Cuprins

I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.

Introducere1
Evoluia Marketingului si Managementului Serviciilor Bancare in RM..2
Tipuri de Servicii Bancare3
Serviciile Complementare ale Bancilor Comerciale...4
Analiza ServiciilorVictoriabank.SA...5
Lista Bancilor Liceniate din RM6
Concluzie.7
Bibliografie..8

I.

Introducere

Aparitia Primelor Bnci

Primele bnci centrale au aprut cu mai mult de 300 de ani n urm, ca rezultat al
dezvoltrii istorice a bncilor comerciale. Una dintre cele mai vechi bnci este
considerat Banca Suediei (1668). Banca Angliei a fost nfiinat n 1694 drept
companie pe aciuni particular. Aceast banc a fost prima banc comercial pe
aciuni, de aceea de ea ine nceputul unei etape noi a sistemului bancar. Ea a fost
transformat n mai multe rnduri n sec. al XlX-lea Bncile centrale ale altor state
au fost nfiinate mult mai trziu: Banca Norvegiei 1816, Banca Franei 1800,
Banca Italiei 1893, Banca Japoniei 1882, Banca SUA 1913.
Serviciul reprezinta activitatile oferite de catre persoane calificate si specializate
in diverse domenii, altor persoane, pentru satisfacerea anumitor nevoi sociale ale
acestora sau pentru efectuarea unor activitati care nu se materializeaza in produse
Banca este o instituie financiar care are ca obiect principal de activitate atragerea
de depozite i acordarea de credite. Bncile sunt organizate sub forma
unei societi comerciale pe aciuni i i desfoar activitatea sub supravegherea
bncii central.

Obiectul cercetarii bancilor din Republica Moldova

Raportul privind rezultatele financiare:

Sursa foto: bancamea.md

II.

Marketingul serviciilor bancar

Marketingul se ocupa de satisfacerea clientului. Relatia dintre client si banca este

foarte importanta si necesita sa fie intretinuta pentru a asigura loialitatea clientilor
si pentru a dezvolta cu acestea relatii pe termin lung.
Atragerea de noi client poate fi mai costisitoare decat mentinerea celor existenti.
Este recunoscut ca, in economiile de piata, pretul pentru atragerea noilor client este
de patru sau de cinci ori mai mare, in costuri financiare de effort,decat dezvoltarea
si mentinerea relatiilor cu clientii existenti. De aceea,in orice banca mentinerea
fondului de client existenti este o parte cruciala a strategiei de marketing.. strategia
trebuie sa contina o componenta care este directionata in mentinerea si dezvoltarea
acestui fond de client,prin intimpinarea necesitatilor lor.

Managementul Serviciilor Bancare

Managementul bancar constituie ansamblul de cunostinte, concepte, principii,
metode i tehnici specifice, care printr-un mixaj corespunztor al elementelor
materiale, financiare, umane, informaionale de care dispune o societate bancar,
pe de o parte, i al mediului n care opereaz, pe de alta parte, realizat de un sistem
conductor, asigur realizarea obiectivelor, pentru care a fost infiinat i
funcioneaz banca respective.

III.

TIPURI DE SERVICII BANCARE

Bncile furnizeaz clientilor trei tipuri principale de servicii. Acestea sunt:

1. Deschiderea de conturi bancare (de diferite tipuri);
2. Faciliti de mprumut (de credit);
3. Servicii privind transferul fondurilor.

1. Deschiderea de conturi bancare (de diferite tipuri)

O banc atrage bani de la clienii si, prin conturi bancare, pltindu-le, n schimb,
dobnd pentru depozitele constituite. Plata acestor dobnzi este o cheltuial
pentru banc.
Att pentru persoanele fizice, ct si pentru cele juridice, bncile deschid, n
evidena lor, urmtoarele tipuri de conturi:

conturi curente (la vedere ), n lei si/sau n valut, conturi n care titularii pot

face operaiuni de ncasri si pli curente;

conturi de depozit (la termen), n lei si/sau n valut, conturi n care

depunerile se fac pentru un anumit termen, perioad n care titularii nu pot efectua
nici depuneri n cont, nici pli din aceste conturi.
n funcie de anumite activiti specifice, pentru clienii persoane juridice,
bncile mai deschid si alte tipuri de conturi, cum sunt:

conturi blocate, in care sunt depuse sume n lei si/sau n valut, reprezentnd

capitalul social necesar constituirii unei societi comerciale. Dup ce clientul

prezint la banc dovada nregistrrii societii la Registrul Comerului, contul
este deblocat, iar sumele sunt virate n contul curent al societii;

conturi blocate cu destinaie special, sunt conturi n care disponibilitile

titularului sunt temporar blocate, n raport de o anumit operaiune, ca msur
de protecie pentru banc si pentru buna desfsurare a unor obligaii de plat
ctre strintate (acreditive, garanii etc.). Ele se pot constitui, dup caz, n lei
si/sau n valut;

conturi cu suma dobndit prin participare la licitaiile valutare, evideniaz

sume n lei sau valut rezultate din operaiunile de vnzare/cumprare de valut

sau lei pe piaa interbancar, ordonate de client si efectuate de banc n contul
acestuia.
2. Facilitti de mprumut (de credit)
Bncile mprumut clienilor lor sume de bani pentru finanarea afacerilor
acestora. Unele bnci ofer mprumuturi att persoanelor fizice ct si persoanelor
juridice. Clientul trebuie s plteasc un tarif pentru analizarea de ctre banc a
oportunitii acordrii creditului si o dobnd pentru creditul primit. Aceste tarife
si dobnzi reprezint un venit pentru banc.
3.Servicii privind transferul fondurilor
Bncile furnizeaz si servicii privind plile prin transferul fondurilor (att
electronic ct si prin instrumente de plat), n numele si la cererea clienilor lor.
Banca percepe un comision pentru acest serviciu, comision a crui mrime
variaz n funcie de valoarea sumei si tehnica de transfer a banilor.Acest
comision aduce un venit bncii.Majoritatea persoanelor juridice folosesc o parte,
sau chiar toate aceste servicii, la un moment dat, la fel cum unele persoane fizice
pot apela la ele, din cnd n cnd.

IV. Serviciile Complementare ale Bancilor Comerciale

n afar de tipurile de conturi mentionate mai sus, persoanele juridice ( si, ntr-o
proporie mai mic sii persoanele fizice) pot avea si alte solicitri dect cele
privind operaiunile de baz ale bncilor. Bncile ofer multe servicii care aduc
venituri din comisioanele, spezele si tarifele percepute pentru efectuarea lor. n
prezent, bncile romnesti fac eforturi pentru diversificarea ofertei de produse
bancare.
1. VALUTA.
n cazul cltoriilor n strintate, sunt necesare si mici cantiti din moneda
rii respective, pentru cheltuieli imediate, desi, este mai sigur pentru turisti s
foloseasc cecuri de cltorie sau instrumente de plat asemntoare, n loc s
poarte asupra lor valut n numerar. Bncile pot asigura clienilor posibilitatea de a
procura majoritatea valutelor rilor lumii.
Bncile vnd moned strin (valut) la cursuri de schimb competitive si percep
un comision, pentru serviciut prestat. Principalii concureni ai bancilor, n acest
domeniu, sunt casele de schimb valutar si ageniile de turism, n special din
zonele de destinaie ale cltoriilor de vacan. Aceste dou tipuri de organizaii
trebuie s-si procure, la rndul lor, monedele destinate schimbului valutar (de
obicei acestea cumprnd valut de la bnci).
2. CECURILE DE CALATORIE
Cecurile de cltorie sunt cele mai cunoscute servicii bancare oferite
persoanelor care cltoresc. Cecurile pot fi folosite ca atare, pentru plata bunurilor
si servicilor, n toate rile lumi sau pot fi schimbate, oricnd, n numerar.
Un cec de cltorie cuprinde promisiunea unei bnci (sau a unei organizaii
cu o reputaie similar) de a plti o sum de bani oricrei persoane ce posed fila
de cec de la persoana n numele creia a fost emis cecul. Cecurile de cltorie se
pot procura de la orice banc. Pn de curnd, majoritatea bncilor emiteau

propriile cecuri de cltorie. n prezent cele mai multe bnci au ncheiat acorduri
de a emite cecurile uneia dintre cele mai mari companii internaionale de cecuri de
cltorii.
3. PLATI PRIVIND DERULAREA CHELTUIELILOR
GUVERNAMENTALE
Bncile efectueaz pli si n numele guvernului, n special cele privind finanarea
unor proiecte de investiii de stat. Spre exemplu, statul poate finana, construcia
unei noi scoli sau a unui spital. Companiile de construcii vor primi banii afereni
lucrrilor efectuate si finanate din fondurile statului, prin intermediul bncilor.
4. NCASAREA TAXELOR SI AMENZILOR
Persoanele care trebuie s plteasc taxe sau amenzi pot folosi sistemul bancar,
pentru plata sumelor datorate diferitelor instituii sau chiar statului.
5. CONSEMNAREA DE DEPOZITE
La bnci se pot constitui sume n depozit, cu un rol de garanie, care sunt
pstrate pe perioada soluionrii unor diferende judiciare sau a altor cauze.
6. SERVICII DE EXECUTOR TESTAMENTAR
Unele bnci ofer clienilor acest tip de serviciu specializat, legat de
mostenirile si proprietile clienilor decedai. Bncile trateaz rezolvarea acestor
probleme cu autoritilr administrative, n numele si la cererea urmasilor sau a
beneficiarilor respectivei proprieti. Pentru aceste servicii, banca percepe un
comision, n funcie de valoarea propriettii.
7. CASETE PENTRU PASTRAREA VALORILOR
Clienii unei bnci pot folosi seifurile acesteia pentru pstrarea unor valori.
Serviciul se numeste casete pentru pstrarea valorilor, bncile percepnd n schimb
un comision.

n baza acestui serviciu, clienii si pot lsa spre pstrare articole de valoare,
cutii nchise, testamente sau alte documente importante. Banca emite o chitan
pentru bunurile lsate n pstrare, asumndu-si, astfel, rspunderea asupra acestora.
8. SEIFURILE
Acest tip de serviciu, la fel ca si casetele de valori, implic folosirea unor
spaii special amenajate care aparin bncii. Clientului i se pune la dispoziie un
seif, accesul la seif fiind sub un dublu control, banca pstrnd o cheie si clientul
cealalt. Accesul la seif poate avea loc oricnd n timpul orelor de program ale
bncii, timp n care clientul poate retrage sau depune orice obiecte sau documente.
9. BANCA LA DOMICILIU
Aceast sintagm este un termen nou, utilizat n practica bancar
contemporan si se refer la posibilitatea bncilor de a oferi clienilor serviciul
bancar la domiciliu sau prin telefon. Folsind metode electronice, clienii au acces
la conturile lor fr s-si prseasc domiciliul. Mai exist alte cteva servici pe
care bncile occidentale le pot oferi clienilor lor.
10. DEPUNERILE PENTRU O NOAPTE
Aceast facilitate este oferit acelor clieni care doresc s depoziteze
fonduri, n timpul cnd banca este nchis. Cei care apeleaz cel mai des la acest
serviciu sunt gestionarii si casierii magazinelor, care doresc s-si depoziteze,pentru
siguran, ncasrile zilnice la banc. n general, sunt dou metode de administrare
a depozitului.
Banca poate s deschid depozitul n absena clientului ( dup verificarea
sumelor aduse) si apoi s crediteze contul clientului. n a doua variant, clientul
adun banii destinai depozitrii peste noapte urmnd s-i verse cu regularitate sau
la anumite perioade de timp. Pentru astfel de operaiuni, bncile au spaii special
amenajate si, bineneles, percep un comision.

11. EUROCECURILE
O carte de credit Eurocec permite clientului s schimbe cecul n numerar, la
bncile afiliate la sistemul Eurocec, din orice ar din Europa. Avantajul utilizrii
eurocecurilor, comparativ cu folosirea cecurilor de cltorie este dat de faptul c,
n limita unei anumite sume (de exemplu 200 $), clientul nu trbuie s achite n
prealabil contravaloarea acestora. Valoarea cecurilor este debitat n contul
clientului, n momentul transmiterii lor la banca emitent. Crile de credit
Eurocec sunt folosite cu sisteme de identificare speciale.
12. ASIGURAREA DE CALATORIE
E bine ca toi cei care cltoresc n strintate s fie sftuii ca nainte de
nceperea cltoriei s fie asigurai pe timpul acesteia, recurgnd n acest sens la
asigurarea de cltorie.

V.

Analiza Serviciilor VictoriaBanc S.A.

Prima banc din Moldova-Sloganul bancii

VictoriaBank este prima banca comercial creat n 1989. A pornit cu curaj, crend
standarde noi pe piaa bancar n deservirea clienilor.
Primul card bancar din Moldova
VictoriaBank este prima banc care a implementat sistemul de pli internaionale
i a emis primul card bancar. Cu ajutorul cardului orice persoan poate s pstreze
banii n siguran, s primeasc dobnd i s achite oriunde n lume.
Primul bancomat din Moldova
VictoriaBank este prima banc care a adus pe pia primul bancomat. Astfel
deintorilor de card li s-a oferit posibilitatea de a gestiona banii de la distan.
Primul POS-terminal din Moldova
Primul terminal instalat de VictoriaBank a permis agenilor comerciali s se bucure
de reducerea cheltuielilor administrative i majorarea numrului de clieni.
Prima banc care a beneficiat de ncrederea unei instituii financiare
internaionala
VictoriaBank este prima banc care a semnat un acord cu BERD,
privind deschiderea unei linii de credit. ncrederea BERD n banca tnr a
favorizat accesul la credite ieftine pentru ntreprinztori , ceea ce a contribuit la
dezvoltarea lor.
Primul certificat bancar de depozit
VictoriaBank a fost prima banc care a lansat un instrument nou de acumulare a
banilor certificatul bancar de depozit. Din acest moment, banii depui au cptat

posibilitatea nu numai de a fi acumulai la o anumit dobnd, dar i transmii

persoanei dragi prin nmnarea certificatului.
Primele mesaje personalizate
VictoriaBank este prima banc care permanent are grij s in la curent clienii si
despre inovaiile bancare aplicate. Acum clienii fr a mai pierde timpul pentru
cutare, primesc informaia direct n pot, abonndu-se prin site-ul
www.victoriabank.md.
Primul card multifuncional
VictoriaBank este prima banc care a dezvoltat noiunea de un card clasic, cruia i
s-a atribuit i alte funcii pentru comoditatea clientului. Cu noul card, clientul
poate s-i gestioneze conturile direct de la bancomat sau peste hotare, fr ca s-i
mai deschid carduri n alte valute, avnd acces la contul valutar pe acelai card.
Primul site individualizat
VictoriaBank este prima banc care a lansat un site individualizat pentru fiecare
categorie de client. Astfel fiecare vizitator poate s se regseasc i s descopere
produse croite exact pentru el i care vor rspunde exact pentru necesitile i
cerinele sale.
Primul serviciu de siguran i susinere
VictoriaBank este prima banc care a lansat un serviciu Escrow ce ofer garanie i
certitudine n tranzaciile de vnzare-cumprare pe care le fac clienii. Astfel banca
are grija ca n condiiile de maxim siguran, cumprtorul s-i obin bunul, iar
vnztorul mijloacele bneti.
Prima pagin personalizat

VictoriaBank este prima banc care a lansat pe site-ul su corporativ posibilitatea

de a crea o pagin personalizat. Pagina personalizat ajut clienii fr efort s
gseasc informaia strict necesar pentru el. Clientul trebuie doar s-i creeze un
cont pe site-ul corporativ i informaia necesar lui vine direct la el n cutia potal.
Primele oficii 24/24 n Moldova
VictoriaBank este prima banc care a deschis oficii 24/24. De acum clientul nu mai
trebuie s stea n rnd la banc sau s depind de regimul de funcionare a bncii.
Poate s-i achite serviciile comunale, s ramburseze rata creditului sau s
deschid un depozit la orice or n oficiile 24/24.
Primele investiii n dezvoltarea societii
VictoriaBank este prima banc care a lansat o campanie de consultare gratuit a
populaiei despre cum s lanseze o afacere, cum s o dezvolte, cum s planifice i
s gestioneze corect banii. Seminarele veneau cu exemple din practic, iar
participanii puteau s gseasc rspunsuri la ntrebrile legate chiar de afacerea
lor.
Primul serviciu feedback cu soluii oferite n maxim 24 ore
VictoriaBank este prima banc care a aplicat un feedback electronic, prin care
comunic intensiv cu clienii, le ofer consultaii, soluii la probleme lor i cel mai
important obligatoriu rspundem clienilor notri n maxim 24 ore!
Primul proiect de reducere a cheltuielilor cotidiene
VictoriaBank este prima banc care a adus un proiect de reducere a cheltuielilor
cotidiene. Achitnd cu cardul de la VictoriaBank n reeaua partenerilor proiectului
VictoriaShopping, clientul primete reducere pentru lucrul sau serviciul
achiziionat. Clienii notri economisesc zilnic i se simt satisfcui de acest
serviciu.

Prima susinere a Olimpiadei Naionale de Matematic

VictoriaBank este prima banc care a susinut activ copii pasionai de matematic.
Copii sunt urmtoarea generaie, iar banca investete n dezvoltarea noii
generaii. Implicarea n educarea copiilor este o mic prticic n dezvoltarea
societii, este o responsabilitate social.
Prima posibilitate de achitare a serviciilor la bancomat
VictoriaBank este prima banc care a implementat noi inovaii la bancomat pentru
ca clientului s nu mai piard timpul la ghieu, ci lng cas, s efectueze
operaiuni la bancomat. Acum clientul poate achita direct la bancomat aproape de
locuin serviciile comunale, amenzi i diverse pli ctre anumii furnizori.

VI. Lista bancilor liceniate din RM

Banca Comercial "COMERBANK" S.A.

BANCA COMERCIAL "BANCA SOCIAL" S.A.

Banca Comercial "VICTORIABANK" S.A.

Banca comercial "MOLDOVA - AGROINDBANK" S.A.

Banca Comercial "Moldindconbank" S.A.

Societatea pe Aciuni Banca de Economii

Banca Comercial "EuroCreditBank" S.A.

Banca Comercial "UNIBANK" S.A.

Banca de Finane i Comer" S.A.

Banca Comercial "ENERGBANK" S.A.

Banca Comercial "ProCredit Bank" S.A.

Banca Comercial Romn Chiinu S.A

Banca Comercial "EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca" S.A.

Banca Comercial "MOBIASBANC - Groupe Societe Generale" S.A.

VII. Concluzie
Analizid informatia de mai sus,putem presupune ca, Sistemul Bancar al
Republicii Moldova se afl la etapa de dezvoltareintens,fiecare banc
comercial si are scopul si propria strategie de promovare a produselor si
serviciilor sale. Este important ca aceasta strategie sa fie bine determinat i
ca banca sa-i ating scopurile.
Structura lucrrii am realizat-o avnd n vedere att principalele activiti
desfurate de o banc ct i elementele impuntoare ale serviciilor
i produselor bancare noi dup cum se regsesc n evoluia din ultimii ani a
sistemului bancar din Republica Moldova.
Concluzionnd cele relatate anterior a vrea s menionez faptul cRepublica
Moldova are nevoie de noile produse i servicii bancare cci elefaciliteaz
dezvoltarea economiei n ansamblu.

VIII. Bibliografie

1. http://totul.md/ro/site/Bankovskie-uslugi.html
2. http://bancamea.md/news/cum-au-aparut-primele-banci-ce-functii-indeplineau-ce-tipuri-deservicii-ofereau.
3. http://www.victoriabank.md/ru/servicii/
4. http://www.management.ase.ro/reveconomia/2007-2/13.pdf