Legea nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, intră în vigoare la expirarea unui an de la data publicării, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr.193-197 din 14.09.2012, art. 661

LEGE
cu privire la serviciile de plat i moneda electronic

nr. 114 din 18.05.2012
Monitorul Oficial nr.193-197/661 din 14.09.2012
***
CUPRINS
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul i scopul legii
Articolul 2. Domeniul de aplicare a legii
Articolul 3. Noiuni principale
Capitolul II
SERVICIILE DE PLAT I PRESTATORII DE SERVICII DE PLAT
Articolul 4. Serviciile de plat
Articolul 5. Prestatorii de servicii de plat
Articolul 6. Interdicia privind prestarea serviciilor de plat de ctre alte persoane
Articolul 7. Serviciile de plat permise prestatorilor de servicii de plat
Articolul 8. Moneda serviciilor de plat
Capitolul III
CONSTITUIREA, LICENIEREA I ACTIVITATEA
SOCIETILOR DE PLAT
Seciunea 1
Constituirea i licenierea societii de plat
Articolul 9. Constituirea societii de plat
Articolul 10. Obligativitatea licenei
Articolul 11. Autoritatea competent de a elibera licene
Articolul 12. Capitalul propriu
Articolul 13. Capitalul reglementat
Articolul 14. Declaraia pentru eliberarea licenei
Articolul 15. Decizia privind eliberarea licenei
Articolul 16. Respingerea declaraiei de eliberare a licenei
Articolul 17. Particularitile de eliberare a licenei filialei societii de plat cu sediul n strintate
Articolul 18. Comunicarea deciziei privind eliberarea licenei
Articolul 19. Eliberarea licenei. Copii autorizate de pe licen, reperfectarea licenei, eliberarea
duplicatului licenei
Articolul 20. Termenul de valabilitate a licenei. Taxa pentru licen
Articolul 21. Modificarea datelor prezentate pentru eliberarea licenei
Articolul 22. Retragerea licenei
Articolul 23. Registrul societilor de plat
Seciunea a 2-a
Activitatea societii de plat
Articolul 24. Conturi de pli la societatea de plat i interdicia privind acceptarea depozitelor
Articolul 25. Activiti suplimentare permise societii de plat
Articolul 26. Cerine cu privire la protejarea fondurilor
Articolul 27. Filiale i ageni de plat
Articolul 28. Externalizarea
Articolul 29. Contabilitatea

Articolul 30. Auditul
Articolul 31. Rspunderea societii de plat
Articolul 32. Pstrarea informaiilor
Capitolul IV
TRANSPARENA CONDIIILOR I CERINELE
DE INFORMARE PRIVIND SERVICIILE DE PLAT
Seciunea 1
Dispoziii generale
Articolul 33. Domeniul de aplicare
Articolul 34. Informaii generale
Articolul 35. Comisioane pentru furnizarea informaiilor
Articolul 36. Sarcina probei privind cerinele de informare
Articolul 37. Derogare de la cerinele de informare pentru instrumentele de plat cu valoare redus i
pentru instrumente de plat aferente monedei electronice
Seciunea a 2-a
Operaiuni de plat singulare
Articolul 38. Informaii prealabile generale
Articolul 39. Informarea pltitorului dup primirea ordinului de plat
Articolul 40. Informarea beneficiarului plii dup executarea operaiunii de plat
Seciunea a 3-a
Contractul-cadru
Articolul 42. Informaii precontractuale
Articolul 43. Accesibilitatea informaiilor i a condiiilor contractului-cadru
Articolul 44. Modificarea condiiilor contractului-cadru
Articolul 45. Rezilierea contractului-cadru
Articolul 46. Informaii prealabile executrii unei operaiuni de plat individuale
Articolul 47. Informarea pltitorului cu privire la operaiunile de plat individuale
Articolul 48. Informarea beneficiarului plii privind operaiunile de plat individuale
Capitolul V
DREPTURI I OBLIGAII PRIVIND PRESTAREA
I UTILIZAREA SERVICIILOR DE PLAT
Seciunea 1
Dispoziii generale
Articolul 50. Comisioane
Articolul 51. Derogare pentru instrumentele de plat cu valoare redus i pentru instrumentele de plat
aferente monedei electronice
Seciunea a 2-a
Autorizarea operaiunilor de plat
Articolul 52. Consimmntul i retragerea consimmntului
Articolul 53. Limitele de utilizare a instrumentului de plat
Articolul 54. Obligaiile utilizatorului serviciilor de plat cu privire la instrumentele de plat
Articolul 55. Obligaiile prestatorului de servicii de plat cu privire la instrumentele de plat
Articolul 56. Notificarea privind operaiunile de plat neautorizate i rspunderea prestatorului de
servicii de plat pentru operaiunile de plat neautorizate
Articolul 57. Probe privind autentificarea i executarea operaiunilor de plat
Articolul 58. Rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate
Articolul 59. Condiiile i procedura de rambursare a sumei unei operaiuni de plat iniiate de/sau
prin intermediul unui beneficiar al plii
Seciunea a 3-a
Executarea operaiunilor de plat
Articolul 60. Primirea ordinelor de plat
Articolul 61. Refuzul executrii ordinului de plat
Articolul 62. Irevocabilitatea unui ordin de plat
Articolul 63. Sume transferate i sume primite
Articolul 64. Operaiunile de plat ntr-un cont de pli
Articolul 65. Operaiunile de plat n cazul n care beneficiarul plii nu este titular al unui cont de
pli la prestatorul de servicii de plat
Articolul 66. Numerar depus ntr-un cont de pli
Articolul 67. Data valutei i disponibilitatea fondurilor
Articolul 68. Cerine speciale fa de operaiunile de plat ale persoanelor fizice cu utilizarea
terminalelor de plat n numerar
Seciunea a 4-a
Rspunderea
Articolul 69. Coduri unice de identificare incorecte
Articolul 70. Neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunilor de plat
Articolul 71. Despgubiri financiare suplimentare
Articolul 72. Dreptul la aciunea n regres
Articolul 73. Exonerare de rspundere
Capitolul VI
MONEDA ELECTRONIC
Seciunea 1
Dispoziii generale
Articolul 74. Excludere din domeniul de aplicare
Articolul 75. Emiteni de moned electronic
Articolul 76. Interdicia privind emiterea monedei electronice de ctre alte persoane
Articolul 77. Emiterea i rscumprarea monedei electronice
Articolul 78. Interzicerea dobnzii i a acordrii mprumuturilor (creditelor)
Seciunea a 2-a
Constituirea, licenierea i activitatea societii
emitente de moned electronic
Articolul 79. Constituirea societii emitente de moned electronic
Articolul 84. Regulile cu privire la licenierea societii emitente de moned electronic
Articolul 85. Registrul societilor emitente de moned electronic
Articolul 86. Dobndirea de participaiuni n societatea emitent de moned electronic
Articolul 87. Interdicia privind acceptarea depozitelor
Articolul 88. Activiti suplimentare permise societii emitente de moned electronic
Articolul 90. Filiale, ageni i externalizare
Articolul 91. Contabilitatea i auditul
Articolul 92. Rspunderea i pstrarea informaiilor
Capitolul VII
SUPRAVEGHEREA PRUDENIAL
Seciunea 1
Autoriti de supraveghere.
Furnizarea de informaii i rapoarte
Articolul 93. Autoriti de supraveghere
Articolul 94. mputernicirile autoritilor de supraveghere
Articolul 95. Cooperarea autoritilor de supraveghere
Articolul 96. Furnizarea de informaii i rapoarte
Seciunea a 2-a
nclcri, msuri de remediere i sanciuni
Articolul 97. nclcri
Articolul 98. Constatarea nclcrilor
Articolul 99. Msuri de remediere i sanciuni
Articolul 100. Aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor
Articolul 101. Contestarea actelor autoritii de supraveghere
Capitolul VIII
PROTECIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL.
SECRETUL PROFESIONAL
Articolul 102. Protecia datelor cu caracter personal
Articolul 103. Secretul profesional i conflictul de interese
Capitolul IX
RECLAMAII I LITIGII
Articolul 104. Examinarea reclamaiilor
Articolul 105. Sesizarea autoritii de supraveghere i contestaia n justiie
Capitolul X
RSPUNDEREA
Articolul 106. Rspunderea pentru nclcarea prezentei legi
Capitolul XI
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 107. Intrarea n vigoare a legii
Articolul 108. Dispoziii tranzitorii
Parlamentul adopt prezenta lege organic.

Prezenta lege transpune Directiva 2007/64/CE a Parlamentului European i a Consiliului
din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare a
Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei
97/5/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 319 din 5 decembrie 2007, precum
i Directiva nr.2009/110/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 16 septembrie 2009
privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor
emitente de moned electronic, de modificare a Directivelor 2005/60/CE i 2006/48/CE i de
abrogare a Directivei 2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 267 din 10
octombrie 2009.
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul i scopul legii
(1) Prezenta lege reglementeaz activitatea prestatorilor de servicii de plat i a emitenilor
de moned electronic, condiiile i modul de liceniere a acestora, regimul de transparen a
condiiilor de prestare a serviciilor de plat, de emitere i de rscumprare a monedei electronice,
drepturile i obligaiile prestatorilor de servicii de plat, ale emitenilor de moned electronic n
contextul prestrii serviciilor cu titlu profesional, drepturile i obligaiile utilizatorilor de servicii,
supravegherea prudenial a prestatorilor de servicii de plat i a emitenilor de moned
electronic.
(2) Prezenta lege are scopul de stabilire a unui cadru legal uniform pentru promovarea
activitii eficiente i competitive pe piaa de prestare a serviciilor de plat, de emitere i de
rscumprare a monedei electronice i pentru protejarea drepturilor i intereselor legitime ale
utilizatorilor serviciilor de plat i ale deintorilor de moned electronic.
Articolul 2. Domeniul de aplicare a legii
(1) Prezenta lege se aplic prestatorilor de servicii de plat pentru activitatea de prestare a
serviciilor de plat, precum i emitenilor de moned electronic pentru activitatea de emitere a
monedei electronice.
(2) Prezenta lege nu se aplic:
1) operaiunilor de plat efectuate exclusiv n numerar direct de la pltitor ctre
beneficiarul plii, fr intervenia unui intermediar;
2) operaiunilor de plat efectuate de la pltitor ctre beneficiarul plii printr-un
reprezentant comercial sau agent comercial mputernicit s negocieze ori s efectueze vnzri sau
achiziii de bunuri sau de servicii n numele pltitorului sau al beneficiarului plii;
3) transportului fizic, realizat cu titlu profesional, de bancnote i de moned, inclusiv
colectarea, procesarea i livrarea acestora;
4) operaiunilor de plat care constau n colectarea i livrarea de numerar, fr caracter
profesional, n cadrul unei activiti caritabile sau nonprofit;
5) serviciilor n care numerarul este furnizat pltitorului de ctre beneficiarul plii ca parte
a unei operaiuni de plat, la cererea expres a utilizatorului serviciilor de plat, imediat naintea
executrii unei operaiuni de plat printr-o plat efectuat n vederea achiziionrii de bunuri sau
servicii;
6) operaiunilor de schimb valutar de tip numerar contra numerar n cazul n care fondurile
nu snt pstrate ntr-un cont de pli;
7) operaiunilor de plat bazate pe oricare dintre urmtoarele documente, prin care
prestatorului de servicii de plat i se solicit s plaseze fonduri la dispoziia beneficiarului plii:
a) cecuri pe suport de hrtie conform Conveniei de la Geneva din 19 martie 1931 de
stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;
b) cecuri pe suport de hrtie similare cu cele menionate la lit.a) i reglementate de normele
de drept ale statelor care nu snt pri la convenia menionat la lit.a);
c) titluri de credit pe suport de hrtie conform Conveniei de la Geneva din 7 iunie 1930,
care stabilete o lege uniform privind cambiile i biletele la ordin;
d) titluri de credit pe suport de hrtie similare cu cele specificate la lit.c) i reglementate de
legislaia statelor care nu snt pri la convenia menionat la lit.c);
e) vouchere pe suport de hrtie;
f) cecuri de cltorie pe suport de hrtie;
g) mandate potale pe suport de hrtie conform definiiei Uniunii Potale Universale;
8) operaiunilor de plat efectuate n cadrul unui sistem de pli sau de decontare a
operaiunilor cu valorile mobiliare ntre agenii de decontare (bnci sau depozitare centrale), ntre
contraprile centrale, casele (sistemele) de compensare (clearing) i/sau Banca Naional a
Moldovei i ali participani la sistem, pe de o parte, i prestatori de servicii de plat, pe de alt

parte;
9) operaiunilor de plat legate de administrarea activelor i a valorilor mobiliare, inclusiv
a dividendelor, a veniturilor sau a altor sume distribuite, a rambursrilor sau a vnzrilor,
efectuate de persoanele indicate la pct.8) ori de societi de investiii, bnci, organisme de
plasament colectiv sau societi de administrare fiduciar a investiiilor, care ofer servicii de
investiii, ori de orice alte organizaii mputernicite s aib n administrare fiduciar instrumente
financiare;
10) serviciilor oferite de prestatorii de servicii tehnice, care contribuie la prestarea de
servicii de plat fr ca acetia s intre n orice moment n posesia fondurilor ce urmeaz a fi
transferate, inclusiv la stocarea i procesarea datelor, servicii fiduciare i de protecie a datelor cu
caracter personal, autentificarea datelor i persoanelor, acordarea reelelor de comunicaii i
tehnologiilor informaionale, furnizarea i meninerea terminalelor i dispozitivelor folosite
pentru serviciile de plat;
11) serviciilor bazate pe instrumente, inclusiv valorilor monetare stocate pe instrumente
prepltite cu scop predeterminat, care pot fi folosite pentru a achiziiona bunuri sau servicii doar
n localurile folosite de emitent ori, n baza unui contract comercial cu emitentul, n cadrul unei
reele limitate de prestatori de servicii, indiferent de locaia geografic a acestora, ori pentru o
categorie limitat de bunuri sau servicii. Asemenea instrumente pot include carduri prepltite
pentru comunicaii, petrol, transport public etc.;
12) operaiunilor de plat executate prin intermediul oricrui dispozitiv de comunicaii
electronice, digital sau informatic, n cazul n care bunurile sau serviciile achiziionate snt livrate
i urmeaz s fie folosite prin intermediul unui dispozitiv de comunicaii electronice, digital sau
informatic (ziare electronice, muzic, tonuri de ateptare etc.), unde operatorul poate aduce o
valoare intrinsec acestor bunuri i servicii sub form de acces, distribuie i de cutare, cu
condiia ca operatorul de servicii de comunicaii electronice, digitale sau informatice s nu
acioneze doar ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i
serviciilor;
13) operaiunilor de plat efectuate ntre prestatorii de servicii de plat, inclusiv agenii de
plat sau filialele acestora, n nume propriu;
14) operaiunilor de plat efectuate ntre o ntreprindere dominant i o ntreprindere
dependent a acesteia sau ntre ntreprinderile dependente ale aceleiai ntreprinderi dominante,
fr intervenia, n calitate de intermediar, a unui prestator de servicii de plat altul dect o
ntreprindere care aparine aceluiai grup;
15) serviciilor de retragere de numerar prin intermediul unui automat bancar, oferite de
prestatori acionnd n numele unuia sau al mai multor emiteni de carduri i care nu snt parte la
contractul-cadru cu clientul care retrage banii dintr-un cont de pli, cu condiia ca aceti
prestatori s nu asigure alte servicii de plat dintre cele enumerate la art.4 alin.(1).
Articolul 3. Noiuni principale
n sensul prezentei legi, urmtoarele noiuni principale semnific:
agent persoan juridic care furnizeaz servicii de plat n numele i pe contul unei
societi de plat (agent de plat); persoan juridic care distribuie sau rscumpr moned
electronic n numele i pe contul unei societi emitente de moned electronic (agent al
societii emitente de moned electronic);
administrator membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a
societii de plat/societii emitente de moned electronic, conductor al filialei sau al
agentului, precum i persoan a crei funcie, conform structurii interne a societii respective,
include exercitarea atribuiei de reprezentare, de sine stttor sau mpreun cu alte persoane, a
societii la ncheierea actelor juridice direct legate de desfurarea activitii de baz a societii;
autentificare procedur care permite prestatorului de servicii de plat s verifice

utilizarea unui instrument de plat specific, inclusiv elementele de securitate personalizate ale
acestuia;
beneficiar al plii persoan care este destinatarul fondurilor ce au fcut obiectul unei
operaiuni de plat;
od unic de identificare combinaie de litere, cifre ori simboluri specificate utilizatorului
serviciilor de plat de ctre prestatorul de servicii de plat (codul IBAN, codul BIC, numrul
cardului etc.) i care urmeaz s fie furnizat de utilizatorul serviciilor de plat n scop de
identificare, fr ambiguitate, a altui utilizator al serviciilor de plat i/sau a contului su de pli
pentru o operaiune de plat;
onsumator persoan fizic care, n cadrul contractelor de servicii de plat, acioneaz n
scopuri altele dect cele legate de activitatea de ntreprinztor sau profesional;
ont de pli cont deinut n numele unuia sau al mai multor utilizatori ai serviciilor de
plat, folosit pentru executarea operaiunilor de plat;
contract-cadru contract de servicii de plat care reglementeaz executarea unor
operaiuni de plat individuale i succesive i care poate conine obligaia i condiiile privind
constituirea i utilizarea unui cont de pli sau a unui instrument de plat specific;
control una din urmtoarele situaii n care o persoan:
a) deine mai mult de jumtate din drepturile de vot ntr-o persoan juridic (ntreprindere
dependent);
b) are dreptul de a desemna sau elibera mai mult de jumtate din membrii consiliului,
organului executiv sau de control al unei persoane juridice (ntreprindere dependent);
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane juridice
(ntreprindere dependent), indiferent dac este sau nu acionar/asociat sau membru al acesteia n
virtutea contractului ncheiat cu acea persoan juridic (ntreprindere dependent) sau a unor
prevederi din contractul de constituire ori din statutul acesteia, n cazul n care legislaia
aplicabil persoanei juridice (ntreprinderii dependente) i permite acesteia s fie supus unor
astfel de contracte sau prevederi;
d) este acionar/asociat al unei persoane juridice (ntreprindere dependent) i mai mult de
jumtate din membrii consiliului, organului executiv sau de control ale acelei persoane juridice
(ntreprinderi dependente), aflai n funciile respective n anul financiar precedent i pn la data
de ntocmire a situaiilor financiare consolidate anuale, au fost desemnai numai ca rezultat al
exercitrii dreptului su de vot. Aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt persoan
juridic are fa de ntreprinderea dependent drepturile prevzute la lit.a), b) sau c);
e) este acionar/asociat al unei persoane juridice (ntreprindere dependent) care
controleaz singur, n virtutea unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai ai acelei persoane
juridice (ntreprindere dependent), mai mult de jumtate din drepturile de vot n acea persoan
juridic (ntreprindere dependent);
f) poate n alt mod, dup aprecierea autoritii de supraveghere competente, s exercite sau
exercit n fapt influena dominant asupra lurii deciziilor legate de activitatea unei persoane
juridice (ntreprindere dependent);
curs valutar de referin curs valutar folosit ca baz de calcul pentru schimburile valutare
i care este furnizat de prestatorul de servicii de plat sau provine dintr-o surs public (cursul
oficial al leului moldovenesc sau cursul valutar al bncii att timp ct acesta provine dintr-o surs
public);
dat a valutei dat de referin folosit de un prestator de servicii de plat pentru a debita
sau a credita fondurile dintr-un/ntr-un cont de pli n cazul n care la contul de pli nu se
calculeaz dobnd; dat de referin pentru calcularea dobnzii aferente fondurilor debitate dintrun sau creditate ntr-un cont de pli; n cazul remiterilor de bani dat la care fondurile snt
disponibile beneficiarului;
debitare direct serviciu de plat (instrument de plat) pentru debitarea contului de pli
al pltitorului n cazul n care o operaiune de plat este iniiat de beneficiarul plii pe baza
7
consimmntului acordat de ctre pltitor beneficiarului plii, prestatorului de servicii de plat

al beneficiarului sau prestatorului de servicii de plat al pltitorului;
filial subdiviziune separat a societii de plat sau un punct de lucru, altul dect sediul
acesteia, dependent() juridic de societatea de plat i care efectueaz direct toate sau unele din
activitile unei societi de plat;
fonduri bancnote i monede, mijloace bneti n cont i moneda electronic;
grup grup de ntreprinderi care const dintr-o ntreprindere dominant i ntreprinderi
dependente ale acesteia, precum i persoane juridice n care ntreprinderea dominant sau
ntreprinderile dependente ale acesteia dein o participaiune, precum i:
a) ntreprinderile care snt conduse mpreun n temeiul unui contract ncheiat cu una dintre
ntreprinderi sau n temeiul unei dispoziii din contractul de constituire sau din statutul fiecrei
ntreprinderi; sau
b) ntreprinderile n care consiliile, organele executive sau de control ale acestora snt
formate n cea mai mare parte din aceleai persoane, care snt n funcie n cursul exerciiului
financiar i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate;
instrument de plat dispozitiv (dispozitive) personalizat(e) (cardul de plat, telefon mobil
etc.) i/sau orice serie de proceduri (tehnice coduri PIN, TAN, alte tipuri de coduri,
login/parol etc. sau funcionale transferul de credit, debitarea direct) convenite ntre
utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat i folosite de utilizatorul
serviciilor de plat pentru a iniia un ordin de plat;
legturi strnse situaie n care dou sau mai multe persoane:
a) snt legate prin relaii de participare, adic deinere, direct sau prin control, a cel puin
20% din drepturile de vot sau din capitalul unei ntreprinderi sau persoane juridice;
b) snt legate prin relaii de control; sau
c) snt n permanen legate de una i aceeai persoan ter printr-o relaie de control;
mijloace de comunicare la distan mijloace care pot fi folosite pentru ncheierea unui
contract de servicii de plat fr prezena fizic simultan a prestatorului i a utilizatorului
serviciilor de plat;
moned electronic valoare monetar stocat electronic, inclusiv magnetic, reprezentnd
o crean asupra emitentului, care este emis la primirea fondurilor (altele dect moneda
electronic), n scop de efectuare a unor operaiuni de plat, i care este acceptat de o persoan
alta dect emitentul de moned electronic;
operator (administrator) al sistemului de pli persoan juridic sau persoane juridice
responsabile juridic pentru funcionarea unui sistem de pli;
operaiune de plat aciune, iniiat de pltitor sau de beneficiarul plii, de depunere,
transferare sau retragere de fonduri, indiferent de alte obligaii existente ntre pltitor i
beneficiarul plii;
operaiune de plat individual orice operaiune de plat, alta dect cea singular, care
intr sub incidena unui contract-cadru;
operaiune de plat singular operaiune de plat executat n afara unui contract-cadru
sau a crei executare nu intr sub incidena unui contract-cadru;
ordin de plat dispoziie a pltitorului sau a beneficiarului plii adresat prestatorului
su de servicii de plat pentru executarea unei operaiuni de plat;
participaiune dreptul de proprietate la capital sau dreptul de vot ntr-o ntreprindere sau
persoan juridic;
participaiune calificat participaiune direct sau indirect ntr-o ntreprindere sau ntr-o
persoan juridic ce reprezint cel puin 10% din capitalul sau din drepturile de vot ale acesteia
ori care face posibil exercitarea unei influene semnificative asupra administrrii ntreprinderii
sau a persoanei juridice respective;
persoan persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane care acioneaz n
mod concertat, nregistrate ca atare sau nu;
persoane care acioneaz n mod concertat persoane aflate n situaia n care fiecare
dintre ele decide s exercite drepturile lor legate de participaiunea dobndit sau pe care
urmeaz s o dobndeasc n conformitate cu un acord implicit sau explicit ncheiat ntre
persoanele respective. Criteriile pentru determinarea activitii n mod concertat, n sensul
prezentei legi, snt stabilite n actele normative ale Bncii Naionale a Moldovei;
pltitor persoan care este titularul unui cont de pli i care autorizeaz un ordin de plat
(iniiaz sau permite executarea unui ordin de plat) din acel cont de pli sau persoan care d
un ordin de plat n cazul n care nu exist un cont de pli;
rat a dobnzii de referin rat a dobnzii folosit ca baz de calcul pentru determinarea
dobnzilor, care urmeaz s fie aplicate i care provine dintr-o surs public ce poate fi verificat
de ambele pri ale unui contract de servicii de plat;
remitere de bani serviciu de plat n cadrul cruia se primesc fonduri de la pltitor fr
crearea unui cont de pli pe numele pltitorului sau al beneficiarului plii, cu scopul unic de a
transfera o sum corespunztoare beneficiarului plii sau unui alt prestator de servicii de plat
care acioneaz n numele beneficiarului plii, i/sau n cadrul cruia fondurile snt primite n
numele beneficiarului plii i snt puse la dispoziia acestuia;
reputaie bun totalitate a informaiilor despre o persoan care confirm profesionalismul,
buna-credin, integritatea i posedarea altor caliti care dau asigurri c persoana respectiv, n
calitate de acionar/asociat sau de administrator, va activa n conformitate cu legea i nu va
prejudia sigurana i credibilitatea societii de plat/societii emitente de moned electronic.
Exigenele privind reputaia bun, cunotinele i experiena se stabilesc n actele normative ale
Bncii Naionale a Moldovei;
sistem de pli sistem de transfer de fonduri care funcioneaz n baza unor norme
comune (reguli, proceduri, contracte etc.), formale i standardizate pentru procesarea,
compensarea i/sau decontarea operaiunilor de plat;
societate de plat societate comercial, alta dect banca, furnizorul de servicii potale sau
societatea emitent de moned electronic, ce deine licen, n conformitate cu prezenta lege,
pentru prestarea serviciilor de plat;
societate emitent de moned electronic societate comercial, alta dect banca, ce deine
licen, n conformitate cu prezenta lege, pentru emiterea monedei electronice;
suport durabil instrument (suport de hrtie, CD-ROM-uri, DVD-uri, hard discuri ale
calculatoarelor personale, pagini de internet etc.) care permite utilizatorului de servicii de plat
s stocheze informaii adresate personal acestuia, ntr-un mod accesibil pentru consultri
ulterioare i pentru o perioad de timp adecvat scopurilor informaiei respective, i care face
posibil reproducerea exact a informaiilor stocate;
terminal de plat n numerar (terminal cash-in) dispozitiv automatizat pentru primirea de
la pltitor (persoan fizic) a numerarului, care funcioneaz n regim autonom, fr prezena
fizic (participarea) a persoanei fizice mputernicite a prestatorului de servicii de plat;
utilizator al serviciilor de plat persoan care folosete un serviciu de plat n calitate de
pltitor, de beneficiar al plii sau n ambele caliti; persoan care este deintor al monedei
electronice;
zi lucrtoare zi n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau al beneficiarului
plii implicat n executarea unei operaiuni de plat desfoar activitatea necesar pentru
executarea operaiunii de plat.
Capitolul II
SERVICIILE DE PLAT I PRESTATORII DE SERVICII DE PLAT
Articolul 4. Serviciile de plat
(1) Servicii de plat se consider oricare din urmtoarele activiti:
1) serviciu legat de depunerea de numerar ntr-un cont de pli, precum i toate operaiunile
necesare pentru funcionarea unui cont de pli;
2) serviciu legat de retragerile de numerar dintr-un cont de pli, precum i toate

operaiunile necesare pentru funcionarea unui cont de pli;
3) executarea de operaiuni de plat, inclusiv transferul de fonduri ntr-un cont de pli
deschis la prestatorul de servicii de plat al utilizatorului sau la un alt prestator de servicii de
plat:
a) executarea de debitri directe, inclusiv de debitri directe singulare;
b) executarea operaiunilor de plat printr-un card de plat sau printr-un dispozitiv
asemntor;
c) executarea transferurilor de credit, inclusiv a transferurilor programate;
4) executarea operaiunilor de plat n cazul n care fondurile snt acoperite printr-o linie de
credit pentru un utilizator al serviciilor de plat:
a) executarea de debitri directe, inclusiv de debitri directe singulare;
b) executarea operaiunilor de plat printr-un card de plat sau printr-un dispozitiv
asemntor;
c) executarea transferurilor de credit, inclusiv a transferurilor programate;
5) emiterea i/sau acceptarea cardurilor de plat i a altor instrumente de plat;
6) remiterea de bani;
7) executarea operaiunilor de plat n cazul n care consimmntul pltitorului pentru
executarea unei operaiuni de plat este exprimat prin intermediul oricror dispozitive de
comunicaie electronic, digitale sau informatice, inclusiv prin intermediul terminalelor de plat
n numerar (terminale cash-in), i n cazul n care plata este efectuat ctre operatorul sistemului
sau al reelei informatice sau de comunicaie electronic ce acioneaz exclusiv ca intermediar
ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor.
(2) Activitatea de prestare a serviciilor de plat i alte activiti suplimentare prevzute la
art.25 alin.(1) lit.a) i b) reprezint activiti pe piaa financiar.
Articolul 5. Prestatorii de servicii de plat
(1) Persoanele juridice care au dreptul de a presta servicii de plat (n continuare
prestatori de servicii de plat) snt:
a) bncile care activeaz n conformitate cu Legea instituiilor financiare;
b) societile de plat;
c) societile emitente de moned electronic;
d) furnizorii de servicii potale care activeaz n conformitate cu Legea potei;
e) Banca Naional a Moldovei (n continuare Banca Naional) n cazul n care nu
acioneaz n calitate de autoritate a politicii monetare sau n calitate de alt autoritate public;
f) Trezoreria de Stat din cadrul Ministerului Finanelor (n continuare Trezoreria de Stat).
(2) Prestatorii de servicii de plat nu controleaz legalitatea, realitatea i oportunitatea
operaiunii n legtur cu care presteaz serviciul de plat sau emit moneda electronic, dac
legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului, precum i
legislaia valutar nu prevd altfel.
Articolul 6. Interdicia privind prestarea serviciilor de plat de ctre alte persoane
Persoanele care nu snt prestatori de servicii de plat n sensul art.5 nu au dreptul s
presteze serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1).
Articolul 7. Serviciile de plat permise prestatorilor de servicii de plat
(1) Bncile i Banca Naional au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4
alin.(1).
(2) Emitenii de moned electronic (alii dect cei indicai la alin.(1) din prezentul articol)
au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1), cu excepia pct.4).
(3) Trezoreria de Stat are dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1)
pct.1)3).
10
(4) Societile de plat au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1),
cu excepia pct.4).
(5) Furnizorii de servicii potale au dreptul de a presta serviciile de plat prevzute la art.4
alin.(1), cu excepia pct.4). Furnizorii de servicii potale nu au dreptul de a accepta (a atrage)
depozite ori alte fonduri rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare. Orice fonduri
primite de la utilizatorii serviciilor de plat n scop de prestare a serviciilor de plat nu reprezint
un depozit sau alte fonduri rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare, i nici moned
electronic, n sensul prezentei legi.
(6) n cazul n care furnizorul de servicii potale presteaz sau are intenia de a presta
servicii de plat n conformitate cu alin.(5) din prezentul articol, prevederile capitolului III, cu
excepia cerinelor de constituire specificate la art.9, se aplic n mod corespunztor i
furnizorului de servicii potale.
Articolul 8. Moneda serviciilor de plat
(1) Pe teritoriul Republicii Moldova, serviciile de plat se presteaz n moned naional.
(2) Serviciile de plat pot fi prestate n valut strin de ctre prestatorii serviciilor de plat
cu respectarea Legii privind reglementarea valutar i a prezentei legi.
(3) Emiterea, distribuirea i rscumprarea monedei electronice pe teritoriul Republicii
Moldova se realizeaz doar contra lei/n lei moldoveneti.
(4) Moneda electronic se emite i se utilizeaz pe teritoriul Republicii Moldova ca
echivalent al leului moldovenesc. Nu este permis emiterea i utilizarea monedei electronice pe
teritoriul Republicii Moldova drept echivalent al valutelor strine sau al altor valori variabile.
Capitolul III
CONSTITUIREA, LICENIEREA I ACTIVITATEA
SOCIETILOR DE PLAT
Seciunea 1
Constituirea i licenierea societii de plat
Articolul 9. Constituirea societii de plat
(1) Societatea de plat poate fi constituit sub form de organizare juridic de societate pe
aciuni sau de societate cu rspundere limitat i, dac prezenta lege nu prevede altfel, cade sub
incidena legislaiei ce reglementeaz activitatea societilor comerciale.
(2) Pot fi fondatori i acionari/asociai ai societii de plat persoane fizice i/sau persoane
juridice rezideni i nerezideni ai Republicii Moldova. Nu poate fi fondator sau acionar/asociat
al societii de plat persoana juridic n proces de lichidare sau de insolvabilitate i nici
persoana creia i s-a impus restricia legal de a constitui o societate comercial.
(1) Persoana care intenioneaz s presteze servicii de plat n calitate de societate de plat
este obligat, nainte de a ncepe s presteze servicii de plat, s obin licen de activitate.
(2) Societatea de plat are dreptul s presteze numai serviciile de plat prevzute n licen.
Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera i a retrage licene
societilor de plat.
(1) Societatea de plat trebuie s dispun, la momentul depunerii declaraiei de eliberare a
licenei, de un capital propriu n cuantum de:
a) cel puin 350 000 de lei n cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat la
art.4 alin.(1) pct.6);
11
b) cel puin 900 000 de lei n cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat la
c) cel puin 2 200 000 de lei n cazul n care presteaz serviciile de plat menionate la
art.4 alin.(1) pct.1)3), 5) sau toate serviciile permise societii de plat conform art.7 alin.(4).
(2) Capitalul propriu este format din:
a) capital social subscris i vrsat, cu excepia aciunilor prefereniale cumulative;
b) rezerve legale, statutare i alte rezerve;
c) profituri ale exerciiilor financiare anterioare, rmase dup distribuire conform hotrrii
organelor competente.
(3) Aporturile la capitalul social/aciunile se depun/se pltesc integral n form bneasc
att la formarea, ct i la majorarea acestuia.
(4) Nu pot servi drept surs de formare sau de majorare a capitalului social al societii de
plat mijloacele obinute de potenialii acionari/asociai ai societii de plat din mprumuturi
(credite bancare) sau din alte mijloace atrase, inclusiv din avansurile utilizatorilor de servicii de
plat i ale persoanelor tere.
(5) Persoana juridic are dreptul s plteasc aciunile/s depun aporturile la capitalul
societii de plat n form bneasc, n limitele capitalului su propriu (ale activelor nete), care
nu poate fi mai mic dect capitalul su social.
(1) Capitalul reglementat al societii de plat nu trebuie s fie mai mic dect valoarea
necesar conform alin.(2) din prezentul articol i conform art.12.
(2) n orice moment al desfurrii activitii, societatea de plat trebuie s dispun de un
capital reglementat (CR) care va fi cel puin egal cu rezultatul obinut n urma urmtoarei
modaliti de calcul:
CR = (a + b + c + d + e) k,
unde:
a reprezint 4% din trana de VP pn la 87,5 milioane lei;
b 2,5% din trana de VP peste 87,5 milioane lei i pn la 175 milioane lei;
c 1% din trana de VP peste 175 milioane lei i pn la 1750 milioane lei;
d 0,5% din trana de VP peste 1750 milioane lei i pn la 4375 milioane lei;
e 0,25% din trana de VP peste 4375 milioane lei.
VP valoarea plilor egal cu 1/12 din valoarea total a operaiunilor de plat executate
de societatea de plat n anul precedent.
Coeficientul k este urmtorul:
0,5 n cazul n care societatea de plat presteaz numai serviciul de plat menionat la
0,8 n cazul n care societatea de plat presteaz numai serviciul de plat menionat la
1 n cazul n care societatea de plat presteaz oricare dintre serviciile de plat
menionate la art.4 alin.(1) pct.1)3), 5) sau toate serviciile permise societii de plat conform
art.7 alin.(4).
(3) Periodicitatea, forma i coninutul rapoartelor privind cuantumul capitalului se stabilesc
n actele normative ale Bncii Naionale.
(4) n baza evalurii procesului de gestionare a riscului, a bazei de date privind riscurile de
pierderi i a mecanismelor de control ale societii de plat, Banca Naional poate s solicite
societii de plat s dein o sum de capital reglementat cu pn la 20% mai mare dect cea care
ar rezulta din aplicarea modalitii menionate la alin.(2) sau s permit societii de plat s
dein o sum de capital reglementat cu pn la 20% mai mic dect cea care ar rezulta din
aplicarea modalitii menionate la alin.(2).
12
Articolul 14. Declaraia pentru eliberarea licenei

(1) n scop de obinere a licenei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat,
persoana care intenioneaz s presteze servicii de plat n calitate de societate de plat
(solicitant) depune o declaraie n scris la Banca Naional.
(2) La declaraie se anexeaz urmtoarele documente i informaii referitoare la solicitant:
1) copia legalizat de pe contractul de constituire i de pe statut;
2) extrasul din registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat nu mai trziu de o lun pn
la data de depunere a declaraiei;
3) documentele ce atest depunerea capitalului propriu conform art.12. Pentru societatea n
proces de constituire se anexeaz confirmarea bncii privind nregistrarea aporturilor la capital n
conturile bancare provizorii;
4) declaraia privind proveniena mijloacelor din contul crora snt fcute aporturile pentru
aciunile subscrise, respectiv, participaiunile, sau din contul crora acestea snt achiziionate;
5) descrierea amnunit a activitii solicitantului i rapoartele financiare confirmate de
auditul extern pentru ultimii 3 ani de activitate sau pentru perioada existenei societii (dac
aceast perioad este mai mic de 3 ani), cu excepia societii de plat n proces de constituire;
6) planul de afaceri care include cel puin descrierea detaliat a tipurilor de servicii
preconizate a fi prestate, identificarea riscurilor la care se expune sau poate fi expus societatea
de plat (inclusiv filialele, agenii de plat, persoanele ctre care se externalizeaz operaiunile),
bugetul estimativ pentru primii 3 ani de activitate financiar, bazat pe calcule realiste, resursele
disponibile pentru desfurarea activitii;
7) procedurile de desfurare a activitii n calitate de societate de plat, cuprinznd
activitile solicitantului, ale filialelor i agenilor de plat ai acestuia, inclusiv:
a) structura organelor de conducere i nivelul responsabilitii lor;
b) sistemele i procedurile de identificare, gestionare, monitorizare i raportare a riscurilor
la care este sau poate fi expus;
c) mecanismele de control intern, inclusiv procedurile administrative i contabile;
d) procedurile de control intern privind msurile necesare pentru a se conforma obligaiilor
prevzute de legislaia n domeniul de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii
terorismului;
e) msurile privind asigurarea continuitii i siguranei la prestarea serviciilor de plt;
f) organizarea i gestionarea sistemelor informaionale, inclusiv modul de protecie a
informaiei i a datelor cu caracter personal ale utilizatorilor de servicii de plat;
8) descrierea structurii organizatorice a societii, inclusiv informaia privind filialele i
agenii de plat dac se preconizeaz utilizarea acestora, condiiile i acordurile de externalizare
preconizate, precum i participarea la un sistem de pli naional sau internaional;
9) lista acionarilor/asociailor i aciunile/participaiunile deinute n capitalul
solicitantului, informaiile i documentele referitoare la acestea care conin date conform actelor
de identitate/actelor de nregistrare;
10) lista persoanelor care dein participaiunea calificat, datele i documentele referitoare
la acestea;
11) lista persoanelor cu care solicitantul are legturi strnse, datele i documentele
referitoare la acestea;
12) lista administratorilor solicitantului, datele i documentele referitoare la acetia;
13) lista subdiviziunilor sau locurilor unde solicitantul va presta servicii de plat, inclusiv a
filialelor i agenilor de plat ai acestuia;
14) lista auditorilor interni, a societilor de audit sau a auditorilor ntreprinztori
individuali.
(3) n sensul alin.(2) pct.7) lit.a)c) i pct.8), solicitantul furnizeaz o descriere a sistemului
su de control intern i a dispoziiilor organizatorice adoptate n vederea lurii tuturor msurilor
13
rezonabile pentru a proteja interesele utilizatorilor de servicii de plat i pentru a asigura

continuitatea i fiabilitatea n prestarea serviciilor de plat.
(4) La depunerea declaraiei de eliberare a licenei, solicitantul i asum rspunderea
pentru actualitatea, plenitudinea i veridicitatea informaiilor i documentelor prezentate.
(5) Banca Naional poate solicita prezentarea de documente i informaii suplimentare
pentru a verifica plenitudinea i veridicitatea documentelor i a informaiilor prezentate conform
alin.(2).
Articolul 15. Decizia privind eliberarea licenei
(1) Licena pentru activitatea societii de plat se acord dac snt ntrunite cumulativ
urmtoarele condiii:
1) solicitantul este societate comercial n formele prevzute la art.9 i are sediul nregistrat
n Republica Moldova;
2) solicitantul deine capital propriu prevzut la art.12;
3) proveniena mijloacelor din contul crora snt fcute aporturile pentru aciunile subscrise,
respectiv participaiunile, sau din contul crora acestea snt dobndite este transparent i legal;
4) solicitantul dispune de sisteme de conducere sigure pentru activitatea sa de prestare a
serviciilor de plat, care includ:
a) o structur organizatoric clar;
b) delimitarea responsabilitilor bine definit, transparent i coerent;
c) proceduri eficiente de identificare, gestionare, monitorizare i raportare a riscurilor la
care este sau ar putea fi expus;
d) mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative i contabile
sigure, proceduri de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului.
Structurile, procedurile i mecanismele prevzute la lit.a)d) vor fi cuprinztoare i
adaptate la natura, extinderea i complexitatea serviciilor de plat prestate;
5) planul de afaceri i bugetul estimativ pentru primii 3 ani de activitate financiar
demonstreaz c solicitantul este capabil s utilizeze sisteme, proceduri i resurse adecvate
necesare pentru desfurarea activitii n calitate de societate de plat;
6) solicitantul dispune de msuri adecvate i sigure pentru protejarea fondurilor
utilizatorilor serviciilor de plat i a instrumentelor de plat utilizate;
7) administratorii se bucur de o reputaie bun i au cunotine i experien adecvate
pentru a presta servicii de plat, precum i corespunztoare naturii, extinderii i complexitii
activitii;
8) Banca Naional, innd cont de necesitatea de a asigura administrarea stabil i prudent
a societii de plat, este ncredinat c persoanele care dein participaiunea calificat n
capitalul solicitantului au reputaie bun i caliti necesare.
(2) n situaia n care exist legturi strnse ntre societatea de plat i orice alte persoane,
Banca Naional acord licen numai dac legturile respective nu mpiedic exercitarea
efectiv a atribuiei ei de supraveghere.
(3) Banca Naional elibereaz licen numai dac actele legislative i normative sau actele
administrative ale unei ri tere care reglementeaz activitatea unei sau a mai multor persoane cu
care societatea de plat are legturi strnse sau dificultile legate de aplicarea acestor acte nu
mpiedic exercitarea efectiv a atribuiei ei de supraveghere.
(4) n scop de luare a unei decizii privind declaraia de eliberare a licenei, Banca Naional
are dreptul s consulte alte autoriti publice competente din ar i din strintate.
(5) Societatea de plat trebuie s ntruneasc condiiile prevzute la art.1214 pe ntreaga
perioad de valabilitate a licenei.
Articolul 16. Respingerea declaraiei de eliberare a licenei
(1) Banca Naional poate respinge declaraia de eliberare a licenei pentru desfurarea
activitii n calitate de societate de plat n cazul n care:
14
a) constat c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la art.15;

b) solicitantul nu a prezentat documentele i informaiile necesare sau documentele i
informaiile prezentate conin date incomplete, contradictorii, neveridice sau insuficiente pentru
a constata respectarea condiiilor prevzute la art.15.
(2) n caz de respingere a declaraiei de eliberare a licenei, solicitantul poate depune o
nou declaraie dup lichidarea circumstanelor ce au servit drept temei pentru respingerea celei
precedente.
Articolul 17. Particularitile de eliberare a licenei filialei societii de plat cu sediul n
strintate
(1) Pentru obinerea de ctre o societate de plat cu sediul n strintate (n continuare
societate de plat strin) a licenei pentru activitatea de prestare de servicii de plat de ctre
filiala ei cu sediul n Republica Moldova, societatea de plat strin depune la Banca Naional o
declaraie n scris.
(2) La declaraie se anexeaz urmtoarele documente i informaii referitoare la solicitant:
a) decizia organului mputernicit al societii de plat strine privind constituirea filialei cu
sediul n Republica Moldova;
b) copia legalizat de pe actul de nregistrare a societii de plat strine;
c) copia legalizat de pe licen sau de pe alt document care acord dreptul de desfurare a
activitii n calitate de societate de plat, eliberate de autoritatea competent a rii n care
societatea de plat strin are sediul, precum i lista de activiti pentru care s-a eliberat licena
sau documentul respectiv;
d) copia legalizat de pe statutul societii de plat strine;
e) copia legalizat de pe statutul filialei societii de plat strine;
f) acordul n scris pentru constituirea filialei, eliberat de autoritatea de supraveghere a rii
n care societatea de plat strin i are sediul, precum i angajamentul acestei autoriti de
supraveghere de a colabora cu Banca Naional;
g) rapoartele financiare, confirmate de auditul extern, pentru ultimii 3 ani de activitate sau
pentru perioada existenei societii (dac aceast perioad este mai mic de 3 ani);
h) documentele i informaiile specificate la art.14 alin.(2) pct.2)8), 10)14), care se
aplic n mod corespunztor.
(3) Banca Naional elibereaz licena pentru activitatea filialei societii de plat strine
numai dac este ncredinat c:
a) n ara n care i are sediul, societatea de plat strin este liceniat pentru activitatea
de prestare a serviciilor de plat;
b) autoritatea de supraveghere a rii n care societatea de plat strin i are sediul a dat
acordul pentru constituirea filialei, precum i angajamentul de a colabora cu Banca Naional;
c) situaia financiar a societii de plat strine este sigur i stabil;
d) societatea de plat strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de autoritile
competente din ara n care i are sediul;
e) actele legislative i normative sau actele administrative din jurisdicia rii n care
societatea de plat strin i are sediul nu mpiedic exercitarea efectiv a atribuiei de
supraveghere sau prezentarea de informaii necesare;
f) ara n care societatea de plat strin i are sediul asigur respectarea principiului
reciprocitii n ceea ce privete asigurarea accesului societilor de plat cu sediul n Republica
Moldova la piaa prestrii serviciilor de plat a rii respective.
(4) Banca Naional respinge declaraia de eliberare a licenei filialei societii de plat
strine n cazul n care:
a) constat c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la alin.(3) din prezentul articol
i la art.15 alin.(1)(3), care se aplic n mod corespunztor;
b) solicitantul nu a prezentat documentele i informaiile prevzute la alin.(2) din prezentul
articol sau documentele i informaiile prezentate conin date incomplete, contradictorii,
15
neveridice sau insuficiente pentru a constata respectarea condiiilor prevzute la alin.(3) din
prezentul articol i la art.15 alin.(1)(3).
(5) Examinarea declaraiei, documentelor i a informaiilor prezentate pentru obinerea
licenei de ctre filiala societii de plat strine se efectueaz n conformitate cu art.1416.
Articolul 18. Comunicarea deciziei privind eliberarea licenei
(1) n termen de 2 luni de la data primirii declaraiei i a tuturor documentelor i
informaiilor necesare, Banca Naional l informeaz pe solicitant despre decizia cu privire la
eliberarea licenei sau respingerea declaraiei.
(2) n cazul respingerii declaraiei de eliberare a licenei, Banca Naional comunic
motivele respingerii acesteia.
(3) Dup prezentarea licenei eliberate de Banca Naional, organul nregistrrii de stat
nscrie n registrul de stat obiectul de activitate a societii de plat privind prestarea serviciilor
de plat.
(4) Dup efectuarea nregistrrii de stat, Banca Naional nscrie societatea de plat n
registrul indicat la art.23.
Articolul 19. Eliberarea licenei. Copii autorizate de pe licen, reperfectarea licenei,
eliberarea duplicatului licenei
(1) Licena se perfecteaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data primirii documentului
care confirm achitarea taxei pentru licen.
(2) Pentru fiecare filial n care activitatea se va desfura pe baza licenei, societii de
plat i se elibereaz copia autorizat de pe aceasta.
(3) n caz de schimbare a denumirii societii de plat i de modificare a altor date ce se
conin n licen, societatea de plat este obligat s depun cerere n scris privind reperfectarea
licenei.
(4) n cazul pierderii sau deteriorrii licenei, societatea de plat este obligat s depun
cerere n scris privind eliberarea duplicatului licenei.
(5) Eliberarea copiilor autorizate de pe licen, reperfectarea licenei, eliberarea
duplicatului licenei se efectueaz n conformitate cu Legea privind reglementarea prin liceniere
a activitii de ntreprinztor.
(6) Dac solicitantul, n termen de 30 de zile de la data cnd i s-a comunicat decizia privind
eliberarea sau reperfectarea licenei, nu a prezentat fr motiv documentul ce confirm achitarea
taxei pentru eliberarea sau reperfectarea licenei sau nu s-a prezentat pentru a i se elibera licena
perfectat, Banca Naional are dreptul s anuleze decizia privind eliberarea/reperfectarea
licenei ori s ia decizia privind recunoaterea licenei ca fiind nevalabil.
Articolul 20. Termenul de valabilitate a licenei. Taxa pentru licen
(1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat.
(2) Societatea de plat nu are dreptul s transmit licena sau copia de pe aceasta altei
persoane.
(3) Taxa pentru eliberarea licenei societii de plat constituie:
1) 8000 de lei n cazul n care presteaz doar serviciul de plat menionat la art.4 alin.(1)
pct.6) sau 7);
2) 12 000 de lei n cazul n care presteaz serviciile de plat menionate la art.4 alin.(1)
pct.1)3), 5) sau toate serviciile permise societii de plat conform art.7 alin.(4).
(4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea
licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i taxa pentru eliberarea duplicatului
licenei/copiei autorizate de pe aceasta constituie 450 de lei.
(5) Taxele percepute conform alin.(3) i (4) se vars la bugetul de stat i snt
nerambursabile n cazul n care societatea de plat/filiala nu i ncepe activitatea sau nceteaz
s activeze.
16
Articolul 21. Modificarea datelor prezentate pentru eliberarea licenei

(1) Societatea de plat este obligat s notifice n scris Banca Naional despre orice
modificare a datelor din documentele anexate la declaraia de eliberare a licenei/cererea de
eliberare a copiei autorizate de pe licen.
(2) Notificarea se prezint la Banca Naional n termen de 10 zile lucrtoare de la
survenirea modificrilor, mpreun cu documentele ce confirm modificrile n cauz.
Documentele se depun n original sau n copii, prezentndu-se originalele pentru verificare.
Articolul 22. Retragerea licenei
(1) Banca Naional poate retrage licena eliberat unei societi de plat n cazul n care
societatea:
a) nu ncepe activitatea n termen de 12 luni de la data eliberrii licenei;
b) solicit retragerea licenei sau renun expres la aceasta ori nceteaz s mai desfoare
activitatea pe o perioad mai mare de 6 luni;
c) a obinut licena n baza unor informaii i documente neautentice sau prin alte mijloace
nelegitime;
d) nu mai ntrunete condiiile de eliberare a licenei;
e) nu dispune de capital reglementat suficient;
f) ar periclita stabilitatea sistemului de pli n care particip dac ar continua activitatea sa
de prestare a serviciilor de plat;
g) a comis nclcrile specificate la art.97 lit.c), d) i f).
(2) n cazul lichidrii benevole sau ncetrii activitii sale, societatea de plat este obligat,
cu cel puin 30 de zile nainte de data preconizat pentru luarea hotrrii privind lichidarea
benevol sau ncetarea activitii, s solicite retragerea licenei. Banca Naional, n termen de 30
de zile de la primirea cererii, hotrte cu privire la retragerea licenei dup ce s-a ncredinat c
societatea de plat:
a) dispune de un plan de ncetare a activitii, fr prejudicierea intereselor utilizatorilor de
servicii de plat;
b) va asigura executarea integral i n termen a obligaiilor sale privind operaiunile de
plat efectuate.
(3) Hotrrea privind retragerea licenei intr n vigoare la data adoptrii.
(4) Hotrrea motivat a Bncii Naionale privind retragerea licenei se comunic n scris
societii de plat respective. Un anun privind retragerea licenei se public, n termen de 7 zile,
n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
(5) De la data retragerii licenei, societatea de plat este obligat s nceteze prestarea
serviciilor de plat i s ia msuri privind stingerea creanelor creditorilor aferente operaiunilor
de plat efectuate.
Articolul 23. Registrul societilor de plat
(1) Banca Naional ine un registru public al societilor de plat care au obinut licene.
Registrul include informaii privind societatea de plat: denumirea, sediul, genul de activitate
liceniat, data i numrul hotrrii privind eliberarea licenei, seria, numrul i data de eliberare a
licenei, informaii privind reperfectarea, eliberarea duplicatelor licenei i retragerea licenei,
filialele i agenii de plat, precum i alte informaii relevante.
(2) Registrul este public, inclusiv accesibil pe pagina web oficial a Bncii Naionale, i se
actualizeaz periodic.
(3) Societatea de plat a crei licen a fost retras se radiaz din registru prin nscrisul
respectiv.
Seciunea a 2-a
Activitatea societii de plat
17
Articolul 24. Conturi de pli la societatea de plat i interdicia privind acceptarea

depozitelor
(1) Societatea de plat are dreptul de a deschide pentru clienii si i a menine conturi de
pli, destinate exclusiv pentru executarea operaiunilor de plat, n cazul n care prestarea de
servicii de plat necesit deschiderea i administrarea conturilor de pli.
(2) Societatea de plat nu are dreptul de a accepta (a atrage) depozite ori alte fonduri
rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare.
(3) Orice fonduri primite de societatea de plat de la utilizatorii de servicii de plat n
vederea prestrii de servicii de plat nu reprezint un depozit sau alte fonduri rambursabile, n
sensul Legii instituiilor financiare, i nici moned electronic, n sensul prezentei legi.
(4) Banca Naional este mputernicit s determine dac o activitate reprezint ori nu
acceptare (atragere) de depozite sau de alte fonduri rambursabile, activitate de emitere a monedei
electronice i dac prezenta lege urmeaz a fi aplicat persoanelor care desfoar activitatea
respectiv. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional, este obligatorie pentru
prile interesate.
Articolul 25. Activiti suplimentare permise societii de plat
(1) Pe lng prestarea de servicii de plat, societatea de plat are dreptul s desfoare
urmtoarele activiti:
a) prestarea unor servicii operaionale i conexe legate de serviciile de plat, cum ar fi:
asigurarea executrii operaiunilor de plat, operaiunile de schimb valutar, de custodie, precum
i stocarea i procesarea datelor;
b) administrarea (operarea) sistemelor de pli;
c) activitatea de ntreprinztor, alta dect prestarea serviciilor de plat, conform legislaiei.
(2) n cazul n care societatea de plat desfoar i activiti de ntreprinztor, altele dect
prestarea serviciilor de plat, Banca Naional poate cere constituirea unei societi separate
pentru prestarea serviciilor de plat dac constat c celelalte activiti de ntreprinztor
prejudiciaz sau ar putea prejudicia fie stabilitatea financiar a societii de plat, fie capacitatea
Bncii Naionale de a supraveghea respectarea tuturor obligaiilor impuse de prezenta lege.
(1) Societatea de plat este obligat s in evidena separat a fondurilor primite de la
fiecare utilizator de servicii de plat, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de
plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, de la fondurile vreunei alte persoane i de la
fondurile proprii.
(2) Fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unui
alt prestator de servicii de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, n cazul n care
acestea snt nc deinute de societatea de plat i nu snt nc remise beneficiarului plii i nici
transferate unui alt prestator de servicii de plat nainte de terminarea zilei lucrtoare ulterioare
zilei n care au fost primite, se depun (se nregistreaz) n conturi bancare separate deschise de
ctre societatea de plat la bncile din Republica Moldova.
(3) Fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unui
alt prestator de servicii de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, fiind protejate
potrivit alin.(1) i (2), snt exceptate de la msurile de executare silit n vederea satisfacerii
creanelor creditorilor societii de plat, altor dect utilizatorii de servicii de plat, atunci cnd
societatea respectiv nu poate ndeplini obligaiile sale, n special n cazul de insolvabilitate a
acesteia. n caz de insolvabilitate a societii de plat, aceste fonduri nu se includ n masa
debitoare.
(4) n cazul n care o parte din fondurile primite de o societate de plat de la utilizatorii
serviciilor de plat urmeaz s fie folosit pentru operaiuni de plat viitoare, iar restul pentru
alte servicii dect cele de plat, pentru partea de fonduri ce urmeaz s fie folosit pentru
operaiuni de plat viitoare societatea de plat aplic cerinele prevzute la alin.(1)(3).
18
Articolul 27. Filiale i ageni de plat

(1) Societatea de plat are dreptul s desfoare activiti pentru care a obinut licen
direct, prin filiala cu sediul n Republica Moldova sau prin agent de plat.
(2) Filialele i agenii de plat nu au dreptul s nceap activitatea nainte de nscrierea
acestora n registrul societilor de plat.
(3) Pentru nscrierea n registru, societatea de plat care intenioneaz s presteze servicii
de plat prin intermediul unei filiale/unui agent de plat prezint Bncii Naionale urmtoarele:
a) denumirea i sediul filialei/agentului de plat;
b) o descriere a mecanismelor de control intern care urmeaz s fie folosite de
filial/agentul de plat pentru a se conforma cerinelor prevzute de legislaia n domeniul de
prevenire i de combatere a splrii banilor i finanrii terorismului;
c) administratorii filialei/agentului de plat care va presta servicii de plat, dovezile care
atest faptul c acetia au reputaie bun, posed cunotine i experien adecvate pentru a presta
servicii de plat, precum i corespunztoare naturii, extinderii i complexitii activitii.
(4) Banca Naional examineaz informaiile specificate la alin.(3) n termen de 30 de zile
dup primirea lor.
(5) Banca Naional nscrie filiala/agentul de plat n registrul societilor de plat dac
snt prezentate informaiile specificate la alin.(3) i este ncredinat c informaiile respective
snt actuale, veridice i complete.
(6) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile care i-au fost furnizate snt
incomplete, contradictorii sau neveridice, aceasta, nainte de a nscrie filiala/agentul de plat n
registru, poate lua msuri suplimentare pentru verificarea informaiilor.
(7) n cazul n care, dup luarea msurilor suplimentare pentru verificarea informaiilor,
Banca Naional nu este ncredinat c informaiile care i-au fost furnizate n conformitate cu
alin.(3) snt actuale, veridice i complete, aceasta refuz s nscrie filiala/agentul de plat n
registru.
(8) Banca Naional radiaz din registru filiala sau agentul de plat dac acesta nu mai
ntrunete condiiile prezentei legi i ale actelor normative emise pentru executarea ei, precum i
n cazul n care constat c nscrierea n registru a avut loc n baza unor informaii sau
documente false. Despre radierea din registru Banca Naional informeaz societatea de plat
respectiv, care este obligat s nceteze activitatea filialei sau activitatea de prestare a serviciilor
de plat a agentului de plat respectiv.
(9) Banca Naional radiaz din registru filiala sau agentul de plat n baza cererii n scris,
depus de societatea de plat cu cel puin 10 zile pn la data ncetrii activitii.
Articolul 28. Externalizarea
(1) n cazul n care intenioneaz s externalizeze executarea funciilor operaionale
aferente serviciului de plat ctre o alt persoan juridic (furnizor), societatea de plat notific
despre aceasta Banca Naional cu cel puin o lun pn la data la care se preconizeaz ncheierea
contractului de externalizare.
(2) Externalizarea funciilor operaionale semnificative nu trebuie realizat ntr-un mod
care s afecteze calitatea mecanismelor de control intern al societii de plat i care s mpiedice
Banca Naional s urmreasc respectarea tuturor obligaiilor stabilite n prezenta lege, precum
i s mpiedice exercitarea atribuiilor autoritilor publice de control abilitate.
(3) O funcie operaional se consider semnificativ dac apariia unei dificulti sau a
unui eec n procesul de realizare a ei ar prejudicia semnificativ capacitatea societii de plat de
a se conforma permanent la condiiile de liceniere ori la alte obligaii care i revin n
conformitate cu prezenta lege sau ar afecta semnificativ performanele financiare, stabilitatea
societii de plat ori continuitatea prestrii serviciilor de plat.
(4) Externalizarea funciilor operaionale semnificative se poate realiza numai cu
respectarea de ctre societatea de plat a urmtoarelor condiii minime:
19
a) externalizarea nu conduce la delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de

conducere ale societii;
b) relaia societii de plat cu utilizatorii serviciilor sale de plat i obligaiile ei fa de
acetia n conformitate cu prezenta lege nu snt afectate;
c) respectarea condiiilor impuse societii de plat pentru obinerea i meninerea licenei
n conformitate cu prezenta lege nu este afectat;
d) niciuna dintre condiiile impuse n vederea licenierii societii de plat nu este eliminat
sau modificat.
(5) Funciile operaionale semnificative care pot fi externalizate de ctre societatea de plat
se stabilesc prin actele normative ale Bncii Naionale.
(6) La notificaia prevzut la alin.(1), societatea de plat anexeaz documentele i
informaiile ce confirm respectarea prevederilor alin.(4).
(7) Societatea de plat se asigur c filialele sau agenii de plat care acioneaz n numele
ei i informeaz pe utilizatorii serviciilor de plat c aceasta intenioneaz s externalizeze funcii
operaionale aferente serviciului de plat prestat.
(8) Societatea de plat ntreprinde msuri necesare pentru a asigura respectarea cerinelor
prezentei legi, a actelor legislative i normative n vigoare de ctre furnizorii funciilor
operaionale externalizate.
Articolul 29. Contabilitatea
(1) Societatea de plat organizeaz i ine contabilitatea n conformitate cu prevederile
Legii contabilitii.
(2) Pentru scopurile legate de supraveghere, societatea de plat prezint Bncii Naionale
informaii contabile distincte, precum i alte informaii solicitate privind:
a) prestarea serviciilor de plat specificate la art.4 alin.(1), cu excepia pct.4);
b) prestarea serviciilor specificate la art.25 alin.(1) lit.a) i b);
c) alte activiti desfurate de societatea de plat.
(3) Informaiile contabile prezentate n conformitate cu alin.(2) trebuie s fie nsoite,
pentru a confirma veridicitatea acestora, de un raport de audit elaborat, conform actelor
legislative i normative, de ctre auditorul intern, societatea de audit sau de auditorul
ntreprinztor individual care efectueaz auditul societii de plat.
(4) Informaiile specificate la alin.(2) se prezint n termenele, modul, forma i cu
coninutul stabilite de Banca Naional.
Articolul 30. Auditul
(1) Rapoartele financiare anuale i rapoartele financiare anuale consolidate ale societii de
plat snt supuse auditului de ctre comisia de cenzori/cenzor (n continuare auditorul intern),
de societatea de audit sau de auditorul ntreprinztor individual.
(2) Auditorul intern, societatea de audit sau auditorul ntreprinztor individual care
efectueaz auditul societii de plat informeaz Banca Naional de ndat ce au/a luat
cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu societatea de plat care:
a) constituie o nclcare semnificativ a prezentei legi, a actelor normative ori a altor acte
emise pentru aplicarea acesteia care reglementeaz activitatea de prestare a serviciilor de plat;
b) poate conduce la situaia n care societatea de plat nu va avea capacitatea s execute
obligaiile sale pecuniare sau poate afecta capacitatea societii de plat de a funciona n
continuare;
c) poate conduce la imposibilitatea, din partea auditorului intern, societii de audit sau a
auditorului ntreprinztor individual, de a se pronuna asupra situaiei financiare sau poate
conduce la exprimarea de ctre acetia a unei opinii cu rezerve;
d) vizeaz datele neveridice sau incomplete prezentate periodic la Banca Naional.
20
(3) La solicitarea Bncii Naionale, auditorul intern, societatea de audit sau auditorul
ntreprinztor individual care efectueaz auditul societii de plat este obligat s furnizeze
acesteia informaii legate de auditul activitii de prestare a serviciilor de plat.
(4) ndeplinirea cu bun-credin de auditorul intern, societatea de audit sau de auditorul
ntreprinztor individual care efectueaz auditul societii de plat a obligaiei de a informa
Banca Naional conform alin.(2) i (3) nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a
secretului profesional, care i revine potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage
rspunderea de orice natur a acestuia/acesteia.
Articolul 31. Rspunderea societii de plat
(1) Societatea de plat este obligat s exercite controlul asupra respectrii cerinelor
actelor legislative i normative de ctre filialele, agenii de plat i furnizorii funciilor
operaionale externalizate.
(2) Nerespectarea de ctre agentul de plat i de furnizorul funciilor operaionale
externalizate a cerinelor prezentei legi poate servi drept temei pentru rezilierea de ctre
societatea de plat a contractului ncheiat cu acetia.
(3) Rspunderea pentru toate aciunile/inaciunile, aferente activitii de prestare a
serviciilor de plat, ale salariailor unei societi de plat i ale tuturor filialelor, agenilor de
plat i furnizorilor funciilor operaionale externalizate o poart societatea de plat respectiv.
(4) Filialele i agenii de plat i informeaz pe utilizatorii de servicii de plat despre faptul
c acioneaz n numele societii de plat.
(5) n cazul radierii agentului de plat sau a filialei din registru, documentele i fondurile
aferente obligaiilor neexecutate i raporturilor nefinalizate privind prestarea serviciilor de plat
sau privind desfurarea activitilor legate de prestarea unor astfel de servicii se prezint/se
transmit societii de plat.
Articolul 32. Pstrarea informaiilor
Societatea de plat pstreaz toate nregistrrile, documentele i alt informaie aferent
serviciilor de plat prestate i activitilor desfurate timp de cel puin 5 ani.
Capitolul IV
TRANSPARENA CONDIIILOR I CERINELE
DE INFORMARE PRIVIND SERVICIILE DE PLAT
Seciunea 1
Dispoziii generale
(1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic operaiunilor de plat singulare, contractelorcadru i operaiunilor de plat prevzute de acestea dac utilizatorul serviciilor de plat are
calitatea de consumator.
(2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu are calitatea de consumator, prile
operaiunii de plat pot conveni s aplice, total sau parial, dispoziiile prezentului capitol.
Articolul 34. Informaii generale
Fr a aduce atingere altor dispoziii ale prezentei legi, prestatorii de servicii de plat
indicai la art.5 alin.(1) lit.a)d) snt obligai:
1) s asigure n fiecare loc de prestare a serviciilor de plat plasarea la un loc vizibil cel
puin a urmtoarelor informaii generale:
a) adresa locului (locaia) de prestare a serviciilor de plat;
b) copia de pe licena prestatorului de servicii de plat sau, dup caz, copia autorizat de pe
licen pentru filial;
21
c) telefoanele de contact i, dac exist, pagina web oficial, adresa electronic ale
prestatorului de servicii de plat;
2) n cazul n care dispun de pagin-web oficial, s asigure plasarea pe ea a informaiei
menionate la pct.1) lit.b) i c), precum i a informaiei privind locurile (locaiile) de prestare a
serviciilor, sediile filialelor, denumirea i sediile agenilor de plat, dac acestea/acetia exist.
Articolul 35. Comisioane pentru furnizarea informaiilor
(1) Prestatorul de servicii de plat nu percepe de la utilizatorul serviciilor de plat niciun
fel de tax sau o alt plat (n continuare comision) pentru furnizarea informaiilor n
conformitate cu prezentul capitol.
(2) Prestatorul de servicii de plat i utilizatorul acestora pot conveni asupra comisioanelor
pentru furnizarea, la cererea utilizatorului serviciilor de plat, de informaii suplimentare sau n
mod mai frecvent dect cel stabilit n prezentul capitol, sau pentru transmiterea acestora prin alte
mijloace de comunicare dect cele specificate n contractul-cadru.
(3) n cazul n care prestatorul de servicii de plat poate impune comisioane pentru
informaiile furnizate n conformitate cu alin.(2), acestea trebuie s fie corespunztoare costurilor
reale ale prestatorului de servicii de plat.
(4) n cazul n care se ofer un serviciu de schimb valutar pn la iniierea operaiunii de
plat i serviciul respectiv de schimb valutar se ofer la punctul de vnzare sau de ctre
beneficiarul plii, partea care ofer serviciul de schimb valutar l informeaz pe utilizatorul
serviciului de plat cu privire la toate comisioanele, precum i cu privire la cursul valutar care
urmeaz a fi utilizat la conversia operaiunii de plat.
(5) n cazul n care, pentru utilizarea unui anumit instrument de plat i/sau serviciu de
plat, beneficiarul plii ofer o reducere, beneficiarul plii l informeaz pe pltitor despre
aceasta pn la iniierea operaiunii de plat.
(6) n cazul n care, pentru utilizarea unui anumit instrument de plat i/sau serviciu de
plat, un prestator de servicii de plat sau un ter solicit un comision, el informeaz pe
utilizatorul serviciilor de plat despre valoarea acestuia pn la iniierea operaiunii de plat.
Articolul 36. Sarcina probei privind cerinele de informare
Sarcina probei pentru a dovedi respectarea cerinelor de informare prevzute n prezentul
capitol i revine prestatorului de servicii de plat.
Articolul 37. Derogare de la cerinele de informare pentru instrumentele de plat cu
valoare redus i pentru instrumente de plat aferente monedei electronice
n cazul instrumentelor de plat ce, n conformitate cu contractul-cadru, vizeaz numai
operaiunile de plat individuale care au o limit de cheltuieli (de utilizare total a fondurilor) de
2500 de lei ori echivalentul acestora n valuta strin la cursul oficial al leului moldovenesc
valabil la data efecturii tranzaciei sau care depoziteaz (stocheaz) fonduri ce nu depesc
niciodat 2500 de lei ori echivalentul acestora n valuta strin la cursul oficial al leului
moldovenesc valabil la data de efectuare a tranzaciei:
1) prestatorul de servicii de plat transmite pltitorului, prin derogare de la art.42 i 46,
numai informaiile privind caracteristicile principale ale serviciului de plat, inclusiv modul n
care poate fi utilizat instrumentul de plat, responsabilitatea, comisioanele percepute i alte
informaii importante necesare pentru a lua o decizie informat, precum i o indicaie privind
locul unde se pun la dispoziie ntr-un mod accesibil orice alte informaii ori condiii specificate
la art.42 alin.(1);
2) se poate conveni ca, prin derogare de la art.44, prestatorul de servicii de plat s nu fie
obligat s propun modificri ale condiiilor din contractul-cadru pe suport de hrtie sau pe alt
suport durabil;
3) se poate conveni ca, prin derogare de la art.47 i 48, dup executarea unei operaiuni de
plat:
22
a) prestatorul de servicii de plat s transmit sau s pun la dispoziie numai o referin

care s permit utilizatorului serviciilor de plat identificarea operaiunii de plat, suma
operaiunii de plat i orice comisioane percepute i/sau, n cazul mai multor operaiuni de plat
de acelai fel ctre acelai beneficiar al plii, informaiile privind suma total i comisioanele
pentru aceste operaiuni de plat;
b) prestatorul de servicii de plat s nu fie obligat s transmit sau s pun la dispoziie
informaiile prevzute la lit.a) n cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau dac
prestatorul de servicii de plat nu deine capacitatea tehnic de a i le furniza. n acest caz,
prestatorul de servicii de plat acord pltitorului posibilitatea de a verifica valoarea fondurilor
depuse.
Seciunea a 2-a
Operaiuni de plat singulare
Articolul 38. Informaii prealabile generale
(1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract sau la o ofert
de servicii de plat singulare, prestatorul de servicii de plat pune, ntr-o form uor accesibil, la
dispoziia utilizatorului serviciilor de plat urmtoarele informaii:
a) informaiile sau codul unic de identificare ce trebuie furnizate de ctre utilizatorul
serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat;
b) termenul maxim de executare n care trebuie prestat serviciul de plat;
c) toate comisioanele pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le plteasc
prestatorului su de servicii de plat, cu specificarea, dup caz, a sumelor tuturor comisioanelor
dup tip i valoare;
d) dac este cazul, cursul valutar actual sau de referin care urmeaz s fie aplicat
operaiunii de plat.
(2) Informaiile i condiiile aferente serviciilor de plat snt comunicate n termeni uor de
neles, ntr-o form clar, n limba de stat sau n alt limb convenit de pri.
(3) La cererea utilizatorului serviciilor de plat, prestatorul de servicii de plat transmite
informaiile specificate la alin.(1) pe suport de hrtie sau pe un alt suport durabil ori n modul
convenit de pri (e-mail, sms etc.).
(4) n cazul n care contractul de servicii de plat singulare a fost ncheiat, la cererea
utilizatorului serviciilor de plat printr-un mijloc de comunicare la distan care nu permite
prestatorului serviciilor de plat s se conformeze alin.(1) i (2), prestatorul i ndeplinete
obligaiile care i revin conform alineatelor respective imediat dup executarea operaiunii de
plat.
(5) Obligaiile prevzute la alin.(1) i (2) pot fi ndeplinite i prin transmiterea unui
exemplar al propunerii de contract de prestare a serviciilor de plat singulare sau al ordinului
preliminar de plat, care include informaiile i condiiile specificate n alin.(1).
(6) n cazul n care un ordin de plat pentru o operaiune de plat singular este transmis
printr-un instrument de plat i/sau n cadrul unui serviciu de plat reglementat printr-un
contract-cadru, prestatorul de servicii de plat nu are obligaia de a furniza sau de a pune la
dispoziie informaii care au fost deja transmise utilizatorului serviciilor de plat n temeiul unui
contract-cadru ncheiat cu un alt prestator de servicii de plat sau care i vor fi transmise n
conformitate cu contractul-cadru respectiv.
(7) Dac este cazul, orice alte informaii i condiii relevante specificate la art.42 alin.(1) i
(2) snt puse la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat ntr-un mod uor accesibil.
Articolul 39. Informarea pltitorului dup primirea ordinului de plat
(1) Imediat dup primirea ordinului de plat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului
transmite sau pune la dispoziia pltitorului urmtoarele informaii:
a) informaia care i permite pltitorului identificarea operaiunii de plat i, dac este cazul,
informaii privind beneficiarul plii;
23
b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda utilizat n ordinul de plat;

c) valoarea fiecrui comision al operaiunii de plat care trebuie achitat de ctre pltitor i
specificarea sumelor acestor comisioane dup tip i valoare;
d) dac este cazul, cursul valutar utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul
de servicii de plat al pltitorului sau o referin la acesta, n cazul n care difer de cursul
prevzut la art.38 alin.(1) lit.d), precum i valoarea operaiunii de plat dup conversia monetar
respectiv;
e) data primirii ordinului de plat.
(2) Informaia se prezint n conformitate cu cerinele prevzute la art.38 alin.(2) i (3).
Articolul 40. Informarea beneficiarului plii dup executarea operaiunii de plat
(1) Imediat dup executarea operaiunii de plat, prestatorul de servicii de plat al
beneficiarului plii transmite sau pune la dispoziia beneficiarului plii urmtoarele informaii:
a) informaia care i permite beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, dup
caz, identificarea pltitorului, precum i a oricrei informaii transmise odat cu operaiunea de
plat;
b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care fondurile au fost puse la
dispoziia beneficiarului plii;
c) valoarea fiecrui comision al operaiunii de plat care trebuie achitat de ctre
beneficiarul plii i specificarea sumelor acestor comisioane dup tip i valoare;
de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea total a operaiunii de plat naintea
conversiei monetare;
e) data de credit a valutei.
(2) Informaia se prezint n conformitate cu cerinele prevzute la art.38 alin.(2) i (3).
Seciunea a 3-a
Contractul-cadru
(1) Prezenta seciune se aplic operaiunilor de plat care intr sub incidena unui contractcadru.
(2) Contractul-cadru reprezint un contract de servicii de plat, care cuprinde cel puin
informaiile prevzute la art.42 i este obligatoriu (necesar) cel puin n cazul n care exist un
cont de pli sau un instrument de plat i/sau un serviciu de plat specific operaiunilor de plat
individuale i succesive (toate operaiunile de plat, altele dect cele singulare).
Articolul 42. Informaii precontractuale
(1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract-cadru,
prestatorul de servicii de plat pune la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, cu suficient
timp nainte, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, n termeni uor de neles, ntr-o form
clar, n limba de stat sau n alt limb convenit de pri, urmtoarele informaii:
1) cu privire la prestatorul de servicii de plat:
a) denumirea, sediul prestatorului de servicii de plat i, unde este cazul, sediul filialei sau
al agentului de plat, precum i orice alt adres, inclusiv adresa de pot electronic, relevant
pentru comunicarea cu prestatorul de servicii de plat;
b) indicarea autoritilor responsabile de supravegherea prestatorului de servicii de plat, a
registrului public n care este nscris prestatorul de servicii de plat i numrul de nregistrare a
acestuia sau a altui mijloc echivalent de identificare n registrul respectiv;
2) cu privire la utilizarea serviciului de plat:
a) o descriere a principalelor caracteristici ale serviciului de plat ce va fi prestat;
b) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare ce trebuie furnizate de ctre
utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat;
24
c) forma i procedura de exprimare a consimmntului pentru executarea operaiunii de

plat i de retragere a acestui consimmnt n conformitate cu art.52 i art.62;
d) datele cu privire la momentul primirii unui ordin de plat, astfel cum este definit la
art.60, i, dac este cazul, ora-limit stabilit de prestatorul de servicii de plat;
e) termenul maxim de executare n care trebuie prestat serviciul de plat;
f) dac exist posibilitatea de a conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru utilizarea
unui instrument de plat n conformitate cu art.53 alin.(1);
3) cu privire la comisioane, rata dobnzii i cursul valutar:
a) toate comisioanele pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le plteasc
prestatorului de servicii de plat i specificarea acestora dup tip i valoare;
b) dac este cazul, rata dobnzii i cursul valutar care urmeaz s fie aplicate sau, n cazul
n care trebuie s fie utilizate rata dobnzii de referin i cursul valutar de referin, metoda de
calculare a dobnzii efective, precum i data, i indexul sau baza corespunztoare pentru
determinarea cursului valutar de referin sau a ratei dobnzii de referin corespunztoare;
c) dac prile convin, aplicarea imediat a modificrilor ratei dobnzii de referin sau a
cursului valutar de referin, precum i cerinele de informare legate de modificri, n
conformitate cu art.44 alin.(4)(6);
4) cu privire la comunicare:
a) dac este cazul, mijloacele de comunicare, inclusiv cerinele tehnice privind
echipamentele utilizatorului serviciilor de plat, convenite de comun acord ntre pri n vederea
transmiterii informaiilor specificate n prezenta lege;
b) modalitatea n care i frecvena cu care informaiile trebuie s fie transmise sau s fie
fcute disponibile n conformitate cu prezenta lege;
c) limba sau limbile n care este ncheiat contractul-cadru i n care se desfoar
comunicarea pe durata acestei relaii contractuale;
d) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a primi n orice moment al relaiei
contractuale, la cerere, condiiile contractuale ale contractului-cadru, precum i informaiile i
condiiile specificate n prezentul alineat, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil;
5) cu privire la cerinele de protejare i la msurile de siguran i corective:
a) dac este utilizat un instrument de plat, o descriere a etapelor pe care utilizatorul
serviciilor de plat trebuie s le parcurg pentru a pstra sigurana instrumentului de plat i a
modalitilor de notificare a prestatorului de servicii de plat n cazul pierderii, furtului, nsuirii
instrumentului su de plat sau oricrei alte utilizri neautorizate a acestuia, conform art.54
alin.(1) lit.b);
b) dac prile convin, condiiile n care prestatorul de servicii de plat i rezerv dreptul
de a bloca un instrument de plat, n conformitate cu art.53;
c) rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate, conform art.58,
inclusiv informaii privind suma corespunztoare;
d) modalitile i termenul n care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s l informeze pe
prestatorul de servicii de plat n legtur cu orice operaiune neautorizat sau executat
necorespunztor (incorect), precum i rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru
operaiunile de plat neautorizate, n conformitate cu art.56;
e) rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru neexecutarea sau executarea
necorespunztoare a operaiunilor de plat, n conformitate cu art.70;
f) condiiile de rambursare conform art.59;
6) cu privire la modificarea i la rezilierea contractului-cadru:
a) dac prile convin, faptul c se consider c utilizatorul serviciilor de plat a acceptat
modificrile condiiilor contractuale, n conformitate cu art.44, dac, nainte de data propus a
intrrii lor n vigoare, nu informeaz prestatorul de servicii de plat c nu le accept;
b) durata contractului;
c) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a rezilia contractul-cadru;
7) cu privire la soluionarea litigiilor:
25
a) toate clauzele contractuale privind dreptul aplicabil contractului-cadru i/sau instana de

judecat competent;
b) procedurile de soluionare a reclamaiilor i litigiilor pe care utilizatorul serviciilor de
plat le are la dispoziie n conformitate cu prevederile capitolului IX.
(2) Obligaiile prevzute la alin.(1) pot fi ndeplinite prin transmiterea unui exemplar al
proiectului de contract-cadru care include informaiile i condiiile specificate la alin.(1).
(3) n cazul n care contractul-cadru a fost ncheiat la cererea utilizatorului serviciilor de
plat printr-un mijloc de comunicare la distan care nu i permite prestatorului de servicii de
plat s se conformeze alin.(1), prestatorul i ndeplinete obligaiile care i revin conform
alineatului respectiv imediat dup ncheierea contractului-cadru.
Articolul 43. Accesibilitatea informaiilor i a condiiilor contractului-cadru
n orice moment al relaiei contractuale, utilizatorul serviciilor de plat are dreptul s
primeasc, la cerere, condiiile contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile specificate
la art.42 alin.(1), pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil.
Articolul 44. Modificarea condiiilor contractului-cadru
(1) Orice modificri n contractul-cadru, precum i modificarea informaiilor i condiiilor
specificate la art.42 alin.(1), snt propuse de prestatorul de servicii de plat utilizatorului
serviciilor de plat, n conformitate cu art.38 alin.(2), pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil,
sau n alt mod convenit de pri (e-mail, sms etc.), cu cel puin 2 luni nainte de data propus
pentru intrarea n vigoare a lor.
(2) n cazul aplicabil, conform art.42 alin.(1) pct.6) lit.a), prestatorul de servicii de plat l
informeaz pe utilizatorul serviciilor de plat c modificrile contractului-cadru se consider
acceptate de ctre utilizatorul serviciilor de plat dac acesta, nainte de data propus a intrrii
lor n vigoare, nu l informeaz pe prestatorul de servicii de plat c nu le accept.
(3) n cazul indicat la alin.(2), prestatorul de servicii de plat comunic, de asemenea,
faptul c utilizatorul serviciilor de plat are dreptul de a rezilia contractul-cadru imediat i n
mod gratuit, nainte de data intrrii n vigoare a modificrilor propuse.
(4) Modificrile survenite cu privire la rata dobnzii sau la cursul valutar pot fi aplicate
imediat i fr nicio notificare, cu condiia ca un astfel de drept s fie convenit n contractulcadru i ca modificrile s se bazeze pe rata dobnzii de referin sau pe cursul valutar de
referin, convenite n conformitate cu art.42 alin.(1) pct.3) lit.b) i c).
(5) Utilizatorul serviciilor de plat este informat cu privire la orice modificare a ratei
dobnzii, n cel mai scurt timp (dar nu mai mult de 3 zile lucrtoare), pe suport de hrtie sau pe alt
suport durabil, cu excepia cazului n care prile au convenit asupra unei frecvene specifice sau
a unei modaliti (e-mail, sms etc.) n care informaia trebuie transmis sau fcut disponibil.
(6) Dac modificrile aduse ratei dobnzii sau cursului valutar snt n avantajul
utilizatorilor serviciilor de plat, acestea pot fi aplicate fr notificare.
(7) Modificrile aduse ratei dobnzii sau cursului valutar folosit n cadrul operaiunilor de
plat snt operate i calculate ntr-un mod neutru, care s nu genereze discriminri ntre
utilizatorii serviciilor de plat.
Articolul 45. Rezilierea contractului-cadru
(1) Utilizatorul serviciilor de plat poate rezilia unilateral contractul-cadru oricnd dac
prile nu au convenit asupra unei perioade de preaviz. O astfel de perioad nu poate depi o
lun.
(2) Rezilierea unilateral a unui contract-cadru ncheiat pe o durat determinat mai mare
de 12 luni sau pe o durat nedeterminat nu implic niciun fel de penaliti sau alte pli pentru
utilizatorul serviciilor de plat dup expirarea a 12 luni de la ncheierea contractului-cadru.
26
(3) n afar de cazul indicat la alin.(2), penalitile sau alte pli pentru rezilierea
unilateral a contractului de ctre utilizatorul serviciilor de plat trebuie s fie adecvate i s
corespund costurilor reale ale prestatorului serviciilor de plat.
(4) n cazul n care se convine n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate
rezilia unilateral un contract-cadru ncheiat pe o durat nedeterminat prin transmiterea unui
preaviz, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil ori n alt mod convenit de pri (e-mail, sms
etc.), cu cel puin 2 luni nainte.
(5) Comisioanele percepute periodic pentru serviciile de plat snt achitate de ctre
utilizatorul serviciilor de plat doar proporional cu perioada care precede rezilierea contractului.
n cazul n care comisioanele snt pltite n avans, acestea snt rambursate proporional.
(6) Prevederile alin.(1)(5) nu se aplic n cazul rezilierii contractului-cadru n temeiul
neexecutrii obligaiilor de ctre una dintre pri.
Articolul 46. Informaii prealabile executrii unei operaiuni de plat individuale
nainte de executarea unei operaiuni de plat individuale, reglementat de un contractcadru, iniiat de un pltitor, prestatorul de servicii de plat ofer, la cererea utilizatorului
serviciilor de plat, exprimat pentru aceast operaiune specific de plat, informaii explicite cu
privire la termenul maxim de executare, la comisioanele ce trebuie achitate de ctre pltitor i,
unde este cazul, specificarea comisioanelor dup tip i valoare.
Articolul 47. Informarea pltitorului cu privire la operaiunile de plat individuale
(1) Dup ce suma unei operaiuni de plat individuale este debitat din contul de pli al
pltitorului sau, n cazul n care pltitorul nu utilizeaz un cont de pli, dup primirea ordinului
de plat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului pune imediat la dispoziia acestuia, pe
suport de hrtie sau pe alt suport durabil ori n alt mod convenit de pri (e-mail, sms etc.),
urmtoarele informaii:
a) informaii care s permit pltitorului identificarea fiecrei operaiuni de plat i, unde
este cazul, informaii privind beneficiarul plii;
b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care este debitat contul de pli al
pltitorului sau n moneda utilizat n ordinul de plat;
c) valoarea comisioanelor legate de operaiunea de plat i specificarea lor dup tip i
valoare sau dobnda care trebuie achitat de ctre pltitor;
de servicii de plat al pltitorului i valoarea total a operaiunii de plat dup conversia
monetar respectiv;
e) data de debit a valutei sau data primirii ordinului de plat.
(2) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului transmite gratuit pltitorului, cel puin o
dat pe lun, pe suport de hrtie sau n alt mod convenit de pri (e-mail, sms etc.), informaia
privind toate operaiunile nregistrate (extras de cont).
Articolul 48. Informarea beneficiarului plii privind operaiunile de plat individuale
(1) Dup executarea unei operaiuni de plat individuale, prestatorul de servicii de plat al
beneficiarului plii i furnizeaz fr ntrziere acestuia (nu mai trziu de ziua lucrtoare n care a
fost executat operaiunea de plat), pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil ori n alt mod
convenit de pri (e-mail, sms etc.), urmtoarele informaii:
a) informaia care i permite beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, dup
caz, identificarea pltitorului, precum i a oricrei informaii transmise odat cu operaiunea de
plat;
b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care este creditat contul de pli al
beneficiarului plii;
c) valoarea comisioanelor aplicate operaiunii de plat, specificate dup tip i valoare, sau
dobnda care trebuie achitat de ctre beneficiarul plii;
27
de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea total a operaiunii de plat naintea
conversiei monetare;
e) data de credit a valutei.
(2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite gratuit beneficiarului,
cel puin o dat pe lun, pe suport de hrtie sau n alt mod convenit de pri (e-mail, sms etc.),
informaia privind toate operaiunile nregistrate (extras de cont).
Capitolul V
DREPTURI I OBLIGAII PRIVIND PRESTAREA
I UTILIZAREA SERVICIILOR DE PLAT
Seciunea 1
Dispoziii generale
(1) Prezentul capitol reglementeaz drepturile i obligaiile prilor n cazul operaiunilor
de plat singulare, contractelor-cadru i operaiunilor de plat prevzute de acestea, dac
utilizatorul serviciilor de plat acioneaz n calitate de consumator.
(2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu acioneaz n calitate de consumator,
prile operaiunii de plat pot conveni s nu se aplice, total sau parial, prevederile art.50 alin.(1)
i (2), art.52 alin.(3), art.5759, 62, 70, precum i pot conveni asupra unei alte perioade de timp
dect cea stabilit la art.56 alin.(1).
(3) Banca Naional poate stabili prin acte normative cerine privind efectuarea
operaiunilor de plat, privind utilizarea anumitor instrumente i servicii de plat.
Articolul 50. Comisioane
(1) Prestatorul de servicii de plat nu percepe comisioane de la utilizatorul serviciilor de
plat pentru ndeplinirea obligaiilor sale de informare sau pentru msurile corective i de
prevenire, n conformitate cu prezentul capitol, dac acesta nu prevede altfel.
(2) Comisioanele care pot fi aplicate n conformitate cu art.61 alin.(4), art.62 alin.(6) i
art.69 alin.(3) se convin ntre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat i
trebuie s se limiteze la acoperirea costurilor reale ale prestatorului de servicii de plat.
(3) n cazul n care o operaiune de plat nu implic nicio conversie monetar, beneficiarul
plii pltete comisioanele percepute de prestatorul su de servicii de plat, iar pltitorul pltete
comisioanele percepute de prestatorul su de servicii de plat.
(4) Prestatorul de servicii de plat nu mpiedic pe beneficiarul plii s ofere o reducere
pentru utilizarea unui instrument de plat sau serviciu de plat. Beneficiarul plii nu are dreptul
s solicite de la pltitor comision pentru utilizarea unui instrument de plat sau serviciu de plat.
(5) Prestatorul de servicii de plat nu percepe comisioane de la utilizatorul serviciilor de
plat care are calitatea de consumator n cazul n care contractul ncheiat cu furnizorul
(prestatorul) de servicii locative (comunale i necomunale) i altor utiliti publice prevede plata
ctre prestatorul de servicii de plat a remuneraiei pentru serviciile de primire a fondurilor de la
consumator i de executare a operaiunilor de plat n favoarea furnizorului n cauz.
Articolul 51. Derogare pentru instrumentele de plat cu valoare redus i pentru
instrumentele de plat aferente monedei electronice
(1) n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-cadru, se refer
numai la operaiunile de plat individuale, care au o limit de cheltuieli (de utilizare total a
fondurilor) de 2500 lei ori echivalentul acestora n valuta strin la cursul oficial al leului
moldovenesc valabil la data de efectuare a tranzaciei, sau depoziteaz (stocheaz) fonduri care
nu depesc niciodat 2500 lei ori echivalentul acestora n valuta strin la cursul oficial al leului
28
moldovenesc valabil la data de efectuare a tranzaciei, prestatorii de servicii de plat pot conveni
cu utilizatorii serviciilor de plat c:
a) art.54 alin.(1) lit.b), art.55 alin.(1) lit.c)e) i art.58 alin.(3) i (4) nu se aplic n cazul n
care instrumentul de plat nu permite blocarea sau mpiedicarea unei utilizri ulterioare a
acestuia;
b) art.56 alin.(2) i (3), art.57, art.58 alin.(1) i (2) nu se aplic n cazul n care instrumentul
de plat este utilizat anonim sau n cazul n care, din alte motive care in de instrumentul de plat,
prestatorul de servicii de plat nu se afl n poziia de a dovedi c o anumit operaiune de plat a
fost autorizat;
c) prin derogare de la art.61 alin.(2)(4), prestatorul de servicii de plat nu este obligat s l
informeze pe utilizatorul serviciilor de plat n legtur cu refuzul unui ordin de plat n cazul n
care neefectuarea plii este determinat de mprejurri concrete;
d) prin derogare de la art.62, pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup transmiterea
ordinului de plat sau dup exprimarea consimmntului su ctre beneficiarul plii pentru
executarea operaiunii de plat;
e) prin derogare de la art.64 i 65, se aplic alte termene de executare.
(2) Prevederile art.56 alin.(2) i (3) i art.58 se aplic i monedei electronice, cu excepia
cazului n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate bloca contul de pli sau
instrumentul de plat.
Seciunea a 2-a
Autorizarea operaiunilor de plat
Articolul 52. Consimmntul i retragerea consimmntului
(1) O operaiune de plat este considerat autorizat doar n cazul n care pltitorul i-a
exprimat consimmntul fie nainte, fie dup executarea operaiunii de plat.
(2) Consimmntul de a executa o operaiune de plat sau o serie de operaiuni de plat
trebuie s fie dat n forma convenit ntre pltitor i prestatorul su de servicii de plat. n lipsa
unui astfel de consimmnt, operaiunea de plat este considerat ca fiind neautorizat.
(3) Pltitorul i poate retrage consimmntul n orice moment, dar nu mai trziu de
momentul irevocabilitii, n conformitate cu art.62.
(4) Consimmntul exprimat pentru executarea mai multor operaiuni de plat (a unei serii
de operaiuni de plat) poate fi retras, cu efectul ca orice operaiune de plat viitoare s fie
considerat neautorizat.
(5) Procedura de exprimare a consimmntului trebuie convenit ntre pltitor i
prestatorul su de servicii de plat.
Articolul 53. Limitele de utilizare a instrumentului de plat
(1) n cazul n care pentru exprimarea consimmntului este utilizat un instrument de plat,
pltitorul i prestatorul su de servicii de plat pot conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru
operaiunile executate cu utilizarea instrumentului de plat respectiv.
(2) n cazul n care contractul-cadru prevede astfel, prestatorul de servicii de plat i poate
rezerva dreptul de a bloca un instrument de plat din motive obiective, legate:
a) de securitatea instrumentului de plat;
b) de o suspiciune de utilizare neautorizat sau frauduloas a acestuia;
c) de un risc sporit semnificativ al incapacitii pltitorului de a executa obligaia de plat,
n cazul unui instrument de plat cu o linie de credit.
(3) n cazurile menionate la alin.(2), dac este posibil, nainte de blocare i, cel mai trziu,
imediat dup blocarea instrumentului de plat, prestatorul de servicii de plat informeaz, n
modul convenit, pe pltitor despre blocarea instrumentului de plat i despre motivele acestui
blocaj, cu excepia cazului n care furnizarea acestei informaii aduce atingere motivelor de
siguran justificate n mod obiectiv sau este interzis de alte acte normative.
29
(4) Prestatorul de servicii de plat deblocheaz instrumentul de plat sau l nlocuiete cu

un nou instrument de plat odat ce motivele de blocare nceteaz s mai existe.
Articolul 54. Obligaiile utilizatorului serviciilor de plat cu privire la instrumentele de
plat
(1) Utilizatorul serviciilor de plat care are dreptul de a utiliza un instrument de plat are
urmtoarele obligaii:
a) s utilizeze instrumentul de plat n conformitate cu condiiile de emitere i de utilizare a
acestuia;
b) s informeze pe prestatorul su de servicii de plat sau pe persoana desemnat de acesta,
de ndat ce ia cunotin, despre cazurile de pierdere, furt, nsuire a instrumentului su de plat
sau de orice alt utilizare neautorizat a acestuia.
(2) n scopul prevzut la alin.(1) lit.a), utilizatorul serviciilor de plat, ndat ce primete
un instrument de plat, ntreprinde toate msurile rezonabile pentru a pstra n siguran
elementele de securitate personalizate.
Articolul 55. Obligaiile prestatorului de servicii de plat cu privire la instrumentele de
plat
(1) Prestatorul de servicii de plat care emite un instrument de plat are urmtoarele
obligaii:
a) s se asigure c elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plat nu snt
accesibile altor persoane, cu excepia utilizatorului serviciilor de plat care are dreptul de
utilizare a instrumentului de plat, fr a aduce atingere obligaiilor utilizatorului serviciilor de
plat prevzute la art.54;
b) s nu trimit un instrument de plat nesolicitat, cu excepia cazului n care instrumentul
de plat deja deinut de utilizatorul serviciilor de plat trebuie nlocuit;
c) s se asigure c n orice moment snt disponibile mijloace corespunztoare care s
permit utilizatorului serviciilor de plat s fac o notificare n conformitate cu art.54 alin.(1)
lit.b) sau s cear deblocarea n conformitate cu art.53 alin.(4);
d) s pun la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, la cerere, n termen de 18 luni de
la notificare, mijloacele de a dovedi c a fcut o astfel de notificare n conformitate cu art.54
alin.(1) lit.b);
e) s mpiedice orice utilizare a instrumentului de plat odat ce a fost fcut notificarea n
conformitate cu art.54 alin.(1) lit.b).
(2) Prestatorul de servicii de plat suport riscul legat de transmiterea ctre pltitor a unui
instrument de plat sau a oricror elemente de securitate personalizate ale acestuia.
Articolul 56. Notificarea privind operaiunile de plat neautorizate i rspunderea
prestatorului de servicii de plat pentru operaiunile de plat neautorizate
(1) Utilizatorul serviciilor de plat poate obine corectarea unei operaiuni de plat din
partea prestatorului numai dac informeaz pe prestatorul su de servicii de plat, n cel mai
scurt timp, dar nu mai trziu de 13 luni de la data debitrii contului su, despre faptul c a
constatat o operaiune de plat neautorizat sau executat necorespunztor, care genereaz
reclamaie, inclusiv n conformitate cu art.70, cu excepia situaiilor n care, dac este cazul,
prestatorul de servicii de plat nu i-a ndeplinit obligaia de a furniza sau de a face disponibile
informaiile legate de aceast operaiune de plat, n conformitate cu capitolul IV.
(2) n cazul unei operaiuni de plat neautorizate, prestatorul de servicii de plat al
pltitorului ramburseaz imediat pltitorului suma aferent operaiunii de plat neautorizate
respective i, dac este cazul, readuce contul de pli debitat n situaia n care s-ar fi aflat dac
operaiunea de plat neautorizat nu s-ar fi efectuat. Rambursarea se efectueaz n moneda
contului de pli din care a fost debitat suma operaiunii, iar n cazul n care nu a fost utilizat
30
contul de pli pentru efectuarea operaiunii de plat n moneda n care prestatorul serviciului
de plat a primit fondurile de la pltitor.
(3) Dac prestatorul de servicii de plat nu execut indicaiile utilizatorului su de servicii
de plat sau se abate de la ele, n cazul n care nu se poate considera c utilizatorul, cunoscnd
situaia de fapt, ar fi aprobat abaterea, prestatorul de servicii de plat este obligat s plteasc
despgubiri n conformitate cu legislaia aplicabil contractului ncheiat ntre pltitor i
prestatorul su de servicii de plat.
(4) Prevederile alin.(1)(3) se aplic i monedei electronice, cu excepia cazului n care
prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate s blocheze contul de pli sau
Articolul 57. Probe privind autentificarea i executarea operaiunilor de plat
(1) n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat o
operaiune de plat executat sau pretinde c operaiunea de plat nu a fost corect executat,
prestatorul de servicii de plat trebuie s demonstreze c operaiunea de plat a fost autentificat,
nregistrat corect, introdus n conturi i nu a fost afectat de nicio defeciune tehnic sau de alte
deficiene.
(2) n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat o
operaiune de plat executat, utilizarea ca atare a unui instrument de plat nregistrat de
prestatorul de servicii de plat nu este n mod necesar suficient pentru a dovedi fie c
operaiunea de plat a fost autorizat de ctre pltitor, fie c pltitorul a acionat n mod
fraudulos sau nu a respectat, intenionat sau din neglijen grav, una sau mai multe dintre
obligaiile care i revin conform art.54.
Articolul 58. Rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate
(1) n cazul n care pltitorul nu a asigurat sigurana elementelor de securitate personalizate
ale instrumentului de plat utilizat, el suport pierderile legate de orice operaiune de plat
neautorizat, care rezult din producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul sau nsuirea
instrumentului de plat), pn la mrimea maxim convenit ntre prestatorul de servicii de plat
i utilizator, dar nu mai mult de 2500 de lei.
(2) Pltitorul suport toate pierderile legate de orice operaiune neautorizat dac aceste
pierderi rezult din fraud ori din nerespectarea intenionat, sau din neglijen grav a uneia sau
a mai multor obligaii care i revin conform art.54. n astfel de cazuri, suma maxim menionat
la alin.(1) din prezentul articol nu se aplic.
(3) Dup notificarea n conformitate cu art.54 alin.(1) lit.b), pltitorul nu poart nicio
rspundere patrimonial care rezult din producerea unei situaii de urgen, cu excepia cazului
n care a acionat n mod fraudulos.
(4) n cazul n care prestatorul de servicii de plat nu pune la dispoziie mijloacele adecvate
care s permit notificarea n orice moment despre un instrument de plat pierdut, furat sau
nsuit, pltitorul nu poart rspundere pentru prejudiciul material care rezult din utilizarea unui
astfel de instrument de plat, cu excepia cazului n care a acionat n mod fraudulos.
(5) Prevederile alin.(1)(4) se aplic i monedei electronice, cu excepia cazului n care
prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate s blocheze contul de pli sau
Articolul 59. Condiiile i procedura de rambursare a sumei unei operaiuni de plat
iniiate de/sau prin intermediul unui beneficiar al plii
(1) Pltitorul are dreptul la rambursare din partea prestatorului su de servicii de plat a
sumei unei operaiuni de plat autorizate iniiate de/sau prin intermediul unui beneficiar al plii
care a fost deja executat dac snt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii:
a) autorizaia nu specifica suma exact a operaiunii de plat la momentul n care a fost
dat;
31
b) suma operaiunii de plat a depit suma la care s-ar fi putut atepta n mod rezonabil
pltitorul, lund n calcul cheltuielile sale anterioare, condiiile din contractul-cadru al su i alte
circumstane relevante pentru cazul respectiv.
(2) n scopul aplicrii alin.(1) lit.b), pltitorul nu poate invoca motive legate de operaiuni
de schimb valutar dac s-a aplicat cursul valutar de referin convenit cu prestatorul su de
servicii de plat, n conformitate cu art.38 alin.(1) lit.d) i art.42 alin.(1) pct.3) lit.b).
(3) La cererea prestatorului de servicii de plat, pltitorul furnizeaz informaii privind
elementele concrete legate de condiiile specificate la alin.(1).
(4) Rambursarea, n sensul alin.(1), const n rambursarea sumei totale a operaiunii de
plat executate.
(5) n cazul debitrii directe, pltitorul i prestatorul su de servicii de plat pot conveni n
contractul-cadru ca pltitorul s aib dreptul la o rambursare din partea prestatorului su de
servicii de plat chiar dac nu snt ntrunite condiiile de rambursare prevzute la alin.(1).
(6) n contractul-cadru dintre pltitor i prestatorul su de servicii de plat se poate conveni
ca pltitorul s nu aib dreptul la nicio rambursare n cazul n care i-a exprimat consimmntul
de a executa operaiunea de plat direct ctre prestatorul su de servicii de plat i, dac este
cazul, informaiile privind operaiunile de plat viitoare au fost transmise sau au fost puse la
dispoziia pltitorului n forma convenit, cu cel puin 4 sptmni nainte de data scadenei, de
ctre prestatorul de servicii de plat sau de ctre beneficiarul plii.
(7) Pentru a obine o rambursare n temeiul alin.(1) sau al alin.(5), pltitorul, n termen de 8
sptmni de la data la care fondurile au fost debitate, depune o cerere de rambursare la
prestatorul su de servicii de plat. Rambursarea se efectueaz n moneda contului de pli din
care a fost debitat suma operaiunii, iar n cazul n care nu a fost utilizat contul de pli pentru
efectuarea operaiunii de plat n moneda n care prestatorul serviciului de plat a primit
fondurile de la pltitor.
(8) n termen de 10 zile lucrtoare de la primirea cererii de rambursare, prestatorul de
servicii de plat fie ramburseaz ntreaga sum a operaiunii de plat, fie refuz rambursarea
sumei, indicnd motivele refuzului i autoritile (organele) pe care pltitorul le poate sesiza n
cazul n care nu accept motivele refuzului. Dreptul prestatorului de servicii de plat de a refuza
rambursarea sumei nu se aplic n cazul prevzut la alin.(5).
Seciunea a 3-a
Executarea operaiunilor de plat
Articolul 60. Primirea ordinelor de plat
(1) Moment al primirii ordinului de plat este momentul n care ordinul de plat transmis
direct de ctre pltitor sau indirect de ctre ori prin intermediul unui beneficiar al plii este
recepionat de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului.
(2) n cazul n care momentul primirii nu este ntr-o zi lucrtoare pentru prestatorul de
servicii de plat al pltitorului, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.
(3) Prestatorul de servicii de plat poate stabili ora-limit aproape de sfritul zilei
lucrtoare, dup care orice ordin de plat primit se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.
(4) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat care iniiaz un ordin de plat i
prestatorul su de servicii de plat convin ca executarea ordinului de plat s nceap ntr-o
anumit zi sau la sfritul unei anumite perioade, sau n ziua n care pltitorul a pus fonduri la
dispoziia prestatorului su de servicii de plat, momentul primirii, n sensul art.64, este
considerat ziua convenit. n cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare pentru
prestatorul de servicii de plat, ordinul de plat este considerat primit n urmtoarea zi lucrtoare.
Articolul 61. Refuzul executrii ordinului de plat
(1) n cazurile n care snt ndeplinite toate condiiile stabilite n contractul-cadru al
pltitorului, prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate refuza executarea unui ordin
de plat autorizat, indiferent dac ordinul de plat a fost iniiat de pltitor sau de beneficiarul
32
plii ori prin intermediul beneficiarului plii, dac aceast executare nu este interzis prin alte
legi.
(2) n cazul n care prestatorul de servicii de plat refuz executarea unui ordin de plat, el
notific pe utilizatorul serviciilor de plat cu privire la refuz i, dac alte legi nu interzic,
comunic motivele refuzului, precum i procedura de remediere a oricror erori de fapt care au
determinat refuzul.
(3) Prestatorul de servicii de plat transmite sau pune la dispoziie notificarea, n modul
convenit, n cel mai scurt timp, dar cel trziu pn la sfritul zilei lucrtoare urmtoare celei n
care a fost primit ordinul de plat respectiv.
(4) Contractul-cadru poate cuprinde o condiie privind dreptul prestatorului de servicii de
plat de a percepe un comision pentru notificarea prevzut la alin.(2) dac refuzul de executare
a unui ordin de plat este justificat n mod obiectiv.
(5) Un ordin de plat a crui executare a fost refuzat este considerat c nu a fost primit.
Articolul 62. Irevocabilitatea unui ordin de plat
(1) Un ordin de plat transmis direct de ctre pltitor nu poate fi revocat dup momentul n
care acesta a fost primit de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului, dac prezentul
articol nu prevede altfel.
(2) n cazul n care operaiunea de plat este iniiat de ctre beneficiarul plii sau prin
intermediul beneficiarului plii, pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup transmiterea
acestuia sau dup exprimarea consimmntului su pentru executarea operaiunii de plat ctre
beneficiarul plii.
(3) n cazul debitrii directe i fr a aduce atingere dreptului de rambursare, pltitorul
poate revoca ordinul de plat cel trziu la sfritul zilei lucrtoare care precede ziua convenit
pentru debitarea fondurilor.
(4) n cazul menionat la art.60 alin.(4), utilizatorul serviciilor de plat poate revoca un
ordin de plat cel trziu pn la sfritul zilei lucrtoare care precede ziua convenit.
(5) Dup expirarea limitelor de timp specificate la alin.(1)(4), ordinul de plat poate fi
revocat numai dac utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii de plat convin
astfel. n cazurile menionate la alin.(2) i (3) este necesar i acordul beneficiarului plii.
(6) n cazul n care se convine n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate
percepe un comision de revocare.
Articolul 63. Sume transferate i sume primite
(1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului, prestatorul de servicii de plat al
beneficiarului plii i intermediarii prestatorilor de servicii de plat transfer ntreaga sum a
operaiunii de plat fr a deduce vreun comision din suma transferat, cu excepia cazului
prevzut la alin.(2).
(2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii poate s deduc comisioanele din
suma transferat nainte de a credita contul de pli al beneficiarului plii cu suma respectiv
numai dac s-a convenit astfel n prealabil ntre ei.
(3) n cazul prevzut la alin.(2), valoarea total a operaiunii de plat i comisioanele snt
specificate n mod separat n informaiile transmise beneficiarului plii.
(4) n cazul n care din suma transferat snt deduse comisioane, altele dect cele prevzute
la alin.(2):
a) prestatorul de servicii de plat al pltitorului asigur ca beneficiarul plii s primeasc
suma total a operaiunii de plat iniiate de pltitor;
b) prestatorul de servicii de plat al beneficiarului asigur ca beneficiarul plii s
primeasc suma total a operaiunii de plat, n cazurile n care operaiunea de plat este iniiat
de ctre beneficiarul plii sau prin intermediul lui.
Articolul 64. Operaiunile de plat ntr-un cont de pli
33
(1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului asigur c, dup momentul primirii

ordinului de plat n conformitate cu art.60, suma operaiunii de plat este creditat n contul
prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii cel mai trziu pn la sfritul urmtoarei
zile lucrtoare.
(2) Dup primirea fondurilor, prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii atribuie
data valutei i pune la dispoziie suma operaiunii de plat n contul de pli al beneficiarului
plii, n conformitate cu art.67.
(3) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite prestatorului de servicii
de plat al pltitorului un ordin de plat, iniiat de ctre sau prin intermediul beneficiarului plii,
n termenele convenite ntre beneficiar i prestatorul su de servicii de plat, care permit
decontarea, n cazul debitrii directe, la data scadent convenit.
Articolul 65. Operaiunile de plat n cazul n care beneficiarul plii nu este titular al unui
cont de pli la prestatorul de servicii de plat
n cazul n care beneficiarul plii este persoan fizic care nu are un cont de pli la
prestatorul de servicii de plat, fondurile snt puse la dispoziia beneficiarului plii de ctre
prestatorul de servicii de plat care primete fondurile pentru beneficiarul plii n termenul
stabilit la art.64.
Articolul 66. Numerar depus ntr-un cont de pli
(1) n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat care are calitatea de consumator
depune numerar ntr-un cont de pli deschis la prestatorul de servicii de plat n moneda
respectivului cont de pli, prestatorul de servicii de plat asigur disponibilitatea sumei i i
atribuie o dat a valutei imediat dup momentul primirii fondurilor.
(2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu are calitatea de consumator, suma
este fcut disponibil cu o dat a valutei care este cel trziu urmtoarea zi lucrtoare dup
primirea fondurilor.
Articolul 67. Data valutei i disponibilitatea fondurilor
(1) Data de credit a valutei pentru contul de pli al beneficiarului plii nu poate fi
ulterioar zilei lucrtoare n care suma ce face obiectul operaiunii de plat este creditat n
contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii.
(2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii asigur ca suma operaiunii de
plat s fie la dispoziia beneficiarului plii imediat dup ce aceast sum este creditat n contul
prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii.
(3) Data de debit a valutei pentru contul de pli al pltitorului nu poate fi anterioar
momentului n care suma ce face obiectul operaiunii de plat este debitat din contul respectiv.
Articolul 68. Cerine speciale fa de operaiunile de plat ale persoanelor fizice cu
utilizarea terminalelor de plat n numerar
(1) n cazul utilizrii de ctre prestatorul de servicii de plat a terminalului de plat n
numerar (terminal cash-in) pentru primirea de la persoana fizic a numerarului pentru executarea
operaiunii de plat, acest terminal trebuie s asigure n regim automat:
a) primirea de la pltitor a informaiei privind denumirea mrfii sau a serviciului pentru
care se execut obligaiile de plat ale persoanei fizice fa de beneficiarul plii;
b) prezentarea ctre pltitor, pn la introducerea de ctre acesta a numerarului, cel puin a
informaiei specificate la art.38 alin.(1) lit.a)c);
c) primirea numerarului depus de pltitor.
(2) Terminalul de plat n numerar utilizat de prestatorul de servicii de plat trebuie s
asigure eliberarea ctre pltitor a bonului de cas pe care s fie imprimate cel puin urmtoarele
date:
a) denumirea documentului;
34
b) informaia specificat la art.39 alin.(1) lit.a)c) i e);

c) data, timpul primirii numerarului, numrul bonului de cas i al tehnicii de cas i
control;
d) adresa locului (locaia) terminalului de plat n numerar;
e) denumirea i adresa sediului prestatorului de servicii de plat care a primit numerarul,
IDNO-ul, telefoanele de contact ale prestatorului de servicii de plat.
(3) Se interzice utilizarea terminalului de plat n numerar pentru primirea numerarului de
valut strin.
(4) n cazurile n care Legea cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului prevede aplicarea obligatorie a msurilor de identificare a persoanei fizice
pltitor, prestatorul de servicii de plat nu are dreptul s primeasc numerarul pentru executarea
operaiunii de plat fr participarea persoanei fizice mputernicite a prestatorului de servicii de
plat, precum i s utilizeze terminalele de plat n numerar pentru primirea unor asemenea pli.
(5) Dup confirmarea executrii plii de ctre terminalul de plat n numerar i primirea
bonului de cas respectiv, persoana fizic este exonerat de orice rspundere pentru plata
efectuat prin intermediul terminalului de plat n numerar ctre beneficiarul plii, prestatorul de
servicii de plat al beneficiarului sau ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului.
Seciunea a 4-a
Rspunderea
Articolul 69. Coduri unice de identificare incorecte
(1) Ordinul de plat este considerat ca fiind corect executat n ceea ce privete beneficiarul
plii specificat prin codul unic de identificare dac ordinul de plat este executat n conformitate
cu codul unic de identificare.
(2) n cazul n care codul unic de identificare indicat de utilizatorul serviciilor de plat este
incorect, prestatorul de servicii de plat nu rspunde, n conformitate cu art.70, pentru
neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunii de plat. Prestatorul de servicii de
plat al pltitorului va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate n
operaiunea de plat.
(3) Dac prile au convenit n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate
percepe de la utilizatorul serviciilor de plat un comision pentru operaiunea de recuperare.
(4) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat furnizeaz informaii suplimentare fa
de cele prevzute la art.38 alin.(1) lit.a) sau la art.42 alin.(1) pct.2) lit.b), prestatorul de servicii
de plat rspunde numai pentru executarea operaiunilor de plat n conformitate cu codul unic
de identificare furnizat de ctre utilizatorul serviciilor de plat.
Articolul 70. Neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunilor de plat
(1) n cazul n care un ordin de plat este iniiat de pltitor, prestatorul su de servicii de
plat rspunde n faa pltitorului, fr a aduce atingere art.56 alin.(1), art.69 alin.(2)(4) i art.73,
pentru executarea corect a operaiunii de plat, cu excepia cazului n care poate dovedi
pltitorului i, dac este cazul, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii c
prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii a primit suma care face obiectul operaiunii
de plat, n conformitate cu art.64 alin.(1), caz n care prestatorul de servicii de plat al
beneficiarului plii rspunde n faa beneficiarului plii pentru executarea corect a operaiunii
de plat.
(2) n cazul n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului este responsabil n
conformitate cu alin.(1), acesta ramburseaz fr ntrziere pltitorului suma care face obiectul
operaiunii de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor i, dac este cazul,
restabilete contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat
necorespunztoare nu ar fi avut loc. Rambursarea se efectueaz n moneda contului de pli din
care a fost debitat suma operaiunii, iar n cazul n care nu a fost utilizat contul de pli pentru
35
executarea operaiunii de plat n moneda n care prestatorul serviciului de plat a primit

fondurile de la pltitor.
(3) n cazul n care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este responsabil n
conformitate cu alin.(1), acesta pune imediat la dispoziia beneficiarului plii suma care face
obiectul operaiunii de plat i, dac este cazul, crediteaz suma corespunztoare n contul de
pli al acestuia.
(4) n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor, n
care ordinul de plat este iniiat de pltitor, prestatorul su de servicii de plat depune, la cerere,
eforturi imediate, indiferent de rspunderea sa n conformitate cu alin.(1)(3), pentru a identifica
i a urmri operaiunea de plat i l informeaz pe pltitor cu privire la rezultate.
(5) n cazul n care un ordin de plat este iniiat de/sau prin intermediul beneficiarului plii,
prestatorul su de servicii de plat este responsabil n faa beneficiarului plii, fr a aduce
atingere art.56 alin.(1), art.69 alin.(2)(4) i art.73, pentru transmiterea corect a ordinului de
plat ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului n conformitate cu art.64 alin.(3).
conformitate cu alin.(5), acesta retransmite imediat ordinul de plat n cauz ctre prestatorul de
servicii de plat al pltitorului.
(7) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este responsabil n faa
beneficiarului plii, fr a aduce atingere art.56 alin.(1), art.69 alin.(2)(4) i art.73, pentru
efectuarea operaiunii de plat n conformitate cu obligaiile sale prevzute la art.67.
conformitate cu alin.(7), acesta garanteaz punerea la dispoziia beneficiarului plii a sumei care
face obiectul operaiunii de plat, imediat dup ce aceast sum este creditat n contul de pli al
prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii.
(9) n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor
pentru care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii nu este responsabil n
conformitate cu alin.(5)(8), rspunderea n faa pltitorului i revine prestatorului su de servicii
de plat. n acest caz, prestatorul de servicii de plat al pltitorului ramburseaz pltitorului, n
mod corespunztor i nentrziat, suma care face obiectul operaiunii de plat neexecutate sau
executate n mod necorespunztor i aduce contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat
dac operaiunea de plat necorespunztoare nu ar fi avut loc. Rambursarea se efectueaz n
moneda contului de pli din care a fost debitat suma operaiunii, iar n cazul n care nu a fost
utilizat contul de pli pentru executarea operaiunii de plat n moneda n care prestatorul
serviciului de plat a primit fondurile de la pltitor.
(10) n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor, n
care ordinul de plat este iniiat de beneficiarul plii sau prin intermediul beneficiarului plii,
prestatorul su de servicii de plat depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de rspunderea
sa n conformitate cu alin.(5)(9), pentru a identifica i a urmri operaiunea de plat i l
informeaz pe beneficiarul plii cu privire la rezultate.
(11) Prestatorul de servicii de plat este rspunztor n faa utilizatorului serviciilor de
plat pentru toate costurile de care utilizatorul devine responsabil, inclusiv pentru eventualele
dobnzi aplicate utilizatorului serviciilor de plat ca urmare a neexecutrii sau executrii n mod
necorespunztor a operaiunii de plat.
Articolul 71. Despgubiri financiare suplimentare
Orice despgubire financiar suplimentar fa de cele prevzute la art.69 i 70 poate fi
stabilit dac legea aplicabil contractului ncheiat ntre utilizatorul serviciilor de plat i
prestatorul su de servicii de plat prevede astfel.
Articolul 72. Dreptul la aciunea n regres
(1) n cazul n care rspunderea unui prestator de servicii de plat, conform art.70, se
datoreaz vinoviei unui alt prestator de servicii de plat sau unui intermediar, prestatorul de
36
servicii de plat sau intermediarul respectiv despgubete pe primul prestator de servicii de plat
pentru toate prejudiciile cauzate sau sumele achitate n conformitate cu art.70.
(2) O despgubire financiar suplimentar poate fi stabilit n conformitate cu acordurile
ncheiate ntre prestatorii de servicii de plat i/sau intermediari i cu legile aplicabile acordului
ncheiat ntre acetia.
Articolul 73. Exonerare de rspundere
Rspunderea prevzut n seciunile a 2-a, a 3-a i a 4-a nu survine n mprejurri
extraordinare i neprevzute, n afara controlului persoanei care le invoc i ale cror consecine
ar fi inevitabile n pofida tuturor eforturilor depuse n acest sens sau n cazul n care un prestator
de servicii de plat este obligat s respecte prevederile legislaiei.
Capitolul VI
MONEDA ELECTRONIC
Seciunea 1
Dispoziii generale
Articolul 74. Excludere din domeniul de aplicare
Dispoziiile prezentului capitol nu se aplic n cazurile menionate la art.2 alin.(2) pct.11)
i 12) cu utilizarea monedei electronice.
Articolul 75. Emiteni de moned electronic
(1) Persoanele juridice care au dreptul de a emite moned electronic (n continuare
emiteni de moned electronic) snt:
a) bncile care activeaz n conformitate cu Legea instituiilor financiare;
b) societile emitente de moned electronic;
c) Banca Naional n cazul n care nu acioneaz n calitate de autoritate monetar sau n
calitate de alt autoritate public.
(2) Activitatea de emitere a monedei electronice i alte activiti suplimentare prevzute la
art.88 alin.(1) lit.a)c) reprezint activiti pe piaa financiar.
Articolul 76. Interdicia privind emiterea monedei electronice de ctre alte persoane
Persoanelor care nu snt emiteni de moned electronic le este interzis emiterea monedei
electronice.
Articolul 77. Emiterea i rscumprarea monedei electronice
(1) Emitentul de moned electronic emite moneda electronic la valoarea nominal, la
primirea fondurilor. n cazul primirii fondurilor din strintate n valut strin, emiterea
monedei electronice se efectueaz la valoarea nominal a echivalentului n moneda naional a
fondurilor primite.
(2) La cererea deintorului de moned electronic, emitentul de moned electronic
rscumpr, n orice moment i la valoarea nominal, valoarea monetar a monedei electronice
pe care o deine.
(3) Contractul dintre emitentul de moned electronic i deintorul de moned electronic
prevede n mod clar i detaliat condiiile de rscumprare, inclusiv orice comision aferent.
Deintorul de moned electronic se informeaz cu privire la aceste condiii nainte de a ncheia
contractul sau a accepta oferta.
(4) Perceperea unui comision pentru rscumprare se admite numai n cazul prevzut
expres n contractul menionat la alin.(3) i numai n una din urmtoarele situaii:
a) cnd se solicit rscumprarea nainte de ncetarea contractului;
b) cnd contractul prevede o dat de ncetare i deintorul de moned electronic a ncetat
contractul naintea acestei date;
37
c) cnd se solicit rscumprarea la mai mult de un an de la data ncetrii contractului.

(5) Orice comision perceput conform alin.(4) trebuie s fie proporional i stabilit n raport
cu costurile reale suportate de emitentul de moned electronic.
(6) n cazul n care se solicit rscumprarea nainte de ncetarea contractului, deintorul
de moned electronic poate cere rscumprarea monedei electronice integral sau parial.
(7) n cazul n care se solicit rscumprarea de ctre deintorul de moned electronic la
data ncetrii contractului sau n termen de pn la un an dup ncetarea contractului:
a) se rscumpr ntreaga valoare monetar a monedei electronice deinute; sau
b) societatea emitent de moned electronic rscumpr toate fondurile solicitate de
deintorul de moned electronic dac societatea n cauz desfoar una sau mai multe dintre
activitile enumerate la art.88 alin.(1) lit.d) i nu se cunoate dinainte ce sum din fonduri
urmeaz s fie folosit ca moned electronic.
(8) Indiferent de prevederile alin.(4)(7), drepturile de rscumprare ale persoanei, altei
dect consumator, care accept moneda electronic se stabilesc n contractul ncheiat ntre
emitentul de moned electronic i persoana respectiv.
Articolul 78. Interzicerea dobnzii i a acordrii mprumuturilor (creditelor)
(1) Se interzice calcularea i acordarea dobnzii sau a oricrui alt beneficiu legat de
perioada n care emitentul de moned electronic deine moneda electronic.
(2) Se interzice acordarea de mprumuturi (credite) din fondurile primite sau deinute n
scop de emitere a monedei electronice.
Seciunea a 2-a
Constituirea, licenierea i activitatea societii emitente
de moned electronic
Articolul 79. Constituirea societii emitente de moned electronic
(1) Societatea emitent de moned electronic poate fi constituit sub form de organizare
juridic de societate pe aciuni sau societate cu rspundere limitat i, dac prezenta lege nu
prevede altfel, i se aplic legislaia ce reglementeaz activitatea societilor comerciale.
(2) Prevederile art.9 alin.(2) se aplic n mod corespunztor i societii emitente de
moned electronic.
Persoana care intenioneaz s emit moned electronic n calitate de societate emitent
de moned electronic pe teritoriul Republicii Moldova este obligat s obin licen pentru
activitatea de emitere a monedei electronice nainte de a ncepe aceast activitate.
Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera i a retrage licene pentru
activitatea de emitere a monedei electronice.
(1) Societatea emitent de moned electronic trebuie s dispun, la momentul depunerii
declaraiei de eliberare a licenei, de un capital propriu n cuantum de cel puin 6000000 de lei.
(2) Formarea capitalului propriu, depunerea aporturilor/plata aciunilor societii emitente
de moned electronic se efectueaz n conformitate cu art.12, care se aplic n mod
corespunztor.
(1) n orice moment al desfurrii activitii, societatea emitent de moned electronic
trebuie s dispun de un capital reglementat care nu va scdea sub nivelul valorii prevzute la
alin.(2) i (3).
38
(2) Pentru activitile menionate la art.7 alin.(2), care nu au legtur cu moneda

electronic, cerina fa de capitalul reglementat al societii emitente de moned electronic se
calculeaz n conformitate cu art.13 alin.(2).
(3) Pentru activitatea de emitere a monedei electronice, capitalul reglementat reprezint cel
puin 2% din valoarea medie a monedei electronice n circulaie. Valoarea medie a monedei
electronice n circulaie reprezint valoarea medie total a obligaiilor financiare, legate de
moneda electronic n circulaie, la sfritul fiecrei zile calendaristice pe parcursul ultimelor
ase luni calendaristice, calculat n prima zi calendaristic a fiecrei luni calendaristice i
aplicat pentru respectiva lun calendaristic.
(4) Societatea emitent de moned electronic dispune n orice moment de capital
reglementat care este cel puin egal cu suma cerinelor precizate la alin.(2) i (3).
(5) Elementele eligibile pentru calcularea capitalului reglementat, metoda de calculare a
acestuia, periodicitatea, forma i coninutul rapoartelor privind cuantumul capitalului se stabilesc
n actele normative ale Bncii Naionale.
(6) n baza evalurii procesului de gestionare a riscului, a bazei de date privind riscurile de
pierderi i a mecanismelor de control ale societii emitente de moned electronic, Banca
Naional poate s solicite societii emitente de moned electronic s dein o sum a
capitalului reglementat cu pn la 20% mai mare dect cea care ar rezulta din aplicarea metodei
folosite n conformitate cu prezentul articol sau s permit societii emitente de moned
electronic s dein o sum de capital reglementat cu pn la 20% mai mic dect cea care ar
rezulta din aplicarea metodei folosite n conformitate cu prezentul articol.
Articolul 84. Regulile cu privire la licenierea societii emitente de moned electronic
(1) Regulile cu privire la licenierea societii de plat, prevzute la art.1422, se aplic n
mod corespunztor i societii emitente de moned electronic.
(2) Taxa pentru eliberarea licenei societii emitente de moned electronic constituie
30000 de lei.
Articolul 85. Registrul societilor emitente de moned electronic
(1) Banca Naional ine un registru public al societilor emitente de moned electronic
care au obinut licene. Registrul include urmtoarele informaii privind societatea emitent de
moned electronic: denumirea, sediul, genul de activitate liceniat, data i numrul hotrrii
privind eliberarea licenei, seria, numrul i data de eliberare a licenei, informaii privind
reperfectarea, eliberarea duplicatelor licenei i retragerea licenei, filialele i agenii, precum i
alte informaii relevante.
(2) Registrul este public, inclusiv este accesibil pe pagina web oficial a Bncii Naionale,
i se actualizeaz periodic.
(3) Societatea emitent de moned electronic a crei licen a fost retras se radiaz din
registru prin nscrisul respectiv.
Articolul 86. Dobndirea de participaiuni n societatea emitent de moned electronic
(1) Oricare persoan sau persoane care acioneaz n mod concertat nu au dreptul, fr
obinerea prealabil a permisiunii n scris a Bncii Naionale, s dobndeasc, direct sau indirect,
o participaiune la capital ntr-o societate emitent de moned electronic ori s mreasc sau s
reduc, direct sau indirect, participaiunea, fapt ce ar avea ca efect calificarea acesteia drept
participaiune calificat ori aceasta atinge sau depete nivelurile de 20%, 30% sau de 50% din
drepturile de vot ori din capitalul social, ori societatea emitent de moned electronic va deveni
ntreprindere dependent.
(2) n cazul n care, ca urmare a survenirii unor mprejurri n afara voinei persoanei,
participaiunea acesteia devine calificat sau atinge ori depete nivelurile specificate la alin.(1),
dobnditorul nu are dreptul s exercite dreptul de vot conform aciunilor/participaiunilor deinute
39
fr permisiunea prealabil n scris a Bncii Naionale. Pentru obinerea permisiunii,

dobnditorul depune cerere n termen de o lun de la apariia temeiului pentru aceasta.
(3) Pn la obinerea permisiunii Bncii Naionale, participaiunile menionate la alin.(2) nu
se iau n considerare la determinarea cvorumului adunrii acionarilor/asociailor i la luarea
deciziilor de ctre adunare.
(4) Pentru a obine permisiunea, persoana sau persoanele care acioneaz n mod concertat
depun cerere n scris, prin care comunic despre decizia de a dobndi participaiuni conform
alin.(1) ori despre apariia temeiului conform alin.(2), i anexeaz documentele stabilite de
Banca Naional.
(5) Banca Naional evalueaz decizia de dobndire a participaiunilor n baza
documentelor i informaiilor prezentate de solicitant, precum i n baza altor informaii i
documente de care dispune.
(6) Banca Naional examineaz cererea de eliberare a permisiunii n termen de 2 luni de la
data de primire a cererii i a tuturor documentelor i informaiilor necesare. Dac este necesar
pentru evaluarea prevzut la alin.(5), Banca Naional poate solicita prezentarea de informaii
suplimentare. Pentru perioada dintre data de solicitare a informaiilor i data de primire a
acestora, curgerea termenului de examinare a cererii se suspend.
(7) Banca Naional decide asupra cererii de eliberare a permisiunii pornind de la influena
potenial exercitat de solicitant asupra societii emitente de moned electronic, inind cont de
necesitatea asigurrii unei administrri stabile i prudente a societii n cauz i dac este
ncredinat c situaia financiar a solicitantului este sigur i adecvat. La evaluarea existenei
acestor criterii se iau n considerare reputaia solicitantului, reputaia i experiena oricrei
persoane care va administra activitatea societii ca rezultat al dobndirii de participaiuni,
stabilitatea financiar a solicitantului, innd cont de specificul concret al activitii desfurate
sau preconizate a fi desfurat de societate, lipsa impedimentelor pentru exercitarea efectiv a
atribuiei de supraveghere a activitii societii, lipsa temeiurilor rezonabile pentru a considera
c n legtur cu dobndirea solicitat se realizeaz sau se vor realiza operaiuni de splare a
banilor i de finanare a terorismului ori va spori riscul unor asemenea operaiuni.
(8) n vederea lurii unei decizii privind cererea de eliberare a permisiunii, Banca
Naional poate s consulte alte autoriti publice competente din ar i din strintate.
(9) Banca Naional respinge cererea de eliberare a permisiunii atunci cnd constat c
dobndirea solicitat nu ntrunete condiiile i criteriile prevzute la alin.(7) sau informaia
prezentat de solicitant este incomplet. Motivele de respingere a cererii se comunic
solicitantului.
(10) Banca Naional poate stabili un termen pentru dobndirea participaiunilor, la
expirarea cruia permisiunea eliberat devine nul.
(11) n cazul n care permisiunea nu a fost solicitat n termen sau nu au fost prezentate
informaiile necesare, sau cererea a fost respins, Banca Naional are dreptul de a dispune
suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente aciunilor/participaiunilor deinute fr
permisiune sau de a dispune nstrinarea, n termen de 30 de zile, a acestora.
(12) n caz de suspendare a exercitrii dreptului de vot al acionarului/ asociatului conform
alin.(11), aciunile/participaiunile al cror drept de vot este suspendat nu se iau n considerare la
determinarea cvorumului adunrii acionarilor/asociailor i la luarea deciziilor de ctre adunare.
n acest caz, dac exist pericol pentru administrarea sigur i stabil a societii emitente de
moned electronic, Banca Naional are dreptul s limiteze activitatea societii, precum i s
interzic (s restricioneze) desfurarea unor activiti ori s interzic plata dividendelor sau o
alt distribuire a capitalului.
Articolul 87. Interdicia privind acceptarea depozitelor
(1) Societatea emitent de moned electronic nu are dreptul s accepte (s atrag)
depozite ori alte fonduri rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare.
40
(2) Orice fonduri primite de societatea emitent de moned electronic de la deintorul de

moned electronic vor fi schimbate fr ntrziere n moned electronic. Astfel de fonduri nu
constituie depozite sau alte fonduri rambursabile, n sensul Legii instituiilor financiare.
(3) Banca Naional este mputernicit s determine dac o activitate reprezint ori nu
acceptare (atragere) de depozite sau de alte fonduri rambursabile, activitate de emitere a monedei
electronice i dac prezenta lege urmeaz a fi aplicat persoanelor care desfoar activitatea
respectiv. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional, este obligatorie pentru
prile interesate.
Articolul 88. Activiti suplimentare permise societii emitente de moned electronic
(1) n afar de emiterea monedei electronice, societatea emitent de moned electronic are
dreptul s desfoare urmtoarele activiti:
a) prestarea serviciilor de plat prevzute la art.7 alin.(2);
b) prestarea serviciilor operaionale i serviciilor auxiliare, inclusiv a operaiunilor de
schimb valutar n strns legtur cu emiterea de moned electronic sau cu prestarea serviciilor
de plat menionate la lit.a);
c) administrarea (operarea) sistemelor de plat;
d) activiti de ntreprinztor, altele dect emiterea de moned electronic, cu respectarea
legislaiei.
(2) Asupra fondurilor primite pentru activitatea prevzut la alin.(1) lit.a), nelegat de
activitatea de emitere a monedei electronice, prevederile art.24 alin.(1) i (2) i ale art.26 se
aplic n mod corespunztor.
(1) Societatea emitent de moned electronic este obligat s protejeze fondurile primite
n schimbul monedei electronice emise, n conformitate cu dispoziiile art.26. Societatea
emitent de moned electronic este obligat s in eviden separat a fondurilor primite de la
fiecare utilizator, de la fondurile vreunei alte persoane i de la fondurile proprii, precum i s le
depun (nregistreze) n conturi bancare separate deschise de ctre societatea emitent de
moned electronic la bncile din Republica Moldova.
(2) Nu este necesar protejarea fondurilor primite sub form de plat printr-un instrument
de plat pn n momentul n care este creditat contul de pli al societii emitente de moned
electronic sau fondurile snt fcute disponibile n alt mod pentru societatea emitent de moned
electronic, n conformitate cu cerinele privind termenele de executare prevzute la art.64
alin.(1), dup caz.
(3) Fondurile primite snt supuse protejrii n cel mai scurt timp, dar nu mai trziu de 5 zile
lucrtoare de la data emiterii monedei electronice.
(4) Societatea emitent de moned electronic informeaz n prealabil Banca Naional n
legtur cu orice schimbare semnificativ a msurilor adoptate n vederea protejrii fondurilor
primite n schimbul monedei electronice emise (schimbarea bncii/bncilor unde snt depuse
fondurile primite n schimbul monedei electronice emise etc.).
Articolul 90. Filiale, ageni i externalizare
(1) Societatea emitent de moned electronic nu are dreptul s emit moned electronic
prin intermediul agenilor.
(2) Societatea emitent de moned electronic are dreptul s distribuie i s rscumpere
moneda electronic prin intermediul agenilor.
(3) Societatea emitent de moned electronic are dreptul s presteze servicii de plat,
prevzute de prezenta lege, prin intermediul filialelor i agenilor numai dac snt ntrunite
condiiile prevzute la art.27 care se aplic n mod corespunztor.
(4) n cazul n care intenioneaz s externalizeze executarea funciilor operaionale
aferente serviciilor prestate ctre o alt persoan juridic (furnizor), societatea emitent de
41
moned electronic notific despre aceasta Banca Naional cu cel puin o lun nainte de data la
care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare. Externalizarea funciilor
operaionale se efectueaz n condiiile art.28 care se aplic n mod corespunztor.
Articolul 91. Contabilitatea i auditul
(1) Regulile cu privire la contabilitate i audit, prevzute la art.29 i 30, se aplic n mod
corespunztor i societii emitente de moned electronic, cu particularitile prevzute la
alin.(2) din prezentul articol.
(2) Pentru scopurile legate de supraveghere, societatea emitent de moned electronic
prezint Bncii Naionale informaii contabile distincte, precum i alte informaii solicitate
privind:
a) emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat legate de emiterea de
moned electronic, inclusiv serviciile operaionale i auxiliare n strns legtur cu acestea,
prevzute la art.88 alin.(1) lit.b) i c);
b) prestarea serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic,
inclusiv serviciile operaionale i auxiliare n strns legtur cu acestea;
c) alte activiti desfurate de societatea emitent de moned electronic.
Articolul 92. Rspunderea i pstrarea informaiilor
Regulile cu privire la rspundere i pstrarea informaiilor, prevzute la art.31 i 32, se
aplic n mod corespunztor i societii emitente de moned electronic.
Capitolul VII
SUPRAVEGHEREA PRUDENIAL
Seciunea 1
Autoriti de supraveghere.
Furnizarea de informaii i rapoarte
Articolul 93. Autoriti de supraveghere
(1) Autoriti publice responsabile de supravegherea respectrii prezentei legi i a actelor
normative emise n vederea executrii legii snt Banca Naional i Ministerul Finanelor (n
continuare autoriti de supraveghere).
(2) Banca Naional, n calitate de autoritate de supraveghere, are urmtoarele atribuii:
a) supravegheaz sistemul de pli din Republica Moldova;
b) supravegheaz i reglementeaz activitatea societilor de plat, societilor emitente de
moned electronic, furnizorilor de servicii potale n calitate de prestatori de servicii de plat,
bncilor n calitate de prestatori de servicii de plat i de emiteni de moned electronic;
c) coordoneaz activitatea autoritilor de supraveghere n domeniul supravegherii
activitii de prestare a serviciilor de plat.
(3) Atribuia de supraveghere prevzut la alin.(2) lit.b) nu implic competenele Bncii
Naionale de supraveghere a activitii de ntreprinztor a societii de plat i societii emitente
de moned electronic, prevzut la art.25 alin.(1) lit.c), art.88 alin.(1) lit.d), precum i a
activitilor altele dect cele legate de prestarea serviciilor de plat realizate de ctre furnizorii
serviciilor potale.
(4) Ministerul Finanelor, n calitate de autoritate de supraveghere, efectueaz
supravegherea respectrii de ctre Trezoreria de Stat a prezentei legi i a actelor normative n
vederea executrii legii, emise de ctre Ministerul Finanelor.
Articolul 94. mputernicirile autoritilor de supraveghere
(1) n vederea ndeplinirii atribuiei de supraveghere i reglementare a activitii
prestatorilor de servicii de plat, a emitenilor de moned electronic, autoritatea de
supraveghere este mputernicit:
42
a) s solicite prestatorului de servicii de plat, emitentului de moned electronic, oricrui

administrator, salariat al acestora s furnizeze informaiile necesare conform legislaiei;
b) s desfoare, prin intermediul funcionarilor si i al altor specialiti numii, potrivit
legii, inspecii la sediul prestatorilor de servicii de plat, emitenilor de moned electronic,
filialelor, agenilor i furnizorilor funciilor operaionale externalizate, s examineze conturile,
registrele i documentele acestora;
c) s adopte acte normative cu privire la modalitatea i condiiile de prestare a serviciilor
de plat i de emitere a monedei electronice, la licenierea i activitatea societilor de plat,
societilor emitente de moned electronic, furnizorilor de servicii potale n calitate de
prestatori de servicii de plat, la activitatea bncilor n calitate de prestatori de servicii de plat i
de emiteni de moned electronic, la protecia drepturilor utilizatorilor serviciilor de plat i ale
deintorilor de moned electronic, precum i s adopte acte normative pentru realizarea
supravegherii conform prezentei legi i s ia msurile cuvenite pentru a exercita mputernicirile
sale ce decurg din prezenta lege;
d) s dispun msuri de remediere i s aplice sanciuni prestatorului de servicii de plat i
emitentului de moned electronic dac acetia, acionarii/asociaii, administratorii sau salariaii,
filialele, agenii sau furnizorii funciilor operaionale externalizate ai acestora au comis nclcri.
(2) Prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic, filialele, agenii i
furnizorii funciilor operaionale externalizate ai acestora vor permite personalului mputernicit
al autoritilor de supraveghere i altor specialiti numii, potrivit legii, accesul la sediile lor
pentru a examina evidenele, conturile i operaiunile, furniznd n acest scop toate documentele
i informaiile cu privire la administrarea, controlul intern i operaiunile prestatorilor de servicii
de plat i emitenilor de moned electronic, i vor conlucra cu ei n limitele competenei
atribuite prin lege.
(3) Activitatea de supraveghere trebuie s fie proporional, adecvat i adaptat riscurilor
la care snt expui prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic.
Articolul 95. Cooperarea autoritilor de supraveghere
(1) Autoritile de supraveghere coopereaz n vederea ndeplinirii atribuiilor ce le revin n
conformitate cu art.93.
(2) Autoritile de supraveghere snt independente n exercitarea atribuiilor lor prevzute
de legislaie.
(3) La cerere, autoritile de supraveghere fac schimb de informaii care le snt necesare la
exercitarea atribuiilor lor ce le revin n conformitate cu prezentul capitol.
Articolul 96. Furnizarea de informaii i rapoarte
(1) Pentru realizarea supravegherii, prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned
electronic snt obligai s prezinte autoritilor de supraveghere informaii solicitate de acestea
i rapoarte privind activitatea lor n modul, cu periodicitatea i coninutul stabilite n actele
normative ale autoritilor de supraveghere.
(2) Autoritile publice i alte persoane snt obligate s acorde sprijin autoritilor de
supraveghere n scop de realizare a supravegherii i s le prezinte, la solicitare, orice informaii
de care dispun.
Seciunea a 2-a
nclcri, msuri de remediere i sanciuni
Articolul 97. nclcri
nclcri se consider:
a) nclcarea prevederilor prezentei legi i/sau a actelor normative emise n vederea
executrii legii;
b) nclcarea condiiilor i restriciilor de liceniere sau a condiiilor i restriciilor din
permisiunile prevzute de prezenta lege;
43
c) mpiedicarea exercitrii atribuiei de supraveghere i a controlului pe teren,

nendeplinirea prescripiilor i a altor msuri de remediere dispuse de autoritatea de
supraveghere;
d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real n scopul prezentrii incorecte a
situaiei financiare;
e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau prezentarea de informaii neautentice;
f) periclitarea siguranei i stabilitii sistemului de pli, a prestatorului de servicii de plat
sau a emitentului de moned electronic, inclusiv n legtur cu desfurarea activitii de
ntreprinztor nelegat de prestarea serviciilor de plat sau de emitere a monedei electronice.
Articolul 98. Constatarea nclcrilor
(1) Constatarea faptelor ce constituie nclcri se face n baza rapoartelor, a altor informaii
prezentate potrivit legii i actelor normative sau la solicitarea expres n scris a autoritii de
supraveghere (control din oficiu), sau n cursul controlului pe teren, ori n baza sesizrii n scris
depuse de utilizatorul serviciilor de plat, de deintorul monedei electronice sau de alt persoan
interesat.
(2) Constatarea nclcrilor se face, dup caz, prin studiere i analiz a actelor de
constituire, a regulamentelor i politicilor interne, a rapoartelor i drilor de seam, a actelor
interne ntocmite ca rezultat al operaiunilor efectuate, a actelor de eviden contabil, a actelor
de afaceri cu caracter intern i extern (contracte, certificate, procese-verbale, cereri, note
informative etc.), inclusiv referitoare la acionarii/asociaii, beneficiarii efectivi, clienii,
contragenii persoanei supuse controlului, a altor documente i date, pe suport de hrtie i/sau n
form electronic.
(3) Controlul pe teren se efectueaz n temeiul unei decizii n scris a autoritii de
supraveghere, n care se indic: numrul i data deciziei; denumirea i sediul persoanei supuse
controlului; tipul controlului (complex, tematic, inopinat i planificat); dup caz, perioada
activitii supus controlului (cu excepia controlului asupra lichidrii nclcrilor anterior
constatate); data de ncepere a controlului; numele, prenumele inspectorilor mputernicii s
efectueze controlul; funcia, numele, prenumele i semntura persoanei care a emis decizia.
(4) Controlul din oficiu se efectueaz fr emiterea unei decizii n scris.
(5) n baza rezultatelor controlului pe teren se ntocmete un act (raport) privind rezultatele
controlului, n 2 exemplare, n care se indic: data i locul ntocmirii; data i numrul deciziei n
temeiul creia s-a efectuat controlul; denumirea i sediul persoanei supuse controlului, iar n
cazul prezenei reprezentantului persoanei supuse controlului numele, prenumele i funcia
acestuia; perioada (data) controlului; informaia privind rezultatele controlului, inclusiv despre
nclcrile constatate i caracterul lor; n cazul nmnrii actului numele, prenumele, funcia
conductorului organului executiv/reprezentantului persoanei supuse controlului care a primit
actul, data primirii i semntura acestuia sau refuzul de a primi/semna actul; numele, prenumele
i semnturile inspectorilor care au efectuat controlul. Dat de ntocmire a actului privind
rezultatele controlului se consider data de nmnare (primire) a acestuia conform alin.(6).
(6) Un exemplar al actului privind rezultatele controlului pe teren se expediaz (nmneaz)
persoanei supuse controlului (reprezentantului acesteia) spre semnare. n cazul n care persoana
supus controlului nu este de acord cu actul de control, aceasta are dreptul s prezinte n scris, n
termen de pn la 5 zile lucrtoare de la data ntocmirii actului n cauz, argumentarea
dezacordului, anexnd documentele de rigoare.
(7) Controlul pe teren asupra activitii de prestare a serviciilor de plat de ctre banca
specificat de prezenta lege se efectueaz innd cont de particularitile prevzute de Legea cu
privire la Banca Naional a Moldovei.
(8) n cazul constatrii nclcrilor n cadrul controlului din oficiu, informaia privind
nclcrile constatate se aduce la cunotina persoanei supuse controlului, cerndu-i lichidarea
acestora. n cazul dezacordului cu rezultatele controlului din oficiu, persoana n cauz are dreptul,
44
n termen de 5 zile lucrtoare de la data nmnrii (primirii) informaiei respective, s prezinte n

scris argumentarea dezacordului, anexnd documentele de rigoare.
(9) Dat de constatare a nclcrii se consider:
a) n cazul controlului pe teren data de ntocmire a actului privind rezultatele controlului;
b) n cazul controlului din oficiu data de informare a persoanei privind nclcrile
constatate.
Articolul 99. Msuri de remediere i sanciuni
(1) n cazul constatrii nclcrilor n activitatea prestatorului de servicii de plat sau a
emitentului de moned electronic, autoritatea de supraveghere are dreptul s dispun
urmtoarele msuri de remediere:
a) s emit prescripii privind ncetarea i lichidarea nclcrilor;
b) s prescrie modificarea mecanismelor i a procedurilor interne;
c) s interzic sau s restricioneze desfurarea activitii de prestare a unor sau a tuturor
serviciilor de plat/de emitere a monedei electronice pn la lichidarea nclcrilor constatate.
(2) n afar de msurile prevzute la alin.(1), n cazul constatrii nclcrilor n activitatea
societii de plat, a societii emitente de moned electronic i a furnizorului de servicii potale
n calitate de prestator de servicii de plat sau n cazul implicrii acestora n activiti dubioase
ori riscante, Banca Naional are dreptul s dispun acestora urmtoarele msuri de remediere:
a) asigurarea, pe cont propriu, a efecturii auditului extraordinar;
b) majorarea capitalului reglementat;
c) limitarea activitii prin restricionarea, suspendarea unor activiti, prin restricionarea,
suspendarea sau interzicerea anumitor tranzacii sau operaiuni, inclusiv prin stabilirea limitelor
la valoarea maxim a unei operaiuni de plat sau la valoarea cumulativ lunar a operaiunilor;
d) restricionarea sau interzicerea desfurrii activitii prin ageni sau filiale.
(3) n cazul constatrii nclcrilor, autoritatea de supraveghere are dreptul s aplice
prestatorului de servicii de plat i emitentului de moned electronic urmtoarele sanciuni:
a) emiterea unui avertisment n scris;
b) aplicarea i perceperea incontestabil a amenzii de la banc, societatea de plat,
furnizorul de servicii potale i de la societatea emitent de moned electronic n mrime de la
15 000 la 150 000 de lei;
c) suspendarea licenei (activitii) societii de plat, furnizorului de servicii potale i
societii emitente de moned electronic pe un termen de la o lun pn la 6 luni;
d) retragerea licenei societii de plat, furnizorului de servicii potale i societii
emitente de moned electronic.
Articolul 100. Aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor
(1) Msurile de remediere i sanciunile fa de prestatorii de servicii de plat i fa de
emitenii de moned electronic se aplic de autoritile de supraveghere n conformitate cu
atribuiile i mputernicirile de supraveghere prevzute la art.93 i 94.
(2) Sanciunile pot fi aplicate concomitent cu msurile de remediere sau independent de
acestea.
(3) La individualizarea sanciunilor se ine cont de gravitatea nclcrilor comise, de
caracterul repetat, de circumstanele personale i reale ale acestora. Se consider repetat
nclcarea comis n decursul a 2 ani de la data de constatare a aceluiai tip de nclcare.
(4) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de 6 luni de la data constatrii, dar nu mai
mult de 3 ani de la data comiterii nclcrii, dac legea nu prevede altfel.
(5) Msurile de remediere i sanciunile fa de banc, societatea de plat, furnizorul de
servicii potale i fa de societatea emitent de moned electronic se aplic de ctre Consiliul
de administraie al Bncii Naionale.
(6) Aplicarea de ctre Banca Naional a amenzii fa de banc, societatea de plat,
furnizorul de servicii potale i societatea emitent de moned electronic se efectueaz n
45
conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, care se aplic n

mod corespunztor.
(7) n cazul cnd consider c este necesar, Banca Naional are dreptul s fac public
informaia despre aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor.
(8) Msurile de remediere i sanciunile se ndeplinesc imediat dup adoptarea deciziei
privind aplicarea lor, dac decizia respectiv nu prevede altfel.
(9) Prestatorul de servicii de plat i emitentul de moned electronic fa de care s-au
aplicat msuri de remediere ori sanciuni (altele dect retragerea licenei) snt obligai s
ntiineze autoritatea de supraveghere despre lichidarea circumstanelor care au condus la
aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor i, dup caz, s ntreprind alte aciuni
prevzute de decizia de aplicare a msurii de remediere sau a sanciunii i de actele normative.
Autoritatea de supraveghere are dreptul s verifice lichidarea circumstanelor menionate.
(10) Prestatorul de servicii de plat i emitentul de moned electronic crora li s-a retras
licena snt obligai, n termen de 3 zile lucrtoare de la data adoptrii hotrrii de retragere a
licenei, s depun la autoritatea de supraveghere originalul licenei retrase i copiile autorizate
de pe licen.
(11) Aplicarea sanciunilor nu exclude rspunderea material, civil, contravenional sau,
dup caz, penal.
Articolul 101. Contestarea actelor autoritii de supraveghere
Actele adoptate de autoritatea de supraveghere corespunztor dispoziiilor prezentei legi
pot fi contestate n instana de contencios administrativ n conformitate cu legea.
Capitolul VIII
PROTECIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL.
SECRETUL PROFESIONAL
Articolul 102. Protecia datelor cu caracter personal
(1) Prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic prelucreaz datele cu
caracter personal ale utilizatorilor serviciilor de plat i ale deintorilor de moned electronic n
conformitate cu prevederile Legii cu privire la protecia datelor cu caracter personal i ale altor
acte normative care vizeaz domeniul prelucrrii i proteciei datelor cu caracter personal. n
cazul n care este necesar pentru prevenirea, cercetarea i depistarea fraudelor legate de serviciile
de plat i de emitere a monedei electronice, aceast prelucrare se realizeaz fr consimmntul
persoanei la care se refer datele respective. n acest caz, persoana poate nainta o plngere la
adresa autoritii naionale de protecie a datelor cu caracter personal, care, fr s afecteze
atribuiile altor autoriti publice, efectueaz controlul legalitii operaiunilor de prelucrare a
datelor cu caracter personal i informeaz persoana vizat numai n legtur cu faptul c au fost
efectuate toate verificrile necesare.
(2) n exercitarea atribuiilor i mputernicirilor lor, autoritile de supraveghere colecteaz
i prelucreaz orice date i informaii necesare, inclusiv cele cu caracter personal.
(3) La prelucrarea datelor cu caracter personal, deintorii acestor date snt obligai s
respecte regimul de confidenialitate a datelor, s ntreprind msurile organizatorice i tehnice
necesare pentru protecia datelor cu caracter personal mpotriva accesului ilicit sau ntmpltor,
mpotriva distrugerii, modificrii, blocrii, copierii, rspndirii, precum i mpotriva altor aciuni
ilicite.
Articolul 103. Secretul profesional i conflictul de interese
(1) Membrii organelor de conducere i salariaii autoritii de supraveghere, experii
contabili, contabilii autorizai, specialitii numii, potrivit legii, de autoritatea de supraveghere
pentru efectuarea controlului (inspeciei) i auditorii snt obligai s pstreze secretul profesional
asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunotin n exercitarea atribuiilor lor.
46
Aceste persoane snt obligate s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii la
autoritatea de supraveghere sau ncetarea raporturilor de alt natur cu aceasta.
(2) Obligaia de pstrare a secretului profesional se extinde i asupra informaiilor
confideniale create de autoritatea de supraveghere n scopul ori n legtur cu exercitarea
atribuiilor sale, a cror divulgare ar putea prejudicia interesul sau prestigiul persoanei la care se
refer.
(3) Persoanele indicate la alin.(1) pot folosi informaia ce constituie secret profesional doar
n scopul i n cadrul executrii obligaiilor lor aferente atribuiilor autoritii de supraveghere.
Persoanele indicate nu au dreptul s foloseasc informaiile ce constituie secret profesional n
interes personal sau al unor teri, s divulge aceste informaii sau s permit folosirea lor de ctre
teri ori s permit accesul acestora la informaiile respective.
(4) Informaiile ce constituie secret profesional pot fi divulgate sau furnizate n urmtoarele
situaii:
a) cu acordul expres al persoanei la care se refer informaia;
b) cnd acestea urmeaz a fi publicate conform legislaiei;
c) n cazul furnizrii acestor informaii, n form sumar sau agregat, astfel nct s nu
poat fi identificat persoana la care acestea se refer, precum i n cazul exercitrii atribuiilor
privind informarea publicului;
d) la solicitarea organului de urmrire penal, cu autorizaia judectorului de instrucie,
privind cauza penal concret;
e) la solicitarea instanei de judecat, n scop de soluionare a unei cauze aflate pe rol;
f) la solicitarea Serviciului de Informaii i Securitate, n scop de exercitare a atribuiilor ce
in de asigurarea securitii statului;
g) la solicitarea Centrului Naional Anticorupie, n privina persoanei care cade sub
incidena legislaiei cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii
terorismului;
h) n cadrul acordurilor de cooperare cu alte autoriti publice sau din iniiativa Bncii
Naionale, n scop de exercitare a atribuiilor specifice de supraveghere i control asupra
respectrii prevederilor actelor legislative i normative;
i) n cadrul procedurilor legate de insolvabilitate sau lichidare a bncii, societii de plat,
furnizorului de servicii potale i societii emitente de moned electronic, cu excepia
informaiilor referitoare la terii implicai n aciuni legate de insolvabilitatea sau lichidarea
bncii, societii de plat, furnizorului de servicii potale i societii emitente de moned
electronic respective;
j) cnd interesele autoritii de supraveghere necesit dezvluirea acestor informaii n
cadrul unor proceduri judiciare;
k) la cererea autoritilor de supraveghere a prestatorilor de servicii de plat, a emitenilor
de moned electronic, a pieei financiare i a sistemelor de pli din alte ri.
(5) Persoanele i autoritile competente s solicite i s primeasc informaiile ce
constituie secret profesional snt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza
numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii sau acordurilor
ncheiate, de asemenea snt obligate s nu le furnizeze sau s le divulge terilor, cu excepia
cazurilor de executare a obligaiilor prevzute de lege.
(6) Informaiile ce constituie secret profesional pot fi furnizate bncilor centrale,
autoritilor de supraveghere a pieei financiare, a sistemelor de pli, a prestatorilor de servicii
de plat i a emitenilor de moned electronic din alte ri n baza principiului reciprocitii, n
modul prevzut de tratatele internaionale i acordurile ncheiate ntre autoritatea de
supraveghere i autoritile de supraveghere a bncilor, a pieei financiare, a sistemelor de pli, a
prestatorilor de servicii de plat, a emitenilor de moned electronic din alte ri.
(7) n cazul n care informaiile ce constituie secret profesional provin dintr-o alt ar,
acestea pot fi divulgate sau furnizate numai cu acordul expres al autoritii competente care le-a
furnizat i, dup caz, exclusiv n scopul pentru care s-a dat acest acord.
47
(8) n exercitarea atribuiei de supraveghere, persoanele indicate la alin.(1) nu trebuie s

admit apariia conflictului de interese cnd obligaiile lor de serviciu intr n conflict cu
interesele lor personale.
Capitolul IX
RECLAMAII I LITIGII
Articolul 104. Examinarea reclamaiilor
(1) n cadrul procedurilor sale interne, prestatorul de servicii de plat/emitentul de moned
electronic stabilete procedura privind depunerea de ctre utilizatorii serviciilor de
plat/deintorii monedei electronice a reclamaiilor i soluionarea disputelor n legtur cu
drepturile i obligaiile ce decurg din prezenta lege.
(2) Prestatorul de servicii de plat/emitentul de moned electronic examineaz reclamaia
utilizatorului de servicii de plat/deintorului de moned electronic i comunic decizia sa n
cel mult 15 zile de la primirea reclamaiei.
Articolul 105. Sesizarea autoritii de supraveghere i contestaia n justiie
Dac prestatorul de servicii de plat/emitentul de moned electronic nu a examinat
reclamaia n termenul indicat la art.104 alin.(2) sau dac utilizatorul de servicii de
plat/deintorul monedei electronice nu este de acord cu decizia comunicat, acesta, precum i
asociaiile de consumatori au dreptul fie s sesizeze autoritatea de supraveghere n funcie de
competena stabilit la art.93 i 94, fie s intenteze aciune n instana de judecat competent
mpotriva prestatorului de servicii de plat/emitentului de moned electronic.
Capitolul X
RSPUNDEREA
Articolul 106. Rspunderea pentru nclcarea prezentei legi
(1) Pentru nclcarea prezentei legi, persoanele fizice i juridice rspund n conformitate cu
legislaia civil, contravenional sau penal.
(2) Constituie nclcri ale prezentei legi pasibile de rspundere contravenional:
a) nclcarea interdiciilor prevzute la art.24 alin.(2) i la art.87 alin.(1);
b) nclcarea dispoziiilor capitolului IV referitoare la transparena condiiilor i la cerinele
de informare privind serviciile de plat;
c) nclcarea art.50 alin.(1), (2), (5), art.52 alin.(4), art.53, art.55 alin.(1), art.56 alin.(1), (2),
art.58 alin.(3), art.59 alin.(1), (3), (4), (7), (8), art.61, art.62 alin.(6), art.6367, art.68 alin.(1), (3),
(5), art.70 alin.(2)(4), (6), (8)(10), art.76, art.77 alin.(4), art.78.
(3) Constatarea contraveniilor i tragerea la rspundere contravenional se efectueaz n
conformitate cu Codul contravenional.
Capitolul XI
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 107. Intrarea n vigoare a legii
Prezenta lege intr n vigoare la expirarea unui an de la data publicrii, cu excepia
articolului 13 care va intra n vigoare la 1 ianuarie 2015.
Articolul 108. Dispoziii tranzitorii
(1) n termen de un an de la data intrrii n vigoare a prezentei legi, persoanele juridice care,
pn la aceast dat, au prestat i presteaz servicii de plat i/sau de emitere a monedei
electronice:
a) vor depune declaraia privind eliberarea licenei pentru activitatea de prestare a
serviciilor de plat sau pentru activitatea de emitere a monedei electronice n conformitate cu
prezenta lege;
48
b) vor aduce activitatea lor de prestare a serviciilor de plat sau de emitere a monedei
electronice i raporturile lor cu persoanele tere n conformitate cu dispoziiile prezentei legi i
ale actelor normative aprobate pentru executarea acesteia.
(2) Bncile care dein licene conform Legii instituiilor financiare au dreptul s desfoare
activitatea de prestare a serviciilor de plat i de emitere a monedei electronice fr vreo licen
sau o alt permisiune suplimentar.
(3) Persoana juridic care nu a ndeplinit cerinele prevzute la alin.(1) sau a crei
declaraie de eliberare a licenei a fost respins nu are dreptul s desfoare activitatea de
prestare a serviciilor de plat i, dup caz, de emitere a monedei electronice.
(4) Guvernul i Banca Naional, n termen de un an de la data publicrii prezentei legi:
a) vor prezenta Parlamentului propuneri privind aducerea legislaiei n vigoare n
concordan cu prezenta lege;
b) vor aduce actele lor normative n concordan cu prezenta lege sau, dup caz, vor adopta
actele normative necesare pentru aplicarea prezentei legi.
PREEDINTELE PARLAMENTULUI
Marian LUPU
Chiinu, 18 mai 2012.

Nr.114.
49

Legea nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, intră în vigoare la expirarea unui an de la data publicării, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr.193-197 din 14.09.2012, art. 661

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Legea nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, intră în vigoare la expirarea unui an de la data publicării, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, nr.193-197 din 14.09.2012, art. 661

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

LEGE

cu privire la serviciile de plat i moneda electronic

Articolul 29. Contabilitatea

Parlamentul adopt prezenta lege organic.

Moldovei i ali participani la sistem, pe de o parte, i prestatori de servicii de plat, pe de alt

autentificare procedur care permite prestatorului de servicii de plat s verifice

consimmntului acordat de ctre pltitor beneficiarului plii, prestatorului de servicii de plat

2) serviciu legat de retragerile de numerar dintr-un cont de pli, precum i toate

Articolul 14. Declaraia pentru eliberarea licenei

rezonabile pentru a proteja interesele utilizatorilor de servicii de plat i pentru a asigura

a) constat c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la art.15;

Articolul 21. Modificarea datelor prezentate pentru eliberarea licenei

Articolul 24. Conturi de pli la societatea de plat i interdicia privind acceptarea

Articolul 27. Filiale i ageni de plat

a) externalizarea nu conduce la delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de

a) prestatorul de servicii de plat s transmit sau s pun la dispoziie numai o referin

b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda utilizat n ordinul de plat;

c) forma i procedura de exprimare a consimmntului pentru executarea operaiunii de

a) toate clauzele contractuale privind dreptul aplicabil contractului-cadru i/sau instana de

(4) Prestatorul de servicii de plat deblocheaz instrumentul de plat sau l nlocuiete cu

(1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului asigur c, dup momentul primirii

b) informaia specificat la art.39 alin.(1) lit.a)c) i e);

executarea operaiunii de plat n moneda n care prestatorul serviciului de plat a primit

c) cnd se solicit rscumprarea la mai mult de un an de la data ncetrii contractului.

(2) Pentru activitile menionate la art.7 alin.(2), care nu au legtur cu moneda

fr permisiunea prealabil n scris a Bncii Naionale. Pentru obinerea permisiunii,

(2) Orice fonduri primite de societatea emitent de moned electronic de la deintorul de

a) s solicite prestatorului de servicii de plat, emitentului de moned electronic, oricrui

c) mpiedicarea exercitrii atribuiei de supraveghere i a controlului pe teren,

n termen de 5 zile lucrtoare de la data nmnrii (primirii) informaiei respective, s prezinte n

conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, care se aplic n

(8) n exercitarea atribuiei de supraveghere, persoanele indicate la alin.(1) nu trebuie s

Chiinu, 18 mai 2012.

S-ar putea să vă placă și