Sistemul bancar din Romnia

Sectorul bancar din Romnia, din care fac parte 40 de bnci la finele lunii decembrie 2012,
finaneaz preponderent economia romneasc, asigurnd aproximativ 92% din totalul
finanrilor acordate de sistemul financiar romnesc. Sistemul bancar s-a dovedit a fi rezilient pe
perioada crizei, continund s acorde finanare economiei Romniei. Perspectivele de cretere
econonomic generate de miza atragerii fondurilor europene, gradul de intermediere financiar i
de bancarizare, de aproape 40% i respectiv 57%, fac din Romnia o destinaie atractiv pentru
investitorii n sistemul bancar.
Activele sistemului bancar se ridicau la 83 miliarde de euro, ponderea n Produsul Intern Brut fiind
de 62%. Structura sectorului bancar romnesc la finele anului 2012 include dou bnci cu capital
integral sau majoritar de stat, trei instituii cu capital majoritar privat autohton, 26 de bnci cu
capital majoritar strin, opt sucursale ale unor bnci strine i o organizaie cooperatist de
credit.
Ponderea activelor instituiilor cu capital strin n totalul activelor sistemului bancar romnesc a
avansat de la 83% n decembrie 2011 la 89,8% la nivelul lunii decembrie 2012. Din punct de
vedere al originii acionarilor n funcie de active, bncile cu capital austriac dein o cot de pia
de 37,7%, urmate de bncile cu capital francez cu 13,6% i grecesc cu 12,2%.
Ponderea deinut de primele cinci bnci n volumul activelor a fost de 54,7%, n cel al creditelor
de 54,4 %, n cel al depozitelor de 54,9%, n cel al capitalurilor proprii de 52,8% i n cel al
titlurilor de stat de 56,3%, potrivit datelor Bncii Naionale a Romniei.
Gradul de intermediere financiar, calculat ca pondere a creditului neguvernamental n PIB, era
de 38,4% la nivelul anului 2012, valoare similar cu nivelul nregistrat n anul 2008 nainte de
criz, n scdere comparativ cu gradul maxim nregistrat n 2011 de 40,1%. Procesul de
dezintermediere controlat se produce pe fondul contraciei creditrii n valut i creditului de
consum.
De altfel, principalele provocri la adresa stabilitii financiare sunt riscul de credit, n special cel
asociat creditrii n valut, i riscul unei evoluii dezordonate a finanrii externe. n Romnia,
recomandrile formulate de Comitetul European pentru Risc Sistemic ctre toate autoritile din
UE privind creditarea n valut au fost extinse i la companii.
Ateptrile mediului bancar privind situaia economic general, adoptarea de ctre BNR a unor
reglementri prudeniale destinate limitrii creterii creditrii n valut i meninerea gradului
ridicat de ndatorare a unor categorii de debitori au contribuit la restrngerea soldului creditului
neguvernamental cu 3,5% comparativ cu sfritul anului 2011.
Creditele acordate de instituiile de credit se cifreaz la aproximativ 64 miliarde de euro, soldul
creditului neguvernamental fiind de 51 miliarde de euro la finele lunii decembrie 2012. Soldul
depozitelor atrase de bnci este cifrat la 43 miliarde de euro.

Bncile i-au schimbat orientarea de la expansiune rapid ctre o strategie determinat de

pruden procednd la adaptarea reelei i a numrului de angajai. Numrul unitilor bancare
era de aproximativ 5.700 la finele lunii decembrie 2012, n timp ce numrul de angajai n sistem
a fost ajustat la 61.700.
Creterea omajului, reducerea semnificativ a salariilor i restrngerea sau ncetarea activitii
unor companii au contribuit la scderea continu a capacitii de rambursare a creditelor cu
consecine directe asupra calitii portofoliului de credite al bncilor ceea ce a condus la o
cretere a volumului provizioanelor pe care instituiile de credit au fost nevoite s le constituie.
Pierderea raportat la nivelul sistemului bancar a fost determinat de creterea efortului de
provizionare, n condiiile n care rata creditelor neperformante a ajuns la 18,2%, i reducerii
veniturilor nete din dobnzi. Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane IFRS
i filtre prudeniale corespunztoare a fost de 86,3% la finele anului 2012. Avnd n vedere
anticipaiile privind diminuarea cheltuielilor privind provizioanele aferente riscului de credit i
procesul de restructurare prin care trec instituiile de credit, premisele pentru anul 2013 vizeaz
mbuntirea rezultatului la nivel de sector.
Angajamentul acionarilor instituiilor de credit a asigurat meninerea adecvrii capitalului la
niveluri confortabile. Sistemul bancar romnesc dispune n continuare de rezerve consistente de
capital, indicatorul de solvabilitate plasndu-se la 14,9%. Acest calcul include efectele filtrelor
prudeniale.
Raportul de solvabilitate este superior pragului prudenial de 10% recomandat de Banca
Naional Romniei (BNR) la nceputul perioadei la care s-au propagat efectele crizei mondiale.
Potrivit estimrilor BNR, nivelul actual de capitalizare permite implementarea noilor cerine de
capital conform Basel III, n condiiile n care, cu o pondere de 92% la 31 decembrie 2012,
fondurile proprii de nivel 1 dein poziia dominant n totalul fondurilor proprii aferente bncilor
persoane juridice romne. n perioada de criz, sectorul bancar romnesc nu a avut nevoie de
sprijin din fonduri publice.