Teme proiect la disciplina Instituii de Credit

1. Sistemul financiar n Romnia

Aspecte minime de abordat:
- intermedierea bancar (evoluie pe ultimii 3 ani i cauze ale acestei evoluii),
- instituiile de credit: numrul, forma de proprietate a acionariatului, gradul de
concentrare bancar, structura (n %) a bilanului agregat al instituiilor de credit i
explicaii cu privire la aceast structur,
- rolul instituiilor de credit din Romnia n dezvoltarea economiei romneti, dar i
efectele negative ale intermedierii bancare asupra economiei romneti,
- piaa de capital: piaa aciunilor BVB i Rasdaq: ponderea capitalizrii bursiere n
PIB pe ultimii 3 ani i cauze ale acestei evoluii,
- segmentul de instituii financiare nebancare (componen, ponderea activului total
al acestora n PIB n ultimii 2 -3 ani),
- concluzii i bibliografie.
2. Structura bilanului i contului de profit i pierdere la o banc comercial din
Romnia
Aspecte minime de abordat:
- localizarea bncii comerciale n cadrul sistemului bancar romnesc (caracterizarea
bncii: acionariat, obiective, etc.),
- structura (n %) activului bilanier pe ultimii 2 sau 3 ani i cauze ale acestor
evoluii : n principal structura creditelor acordate pe debitori, valute,
- structura (n %) pasivului bilanier pe ultimii 2 sau 3 ani i cauze ale acestor
evoluii : n principal structura datoriilor privind clientela pe debitori, valute,
structura capitalurilor proprii,
- veniturile i cheltuielile cu dobnzile: comparaie pe ultimii 2 sau 3 ani i cauze ale
acestor evoluii,
- veniturile i cheltuielile cu comisioanele: comparaie pe ultimii 2 sau 3 ani i cauze
ale acestor evoluii,
- veniturile i cheltuielile cu titlurile (dac exist): comparaie pe ultimii 2 sau 3 ani
i cauze ale acestor evoluii,
- cheltuielile administrative generale (structur i evoluie pe ultimii 2 sau 3 ani),
- evoluia profitului net (prin calculul ratei de rentabilitate financiar) pe ultimii 2 - 3
ani i comparaia cu media ratei de profitabilitate a sistemului bancar,
- dac este posibil, reguli contabile de evaluare;
- propuneri privind mbuntirea activitii bncii, concluzii, bibliografie.
3. Produse bancare de economisire oferite de o banc comercial
Aspecte minime de abordat:
- caracteristicile i modul de funcionare pentru contul de economii, depozitul
overnight, depozitul la termen, certificatul de depozit,
- exemple de produse de economisire de la 3 bnci i comparaii,

exemple de determinare a randamentelor perioadei pe care sunt plasai banii prin

produsele bancare pentru economisire (eliminarea comisioanelor, impozitelor),
comparaii,
Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar,
concluzii i bibliografie.

4. Produse bancare de creditare oferite de o banc comercial populaiei

Aspecte minime de abordat:
- caracteristicile i modul de funcionare pentru creditul de consum, creditul ipotecar
imobiliar,
- exemple de produse de creditare pentru populaie de la 3 bnci i comparaii,
- exemple de determinare i realizare a scadenarului (pe exemplu fictiv sau de la
banc),
- Biroul de Credit i Centrala Riscurilor Bancare (caracteristici i importan n
sistemul bancar romnesc),
- concluzii i bibliografie.
5. Produse bancare de creditare oferite de o banc comercial agenilor economici
Aspecte minime de abordat:
- caracteristicile i modul de funcionare pentru creditul de exploatare (trezorerie sau
pe termen scurt) i creditul pentru investiii,
- exemple de produse de creditare pentru ageni economici de la 3 bnci i
comparaii,
- exemple de determinare i realizare a scadenarului (pe exemplu fictiv sau de la
banc),
- Biroul de Credit i Centrala Riscurilor Bancare (caracteristici i importan n
sistemul bancar romnesc),
- concluzii i bibliografie.
6. Indicatori de profitabilitate i pruden la o banc comercial din Romnia
Aspecte minime de abordat:
- rata de rentabilitate financiar,
- rata de rentabilitate economic,
- rata de utilizare a activelor,
- venitul net de dobnd i spread-ul mediu de dobnd,
- indicatorul de solvabilitate (pentru riscul de credit),
- calitatea activelor (credite restante i ndoielnice / total credite sau active, sau,
credite neperformante / total credite sau active),
- raportul capitaluri proprii / total active,
- lichiditatea bncii,
- analiza aspectelor de mai sus n dinamic (pe ultimii 3 ani), i cauze ale evoluiilor
n dinamic,
- concluzii i bibliografie.

7. Indicatori de profitabilitate i pruden pentru sistemul bancar (ansamblul

instituiilor de credit) n Romnia
Aspecte minime de abordat:
- rata de rentabilitate financiar,
- rata de rentabilitate economic,
- rata de utilizare a activelor,
- venitul net de dobnd i spread-ul mediu de dobnd,
- indicatorul de solvabilitate (pentru riscul de credit),
- calitatea activelor (credite restante i ndoielnice / total credite sau active, sau,
credite neperformante / total credite sau active),
- raportul capitaluri proprii / total active,
- lichiditatea sistemului bancar,
- analiza aspectelor de mai sus n dinamic (pe ultimii 2 - 3 ani), i cauze ale
evoluiilor n dinamic,
- concluzii i bibliografie.
8. Instrumente de implementare a politicii monetare n Romnia
Aspecte minime de abordat:
- rezerva minim obligatorie,
- facilitile permanente,
- operaiunile de pia monetar deschis,
- caracteristici, mod de funcionare i rolul celor 3 instrumente de mai sus,
- analiza n dinamic pe ultimii 3 ani a acestora, cauze ale evoluiei, de ce s-a apelat
la un anumit tip de instrument cu preponderen,
- concluzii i bibliografie.
9. Instrumente de implementare a politicii monetare n Zona Euro
Aspecte minime de abordat:
- rezerva minim obligatorie,
- facilitile permanente,
- operaiunile de pia monetar deschis,
- caracteristici, mod de funcionare i rolul celor 3 instrumente de mai sus,
- analiza n dinamic pe ultimii 3 ani a acestora, cauze ale evoluiei,
- concluzii i bibliografie.
10. Politica monetar i de curs de schimb a Bncii Naionale a Romniei
Aspecte minime de abordat:
- rata dobnzii de politic monetar (determinani i evoluii),
- cursul de schimb RON/EUR (determinani i evoluii),
- analiz comparativ (pe grafic) a ratei dobnzii de politic monetar, cursului de
schimb, ratei inflaiei i creterii economice ca modificri anuale,
- analiza impactului modificrii ratei dobnzii de politic monetar i cursului de
schimb asupra ratei inflaiei i creterii economice,
- aspectele de mai sus vor fi analizate pentru ultimii 4 5 ani,
- concluzii i bibliografie.

11. Instituii de credit din Statele Unite ale Americii

Aspecte minime de abordat:
- tipuri,
- scurt istoric al lor pn n prezent,
- caracteristici,
- operaiuni realizate de acestea,
- concluzii i bibliografie.
12. Instituii de credit din Germania
Aspecte minime de abordat:
- tipuri,
- scurt istoric al lor pn n prezent,
- caracteristici,
- operaiuni realizate de acestea,
- concluzii i bibliografie.
13. Politica monetar a Bncii Centrale Europene (BCE)
Aspecte minime de abordat:
- obiectiv sau obiective,
- funcii,
- structura (n %) a bilanului BCE pe ultimii 3 ani,
- cum i ndeplinete obiectivul sau obiectivele dup caz,
- evoluia ratei dobnzii de politic monetar, agregatului monetar M3, ratei inflaiei
i a modificrii PIB-ului real n Zona Euro: corelaii dintre acestea,
- concluzii i bibliografie.
14. Politica monetar a FED SUA
Aspecte minime de abordat:
- obiectiv sau obiective,
- funcii,
- structura (n %) a bilanului FED pe ultimii 3 ani,
- cum i ndeplinete obiectivul sau obiectivele dup caz,
- evoluia ratei dobnzii de politic monetar, agregatului monetar n sens larg, ratei
inflaiei i a modificrii PIB-ului real n SUA: corelaii dintre acestea,
- concluzii i bibliografie.
Bibliografie:
- seminarii i cursuri de Instituii de Credit,
- cartea Optimizarea utilizrii ratei dobnzii ca indicator de politic monetar,
Editura ASE 2011, autor Gabriel Bistriceanu
- site-uri web financiare i / sau bancare,
- www.bnro.ro, www.imf.org, www.ecb.int, www.insse.ro, site-uri web ale bncilor
comerciale din Romnia i ale bncilor centrale din diferite ri,
- alte materiale.