Introducere

UniCredit Tiriac Bank este parte a grupului UniCredit. In Romania, UniCredit Tiriac
Bank este una dintre principalele institutii financiare, oferind servicii si produse de inalta calitate
pentru toate categoriile de clienti. La finalul lui decembrie 2013, banca avea o retea nationala de
188 de sucursale, deservind aproximativ 595.000 de clienti. UniCredit Tiriac Bank isi propune sa
mentina permanent clientul in centrul activitatilor sale, sa fie un partener cu care se lucreaza usor
si sa fie o parte foarte activa a comunitatilor in care isi desfasoara activitatea.
Grupul UniCredit este prezent pe piata din Romania si prin intermediul partenerilor:
UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer
Asset Management, UniCredit Consumer Financing (UCFin) si UniCredit Business Integrated
Solutions (UBIS).
Active totale: 28.5 miliarde RON
Venituri totale: 1.5 miliarde RON
Profit net: 87.7 milioane RON
Clienti: aproximativ 600.000
Structura actionariat
- UniCredit Bank Austria - 50,5588435% din capitalul social.
- Redrum International Investments B.V. - 24,8310361% din capitalul social.
- Vesanio Trading Limited - 20,2286933% din capitalul social.
- Bank Austria - CEE BeteiligungsgmbH - 0,0132897% din capitalul social.
- Arno Grundstcksverwaltungs Gesellschaft m.b.H - 0,0132897% din capitalul social.
- Beteiligungsverwaltungsgesellschaft der Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH 0,0132897% din capitalul social.
- Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH - 0,0132897% din capitalul social.
- Unicredit Leasing Romania S.A. - 0,0000049% din capitalul social.
- Alti actionari, persoane fizice romane - 4,00669928% din capitalul social.
- Alti actionari, persoane juridice romane - 0,17915491% din capitalul social.
- Alti actionari, persoane fizice straine - 0,124401408% din capitalul social.
- Alti actionari, persoane juridice straine - 0,0180075% din capitalul social

Promovarea produselor si serviciilor bancare la Unicredit-Tiriac Bank

Capitolul I - Pincipalele stucturi de pasiv

CONTURI DE ECONOMII
1.Cont de economii
Contul de economii, disponibil pentru depuneri in RON, EURO sau USD, este un instrument
de economisire care imbina flexibilitatea unui cont curent cu dobanda superioara a unui depozit.
Contul de Economii poate fi alimentat oricand si cu orice suma si nu necesita comisioane de
deschidere si de administrare.
Dobanda
Banca bonifica o dobanda avantajoasa pentru fiecare tip de valuta, atata timp cat
disponibilitatile din cont se situeaza peste suma minima necesara astfel. pentru sumele de bani
din suma totala depusa in Contul de economii care depasesc limita fiecarei transe se aplica
dobanda corespunzatoare transei imediat urmatoare.
Dobanda acordata este fixa, stabilita pentru fiecare trimestru calendaristic. Capitalizarea
dobanzii se realizeaza trimestrial, atat pentru conturile in Lei cat si pentru cele in valuta.
Dobanda se calculeaza de doua ori pe luna, la date fixe: 01 si 15 ale lunii. Sumele
depuse/incasate exact in cele doua date incep sa fie purtatoare de dobanzi chiar din momentul
respective.
Toate sumele depuse sau incasate in celelalte zile din luna iti vor aduce dobanda incepand cu
urmatoarea data 01 sau 15.
Analog, pentru sumele retrase din cont in datele de 01 sau 15 ale lunii vei primi dobanda pana
la momentul respective. Sumele retrase in orice alta zi a lunii vor fi luate in calculul dobanzii
pana la data de 01 sau 15 anterioara retrage
Avantaje
Puteti avea acces la contul dumneavoastra de economii in oricare sucursala sau agentie a
bancii Unicredit Tiriac Bank.

Puteti retrage bani din cont oricand, pana la suma minima necesara, sau chiar si sub suma
minima necesara, cu acordarea unui preaviz de 30 zile. De asemenea, puteti transfera sume din
contul de economii catre contul dumneavoatra curent, pentru acoperirea cheltuielilor curente.
2.Pachetul financiar Duet

Duet este un pachet financiar alcatuit din doua produse standard diferite: un depozit si un
fond de investitii, urmand a se imparti in proportie de 50% depozit si 50% fond de investitii.
Suma minima necesara unei astfel de investitii este de 5.000 EUR/USD, aceasta urmand a se
imparti in proportie de 50% depozit si 50% fond de investitii.
Acest produs se adreseaza exclusiv persoanelor fizice

Depozit la termen

- perioada de 3, 6 si 12 fara prelungire automata

- moneda: RON
- fara capitalizarea dobanzii
- dobanda fixa de:
- STABILO: 6.00% - 3 luni
5.25% - 6 luni
4.50% - 12 luni
- INTEGRO: 6.50% - 3 luni
6.50% - 6 luni
6.00% - 12 luni

Fonduri de investitii locale Pioneer Investments

- Fondul deschis de investitii Stabilo: Fond de investitii care se adreseaza cu precadere

investitorilor cu un profil conservator ce urmaresc randamente constante. Perioada recomandata
de investire in fond este de minim 1 an.
- Fondul deschis de investitii Integro: Fond diversificat destinat investitorilor cu un profil de risc
moderat. Perioada recomandata de investire in fond este de minim 2 ani.
Costuri
- Comision deschidere depozit -gratuit
- Comision subscriere fonduri de investitii (se calculeaza doar pentru cei 50% investiti in fond):
3

Facilitati:
Dobanda exceptionala la depozitele in RON
Acces facil la piete interne de capital prin fondurile de investitii mentionate mai sus
Clientii benficiaza de experianta indelungata si bunul renume al societatii de administrare
Pioneer Asset Management SAI SA, parte integranta a grupului UniCredit
Acces in orice moment la sumele investite in fonduri

3. Cont Junior
Disponibil in RON, EURO sau USD, Contul Junior este un cont de economii deschis de
catre parinte sau tutore pe numele copilului, pentru copii cu varsta de pana la 18 ani. La
implinirea acestei varste, soldul integral al contului este transferat intr-un cont curent si pus la
dispozitia copilului.
Conceput pentru acumularea unor sume mari prin depuneri mici, contul Junior poate fi
alimentat cu orice suma care va prisoseste la sfarsitul lunii, valoarea minima a unui depozit lunar
fiind de doar 5 euro. La majoratul titularului, sumele mici depuse de-a lungul anilor, cumulate cu
o dobanda atractiva, vor oferi un suport financiar adecvat copilului dumneavoastra
Dobanda
Dobanda este preferentiale, fixa, stabilita pentru fiecare trimestru calendaristic.
Capitalizarea se face trimestrial atat pentru conturile in Lei cat si pentru conturile in devize.
Dobanda se calculeaza de doua ori pe luna, la date fixe: 01 si 15 ale lunii. Sumele
depuse/incasate la aceste doua date incep sa fie purtatoare de dobanda din momentul respective.
Toate sumele depuse/ incasate in alte zile din luna aduc dobanda incepand cu urmatoarea data de
01 sau 15.
Analog, pentru sumele retrase din cont in datele de 01 sau 15 ale lunii se acorda
dobanda pana in momentul respective. Sumele retrase in orice alta zi sunt luate in calculul
dobanzii pana la data de 01 sau 15 anterioara retragerii
Avantaje
Contul Junior nu va constrange sa depuneti lunar o suma fixa. Valoarea minima a unui
depozit lunar este de 5 euro, astfel incat impactul asupra cheltuielilor dumneavoatra curente va fi
minim. Mai mult, la deschiderea sau inchiderea unui cont Junior, nu se percep comisioane!

Conditii de totale siguranta. Garantia de 100% oferita de Garantare a Depozitelor

constituite de persoanele fizice confera siguranta contului de economii Junior.

Capitolul II Credite acordate persoanelor fizice si persoanelor juridice

2.1 Credite pentru locuint.

2.1.1. Creditul Prima cas

Creditul Prima cas este utilizat pentru achizitionarea unei locuinte finalizate, a unei
locuinte nefinalizate, aflate in diverse stadii de constructie, destinate achizitionarii dupa
finalizare (prin emiterea de catre banca a unei promisiuni unilaterale de creditare) sau constructia
unei locuinte (atat de catre beneficiari individuali, cat si de asociatii alcatuite din minimum 2
beneficiari).
Avantaje oferite de creditul Prima Casa de la UniCredit Tiriac
Avans minim de 5%
Fara comision de acordare
Fara comision de gestiune lunara
Credit disponibil atat pentru achizitie cat si pentru constructie de locuinte
Posibilitate rambursarii in rate egale sau descrescatoare
Perioada de creditarede la 3ani pana la 30 de ani.
Gama variata de venituri acceptate din: salarii, dividende, pensii, activitati independente,
drepturi de autor, diurne, rente viagere etc.
Este un produs ideal persoanele care fie nu detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu
sotul ori sotia nicio locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita, fie
detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita prin
orice alt mod decat prin Programul Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50 mp.
Valoarea maxima a achizitie locuinta finalizata sau a unei locuinte nefinalizate, aflate in
diverse faze de constructie, destinate achizitionarii dupa finalizare (prin emiterea de catre banca a
unei promisiuni unilaterale de creditare) : echivalentul in Lei a 57.000 Euro .
Achizite locuinte noi, construite in baza autorizatiilor de construire eliberate dupa data de
22.02.2010: echivalentul
in
Lei
a
57.000
sau
66.500
Euro
Constructie locuinta: echivalentul in Lei a 66.500 Euro, beneficiar individual
echivalentul in Lei a 71.250 Euro, beneficiar care face parte dintr-o societate de minimum 2
beneficiari.

CONDITII DE ELIGIBILITATE:

Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori

Varsta maxima: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati si 60 ani pentru navigatori
nebrevetati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate)

Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 1.000 Lei (250 EUR pentru navigatori).

Siguranta clientului este data tot de existenta asigurarilor, astfel:

asigurarea extinsa pentru toate riscurile a imobilului ipotecat, cesionata in favoarea statul
roman, reprezentat de de Ministerul Finantelor Publice si a UniCredit Tiriac - obligatorie
asigurarea de viata oferita de UniCredit Tiriac Asigurari de Viata facultativa
Dobanda: ROBOR 3M + 2,5%.

2.1.2. Creditul Noua cas

Creditul Noua casa este un credit ipotecar/imobiliar destinat unor proiecte imobiliare cu
destinatii diverse:achizitie, constructie, terminare, extindere, modernizare, reabilitare,
consolidare. UniCredit Tiriac ofera finantare in LEI, Euro sau USD pe o perioada de maximum
30 de ani, o dobanda avantajoasa si rambursare in rate constante sau descrescatoare.
Avantajele tale:
Valoare maxima
250.000 euro sau echivalentul in Lei
Perioada de gratie
de pana la 12 luni (pentru constructii)
Credit suplimentar
maximum 20% pentru cheltuieli notariale, de evaluare sau alte costuri suplimentare

Perioada de creditare
-intre 3 si 30 de ani, pentru achizitie
-intre 10 si 30 de ani pentru constructie

Dobanda avantajoasa
fixa in primii 7 ani si ulterior indexabila, sau indexabila pe intreaga perioada de creditare
6

Avans
minim 20% din pretul de achizitie/constructie
CONDITII DE ELIGIBILITATE

Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori

Varsta maxima: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati si 60 ani pentru navigatori
nebrevetati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate)

Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 1000 Lei (250 EUR pentru navigatori)

Creditul se poate garanta cu imobilul pe care doresti sa-l cumperi, sau cu un altul aflat in
proprietatea ta sau a unui tert. In cazul constructiei de imobile, garantia creditului poate fi
reprezentata de terenul si locuinta pe care urmeaza sa o construiesti.
Pe intreaga perioada de creditare,clientul isi asigura siguranta prin incheierea unei
asigurari de viata care ii ofera lui si familiei sale protectie in cazul unor evenimente neprevazute
(somaj,
incapacitate
de
munca,
invaliditate
totala
sau
deces).
Polita se incheie in momentul semnarii contractului de credit, pentru intreaga perioada de
creditare. Plata acestei prime presupune un efort minim, deoarece ea se plateste lunar, impreuna
cu
rata
de
la
credit.
De asemenea, pentru imobilul adus in garantie vei incheia o polita de asigurare. In cazul
creditelor pentru constructie, modernizare, terminare constructie, se va incheia si o asigurare
pentru riscul de nefinalizare a constructiei.
Dobanda:
Rata dobanzii este de 8.307%, dobanda fiind una variabila, esalonata in rate egale.
Calcul dobanda: 8.31%(EURIBOR 3M 6.75 %)
2.2. Credite personale

In categoria creditelor personale, UniCredit Tiriac ofera urmatoarele tipuri de credite:

1. Creditul pentru aranjamente/modernizari/dezvoltari;
2. Creditul de nevoi personale fara ipoteca;
3. Descoperit de cont;
4. Credit pentru refinantare;

2.2.1. Creditul pentru aranjamente/modernizari/dezvoltari

UniCredit Tiriac Bank este gata sa va sprijine financiar in orice proiect imobiliar
intreprindeti. Fie ca va remobilati locuinta, o reamenajati sau ii aduceti imbunatatiri, vi se pun la
dispozitie pana la 150.000 Euro (sau echivalentul in Lei).

CONDITII DE ELIGIBILITATE PRIVIND VARSTA SI VENITUL LUNAR

Varsta minima: 20 ani / 25 ani pentru navigatori

Varsta maxima: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati si 60 ani pentru navigatori
nebrevetati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate)

Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 1000 RON (250 EUR pentru navigatori).

CARACTERISTICI

Valuta: Lei, Euro.

Valoare: intre 5.000 si 150.000 de Euro (sau echivalentul in Lei).

Perioada: intre 1 si 25 de ani.

Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra unui imobil aflat in proprietatea solicitantului
sau a unor terti.

Valoarea maxima finantata: pana la 80% din valoarea imobilelor aduse in garantie.

Asigurari: asigurarea imobilului, ipoteca asupra creantelor provenite din asigurare imobil
in favoarea Bancii si asigurare de viata, ipoteca asupra creantelor provenite din asigurare
de viata in favoarea Bancii.

Dobnda: variabil
Avantaje

MINIM DE DOCUMENTE NECESARE. In cazul Creditului pentru aranjamente/modernizari/

dezvoltari, nu aveti nevoie decat de actul de identitate si documente care sa ateste veniturile
realizate; nu se solicita carte de munca.
PERIOADA EXTINSA DE CREDITARE - intre 1 an si 25 de ani pentru Creditul pentru
aranjamente/modernizari/dezvoltari.
POSIBILITATEA DE A SCHIMBA VALUTA CREDITULUI. Cu analiza si cu minim de
documente, UniCredit Tiriac Bank va ofera posibilitatea de a schimba valuta creditului
dumneavoastra. Costul pentru acest serviciu este 50EUR.

2.2.2. Creditul de nevoi personale fara ipoteca

Vi se pun la dispozitie prin Creditul pentru Orice, pana la 20.000 euro (90.000 RON) pe
care ii puteti utiliza in remobilarea locuintei, investitii pe bursa sau o excursie in Bora Bora. Sunt
bani pe care ii puteti cheltui cum doriti. Creditul de nevoi personale fara ipoteca este oferit de
Unicredit Consumer Financing, prin intermediul sucursalelor Unicredit Tiriac Bank S.A.
Conditii de eligibilitate:
Puteti solicita un Credit de nevoi personale fara ipoteca daca aveti intre 18 de ani si 70 de ani,
respectiv intre 25 si 55 ani pentru navigatori (varsta pana la care creditul trebuie sa fie rambursat
in intregime).
Venitul net minim trebuie sa fie:
- Pentru pensionari: 450 RON
- Pentru angajatii cu studii superioare: 650 RON
- Pentru angajatii cu studii liceale/postliceale: 543 RON
- Pentru angajatii cu nivel de educatie scoala: 450 RON
- Pentru navigatori: min. 250 EUR
Cu un venit minim de 450 RON se poate obtine o suma maxima de 12.000 lei.
Dobnda: este una variabila, in functie de termenul pe care se acorda. De exemplu, pentru un
interval de 4-6 luni este de 6.26%.
2.2.3. Descoperit de cont
9

Prin facilitatea Descoperit de cont, se poate retrage, imediat si fara formalitati, sume ce
depasesc disponibilul din contul personal - mergand de la un salariu, valoarea minima, pana la
trei salarii, valoarea maxima.
Daca angajatorul a semnat o conventie de virare a salariilor cu UniCredit Tiriac Bank, se poate
ajunge chiar pana la acordarea a 6 salarii in cadrul facilitatii descoperit de cont.
Facilitatea Descoperit de cont se reinnoieste anual si poate fi solicitata de orice persoana care
castiga un salariu net lunar de minim 601 RON, virat intr-un cont curent deschis la UniCredit
Tiriac Bank.
CONDITII DE ELIGIBILITATE PRIVIND VARSTA SI VENITUL LUNAR

Varsta minima: 20 ani

Varsta maxima: 70 ani

Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 601 RON

CARACTERISTICI

Valuta: Lei, Euro.

Valoare: maxim 5.000 de Euro (sau echivalentul in Lei).

Perioada: 1 an cu posibilitate de prelungire

Codebitori: sotul/sotia

Dobnda: variabila
2.2.4. Credit pentru refinantare

Bazate pe scaderea in timp a costului creditului pe piata bancara, creditele de refinantare

oferite de UniCredit Tiriac Bank ofera posibilitatea de a inchide unul sau mai multe imprumuturi
vechi, contractate la banca UniCredit Tiriac Bank si/sau chiar la alte banci, inlocuindu-le cu un
10

credit nou, mai ieftin. Astfel, se beneficieaza fie de o rata lunara mai mica decat valoarea
cumulata a ratelor anterioare, fie de o valoare mai mare a sumei totale imprumutate, prin
extinderea perioadei de creditare. De asemenea, daca se opteaza pentru un credit mai mare decat
suma sau sumele deja rambursate din creditele anterioare, se poate pastra diferenta de bani.
Se poate solicita un Credit pentru Refinantare fara ipoteca daca aveti intre 18 si 70 de ani,
respectiv intre 25 si 55 de ani pentru navigatori (varsta pana la care creditul trebuie sa fie
rambursat in intregime). Venitul net minim trebuie sa fie:
- Pentru pensionari: 450 RON
- Pentru angajatii cu studii superioare: 650 RON
- Pentru angajatii cu studii liceale/postliceale: 543 RON
- Pentru angajatii cu nivel de educatie scoala: 450 RON
- Pentru navigatori: min. 250 EUR
Surse de venituri acceptate:
- venituri din salarii;
- venituri obtinute de navigatori;
- drepturi de autor;
- chirii;
- dividende;
- venituri din activitati liberale;
- pensii;
- diurna;
- rente viagere;
- contracte de management sau administrare;
- venituri obtinute in baza unui contract de mandat, pentru membri CA;
- venituri obtinute din agricultura;
- venituri obtinute din polite de asigurare;
- norma de hrana
- venituri obtinute din indemnizatii de conducere
- venituri obtinute din contracte de management
- venituri sub forma diferentelor de pret, pentru anumite bunuri.
Dobnda: variabil

11

CONCLUZII

Unicredit-Tiriac bank reprezinta unul dintre cei mai importanti jucatori pe piata monetara
din Romania si are un potential imens pentru a ajunge pe podiumul bancilor prezente pe piata
romaneasca.
De asemenea prin intermediul partenerilor sai , grupul Unicredit ofera o gama variata de
servicii si produse , fiind singurul competitor de pe piata romaneasca cu un portofoliu vast :
UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CA-IB Securities Romania, UniCredit CAIB
Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer
Financing (UCFin) si UniCredit Business Partner.
O mai buna pozitionare a bancii poate fi determinata prin modalitatile de publicitate
pentru atragerea clientelei sau mai bine zis transferul acestora de la bancile principale ca si
concurenta ( BRD,BCR, Raiffeisen Bank RO).
O strategie de marketing pentru cresterea procentului pe piata este prin acapararea unei
mase mai mari de clienti , ex: salariatii C.E.O. , aceasta fiind o oportunitate dar in acelasi timo un
impediment Unicredit nefiind un jucator traditional pe piata monetara din Romania.
12

Bibliografie:
o http://www.unicredit-tiriac.ro/
o http://bancherul.ro/unicredit-face-o-campanie-de-promovare-mare-dinrespect-pentru-oamenii-mari--6592
o https://www. unicredit-tiriac.ro/ingb/lp/immm
o htpps://www.unicredit-tiriac./ro/home-bank-internebanking/promotii.html

13