ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

CATEDRA FINANE I BNCI

PORTOFOLIU
Companiei de asigurari

EXIM-ASINT
Disciplina
ASIGURRI I REASIGURRI

Autor:Elena LUNGU
Grupa: FB-123
Profesor: Liviu LUCA

Chiinu 2014

CUPRINS
Introducere.................................................................................................................. 3
1. Analiza pieei asigurrilor a Republicii Moldova n dinamic pe perioada
anilor 2008-2013................................................................................................... 5
2. Scurt istoric al companiei de asigurri.............................................................. 11
3. Poziia i ponderea "EXIM-ASINT" SA pe piaa asigurrilor din
Republica Moldova.. 12
4. Concluzii i recomandri..................................................................................... 18
Anexe........................................................................................................................... 20
Bibliografie.................................................................................................................. 23

INTRODUCERE
Actualitatea temei. Indiferent ct de mult a evoluat societatea, nu putem controla tot cea ce se
ntmpl n jurul nostru.De aceea este bine sa ncercm s transferm riscurile asupra altcuiva. Doar n
urma producerii riscurilor neprevzute, precum decesul, accidente, boli grave,catastrofe naturale
oamenii realizeaz ct de important este viaa i bunurile pentru care au agonisit toat viaa i aleg un
mijloc de protecie. n urma acesteia avnd ca beneficii protecie financiar i moral att asupra
bunurilor ct i asupra vieii lor. Acestea sunt motivele pentru care au aprut serviciile sau, mai bine
zis, produsele de asigurare. Acestea sunt oferite de companii specializate care preiau diferite riscuri
nschimbul unei sume de bani.Asigurarea este o form de protecie bazat pe un contract, prin care o
persoan fizic sau juridic care se va numi asigurat, cedeaz anumite riscuri unei persoane juridice asigurtor, pltind asigurtorului o suma de bani numit prim de asigurare. Asigurtorul se oblig
prin acest contract s plteasc asiguratului despgubiri n cazul n care evenimentele prevzute n
contract au loc.
Putem spune, intr-un fel, ca asigurarea a aparut odata cu aparitia societatii umane. Avem cunostinta
de doua tipuri de economii care au caracterizat societatea de-a lungul timpului: economiile de schimb
(realizate cu elemente corespunzatoare: piete de schimb, bani, instrumente financiare diverse) si
economiile naturale, in lipsa acestor elemente, acestea datand din timpuri mult mai vechi decat
primele.
Asigurarea este o activitate economico-social care const n protecia persoanelor fizice i
juridice n calitate de asigurai mpotriva diverselor riscuri i este realizat de ctre societi
specializate, n calitate de asigurtori.
Totodat asigurarea reprezint o operaiune economico-financiar prin care partea denumit
asigurtor despgubete, n cazul producerii unui eveniment nefast, partea denumit asigurat, printr-o
sum de bani ( ndemnizaia de asigurare sau suma asigurat).
Asiguararea are la baz principiul mutualitii, potrivit cruia fiecare asigurat contribuie cu o sum
(prim de asigurare) relativ modest la crearea fondului de asigurare din care sunt acoperite daunele
suferite.
Principiul mutualitii este aplicabil, la rndul su, se bazeaz pe aciunea legii numerelor mari (care
este o lege statistic avnd urmtorul enun: cu ct este mai mare numrul expunerilor la risc, cu att
probalitatea daunelor produse se va apropia de valoarea probabilitii daunelor estimate).
Esena economic a asigurrii o reprezint acoperirea daunelor dintr-un fond central,creat din
colectarea primelor de asigurare colectat pltite de ctre asigurai. Destinaia acestui fond este
urmtoarea:
plata daunelor;
crearea unui fond de rezerv (din care se vor achita daunele mari;)
3

 acoperirea cheltuielilor administrative ale societii;

Esena asigurrii o reprezint:
existena comunitii de risc;
mutualitatea n suportarea pagubelor;
mprirea, respectiv dispersia riscului;
Importana asigurrilor are i un aspect economic, care const n urmtoarele:
- prin mijloacele sale specifice, respectiv prin crearea unor comuniti de risc i aplicarea
principiului mutualitii n suportarea pagubelor, asigurarea contribuiela desfurarea fr ntrerupere
a procesului de producie;
- prin plasamentele fcute pe piaa capitalului, companiile de asigurare contribuie la
dezvoltarea creditului i finanarea unor proiecte economice;
- asigurarea particip la finanarea unor aciuni de prevenire i combatere a unor evenimente
generatoare de pagube, contribuind astfel la meninerea integritii proprietii de stat, private i
mixte;
Alte elemente care ne vorbesc despre importana asigurrior sunt funciile pe care ele le
ndeplinesc n cadrul societii.
Funciile asigurrilor sunt:
1. Funcia de repartiie se manifest n primul rnd prin procesul de formare a fondului de asigurare
pe seama primei suportate de persoanele fizice i juridice cuprinse n asigurare.
2. Funcia de control urmrete modul n care se ncaseaz primele de asigurare i alte venituri ale
organizaiei de asigurare, cum se efectueaz plile cu titlu de indemnizaie de asigurare, cheltuielile
de prevenire a riscurilor, etc.
Asigurarea se manifest ca ramur prestatoare de servicii n momentul n care o societate
comercial de asigurare, n schimbul primelor ncasate de la persoanele fizice sau juridice, ofer
acestora un serviciu i anume obligaia de a prelua asupra sa efectele negative ale producerii unui
anumit eveniment sau complex de evenimente.
Scopul cercetrii. Studierea i analiza problemelor i proceselor ce influeneaz dezvoltarea
pieei de asigurri autohton.
Sarcinile studiului. De a reda imaginea real a companiei de asigurri EXIM-ASINT SA pe
piaa asigurarilor din Republica Moldova.
Obiectul investigat. Economie, finane, asigurri i reasigurri.
Subiectul cercetrii. Compania de asigurri EXIM-ASINT SA
Metodologia cercetrii. Studiu monografic, analiza economico-financiara,calcule automatizate.
Baza informaional. Date statistice, asigurare.md, cnpf.md.
4

1. ANALIZA PIEEI DE ASIGURARE N REPUBLICA

MOLDOVA PERIOADA 2009-2013
Piaa de asigurri din Republica Moldova s-a meninut pe un trend pozitiv i n 2013, nregistrnd
o cretere de 9,89%, pn la 1,2 miliarde lei (71,6 milioane euro), fa de 1,09 miliarde lei (circa 70
milioane euro) cu un an mai devreme, potrivit cifrelor oficiale publicate de ctre Comisia Naional a
Pieei Financiare (CNPF).
n aceeai perioad, indemnizaiile brute pltite au totalizat 432,45 milioane lei (25,86 milioane
euro), n cretere cu 0,45% fa de anul 2012 (430,51 milioane lei - 27,66 milioane euro).
Potrivit rezultatelor raportate, clasele de asigurri auto RCA si Carte Verde au generat prime brute
subscrise n valoare de 485,24 milioane lei (29 milioane euro). Dintre acestea, poliele de tip Carte
Verde au totalizat 246,6 milioane lei (14,75 milioane euro), cu 17% mai mult dect n anul 2012 210,86 milioane lei (13,55 milioane euro). Restul de 238,64 milioane lei (14,27 milioane euro) au
revenit RCA, in cretere cu 5% fa de anul trecut (226,25 milioane lei - 14,54 milioane euro). Aceste
doua tipuri de polie au generat aproximativ 47% din totalul pietei.
Totodata, valoarea total a daunelor pltite pe clasa RCA s-a cifrat la 85,58 miloane lei (5,11
milioane euro), in uoar scdere, cu 1%, fa de ianuarie-decembrie 2012 - 86,55 milioane lei (5,49
milioane euro). In acelasi timp, pe clasa de asigurari Carte Verde au fost platite indemnizatii brute de
71,17 milioane lei (4,25 milioane euro) fata de 79,90 milioane lei (5,13 milioane euro) cu un an mai
devreme.
In ceea ce priveste ierarhia companiilor dupa volumul de prime subscrise, cel mai mare asigurator
ramane MOLDASIG, cota de piata a acestuia fiind de 28,68%, urmat de ASITO (15,96%) si
GRAWE CARAT Asigurari (10,93%). Top 5 este completat de MOLDCARGO (10,23%) si
DONARIS GROUP (8,43%). Gradul de concentrare al subscrierilor pentru Top 5 s-a diminuat de la
76,7%, in 2012, la circa 74,2%, la finalul lunii decembrie 2013.
Piaa asigurrilor presupune ntlnirea cererii de asigurare, ai crei purttori sunt persoanele
fizice i juridice care doresc s ncheie diverse tipuri de asigurri, cu oferta de asigurare, ai crei
reprezentani sunt organizaiile specializate autorizate s funcioneze n acest domeniu i capabile s
desfoare, sub aspect financiar, o astfel de activitate. Aprecierea situaiei pieei asigurrilor se poate
realiza prin prezentarea unor indicatori cantitativi, care reflect importana sectorului de asigurri n
cadrul economiei naionale, precum i a unor indicatori calitativi.

1.1.Numrul asigurtorilor de pe piaa (numrul companiilor)

Tabelul 1.1.
Numrul asigurtorilor de pe piaa (numrul companiilor)

2008

2009

2010

2011

33
26
24
24
Nr. Societilor de
asigurare
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

2012

2013

24

17

1.2 .Volumul de prime de asigurare

Volumul de prime de asigurare ncasate arat mrimea real a pieei de asigurare. Dinamica
primelor de asigurare ncasate n decursul unei perioade de timp evideniaz tendinele pieei de
asigurare i mai ales raporturile acesteia cu ansamblul economiei naionale.

Tabelul 1.2.
Volumul de prime de asigurare pentru perioada anilor 2009-2013 (lei)

2009

2010

2011

816 551 022

914 715 778 1 006323 887
Prime de asigurare
217 308 903
239 168 117
241 934 134
Prime de asigurare
transmise n
reasigurare
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

2012

2013

1 089268 403 1197021264

261 239 296 236 920 220

Diferena dintre primele de asigurare ncasate de societile de asigurri i primele de asigurare

transmise n reasigurare este considerabil de mare. Aceasta se observ mai bine n figura de mai jos:

Prime de asigurare

Prime de asigurare transmise n reasigurare

1197
1089.2
1006.3
914.7
816.5

2009

241.9

239.1

217.3

2010

2011

261.2

2012

236.9

2013

Figura.1.2. Volumul de prime asigurate ncasate i transmise n reasigurare (mil. lei)

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
Variaia primei de asigurare :
a.2010-2011: 914 715 778............................100%
91 608 109........................... x%

(1 006 323 887 914 715 778=91 608 109)

=> x =10,01%

a.2012-2013: 1 089 268 403............................. 100% (1 197 021 264 - 1 089 268 403=107 752 861)
107 752 861.............................. x % => x =9,89 %
1.3.Gradul de penetrare a asigurrilor n economie
Gradul de penetrare al asigurrilor n economie este un indicator sintetic care arat contribuia
sectorului de asigurare la crearea produsului intern brut i care se calculeaz ca raport ntre volumul
primelor de asigurare brute directe i produsul intern brut.
Gradul de penetrare= (vol de prime de asigurare / PIB) *100%
Calculele :
2009: (816 551 022/60 430) *100%=1.35%
2010: (914 715 778/71 885) *100%=1.27%
2011: (1 006 323 887/82 349)*100%=1.22%
2012: (1 089 268 403/87 847) *100%=1.23%
2013: (1 197 021 264/99 879)*100%=1,20%

Tabelul 1.3.
Gradul de penetrare pentru perioada anilor 2008-2013

2009
816551022

2010
914715778

2011
1006323887

Volumul de prime
(lei)
60 430
71 885
82 349
PIB (mil. lei)
1,35
1,27
1,22
Gradul de
penetrare (%)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

2012
1089268403

2013
1197021264

87 847
1,23

99 879
1,20

n baza acestui tabel putem observa c n anul 2009 gradul de penetrare reprezint 1,35 %,
ceea ce semnific c sistemul din RM nu este att de dezvoltat, deoarece ocup o pondere foarte mic
n PIB, n anul 2010 se observ o tendin descresctoare cu 0,08 puncte procentuale, ns n
urmtorii ani se nregistreaz coeficieni mai sczui din cauza c PIB-ul a crescut ntr-un ritm mai
rapid dect volumul de prime ncheiate. n 2012 vedem o cretere nesemnificativ cu 0,01 puncte
procentuale urmnd ca in 2013 s se micoreze cu 0,03 puncte procentuale.
1.4.Densitatea asigurrii
Densitatea asigurrii arat ce volum de prime de asigurare este pe cap de locuitor.
Densitatea asigurrii = vol de prime /nr populaiei
Calculele :
2009: 816 551 022/356 750 000=2288 lei
2010: 914 715 778/356 040 000=2569 lei
2011: 1 006 323 887/ 355 950 000=2827 lei
2012: 1 089 268 403/355 950 000 =3060 lei
2013 :1 197 021 264/355 760 000=3364 lei
Tabelul 1.4.
Densitatea asigurrii pentru anii 2008-2013
2009
816551022

2010
914715778

2011
1006323887

Volum de prime
(lei)
356 750
356 040
355 950
Nr
populaiei
(mii)
2 288
2 569
2 827
Densitatea
asigurrii (lei)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

2012
1089268403

2013
1197021264

355 950

355 760

3 060

3 364

n aces tabel observm c densitatea asigurrilor n RM n anul 2009 reprezint 2 288 mii lei
pe cap de locuitor. n anii 2010-2013 se nregistreaz un trend cresctor astfel nct n anul 2013 acest
indicator a crescut cu 304 lei n comparaie cu anul 2012 , nregistrnd o valoare maxim de 3 364
lei.
1.5.Volumul despgubirilor
Volumul despgubirilor de asigurare achitate este egal cu suma total a despgubirilor
achitat de toi asigurtorii ntr-o perioad de timp, de obicei un an.

Tabelul 1.5.
Volumul despgubirilor de asigurare achitate pentru anii 2008-2013 (lei)
Despgubirile

2009

2010

2011

2012

2013

361247794

322694155

348422668

430513366

432445743

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

Mai jos urmeaz redarea datelor din tab 1.5. ntr-o diagram.

Despgubiri (mil. lei)

0

432.4

361.2
2009
2010
2011
322.6

430.5

2012
2013

348.4

Figura 1.5. Volumul despgubirilor achitate pentru anii 2009-2013 n dinamic

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
n aceast figur observm c volumul despgubirilor n anul 2009 a constituit 361,2 mil. lei,
n anul 2010 a urmat o scdere a acestui indicator, ns n anul 2010 acest indicator a sczut cu 10,68
%. n urmtorii ani se nregistreaz o tendin cresctoare n mrime de 33 % n anul 2012 n
comparaie cu 2010.Iar in 2013 volumul despgubirilor atinge cota maxim de 432,4 mil.lei .
9

Abaterea se calculeaz ca diferena dintre volumul de prime de asigurare ncasate i despgubirile

achitate:
Abaterea: 2009: 816 551 022 361 247 794=455 303 228
2010: 914 715 778 322 694 155=592 021 623
2011: 1 006 323 887 348 422 668=657 901 219
2012: 1 089 268 403 430 513 366=658 755 037
2013: 1 197 021 264 432 445 743=764 575 521
Tabelul 1.5.
Diferena dinte volumul de prime ncasate i despgubirile achitate
Volum de prime
Despgubirea

2009
816551022
361247794

2010
914715778
322694155

2011
1006323887
348422668

455303228
592021623
657901219
Abaterea (lei)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

2012
2013
1089268403 1197021264
430513366 432445743
658755037

764575521

n baza acestui tabel observm c n anul 2009 abaterea constituia 455,3 mil lei,cauza fiind
impactul crizei economice care a dus la scderea primelor de asigurare, n anul 2010 fa de 2009
acest indicator a crescut cu 30%, aceasta se datoreaz faptului c mrimea despgubirilor a sczut
ntr-un ritm mai mare dect volumul de prime. n anul 2011 fa de 2010 acest indicator a crescut cu
11,13 %,iar n urmatorii ani se observa o cretere,astfel n 2013 abaterea a crescut mai considerabil n
mrime de 764 575 521 lei.
1.6. Rata daunei
Rata daunei arat eficiena asigurrii din punct de vedere a asigurtorului.
Rata daunei = (despgubirea / vol de prime)*100%
Calculele:2009: (361 247 79/816 551 022)*100%=44,24%
2010: (322 694 155/914 715 778)*100%=35,27%
2011: (348 422 668/1 006 323 887)*100%=34,62%
2012: (430 513 366/1 089 268 403)*100%=39,52%
2013:( 432 445 743/1 197 021 264)*100%=36,13%
Tabelul 1.6

Despgubirea

Rata daunei pentru perioada anilor 2009-2012

2009
2010
2011
2012
361247794
322694155
348422668
430513366

2013
432445743

816551022
914715778
1006323887 1089268403 1197021264
Volum de prime
44,24
35,27
34,62
39,52
36,13%
Rata daunei (%)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

10

n acest tabel observm c n 2009 rata daunei constituia 44,24%, ceea ce nseamn c primele de
asigurare au fost mai mari dect despgubirile acordate de asigurtor, ns n anul 2010 observm c
acest indicator a sczut cu 11,54 puncte procentuale, ceea ce reflect o situaie nefavorabil pentru
societatea de asigurri. n anul 2010 observm o scdere n mrime de 8,97 puncte procentuale, iar n
anul 2011 o scdere n mrime de 0,65 puncte procentuale. n 2012 rata daunei s-a majorat ajungnd
la 39,52%, urmind ca n 2013 iar sa se diminueze cu 3,39 puncte procentuale.

11

2. SCURT ISTORIC AL COMPANIEI DE ASIGURARI

Asigurarea de care avei nevoie...

Compania de Asigurri ,,Exim-Asint a fost fondat n septembrie 1994 ca societate pe
aciuni. Fiind una dintre primele companii de asigurare fondate din Republica Moldova, pe
parcursul ultimilor ani compania respectiv este printe liderii pieii de asigurare din ara i este
recunoscut ca companie ce i respect obligaiunile i are tarife flexibile i condiiile de asigurri
internaionale. Activitatea companiei se axeaz pe deservirea segmentului asigurrilor, ceea ce
garanteaz clienilor protecie, securitate financiar i consolidarea ncrederii fa de asigurri prin
intermediul prestrii unor servicii de calitate. Compania se concentreaz asupra unor produse de
asigurare n domeniul crora are o experien i cunotine temeinice, i n care poate fi lider,
bazndu-se pe solidaritatea ei financiar.
Creterea rapid a volumului de afaceri a plasat compania ntr-un timp record n topul celor
mai importani operatori de asigurri din Republica Moldova, genernd rezultate pozitive. Dup
14 ani, Exim-Asint S.A. a reuit, prin seriozitate, perseveren i efort continuu s i ating
obiectivul principal, acela de a ocupa un loc ntre primele societi de asigurri din R. Moldova, pe
segmentul asigurrilor generale.
Dinamica nregistrat n fiecare an, superioar ntotdeauna ritmului de cretere a pieei, a
demonstrat capacitatea companiei de a identifica i fructifica la maxim oportunitile mediului de
afaceri. n acest context, dezvoltarea reelei de distribuie a venit ca un rspuns firesc la solicitrile
din partea clienilor.
Sistema de reasigurri bine pus la punct i experiena partenerilor de peste hotare ne
permite de a implementa i de a pune n practic cele mai performante tehnologii occidentale,
calificarea nalt a personalului i respectarea obligaiunilor societii de asigurri fat de clieni
permite companiei date de a propune pe piaa de asigurri din Republica Moldova produse de
nalt calitate care i asigur poziii de lider n asigurri.
Compania dat a ncheiat contracte de colaborare cu brokeri de asigurare care-i desfoar
activitatea att n Republica Moldova, ct i n afara rii.
Din 2008 Compania de Asigurari ,,Exim-Asint este acionar la Compania de Asigurri
,,Accept-Insurance care ofer toate tipurile de asigurri medicale mpreuna cu centul medical
,,Acasamedica. n 2009 ,,Exim-Asint SA a achiziionat Compania de Asigurari ,,Garant SRL ce
va fi specializat n asigurri agricole, astfel formnd un grup vast de asigurri.
Compania de Asigurri ,,Exim-Asint are o reea vast (21) de reprezentane pe ntreg
teritoriul Republicii Moldova, acoperind astfel 75% din reeaua teritorial.
Diversificarea progresiv a gamei de produse n concordan cu nevoile clienilor i
adaptarea lor la tendinele cererii au reprezentat elementele de strategie ce au avut, de asemenea, o
12

contribuie important la accelerarea dezvoltrii afacerilor Exim-Asint. Astzi portofoliul

companiei are o structur echilibrat, incluznd practic toate tipurile de produse din gama
asigurrilor generale capabile s acopere ntreg spectrul de solicitri venite din partea clienilor
locali. Echipa de lucru este format din profesioniti care au experiena de lucru pe piaa
asigurrilor mai mare de 10 ani, cunotine vaste n domeniu i un portofoliu de clieni importani.
Compania se difereniaz pe pia nu prin serviciile i produsele furnizate, ci prin felul cum le
furnizeaz. De asemenea, Exim-Asint are ca reasigurtori, companii de peste hotare, care prin
calitatea serviciilor sale au reusit s fie un exemplu pentru compania respectiv.
Produsele pe care le ofer S.A. Exim Asint:
Asigurri pentru persoane fizice:
Viaa;Sntate;Accidente;Auto;Locuina;Vacane i cltorii;Rspundere civil;
Agricole.
Asigurri pentru persoane juridice:
Angajai;Birouri i cabinete profesionale;Activiti comerciale i industriale;
Asigurri tehnice;Auto;Rspundere civil;Transport;
Agricole.

13

3. POZIIA I PONDEREA EXIM-ASINT S.A PE PIAA

ASIGURRILOR DIN REPUBLICA MOLDOVA
La nceput vom analiza situaia la capitolul ncasri i despgubiri, i corelarea intre ele.
Prime brute subscrise (lei):
Tabelul 3.1
2009

2010

813 189 034 914 715 778

Prime de

2011

2012

2013

1 006 323 889 1 088 099 696 1 197 021 264

asigurare(lei)
Despgubiri( lei)

299 982 563

322 694 155

348 422 668

430 513 366

432 445 743

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

1,200,000,000
1,000,000,000
800,000,000
Prime de asigurare

600,000,000

Despgubiri

400,000,000
200,000,000
0
2009

2010

2011

2012

2013

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

Din diagrama efectuat putem constata faptul c pe perioada anilor 2009-2013 cei doi indicatori
analizai demonstreaz c activitatea companiei cunote un trend ascendent, ntruct volumul
primelor ncasate a crescut cu 47% n anul 2013 fa de anul 2009.
Deasemenea putem observa c exist o diferen considerabil ntre mrimea primelor de
asigurare

14

Despgubiri i ndemnizaii de asigurare pltite (lei):

Tabelul 3.2

2009

2010

2011

2012

365 912

878 835

1 182 285

220 101

Asigurri de accidente
(inclusiv accidente de
munc i bolile
profesionale)
Asigurarri de incendiu i
alte calaiti naturale

42 676

22 530

44 058

38 025

70 936

10 479

Alte asigurri de bunuri

169 520

417 213

155 337

77 079

Asigurri de rspundere
civil auto
Asigurri de sntate

82 780

439 092

972 411

104 997

68 028

934 500

Asigurri generale

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

3000000
2500000

2406135

2672967
2000000
1625842

1500000

1182285
1000000

878,835

500000

121,095

365,912

220,101

0
2009

2010
Prime brute subscrise

2011

2012

Despgubiri pltite

Figura 3.1 Evoluia primelor ncasate i despgubirilor acordate n dinamica pe tipuri de

asigurri n mrimi absolute (2009-2012)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

15

Din graficul de mai sus observm c compania de asigurri "Aliana MOLDCOOP" SRL a avut
pierdere doar n anul 2012 (primele subscrise-despgubirile acordate) de 99 006 lei, n schimb n
anul 2011 a obinut un profit de 1 223 850 lei.

Capital staturar (mil. Lei)

Capital staturar (mil. Lei)

5.03

12.02

6.12
12.02

2008

2009
2010
2011
2012

Figura 3.2 Evoluia capitalului staturat n mrimi absolute (2009-2012)

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
n aceast figur observm c n anul 2008 capitalul statutar constituia 5,03 mil. lei, observm
c pe durata anilor s nregistreaz un trend cresctor astfel nct n 2012 capitalul staturat a crescut cu
139 % fa de 2008.

16

1.3
1.2

1.4
1.2
1
0.8

0.4

0.6

0.3
0.4
0

0.2
0
2008

2009

2010

2011

2012

Figura 3.3 Evoluia rezervelor i fondurile de asigurare pentru anii 2009-2012 (mil. lei)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
n aceast figur observm c n anul 2008 nivelul rezervelor constituia 1,3 mil lei, ns
observm c pe parcursul anilor rezervele scad n special o scdere acut se nregistreaz din anii
2010-2012, astfel nct n anul 2012 nivelul rezervelor ajunge la 0, acest fapt se datoreaz c mrimea
primelor de asigurare n anul 2012 a sczut considerabil.

Plata despgubirilor

Primele de asigurare

1001.2
812.9

890.9
802
604.4

132.8

250.9

394
40.3

2008

73.3

2009
2010
2011
2012

17

Figura 3.4 Dinamica primelor de asigurare i plilor despgubirilor pentru anii 2009-2012 (mii
lei)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
n aceast figur observm c n anul 2008 nivelul despgubirilor a constituit 132,8 miin lei,
se nregistreaz un trend cresctor astfel nct n anul 2010 a crescut cu 357 %. Dup anul 2010 se
nregistreaz un declin astfel nct mrimea despgubirilor n 2012 ajunge la 73,3 mii lei (87,8 % mai
puin).
Mrimea primelode de asigurri n 2008 constituia 1001,2 mii lei, de-a lungul anilor acest
indicator a fluctuat, astfel nct n anul 2011 constituia 802 mii lei, ns n anul 2012 a sczut drastic
pn la 40,3 mii lei.

1600

1335.5

1441.9

1583.5

1400
1200
908.8

1000

665.3

800

Profitul

600
400
200
0
2008

2009

2010

2011

2012

Figura 3.5 Dinamica profitului perioadei raportate pn la impozitare pentru anii 2009-2012 (mii
lei)
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
n aceast figur obsevm c mrimea profitului n anul 2008 a constituit 1335,5 mii lei, se
nregistreaz o mic cretere astfel nct n anul 2010 a crescut cu 18,5 %. Dup acest an observm o
descretere acut n mrime de 58%.

18

23.56%

25.00%
20.78%

18.53%

20.00%
15.65%

14.41%
13.25%

15.00%

ROE
ROA

10.00%
6.36%

6.59%
4.58%

4.60%

5.00%

0.00%
2008

2009

2010

2011

2012

Figura 3.6 Dinamica ROE i ROA pentru anii 2009-2012

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md
n aceast figur observm c cea mai mare vloare a ROE i ROA a fost nregistrat n anul
2009, de peste 18,53%, respective 23,56% care s-a datorat faptului unui capital social redus i al unor
rezerve de asigurare subevaluate. ncetinirea creteri profitului i majorrile capitalului social au
condus n ultima perioad la reducerea valorilor indicatorilor de rentailitate analizai.

19

CONCLUZII
Piaa de asigurri necesit un imbold suplimentar din partea societii prin sporirea interesului
fa de aceste servicii, inclusiv prin intermediul popularizrii lor, consolidrii transparenei procesului
de activitate al societilor de asigurri i organizarea de campanii de informare.
Piaa asigurrilor din Republica Moldova este, ca volum, cea mai mic din regiunea Europei Centrale
i de Est. De altfel, avnd n vedere numrul sczut de locuitori (3,56 mil. locuitori), precum i
dimensiunile reduse ale rii, piaa de asigurri nu se va ridica niciodat la mrimea celor din statele
europene cu tradiie n domeniul economic per ansamblu.
Produsele de asigurri generale reprezint o ni important n piaa de asigurare din Moldova.
Portofoliul companiilor de asigurare este concentrat, cu o pondere de peste 95%, n furnizarea de
produse de asigurare generale i numai 5% din portofoliul produselor de asigurare oferite de
companiile de asigurare din Moldova revin produselor de asigurare de via. Piaa produselor de
asigurri generale nregistrat totodat i cele mai mari rate de cretere n ultimii ani de peste 20%.
Reprezentana produselor de asigurare de via n portofoliile companiilor de asigurare a nregistrat
creteri negative.
Piaa de asigurare din Moldova se caracterizeaz prin o diversitate larg n ceea ce privete
preferinele companiilor de asigurare fa de produsele de asigurare oferite clienilor. Companiile de
asigurare au de fapt, n majoritatea cazurilor un portofoliu de produse de asigurare nediversificat i
mai mult concentrate pe anumite produse specifice. Dintre acestea, produsele de asigurare auto
nregistreaz cea mai mare popularitate, iar produsele de asigurare de via sunt cel mai puin
atractive pentru portofoliile companiilor de asigurare care nu ndeplinesc cerinele pentru liceniere.
20

n urma efecturii analizei pieei de asigurare din Republica Moldova pe perioada anilor
2008-2012, cu ajutorul unei serii de indicatori am observat :
1) Numrul companiilor de asigurare s-a minimizat de la 33 n 2008 la 24 n 2012, timp de 5 ani a
avut loc o modificare destul de brusc,dat fiind faptul c este perioada crizei, inflaiei i drept urmare
a fost falimentul.
2) Pe parcursul acestor 5 ani (2008-2012), volumul de prime de asigurare a avut o evoluie pozitiv,
numai n anul 2009 a avut o minimizare a primei de asigurare, n urma crizei economice. Variaia de
cretere a Pa n anul 2009-2010 este de 12,02%, iar n anul 2011-2012 este de 8,24%.
3) Contribuia sectorului de asigurare la crearea PIB-ului este nu prea considerabil, este n jur de
1.3%. (a.2008 1,33%; 2009 1,35%; 2010 1,27%; 2011 1,22% ; 2012 1,23%).
4) Densitatea asigurrii este un indicator ce arat volumul de Pa pe cap de locuitor. Unui locuitor al
Republicii Moldova i revine aproximativ 2500 lei. Cea mai mare densitate a asigurrii este n anul
2012 de 3 060 lei, rezultat find creterea volumului de prime ncasate i micorarea numrului
populaiei, iar cea mai mic n anul 2009 de 2288 lei.
5) Cel mai mare volum de despgubiri s-a achitat n anul 2012 n sum de 430,5 mil lei i au fost
ncasate un volum mare de Pa 1 089,2 mil lei. Pe parcursul celor 5 ani analizai cea mai mic
abatere este n anul 2009 de 455,3 lei, iar cea mai mare n anul 2012 de 658,7 mil lei.
6) Eficiena asigurrii din punct de vedere a asigurtorului, cea mai mare s-a nregistrat n anul 2009
de 44,24%, iar cea mai mic n anul 2008. Cea mai mare eficien a fost obinut din motiv c
volumul de despgubiri a crescut, iar volumul primei de asigurare a sczut.

21

Anexa 1
Indicii de baz ai companiilor de asigurare din Republica Moldova pentru anul 2012

Denumirea
companiei de asigurare

Total active

Active nete

Capitalul
statutar
achitat

5
15 000 000

ACORD-GRUP SA

65 135 839

4
21 928 008

ASITO SA

476 997 848

202 829 123

46 515 340

ASTERRA GRUP SA

50 385 953

21 684 586

22 508 888

AUTO-SIGURANTA SA

29 635 823

19 220 479

17 964 700

DONARIS-GROUP SA

112 586 615

20 580 927

15 096 510

EUROASIG GRUP SA

44 618 489

2 991 622

15 000 000

EXIM-ASINT SA

19 878 210

14 473 904

15 000 000

GALAS SA

75 708 663

16 091 800

15 000 072

GARANIE SA

49 076 507

21 367 366

19 800 000

GRAWE CARAT ASIGURARI SA

387 736 233

96 689 090

57 378 000

KLASSIKA ASIGURARI SA
MOLDASIG SA

58 760 481
609 697 436

26 398 786

21 651 000

357 337 322

60 000 000

MOLDCARGO SA

137 756 119

45 813 956

30 000 000

MOLDOVA-ASTROVAZ SA

49 244 780

30 880 064

21 000 000

SIGUR-ASIGUR SA

207 023 935

183 541 547

67 400 000

TRANSELIT SA

36 739 987

12 386 045

15 000 000

42 064 300

12 764 806

15 000 000

2 453 047 218

1 106 979 430

469 314 510

VICTORIA ASIGURARI SA
TOTAL

22

Tabelul 1
Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

Anexa 2
Prime brute subscrise pe clase de asigurri 2012, pe companii
Tabelul 1

Nr.
d/o

Denumirea Companiei
de Asigurare

A
1
2

3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24

ACORD-GRUP SA
AFES_M SRL
ALIANA-MOLDCOOP
SRL
ARTAS SRL

ASITO SA
ASTERRA GRUP SA
AUTO-SIGURANTA SA
DONARIS-GROUP SA
EDICT SRL
EUROASIG SA
EXIM-ASINT SA
GALAS SA
GARANT SRL
GARANIE SA
GRAWE CARAT
ASIGURRI SA
IDEEA ASIGURARI SA
KLASSIKA ASIGURRI
SA
MOLDASIG SA
MOLDCARGO SA
MOLDOVA-ASTROVAZ
SA
SIGUR-ASIGUR SA
TRANSELIT SA
VICTORIA ASIGURARI
SA
VITORIASIG SA

Asigurri
generale

Asigurri de
incendiu i alte
calimiti
naturale

Asigurri de
accidente
(inclusiv
accidentele
de munc i
bolile
profesionale)
E

Alte asigurri
de bunuri

Asigurrile de
rspundere
civil auto

C
118 580 890
0

1 443 173
0

6 515 694
0

0
0

5 372 133
0

121 095
0
496 828 872
57 287 655
38 462 040
255 319 584
0
136 197 579
46 495 252
28 153 390
0
26 848 581

10 230
0
17 660 622
5 993 319
540 207
21 473 468
0
8 807 976
22 213 081
1 515 331
0
4 084 038

44 655
0
12 627 402
1 758 441
2 342 409
3 721 413
0
1 449 552
452 652
1 348 793
0
1 913 385

56 925
0
68 699 772
0
0
0
0
0
0
0
0
80 262

9 285
0
301 679 133
10 423 293
29 481 273
130 060 325
0
54 069 801
9 865 434
10 048 705
0
6 821 667

160 921 685

0

5 196 932
0

2 795 901
0

0
0

108 344 565

0

56 117 973
1 002 738 388
391 254 223

5 179 434
38 448 359
15 997 920

2 147 701
23 827 629
3 086 737

585 000
179 304 258
45 504 715

12 573 111
372 001 368
250 558 229

23 406 237
0
85 833 651

343 146
0
3 190 602

43 740
0
1 309 419

0
0
0

21 276 462
0
47 956 377

122 731 162

12 456 237

13 855 538
772 134

1 909 996
460 380

0
0

12 424 629
9 452 046

23

TOTAL

3 059 754 495

166 725 511

67 755 898

294 230 932

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

Despgubiri i indemnizaii de asigurare pltite pe clase de asigurri 2012, pe companii

Tabelul 2

Nr.
d/o

A
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24

Denumirea
Companiei
de Asigurare

B
ACORD-GRUP SA
AFES_M SRL
ALIANAMOLDCOOP SRL
ARTAS SRL

ASITO SA
ASTERRA GRUP
SA
AUTOSIGURANTA SA
DONARIS-GROUP
SA
EDICT SRL
EUROASIG SA
EXIM-ASINT SA
GALAS SA
GARANT SRL
GARANIE SA
GRAWE CARAT
ASIGURRI SA
IDEEA ASIGURARI
SA
KLASSIKA
ASIGURRI SA
MOLDASIG SA
MOLDCARGO SA
MOLDOVAASTROVAZ SA
SIGUR-ASIGUR SA
TRANSELIT SA
VICTORIA
ASIGURARI SA
VITORIASIG SA

TOTAL

Asigurri
generale

C
7 666 254
220 101

Asigurri de
incendiu i
alte calimiti
naturale

Asigurri de
accidente
(inclusiv
accidentele
de munc i
bolile
profesionale)
E

Asigurri
de via
Alte
asigurri de
bunuri

Asigurrile
de
rspundere
civil auto

0
0

2 700
0

0
0

2 571 837
0

0
0

1 135 206
155 742 348
165 871 494

0
0
6 520 305

38 025
0
3 205 179

77 079
0
1 624 044

104 997
915 105
96 530 025

0
0
22 892 355

30 522 795

58 431

32 550

3 296 433

123 333 476

8 190

16 934 490

103 860 770

1 029 047

3 837 110

40 746 750

53 338 392
64 148 795
25 698 809
15 046 506
12 956 985
74 760 471

0
7 500
737 687
150 903
0
405 159

0
61 530
3 000
29 400
0
544 584

0
0
0
0
0
0

5 838
14 711 325
5 071 701
5 822 050
163 938
4 958 550

0
0
0
0
0
0

63 889 407

1 629 111

365 757

411 426

36 289 851

4 303 916

29 641 855

17 400

321 477

510 664 240

614 819 375
206 947 292

242 235
1 327 794
950 800

57 550
1 006 236
383 678

0
259 463 586
41 140 342

6 558 111
127 904 370
47 500 014

0
0
0

75 072 285
25 814 707
85 980 474

0
0
576 216

3 570
0
91 350

0
0
0

69 657 009
0
11 207 277

0
161 634
0

65 540 450
1 268 231 395
1 262 856 712

478 788
0
14 113 976

364 480
120 600
10 172 888

0
3 996
302 720 472

7 494 284
4 766 289
503 531 721

316 945
0
27 674 850

24

13

Sursa : Efectuat de autor n baza datelor de pe portalul www.cnpf.md

BIBLIOGRAFIE
1. www.cnpf.md
2. www.asigurare.md
3. www.ro.wikipedia.org
4. www.oeconomica.uab.ro
5. www.statistica.md
6. www.xprimm.md
7. http://logos.press.md/
8. http://www.utgjiu.ro/revista/ec/pdf/2012-01/24_SEPTELICI_VIORICA.pdf
9. http://www.world-insurance-companies.com/moldova.html
10. http://www.timpul.md/articol/sos-pentru-moldcoop-12820.html

25

26