1

Istroia Bancii
B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. a fost nfiinat prin decretul nr.
4 din 10 ianuarie 1994 al Preedintelui Republicii Moldova n baza seciei
moldoveneti a fostei bnci a URSS "Vneeconombank", transformat
ulterior n direcia pentru operaiuni valutare a Bncii Naionale a Moldovei
Data oficial de constituire a bncii este considerat 29 aprilie 1994 ziua
obinerii autorizaiei (nr. 71) de la Banca Naional a Moldovei.
nc de la debutul activitii sale banca i-a trasat obiectivele principale
lrgirea spectrului de servicii prestate i mbuntirea calitii lor.
Printre clienii bncii exist un numr impuntor de lideri n businessul din
diferite ramuri ale economiei, precum i reprezentane ale unor organizaii
internaionale i ambasade ale unor state strine.
La data de 15 mai 2006, odat cu procurarea ntregului pachet de aciuni de
ctre Veneto Banca s.c.p.a., EXIMBANK devine membru al grupului bancar
italian Veneto Banca.
n prezent, pe lng pachetul tradiional de servicii bancare (operaiuni de
cas i de decontare, credite, deschiderea i deservirea conturilor de
depozit, operaiuni cu hrtii de valoare), banca ofer servicii i produse
bancare de tehnologii nalte, precum operaiuni cu carduri bancare
("MasterCard Inc." i "Visa Inc.") i produse bazate pe tehnologii IP
(Internet-banking "EXIMBANK-ONLINE", acces nline la conturile de card).
Extensiunile teritoriale, care reprezint o posibilitate excepional de difuzare
a serviciilor i produselor bancare, ofer posibiliti de deservire a clienilor
n oraele Soroca, Bli, Orhei, Ungheni, Hnceti, Cueni, Comrat, Cahul i
Taraclia.
La momentul actual banca are o reea de subdiviziuni, precum: 20 filiale i 7
agenii active n ntreaga republic i n capital.

Produsele bancii

Dac suntei sau intenionai s fii client al B.C."EXIMBANK-Gruppo Veneto

Banca" S.A. V propunem s beneficiai de Programul "Generatorul Ordinelor
de Plat".
Prioritile acestui program:

Evidena plilor a ctorva organizaii concomitent;

Tiprirea formularelor completate ale ordinelor de plat, n corespundere cu cerinele impuse
de Banca Naional a Moldovei,
Formarea file-ului de date pe dischet pentru transmiterea documentelor de plat la B.C.
"EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A.
Programul cuprinde indicatoare ale tuturor beneficiarilor trezoreriali i permite s fie efectuat
verificarea corectitudinii perfectrii ordinelor de plat trezoreriale.
Carduri bancare
B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. propune clienilor
carduri
bancare din cadrul sistemelor internaionale de pli Visa i MasterCard att
pentru persoanele fizice, ct i pentru clienii corporativi.
Din 5 aprilie 2001 B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. este membru
principal al sistemului internaional de pli MasterCard Inc., iar din 11
februarie 2002 membru - asociat al sistemului internaional de pli Visa
International. Consiliul directorilor VISA CEMEA n cadrul edinei din 8 iunie
2007, a atribuit EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca statutul de membru
principal al sistemului internaional de pli VISA Inc.
Din august 2002 B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. emite carduri
bancare de tip Cirrus/Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Business i
MasterCard Gold din cadrul sistemului internaional de pl MasterCard
International, iar din noiembrie 2002 emite carduri bancare de tip Visa
Electron, Visa Classic, Visa Business i Visa Gold din cadrul sistemului
internaional de pli Visa.
Din 17 august 2009 reeaua de acquiring EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca
accept cardurile cu microprocesor din cadrul sistemului de plat Visa.
Deservirea cardurilor cu microprocesor a devenit posibil n rezultatul
certificrii de ctre Visa a reelei proprii de bancomate i terminale bancare
privind utilizarea tehnologiilor EMV, precum i graie modernizrii
echipamentului bancar i a softului utilizat. EXIMBANK - Gruppo Veneto
Banca a fost de asemenea autorizat pentru emiterea cardurilor proprii VISA
cu microprocesor, oferind astfel clienilor un grad mai ridicat de securitate la
efectuarea tranzaciilor, o protecie mai sigur mpotriva tentativelor de
fraud, dar i o deservire mai rapid a cardurilor bancare.
3

EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca a demarat implementarea proiectelor de

migrare la tehnologiile EMV i n cadrul sistemului de plat MasterCard,
membru principal al cruia, este din aprilie 2001.
n cadrul edinei extraordinare a comitetului regional Visa International de
la Londra din 05.07.2010, a fost luat decizia de acordare Bncii Comerciale
"EXIMBANK -Gruppo Veneto Banca" S.A. a licenei propriii pentru acceptarea
cardurilor bancare n reeaua comercial. Licena acordat ofer bncii
dreptul de acquiring independent al cardurilor bancare din cadrul sistemului
de pli Visa la POS-terminalele bncii, instalate n reeaua comercial din
Republica Moldova, fapt care va permite promovarea unei politici de preuri
mai flexibile i mai strategice pe piaa cardurilor bancare.
Prezena acestei licene, i permite EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca s
optimizeze serviciul de acceptare spre plat a cardurilor bancare, s
acioneze mai eficient n condiiile instabile a pieei concureniale, dar i s
continue dezvoltarea dinamic a activitii sale. n consecin, clienii
existeni i poteniali ai bncii vor avea posibilitatea s-i satisfac pe deplin
necesitile sale privind serviciile bancare, i anume s beneficieze de
condiii mult mai atractive i de posibiliti mai mari de implementare a celor
mai performante tehnologii de dezvoltare a propriului business.

3
Fluctuatiile dobinzilor la depozit si credit
Depozit ASCENDO (n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO)

Suma minim a depozitului - 3 000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EURO.
Termenul depozitului 84 luni (7 ani).
Rata dobnzii flotant.
Achitarea dobnzii - lunar, n prima zi lucrtoare a fiecrii luni.
Deponentul are trei opiuni:
- capitalizarea dobnzii;
- transferarea n contul de card;
- transferarea n contul curent;
Completarea depozitului se permite zilnic, cu excepia ultimelor 6 luni.
Suma minim de completare 1000 lei; 100 USD/EURO.
Retragerea parial se permite trimestrial, n urmtoarele perioade:
01.01.-15.01; 01.04.-15.04; 01.07.-15.07; 01.10.-15.10 ale fiecrui
an. Maxim 20% din soldul depozitului la nceputul perioadei, pstrnd
soldul minim.
La rezilierea anticipat vor fi reinute dobnzile achitate doar pentru
ultimele 12 luni.
Mrimea dobnzilor poate fi modificat doar de dou ori n decursul
unui an calendaristic. Variaia maxim a fiecrei modificri nu va
depi 2 p.p. la depozitele n MDL i 1 p.p. la depozitele n valut
strin.

Exemplu depozit de tip "Ascendo".

Suma depozitului - 250 000 MDL.
Termenul - 84 luni.
Rata dobnzii anuale - 10,00% .
Suma dobnzii pentru ntreaga perioad a depozitului - 175 000 MDL.

Nota: Suma total a dobnzii este calculat pornind de la presupunerea c rata dobnzii va fi invariabil pe
ntreaga perioada a depozitului i nu vor fi efectuate completri sau retrageri pariale din contul de depozit.

Credite
B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. ofer clienilor si un larg
complex de servicii de creditare, aspirnd spre satisfacerea ct mai deplin a
necesitailor acestora in domeniul creditrii. Creditele se acorda att n lei
moldoveneti, ct i n dolari SUA i Euro.
n dependena de caracterul activitaii clientului i a necesitailor sale n
mijloace mprumutate, creditele persoanelor juridice pot fi acordate pentru
urmatoarele scopuri:

pentru suplinirea mijloacelor circulante sub forma de linii de credit

deschise;
credite cu scopul petrecerii activitilor comerciale;
credite pentru achiziionarea mijloacelor fixe;
credite pentru achitarea documentelor de plat n condiiile lipsei sau
deficitului de mijloace financiare pe contul curent al clientului
(overdraft).

Condiia de baz a acordrii unui credit este istoria de decontare a

clientului (rulaje stabile i solide pe conturile acestuia), un plan de afaceri
bine argumentat, un busines profitabil.
In calitate de gaj pot fi acceptate hrtiile de valoare lichide, mijloacele fixe,
imobilul, stocuri de marf i materiale, garaniile i asigurrile de
solvabilitate a ntreprinderii su a unei bnci stabile. Gajul poate s aparin
att debitorului ct i terei persoane.
Rata dobnzii pentru creditele n lei i n valut depind de istoria de creditare
a clientului, tipul gajului, scopul, suma i termenul creditului.
Pentru creditele acordate n lei moldoveneti:
Pentru creditele acordate n lei moldoveneti, Banca aplic o rat a dobnzii
flotant, care se modific n dependen de schimbrile survenite pe piaa de
credit, modificrii situaiei financiare din Republica Moldova, inclusiv rata
inflaiei, modificrii costului resurselor creditare disponibile Bncii de la
finanatori, modificarea ratelor de politic monetar a Bncii Naionale a
Moldovei i/sau fluctuaiei cursului oficial de schimb al monedei naionale.
Modificarea ratei dobnzii are loc respectnd regulile echitii i cu
ntiinarea prealabil a debitorului cu cel puin 10 zile calendaristice nainte
de intrarea n vigoare a ratei noi.
Pentru creditele acordate n valut:
Pentru creditele acordate n valut, Banca aplic o rat a dobnzii flotante
calculate reieind din rata rata de referin EURIBOR 3M (la 3 luni) pentru
creditele acordate n Euro sau LIBOR 3M (la 3 luni) pentru creditele acordate
in USD, valabile la momentul semnrii contractului de credit, plus marja
flotant a Bncii.
6

Rata EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate rata ofertei interbancare)

reprezint rata medie a dobnzii, utilizat de ctre bncile de prim rang
pentru acordarea creditelor interbancare pe termen scurt n Euro altor bnci
de prim rang. Rata dat este publicat zilnic pe pagina EURIBOR 01, n
sistema informaional REUTERS, precum i pe pagina web oficial a Bncii.
Rata LIBOR (London Interbank Offered Rate rata ofertei interbancare)
reprezint rata medie a dobnzii, utilizat de ctre bncile de prim rang
pentru acordarea creditelor interbancare pe termen scurt n dolari SUA altor
bnci de prim rang. Rata dat este publicat zilnic pe pagina LIBOR 01, n
sistema informaional REUTERS, precum i pe pagina web oficial a Bncii.
Rata de referin, pe tot parcursul utilizrii creditului, se modific automat la
data de 22 a primei luni a fiecrui trimestru (22 ianuarie, 22 aprilie, 22 iulie
i 22 octombrie).
Calculul ratei dobnzii ce urmeaz a fi modificat se va face reieind din
marja flotant a Bncii stabilite n contractul de credit plus rata de referin
din ziua n care se modific rata dobnzii.
Marja flotant a Bncii se modific n dependen de schimbrile survenite
pe piaa de credit, din cauza modificrii situaiei financiare din Republica
Moldova, inclusiv rata inflaiei, modificrii costului resurselor creditare
disponibile Bncii de la finanatori, modificarea ratelor de politic monetar a
Bncii Naionale a Moldovei i/sau fluctuaiei cursului oficial de schimb al
monedei naionale. Modificarea marjei are loc respectnd regulile echitii i
cu ntiinarea prealabil a debitorului cu cel puin 10 zile calendaristice
nainte de intrarea n vigoare a marjei noi. Modificarea ratei de referin nu
limiteaz dreptul Bncii la modificarea simultan a marjei .
Garantiile
O direcie specific a activitii bncii este oferirea garaniilor bancare
clienilor si. La oferirea garaniei, form de asigurare a creia sunt
mijloacele bneti ale clientului i/sau hrtiile de valoare de stat, clientul
platete bncii o sum de minimum 100 lei moldoveneti, indiferent de sum
i termenul garaniei.
La asigurarea cu alte active, clientul pltete bncii un comision conform
ratei stabilite de Comitetul de credite. La oferirea garaniei n folosul
persoanei nerezidente, clientul totodat achit i comisionul bncii
corespondente.
Achitarea de ctre Banc a obligaiunilor la garanie asigurat cu alte active
se renregistreaz sub forma de mprumut cu rata dobnzii stabilit de
Comitetul de Creditare.

Bancomate i ghiee bancare

BC EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca SA ofer clienilor si prilejul de a

beneficia de mijloacele baneti din contul lor de card prin utilizarea retelei de
deservire a bancii, repartizata teritorial avantajos.
Ridicarea gratuit a numerarului din conturile de card, precum i alimentarea
lor poate fi efectuat la ghieele i bancomatele "EXIMBANK-Gruppo Veneto
Banca", amplasate pe urmtoarele adrese:
24/24
mun.Chisinau
Filiala nr. 3, str. Alecu Russo nr. 1
Filiala nr. 9, bd. Gr. Vieru nr. 16
Filiala nr. 11, str. Mihai Eminescu, 48
Filiala nr. 13, bd. Mircea cel Btrn, 11
Filiala nr. 17, str. Bulgar, 35
Filiala nr. 19, bd. tefan cel Mare i Sfnt, 6 (2 ATM)
Filiala nr. 20, bd. tefan cel Mare i Sfnt nr. 171/1 (2 ATM)
Filiala nr. 22, str. Alba Iulia, 190/1
Filiala nr. 23, str. Socoleni, 1
Filiala nr. 7, bd. Dacia nr. 27
Centrul Comercial MallDova, str. Arborilor, 21
Hotelul "Jolly Alon", str. Maria Cibotari nr. 37
Magazinul IMC-Market 6, bd. Traian, 23/3
Magazinul "Alimentara", bd. Decebal nr. 68/1
Staia de Alimentare cu Gaz "Modern-Gaz", str. Albisoara nr. 19
"ULIM", str. Vlaicu Prclab nr. 52
Magazinul TINA, str. Ion Creang, 74
CIE "MOLDEXPO", str. Ghioceilor, 1
Magazinul "Bomba", str. Ginta Latin, 17/3
Casa Guvernului, Piaa Marii Adunri Naionale, 1
Combinatul de vinuri spumante "Vismos", str. Uzinelor, 5
Universitatea Agrar de Stat din Moldova, str. Mirceti, 44
Magazinul "Bomba", str. Calea Moilor, 7/1
Restaurantul "La Taifas", str. Bucureti, 67
Uzina "Electromaina", str. Petru Rare, 77
Supermarket N 1, str. ciusev, 55
Centrul Comercial "Marks", bd. Moscovei, 11/5
Centru comercial "Toamna de aur", str. Cuza Vod, 21
Supermarket N 1, str. Docuceaev, 6
Supermarket N 1, str. Testemitanu, 23
Farmacia "Felicia", str. Kiev, 11
Farmacia "Felicia", str. Liviu Deleanu, 3/7
Farmacia "Felicia", str. Zelinski 5/3
Farmacia "Felicia", bd. Dacia, 23 temporar sistat
Farmacia "Felicia", bd. tefan cel Mare i Sfnt, 62
Farmacia "Felicia", bd. Dacia, 44
Farmacia "Felicia", bd. Traian, 23
Hypermarket Nr. 1, str. Lev Tolstoi, 24/1 (2 ATM)
8
Centrul Comercial "Megapolis Mall", str. Mihai Sadoveanu, 42/6
Farmacia "Apoteka", str. Dimo, 17/3
Farmacia "Felicia", bd. Moscovei, 17/2

Farmacia "Felicia", bd. Mircea cel Btrn, 2/3

Farmacia "Felicia", str. Testemianu, 37
Ministerul Agriculturii i Industriei Alimentare, bd. tefan cel Mare i Sfnt, 162
Supermarket Nr. 1, Centrul Comercial "Sun City", str. Pukin, 32
IMC-Market, str. Mioria, 10
Supermarket "Green Hills", Piaa Dmitrie Cantemir, 1
Centrul de Afaceri "Skytower", str. Vlaicu Prclab, 63
Hotelul "Manhattan", str. Ciuflea, 1
Supermarket Nr. 1, str. Zelinski, 7
IMC-Market, str. Dmitrie Cantemir, 9
Centrul Comercial "ELAT", bd. Decebal, 99
Centrul Comercial "Jumbo", bd. Decebal, 23/1
Magazinul N1 Ciocana str. Mircea cel Batrin, 24/6 (intern)
Magazinul N1 Ciocana str. Mircea cel Batrin, 24/6 (extern)
Serviciul Stare Civila str. Mihai Viteazul, 11
Leogrand Hotel&Convention Center, str. Mitropolit Varlaam, 77

n Republic

or. Comrat
Filiala nr. 1, str. Pobeda, 53
or. Ungheni
Filiala nr. 2, str. Decebal, 16
str. restiuc, 12
Magazinul "Moldova", str. tefan cel Mare, 159
Smart Credit, str. Naional, 10
or. Cueni
Filiala nr. 4, str. tefan cel Mare, 1 nr. 31
Pota Moldovei, Centrul de Pot Cueni, str. Alexei Mateevici, 16
Supermarket "Cvin Com", str. Unirii, 1
or. rhei
Filiala nr. 5, str. Vasile Lupu, 44
Consiliului Raional Orhei, str. M. Eminescu, 2
9
or. Bli
Filiala nr. 18, bd. tefan cel Mare, 48

 Pota Moldovei, Centrul de Pot Bli, str. Independenei, 28

Fabrica "Bleanca", str. Pcii, 5
Magazinul "Bomba", str. Nicolae Iorga, 11
"MEGA PRIM IMOBIL", bd. M. Eminescu, 12
or. Cahul
Filiala nr. 15, str. 31 August 1989, 13
Pota Moldovei, Centrul de Pot Cahul, bd. Republicii, 17
Magazinul "Alina Electronic", str. tefan cel Mare, 17
or. Hnceti
Filiala nr. 16, str. Mihalcea Hncu, 149
or. Soroca
Filiala nr. 8, str. Koglniceanu, 20
Stomatologie, str. tefan cel Mare, 24A
or. Taraclia
Filiala nr. 21, str. Lenin, 111A

Ghiee bancare
mun. Chiinu

Filiale i Agenii

Filiala nr. 3, str. Alecu Russo, 1

Filiala nr. 6, str. Koglniceanu, 76
Filiala nr. 7, bd. Dacia nr. 27
Filiala nr. 9, bd. Gr. Vieru, 16
Filiala nr. 11, str. Mihai Eminescu, 48-1
Filiala nr. 13, bd. Mircea cel Btrn, 11
Filiala nr. 17, str. Bulgar, 35
Filiala nr. 19, bd. tefan cel Mare i Sfnt, 6
Filiala nr. 20, bd. tefan cel Mare i Sfnt, 171/1
Filiala nr. 22, str. Alba Iulia, 190/1
Filiala nr. 23, str. Socoleni, 1
Agenia nr. 5, str. Mitropolit Varlaam, 69
10
Agenia nr.11, bd. Negruzzi, 5
Agenia nr.12, str. Calea Moilor, 7/1
Agenia nr.13, Hotel Jolly Alon, str. Maria Cibotari, 37
n Republic

Filiale i Agenii
or. Comrat
Filiala nr. 1, str. Pobeda, 53
or. Ungheni
Filiala nr. 2, str. Decebal, 16
or. Orhei
Filiala nr. 5, str. Vasile Lupu, 44
or. Soroca
Filiala nr. 8, str. Koglniceanu, 20
or. Cahul
Filiala nr. 15, str. 31 August, 13
or. Hnceti
Filiala nr. 16, str. Mihalcea Hncu, 149
or. Bli
Filiala nr. 18, str. tefan cel Mare, 48
or. Taraclia
Filiala nr. 21, str. Lenin, 111A

Capital social - 635000000 lei

11
5
Rezervele obligatorii
In baza art.17 din Legea cu privire la BNM, nr.548-XIII din 21 iulie 1995, Banca Naional a
Moldovei stabilete bncilor cerine de meninere a rezervelor obligatorii. Rezervele obligatorii

(RO) reprezint nivelul minim al rezervelor pe care o banc autorizat trebuie s le dein la
BNM. RO se stabilesc n scopul influenrii asupra cererii de bani de scurt durat i respectiv
asupra ratei de dobnd pe termen scurt.
Bncile menin rezervele obligatorii separat n lei moldoveneti i valut strin (dolari SUA i
Euro) n conturi deschise la Banca Naional a Moldovei. Bncile constituie RO din mijloacele
atrase n valutele respective, reflectate n bilanurile bncilor n conturile din clasa II
Obligaiuni, la o norm stabilit de Consiliul de administraie al BNM.
Rezervarea din mijloacele atrase n lei moldoveneti i n valute neconvertibile se efectueaz
prin meninerea mijloacelor bneti n lei moldoveneti la Banca Naional a Moldovei n
contul Loro al bncii n mediu pe perioad. Pentru rezervele obligatorii n lei moldoveneti n
contul Loro al bncii la BNM este stabilit o perioad lunar de urmrire a mijloacelor atrase
cuprins ntre data de 8 a lunii precedente i data de 7 a lunii curente i respectiv o perioad de
meninere a rezervelor obligatorii care se va ncepe cu data de 8 a lunii curente i se va
sfri la data de 7 a lunii urmtoare.
Rezervarea din mijloacele atrase n VLC se efectueaz prin meninerea mijloacelor bneti ale
bncilor n VLC la BNM n contul Rezervelor obligatorii in VLC. Pentru rezervele obligatorii in
VLC, este de asemenea stabilit aceiai perioad lunar de urmrire a mijloacelor atrase
cuprins ntre data de 8 a lunii precedente i data de 7 a lunii curente, iar completarea contului
Rezervelor obligatorii n valut liber convertibil la BNM se efectueaz nu mai trziu de data de
14 a lunii curente.
Banca Naional a Moldovei pltete dobnd la cota din rezervele obligatorii ce depete 5 la
sut din pasivele n baza crora se calculeaz aceste rezerve. Plata pentru rezervele obligatorii
se efectueaz lunar, dup data de 15 a lunii n curs, pentru luna calendaristic precedent.
Rezervele obligatorii n lei moldoveneti i n valut strin se remunereaz la rate distincte,
aplicnd pentru rezervele n lei rata la depozitele overnight a BNM, iar pentru rezervele
obligatorii n valut strin - rata medie la depozitele la vedere cu dobnd atrase de sistemul
bancar n VLC, calculat lunar de Banca Naional a Moldovei n baza rapoartelor lunare privind
rata medie la depozitele atrase de bnci.
Ratele aplicate de ctre BNM la efectuarea plii pentru meninerea rezervelor obligatorii se
stabilesc i se modific de ctre Consiliul de administraie al BNM

12

UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA: STIINTE ECONOMICE

LUCRU INDIVIDUAL
,,Bazele activitatii bancare''

Conducator stiintific: Lachi Cristina

Autorul: Chetrosan Andrei FB 1301

Chisinau 2014
1
6
Concluzie
Aceasta banca este o vanca la nivel international ,ceea ce ne arata ca este o banca de incredere
si numai buna pentru a face un depozit sau a lua un credit.

13