Sunteți pe pagina 1din 4

Tema: Circulaia monetar

1. Notiunea de moneda:
Din complexitatea fenomenului monetar deriv i multitudinea definiiilor date monedei, generat de cunoa terea variat sau
insuficient a genezei, a manifestrilor sau a funciilor ei.
ntr-o definiie, prin moned este desemnat orice bun acceptat ca instrument liberator de creditori sau vnztori, un bon pentru
cumprarea mrfurilor.
ntr-un alt punct de vedere se consider c atunci cnd o marf servete continuu ca intermediar pentru schimburi indirecte, ea
devine moned.
Nominalitii au considerat moneda drept un document de stat detaat de fluctuaiile vieii social-economice, care eman de la
autoritile publice.
Moneda reprezint un instrument etalon de plat pentru facilitarea schimburilor i acumulrilor, fiind msurtorul general de valori
care poart girul autoritii emitente, statul, i care se bucur de ncredere public.
2. Functiile monedei:
1) Funcia de evaluare a valorilor economice
Cu ajutorul monedei se msoar valorile materiale, se exprim preurile, puterea de cumprare, creditul. Cnd moneda este marf,
fiind turnat din metal preios, ea are o valoare intrinsec, preuind prin sine nsi; n acest caz ea serve te drept etalon direct pentru alte
valori. Cnd reprezint doar un semn, un bon, ea are valoare corespunztoare mrfurilor ce pot fi achiziionate n schimbul ei.
2) Funcia de mijlocire a schimburilor de bunuri i servicii prin intermediul opera iunilor de vnzare - cumprare
Prin schimb produsele devin mrfuri a cror circulaie este nlesnit de moned. Mrfurile, serviciile i moneda se afl ntr-o
legtur indisolubil. Moneda mijlocete circulaia mrfurilor, ea nsui fiind o marf intermediar.
3) Funcia de mijlocire a plilor
Bunul/marfa dobndete calitatea de moned legal, pentru c creditorul este obligat s primeasc moneda aflat n circula ie la
data lichidrii unei datorii. Valoarea esenial a monedei rezid din puterea ei de cumprare i de efectuare a pl ii.
4) Funcia de mijlocire a creditului
Creditul reprezint transmiterea temporar a unei puteri de cumprare (adic mprumut de moned). Montesquieu men iona c
banii sunt un semn al valorii i cui i lipsesc trebuie s-i cumpere.
5) Funcia de mijlocire a economiilor
Disponibilitile temporare ale populaiei se pot valorifica prin intermediul monedei. n acest mod, moneda transform un capital,
care se poate utiliza eficient n circulaia monetar.
6) Funcia de tezaurizare
Cu ajutorul monedei se pot pstra i transfera valorile care se cer meninute n timp pe o perioad ndelungat (se realizeaz de
ctre bncile naionale, dar i de noi, cnd inem bani cash de rezerv). Tezaurizarea se realizeaz n condi iile circula iei banilor cu
valoare integral (de aur) cnd funcia de mijloc de circulaie i de plat este ndeplinit de ctre monede din metal obi nuit sau bancnote,
aceti bani lipsii de valoare intrinsec nlocuindu-i pe cei din metal preios, care sunt transformai n lingouri, putnd fi pstra i sau vndu i
sub aceast form.
7) Funcia social de distribuire i redistribuire a bunurilor i serviciilor
Produsul social se distribuie cu ajutorul monedei celor care au contribuit direct sau indirect la crearea lui. Moneda nlesne te o
bun utilizare a factorilor de producie naional, asigurnd o repartiie ct mai just a produsului social.
8) Funcia de bani universali (mondiali)(funcie fomulat recent) determinat de politicile economice ale multor state i de
aspectul politic de globalizare
Banii mondiali servesc ca mijloc internaional de plat pentru achitarea datoriilor externe i ca mijloc individual de cumprare
pentru cumprarea mrfurilor din strintate n numerar. Prin asta moneda servete i la ntruchiparea general a avu iei publice i mijloc de
transfer al acesteia dintr-o ar n alta.
Concluzie: Pentru ca o marf sau un bun s devin moned este suficient ca marfa sau bunul s ndeplineasc una din funciile
enumrate (nu e necesar cumularea acestora). n prezent moneda se caracterizeaz tot mai rar prin materialitatea sa, acest moment ns
existnd prin funciile pe care le exercit.
3. Suma de bani necesar circulaiei monetare:
Circulaie monetar totalitatea operaiunilor efectuate cu masa monetar, concretizate n ncasrile i plile bneti, determinate de
circulaia mrfurilor, de prestarea serviciilor i executarea de lucrri n cadrul unui stat.
Este un proces al schimbului de mrfuri care, prin mijlocirea banilor, determina transformarea mrfurilor n bani i apoi a banilor n
mrfuri.
Circulaia monetar este formata din dou componente structurale:
a) sfera numerarului
b) sfera banilor de cont (scripturali). Sfera banilor de cont se realizeaz cu ajutorul viramentelor operaiuni bancare prin care un
beneficiar nu pltete cu numerar mrfurile i serviciile pe care le-a cumprat, ci dispune virarea contravalorii lor din contul su n
contul furnizorului.
n dependen de posibilitatea bncii centrale a statului, ca autoritate monetar a statului, de a realiza supravegherea opera iunilor bne ti ce
se realizeaz n cadrul circulaiei monetare se disting:
1) circulaie monetar legal cuprinde operaiunile bneti n afar de cele care se realizeaz prin
intermediul conturilor bancare;
2) circulaia monetar paralel cuprinde operaiunile bneti cu numerar, operaiuni ce se realizeaz, n
principal, n raporturile cu persoane fizice.

Suma de bani necesar circulaiei monetare reprezint totalul valoric al semnelor bneti (masa monetar), care ofer
posibilitatea efecturii normale a schimbului de mrfuri i prestrii serviciilor. Aceast sum este determinat de ac iunea legii obiective de
circulaie a banilor i legea vitezei de circulaie a mijloacelor de plat.
Potrivit cerinelor acestor legi, pentru o anumit perioad determinat de timp suma banilor necesar circula iei rezult din
totalizarea sumei preurilor mrfurilor care urmeaz a fi vndute i ncasate i a sumei plilor scadente din care se scade suma pre urilor
mrfurilor care urmeaz a fi vndute n credit i plile pentru circulaia mrfurilor care se compenseaz.
Televca: Trebuie s tindem la egalitatea dintre masa monetar i mrfurile produse.
Scadent a crui termen expir, el devenind exigibil.
Suma de bani necesar circulaiei este influenat de urmtorii factori:
1) Factori de influen direct:
- schimbarea volumului de mrfuri;
- nivelul preurilor mrfurilor i serviciilor.
2) Factori de influen indirect:
- majorarea numrului de operaiuni n credit (cu ct mai multe mrfuri se vnd n credit cu att mai puini bani vor fi necesari n
circulaie);
- dezvoltarea plilor fr numerar (prin mijloace electronice);
- viteza de circulaie a banilor.
4. Viteza de circulaie a banilor:
Viteza de circulaie a banilor reprezint numrul de tranzacii la care servete o anumit cantitate de mas monetar ntr-o
anumit perioad determinat de timp.
Accelerarea vitezei de circulaie a banilor duce la micorarea masei monetare necesare circulaiei, i viceversa. Cu ct e mai mare viteza de
circulaie a banilor, cu att e mai bine.
Viteza de circulaie a banilor este influenat de urmtorii factori:
1) suma de bani care se afl n circulaie (RM nou emisie monetar recent);
2) proporia unitii monetare inut n rezerv sau tezaurizat
(pentru evitarea inflaiei se scoate din circulaie o anumit mas monetar - cnd
producia e sczut (ex.: secet));
3) stabilitatea socio-politic i conjunctura economic;
4) volumul veniturilor bneti ale populaiei, frecvena i ritmicitatea ncasrii de ctre populaie a veniturilor sale bne ti
(n alte state cu ct mai des se dau salarii, cu att mai puini bani se afl la populaie);
5) gradul de coinciden ntre ncasrile i plile bneti ale populaiei;
6) corelaia dintre fondul de cumprare i fondul de mrfuri;
7) factorul psihologic al ncrederii populaiei n puterea de cumprare a monedei naionale.
Sistem monetar totalitatea elementelor i modalitilor care permit reglementarea circulaiei monetare dintr-o ar, a instrumentelor i
tehnicilor de plat, nscrise n norme juridice care eman de la puterea de stat. Orice sistem monetar trebuie s precizeze unitatea monetar
aleas, paritatea acesteia i titlul metalului pe care l reprezint.
Articolul 56 (BNM). Unitatea monetar
(1) Unitatea monetar a Republicii Moldova este leul moldovenesc. Un leu se divizeaz n 100 de bani.
(2) Leul moldovenesc este mijlocul legal de plat pe teritoriul Republicii Moldova.
5. Reglementarea emisiunii monetare:
Emisiune monetar ansamblu de acte i operaiuni realizate de banca central a statului, concretizat n baterea semnelor
monetare, stocarea, emiterea, punerea i scoaterea din circulaie a bancnotelor i monedelor metalice, precum i formarea de bani scripturali
n conturi curente ale persoanelor fizice i juridice.
Dreptul exclusiv de a emite n circulaie bancnote i monede metalice ca mijloc de plat, precum i a bancnotelor i monedelor metalice
jubiliare comemorative ca mijloc de plat i n scop numismatic l are BNM (Regulament distrugerea banilor).
.
Exista dou forme de emisiuni:
1. emisiunea semnelor monetare, deci a monedelor, bancnotelor i a monedei de hrtie, care const n confecionarea acestora,
stocarea, punerea i retragerea din circulaie.
BNM stabilete valoarea nominal, dimensiunile, greutatea, design-ul i alte caracteristici ale bancnotelor i monedelor metalice.
Bancnotele poart semntura guvernatorului. BNM organizeaz imprimarea i baterea semnelor monetare, schimbul, retragerea i
distrugerea bancnotelor i monedelor metalice.
2. formarea monedei scripturale n conturi deschise la bnci, care se desfoar prin: cumprarea valorilor mobiliare de stat i n
legtur cu acordarea creditelor bncilor comerciale.
Emisiunea monedei scripturale se realizeaz n urmtoarele direcii:
1) cumprarea de hrtii de valoare de stat (noiunea de azi valori mobiliare de stat), cu condiia c va cumpra numai hrtii
de valoare de stat care au fost emise public n emisiuni de pia deschis;
2) n legtur cu acordarea creditelor bncilor comerciale.

(citeva notiuni la tema):


Puterea de cumprare a unei uniti monetare exprim volumul de mrfuri i servicii care pot fi achiziionate cu aceast unitate, ntr-o
perioad i pe o arie geografic determinat, comparativ cu o alt perioad luat ca baz de comparaie.
Stabilitatea monetar exprim posibilitatea meninerii puterii de cumprare la intervale de timp diferite.
Devalorizarea monetar, fenomen opus stabilitii monetare, se poate defini ca fiind reducerea legal a valorii paritare a monedei
internaionale. Tipuri de devalorizri: explicit, implicit, defensiv, ofensiv, total, parial.
6. Reglementarea juridic a plilor n numerar:
Analiznd legislaia mai multor state, pentru stingerea obligaiilor i natura documentelor care se folosesc n acest scop, distingem
urmtoarele categorii de forme:
1) plile n numerar n care se utilizeaz semnul numerar metalic sau de hrtie;
aguna: Folosirea numerarului n circulaie, pe lng unele riscuri, presupune i cheltuieli foarte mari, legate de emisiune, manipulare,
stocare etc. Totodat introducerea pe scar larg a plilor fr numerar necesit existena unui sistem bancar perfec ionat, dotat cu
tehnologii de prelucrare a datelor, precum i un anumit nivel de pregtire a populaiei.
2) plile prin compensaie (clearing) constau n compensare de drepturi i obligaii reciproce
3) plile fr numerar se realizeaz prin faptul c moneda care ar trebui s fac obiectul plii, n loc s fie nmnat
beneficiarului sub form de moned manual, se emite o dispoziie sau un ordin prin care din disponibilul existent n contul
debitorului se trece n contul beneficiarului suma convenit ca plat.
Plile n numerar n toate statele sunt reglementate prin acte normative:
a) Hotrrea Guvernului 764/1992 privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaiunilor de cas n economia
naional a Republicii Moldova (de baz: pct. 1, 2, 3, 5)
1. Toate ntreprinderile de stat, cooperatiste, pe aciuni, de arend colective, mixte, obteti etc., asociaiile, organizaiile i instituiile (n
continuare - ntreprinderi), indiferent de statutul lor juridic, snt obligate s consemneze mijloacele lor bneti n instituiile financiare.
2. Decontrile dintre ntreprinderi pe angajamente se efectueaz, de regul, prin virament la instituii financiare.
3. Numerarul primit de ntreprinderi de la instituiile financiare este utilizat n scopurile pentru care a fost eliberat.
5.ntreprinderile, de regul, primescde la instituiile financiare ale republicii bani n numerar pentru retribuirea muncii, plata pensiilor i
indemnizaiilor, achiziionarea produciei agricole, procurarea ambalajului i obiectelor de la populaie, acoperirea cheltuielilor de deplasare
i pentru alte scopuri prevzute de Instruciunea n vigoare a Bncii Naionale a Moldovei cu privire la modul ntocmirii raportului statistic
asupra volumului operaiunilor de cas la instituiile financiare din RM.
ntreprinderile cu ncasri permanente de bani pot utiliza numerarul din casele sale pentru scopurile indicate mai sus, cu excepia
cheltuielilor de deplasare
b) Hotrrea Guvernului 474/1998 cu privire la aplicarea mainilor de cas .
1. Se oblig contribuabilii care, potrivit legislaiei n vigoare, au obligativitatea inerii contabilitii s efectueze decontrile
bneti n numerar cu utilizarea mainilor de cas i de control cu memorie fiscal. []
c) Hotrrea BNM 200/2010 cu privire la modificarea i completarea Regulamentului cu privire la operaiunile cu numerar
n bncile din Republica Moldova (a se vedea anexa nr. 3)
Anexa nr. 3. Criteriile de determinare a pltibilitii i de schimb
al bancnotelor i monedelor metalice n moneda naional
Se accept ctre schimb bancnotele n moneda naional care au putere legal de plat pe teritoriul Republicii Moldova (inclusiv cele
anunate de ctre BNM pentru retragere din circulaie), fr semne de contrafacere.
Se accept ctre schimb monedele metalice n moneda naional care au putere legal de plat pe teritoriul Republicii Moldova (inclusiv
cele anunate de ctre BNM pentru retragere din circulaie), fr semne de contrafacere, incluznd urmtoarele deteriorri:
1) cu modificarea formei iniiale (ndoit, lit, cu deteriorri mecanice gurite i roase), dar cu pstrarea imaginii pe avers i revers;
2) cu amprente n urma aciunii temperaturilor nalte i a mediului agresiv (topite, cu schimbarea culorii);
3) cu rebut de batere.
Bancnotele i monedele metalice divizionare n moneda naional care nu au putere legal de plat pe teritoriul Republicii Moldova sau
conin semne de contrafacere sau cu deteriorri (inclusiv bancnotele care conin cuvntul Specimen perforat, buci de moned metalic,
construcia crora prevede prezena conturului circular) se consider nepltibile i nu se supun schimbului..
7. Reglementarea juridic a plilor fr numerar:
Pentru realizarea unui sistem de pli fr numerar sunt necesare o serie de instituii specializate legate ntre ele prin mijloace
tehnice i juridice:
- banca central;
- bncile comerciale;
- bncile corespondent;
- case de compensaii etc.
Existena i perfecionarea acestor instituii este posibil ndeplinindu-se cumulativ urmtoarele condiii:
1) ncrederea agenilor economici i a populaiei n bnci i n administratorii acestor bnci;
2) ncrederea reciproce ntre bnci, pe de o parte, i ntre administratorii acestor bnci, pe de alt parte.
Toate transferurile ntre bnci se efectueaz prin BNM. Fiecare banc ine la BNM 20% din capitalul su statutar ntr-un cont corespondent.

Transferurile internaionale se efectueaz n mare parte prin bncile americane.


Avantajele plilor fr numerar:
1)
Numerarul disponibil al persoanelor fizice i juridice ar reprezenta un capital n stare latent (banii din safe-uri, case de
bani). Acelai capital depus la o instituie bancar ar putea fi investit n aciuni economice, depuntorului revenindu-i
astfel un profit sub form de dobnd,
2)
Riscurile legate de pstrarea i manipularea numerarului (pierdere, furt, deteriorare, timp la numrare etc.) sunt excluse
n cazul operrii plilor fr numerar.
3)
Plile cu numerar presupun o deplasare a prilor. Aceast situaie incomod i riscant este evitat prin intermediul
plilor fr numerar, care se execut rapid, n termene scurte i la distane mari.
4)
Plile fr numerar pot fi revzute, verificate i probate dup documentele de eviden bancar chiar i dup trecerea
ctorva ani de la efectuarea transferului (de regul acest termen e 5 ani).
5)
Depuntorul are posibilitatea de a se elibera de preocuprile pentru unele pli periodice (chirie, abonamente, taxe etc.)
printr-un ordin dat instituiei bancare unde i are deschis contul.
6)
Economisirea unor importante sume bneti n legtur cu manipularea numerarului (cheltuieli de distrugere,
confecionare etc.) din partea statului.
Dezavantajele plilor fr numerar:
1) Nencrederea populaiei n instituiile bancare.
2) Posibilitatea blocrii temporare a sistemului informaional.
3) Se aplic comisioane pentru operaiuni.