Comunicat de pres

30 octombrie 2014

Rezultatele financiare ale BCR pentru primele nou luni

din anul 2014: profit operaional de 1,5 miliarde lei,
curare extins a bilanului, volumul creditelor
neperformante n scdere cu 22,6%
Elemente principale1:

Cretere ncurajatoare a bilanului de credite performante ctre persoane fizice i

stabilizare precum i mbuntire a calitii portofoliului de credite pentru companii;
cretere a capacitii de a atrage depozite i rezultate excelente n vnzareaa fondurilor de
investiii administrate de Erste Asset Management.

Rezultate performante n ceea ce privete creditarea n reeaua retail; majorarea anual cu

310%, respectiv cu 80% a volumului mprumuturilor ipotecare, respectiv de consum,
sprijin revenirea pe cretere a afacerii.

Progresul continuu n rezolvarea motenirii istorice de credite cu probleme, determin

reducerea cu 22,6% a volumului total de credite neperformante i a ratei aferente a
creditelor neperformante la 26,5%; rata de acoperire cu provizioane a creditelor
neperformante se situa la 82%.

Atingerea intelor de venituri i cheltuieli, stabilit n planul de redresare a bncii din 2012,
este susinut de atenia continu acordat msurilor de eficien i productivitate; baza de
costuri redus cu 13,8% anual.

O rat a solvabilitii robust demonstreaz capacitatea i angajamentul BCR de a sprijini

revenirea creditrii sntoase, att n reeaua Retail ct i n reeaua Corporate,
consolidnd capacitatea de a genera venituri din activitatea de baz.

Bucureti, 30 octombrie 2014 Banca Comercial Romn (BCR) a atins un rezultat operaional de 1.569,9
milioane lei (352,6 milioane euro) n primele nou luni ale anului 2014 (1-9 2014), pe baza unei creteri
ncurajatoare a portofoliului de credite performante acordate persoanelor fizice, a stabilizrii alturi de
mbuntirea calitii portofoliului de credite pentru companii, nsoite de creterea capacitii de a
atrage depozite i distribuia de success a fondurilor de investiii administrate de Erste Asset
Management. BCR este poziionat s beneficieze n continuare de aceste evoluii, considernd faptul c
banca a finalizat cu succes ultima faz a unui proiect de mbuntiri aduse reelei de uniti, pentru
consolidarea calitii si prezenei sale n Romnia.
1

Toate datele financiare de mai jos sunt ne-auditate, rezultatele de afaceri consolidate ale Grupului Banca Comercial
Romn (BCR) pentru primele nou luni ale anului 2014 (1-9 2014) conform IFRS. Dac nu este stipulat altfel, rezultatele
financiare pentru primele nou luni ale anului 2014 (1-9 2014) au fost comparate cu rezultatele financiare de pe primele
nou luni ale anului 2013 (1-9 2013). De asemenea, dac nu este stipulat altfel, cursurile de schimb valutar folosite pentru
conversia n euro a cifrelor sunt cele furnizate de Banca Central European. Contul de profit si pierdere este calculat
folosind cursul mediu de schimb valutar pentru 1-9 2014, adic 4.4478 RON/EUR, cnd se face referire la rezultatele din 19 2014 i cursul mediu de schimb valutar pentru1-9 2013, adic 4.4094 RON/EUR, cnd se face referire la rezultatele de pe
1-9 2013. Bilanul la 30 septembrie 2014 i la 31 decembrie 2013 sunt calculate folosind cursurile de schimb valutar de
nchidere de la datele respective (4.4102 RON/EUR la 30 septembrie 2014 i respectiv 4.4710 RON/EUR la 31 decembrie
2013). Toate diferenele exprimate n procente se refer la cifrele n RON.
1/5

BCR i-a asumat accelerarea rezolvrii motenirii istorice de credite cu probleme i a iniiat o curare
extins a bilanului, conform anunurilor fcute n luna iulie 2014, ducnd la o reducere anual a volumului
creditelor neperformante cu 22,6%, precum i a ratei aferente de credite neperformente pn la 26,5%.
Profitabilitatea pe termen scurt a fost influenat de curarea accelerat a bilanului, cu un rezultat net
negativ pentru 1-9 2014 de -2.427,9 milioane lei (545,9 milioane EUR) cauzat de provizionarea crescut, n
timp ce rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a crescut la 82% pentru a finana
rezolvarea portofoliului de credite cu probleme.
Scderea ratei creditelor neperformante este vital pentru reluarea creditrii i mbuntirea performanei.
Capitalizarea bncii va absorbi cu uurin msurile de curare a bilanului menionate mai sus i va rmne
solid pentru a susine o cretere sntoas pe toate liniile de afaceri. n pofida msurilor extinse de curare a
bilanului, rata solvabilitii se afla la maximul su istoric, (20,0% n august 2014), iar baza de capital a
rmas n continuare robust (5,1 miliarde lei).
Rezultatul net din primele nou luni ale anului este influenat n mod semnificativ de o majorare substanial a
provizioanelor de risc, avnd n vedere faptul c am angajat toate eforturile pentru a derula o curare extins a
portofoliului de credite neperformante. Pn la finalul anului, obiectivul nostru este s reducem n continuare
portofoliul de credite neperformante, n funcie de condiiile pieei.
Alturi de rezolvarea accelerat a motenirii istorice de credite cu probleme, cel mai important aspect este
faptul c BCR a revenit puternic n pia. Cota de pia a bncii se situeaz deja la 25% din creditele ipotecare
nou acordate i observm, per ansamblu, o cretere substanial a creditrii garantate i negarantate. Vom
continua s ne ntrim capacitatea de a fi competitivi prin intermediul reelei retail i corporate.
Nu n ultimul rnd, am stabilit o prioritate strategic i facem progrese ctre consolidarea unei culturi corporative
bazate pe nelegerea rolurilor inter-funcionale i o abordare de afaceri concentrat pe client. Acest demers
este susinut, printre altele, de programe n cadrul crora toi managerii din companie activeaz pentru cel puin
o sptmn n reeaua de uniti, cu scopul de a experimenta i culege impresii privitoare la funcionarea
bncii, a declarat Tomas Spurny, CEO al BCR.

Elemente principale ale activitii comerciale n 1-9 2014

n segmentul de afaceri retail, rezultatele performante n ceea ce privete creditarea au determinat majorarea cu
310% i respectiv 80% a volumului mprumuturilor ipotecare, respectiv de consum, sprijinind revenirea pe
cretere a afacerii.
Soldul creditelor retail performante a crescut la aproximativ 17,1 miliarde lei, cu o tendin de consolidare a
volumului de credite nou acordate care contrabalanseaz volumele creditelor rambursate sau care
ajung la maturitate. La 9,1 miliarde lei portofoliul de credite imobiliare a crescut satisfctor fa de 8,6
miliarde lei la sfritul anului 2013. Portofoliul general de credite acordate n moneda local a crescut la 6,6
miliarde lei n comparaie cu 5,5 miliarde lei la sfritul anului 2013.
n segmentul de afaceri corporate, portofoliul de credite performante a crescut uor la aproximativ 12,2 miliarde
lei, trimestrul 3 2014 fiind primul trimestru din ultimul an cnd soldul general al creditelor a crescut fa
de trimestrul precedent. Aceast cretere a fost generat n special de creterea numrului de credite nou
acordate clienilor din sectoare precum: energia, agricultura, construcii, farmacie & sntate, industrie,
IT&C.
BCR intenioneaz s se concentreze n continuare pe creditarea n lei, astfel nct s contrabalanseze pe
termen mediu i lung mixul valutar al portofoliului de credite n favoarea monedei locale i s foloseasc n
ntregime capacitatea puternic de autofinanare n lei.
Venitul net din dobnzi a sczut cu 16,0%, atingnd valoarea de 1.782,9 milioane de lei (400,8 milioane de
euro), de la 2.121,5 milioane de lei (481,1 milioane de euro) la 9 luni n 2013, din cauza unui mediu de pia
marcat de rate mai mici ale dobnzii, eforturilor de stabilire a unor preuri competitive n pia i soluionarea
accelerat a problemelor legate de portofoliile de credite neperformante.
2/5

Venitul net din comisioane a crescut cu 4,8%, atingnd valoarea de 540,2 milioane de lei (121,4 milioane de
euro), de la 515,4 milioane de lei (116,9 milioane de euro) la 9 luni n 2013, datorit concentrrii continue pe
serviciile de tranzacii bancare, trecerea la operaiunile fr numerar i preferina clienilor pentru soluii
alternative de investiii i produse de asigurare.
Rezultatul net din tranzacionare a sczut cu 16,8%, atingnd valoarea de 281,3 milioane de lei (63,2
milioane de euro), de la 338,0 milioane de lei (76,6 milioane de euro) la 9 luni n 2013 din cauza tranzaciilor FX
mai sczute.
Veniturile operaionale au sczut cu 12,6%, atingnd valoarea de 2.624,4 milioane de lei (589,7 milioane de
euro), de la 3.001,0 milioane de lei (680,6 milioane de euro) la 9 luni n 2013.
Cheltuielile administrative generale au ajuns dup primele 9 luni din 2014 la 1.054,4 milioane de lei (237,1
milioane de euro), n scdere cu 13,8% n comparaie cu 1.222,7 milioane de lei (277,3 milioane de euro), la 9
luni n 2013. Atingerea intelor de venituri i cheltuieli, stabilit n planul de redresare a bncii din 2012, este
susinut de atenia continu acordat msurilor de eficien i productivitate; baza de costuri s-a redus cu
13,8% anual.
Astfel, indicatorul cost-venit s-a mbuntit, atingnd valoarea de 40,2% n primele nou luni ale anului
2014, fa de 40,7% dup primele 9 luni din 2013.

Poziia de capital i finanare

Rata de solvabilitate conform standardelor locale (BCR banc, IFRS cu filtre prudeniale) n august 2014 s-a
meninut la 20,0%, mult deasupra cerinele statutare ale Bncii Naionale a Romniei (min 10%). De asemenea
rata de capital nivel 1+2 IFRS de 24,9% (Grup BCR), n iunie 2014, arat clar adecvarea capitalului BCR i
susinerea continu din partea Grupului Erste. n acest sens BCR, n comparaie cu celelalte bnci din
Romnia, se bucur se una dintre cele mai puternice poziii de capital si finanare.
O rat a solvabilitii aflat la maximul su istoric, demonstreaz capacitatea i angajamentul BCR de a sprijini
revenirea creditrii sntoase, att n reeaua Retail ct i n reeaua Corporate, consolidnd capacitatea de a
genera venituri robuste din activitatea de baz.
Depozitele de la clieni au rmas n general stabile, majorndu-se doar uor cu 0,3% la 37.626,5 milioane lei
(8.531,7 milioane euro) la 30 septembrie 2014, fa de 37.500,0 milioane lei (8.387,4 milioane euro) la sfritul
lunii decembrie 2013. Depozitele clienilor rmn sursa principal de finanare a BCR, dar banca se bucur de o
susinere puternic din partea bncii mam pentru finanarea pe termen lung, n acelai timp beneficiind de
surse de finanare diverse i contracte ncheiate cu alte instituii financiare internaionale.

Soluionarea stocului de credite neperformante

Grupul BCR administreaz un portofoliu de credite neperformante de 11,2 miliarde lei (la septembrie 2014),
pentru care a decis soluionarea accelerat, ateptndu-se o mbuntire semnificativ a calitii bilanului i a
performanei financiare pe termen scurt. Ca urmare a acestor elemente costurile de risc sunt ateptate s
contrabalanseze rezultatul operaional ale bncii pe parcursul anului 2014.
Astfel, cheltuielile nete cu provizioanele pentru activele financiare neevaluate la valoarea just prin intermediul
contului de profit i pierdere, au crescut cu 165,3% atingnd valoarea de 4.051,2 milioane lei (910,8 milioane
euro) n primele 9 luni ale anului 2014, fa de 1.527,3 milioane lei (346,4 milioane euro) n primele 9 luni ale
anului 2013, reflectnd eforturile accelerate de a soluiona creditele neperformante istorice.
Rata creditelor neperformante a sczut semnificativ fa de trimestrul anterior acum situndu-se la 26,5% din
totalul portofoliului de credite la 30 septembrie 2014, n pofida diminurii generale a portofoliului de credite
cauzat de rambursri, scoateri din eviden i vnzari de portofolii selecionate de credite neperformante. Rata
de acoperire a creditelor neperformante se situa la 82%, semnificativ peste 63,4% la finalul lunii septembrie
2013.
3/5

***

BCR ofer o gam complet de produse i servicii financiare prin intermediul unei reele de 551 de uniti retail
localizate n majoritatea oraelor din ntreaga ar cu peste 10.000 de locuitori, precum i 22 de centre de
afaceri i 23 de birouri mobile dedicate companiilor. BCR administreaz cea mai mare reea naional de ATMuri aproximativ 2.100 de bancomate i POS - 12.000 de terminale pentru plat cu cardul la comerciani.
Grupul BCR avea, din iunie 2014, un numr de 7,093 de angajai proprii.
***
Pentru mai multe informaii, v rugm s contactai biroul de pres la: comunicare@bcr.ro
Aceste informaii sunt disponibile de asemenea i pe pagina noastr de web: www.bcr.ro
Pentru detalii referitoare la produsele i serviciile BCR, v rugm s contactai InfoBCR la
Pagina web: www.bcr.ro
E-mail: contact.center@bcr.ro
Telverde: 0800.801.BCR (0800.801.227), apelabil gratuit din toate reelele naionale.

4/5

Date financiare
Contul de profit i pierdere
n milioane LEI

1 9 2014

1 9 2013

1.782,9
540,2
281,3
2.624,4
- 1.054,4
1.569,9
- 4.051,2

2.121,5
515,4
338,0
3.001,0
- 1.222,7
1.778,3
- 1.527,3

- 2.428,0

560,3

Sep 14

Dec 13

Numerar i plasamante la bnci centrale

Active financiare deinute n vederea tranzacionrii
Credite i avansuri acordate instituiilor de credit
Credite i avansuri acordate clienilor
Fond comercial i alte imobilizari necorporale
Alte active
Total active

7.379,4
367,7
228,2
33.076,4
188,9
537,6
61.101,6

9.620,6
373,6
432,2
37.758,6
387,4
494,2
66.728,8

Pasive financiare deinute pentru tranzacionare

Depozite bnci
Depozite clieni
Obligaiuni emise i alte fonduri mprumutate
Alte pasive
Total capitaluri proprii atribuibile
Total pasive i capital

34,0
15.659,4
37.626,5
1.103,1
190,9
5.115,4

66,1
18.274,7
37.500,0
1.529,8
446,1
7.419,7

61.101,6

66.728,8

Venitul net din dobnzi

Venitul net din comisioane
Venitul net din tranzacionare
Venit operaional
Cheltuieli operaionale
Rezultat operaional
Deprecierea activelor financiare altele dect la valoarea just
prin profit sau pierdere
Rezultat net atribuibil acionarilor companiei mam

Poziie financiar
n milioane LEI

5/5