29.9.

2014

Gestionarea riscurilor | Unibank S.A.

Gestionarea riscurilor
BC UNIBANK S.A. acord atenie prioritar organizrii eficiente a controlului i gestionrii riscurilor. Scopul final al gestionrii
riscurilor este asigurarea corelaiei optime dintre profitabilitatea, lichiditatea i sigurana BC UNIBANK S.A. prin modificarea
cantitativ a poziiilor de risc i evaluarea pierderilor posibile.
n BC UNIBANK S.A. funcioneaz un sistem de gestionare a riscurilor, care permite abordarea lor att la etapa adoptrii
deciziilor manageriale, ct i n procesul de desfurare a activitii bancare. Acest sistem se bazeaz pe identificarea la timp i
clasificarea riscurilor posibile, analiza, msurarea i estimarea poziiilor de risc, precum i pe aplicarea metodelor concrete de
gestionare a riscurilor bancare. Procedurile de evaluare a riscurilor i gestionare a lor snt integrate n procesele de efectuare a
operaiunilor curente.
La elaborarea sistemului de gestionare a riscurilor n BC UNIBANK S.A. se ine cont de cerinele Bncii Naionale a Moldovei i
recomandrile comitetului Basel de supraveghere i reglementare bancar.
Principalele tipuri de riscuri identificate de ctre BC UNIBANK S.A. pentru gestionare sunt:
riscul de creditare;
riscul de pia;
riscul de lichiditate;
riscul operaional;
riscul de imagine;
riscul de ar;
riscul de transfer;
riscul strategic;
riscul de securitate informaional;
alte riscuri ce apar n activitatea economic a Bncii.
Gestionarea riscurilor de creditare
Prin gestionarea riscului de creditare se subnelege mecanismul de gestiune a operaiunilor Bncii n scopul limitrii pierderilor
privind neexecutarea de ctre o parte (debitor) fa de cealalt parte (Banc) a obligaiilor privind termenii i/sau suma.
Drept mecanism de gestionare a riscului de creditare servesc limitele stabilite de organele autorizate i de comitetele Bncii n
conformitate cu politica de gestionare a riscurilor n baza principiului de divizare a riscului pe poziii creditare, ce asigur
posibilitatea unei repartizri eficiente a limitelor, precum i efectuarea controlului operativ asupra utilizrii lor.
Controlul, analiza i monitorizarea gestionrii riscului de creditare se efectueaz de comitetele autorizate ale BC UNIBANK
S.A. i de Secia control al riscurilor de creditare a Direciei control al riscurilor a BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscurilor de pia (ratei dobnzii, valutare)
Prin gestionarea riscurilor de pia se subnelege mecanismul de limitare a mrimii pierderilor posibile pe poziiile proprii
deschise, la care poate fi expus Banca ntr-o perioad de timp stabilit i cu o probabilitate indicat, ca urmare a schimbrii
nefavorabile a cursurilor valutare, cotaiilor valorilor mobiliare, ratelor dobnzii, prin stabilirea unui sistem de limite corespunztor
fiecrui tip de operaiuni efectuate i controlul asupra respectrii sistemului de limite stabilit.
n scopul gestionrii eficiente a riscurilor de pia n BC UNIBANK S.A. se aplic procedura reevalurii zilnice a poziiilor i
sistemul limitelor de volum i a stop-limitelor la poziiile purttoare a riscului de pia.

Trimitei-ne un mesaj

Controlul, analiza, monitorizarea gestionrii riscurilor de pia se efectueaz de Comitetul de gestionare a activelor i pasivelor al
BC UNIBANK S.A., Secia control al riscurilor financiare a Direciei control al riscurilor, Trezoreria BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscului de lichiditate
Prin gestionarea riscului de lichiditate se subnelege mecanismul de limitare a riscului de neexecutrii de ctre Banc a
obligaiilor sale la termen, precum i limitarea mrimii pierderilor posibile legate de necesitatea realizrii urgente a activelor n
legtur cu divergenele privind termenii de achitare a activelor i pasivelor.
n scopul optimizrii gestionrii riscului de lichiditate se efectueaz gestionarea separat a riscului de lichiditate curent i
structural.
Monitorizarea strii curente i prognozate a lichiditii pe termen scurt se efectueaz zilnic n baza elaborrii calendarului de pli
i prognozei necesitilor n resurse pe termen scurt.

http://www.unibank.md/about/risks?print=true

1/3

29.9.2014

Gestionarea riscurilor | Unibank S.A.

Monitorizarea strii lichiditii structurale se efectueaz prin elaborarea regulat a rapoartelor curente i de prognozare privind
diferena scadenelor activelor i pasivelor (raportul GAP). n conformitate cu politica de gestionare a riscurilor n BC UNIBANK
S.A. gestionarea curent a lichiditii structurale se efectueaz innd cont de asigurarea volumului necesar de rezerve ale
lichiditii Bncii n caz de apariie a unei situaii de criz.
Controlul, analiza, monitorizarea gestionrii riscului de lichiditate se efectueaz de Comitetul de gestionare a activelor i
pasivelor al BC UNIBANK S.A., Secia control al riscurilor financiare a Direciei control al riscurilor, Trezoreria BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscurilor operaionale
BC UNIBANK S.A. efectueaz supravegherea permanent a riscurilor operaionale n scopul de a lua msuri de meninere a
acestora la un nivel acceptabil, care nu amenin stabilitatea financiar a Bncii, interesele creditorilor i deponenilor, acionarilor,
angajailor, partenerilor.
n scopul prevenirii sau micorrii (minimizrii) impactului negativ a unor evenimente asupra proceselor n BC UNIBANK S.A.,
precum i micorrii (excluderii) eventualelor pierderi, BC UNIBANK S.A. implementeaz instrumente de gestionare a riscurilor
operaionale, recomandate de comitetul Basel de supraveghere bancar, precum depistarea cazurilor de apariie a riscurilor
operaionale, nregistrarea lor, analiza motivelor, metodelor de eliminare a acestora, identificarea i colectarea datelor privind
pierderile interne i externe, analiza i estimarea acestora. Toi colaboratorii Bncii, ct i organele de conducere n activitatea sa
i/sau n procesul de luare a deciziilor in cont de influena riscurilor operaionale.
Organizarea, monitorizarea i controlul asupra gestionrii riscurilor operaionale snt ncredinate Comitetului de gestionare a
activelor i pasivelor, conducerii BC UNIBANK S.A. i subdiviziunii Direciei control al riscurilor ale BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscului de imagine
Riscul de imagine (pierderea reputaiei de afaceri) poate afecta BC UNIBANK S.A. n cazul perceperii nefavorabile a imaginii
BC UNIBANK S.A. i estimrii negative a activitii acesteia de ctre clieni, contractani, acionari, parteneri de afaceri, organe
ale puterii i ali participani ai circulaiei civile.
n scopul prevenirii riscului de imagine n BC UNIBANK S.A. a fost elaborat un mecanism de asigurare a unui complex de
aciuni eficiente, orientat spre identificarea, evaluarea, monitorizarea, analiza, controlul i minimizarea riscurilor de imagine; de
asemenea, se ntreprind toate msurile necesare pentru minimizarea eventualelor pierderi, pstrarea i meninerea reputaiei de
afaceri ale Bncii fa de clieni i contractani, fondatori, participani ai pieei financiare, organele puterii de stat i administraie
local, asociaia bancar, organizaiile de autoreglementare la care particip Banca.
O atenie deosebit se acord asigurrii respectrii legislaiei RM, inclusiv privind combaterea legalizrii (splrii) veniturilor
obinute ilegal i finanrii terorismului, conformarea activitii Bncii la uzanele circulaiei de afaceri i la principiile eticii
profesionale, precum i asigurarea stabilitii situaiei financiare.
n scopul neadmiterii formrii unei percepii negative o atenie special se acord organizrii unui sistem complet i credibil de
dezvluire public a informaie cu privire la activitatea BC UNIBANK S.A. i a persoanelor corelate.
Organizarea, monitorizarea i controlul asupra gestionrii riscului de pierdere a reputaiei de afaceri sunt ncredinate organelor
de conducere, organului executiv al BC UNIBANK S.A. i Direciei control al riscurilor a BC "UNIBANK S.A.
Gestionarea riscului de ar i riscului de transfer
n conformitate cu politica de gestionare a riscurilor n BC UNIBANK S.A. riscul de ar i riscul de transfer sunt la fel
gestionate de Banc, inndu-se cont de ele n procesul de luare a deciziilor privind efectuarea operaiunilor cu contractanii strini.
BC UNIBANK S.A. stabilete limite de ar, care fixeaz volumul de operaiuni cu contractanii rezideni ai unei ri. n legtur cu
fenomenele de criz pe pieele financiare i bancare, n scopul minimizrii expunerii la riscurile de ar i la riscurile de transfer, n
Banc se efectueaz n permanen monitorizarea ratingului rilor partenere i bncilor contractante cu care Banca efectueaz
operaiuni financiare. De asemenea, se desfoar activitatea de identificare a bncilor sensibile nchidereii pieelor financiare, n
scopul reexaminrii limitelor la operaiunile cu ele.
Controlul, analiza i monitorizarea gestionrii riscurilor de ar i riscurilor de transfer se efectueaz de organele autorizate ale
conducerii BC UNIBANK S.A., de Comitetul de gestionare a activelor i pasivelor, de Trezorerie, de Direcia control al riscurilor
ale BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscurilor strategice
Prin gestionarea riscurilor strategice se subnelege ansamblul de aciuni orientate spre mbuntirea calitii analizei la etapa
de elaborare a strategiei i minimizarea riscurilor privind realizarea strategiei Bncii.
1. Gestionarea riscurilor strategice se efectueaz permanent, att la formarea i reexaminarea strategiei bncii, ct i n procesul
de realizarea a acesteia. Pentru minimizarea riscurilor, n procesul de planificare strategic, BC UNIBANK S.A. utilizeaz
diferite metode, n baza crora se formeaz aciunile strategice necesare (programe, proiecte), care permit asigurarea utilizrii
eficiente a potenialului Bncii, utilizarea la maxim a sinergiei diferitelor businessuri;
2. Analiza de scenariu i modelarea, care permite examinarea unui set larg de variante de dezvoltare ale Bncii n diferite condiii
i asigur echilibrul resurselor i tempourilor de cretere;
3. Ajustarea indicilor cantitativi obinui n rezultatul analizei sensibilitii fa de modificarea parametrilor de dezvoltare;
4. Elaborarea planurilor de aciuni pentru cazurile de schimbare imprevizibil a condiiilor de activitate ale Bncii;
5. Monitorizarea periodic a poziiilor de pia ale Bncii i a gradului de realizare a scopurilor strategice.

http://www.unibank.md/about/risks?print=true

2/3

29.9.2014

Gestionarea riscurilor | Unibank S.A.

Controlul, analiza, monitorizarea gestionrii riscurilor strategice se efectueaz de organele autorizate ale conducerii BC
UNIBANK S.A., Comitetul de gestionare a activelor i pasivelor i Direcia de planificare strategic i analiz a BC UNIBANK
S.A.
Gestionarea riscului de securitate informaional
Gestionarea riscului de securitate informaional reprezint elaborarea i aplicarea metodelor i procedurilor orientate spre
minimizarea probabilitii petrecerii unui eveniment care va avea consecine negative asupra confidenialitii, integritii sau
accesibilitii informaiei, sau resurselor informaionale ale BC UNIBANK S.A.
Minimizarea riscului de securitate informaional este direcionat spre meninerea confidenialitii, integritii i accesibilitii
informaiei sub orice form (n format electronic, pe suport hrtie, etc.) i spre protecia resurselor implicate n gestionarea ei. n
afar de aceasta, n BC UNIBANK S.A. sunt implicate n acest proces alte proprieti, cum ar fi autenticitatea, responsabilitatea,
funcionarea fr erori i sigurana sistemului informaional. Sistemul de asigurare a securitii informaionale ale BC UNIBANK
S.A. este un element al sistemului de control intern, bazat pe prelucrarea riscurilor de securitate informaional, care const din
ansamblul de msuri tehnice i organizaionale (de exemplu, actele legislative, procedurile interne, resursele umane, procesele TI,
resursele i serviciile TI, etc.), i este orientat spre atingerea scopului de asigurare a securitii informaionale n banc.
Organizarea, monitorizarea i controlul gestionrii riscurilor de securitate informaional sunt ncredinate conducerii BC
UNIBANK S.A. i Direciei securitate a BC UNIBANK S.A.

mi place

Distribuie

n ajutor clientului
Realizarea gajului

BC "UNIBANK" S.A.
2013. Toate drepturile sunt
protejate

Tender
Posturi vacante ale Bncii

Informaie pentru contact

MD-2012 mun. Chiinu, str. Mitropolit G. Bnulescu- Bodoni, 45

Fax: (+373 22) 22-05-30

Elaborat de Deeplace

Linia fierbinte 0 8000 10 10

http://www.unibank.md/about/risks?print=true

3/3