri interne elaborate n vederea conformrii cu cerinele stipulate la pct. 18.
20. Banca Naional n termen de 30 de zile examineaz informaia prezentat, n conformitate
cu pct. 19. n cazul n care banca nu ntrunete cerinele prevzute de prezentul Regulament i ale altor
acte normative relevante, Banca Naional informeaz banca cu privire la acestea.
21. Banca, nainte de a-i ncepe activitatea n calitate de agent de decontare, nltur
neajunsurile depistate i comunicate acesteia de ctre Banca Naional.
Capitolul V
CARACTERISTICILE GENERALE ALE CARDULUI DE PLAT I OBLIGAIILE
PRESTATORULUI EMITENT
22. Cardul de plat este proprietatea prestatorului emitent care are dreptul exclusiv de a acorda
solicitanilor statut de deintor de card de plat i de a retrage acest statut n condiiile prestabilite.
Statutul de deintor de card se acord persoanei pentru care se emite cardul.
23. Cardul de plat se emite n conformitate cu normele sistemului de pli cu carduri de plat
i trebuie s conin elemente de siguran care s protejeze corpul material al acestuia, trsturi de
personalizare ncorporate pe suprafaa sa (n cazul cardurilor personalizate), componente inserate n
corpul material al acestuia, inclusiv banda magnetic i/sau microprocesorul (circuit integrat
specializat) etc.
24. Cardurile de plat personalizate/personificate emise de ctre prestatorul de servicii de plat
se clasific n funcie de scopul utilizrii acestora n carduri personale i carduri de afaceri (business).
25. Prestatorul emitent este obligat s verifice identitatea solicitantului cardului de plat
personalizat/personificat. Prestatorul de servicii de plat poate solicita prezentarea informaiilor i
actelor pe care le consider necesare pentru luarea deciziei privind emiterea i eliberarea cardurilor, n
conformitate cu actele normative n vigoare.

26. Cardul personalizat/personificat poate fi ataat att conturilor de pli deja deschise, n
registrele contabile ale prestatorului de servicii de plat, pe numele titularului de cont, ct i la un cont
de pli deschis la momentul emiterii cardului. La un cont de pli pot fi ataate mai multe carduri de
plat. Evidena tuturor operaiunilor financiare efectuate cu cardul de plat personalizat/personificat
urmeaz a fi asigurat n contabilitatea analitic a prestatorului de servicii de plat pe fiecare titular de
cont n parte. Evidena contabil a tuturor operaiunilor financiare efectuate cu cardurile de plat
prepltite se efectueaz de ctre prestatorul de servicii de plat n mod centralizat pe un cont separat
deschis n registrele contabile ale prestatorului de servicii de plat sau pentru fiecare card prepltit
emis de ctre prestatorul de servicii de plat.
27. Cardul de plat personal este ataat la contul de pli deschis pe numele unei persoane
fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate.
28. Cardul de plat de afaceri (business) este ataat la contul de pli deschis pe numele unei
persoane juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente,
persoanei fizice care practic activitatea de ntreprinztor sau alt tip de activitate.
29. La solicitarea titularului contului de pli prestatorul de servicii de plat poate emite
carduri de plat persoanelor mputernicite de ctre acesta de a utiliza mijloacele bneti din contul de
pli.
30. Prestatorul de servicii de plat ine evidena tuturor cardurilor emise de el n Registrul
cardurilor personalizate/personificate emise i Registrul cardurilor prepltite n conformitate cu
prevederile actelor normative n vigoare. Registrul cardurilor personalizate/personificate emise trebuie
s cuprind urmtoarele date despre fiecare card emis de prestatorul de servicii de plat:
1) Pentru cardurile personalizate/personificate:
a) numrul cardului;
b) numrul contului de pli;
c) datele despre titularul contului de pli (numele, prenumele, patronimicul sau denumirea
titularului; rezident/nerezident etc.);
d) datele despre deintorul cardului (numele, prenumele, patronimicul; rezident/nerezident
etc.);
e) unde, cnd i cui a fost eliberat cardul;
f) statutul actual al cardului (activ, blocat, retras, furat, pierdut, reinut, restituit etc.);
g) de cine i n ce baz a fost modificat statutul cardului.
2) Pentru cardurile prepltite:
a) numrul cardului;
b) statutul actual al cardului (activ, blocat etc.).
31. Prestatorul emitent la primirea ntiinrii de la deintorul cardului
personalizat/personificat despre producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul cardului,
tranzacie neautorizat, blocarea cardului etc.) trebuie s asigure identificarea deintorului de card de
plat, s ia toate msurile necesare pentru oprirea imediat a oricror tranzacii prin intermediul
cardului n cauz, s nregistreze data i timpul ntiinrii i s pun la dispoziia deintorului de card
confirmarea faptului primirii ntiinrii corespunztoare.
32. Prestatorul emitent este obligat s stabileasc, cel puin urmtoarele modaliti speciale:
linie telefonic dedicat, adres e-mail, prin care deintorii de carduri de plat s poat solicita
explicaii privind soluionarea problemelor survenite la utilizarea cardurilor de plat.
Capitolul VI
CONDIIILE DE DESFURARE A OPERAIUNILOR PRIN INTERMEDIUL CARDULUI
DE PLAT
33. Prin intermediul cardurilor de plat personalizate/personificate pot fi efectuate urmtoarele
operaiuni:
a) plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, serviciilor prestate, lucrrilor efectuate sau
a obligaiilor fa de buget (impozite, taxe, alte pli obligatorii);

b) retragerea de numerar de la bancomate, de la ghieele prestatorilor de servicii de plat, n


limitele prevzute de actele normative n vigoare;
c) transferuri naionale i internaionale de mijloace bneti;
d) alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare.
34. Prin intermediul cardurilor de plat prepltite pot fi efectuate urmtoarele operaiuni:
a) plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, n limita disponibilului cardului;
b) achitarea serviciilor prestate, n limita disponibilului cardului;
c) eliberarea numerarului de la ghieele prestatorului de servicii de plat, numai n cazul n
care valoarea disponibil a cardului nu a fost pe deplin utilizat i nu depete 10 lei;
d) alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare.
35. Pn la nceperea emiterii cardurilor prepltite, prestatorul de servicii de plat trebuie s
efectueze o analiz a riscurilor aferente lansrii acestui produs i s evalueze posibilitile tehnice (att
cele interne, ct i n cadrul sistemului de pli cu carduri), n vederea diminurii expunerii la riscuri a
deintorului de card de plat prepltit i asigurrii acestuia cu informaii necesare (condiiile de
utilizare, etc.) pentru utilizarea acestuia.
36. Retragerea de numerar prin intermediul cardurilor de afaceri pentru plata salariilor i
efectuarea altor pli cu caracter social poate fi efectuat numai la ghieele prestatorului de servicii de
plat. Prestatorul de servicii de plat este obligat s asigure controlul asupra existenei documentului
de plat privind transferul plilor obligatorii n conformitate cu actele normative n vigoare.
37. Operaiunile valutare care se realizeaz prin intermediul cardurilor emise de prestatorul de
servicii de plat urmeaz a fi efectuate n conformitate cu prevederile legislaiei valutare i
autorizaiilor/notificaiilor/certificatelor corespunztoare n cazul n care n conformitate cu legislaia
valutar operaiunea valutar respectiv este supus autorizrii din partea BNM/notificrii la BNM.
38. Prestatorul emitent elibereaz extrase de conturi de pli aferente operaiunilor efectuate cu
carduri de plat n termenul i n modul prevzut de Regulile de utilizare a cardurilor.
39. Prestatorul emitent ntocmete extrase de cont de pli n conformitate cu actele normative
n vigoare. Extrasele de cont de pli se ntocmesc n limba de stat sau pot fi ntocmite n alt limb
solicitat de titularul contului.
40. Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii asigur ca suma operaiunii de plat
s fie pus la dispoziia beneficiarului plii imediat dup ce aceast sum este creditat n contul
prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii.
Capitolul VII
DREPTURILE I OBLIGAIILE PARTICIPANILOR N CADRUL OPERAIUNILOR
DERULATE PRIN INTERMEDIUL CARDURILOR DE PLAT
41. Prestatorul de servicii de plat este obligat s respecte drepturile utilizatorilor serviciilor de
plat, precum i obligaiile care i revin n conformitate cu cerinele Capitolului V din Lege.
42. Deintorul cardului de plat utilizeaz cardul n conformitate cu prevederile Legii,
prezentul Regulament i condiiile contractului ncheiat cu prestatorul de servicii de plat.
43. Deintorul cardului de plat personalizat/personificat urmeaz s respecte obligaiile ce i
revin, n conformitate cu articolul 54 din Lege.
44. n cazul n care deintorul de card nu a asigurat sigurana elementelor personalizate ale
cardului de plat utilizat, el suport pierderile legate de orice operaiune de plat neautorizat, care
rezult din producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul sau nsuirea cardului de plat), pn
la mrimea maxim convenit ntre prestatorul de servicii de plat i deintorul de card, dar nu mai
mult de 2500 de lei.
45. Deintorul de card n calitate de pltitor suport toate pierderile legate de orice operaiune
neautorizat dac aceste pierderi rezult din fraud ori din nerespectarea intenionat, sau din
neglijen grav a uneia sau a mai multor obligaii care i revin conform articolului 54 din Lege. n
astfel de cazuri, suma maxim menionat la pct. 44 nu se aplic.

46. Dup notificarea despre cazurile de pierdere, furt, nsuire a cardului de plat sau de
oricare alt utilizare neautorizat a acestuia, deintorul de card de plat nu poart nici o rspundere
patrimonial care rezult din producerea unei situaii de urgen, cu excepia cazului n care a acionat
n mod fraudulos.
47. n cazul n care prestatorul emitent nu pune la dispoziie mijloacele adecvate care s
permit notificarea n orice moment despre un card de plat pierdut, furat sau nsuit, deintorul de
card nu poart rspundere pentru prejudiciul material care rezult din utilizarea cardului de plat, cu
excepia cazului n care a acionat n mod fraudulos.
48. Prestatorul emitent este obligat s asigure informarea deintorului de card cu privire la
msurile ce pot fi ntreprinse de ctre acesta n scopul prevenirii cazurilor de fraud, care vor include
recomandrile prevzute n Anex, fiind actualizate n funcie de evoluia i diversificarea tipurilor de
fraud.
Capitolul VIII
MODUL DE ACCEPTARE A CARDURILOR DE PLAT
49. Prestatorul de servicii de plat accept carduri de plat pentru efectuarea operaiunilor n
numerar i fr numerar la ghieele prestatorului de servicii de plat i n reeaua proprie de
bancomate.
50. Comerciantul accept carduri de plat la plat n conformitate cu contractul ncheiat cu
prestatorul acceptant i cu prevederile actelor normative n vigoare.
51. Prestatorul acceptant este obligat de a instrui comercianii asupra acceptrii la plat a
cardurilor de plat, inclusiv asupra modalitilor de combatere a fraudelor/tentativelor de fraud i a
procedurilor de notificare a prestatorului de servicii de plat n caz de depistare a utilizrii frauduloase
sau a tentativei de utilizare frauduloas a cardului, precum i asupra necesitii afirii la un loc vizibil
a mrcilor cardurilor acceptate la plat.
52. Contractul de deservire a comerciantului ncheiat ntre comerciant i prestatorul acceptant
trebuie s stipuleze condiiile n care comerciantul accept la plat carduri de plat i trebuie s
includ urmtoarele:
a) modalitatea de acceptare a cardurilor la plat;
b) modalitatea de perfectare a chitanelor i de prezentare a acestora prestatorului de servicii de
plat;
c) termenele de restituire de ctre prestatorul de servicii de plat a plilor efectuate prin
intermediul cardurilor;
d) contul n care vor fi restituite plile efectuate prin intermediul cardurilor;
e) drepturile, obligaiile i responsabilitile prilor contractante.
Capitolul IX
SUPRAVEGHEREA ACTIVITII PRESTATORILOR DE SERVICII DE PLAT N
SISTEMELE DE PLI CU CARDURI DE PLAT
53. Supravegherea activitii prestatorilor de servicii de plat n cadrul sistemelor de pli cu
carduri de plat este efectuat de ctre Banca Naional a Moldovei prin efectuarea controalelor pe
teren n vederea asigurrii respectrii prevederilor actelor normative n vigoare i examinarea
informaiilor prezentate de ctre prestatorii de servicii de plat conform prevederilor prezentului
Regulament.
54. n scopul supravegherii activitii prestatorului de servicii de plat n cadrul sistemelor de
pli cu carduri, Banca Naional a Moldovei este n drept s cear, iar prestatorul de servicii de plat
este obligat s prezinte orice informaii, inclusiv normele i regulile sistemului de pli cu carduri.
541. n cazul n care urmare a efecturii supravegherii Banca Naional a Moldovei constat, n
limita competenelor sale legale, nclcri n activitatea prestatorilor de servicii de plat asupra
drepturilor utilizatorilor de servicii de plat, prestatorii de servicii de plat vor prezenta explicaii

fundamentate Bncii Naionale a Moldovei cu anexarea prevederilor din standardele i normele


aplicate n cadrul sistemului de pli cu carduri de plat.
542. n cazul constatrii nclcrilor nominalizate la pct. 541, Banca Naional a Moldovei
poate aplica msuri de remediere i sanciuni conform prevederilor Legii nr. 114 din 18 mai 2012 cu
privire la serviciile de plat i moneda electronic.
55. Prestatorul de servicii de plat, n termen de 10 zile lucrtoare dup apariia oricror
modificri n informaia prezentat la Banca Naional a Moldovei n conformitate cu pct.3,
informeaz n scris Banca Naional despre aceste schimbri.
56. n cazul ncetrii activitii n cadrul unui sistem de pli cu carduri de plat, prestatorul de
servicii de plat informeaz n scris Banca Naional a Moldovei n termen de 10 zile calendaristice
din data lurii deciziei corespunztoare.

Anex
la Regulamentul cu privire la
cardurile de plat
Recomandri referitoare la prevenirea cazurilor de fraud
aferente utilizrii cardurilor de plat
1. Pstrarea cardului n condiii ce ar exclude deteriorarea, pierderea i furtul acestuia.
2. Semnarea cardului pe verso, n locul indicat, imediat la primirea acestuia.
3. Memorarea i pstrarea n secret a PIN-ului.
4. Utilizarea PIN-ului astfel nct s nu poat fi vzut/identificat de ctre alte persoane.
5. Preluarea cardului, a mijloacelor bneti solicitate i a chitanei dup fiecare tranzacie
efectuat la un dispozitiv special.
5.1 Urmrirea i respectarea instruciunilor afiate pe ecranul bancomatului.
6. Solicitarea efecturii operaiunilor la comerciant/ghieul bncii numai n prezena sa.
7. Solicitarea chitanei aferente tranzaciei i verificarea cu atenie a informaiei evideniate pe
aceasta (data, numrul de card, numele/prenumele, suma tranzaciei).
8. Evitarea divulgrii informaiei confideniale prin telefon i alte modaliti de comunicaie.
9. Verificarea urgent a soldului contului de pli n cazul eurii tranzaciei.
10. Pstrarea tuturor chitanelor tranzaciilor i verificarea acestora cu tranzaciile evideniate
n extrasul de cont.
11. Alte msuri racordate la trendul fraudelor.

10

*Lista actelor normative


care au modificat i/sau completat Regulamentul cu privire la cardurile de plat

1. Hotrrea CA al BNM nr. 190 din 25.09.2014 (MO al R. Moldova nr. 325332/1530 din 31.10.2014, n vigoare din data publicrii)

11