Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
instituiilor financiare
nr. 550-XIII din 21.07.1995
Republicat: Monitorul Oficial al R.Moldova nr.78-81/199 din 13.05.2011
Republicat: Monitorul Oficial al R.Moldova nr.110-113/334 din 02.07.2010
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996
***
CUPRINS
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Not: n cuprinsul legii sintagma Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei se substituie
cu sintagma Centrul Naional Anticorupie conform Legii nr.120 din 25.05.2012, n vigoare 01.10.2012
crean orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum i
orice instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil prin
subscriere sau schimb. Creanele negociabile pot fi n form de certificat sau de nscris n registrul
contabil;
credit orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii
dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice garanie
emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a efectua o plat;
datorie subordonat sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii:
- este neasigurat;
- termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este
rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu
condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7 alin.(2);
- nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii;
- n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii, dar
naintea executrii creanelor acionarilor;
- poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de
Banca Naional;
depozit sum de bani depus care:
- urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt
beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii) sau de
mputernicitul acestuia i de banca ce accept banii;
- nu se raport la datorii subordonate, la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la
serviciile de asigurare;
- este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un alt
document al bncii care accept banii;
depozite personale depozite ale persoanelor fizice;
distribuire a capitalului distribuire, efectuat de instituia financiar ctre acionari, a banilor
sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia:
- dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona
astfel de aciuni;
- sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute de
Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art.28 alin.(4);
dobndire/deinere indirect dobndire/deinere a unei cote de participare n capitalul social
al bncii prin intermediul unei persoane asupra creia dobnditorul/deintorul, inclusiv beneficiarul
efectiv al acestuia, exercit controlul;
documentaie de credit documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt
persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin:
- situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o
garanie personal;
- o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o
evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei;
- o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de
rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul;
- documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele
bncii;
- alte documente determinate de banc;
filial subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de
activiti financiare sau unele din ele;
instituie financiar persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora
netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace
pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc;
ntreprindere-mam persoan care se afl n oricare din urmtoarele situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt persoan (sucursal);
b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere ale
altei persoane (sucursale) i este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei persoane
(sucursale);
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane (sucursale), fiind sau
nefiind acionar/asociat ori membru al acesteia, n virtutea unui contract ncheiat cu acea persoan
(sucursal) sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei (sucursalei), n cazul n care
legislaia aplicabil persoanei (sucursalei) i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte
sau prevederi;
d) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i majoritatea membrilor
organelor de conducere ale acelei persoane (sucursale), aflai n funcie n exerciiul financiar n
curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare anuale
consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere
nu se aplic n situaia n care o alt persoan are fa de sucursal drepturile prevzute la lit.a), b)
sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i controleaz singur, n baza
unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei persoane (sucursale), majoritatea
drepturilor de vot n acea sucursal;
f) exercit efectiv influen dominant asupra altei persoane (sucursale) conform criteriilor
prevzute n actele normative ale Bncii Naionale;
msur de remediere msur de corectare a nclcrilor enumerate la art.38, care const n:
- ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat;
- formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a
activelor i pasivelor, de audit i control intern;
- nlocuirea efilor de subuniti;
- crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient;
- alte msuri;
ordonan norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi cu
privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor financiare
dintr-o categorie;
persoan persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd concertat,
nregistrate ca atare sau nu;
regulament norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi
pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i fizice;
reprezentan subdiviziune separat situat n afara sediului bncii, juridic dependent de
banc, ce reprezint i apr interesele ei;
sucursal persoan aflat n relaie cu o ntreprindere-mam, n una din situaiile prevzute
la noiunea ntreprindere-mam. Toate sucursalele unei ntreprinderi-mam care, la rndul ei, este
sucursal a altei ntreprinderi-mam snt considerate sucursale ale celei din urm.
[Art.3 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.3 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
Capitolul II
LICENIEREA BNCILOR
Articolul 4. Dreptul de a licenia
(4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar
a cererii se anuleaz.
(5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz licen n termen de
o lun.
(6) Bncii strine se acord licene pentru filiale i sucursale dac:
a) n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depozitelor sau a
altor fonduri rambursabile;
b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a bncii
strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de licene;
c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat,
de autoritile competente din ara de origine, inclusiv n scopurile prevenirii i combaterii splrii
banilor i a finanrii terorismului.
(7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca
banc potrivit prezentei legi primesc licen n modul stabilit de Banca Naional.
(8) Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu
corespunde cuantumului capitalului reglementat plus cheltuielile necesare pentru constituirea bncii.
Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n business-planul
elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c).
[Art.7 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv;
f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri ce reprezint 25% i mai mult din
activele bncii;
[Lit.g) abrogat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
h) banca este lichidat conform hotrrii luate de acionarii ei sau nceteaz s existe ca unitate
juridic independent;
i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil de
cele preconizate n cererea de eliberare a licenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere
nu este justificat de noile circumstane economice;
j) deintorii direci i indireci de aciuni ale bncii nu respect condiiile prevzute de lege
pentru asigurarea unei administrri prudente i sntoase a bncii ori nu permit efectuarea unei
supravegheri eficiente;
k) nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru instituirea supravegherii
speciale sau a administrrii speciale a bncii ori, n opinia Bncii Naionale, acestea nu pot fi
lichidate n perioada aplicrii acestor msuri;
l) msura suspendrii dreptului de vot este aplicat acionarilor care dein ntregul capital
social al bncii.
(11) Banca Naional retrage licena bncii n cazul insolvabilitii ei.
(2) n cazul n care retragerea licenei este solicitat de banc sau de acionarii ei n baza
hotrrii luate, retragerea licenei i lichidarea bncii se efectueaz n conformitate cu prevederile
capitolului VI2.
(3) Licena eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca
Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de
acceptare a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine.
(4) Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei va cuprinde temeiurile de retragere a
licenei. Despre retragerea licenei se comunic imediat n scris bncii respective, Fondului de
garantare a depozitelor n sistemul bancar i Inspectoratului Fiscal Principal de Stat.
[Art.10 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.10 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
(7) Agenia poate desfura activiti (inclusiv cele ale punctului de schimb valutar)
determinate de banc n conformitate cu lista activitilor permise acesteia, stabilite n actele
normative ale Bncii Naionale. Punctul de schimb valutar i desfoar activitatea n conformitate
cu Legea nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar.
(8) Oficiul secundar se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al bncii
cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. Oficiul secundar se indic n
regulamentul filialei.
(9) n cazul lurii hotrrii privind nchiderea filialei (oficiului secundar), banca (filiala), n
termen de 10 zile, este obligat s notifice clienii deservii de filiala respectiv (oficiul secundar
respectiv) i s ia msuri privind executarea obligaiilor fa de acetia.
(10) Despre nchiderea filialei, reprezentanei, deschiderea i nchiderea oficiului secundar,
banca notific Banca Naional n condiiile stabilite n actele ei normative.
Articolul 14. Capitalul reglementat
(1) Suma minim pe care banca o menine n calitate de capital reglementat nu poate fi mai
mic dect cuantumul capitalului iniial stabilit la art.5 alin.(1).
(2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti.
(3) Aciunile pot fi achitate, integral sau parial, cu valori mobiliare de stat emise n acest scop
de Guvern, n persoana Ministerului Finanelor, n situaii de criz financiar sistemic, definite
astfel de organul naional instituit pentru gestionarea crizelor financiare sistemice.
[Art.14 completat prin Legea nr.187 din 28.09.2014, n vigoare 10.10.2014]
(5) n aplicarea prevederilor prezentului articol i ale art.151156, calculul drepturilor de vot se
realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia Naional a
Pieei Financiare.
(6) Persoanele rezidente n jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de
transparen nu pot deine direct sau indirect cote de participare n capitalul social al bncilor. Lista
jurisdiciilor ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen este stabilit prin actele
normative ale Bncii Naionale.
[Art.15 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.15 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
[Art.15 modificat prin Legea nr.5 din 15.01.2012, n vigoare 07.03.2012]
Not: Se declar neconstituional Legea nr.184 din 27.08.2011 conform Hot. Curii Constituionale nr.28 din
22.12.2011, n vigoare 22 decembrie 2011
[Art.15 modificat prin Legea nr.184 din 27.08.2011, n vigoare 28.08.2011]
(4) Banca Naional realizeaz evaluarea prevzut la art.153 alin.(1) n termen de cel mult 60
de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii tuturor documentelor care trebuie transmise
acesteia, conform actelor normative la care se face referire la art.153 alin.(5). Dac solicitarea nu
este nsoit de toate documentele necesare, termenul de evaluare ncepe s curg de la data
confirmrii de ctre Banca Naional a primirii tuturor documentelor respective. n momentul
transmiterii confirmrii de primire, Banca Naional comunic potenialului achizitor data de
expirare a termenului de evaluare.
(5) Banca Naional poate solicita n scris orice informaii suplimentare necesare pentru
finalizarea evalurii, dar nu mai trziu de expirarea a 50 de zile lucrtoare din termenul de evaluare
prevzut la alin.(4).
(6) Achizitorul potenial va transmite informaiile suplimentare solicitate de Banca Naional
n termen de cel mult 30 de zile lucrtoare de la data expedierii de ctre Banca Naional a
solicitrii. n cazul nendeplinirii acestei obligaii, se aplic prevederile art.153 alin.(3). Pe perioada
respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin.(4) din prezentul articol se suspend. Orice alt
solicitare din partea Bncii Naionale de completare sau de clarificare a informaiilor primite nu mai
are ca efect suspendarea termenului de evaluare.
(7) Dac Banca Naional hotrte s refuze eliberarea permisiunii prealabile, comunic n
scris achizitorului potenial hotrrea sa n termen de 2 zile lucrtoare de la data adoptrii acesteia i
fr a depi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd i motivele refuzului. Banca
Naional poate face public hotrrea.
(8) n cazul eliberrii permisiunii prealabile, Banca Naional poate stabili un termen maxim,
care nu poate fi mai mic de 3 luni, pentru finalizarea achiziiei propuse i poate prelungi acest
termen dac este necesar.
(9) Banca Naional remite solicitantului permisiunea prealabil n termen de 2 zile lucrtoare
de la data adoptrii hotrrii respective.
[Art.152 completat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.152 introdus prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
(4) Orice deintor direct sau indirect de cot substanial n capitalul social al bncii este
obligat s notifice Bncii Naionale schimbarea beneficiarului su efectiv n termen de 10 zile din
data la care a aflat sau trebuia s afle despre aceasta.
(5) Banca Naional va fi informat despre orice acord, indiferent de forma n care a fost
ncheiat, care are drept obiect sau efect: exercitarea concertat a dreptului de vot n cadrul adunrilor
generale ale acionarilor bncii sau n cadrul adunrilor generale ale persoanelor care exercit
controlul asupra bncii; activitatea concertat n cadrul administrrii bncii sau a persoanelor care
exercit controlul asupra acesteia; ori exercitarea dreptului de a desemna majoritatea membrilor
consiliului sau ai organului executiv al bncii sau al persoanelor care exercit controlul asupra
acesteia. Aceast obligaie revine participanilor la acord i organelor de conducere ale bncii sau ale
persoanelor la care acest acord se refer, urmnd a fi executat n termen de 5 zile lucrtoare de la
semnarea acordului sau, dac acordul nu este ncheiat n form scris, din ziua n care devin
cunoscute circumstanele care relev existena acestuia.
(6) Banca Naional urmrete respectarea n mod permanent a cerinelor prevzute la art.153
i poate solicita, n acest sens, de la banc i de la orice deintor direct sau indirect de cot n
capitalul social al bncii orice informaii pe care le consider necesare. n cazul n care aceste cerine
nu snt respectate, Banca Naional poate aplica bncii i deintorului direct i indirect de cote n
capitalul social al bncii msuri de remediere i sanciuni corespunztoare, potrivit prezentei legi.
(7) Informaiile prezentate conform acestui articol pot fi verificate de Banca Naional n
condiiile art.153 alin.(2).
[Art.155 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.155 introdus prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
amenzilor care i-au fost aplicate acestuia. Dac aciunile expuse pentru vnzare nu au fost vndute
sau au fost vndute parial, prin derogare de la prevederile Legii privind societile pe aciuni i ale
Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare, organul executiv al bncii va lua decizia privind
achiziionarea cotei corespunztoare de aciuni n vederea micorrii capitalului social.
(4) Persoanele fa de care s-au dispus msurile prevzute la alin.(1) nu mai pot deine, direct
sau indirect, noi aciuni ale bncii respective.
[Art.156 introdus prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
conflict cu obligaiile fa de un alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu obligaiile
fa de un client.
[Art.22 completat prin Legea nr.324 din 23.12.2013, n vigoare 01.01.2014]
[Art.22 modificat prin Legea nr.178 din 11.07.2012, n vigoare 14.09.2012]
(4) Se consider material, n aplicarea alin.(1) i alin.(2), interesul legat de averea, activitatea
comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei interesate. Se
consider interesat persoana care are interes material n companie n cazul n care posed n
aceasta, direct sau indirect, o cot n mrime de 5% i mai mult sau este administratorul ei, precum
i n societate n nume colectiv sau n societate n comandit, n cazul n care este membrul ei.
(5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese:
a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai multor acionari ai ei sau a Bncii
Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima;
b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un an
sau l poate destitui prin ordonan.
(6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art.22 alin.(10), administratorul bncii
are obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii de a
pune interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu.
[Art.24 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
Capitolul IV
EFECTUAREA OPERAIUNILOR
Articolul 25. Cerinele de pruden
(1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict
conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute, cu cerinele legii i
ale actelor normative emise de Banca Naional.
(2) Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse lichide
suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea activelor
potrivit riscului pierderilor.
Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor
(1) Bncile pot desfura, n limita licenei acordate, urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres,
finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.);
c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor
(cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de:
- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;
- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d) acordarea de servicii de decontri i ncasri, prestarea serviciilor de plat i emiterea
monedei electronice, n conformitate cu Legea nr.114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de
plat i moneda electronic;
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat, altele dect cele cuprinse la lit.d);
f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine);
g) leasing financiar;
h) acordarea de servicii aferente la credit;
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit.a) i b);
j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine;
k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i
administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.;
l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii
privind investiiile;
a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse raportat
la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori la unele
categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii pasivelor sau la
unele categorii specifice ale acestora;
b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora;
c) clasificarea i evaluarea activelor/angajamentelor condiionale, reducerile pentru pierderi la
activele/angajamentele condiionale respective;
d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii;
e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive;
f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o
anumit limit;
g) transparena structurii de proprietate a bncii i de control asupra bncii prin obinerea,
acumularea, deinerea i actualizarea informaiilor cu privire la acionari (beneficiarii efectivi);
h) externalizarea activitilor de importan material;
i) sistemele de control intern;
j) activele transmise n posesie/achiziionate n schimbul rambursrii datoriei.
(3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin.(1) i la alin.(2) atrage dup sine sanciunile
prevzute la art.38.
(4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c aceasta va conduce la
nerespectarea de ctre banc a cerinelor prevzute la art.7 alin.(2) lit.a) i c).
(5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea.
(6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n
servicii altele dect cele financiare.
(7) Fr permisiunea scris a Bncii Naionale, nicio banc, singur sau n calitate de
beneficiar efectiv ori n cadrul grupului de persoane care acioneaz concertat, nu poate:
a) s dein n capitalul unei persoane juridice, cu excepia bncilor n al cror capital
dobndirea/deinerea cotelor se efectueaz conform art.15, o cot care fie c reprezint 20% i mai
mult, fie c depete, conform valorii ei contabile, 5% din capitalul reglementat al bncii;
b) s dein cote menionate la lit.a) cu o valoare contabil total mai mare de 50% din
capitalul reglementat al bncii.
(8) Nu este necesar permisiunea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capitalul
persoanelor juridice, cu excepia bncilor:
a) transmise n posesiune/achiziionate n schimbul rambursrii datoriilor;
b) deinute temporar de banc n nume propriu, dar pe contul altor persoane.
[Art.28 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.28 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
Moldova sau ctre o alt persoan juridic rezident care deine licena valabil pentru activitatea
respectiv.
(4) Subcontractarea activitilor de importan material externalizate (externalizarea n lan)
nu se admite.
(5) Responsabilitatea pentru administrarea corespunztoare a riscurilor asociate
activitilor/operaiunilor externalizate i revine bncii.
(6) n cazul externalizrii, banca va respecta urmtoarele condiii minime:
a) va dispune de politici i proceduri interne adecvate privind evaluarea, gestionarea, controlul
activitilor/operaiunilor externalizate, iar sistemul de control intern, sistemul de raportare intern i
funciile auditului intern vor fi adaptate la specificul acestor activiti/operaiuni;
b) externalizarea nu va avea ca efect:
- delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de conducere ale bncii;
- reducerea capacitii bncii de a-i executa obligaiile sau lezarea n alt mod a intereselor
legitime ale clienilor, de a-i ndeplini sarcinile prevzute n statutul, regulamentele sau strategiile
de dezvoltare pe termen lung i mediu ale bncii;
- limitarea, mpiedicarea sau imposibilitatea exercitrii atribuiilor Bncii Naionale privind
licenierea, supravegherea i reglementarea, precum i a atribuiilor organelor de control abilitate;
c) va lua msuri pentru asigurarea continuitii desfurrii activitilor de importan
material n cazul unor situaii excepionale, precum i pentru respectarea prezentei legi n relaiile
cu furnizorul;
d) va asigura efectuarea, anual sau la cererea Bncii Naionale, a auditului extern al
activitilor/operaiunilor externalizate de ctre o societate de audit internaional agreat de Banca
Naional, conform cerinelor privind auditul respectiv stabilite de aceasta;
e) va raporta Bncii Naionale fr ntrziere orice incident sau schimbare de risc, inclusiv
schimbarea furnizorului, care ar putea afecta semnificativ capacitatea de administrare eficient a
bncii, stabilitatea, performanele i continuitatea activitii acesteia.
(7) Cererea pentru obinerea permisiunii prevzute la alin.(2) se depune cu cel puin 60 de zile
nainte de data la care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare.
(8) Banca Naional elibereaz permisiunea prevzut la alin.(2) dac snt ntrunite cerinele
stabilite de prezentul articol i actele normative adoptate ntru executarea legii i/sau, dup caz, dac
este ncredinat n existena posibilitilor bncii de a asigura respectarea cerinelor referitoare la
externalizare. n caz de necesitate, Banca Naional consult autoritile publice i alte persoane
competente.
(9) n cazul externalizrii activitilor de importan material, Banca Naional poate impune
anumite condiii innd seama de factori cum ar fi: mrimea bncii, natura i complexitatea activitii
care se intenioneaz a fi externalizat, caracteristicile i poziia de pia a furnizorului, durata
contractului, conflictele de interese ce ar putea fi generate de externalizare.
(10) Banca Naional are dreptul s prescrie rezilierea contractului de externalizare dac
constat c:
a) banca nu efectueaz controlul continuu asupra activitilor/operaiunilor externalizate sau
gestionarea riscurilor asociate acestora ori o face neregulat i inadecvat;
b) activitatea furnizorului activitilor/operaiunilor externalizate are deficiene semnificative
care amenin sau pot amenina capacitatea bncii de a-i ndeplini obligaiile.
Articolul 29. Documentele instituiilor financiare
(1) Instituia financiar trebuie s in la sediul su i/sau s asigure din sediu accesul la
urmtoarele registre i documente n form electronic sau pe suport de hrtie:
a) statutul i regulamentele, modificrile la ele;
acionarii cu cote n mrime de 5% i mai mult; persoanele afiliate bncii. Pe lng aceasta, nici o
banc nu trebuie s acorde credit unei persoane care se afl n relaii speciale cu ea ori n interesul ei
dac n consecin suma tuturor creditelor acordate unor astfel de persoane va depi cuantumul
stabilit de Banca Naional.
(2) Creditele acordate de banc unei instituii financiare care se afl n relaii speciale cu ea
vor fi supuse unor condiii i restricii stabilite de Banca Naional. n scopul aplicrii acestei
prevederi, se consider instituie financiar care se afl n relaii speciale cu banca: orice persoan
sau grup de astfel de persoane acionnd concertat, avnd n mod direct sau indirect un interes n
acordarea de ctre banc a unui credit; orice unitate economic asupra creia banca exercit
controlul.
(3) Banca nu poate acorda credite nici unui funcionar al su, dect n limitele stabilite de
Banca Naional.
[Art.31 modificat prin Legea nr.180 din 25.07.2014, n vigoare 15.08.2014]
[Art.31 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
(6) Banca urmrete ca solicitantul de credit s dea dovad de credibilitate n ceea ce privete
rambursarea creditului. Rambursarea creditului poate fi garantat prin gaj al bunurilor mobile i
imobile (ipotec), prin garanie bancar, prin fidejusiune i prin alte modaliti prevzute de lege sau
n contract. Banca are dreptul s acorde credit fr garanie (credit n alb) numai n cazul
solvabilitii i credibilitii nalte ale solicitantului de credit.
(7) Banca are dreptul s cear prezentarea drilor de seam, altor documente i informaii
referitoare la situaia financiar i la activitatea solicitantului de credit, a persoanei care constituie o
garanie personal, necesare pentru evaluarea solvabilitii i credibilitii acestora, s ntreprind, n
limitele legale, alte msuri n scopul verificrii veridicitii informaiilor prezentate, precum i s
efectueze controlul asupra utilizrii conform destinaiei a creditului acordat.
(8) Creditul poate fi acordat prin nregistrarea sumei creditului n contul curent al debitorului,
prin transferarea n vederea executrii documentelor de plat prezentate de debitor sau, la
indicaia/cu acordul lui, de un ter, prin transferarea ctre ter n conformitate cu indicaiile
debitorului, prin eliberarea n numerar, dac legislaia nu prevede altfel.
(9) Pentru fiecare tranzacie de credit banca pstreaz cererea pentru credit, copia de pe decizia
persoanei care a autorizat creditul privind aprobarea tranzaciei sau copia de pe procesul-verbal al
edinei consiliului bncii (n cazul n care decizia a fost luat de consiliu), documentele
contractuale, alt documentaie de credit.
(10) Banca prezint, n modul stabilit de Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 privind birourile
istoriilor de credit, cel puin unui birou al istoriilor de credit toate informaiile de care dispune,
necesare pentru formarea istoriilor de credit n privina tuturor debitorilor care i-au dat acordul
pentru prezentarea informaiilor respective.
[Art.32 n redacia Legii nr.164 din 11.07.2012, n vigoare 14.03.2013]
Capitolul V
CONTURI, SITUAII FINANCIARE, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII
[Denumirea cap.V modificat prin Legea nr.324 din 23.12.2013, n vigoare 01.01.2014]
Capitolul V1
SUPRAVEGHEREA SPECIAL
1
1.">Articolul 37 . Instituirea i efectuarea supravegherii speciale
(1) Banca Naional poate institui procedura de supraveghere special a unei bnci n cazul
constatrii nclcrilor prevzute la art.38 alin.(1), precum i a unei situaii financiare precare a
acesteia.
(2) Supravegherea special se efectueaz printr-o comisie instituit n acest scop, format din
maximum 5 salariai din cadrul Bncii Naionale, dintre care unul ndeplinete funcia de preedinte
al comisiei i unul pe cea de vicepreedinte al acesteia.
(3) Prevederile prezentului capitol nu aduc atingere atribuiilor i mputernicirilor Bncii
Naionale de a aplica, nainte ori n cursul supravegherii speciale, alte msuri i sanciuni prevzute
de prezenta lege, inclusiv instituirea administrrii speciale ori retragerea licenei i lichidarea silit a
bncii.
2.">Articolul 372. Principalele atribuii ale comisiei de supraveghere special
(1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre Banca Naional i se
refer, n principal, la:
a) analiza situaiei financiare a bncii;
b) verificarea existenei temeiurilor prevzute la art.374 alin.(2) i la art.38 alin.(3);
c) urmrirea modului n care consiliul, organul executiv i administratorii bncii acioneaz
pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare de remediere a nclcrilor i deficienelor sau, dup
caz, a recomandrilor formulate de comisie, sau a msurilor dispuse de Banca Naional potrivit
prezentei legi;
d) formularea recomandrilor ctre banc privind:
- suspendarea sau abrogarea unor decizii ale organelor de conducere ale bncii, contrare
cerinelor de pruden sau care conduc la deteriorarea situaiei financiare a acesteia;
- modificarea/completarea cadrului de conducere, a strategiilor, proceselor i mecanismelor
implementate de banc;
- limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni ale bncii pe o anumit perioad;
- orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea nclcrilor i/sau a situaiei bncii;
e) formularea recomandrilor ctre Banca Naional pentru dispunerea anumitor msuri sau
pentru aplicarea sanciunilor prevzute de lege n situaia n care consiliul, organul executiv sau
administratorii bncii nu respect msurile recomandate de comisie ori acestea nu s-au soldat cu
efectul scontat.
(2) Comisia de supraveghere special nu se substituie administratorilor bncii n ceea ce
privete administrarea curent a activitii i competena de a angaja banca. Responsabilitatea pentru
legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate de banc i a documentelor
ntocmite de banc revine exclusiv administratorilor bncii i/sau persoanelor care ntocmesc i
semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor i competenelor acestora.
(3) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate informaiile, documentele i
registrele bncii, fiind obligai s pstreze secretul profesional privind operaiunile acesteia.
(4) Organele de conducere, angajaii bncii, alte persoane nu pot mpiedica exercitarea
atribuiilor membrilor comisiei de supraveghere special.
3.">Articolul 373. Rapoartele privind supravegherea special
(1) Comisia de supraveghere special prezint Bncii Naionale rapoarte periodice i
recomandri referitoare la situaia bncii. Recomandrile trebuie s ntruneasc urmtoarele criterii:
a) s conin propuneri privind modul cel mai rapid i economicos de remediere a nclcrilor
i deficienelor, dup caz, privind prevenirea condiiilor ce conduc la apariia temeiurilor prevzute
la art.374 alin.(2) lit.b)f), privind instituirea administrrii speciale sau concluzia privind necesitatea
lichidrii bncii;
b) s prevad minimizarea riscului pentru deponeni i ali creditori ai bncii, precum i pentru
stabilitatea financiar.
(2) n funcie de propunerile i concluziile rezultate din rapoartele comisiei de supraveghere
special, Banca Naional hotrte cu privire la ncetarea sau continuarea supravegherii speciale
pentru o perioad de cel mult 3 luni de la data instituirii ei.
(3) n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave, Banca
Naional poate hotr, n funcie de situaia concret, aplicarea msurii de administrare special a
bncii sau a altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea licenei i lichidarea silit a bncii.
Capitolul V2
ADMINISTRAREA SPECIAL
4
4.">Articolul 37 . Noiunea i instituirea administrrii speciale
(1) Administrarea special reprezint un regim de administrare instituit pentru o anumit
perioad n privina unei bnci, care prevede realizarea unui complex de msuri administrative,
financiare, juridice, organizatorice n scop de stabilire a condiiilor optime pentru conservarea
valorii activelor, eliminarea deficienelor n administrarea bncii i a patrimoniului ei, ncasarea
creanelor, stabilirea posibilitilor de remediere a situaiei financiare, inclusiv de restructurare, sau
de lichidare a bncii.
(2) Banca Naional poate institui administrarea special asupra unei bnci n cazul n care:
a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate;
b) cuantumul capitalului bncii este mai mic det cuantumul capitalului reglementat stabilit n
actele normative ale Bncii Naionale ori coeficientul suficienei capitalului este mai mic cu cel
puin 1/3 fa de coeficientul stabilit n actele normative respective;
c) coeficientul lichiditii bncii este mai mic cu cel puin 1/4 fa de coeficientul stabilit n
actele normative ale Bncii Naionale;
d) banca nu respect sau nu este capabil s respecte msurile de remediere impuse de Banca
Naional;
e) banca mpiedic sistematic exercitarea atribuiei de supraveghere bancar prin tinuirea
conturilor, activelor, registrelor, rapoartelor, documentelor i a informaiilor sau prin refuzul
nentemeiat de prezentare a acestora angajailor mputernicii ai Bncii Naionale;
f) organele de conducere ale bncii nu snt capabile s asigure activitatea bncii n
conformitate cu legislaia, n special n legtur cu conflictele ce dezorganizeaz activitatea bncii,
cu arestul, suspendarea din funcie a administratorilor n cadrul unei cauze penale sau cu
condamnarea acestora pentru infraciunea comis;
g) aceasta se solicit de banc n baza hotrrii consiliului sau adunrii generale a acionarilor
bncii.
(3) Administrarea special se instituie pe un termen de pn la 9 luni. Termenul de
administrare special poate fi prelungit doar o singur dat pentru o perioad ce nu poate depi 3
luni.
(4) Hotrrea cu privire la instituirea/prelungirea termenului administrrii speciale va cuprinde
temeiurile instituirii/prelungirii termenului i termenul administrrii speciale, datele despre
administratorul special i, dup caz, restriciile sau condiiile referitoare la activitatea bncii.
Hotrrea se comunic imediat n scris bncii respective.
(5) Cu excepia cazului prevzut la alin.(2) lit.f), anunul privind instituirea administrrii
speciale se public, n termen de 7 zile, de ctre Banca Naional n Monitorul Oficial al Republicii
Moldova.
riscului excesiv pentru stabilitatea financiar, de protejare a intereselor deponenilor i ale altor
creditori ai bncii.
8.">Articolul 378. Raportul administratorului special
(1) n termen de cel mult 2 luni de la numire, administratorul special prezint la Banca
Naional un raport n scris cu privire la situaia financiar i la perspectivele bncii.
(2) Raportul administratorului special va conine:
a) msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora;
b) evaluarea perspectivelor de realizare, a costurilor i beneficiilor aproximative ale
posibilitilor de remediere a situaiei financiare, inclusiv de restructurare, reorganizare sau vnzare a
bncii, ori, dup caz, ale lichidrii bncii, inclusiv o determinare a valorii estimative a activelor ce ar
putea fi valorificate n caz de lichidare a bncii;
c) recomandrile privind msurile de lichidare a circumstanelor ce au servit drept temei
pentru instituirea administrrii speciale, care pot include un plan de aciuni detaliat constnd n
implementarea oricror dintre msurile prevzute la art.377 alin.(2) lit.j) sau o combinare a acestora,
fr a exclude aplicarea sau continuarea aplicrii altor msuri de remediere.
(3) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Banca Naional
poate, n funcie de situaia concret, s hotrasc urmtoarele:
a) cu privire la oportunitatea i perioada de meninere a administrrii speciale;
b) cu privire la aprobarea recomandrilor naintate, aprobarea planului propus, cu sau fr
modificri, ori cu privire la respingerea acestora;
c) cu privire la retragerea licenei bncii, dac ajunge la concluzia despre imposibilitatea
lichidrii circumstanelor ce au servit drept temei pentru instituirea administrrii speciale, aducerii
activitii bncii n conformitate cu legea i actele normative emise n vederea executrii ei.
(4) Banca Naional are dreptul:
a) de a modifica planul aprobat att pn la, ct i n procesul realizrii acestuia;
b) de a impune anumite msuri de remediere;
c) de a retrage oricnd licena i de a iniia procesul de lichidare silit a bncii n temeiurile
prevzute de prezenta lege.
(5) La analiza costurilor i beneficiilor diferitor posibiliti expuse n raportul
administratorului special, potrivit alin.(2) lit.b), i la adoptarea hotrrii potrivit alin.(3), Banca
Naional trebuie s urmreasc, prioritar, obiectivul de meninere a stabilitii financiare i
protecia intereselor deponenilor, lund n considerare alegerea celei mai puin costisitoare variante
n acest sens.
9.">Articolul 379. Msuri de sanare financiar
(1) n scop de remediere a situaiei financiare a bncii, pot fi realizate una sau mai multe dintre
urmtoarele msuri:
a) schimbarea structurii activelor i pasivelor bncii;
b) schimbarea structurii organizatorice a bncii;
c) finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane;
d) majorarea capitalului bncii;
e) alte msuri ce permit remedierea situaiei financiare a bncii i snt agreate de Banca
Naional.
(2) Schimbarea structurii activelor poate prevedea:
a) mbuntirea portofoliului de credite, inclusiv nlocuirea unor active nelichide cu cele
lichide;
b) modificarea scadenei activelor pentru asigurarea executrii obligaiilor bncii;
c) reducerea cheltuielilor, inclusiv a celor de administrare;
(10) Persoanele care particip la majorarea capitalului bncii achiziioneaz aciunile emisiunii
suplimentare cu condiia de obinere a permisiunii Bncii Naionale n cazurile prevzute de
prezenta lege.
(11) Administratorul special ntreprinde msurile necesare pentru aducerea documentelor de
constituire ale bncii n concordan cu hotrrile luate.
11.">Articolul 3711. Particularitile reorganizrii i vnzrii bncii
(1) n cazul n care raportul administratorului special, prevzut la art.378, conine recomandri
privind reorganizarea bncii prin fuziunea cu o alt banc sau vnzarea acesteia ori privind alte
aciuni ce in de competena adunrii generale conform legislaiei, Banca Naional poate dispune
administratorului special s convoace adunarea general extraordinar a acionarilor bncii n
vederea adoptrii hotrrilor necesare. Prevederile art.3710 alin.(5) se aplic n mod corespunztor.
(2) n cazul n care adunarea general extraordinar a acionarilor nu a luat hotrrile prevzute
la alin.(1), acestea pot fi luate de administratorul special.
(3) Reorganizarea bncii se efectueaz de ctre administratorul special, cu permisiunea n scris
a Bncii Naionale, n condiiile prevederilor art.16 i ale art.387 alin.(2) aplicate n mod
corespunztor.
(4) n caz de reorganizare a bncii, prevederile art.93 alin.(7) i (8) din Legea nr.1134-XIII din
2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni nu se aplic.
(5) Vnzarea bncii se efectueaz de administratorul special ctre o alt banc, cu permisiunea
n scris a Bncii Naionale, n conformitate cu art.387 alin.(2)(4), (9)(15) care se aplic n mod
corespunztor. Administratorul special, imediat dup predarea activelor i obligaiilor bncii, solicit
Bncii Naionale, printr-o cerere, retragerea licenei.
(6) n caz de retragere a licenei, administratorul special depune la organul nregistrrii de stat
cererea de radiere a bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice i efectueaz alte aciuni
necesare n acest scop n modul stabilit de lege.
12.">Articolul 3712. Particulariti ale refuzului de executare a obligaiilor bncii
(1) n afar de cazurile prevzute de legislaia civil, administratorul special poate refuza
executarea obligaiilor bncii ce decurg din contracte i din alte acte juridice, fr repararea
prejudiciului cauzat, dac exist unul din urmtoarele temeiuri:
a) obiectul prestaiei constituie transferul gratuit al activelor bncii;
b) obiectul prestaiei constituie investirea sau acordarea viitoare de mijloace ale bncii;
c) executarea obligaiei este vdit dezavantajoas pentru banc n raport cu alte obligaii
analogice nscute n circumstane comparabile. Se prezum caracterul vdit dezavantajos al
obligaiei dac prestaiile opuse ale prilor obligaiei snt neechivalente cu mai mult de 20 la sut.
Existena neechivalenei se poate dovedi prin concluziile expertului independent i prin alte probe.
Administratorul special poate dovedi caracterul vdit dezavantajos al executrii obligaiei i n alte
cazuri;
d) executarea obligaiei va mpiedica remedierea situaiei financiare a bncii, n special cnd
aceasta va avea ca efect cauzarea de prejudicii suplimentare sau lezarea intereselor creditorilor.
(2) Refuzul de executare se admite ct timp obligaia nu este executat.
13.">Articolul 3713. Particularitile predrii obligaiilor bncii
(1) n scop de prevenire a adresrii n mas a deponenilor i a altor creditori cu cererea
privind executarea nainte de termen a obligaiilor bncii, administratorul special poate ncheia un
acord cu o alt banc (banc-dobnditor), potrivit cruia banca-dobnditor va prelua, integral sau
parial, obligaiile primei bnci (banca cedent) fa de deponeni i ali creditori. n calitate de
compensaie pentru preluarea obligaiilor, bncii-dobnditor i se pot preda activele bncii cedente.
Capitolul VI
NCLCRI, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI
Articolul 38. nclcri, msuri de remediere i sanciuni
(1) Dac se constat c banca (instituia financiar), acionarii sau administratorii ei au nclcat
prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile de liceniere sau cerinele
autorizaiei, permisiunii, aprobrii, confirmrii (denumite n continuare autorizaie), obligaiile
fiduciare, obligaiile prevzute de legislaia privind prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului, al cror control al respectrii ine de competena Bncii Naionale,
pericliteaz interesele deponenilor ori s-au angajat n operaiuni riscante sau dubioase, nu au
raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date eronate privind indicatorii de pruden bancar sau
alte exigene prevzute n actele normative ale Bncii Naionale, nu au respectat msurile de
remediere stabilite de Banca Naional sau lund n considerare specificul situaiei financiare curente
sau din trecut a bncii (instituiei financiare), Banca Naional poate aplica urmtoarele sanciuni:
a) emite un avertisment;
[Lit.b),c) abrogate prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut din
capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau deintorilor direci i indireci de cote de participare n
capitalul social al bncii pn la 10% din mrimea cotei de participare n capitalul social al bncii
calculat la valoarea nominal i/sau administratorilor ntre 1-10 salarii medii pe activiti financiare
conform datelor Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei constatrii faptei, inclusiv
pentru nendeplinirea deciziei de sistare a tranzaciei emise de organul nvestit cu atribuii de
prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului;
e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare);
f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare);
[Lit.g) abrogat prin Legea nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
Capitolul VI1
LICHIDAREA SILIT A BNCII
1
1.">Articolul 38 . Prevederi generale referitor la lichidarea silit a bncii
(1) n cazul retragerii licenei bncii ca urmare a constatrii a cel puin uneia din situaiile de
insolvabilitate prevzute la art.38 alin.(3) sau n unul din temeiurile prevzute la art.10, cu excepia
alin.(1) lit.a), f), h) i alin.(2) ale acestui articol, Banca Naional ia, din oficiu, hotrrea de iniiere a
procesului de lichidare silit a bncii.
(2) Lichidarea bncii n alte temeiuri dect n cel al insolvabilitii nu mpiedic iniierea
procesului de lichidare silit n temeiul insolvabilitii dac n decursul procesului de lichidare se
constat c banca a devenit insolvabil.
(3) Odat cu retragerea licenei i iniierea procesului de lichidare silit a bncii, Banca
Naional numete un lichidator. Din motive ntemeiate, Banca Naional l poate nlocui pe
lichidator.
(4) Ordonana Bncii Naionale cu privire la numirea (nlocuirea) lichidatorului se public n
termen de 7 zile de la adoptare n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
(5) De la data de retragere a licenei bncii:
a) Banca Naional nchide conturile n lei ale bncii respective i deschide un nou cont cu
specificarea banc n proces de lichidare, la care vor fi virate sumele de bani disponibile la acea
dat n conturile respective i prin intermediul cruia lichidatorul va efectua toate operaiunile n lei
ale bncii ce se lichideaz;
b) lichidatorul nchide conturile n valut strin deschise n alte bnci (inclusiv n Banca
Naional), iar valuta strin disponibil la acea dat n aceste conturi, la ordinul lichidatorului, va fi
virat, n funcie de tipurile valutei strine, n unul sau mai multe conturi cu specificarea indicat la
lit.a), deschise la o banc/bnci din Republica Moldova, prin intermediul crora lichidatorul va
efectua operaiunile n valut strin ale bncii ce se lichideaz.
(6) Lichidarea silit a bncii se desfoar n mod extrajudiciar.
(7) Procesul de lichidare a bncii nu poate depi 3 ani de la data de retragere a licenei.
Termenul indicat poate fi prelungit de Banca Naional pentru cel mult un an, n baza demersului
argumentat al lichidatorului bncii.
2.">Articolul 382. Condiiile pentru numirea lichidatorului
(1) n funcia de lichidator se numete o persoan fizic care corespunde exigenelor naintate
fa de administratorul unei bnci, stabilite n regulamentul respectiv al Bncii Naionale.
(2) Nu poate fi lichidator persoana care:
a) are antecedente penale;
b) n ultimii 5 ani a fost tras la rspundere civil pentru acte juridice fictive sau simulate, acte
afectate de eroare, ncheiate prin dol, violen, n urma unei nelegeri dolosive sau pentru nclcarea
obligaiilor fiduciare;
c) este nvinuit ntr-o cauz penal sau prt ntr-un proces civil;
d) nu i-a onorat obligaiile de plat a datoriei sau de achitare a dobnzii ctre o banc.
(3) Pentru constatarea existenei/inexistenei conflictelor de interese, lichidatorul va prezenta,
nainte de numirea sa, Bncii Naionale informaie despre interesele sale personale i de afaceri,
precum i despre relaiile financiare ale sale, ale soiei sale i ale copiilor, inclusiv:
a) despre datoria fa de banca n proces de lichidare, activitatea n ea sau deinerea unor
drepturi de proprietate ale acesteia;
b) despre relaiile din ultimii 5 ani cu orice banc n calitate de angajat, administrator sau
acionar cu cot substanial;
c) despre relaiile financiare, de afaceri sau individuale cu orice persoan care are anumite
interese fa de banca n proces de lichidare i de activele ei, inclusiv informaie despre o angajare
viitoare la persoana dat;
d) despre neonorarea obligaiilor patrimoniale fa de banca n proces de lichidare sau oricare
alt banc n ultimii 5 ani;
e) despre posedarea unei proprieti ce concureaz cu bunurile imobile ale bncii dac
lichidarea bncii presupune evaluarea, dispunerea i gestionarea acestora;
f) despre alte interese financiare i de afaceri care pot afecta exercitarea n mod imparial a
funciei de lichidator;
g) alte informaii solicitate de Banca Naional.
(4) Concomitent cu informaia menionat la alin.(3), persoana va prezenta o informaie care
certific inexistena vreunui conflict de interese ca urmare a intereselor lui personale i relaiilor cu
Banca Naional, iar dac un astfel de conflict exist o informaie despre acest conflict i, n pofida
acestui fapt, va solicita Bncii Naionale autorizarea activitii de lichidator.
(5) nainte de a numi persoana n funcia de lichidator, Banca Naional va trebui s se asigure
c nu exist vreun conflict de interese, iar dac un astfel de conflict exist, va trebui s se conving
c persoana este capabil s acioneze imparial n virtutea naturii nemateriale a conflictului i o va
numi ca excepie.
(6) n cazul apariiei conflictului de interese dup numirea sa, lichidatorul va informa Banca
Naional despre acest fapt imediat dup ce acesta i-a devenit cunoscut, precum i despre aciunile
pe care le-a ntreprins sau le va ntreprinde n vederea eliminrii conflictului, i va cere permisiunea
Bncii Naionale de a-i continua activitatea.
(7) Dac Banca Naional constat c un astfel de conflict de interese este inadmisibil,
lichidatorul va trebui s-l soluioneze ntr-un mod care ar satisface Banca Naional sau s
demisioneze.
(8) Lichidatorul i va executa atribuiile cu imparialitate. Pornind de la aceasta, el nu este n
drept:
a) s-i desfoare activitatea n situaia n care exist conflict de interese, cu excepia cazului
cnd despre acest conflict s-a comunicat Bncii Naionale, iar aceasta i permite s-i continue
activitatea;
b) s solicite sau s accepte, direct sau indirect, orice servicii, cadouri, alte valori i beneficii
din partea vreunei persoane despre care lichidatorul tie c aceasta urmrete s obin anumite
avantaje n legtur cu lichidarea bncii sau c are interese ce pot fi afectate n mod substanial de
executarea sau neexecutarea de ctre lichidator a unor atribuii;
c) s utilizeze sau s permit utilizarea bunurilor Bncii Naionale sau a bunurilor asupra
crora lichidatorul are dreptul de gestiune n interes personal sau n interesul terilor, cu excepia
intereselor Bncii Naionale i ale bncii n proces de lichidare;
d) s fac promisiuni sau s-i asume angajamente n numele Bncii Naionale fr autorizarea
acesteia.
(9) Lichidatorul nu are dreptul s divulge informaia ce constituie secret bancar, comercial sau
un alt secret protejat de lege dect n msura n care este necesar n exercitarea atribuiilor sale.
3.">Articolul 383. Comunicarea lichidrii
Lichidatorul:
a) afieaz, n termen de 3 zile de la data numirii sale, la fiecare subdiviziune separat a bncii
un anun despre retragerea licenei bncii i nceputul lichidrii acesteia, indicnd numele i
prenumele lichidatorului, data i locul la care el intr n gestiunea bncii;
b) public anunul indicat la lit.a) n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de
circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate;
c) transmite Bncii Naionale, n termen de 3 zile de la publicarea anunurilor, copii de pe
acestea.
4.">Articolul 384. Principalele atribuii i drepturi ale lichidatorului
(1) Lichidatorul are atribuii depline i exclusive de a conduce, a gestiona i a controla banca
(n continuare gestiunea bncii) i de a lua orice msuri n vederea lichidrii ei eficiente i
obinerii sumei maxime din vnzarea activelor, inclusiv dreptul:
a) de a continua sau a nceta orice operaiune a bncii;
b) de a lua cu mprumut bani garantai cu activele ei sau fr garanie;
c) de a suspenda sau a limita plata obligaiilor prevzute la lit.g) lin. a 4-a;
d) de a angaja specialiti, experi sau consultani profesioniti;
e) de a administra contul bncii;
f) de a colecta datoriile fa de banc i de a recupera bunurile acesteia aflate n posesiunea
terilor, de a intenta aciuni n instanele de judecat;
g) de a executa n numele bncii orice operaiuni, innd cont de necesitatea obinerii aprobrii
prealabile a Bncii Naionale pentru efectuarea urmtoarelor operaiuni:
- vnzarea sau alt form de lichidare a oricrui activ al bncii n valoare de peste 1 milion de
lei;
- acordarea de garanii pe baza activelor bncii n favoarea creditorului care acord bncii un
credit nou de peste 500 de mii de lei;
- reducerea sau anularea oricrei creane fa de banc, a crei validitate este ndoielnic, dac
aceasta depete 200 de mii de lei;
- onorarea oricror creane fa de banc (cu excepia creanelor care decurg din angajamentele
asumate de lichidator n exerciiul funciunii) nainte de ncheierea procedurilor prevzute la art.389
i 3810, inclusiv achitarea cu deponenii i ali creditori n sumele care, n opinia Bncii Naionale,
pot fi folosite n acest scop, dar inndu-se totodat cont de faptul c toi deponenii i ali creditori
aflai n situaii similare trebuie s fie tratai n mod egal;
h) de a primi de la organele de conducere, de la salariaii bncii i de la orice alt persoan
registrele, documentele i informaiile bncii;
i) de a formula obiecii mpotriva creanelor creditorilor naintate fa de banc, de a negocia
obligaiile bncii n vederea novrii lor, reducerii, reealonrii, prelurii de ctre o alt persoan sau
remiterii datoriilor, de a rezilia contractele bncii n conformitate cu legislaia.
(11) Imediat dup intrarea n gestiunea bncii, lichidatorul ia msuri privind asigurarea
integritii activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii, inclusiv poate lua msurile
prevzute la art.376 alin.(7), ntiineaz subdiviziunile separate ale bncii, bncile corespondente,
organul nregistrrii de stat, deintorii de registre publice, depozitarul central de valori mobiliare i
registratorul care ine registrul deintorilor valorilor mobiliare ale bncii i, dup caz, alte persoane
cu privire la retragerea licenei, iniierea procesului de lichidare silit a bncii, precum i comunic
informaiile despre sine.
(12) La cererea lichidatorului, organele de drept snt obligate s-i acorde sprijin n obinerea
accesului la ncperi i la alte active ale bncii, n preluarea controlului i asigurarea integritii
activelor, registrelor, documentelor i informaiilor bncii.
(2) Lichidatorul are i alte atribuii i drepturi prevzute de prezentul capitol.
(3) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, lichidatorul este responsabil doar fa de
Banca Naional.
5.">Articolul 385. Efectele iniierii procedurii de lichidare
(1) Pe lng efectele prevzute la art.11 alin.(3), de la data retragerii licenei:
a) calcularea dobnzilor i penalitilor la obligaiile bncii se ntrerupe, iar obligaiile neajunse
la scaden se consider scadente. Banca nu rspunde pentru nclcarea obligaiilor sale din
imposibilitatea fortuit de executare n legtur cu retragerea licenei;
b) creanele fa de banc se onoreaz n modul prevzut de prezentul capitol;
c) exercitarea oricrui drept asupra activelor bncii, inclusiv urmrirea acestora n legtur cu
procedurile judiciare i de executare ntru ncasarea creanelor, se suspend. Nici un drept asupra
activelor nu poate fi exercitat n timpul lichidrii bncii, cu excepia drepturilor acordate
lichidatorului conform prezentului capitol i a creanelor privind plata cheltuielilor legate de
procesul de lichidare;
d) plile sau transferurile activelor bncii efectuate nainte de nceputul lichidrii n dauna
intereselor creditorilor pot fi declarate nule, cu excepia plilor pn la plafonul de garantare a
depozitelor pentru fiecare deponent conform Legii nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind
garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar;
e) toate mputernicirile organelor de conducere ale bncii trec la lichidator, care devine unicul
reprezentant legal al bncii. Lichidatorul poate delega altor persoane doar acele mputerniciri pe care
le consider necesare, dac Banca Naional nu va stabili altfel;
f) hotrrile anterioare adoptate de organele de conducere ale bncii se consider nevalabile
dac nu snt aprobate (autorizate) de lichidator, precum i dac mpiedic exercitarea atribuiilor i
drepturilor acestuia;
g) suspendarea operaiunilor n contul bncii, urmrirea silit a activelor bncii nceteaz, iar
sechestrele i alte restricii aplicate asupra acestora se ridic;
restituie orice plat fcut de banc n avans pentru bunul respectiv, avnd dreptul de a nainta
crean pentru cheltuielile aferente acestei tranzacii.
(6) n cazul n care, conform contractului cu participarea bncii, obligaia uneia din pri de a
ncheia o tranzacie cu aciuni devine scadent dup data retragerii licenei, contractul se consider
reziliat la aceast dat. n acest caz, diferena dintre preul contractului i valoarea aciunilor de la
data retragerii licenei este pltit bncii, dac este un credit, sau adugat la datoriile bncii, dac
este o datorie.
(7) Organele executive ale bncii, cel mai trziu n urmtoarea zi dup intrarea lichidatorului n
gestiunea bncii, asigur predarea tampilelor i sigiliilor bncii. n termenul stabilit de lichidator,
orice persoan care deine registrele, documentele, valorile materiale i alte valori ale bncii este
obligat s le predea. n cazul nclcrii acestor obligaii, al mpiedicrii accesului lichidatorului la
ncperile, activele, registrele, documentele, informaiile bncii, persoana vinovat poart
rspundere conform legii.
(8) Procedurile suspendate conform alin.(1) lit.c) nceteaz de la data nregistrrii listei
creanelor la Banca Naional dac creana constituind obiectul procedurii a fost nscris n lista
creanelor validate de lichidator i n privina ei nu snt obiecii. Procedurile menionate pot fi reluate
la cererea creditorului n cazul n care:
a) creana nu este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional;
b) creana este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional, ns creditorul a
naintat obiecii n privina ei.
(9) Creditorii bncii pot nainta creanele lor n termen de 3 luni de la data retragerii licenei
bncii. Creditorii care i nainteaz creanele dup expirarea acestui termen, dar n toate cazurile
pn la ncheierea distribuirii (lichidrii) tuturor activelor bncii, pot pretinde la onorarea creanelor
doar conform art.3811 alin.(6).
6.">Articolul 386. Procedura de lichidare
(1) n termen de 3 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul efectueaz
inventarierea activelor ei i transmite Bncii Naionale o copie de pe opis, care va fi accesibil
permanent publicului.
(2) Lichidatorul va efectua msurile prevzute la art.387 prin proceduri transparente n
conformitate cu legislaia n vigoare, astfel nct alte bnci i persoane interesate s poat face oferte
pentru aceste active, dac prezentul capitol nu prevede altfel.
(3) Lichidatorul, de la data intrrii n gestiunea bncii, poate rezilia:
a) contractul de munc cu orice angajat al bncii;
b) contractele de prestare a serviciilor la care banca este parte;
c) contractele de locaiune a bunurilor mobile i imobile, cu condiia ntiinrii proprietarului
cu 30 de zile nainte despre faptul c banca i exercit dreptul discreionar de a rezilia contractul de
locaiune. Proprietarul nu este n drept s cear recuperarea plilor aferente locaiunii dup
rezilierea contractului. n cazul lichidrii, nici un prejudiciu legat de rezilierea contractului nu va fi
reparat.
(4) n termen de 2 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul:
a) ia msurile necesare pentru ncetarea obligaiilor fiduciare ale bncii, restituie proprietarului
toate activele i bunurile deinute de banc n administrare fiduciar i efectueaz decontri finale
aferente acestora;
b) expediaz, la adresele indicate n registre sau nmneaz contra semntur, tuturor
deponenilor, altor creditori i clieni ai serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor avize
recomandate despre tipul i suma creanelor acestora fa de banc potrivit registrelor, despre
necesitatea retragerii bunurilor de ctre clienii serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor. n
(17) n cazul n care activele ce vor fi predate nu snt suficiente pentru acoperirea valorii
tuturor obligaiilor bncii, iar banca ce preia activele i obligaiile (banca-dobnditor) nu i-a dat
consimmntul pentru preluarea tuturor obligaiilor bncii, se vor preda numai obligaiile ce aparin
unei/unor clase de creane n conformitate cu ordinea prioritii claselor de creane stabilit la
art.3811. n cazul n care activele ce vor fi predate nu vor fi suficiente pentru acoperirea valorii
tuturor obligaiilor dintr-o clas de creane, poate fi predat doar o parte din obligaiile fa de
fiecare creditor din clasa de creane respectiv.
(18) Obligaiile fa de creditorii care snt persoane afiliate bncii nu pot fi predate dac
obligaiile fa de ali creditori din clasa de creane respectiv nu snt predate sau nu snt onorate.
(19) n caz de predare a activelor i obligaiilor, se respect ordinea prioritii onorrii
creanelor conform art.3811 i nici o predare a activelor i obligaiilor nu se permite dac aceasta va
schimba ordinea indicat.
(20) Tranzaciile prevzute la alin.(1) nu necesit consimmntul organelor de conducere,
acionarilor bncii, deponenilor i al altor creditori. n caz de predare a obligaiilor bncii,
lichidatorul anun creditorii n cel mai scurt timp despre aceasta n modul stabilit la art.389
alin.(10).
(21) Banca-cumprtor/banca-dobnditor rspunde doar pentru obligaiile preluate potrivit
condiiilor tranzaciei. Obligaiile ce decurg din aciunile bncii a crei lichidare se efectueaz n
temeiul insolvabilitii se consider stinse.
(22) Partea contractului de vnzare a bncii sau a contractului de predare a activelor i a
obligaiilor ei se scutete de orice taxe i pli legate de contractele menionate, percepute pentru
efectuarea nscrierilor n registrele publice i pentru serviciile prestate de autoritile publice.
(23) Lichidatorul prezint Bncii Naionale copiile contractelor de vnzare a bncii, de predare
a activelor i obligaiilor bncii imediat dup semnarea acestora.
(24) n cazul n care pn la preluarea obligaiilor bncii n favoarea ei au fost fcute pli n
avans de ctre banca-cumprtor/banca-dobnditor, asupra acestor pli pe perioada indicat se
aplic regimul creditelor acordate bncii dup numirea lichidatorului.
(25) n cazul n care n termenul stabilit n cererea de ofert cu privire la ncheierea
tranzaciilor prevzute la alin.(1) lit.a) i b) nu se primesc oferte ori ofertele primite nu se ncadreaz
n cerinele de fezabilitate ale unor astfel de tranzacii sau dac Banca Naional respinge cererea
privind eliberarea permisiunii conform alin.(4), lichidatorul recurge la alte metode de lichidare a
activelor i obligaiilor bncii.
(26) Lichidarea activelor const n valorificarea activelor n scopul obinerii de mijloace
bneti pentru onorarea creanelor creditorilor i se efectueaz prin vnzarea de bunuri, cum ar fi:
cldiri, terenuri, valori mobiliare, datorii debitoare, sau prin alte tehnici, cum ar fi cesiunile de
crean ori novaiile, la o valoare negociat.
(27) Vnzarea activelor se efectueaz lund n considerare valoarea lor de pia, innd cont de
particularitile prevzute de prezentul articol. Valoarea de pia nu este determinat de preul de
cumprare a activului sau de valoarea acestuia prevzut n bilanul bncii, ci de suma ce poate fi
obinut pentru activ de la potenialul cumprtor. n acest caz, n scopuri fiscale, baza valoric a
activelor se determin conform prevederilor Codului fiscal nr.1163-XIII din 24 aprilie 1997.
(28) La vnzarea activelor, datoriile debitoare n baza contractelor de credit, de leasing
financiar i de factoring pot fi expuse spre vnzare printr-un lot unic (vnzarea portofoliului de
credite al bncii). Lichidatorul poate s vnd altei bnci sau oricrei alte persoane datoria debitoare
cu reducere, dac va ajunge la concluzia despre imposibilitatea obinerii sumei mai mari a datoriei
debitoare, lund n considerare costurile recuperrii activelor i timpul necesar pentru aceasta.
(29) Fezabilitatea ofertei prezentate se examineaz de lichidator innd cont de obligaia lui de
a lichida activele fr ntrzieri nejustificate, precum i de faptul c vnzarea activelor se efectueaz
n termene restrnse i preul poate deveni mai mic dect la comercializarea acestora n mprejurri
mai favorabile.
(30) n cazul n care activele nu snt comercializabile din lips de cerere sau costul vnzrii
depete valoarea acestora, ori din alte motive ntemeiate nu se supun comercializrii, lichidatorul
poate renuna la drepturile bncii asupra acestor active dup obinerea permisiunii n scris a Bncii
Naionale.
[Art.387 modificat prin Legea nr.187 din 28.09.2014, n vigoare 10.10.2014]
separate, un anun despre data i locul unde creditorii pot lua cunotin de informaiile referitoare la
creanele lor validate, precum i despre data la care lichidatorul va prezenta lista creanelor Bncii
Naionale spre nregistrare i care se va ncadra n limita de 15 zile de la data publicrii ultimului
anun.
(3) Creanele creditorilor se stabilesc n baza registrelor, documentelor i a altor date
disponibile la banc, iar n caz de naintare a creanelor prin cererea n scris a creditorului i n
baza hotrrilor judectoreti i a altor documente prezentate ce confirm temeinicia creanelor.
(4) Valoarea creanei deponentului care are mai multe depozite n banc se stabilete prin
nsumarea tuturor depozitelor.
(5) Valoarea creanei exprimate n valut strin se stabilete la cursul oficial al leului fa de
valuta strin respectiv, valabil la data de retragere a licenei bncii, i se pltete n lei.
(6) n lista creanelor se nscriu numele, prenumele, domiciliul (pentru persoana fizic),
denumirea, sediul (pentru persoana juridic) ale creditorului, temeiul, valoarea creanei. Creanele
contestate sau aflate n litigiu se nscriu n partea contestat n mod separat, cu meniunile
respective. Creditorii ale cror creane snt garantate cu gaj (creditori garantai) se nscriu n mod
separat, cu indicarea bunului gajat. n lista creanelor pot fi incluse i alte informaii necesare pentru
onorarea acestora.
(7) Creanele se nscriu n list n ordinea prioritii claselor de creane. Filele listei creanelor
trebuie s fie numerotate i cusute.
(8) Lista creanelor este supus dispoziiilor privind secretul bancar.
(9) Banca Naional nregistreaz lista creanelor n termen de 5 zile de la data prezentrii
corespunztoare a acesteia de ctre lichidator. nregistrarea listei creanelor nu presupune
examinarea temeiniciei, valorii fiecrei creane validate, clasei de creane n care aceasta este
inclus, precum i corectarea acestora.
(10) Pn la nceperea onorrii creanelor conform clasei respective de creane, lichidatorul
public, cel puin ntr-un ziar de circulaie general i ntr-un ziar din localitile n care banca avea
subdiviziuni separate, un anun despre locul, modul i termenele onorrii acestora.
(11) n cazul n care pn la data de ncepere a onorrii creanelor creditorilor a luat cunotin
de existena litigiilor examinate n instana de judecat dintre creditor i lichidator cu privire la
creana creditorului nenscris n lista creanelor i naintat pn la nregistrarea listei creanelor la
Banca Naional, lichidatorul va rezerva mijloace necesare pentru onorarea proporional a creanei
respective, n limita mijloacelor bneti disponibile pentru onorarea clasei de creane creia aparine
creana dat.
10.">Articolul 3810. Contestaiile privind msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc
(1) n termen de 20 de zile de la data nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, orice
deponent, orice alt creditor ori unul sau mai muli acionari ai bncii care dein n total cel puin 10
la sut din aciunile cu drept de vot pot nainta Bncii Naionale o contestaie mpotriva msurilor
ntreprinse de lichidator prevzute la art.389 alin.(2) lit.a) i b). Banca Naional va soluiona
contestaia n termen de o lun de la data naintrii acesteia.
(2) n cazul n care preteniile exprimate n contestaie snt motivate, Banca Naional emite o
ordonan cu privire la modificarea listei creanelor i a mecanismului propus pentru onorarea
acestora.
(3) Dup expirarea termenului de soluionare a contestaiei indicat la alin.(1), lista creanelor
nregistrat la Banca Naional nu poate fi modificat.
11.">Articolul 3811. Onorarea creanelor fa de banc i prioriti la onorare
(6) Dup onorarea tuturor creanelor validate, creanele rmase valabile, nenscrise n termen
n lista indicat la art.389 lit.c) vor fi de asemenea onorate din contul activelor rmase dup onorarea
creanelor nscrise n termen n lista respectiv.
(7) Plata datoriilor subordonate se efectueaz dup onorarea creanelor tuturor creditorilor
bncii naintea onorrii creanelor acionarilor conform alin.(8).
(8) Activele rmase dup onorarea tuturor creanelor fa de banc se distribuie acionarilor
acesteia conform cotelor lor.
(9) Creanele neonorate din cauza insuficienei activelor bncii, precum i obligaiile bncii, n
privina crora creanele nu au fost naintate n termen, se consider stinse.
(10) Lichidatorul nscrie n lista creanelor informaiile privind onorarea/stingerea creanelor
creditorilor.
[Art.3811 completat prin Legea nr.187 din 28.09.2014, n vigoare 10.10.2014]
(2) Hotrrea privind lichidarea benevol a bncii poate fi luat de ctre adunarea general a
acionarilor numai n cazul n care banca nu se afl n situaie de insolvabilitate. Hotrrea adunrii
generale a acionarilor se adopt cu votul a cel puin 2/3 din numrul total de voturi ale acionarilor
reprezentate la adunare.
(3) n cazul adoptrii hotrrii privind lichidarea benevol, banca solicit Bncii Naionale,
printr-o cerere, retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol. Cererea se
depune la Banca Naional n termen de 5 zile de la data adoptrii hotrrii adunrii generale a
acionarilor. La cerere se anexeaz hotrrea privind lichidarea benevol, planul lichidrii aprobat de
adunarea general a acionarilor, care va cuprinde etapele lichidrii, modul i termenele de onorare a
creanelor creditorilor, bilanul ce confirm suficiena mijloacelor necesare onorrii creanelor,
informaia privind componena comisiei de lichidare (lichidatorul numit) i alte date necesare.
(4) Banca Naional examineaz cererea n termen de 2 luni de la data depunerii
corespunztoare a documentelor i elibereaz permisiunea privind lichidarea benevol dac constat
c:
a) hotrrea privind lichidarea benevol a bncii a fost luat cu respectarea legislaiei;
b) banca este solvabil i poate executa fr amnare obligaiile fa de creditori;
c) documentele prezentate conin informaie complet i suficient;
d) planul propus de lichidare este n interesul creditorilor bncii;
e) banca a prezentat n termenul stabilit documentele suplimentare solicitate de Banca
Naional, necesare pentru a constata dac snt ntrunite condiiile de eliberare a permisiunii.
(5) Odat cu eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, Banca Naional retrage
licena bncii.
16.">Articolul 3816. Modul de lichidare benevol
(1) Dup retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, comisia de
lichidare (lichidatorul) preia toate mputernicirile de administrare a patrimoniului i a operaiunilor
bncii.
(2) Comisia de lichidare (lichidatorul):
a) depune, n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei, cererea de lichidare a bncii la
organul nregistrrii de stat, anexnd documentele necesare, inclusiv actul privind retragerea licenei
i permisiunea privind lichidarea benevol a bncii;
b) public avize despre lichidare;
c) efectueaz inventarierea patrimoniului, evaluarea activelor, onoreaz creanele creditorilor,
ntreprinde alte msuri necesare lichidrii bncii.
(3) Creanele creditorilor se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane dup cum
urmeaz:
a) cheltuielile legate de lichidare;
b) salariile angajailor bncii pentru perioada de pn la 3 luni precedente datei hotrrii
privind lichidarea, pensia de ntreinere, repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau printr-o
alt vtmare a sntii ori prin deces;
c) depozitele personale;
d) creditele acordate bncii, negarantate cu gaj;
e) creanele prevzute la art.3811 alin.(3) lit.g)i), n ordinea corespunztoare.
(4) Comisia de lichidare (lichidatorul), n termen de 5 zile de la data de ntocmire a bilanului
de lichidare, l prezint Bncii Naionale.
(5) Lichidarea benevol a bncii nu mpiedic iniierea procesului de lichidare silit a acesteia
dac n procesul de lichidare benevol se constat c banca se afl n situaie de insolvabilitate.
- Legea nr.1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu privire
la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la
bnci i activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr.167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii
pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire
la bnci i activitatea bancar.
(5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul nr.36-p din 25 aprilie
1995 privind promulgarea Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i
activitatea bancar.
PREEDINTELE PARLAMENTULUI
Petru LUCINSCHI
____________________
* Republicat n temeiul art.V al Legii nr.241 din 24 septembrie 2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010,
nr.247-251, art.756.
* Republicat n temeiul Legii nr.92-XV din 1 aprilie 2004 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.64-66,
art.352.
Modificat i completat prin Legile Republicii Moldova:
1) Legea nr.815-XIII din 24.04.1996 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1996, nr.29-30, art.308;
2) Legea nr.1009-XIII din 22.10.1996 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1996, nr.80, art.757;
3) Legea nr.1143-XIII din 09.04.1997 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.31-32, art.290;
4) Legea nr.1476-XIII din 04.02.1998 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.16-17, art.107;
5) Legea nr.1554-XIII din 25.02.1998 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.44-46, art.320;
6) Legea nr.1007-XIV din 26.05.2000 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2000, nr.70-72, art.517;
7) Legea nr.390-XV din 20.07.2001 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.110-111, art.847;
8) Legea nr.623-XV din 09.11.2001 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.139-140, art.1080;
9) Legea nr.1146-XV din 20.06.2002 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.96-99, art.707;
10) Legea nr.1163-XV din 27.06.2002 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.100-101, art.747;
11) Legea nr.206-XV din 29.05.2003 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.149-152, art.598;
12) Legea nr.290-XV din 22.07.2004 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.132-137, art.722;
13) Legea nr.249-XVI din 21.10.2005 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.154-156, art.771;
14) Legea nr.64-XVI din 30.03.2006 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.66-69, art.273;
15) Legea nr.231-XVI din 02.11.2007 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.180-183, art.693;
16) Legea nr.243-XVI din 16.11.2007 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.194-197, art.747;
17) Legea nr.109-XVI din 16.05.2008 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.107-109, art.419;
18) Legea nr.130-XVI din 12.06.2008 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.115-116, art.445;
19) Legea nr.27-XVII din 15.06.2009 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.104, art.277.
20) Legea nr.108 din 04.06.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.117-118, art.363.
21) Legea nr.195 din 15.07.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.160-162, art.590;
22) Legea nr.241 din 24.09.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.247-251, art.756.
__________
Legile Republicii Moldova
550/21.07.95 Legea instituiilor financiare //Monitorul Oficial 1/2, 01.01.1996