Sunteți pe pagina 1din 33

Asigurarea unei noi generaii

Asigurarea Individual la termen


Garanie & Protecie

1
Departamentul de Training

Descriere general

Ofer protecie Asiguratului i familiei acestuia n cazul n care acesta


decedeaz, ca urmare a unui Accident sau a unei mbolnviri, pe durata
Asigurrii
Aceast asigurare nu ofer valoare de rscumprare
Durata contractului: ntre 1 i 35 ani
Disponibil n RON sau EUR
Prime de asigurare minime i frecvenele de plat:
Prima minim
anual RON
50
100
200
480
Copyright UNIQA Asigurri de via

Prima minim
anual EURO
12
25
50
110

Frecvena de
plat
Anual
Semestrial
Trimestrial
Lunar

Condiii de eligibilitate

Pentru Asigurat
Vrsta minim: 16 ani
Vrsta maxim: 68 ani
Vrsta maxim la expirarea contractului: 70 ani

Pentru Contractant
Vrsta minim: 18 ani

3
Copyright UNIQA Asigurri de via

Clauze suplimentare

1. Deces i invaliditate ca urmare a unui accident


2. Invaliditate permanent din orice cauz
3. Intervenie chirurgical ca urmare a unui accident
4. Spitalizare ca urmare a unui accident
5. Afeciuni grave

Not: Pot fi achiziionate doar cu polia de baz


4
Copyright UNIQA Asigurri de via

1. Deces i Invaliditate ca urmare a


unui accident

Plata Sumei asigurate n cazul Decesului sau a


Invaliditii permanente pariale sau totale, ca urmare
a unui Accident
Asigurtorul va plti Suma asigurat prin aceast
clauz suplimentar n plus fa de Indemnizaia pentru
Deces

5
Copyright UNIQA Asigurri de via

2. Invaliditate permanent din orice


cauz

Plata integral a Sumei asigurate


Perioada de ateptare pentru Invaliditatea total
permanent ca urmare a unei mbolnviri este de 6 luni
Dac Invaliditatea total nu a fost stabilit ca fiind
permanent Asigurtorul va plti Suma asigurat la
sfritul a 12 luni de la data certificrii Invaliditii
Asiguratul este singurul beneficiar ndreptit la plata
despgubirilor

6
Copyright UNIQA Asigurri de via

3. Intervenie chirugical ca urmare a


unui accident

Indemnizatia de asigurare
procent de 25%, 50%,
75% sau 100% din Suma asigurat specificat n Polia de
asigurare, corespunztoare gradului de complexitate i
gravitii interveniei

Indemnizaia de asigurare
poate fi de maxim 25%
din Suma Asigurat a planului de baz

7
Copyright UNIQA Asigurri de via

4. Spitalizare ca urmare a unui accident

Indemnizaia de asigurare:

- numr de zile spitalizare x Indemnizaia zilnic;


- Indemnizaia zilnic este de maxim 100 EURO/450 RON;
- Indemnizaia maxim: 90 zile/eveniment, 180 zile/an;
- perioada de ateptare - 3 zile;
- ziua externrii nu se indemnizeaz.

8
Copyright UNIQA Asigurri de via

5. Afeciuni grave

Riscuri asigurate:
1.
2.
3.
4.
5.
6.

Cancer
Accident vascular cerebral
Infarct miocardic
Insuficien renal
Scleroz multipl
Cecitate (pierderea vederii)

Detalii:
Perioada de ateptare 3 luni
Durata 1 an
Acoperirea ncepe la ora 00.00
Expir la ora 24.00
Indemnizaia max. 50% SA
a planului de baz
Acordarea Indemnizaiei de
asigurare:

Notificarea n 60 zile de la
apariia Riscului Asigurat
Beneficiarul este Asiguratul
9
Copyright UNIQA Asigurri de via

Avantaje i beneficii

Ataarea/renunarea la aniversare la una sau mai multe


clauze suplimentare
Stabilirea Beneficiarului Poliei
Se poate ncheia pe o perioad flexibil, n funcie de
necesitiile clientului
Ofer protecie pe teritoriul Romniei i n afara acestuia
Poate reprezenta o garanie financiar n cazul contractrii
unui credit
Indemnizaiile nu pot fi urmrite de creditori
Indemnizaiile nu pot fi contestate testamentar
10
Copyright UNIQA Asigurri de via

Procedura operaional
I.

Completarea Formularului de analiz a necesitilor i


prezentarea Ofertei personalizate folosind modulul de
Ofertare: http://lifesrv02/OfertareUAVBrokeri/
II. Completarea Cererii de asigurare
III. Completarea chestionarului medical
IV. ncasarea primei iniiale de asigurare
V. ncasarea primelor de asigurare ulterioare
VI. Transmiterea documentelor ctre UNIQA Asigurri
de Via
VII. Evaluarea riscului asigurabil (Chestionare medicale)
VIII.Decizia Subscriitorului
IX. Emiterea Poliei de asigurare
X. Refuzul Poliei de asigurare de ctre Contractat
11
Copyright UNIQA Asigurri de via

I. Completarea Formularului de analiz


a necesitilor i obinerea Ofertei

Etape
1. Brokerul completeaz Formularul de analiz a
necesitilor (FAN)
2. Brokerul emite o Ofert sau mai multe din modulul de
Ofertare
3. Dac Oferta este acceptat de ctre client, Brokerul
o va salva n baza de date (apas Salvare Ofert)
4. Atenie! Fr salvarea Ofertei, aceasta nu va putea
fi transferat n sistemul IT de administrare a Polielor
de asigurare
5. FAN-ul i Oferta vor fi semnate de Contractant; cte
o copie din fiecare document va fi nmnat
Clientului, dup semnare
12
Copyright UNIQA Asigurri de via

II. Completarea Cererii de asigurare


Cererea este preprintat n trei exemplare autocopiative
Cererea trebuie completat n ntregime cu majuscule
Pentru corecturi nu folosii past corectoare ci tiai i
completai alturat; orice rectificare/adugire trebuie s fie
confirmat prin semntura Asiguratului/Contractantului
Dac este achiziionat n scopul garantrii unui credit,
consemnai acest lucru la seciunea CESIONAREA
DREPTURILOR DIN ASIGURARE

Dac Asiguratul este aceeai persoan cu Contractantul,


trebuie s bifai acelai cu Contractantul; nu este nevoie
s scriei din nou datele Asiguratului
Originalul Cererii de asigurare va fi trimis ctre UNIQA
Asigurri de Via; al doilea exemplar va fi nmnat
Clientului iar al treilea va fi pstrat de ctre Broker
13
Copyright UNIQA Asigurri de via

III. Completarea chestionarului


medical
1. Declaraia n scopul evalurii riscului este inclus n
Cererea de asigurare
2. Chestionarul medical tip A este inclus n Cererea de
asigurare i se va completa n toate cazurile, pentru:
sume asigurate mai mici/egale cu 10.000 EURO sau
echivalentul n RON
3. Chestionarul medical tip B nu este pretiprit. Va fi tiprit i
completat de ctre Broker dac:
Asiguratul are peste 40 de ani;
n chestionarul medical tip A sunt rspunsuri
afirmative;
IMC ( indicele masei corporale) depete 29;
variaia greutii corporale n ultimele 12 luni
depete 10 Kg.
14
Copyright UNIQA Asigurri de via

IV. ncasarea primei iniiale de


asigurare
Variante de plat a Primei iniiale:
1. Chitan
2. Completarea Formularului de plat iniial RON/EURO:
a. numele i prenumele Contractantului/PJ;
b. CNP/CUI;
c. numrul Cererii de asigurare;
d. suma de plat;
e. moneda;
f. contul colector RZB.
n baza Formularului de plat, Prima iniial va fi depus de
Broker la oricare Sucursal a Bncii Raiffeisen

15

Copyright UNIQA Asigurri de via

V. ncasarea primelor ulterioare

Primele ulterioare trebuie achitate la datele scadente


Polia va fi nsoit de o Scrisoare de ntiinare
pentru rate scadente/Prima de plat
Brokerul i va ine o situaie a ratelor scadente
Asigurtorul va notifica Clientul i Brokerul dac plata
ratelor scadente nu este fcut n termenul stabilit
conform contractului de asigurare

16
Copyright UNIQA Asigurri de via

VI. Transmiterea documentelor

Documente semnate, pentru emiterea Poliei:


Oferta
Formularul de analiz a necesitilor
Cerere de asigurare (exemplarul original)
Chestionar medical (dac este cazul)
Copie CI Asigurat/Contractant, cu meniunea conform
cu originalul / copie Certificat nregistrare a PJ
Dovada plii iniiale primite de la Banc

17
Copyright UNIQA Asigurri de via

VI. Transmiterea documentelor


- continuare

1. Documentele semnate vor fi transmise (scanate PDF) pe


adresa de e-mail: operatiuni-viata@uniqa.ro
2. Documentele nsoite de borderou vor fi trimise pe Curier
ctre sediul UNIQA Asigurri de Via, n maxim 5 zile
lucrtoare de la ncasarea de ctre Broker a Primei iniiale
3. Dac este o Poli standard, Asigurtorul emite Polia
4. Dac este o Poli non-standard, se va face evaluarea
riscului asigurabil

18
Copyright UNIQA Asigurri de via

VII. Evaluarea riscului asigurabil

Departamenul de Subscriere va solicita Asiguratului:


informaii suplimentare;
documente suplimentare;
completarea unor chestionare speciale medicale;
raportul medicului personal;
chestionare ocupaionale;
chestionar financiar;
dup caz, prezentarea la Clinica agreat de UNIQA
Asigurri de Via n scopul efecturii unor
examinri/investigaii medicale.
19
Copyright UNIQA Asigurri de via

VII. Evaluarea riscului asigurabil


- continuare
Asigurtorul va transmite Asiguratului, prin Broker,
documentele solicitate pentru evaluarea riscului
Rspunsurile Asiguratului i/sau documentele solicitate
vor fi trimise ctre UNIQA Asigurri de Via prin
Curier sau e-mail: operatiuni-viata@uniqa.ro
Examinarea medical conform Tabel 1 i Tabel 2
Costul examinrilor medicale vor fi suportate integral de
ctre Asigurtor
Asigurtorul va deduce costul examinrilor medicale
din prima de asigurare n cazul n care
Asiguratul/Contractantul solicit rezilierea contractului,
n perioada de 20 de zile de la emiterea Poliei
20
Copyright UNIQA Asigurri de via

Trimiterea la examinarea medical


TABEL 1
Suma asigurat (EUR sau echivalent RON)
Vrsta
Asiguratului
(ani mplinii)

40

41 - 64

Pn la
10.000

Chestionar
medical A

Chestionar
medical A

10.001-30.000

Chestionar
medical A, B

Chestionar
medical A, B

30.001-50.000

Chestionar
medical A, B

Chestionar
medical A, B
Examinare
medical I

50.001-100.000

100.001-200.000

Chestionar medical A, B
Examinare medical I
EKG de repaus

Chestionar medical A, B
Examinare medical II
EKG de repaus
EKG de efort
RX pulmonar
Test HIV
Chestionar financiar

Chestionar medical A, B
Examinare medical II
EKG de repaus
RX pulmonar

Chestionar medical A, B
Examinare medical II
EKG de repaus
EKG de efort
RX pulmonar
Test HIV
Chestionar financiar

21
Copyright UNIQA Asigurri de via

Trimiterea la examinarea medical


TABEL 2
Examinare medical I
Examen clinic (efectuat de ctre un
medic generalist sau de medicin
general)
Analiza chimic i microscopic a
urinei
VSH
Hemoleocogram complet
Glicemie
Profil lipidic (Colesterol total, HDL
colesterol, LDL colesterol,
trigliceride)

Examinare medical II
Toate investigaiile de la Examinarea
medical I
Uree seric
Acid uric
Creatinin seric
TGO, TGP, GGT
Bilirubin

22
Copyright UNIQA Asigurri de via

VIII. Decizia Subscriitorului

n urma procesului de evaluare a riscului, UNIQA Asigurri


de Via poate s:
accepte Cererea de asigurare n condiii standard
accepte Cererea de asigurare n condiii speciale:
- modificarea Sumei asigurate;
- modificarea primei de asigurare;
- aplicarea unor excluderi pariale;
- neacceptarea unei/unor clauze suplimentare.
refuze Cererea de asigurare
23
Copyright UNIQA Asigurri de via

VIII. Decizia Subscriitorului


- continuare

n cazul acceptrii Cererii de asigurare n condii speciale


Asigurtorul trimite Asiguratului, prin Broker o
Scrisoare cuprinznd motivele deciziei ct i condiiile
n care Cererea de asigurare poate fi acceptat
Clientul alege una din opiunile oferite:
- modificarea Sumei asigurate;
- creterea primei de asigurare.
Pentru creterea primei de asigurare, Asiguratul va
avea de pltit o diferen de prim
Brokerul va nmna Asiguratului Formularul de plat i
acesta va efectua plata n contul Asigurtorului
24
Copyright UNIQA Asigurri de via

VIII. Decizia Subscriitorului


- continuare

n cazul neacceptrii Cererii de asigurare


UAV va trimite ctre Contractantul asigurrii, prin
intermediul Brokerului, o Scrisoare cuprinznd
motivele refuzului
Prima de asigurare iniial va fi returnat n baza
Cererii de returnare a primei n care acesta va alege
modalitatea de returnare:
- casieria Bncii Raiffeisen;
- virament n contul Contractantului, n moneda
contractului.
25
Copyright UNIQA Asigurri de via

IX. Emiterea Poliei de asigurare


Polia de asigurare va fi timis Contractantului prin Broker
i va fi nsoit de urmtoarele documente:
Confirmarea de primire a Poliei i a documentelor anexate
n dou exemplare (un exemplar se va returna ctre
Asigurtor)
Scrisoarea de ntmpinare
Termenii i condiiile generale i speciale ale Asigurrii,
dac este cazul
Contractantul va semna documentul de confirmare de primire
i l va trimite ctre Sediul UNIQA Asigurri de Via prin
intermediul Brokerului sau prin Pot, n temen de 5 zile
lucrtoare de la primirea documentelor
26
Copyright UNIQA Asigurri de via

X. Neacceptarea/refuzul Poliei
Contractantul are dreptul de a refuza Polia n termen
de 20 de zile de la emiterea acesteia
Acesta trebuie s completeze o Cerere de returnare a
Primei de asigurare
Cererea trebuie s fie nsoit de urmtoarele documente:
Polia de asigurare;
Cererea de asigurare;
Termeni i Condiii generale i speciale ale asigurrii;
Formularul de analiz a necesitilor;
Oferta;
Chestionar medical suplimentar (tip B);
Confirmarea de primire a Poliei i documentelor
acesteia.
27
Copyright UNIQA Asigurri de via

Notificarea producerii Riscului


asigurat

Contractantul/Asiguratul/Beneficiarul va informa Asigurtorul


n scris n termen de 72 de ore de la decesul membrului
asigurat sau de la momentul n care ia cunotin de decesul
acestuia, dar nu mai trziu de 30 de zile de la data producerii
evenimentului
Va fi folosit Formularul de notificare a Riscului asigurat, pus
la dispoziie de UNIQA Asigurri de Via
28
Copyright UNIQA Asigurri de via

Cererea de despgubire
Pentru fiecare eveniment asigurat exist o Cerere de despgubire distinct
Cererea de despgubire va fi nsoit de toate documentele care atest
urmtoarele:
- data producerii Riscului asigurat;
- descrierea circumstanelor i a efectelor produse de acestea;
- dreptul de a primi Indemnizaia.
Transmiterea documentelor preluate de la Asigurat/Beneficiar de ctre
agent, va fi de 48 de ore
Documentele vor fi transmise n format electronic pe e-mail sau pe fax
ctre Departamentul Daune, urmnd a fi transmise n aceeai zi i n
original
29
Copyright UNIQA Asigurri de via

Plata despgubirii

Termen:
- 30 de zile calendaristice de la finalizarea
investigaiilor i prezentarea tuturor documentelor
justificative solicitate de ctre Asigurtor

30
Copyright UNIQA Asigurri de via

Refuzul despgubirii

Polia nu era n vigoare la momentul producerii


evenimentului
Asiguratul nu era acoperit de Polia de asigurare pentru
evenimentul respectiv
Solicitanii despgubirii nu au putut furniza dovada
pierderii suferite
Cauza producerii evenimentului se nscrie n excluderile
din contractul de asigurare
Fraud etc.
31
Copyright UNIQA Asigurri de via

De reinut!

Garanie & Protecie Asigurare individual la termen:

pentru a obine Oferte folosii modulul de ofertare pus la


dispoziie de UNIQA Asigurri de Via;
transmitei toate documentele semnate de ctre Client la
urmtoarea adres de e-mail: operatiuni-viata@uniqa.ro.

32
Copyright UNIQA Asigurri de via

Date de contact

Nusha MOLDOVAN
Training&Brokers Manager
Uniqa Asigurri de via S.A.
Str. Alexandru Philippide nr. 9 B
Bucureti, cod 020466
Mobil: +40 753.153.124
Tel: +40 21 313.79.93
Fax: +40 21 313.79.85

33
Copyright UNIQA Asigurri de via