Disciplina: Economie

PIAA MONETAR. BANII

Prof. Blan Sorina

Colegiul Economic Transilvania

Ghira Crina
Cls. XI-a A

Piaa monetar. Banii

Banii sunt roile care pun n micare roata lumii
(Tudor Musatescu)
Istoricul banilor
Banii au aprut cu mult timp n urm, iar de-a lungul existenei
lor s-au modificat mult. Punctul de plecare pentru apariia banilor a fost
schimbul. Iniial, schimbul s-a efectuat sub form de troc.
Pe msura amplificrii actelor de schimb, din necesitatea
facilitrii acestora, din mulimea bunurilor marfare s-au deprins unele
avnd rolul de intermediar i, totodat, de etalon pentru msurarea
celorlalte. Acestea au fost primele forme de bani care s-au fixat, dup
caz, asupra unor obiecte (precum buci de metal, piei, blnuri),
animale. Treptat, pe msura extinderii schimburilor i evoluiei
societi, rolul de bani s-a restrns la metalele preioase (aur, argint),
datorit proprietilor acestora.
Ulterior, din metalele preioase s-a confecionat moneda, buci
tipizate de o anumit greutate, puritate i marcate cu semne distinctive
pentru a fi recunoscute. Baterea primelor monede a avut loc n sec. VIIVI .H. i, practic pn n sec al XVII-lea banii au existat n principal
sub form de moned de aur i de argint. Ele au fost diferite n timp i
spaiu ca denumire, dimensiuni, coninut de metale preioase. Pentru
tranzacii mici se foloseau n paralel i monede din metale ordinare.
Baterea de moned era reglementat strict ca privilegiu al
suveranului sau al statului.
Din sec. XVI-lea, monedelor aflate n circulaie li s-au adugat i
bancnotele (biletul de banc sau moneda-hrtie). Primele bancnote au
fost emise n Olanda, pornindu-se de la obiceiul comercianilor de a-i
pstra piesele de aur i argint la bnci. Pentru a confirma acest fapt,
bncile emiteau un nscris, un bilet la purttor, pe care era nscris
valoarea nominal a pieselor depuse. Cu timpul, emisiunea de moned
sub form de piese metalice i bancnote a devenit prerogativa exclusiv
a bncii centrale, denumit i banca de emisiune, iar pn la Primul
Rzboi Mondial ele circulau n paralel. Practic, dup 1920, emisiunile
monedelor din metale preioase au devenit excepii i se efectuau n
cantiti foarte mici. Odat cu aceasta, s-a recurs tot mai rar la
convertibilitatea monedelor i bancnotelor din diferite aliaje n metale

preioase sau piese din aceste metale. ntre cele dou rzboaie
mondiale, multe ri nu au putut realiza aceast form de
convertibilitate ori au realizat-o numai parial, ajungndu-se ca, dup
1971 convertibilitatea bancnotelor n metale preioase s fie eliminat.
n felul acesta s-a pierdut orice relaie ntre bani i aur.
Evoluia banilor (monedei) a continuat prin apariia i extinderea
monedei scripturale (banilor de cont). Aceasta exist sub forma unor
nscrisuri n conturile bancare, a cror mrime crete i sau scade prin
nregistrri contabile n funcie de sensul n care banii circul de la un
proprietar la altul sau dintr-o form n alta.
n prezent, noiunea generic de bani (moned) desemneaz
moneda metalic, bancnotele, moneda scriptural i alte instrumente
legale avnd forme i denumiri specifice, diferite de la ar la ar, care
sunt general acceptate ca mijloace pentru schimburi i plai ntr-un
spaiu economic dat.
Funciile banilor
Banii au un rol covritor n economia de pia. Rolul economic
al banilor este pus n eviden n special prin intermediul funciilor pe
care le ndeplinesc:
- mijloc de schimb (prin intermediul banilor, fiecare bun i
serviciu poate fi schimbat pe alt bun i serviciu, banii au valoare atunci
cnd sunt acceptai n actele de vnzare-cumprare a bunurilor i
serviciilor)
- depozit de valoare (care pstreaz puterea de cumprare pentru
viitor, banii sunt o modalitate de a stoca averea)
- msur a valorii (banii sunt un etalon folosit pentru a compara
valoarea a dou sau mai multe lucruri; prin raportarea la acest etalon se
determin preul unui bun)
Pentru a-i ndeplini funciile, banii trebuie s existe n societate,
adic s fie creai i pui ntr-o anumit cantitate.
Suma de bani aflat n circulaie la un moment dat ntr-o
economie i aparinnd diferiilor ageni economici reprezint masa
bneasc (sau monetar). Aceasta este format din:
a) numerar
b) bani scripturali

Numerarul se compune din bancnote si moneda metalic

(confecionat cel mai adesea din aliaje de nichel, cupru, aluminiu).
Banii scripturali sunt reprezentai de sumele n conturile bancare pe
numele agenilor economici (persoane, ntreprinderi, instituii).
Numerarul este creat de banca central, iar moneda scriptural, de
banca central i de orice instituie financiar-bancar n funciune.
Cele dou componente ale masei monetare au acelai rol, se pot
suplini i se transform una n cealalt. Majoritatea masei monetare
ntre 3/4 i 9/10 se prezint sub forma banilor de cont, prin intermediul
crora se efectueaz cele mai ample operaiuni, n timp mai scurt i cu
cheltuieli mai mici.
Mrimea masei monetare este determinat de nevoile de bani pe
care le genereaz tranzaciile din economie i n special de volumul
bunurilor marfare, preurile lor i viteza de rotaie a banilor.
Aplicaie
Mrimea masei monetare se determin prin relaia:
M= P*Y
V

M = masa monetar; P = nivelul preturilor; Y= cantitatea

bunurilor supuse tranzaciilor; V= viteza de rotaie a monedei
Rezult c M se afl n relaie de acelai sens cu evoluia
preurilor i a volumului mrfurilor i n relaie de sens opus cu viteza
de rotaie a monedei.
Prin viteza de rotaie a banilor se nelege numrul de operaiuni
de vnzare-cumprare i de pli pe care o unitate monetar le
mijlocete ntr-o anumit perioad.
De exemplu: agentul X deine o sum de bani folosit pentru a
achiziiona de la Y o anumit marf. Cu suma primit, Y pltete
impozite administraiei locale, la rndu-i administraia folosete suma
pentru plata salariailor bugetari. Cu sumele primite, acetia, la rndul
lor, achiziioneaz mrfuri de la agentul z, care folosete moneda
obinut pentru a cumpra de la agentul X anumite materii prime. Deci,
viteza de rotaie a monedei a fost :
X Y- Administraia local Salariai bugetari Z- X

adic cinci operaiuni, dintre care trei de vnzare cumprare i dou

de plat
Importana banilor:
- banii contribuie la derularea proceselor economice
- existena lor uureaz i face mai eficient transferul bunurilor
i serviciilor de la o persoan la alta
- banii reprezint pentru muli oameni o motivaie puternic,
pentru ei simbolizeaz averea
Importana banilor n societate:
- element cheie pentru producia i schimbul de produse i
servicii
- instrument social, o form particular mobilizatoare a avuiei
sociale
- ntruchipare a puterii de cumprare.
Piaa monetar reprezint un mecanism important n sistemul
monetar i financiar, aceasta joac un rol important n redistribuirea
resurselor de creditare din economie i reprezint locul n care intervine
banca de emisiune n scopul controlrii volumului de lichiditi al
pieei sau al influenrii nivelului ratei dobnzii.
Piaa monetar se identifica pn acum cteva decenii cu piaa
interbancar, o pia a specialitilor restrns doar la nivelul
operaiunilor de mprumut realizate ntre banca de emisiune i bncile
comerciale.
Lrgirea pieei monetare o dat cu accesul agenilor nebancari i al
marilor ntreprinderi a fcut ca piaa monetar s devin implicit o pia
a monedei bancare.
Formarea i micarea masei monetare sunt n strns legtur cu
cererea i oferta de moned, ca pri componente de baz ale pieei
monetare. Principalele categorii de ageni care particip pe aceast pia
sunt :
- statul, care confer putere liberatorie monedei legale i stabilete
coordonatele politicii monetare
- banca central, care emite moneda n contul statului i exercit
controlul asupra monedei aflate n circulaie
- sistemul bancar, care pune n circulaie moneda legal, acord
credite i creeaz moneda bancar

- ntreprinderile, care finaneaz activitatea prin intermediul

monedei legale i al mprumuturilor obinute de la bnci
- gospodriile populaiei, care solicit moneda pentru nevoi proprii
Pe piaa monetar se tranzacioneaz instrumente cu venit fix, pe
termen scurt, n general cu mai puin de un an pn la scaden. De
asemenea, aceast pia este important pentru c instrumentele sale
prezint un risc foarte mic.
Operaiunile care au loc pe piaa monetar sunt de dou feluri: de
finanare, care const n acordarea de disponibiliti bneti solicitate de
alte bnci sau ageni economici si de refinanare, care apar atunci cnd
bncile se adreseaz bncii centrale pentru a obine un credit.

Bibliografie
Manual Economie cls. A XI-a Editura Corvin Deva
http://ro.scribd.com/doc/24722085/Piata-monetara
http://www.ziare.com/bani/bancnote/cateva-curiozitati-desprebani-1139848
http://www.referatele.com/referate/economie/online11/Proiect--piata-monetara-si-trasaturile-ei---totul-despre-piata-monetara-referatelecom.php

Prof. Blan Sorina

Colegiul Economic Transilvania

Ghira Crina
Cls. XI-a A