Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Obiective urmrite:
- cunoaterea principalelor teorii ce stau la baza investiiilor bancare
- abordarea operaiunilor de creditare prin prisma principiilor i condiiilor
fundamentale ce trebuie respectate ntr-o economie de pia
- nelegerea aspectelor de baz privind garantarea creditelor i criteriile de
clasificare
a portofoliului de credite al unei bnci
- evidenierea strategiilor bancare n domeniul creditrii
DOCTRINA TRANSFERABILITII
CREDITUL BANCAR
caracteristici:
PRINCIPII
FUNDAMENTALE
de
creditare
- principiul intermediarului - prin acordarea de credite, banca risc, n primul
rnd, banii deponenilor, iar, n al doilea rnd,
capitalurile sale
- principiul unei rentabiliti rezonabile - astfel nct s-i poat acoperi
costurile i s-i recompenseze
acionarii
CONDIII OBLIGATORII
OBINEREA DE PROFIT
- modul n care sunt abordate condiiile enunate se reflect sintetic prin profitul obinut
- obinerea de profit reprezint o necesitate pentru asigurarea unei poziii financiare sntoase a
bncii n
GARANIILE REALE
confer creditorului
drept de urmrire
GAJUL garanie real mobiliar (bunuri mobile), cu sau fr deposedare, prin care se
remite bncii un bun mobil pentru garantarea creditului
CONDIII
GARANIILE PERSONALE
FIDEJUSIUNEA -
VERIFICAREA
GARANIILOR
clienilor
VERIFICAREA FAPTIC:
- gradul de utilizarea al capacitilor de producie, ntreinerea i funcionarea utilajelor
- stadiul fizic al executrii lucrrilor de investiii i ncadrarea n gradul de execuie
aprobat
- respectarea soluiilor tehnice i constructive prevzute n documentaie
VERIFICAREA SCRIPTIC:
- reflectarea corect n eviden a bunurilor ce constituie garanii
- concordana datelor din eviden cu cele din teren
- asigurarea c aceleai valori materiale nu constituie garanii i pentru alte credite
CAPACITATEA
CALITATEA
PORTOFOLIULUI
CARACTERUL
DE CREDITE
regula celor 5 C
CAPITALUL
COLATERALUL
CONDIII
performanele financiare
ANALIZA PORTOFOLIULUI
DE CREDITE
serviciul datoriei
CATEGORII DE CREDITE:
pierdere performane financiare slabe sau foarte slabe, cu risc de neplat major
Cadrul de reglementare
credite
n funcie de alte dou criterii:
- serviciul datoriei
- iniierea de proceduri
judiciare
Serviciul
datoriei
Proceduri judiciare
Neiniiate
Iniiate
Standard
Pierdere
8 16 zile
n observaie
Pierdere
16 45 zile
Substandard
Pierdere
46 90 zile
ndoielnice
Pierdere
Pierdere
Pierdere
maxim 7 zile
minim 91 de zile
OBIECTIVELE STRATEGICE
vizeaz:
CRETEREA SISTEMATIC A
CALITII PORTOFOLIULUI DE CREDITE
depinde de:
IMPLEMENTAREA
POLITICILOR DE CREDITARE
- alocarea de resurse pentru activitatea de creditare
- definirea categoriilor de bonitate ale solicitanilor
- stabilirea nivelului dobnzilor i comisioanelor
- stabilirea categoriilor de garanii
modaliti tehnice: