Contractul internaional de factoring

CAPITOLUL I
Contractul internaional de factoring Generalitati
Tehnicile de finanare a operaiilor de comer exterior sunt deseori identice cu
tehnicile de finanare a comerului intern n msura n care, ca i n activitatea de comer
intern, ntreprinderea trebuie s fac fa, n funcie de durata ciclului su de exploatare,
la nevoi de fonduri de rulment, mai mult sau mai puin importante, indiferent dac
aceasta are drept cauz durata de fabricare, sau de stocaj, sau termenul de plat
consimit de ctre furnizor clienilor.
In acest context, tehnica de factoring poate fi utilizat deopotriv pentru
finanarea operaiilor de comer intern, respectiv a vnzrilor sau prestrilor de servicii cu plata la termen - ntre parteneri avnd aceeai naionalitate, respectiv cetenie, i
avnd, n principiu, sediul, respectiv domiciliu, pe acelai teritoriu, ct i, mai ales,
pentru finanarea operaiilor de comer exterior, respectiv a operaiilor n care vnztorul
sau prestatorul de servicii i cumprtorul, respectiv beneficiarul, i au sediul, sau,
dup caz, domiciliul pe teritorii statele deosebite.
Sectiunea I . Internaionalitatea contractului de factoring
Dup cum se tie, raporturile juridice de comer internaional se caracterizeaz
fa de raporturile juridice de comer interior prin prezena elementului sau elementelor
de extraneitate, adic prin internaionalitate.
In sensul dreptului comerului internaional, elementul de internaionalitate are o
aciune deosebit nefiind suficient prezena oricrui element de extraneitate pentru ca,
prin aceasta, un raport juridic comercial s cad sub incidena dreptului comerului
internaional.
Aderena internaional a raporturilor juridice de comer internaional este dat de
prezena n structura respectivelor raporturi a unui element de extraneitate de o
asemenea intensitate nct s fac relaia juridic respectiv susceptibil de a fi
reglementat concomitent de mai multe sisteme juridice diferite.

Cu drept temei se reine n literatura juridic de specialitate c este suficient ca

relaia juridic considerat s poat avea legtur cu mai multe ri pentru ca aspectul
internaional s apar"1. Ori, elementele de legtur sunt, fr ndoial, n acest
domeniu - al dreptului comerului internaional - mai numeroase i mai complexe dect
n oricare altul.
Se pot vedea - n fine - suprapunndu-se elementelor juridice clasice, constituind
factor de extraneitate (cum este cazul, spre exemplu a naionalitii, domiciliului, locului
ncheierii contractului), elemente de legtur noi, dintre care, unele, sunt de natur
juridic, dar pe care dreptul internaional privat na le utilizeaz deloc, n regul general
(cum este cazul, spre exemplu a noiunii de reedin n reglementarea schimburilor), i
altele de natur economic, pe care dreptul se strduiete s le cuprind (de exemplu,
noiunea de pli internaionale definit prin flux i reflux de valori peste frontiere) .
In sfrit trebuie subliniat c astfel de criterii tehnico-juridice de definire a
intemaionalitii, ca element caracteristic al raporturilor juridice de comer internaional,
sunt reinute nu numai de literatura de specialitate 2, ci i de aproape toate legislaiile
naionale, ca i de conveniile interstatale n materie.
In aceast lumin, elementul de internaionalitate, care definete ca atare
contractul internaional de factoring, antrennd posibilitatea supunerii concomitente a
acestuia la mai multe sisteme de drept diferite, const n condiia ca aderentul vnztor, respectiv prestator de servicii, i clienii acestuia, debitorii, s-i aib sediul
sau - dup caz - domiciliul pe teritorii statele deosebite, iar marfa vndut, sau serviciul
prestat, s fi depit frontiera statului aderentului.
Cu alte cuvinte, internaionalitatea contractului internaional de factoring este, n
principal, determinat de caracterul internaional al contractului primar ncheiat ntre
aderent i clienii si din care au nscut creanele preluate n proprietate de factor. Deci,
1 A se vedea Y. Loussunaru, J. D. Bredin, ,JDroit du commerce internationar, Ed. Sirey, Paris,
1969, p. 4
2 A se vedea I. Rucreanu, fundamentarea teoretic a dreptului comerului internationar'' n
Instituii de drept comercial, Ed. Academia Romn, 1973, p. 75; B. tefanescu, I. Rucreanu,
op. cit., p. 12-16; O. Cpn, B. tefanescu, op. cit., p. 24-27; Drago Alexandru Sitaru, ,Drept
internaional privat - Tratat, Ed. Actami, Bucureti, 1997, p. 356 -357

caracterul internaional al creanei cedate reverbereaz asupra contractului de factoring

fcnd ca acesta s dobndeasc caracter internaional 1.
Acest caracter internaional poate rezulta, n plus, i din situarea pe teritorii
statale deosebite - ca sediu, respectiv domiciliu, ct privete pe aderent, a aderentului i
factorului, element care se adaug caracterului internaional al creanei cedate, fiind, n
aceast situaie, cazul unei cesiuni internaionale a unei creane internaionale 2.
S-ar putea discuta i ipoteza n care creana fiind naional, respectiv contractul
dintre aderent i clienii si fiind un contract de comer intern, cei doi parteneri avndu-i
sediul/domiciliul n acelai stat iar marfa/serviciul nedepind teritoriul aceluiai stat,
factorul are o naionalitate diferit de aceea a aderentului, avndu-i, spre exemplu,
sediul pe teritoriul altui stat. n aceast situaie ne-am gsi n faa unei cesiuni
internaionale de crean naional, caracterul internaional al contractului de factoring
fiind dat, de ast dat, de elementul de extraneitate care afecteaz strict relaia factor aderent, acetia avnd o naionalitate diferit.
Ca ipotez de coal, operaia se poate analiza i din acest unghi de vedere, dar,
n practic, ea este puin probabil, dat fiind faptul c, fiind cazul unei creane naionale,
este mai util, mai uor i mai sigur pentru aderent s apeleze la un factor intern.

Sectiunea II. Specificitatea contractului internaional de factoring prin

raportare la contractul intern de factoring.
Elementul de internaionalitate, dar, cu deosebire, antrenarea mai multor teritorii
statale i, implicit, a mai multor sisteme de drept -deseori diferite, determin
particulariti ale contractului internaional de factoring fa de contractul intern de
factoring, care se ncheie i se execut pe teritoriul unuia i aceluiai stat, factorul,
aderentul i debitorii fiind sub incidena aceluiai sistem de drept.
Este o caracteristic general tuturor tipurilor contractului de factoring
internaional faptul c aceea clauz de exclusivitate, definitorie pentru contractul de
1 ^ A se vedea art. 2 alin. 1 din Convenia de la Ottawa din 1988.
2 A se vedea art. 1 lit. a) coroborat cu art. 3 din Convenia de la New York din 2001.

factoring, poate consta - n aceast ipotez - fie ntr-o clauz de exclusivitate geografic
- care privete toi debitorii avnd sediul ntr-un anumit stat, respectiv ntr-o anumit
zon geografic, fie ntr-o clauz de exclusivitate cu privire la un anumit sector de
activitate - care privete debitorii cumprtori ai unor mrfuri determinate (cum este
cazul, spre exemplu al textilelor), sau beneficiari ai unor servicii, de asemenea,
determinate (cum este cazul, spre exemplu al service-ului realizat pentru un anumit tip
de automobile).
In cazul contractului internaional de factoring, spre deosebire de contractul intern
de factoring, aderentul este inut s nsoeasc creana acceptat n proprietate de ctre
factor de documentele atestnd transferul transfrontalier al mrfii, sau serviciului
nglobat de respectiva crean (declaraii vamale, declaraii fiscale sau, dup caz, licene
de export etc).
De asemenea, specific contractului internaional de factoring este faptul c
exportatorul - aderent trebuie s obin aprobarea factorului pentru fiecare dintre
importatorii cu care se gsete n relaii de afaceri, acordul factorului putnd privi
ntreaga cifr de afaceri legat de respectivul importator, sau stabilind un plafon limit
privind cuantumul operaiunilor derulate cu un anumit importator sau pe o anumit pia
strin1.
Si n cazul contractului internaional de factoring aderentul exportator beneficiaz
de numeroase avantaje:
- obine prin intermediul societii de factoring informaii asupra cumprtorilor sau
beneficiarilor de servicii strini;
- obine de cele mai multe ori finanarea totalitii creanelor sale;
- realizeaz simplificarea gestiunii trezoreriei sale;
- este pus la adpost de riscul de neplat din partea debitorilor strini, ceea ce l
dispenseaz de recurgerea la un contract de asigurare de credit pentru export cu o
societate de asigurare;
- nu mai este expus la riscul de schimb valutar;
- suprim costurile gestiunii administrative i contabile a creanelor transmise
factorului;
1 A se vedea Brindusa Bartolomei, Contractul de factoring p.134

- transfer societii de factoring i problemele eontencioase, posibile, legate de

neplata la scaden a creanelor de ctre debitorii strini;
- i simplific, n cele din urm, bilanul contabil din care reduce postul creane.
In schimb, costul factoringului internaional, prin remuneraia care revine
factorului, este relativ ridicat.
Sectiunea III . Costul operaiunilor de factoring internaional
a) Comisionul de factoring
In aceast situaie comisionul de factoring, calculat aci valorem - cum am vzut,
variaz n funcie de cifra de afaceri, de numrul i calitatea debitorilor, de volumul
facturilor, la care se adaug i plata serviciilor de gestiune contabil, de garantare
mpotriva riscului de neplat a creanelor, i de ncasare a lor, precum i de riscul de
ar prezentat de ara importatorilor, la care se adaug i spezele i comisioanele
bancare legate de transferul plilor dintr-un stat n altul.
b) Comisionul de finanare
Acesta corespunde - i n ipoteza factoringului internaional -dobnzii aferente
plilor anticipate efectuate de factor. Sigur c remunerarea factorului va fi diferit n
relaia bilateral, dup cum contractul este ncheiat cu un factor din aceeai ar cu
aderentul, sau cu un factor din aceeai ar cu clienii aderentului.
Nu se pune problema monedei de plat a acestei remuneraii i implicit nici a
riscului de schimb valutar ntruct remuneraia este reinut de factor din valoarea
nominal a creanelor preluate n proprietate, n valuta n care acestea au fost pltite de
el aderentului.
Se impune s menionm c - n general, deci, n absena unei convenii contrare
- plata anticipat se face de ctre factor n contractul internaional de factoring, n valuta
menionat pe factura preluat de factor.
Datorit problemelor complexe pe care le ridic orice operaie cu element de
extraneitate i deci i factoringul internaional precum riscul de schimb valutar, riscul de
transfer valutar, riscul de ar, soluiile diferite din sistemele de drept puse n discuie au
condus la utilizarea n practic, tot mai mult, a sistemul acordului internaional de
factoring ntre factorul la export i factorul la import.
5

Cu privire la riscurile pe care factoringul le implic acestea sunt, n

principal,urmtoarele:
a) riscul de schimb valutar care are n vedere evoluiile ratelor de schimb i se
refer la riscul de ctig sau de pierdere pe care l suport factorul atunci cnd plata
efectuat de debitori se realizeaz la o dat diferit de momentul scadenei, astfel c
fluctuaia ratei de scimb poate poate influena cuantumul transferat;
b) riscul de transfer valutar vizeaz sumele de bani ncasate de la debitorii cedai
de ctre factorul la import i care trebuie transmise factorului la export, n condiiile n
care legislaia n vigoare n ara debitorilor cedai poate interzice transferul, sau l poate
limita la un anumit procent, ori l poate permite cu ealonare n timp;
c) riscul de ar care are n vedere eventuala incapacitate de plat a rii
debitorului incluznd evenimente ca: imposibilitatea statului n cauz de a
c) Factoringul disponibil i factoringul indisponibil
Pentru a fi acoperite cele dou mecanisme de transmitere a creanelor de la
aderent la factor, utilizate diferit de diferitele state, n raport de specificitatea legislaiilor
lor naionale, respectiv cesiunea de crean sau subrogarea convenional prin plat
acceptat de creditor, n practic, factorul, pltete anticipat creana preluat n
proprietate de la aderent, la valoarea nominal a acesteia asupra creia distinge, n
nregistrarea operat n contul deschis aderentului i n contabilitate, ntre aa numitul
factoring disponibil i factoring indisponibil1.
Factoringul disponibil reprezint suma de bani care se nscrie la capitolul credit
al contului curent deschis de factor aderentului i care reprezint n jur de 80% din
valoarea nominal a creanei cumprate de la aderent; din aceast sum factorul va
deduce i va nscrie la capitolul debit al aceluiai cont suma convenit drept remuneraie
a sa, cuprinznd comisionul de factoring, cel de finanare, spezele i alte comisioane
bancare implicate de operaie.

1 Aceste denumiri sunt utilizate n contabilitate pentru a desemna comisionul de factoring,

comisionul de finanare i agio-ul. Ele sunt utilizate de bncile comerciale care deruleaz
operaiuni de factoring cum este cazul, spre exemplu, a Bncii de Export-Import a Romniei
EXIMBANK S.A.
6

Factoringul indisponibil reprezint diferena ntre factoringul disponibil i

valoarea nominal a creanei, i este suma pe care o reine factorul drept garanie
pentru neplata la scaden de ctre debitorul cedat a creanei n cauz; aceast sum
este indisponibilizat pn la recuperarea plii creanelor de la debitorii cedai i
urmeaz a fi restituit aderentului, prin creditarea contului curent al acestuia, la
momentul ncasrii plii menionate de ctre factor; factoringul indisponibil este denumit
n doctrin agio".
Sistemul implicrii celor doi factori permite aderentului s foloseasc informaiile
i serviciile puse la dispoziie de factorul la import, raportate la specificitatea pieii locale
a acestuia, el fiind cel obligat s ncaseze creanele de la debitorii cedai situai n ara
sa.
In aceast tehnic, dac factorul la export preia fa de aderent riscul de neplat
din partea debitorilor cedai, finanndu-1 pe acesta, el este garantat - la rndul su - de
factorul la import, care este rspunztor de achitarea plilor la scaden de ctre
debitorii al cror control i l-a asumat.
In cele din urm, n lanul cu doi factori riscul de neplat este asumat, n fapt, de
factorul la import.
Spre deosebire de contractul intern de factoring, care poate avea n vedere
deopotriv forma n care factorul are opiune cu privire la asumarea riscului de neplat
din partea debitorilor cedai, prelundu-l sau nu, n contractul internaional de factoring
factorul i asum ntotdeauna acest risc. Deci, n ipoteza contractului internaional de
factoring nu se ntlnete forma existent n cadrul operaiunilor derulate pe plan intern
i anume factoringul cu regres (factoring with recours") 1.
In regul general, n ipoteza contractului internaional de factoring se d
preferin - ca mijloc de transmitere a proprietii creanelor acceptate de la aderent la
factor - mecanismului cesiunii de crean. i tot de regul, obligaia de notificare a
debitorului cedat revine, n principal, aderentului, care va comunica acestuia c se poate
libera valabil pltind n mna factorului la import.
Sectiunea IV. Tipul contractului internaional de factoring

1 Brindusa Bartolomei Contractul de factoring, pag. 134 - 138

7

Contractul internaional de factoring poate fi de mai multe tipuri. El se poate

manifesta - n principal - n dou ipostaze, respectiv n:
a) sistemul cu un factor; sau
b) sistemul cu doi factori.
a) Sistemul cu un factor
Acest sistem se prezint ca o operaie bilateral care are, la rndul su, dou
posibile ipostaze:
- cnd factorul i aderentul au sediul sau domiciliul n aceeai ar, debitorii cedai fiind
clienii aderentului dintr-o alt ar; sau
- cnd contractul se ncheie ntre aderentul dintr-o ar i un factor care i are sediul n
aceeai ar cu debitorii aderentului.
b) Sistemul cu doi factori
In acest sistem, contractul nfieaz ca o operaie trilateral, situaie n care
aderentul ncheie un contract de factoring cu un factor avnd sediul n aceeai ar cu
el, numit factor la export i acesta, la rndul su, ncheie un acord de factoring
internaional cu o instituie de credit, sau cu o instituie financiar, avnd calitatea de
factor la import, cu sediul n aceeai tar cu debitorii aderentului, diferit, deci, de ara
aderentului.
Sistemul cu doi factori poate avea la rndul su dou forme de realizare:
-

intr-o prima form, presupune ca aderentul s ncheie un contract de factoring cu

un factor din ara sa numit factor la export cruia i transmite n proprietate creanele
acceptate de acesta,1 rezultate din contractul de vnzare de mrfuri sau de prestri de
servicii ncheiate - anterior - cu cumprtori sau beneficiari dintr-o alt ar. Factorul la
export i asum fa de aderent obligaia de plat anticipat sau la scaden a
creanelor cumprate, deci - n principal -o obligaie de finanare, precum i obligaia de
a prelua riscul de neplat a respectivelor creane de ctre debitorii cedai, i - n sfrit
-obligaia de gestionare a respectivelor creane. Factorul la export va ncheia un acord
cu un factor din ara debitorilor cedai (instituie financiar sau societate specializat de
factoring) acord n temeiul cruia mandateaz pe acest factor numit factor Ia import s
ncaseze, la scaden, creanele debitorilor cedai, care au fost notificai - n prealabil 1 A se vedea Pierre Marazzato, op. cit., p. 18-21; Dumitru Mazilu, op. cit., p. 308; Freddy
Salinger, op. cit., 114-122
8

att cu privire la cesiunea creanei ctre factorul la export, ct i cu privire Ia obligaia lor
de a plti valabil n mna factorului la import. n aceast formul factorul la export
realizeaz ncasarea creanelor de la debitorii cedai prin intermediul factorului la import,
care se comport ca un mandatar al su i este - deci - ndrituit s primeasc un
comision aferent efortului de ncasare a creanelor.
- a doua form vizeaz situaia n care factorul la export ncheie un Acord de factoring
cu factorul la import cruia i cesioneaz creanele preluate n proprietate de la aderent
asupra debitorilor cedai din ara factorului la import. n aceast ipotez factorul la import
i asum - n ultim instan - riscul de neplat a creanelor de ctre debitorii cedai
crora factorul la export le notificase cesiunea, precum i faptul c se pot libera valabil
pltind n mna factorului la import. Remuneraia factorului la import va fi suportat de
factorul la export, dar acesta o va recupera de la aderent. In aceast situaie factorul la
import este cel care-i asum i riscul de ar - ct privete ara debitorilor cedai, i
riscul de schimb valutar, i riscul eventual de netransfer n strintate a sumelor
ncasate (de repatriere).
Contractul internaional de factoring n sistemul doi factori ridic problema
posibilitii factorului la export de a transmite factorului la import creanele preluate n
proprietate de la aderent, prin cesionarea lor de ctre acesta, operndu-se astfel o
cesiune succesiv de crean.
In principiu, legislaiile naionale nu se opun cesiunii succesive de crean, sub
rezerva ca fiecare cesiune s aib dat cert, spre a se putea stabili cu precizie
momentul de la care debitorul cedat este inut s fac plata n mna cesionarului.
In ipoteza cesiunilor succesive, sub condiia notificrii lor debitorului cedat, acesta
se va libera valabil pltind n mna ultimului cesionar.
Debitorul cedat se va libera - n ipoteza acestor cesiuni succesive 1, dac nu i-au
fost notificate toate cesiunile, pltind valabil n mna cesionarului cu privire la care
cesiunea creanei i-a fost notificat.

CAPITOLUL II
Legea aplicabil contractului internaional de factoring

1 A se vedea art. 16 i 17 din Convenia de la New York din 2001.

9

Ca i n cazul oricrui contract de comer internaional i n ceea ce privete

contractul internaional de factoring una dintre problemele cele mai complexe este
aceea a determinrii legii aplicabile acestuia.
Aceast problem a determinrii legii aplicabile contractului internaional de
factoring oblig la a distinge ntre :
a) legea aplicabil capacitii juridice a partenerilor implicai n tehnica
contractual n cauz, respectiv aderent, factor - factor la export, factor la import,
debitori cedai;
b) legea aplicabil fondului i efectelor contractului; i
c) legea aplicabil formei contractului.
Seciunea 1. Legea aplicabil capacitii partenerilor implicai n tehnica
contractului internaional de factoring
Aa cum am artat1, n tehnica contractului internaional de factoring - n forma sa cea
mai complex, respectiv a sistemului cu doi factori - sunt implicai patru parteneri:
- aderentul;
- debitorii cedai;
- factorul la export;
- factorul la import.
Dup cum am vzut2, aderentul i debitorii cedai sunt comerciani, avnd capacitatea
de a svri operaii de comer exterior.
Legislaiile naionale sunt cele care stabilesc dac recunosc sau nu subiectelor
de drept - persoane fizice sau juridice -posibilitatea de a participa la circuitul
internaional de mrfuri i servicii.
Ct privete dreptul romn, remarcm c, cel puin teoretic, acesta recunoate
capacitatea de a svri operaii de comer exterior:
- tuturor comercianilor - persoane juridice de drept privat sau de drept public;
- persoanelor juridice de drept privat, altele dect comercianii, care au prin lege
i capacitatea de a desfura activiti economice;
1 A se vedea supra p. 173.
2 A se vedea supra, p. 56 si urm.
10

- comercianilor - persoane fizice, dar i unor structuri fr personalitate juridic

precum asociaiile familiale.
Aa cum am artat1, i alte sisteme de drept recunosc capacitate comercial,
deci - teoretic - i capacitatea de a svri acte de comer exterior i unor structuri fr
personalitate juridic2.
Potrivit principiilor comune dreptului internaional privat -indiferent de sistemul de
drept din care acesta face parte'- capacitatea juridic, ca i statutul personal al
persoanei fizice3 este reglementat de legea sa personal, lex personalis, care poate fi
- n raport de diferitele sisteme de drept - lex patriae (cum este cazul Romniei Franei,
Belgiei sau Italiei), sau lex domicilii (cum este cazul Marii Britanii, Statelor Unite ale
Americii sau Rusiei).
Observm c, n ipoteza n care aderentul, respectiv debitorul cedat sunt
persoane fizice, calitatea lor de comerciani ca i capacitate de a participa la acte de
comer internaional cade sub incidena de reglementare a legii lor personale.
Statutul organic al persoanelor juridice este supus - potrivit acelorai principii de
drept conflictual - legii lor naionale.
Naionalitatea persoanelor juridice 4 dup cum se cunoate, poate fi determinat
n funcie de diferitele sisteme de drept ca fiind cea:
- a statului pe teritoriul cruia se gsete sediului social principal, sau sediul
social real al societii; sau
a statului pe teritoriul cruia a fost constituit; sau
- a statului pe teritoriul cruia i desfoar activitatea principal; sau
- a acionarului care deine controlul asupra capitalului social ai respectivei
persoane juridice constituit ca societate comercial ori, dac este o societate anonim
pe aciuni, a unicului administrator sau a majoritii administratorilor acesteia.
1 A se vedea supra, p. 57.
2 Sunt astfel de structuri far personalitate juridic care au ns capacitatea de a svri acLe
de comer exterior: private partnership din dreptul englez, Vennootschap Onder Firma (VOF) din
dreptul olandez i Offenehandelsgesellschaft (OHG) din dreptul german.
3 A se vedea Drago Alexandru Sitaru, ,JDrept internaional privat - Tratat", Ed. Actami,
Bucureti, 1997, p. 131-139; T. R. Popescu, ,J)rept internaional privat", Ed. Romfel, Bucureti,
1994, p. 159-160; I. P. Filipescu, ,JDrept internaional privat", voi. II, Ed. Actami, 1995, p. 21-22.
4 A se vedea Drago Alexandru Sitaru, op. cit, p. 144-152; I. P. Filipescu, op. cit., p. 232-249.
11

Indiferent de criteriul utilizat pentru determinarea naionalitii sale, persoana

juridic este obligat s-i decline naionalitatea n momentul ncheierii oricrui contract.
Legea naional va stabili dac persoana juridic n cauz este comerciant, sau
cel puin, dac are sau nu capacitatea de a svri acte de comer.
In lumina a ceea ce am precizat succint, vor putea avea calitatea de aderent
acele persoane fizice sau juridice crora legea lor personal - n cazul persoanelor fizice
i legea lor naional -n cazul persoanelor juridice, le recunoate calitatea de exportator
de mrfuri sau prestator de servicii transfrontaliere.
De asemenea, vor putea avea calitatea de debitori n raporturile contractuale cu
aderentul, persoanele fizice sau juridice crora legea lor personal, respectiv naional
le recunoate capacitatea de a cumpra cu titlu profesional - deci, n exerciiul activitii
lor autorizate - mrfuri sau servicii de la parteneri strini, respectiv vor putea avea
calitatea de importatori de asemenea mrfuri sau servicii.
In sfrit, vor putea avea calitatea de factori de asemenea persoanele juridice
crora legea lor naional le recunoate o asemenea capacitate i n condiiile prevzute
de aceast lege. Aa cum am artat, n toate sistemele de drept, pot svri operaii de
factoring - deci, inclusiv de factoring internaional - n calitate de factori instituiile de
credit i, cu prioritate, instituiile bancare, sau instituiile financiare nebancare, ori
societile specializate de factoring - constituite i funcionnd potrivit legii lor naionale.
Seciunea II. Legea aplicabil fondului i efectelor contractului internaional
de factoring
A. Consideraii generale privind legea aplicabil fondului i efectelor
operaiilor complexe de comer internaional
Specificitatea contractului internaional de factoring ca operaiune contractual
complex de comer internaional care se caracterizeaz printr-o structur plurivalent
ce asociaz ntr-o strns conexiune mai multe contracte distincte, realiznd o form
juridic original, cel puin prin unele dintre trsturile ei globale, ridic probleme
deosebite pe planul determinrii legii aplicabile fondului i efectelor acestuia 1.
1 A se vedea O. Cpn, B. teftnescu, Operaiunile contractuale complexe de comer
exterior n dreptul internaional privat" n Instituii de drept comercial internaional, vol.II, Ed.
Academiei, Bucureti, 1982, p. 25 i urm.
12

In scopul rezolvrii conflictelor de legi care pot aprea n materie, s-ar putea
proceda n dou moduri diferite. Ar fi posibil, mai nti, dezmembrarea operaiunii
complexe de factoring n elementele ei constitutive i supunerea fiecrui contract
component legii proprii acestuia.
O alt modalitate ar consta n cutarea unei soluii conflictuale globale, ct mai
corespunztoare ntregii tehnici complexe de factoring internaional, privit ca un
ansamblu juridic nedisociabil n fragmente.
Prima metod, analitic, prezint avantajul simplitii reducnd problema
conflictual, de regul, la mprumutarea soluiilor uzuale din dreptul internaional privat i
aplicarea lor n cadrul fiecrui contract izolat din structura operaiunii complexe; aceast
soluie are ns neajunsul de a submina caracterul unitar al ntregului complex
contractual de comer internaional.
Cea de-a doua metod sintetic, impune gsirea unor soluii conflictuale globale
pentru contractul internaional de comer complex n general, i pentru contractul
internaional de factoring n special; finalitatea urmrit ns, conduce la rezultate
preferabile ntruct respect mai deplin voina partenerilor contractuali, care, n general,
concep operaiunea complex ca un agregat monolitic i nu ca un mozaic de operaii
juridice de sine stttoare, juxtapuse mecanic.
O astfel de soluie monist n general - preferabil - presupune, pe de o parte,
reductibilitatea grupului de contracte componente ale operaiei complexe de comer
internaional la un ansamblu unitar, omogen i intercondiionat iar, pe de alt parte,
posibilitatea unei ierarhizri prin disocierea actului juridic principal de cele accesorii.
Dac ns operaiunea complex include n structura ei contracte vdit independente,
sau care cel puin se situeaz pe poziie de egalitate, soluiile moniste de drept
internaional privat suport corective266.
Specificitatea nfiat i gsete deplin materializare n determinarea legii
aplicabile fondului i efectelor contractului internaional de factoring.
B. Soluii conflictuale reinute n sisteme naionale de drept privind
contractul internaional de factoring
i n materia contractului internaional de factoring opereaz principiul general de
drept conflictual, principiul lex voluntatis.

13

Acest principiu, fie el legal, respectiv prevzut ntr-o lege naional - precum n
dreptul romn Legea nr. 105/1992 privind reglementarea raporturilor de drept
internaional privat1, fie evideniat de practica judectoreasc sau arbitral - precum n
dreptul anglo-american, permite prilor la contract s aleag, de comun acord, legea
aplicabil acestuia2.
In principiu, prile pot alege ca lex controctus orice lege n vigoare 3 .
In consecin, vor putea alege pentru contractul internaional de factoring orice
lege n vigoare, care este cunoscut prilor la contract respectiv aderentului i factorului
sau, dup caz, n ipoteza sistemului cu doi factori, celor doi factori (factorului la export i
factorului la import).
Amintim c anumite sisteme de drept cer prilor s aleag, ca lege a
contractului, o lege care cu respectivul contract o legtur serioas, efectiv,
substanial4. n aceast ipotez, prile ar putea alege - spre exemplu - fie legea n
vigoare la sediul aderentului, fie cea n vigoare la sediul factorului la export, fie cea n
vigoare la sediul factorului la import.
In sfrit, n aplicarea principiilor generale ale dreptului conflictual, nimic nu
mpiedic prile s aleag mai multe legi care s reglementeze, fiecare n parte,
anumite elemente ale contractului. Astfel, prile pot conveni ca o anumit lege s se
aplice obligaiilor aderentului, o alta s fie aplicat obligaiilor factorului la export, o alta
s reglementeze obligaiile factorului la import etc. Soluia este reinut i n dreptul
romn, n art. 75 din Legea nr. 105/1992 privind reglementarea raporturilor de drept
internaional privat potrivit cruia prile pot alege legea aplicabil totalitii sau numai
unei anumite pri a contractului".
Contractul de factoring fiind un contract de adeziune, n practic, libertatea
prilor la contract de a alege legea aplicabil contractului internaional de factoring este
1 B. Teyssie, Z,esgroupes de contrats", Ed. LGDJ, Paris, 1975, p. 226-231. Publicat n
Monitorul Oficial al Romniei, partea I, nr. 245 din 1 octombrie 1992.
2 A se vedea, Drago Alexandru Sitaru, op. cit., p. 182-191.
3 A se vedea Lg. 105/1992, art. 73
4 A se vedea, pentru detalii B. tefnescu, I. Rucreanu, op. cit, p.76 i urm; I. P. Filipescu, op.
cit., p. 82-128; T. R. Popescu, op. cit., p. 180-213; Drago Alexandru Sitaru, op. cit., p 182-191.
14

limitat, n sensul c - de regul - cel care face opiunea cu privire la determinarea legii
aplicabile contractului este factorul.
Alegerea legii aplicabile contractului trebuie s fie expres prevzut n contractul
ncheiat de pri.
Este de remarcat, ns, c - n tehnica contractului internaional de factoring - ne
gsim n faa att a unui contract complex, ct i a unui complex de contracte.
Astfel, n aceast tehnic exist unul sau mai multe contracte ncheiate de
aderent - n calitate de vnztor de mrfuri sau prestator de servicii - cu unul, sau mai
muli debitori, contracte cu plata la termen, fiecare din aceste contracte, care sunt
contracte de comer internaional - prile, aderentul i debitorii, avndu-i sediul sau
domiciliul pe teritorii statele deosebite i marfa, respectiv serviciul, trecnd frontiera
statului aderentului - putnd fi supus, unei alte legi, alese de comun acord de ctre
prile respectivului contract.
De asemenea, contractul dintre aderent i factorul la export -prile provenind din
acelai stat - va fi supus legii acestui stat comun, lege care poate fi diferit de legile
alease ca lex contractus de ctre aderent i debitorii si, pentru contractele dintre ei.
Intervine, mai apoi, acordul interfactori, factorul la export i factorul la import persoane juridice de naionalitate diferit; n consecin acest contract este internaional
i cei doi factori pot s aleag, ca lex contractus, o alt lege dect cele anterior avute
n vedere.
Este extrem de dificil pentru partenerii antrenai n tehnica contractului
internaional de factoring s stpneasc att de multe legi. Desigur c factorul la
export, care ncheie cu aderentul un contract de adeziune va ncerca s impun ca lex
contractus legea pe care ar putea s-o aleag, ulterior, i ca lege aplicabil acordului
inter factori.
De regul, n practic, la momentul stabilirii legii aplicabile contractului dintre
aderent i factorul la export, acesta impune aderentului s accepte ca legea aleas de
cei doi factori ca aplicabil acordului inter factori cu element de extraneitate dintre ei, s
fie acceptat de aderent spre a fi aplicat i relaiei iniiale ntre acesta i factorul la
export.
Este i raiunea pentru care, asociaiile internaionale de factori, respectiv
lanurile internaionale de factoring ce opereaz pe plan mondial - i ne raportm n
15

special la Factors Chain International i International Factors Group, cunosc

reglementri elaborate n cadrul acestora care au n vedere i recomandarea alegerii de
ctre factori a unei anumite legi.
De altfel contractul internaional de factoring fiind un contract complex, dar de
sine stttor, s-ar putea ca prile implicate s aleag legea aplicabil numai operaiei
definitorii, respectiv contractului dintre aderent i factor, sau - dup caz - contractului
dintre cei doi factori.
Aa cum am artat, de regul, legea aleas de cei doi factori reverbereaz i
asupra relaiei contractuale dintre aderent i factor, soluie convenit - n prealabil - de
acetia. Este o dovad a faptului c legea aleas de pri pentru operaia definitorie,
principal a contractului internaional complex de factoring se extinde i asupra
celorlalte operaii componente. Dac, ns, a fost aleas de pri numai legea care
guverneaz contractele internaionale de prestare de servicii sau de vnzare de mrfuri,
ncheiate de aderent cu clienii si din alt ar, sau din alte diferite ri, este greu de
acceptat ca aceast lege s fie aplicat i relaiei contractuale dintre cei doi factori, n
ipoteza n care acetia nu au stabilit legea aplicabil menionatului contract, aceasta
pentru c specificitatea acordului inter factori, care implic instituii de credit sau
financiare, cu activiti reglementate distinct i specific n toate sistemele de drept, nu o
permite1.
Probleme deosebite se ridic - ca n ipoteza oricrui contract de comer
internaional - ori de cte ori prile la contract au omis s desemneze legea aplicabil i
determinarea acesteia revine forului de jurisdicie, cu aplicarea principiilor conflictuale
subsidiare din dreptul internaional privat al forului.
Dup cum se cunoate principiile conflictuale subsidiare pot fi principii legale,
cum este situaia n Romnia, unde acestea sunt precizate de Legea nr. 105/1992, sau
pot fi principii evideniate de practica judectoreasc sau arbitral cum este situaia
statelor cu sistem de common law.
In dreptul romn - soluia nefiind izolat, respectiv ea caracteriznd i alte
sisteme de drept - dac prile la un contract de comer internaional nu au ales legea

1 A se vedea Drago Alexandru Sitaru, op. cit., p. 356-358.

16

aplicabil acestuia, se consider c respectivul contract urmeaz a fi supus legii cu care

acesta are legturile cele mai strnse1.
Mai mult, Legea nr. 105/1992 precizeaz c se consider c un contract
sinalagmatic, cum este contractul de comer internaional -n principiu, este supus - dac
prile nu au desemnat n temeiul lui lex voluntatis lex contractus - legii n vigoare la
sediul, domiciliul sau reedina

debitorului

prestaiei

caracteristice

contractul

menionat
Determinarea legii aplicabile contractului complex de comer internaional este,
ns, mai dificil.
Ct privete contractul internaional de factoring, contract complex, dac prile
au omis s utilizeze pactul de lege utenda s-ar putea proceda la izolarea operaiilor
componente ale acestuia i la supunerea fiecreia dintre ele legii determinate potrivit
normelor conflictuale ale forului, lege ce poate diferi de la o relaie contractual la alta.
In ideea, ns, fireasc de a respecta caracterul unitar, de sine stttor al
contractului internaional de factoring ca operaie complex soluia nu pare acceptabil 2.
S-ar putea de asemenea disocia din cadrul contractului complex n discuie
operaia esenial, respectiv acordul interfactori dintre factorul la export i factorul la
import, procedndu-se la extinderea legii aplicabile acestei operaii afectat de
elementul de extraneitate la toate contractele componente.
In sfrit, n acord cu tendina practicii arbitrale i judectoreti n materie,
contractul complex internaional de factoring, a crui operaie principal o reprezint
acordul interfactori, ar urma s fie supus legii n vigoare la sediul debitorului prestaiei
caracteristice, respectiv legii factorului la import, soluie care coincide i cu principiul
ocrotirii creditului, factorul la import fiind contractantul care realizeaz, n ultim instan,
finanarea aderentului.
Diferena de soluii confiictuale posibile impune analizarea distinct a problemei
determinrii legii aplicabile contractului internaional de factoring n raport cu fiecare
categorie a acestui contract.

1 n conformitate cu art. 77 alin. 1 din Legea nr. 105/1992 n lipsa unei legi alese conform art.
73, contractul este supus legii statului cu care prezint legturile cele mai strnse".
2 A se vedea B. tefnescu, I. Rucreanu, op. cit, p. 236.
17

In sistemul de factoring internaional cu un singur factor, contractul propriu-zis de

factoring se poate ncheia ntre aderent i un factor din ara sa, cruia i transmite n
proprietate creane asupra debitorilor din alt ar.
Aplicnd soluia Legii nr. 105/1992 la complexul contractual reprezentat de
contractul internaional de factoring, se poate aprecia c instrumentele contractuale
ncheiate de aderent - ca vnztor de marf sau prestator de servicii - cu debitorii si din
alt ar sunt supuse, n tcerea prilor, legii debitorului prestaie caracteristice,
respectiv legii aderentului - ca furnizor1.
Relaia contractual stabilit ntre aderent i factorul din ara acestuia, dac
prile nu au desemnat lex contractus, va fi supus i ea legii debitorului prestaiei
caracteristice, n spe - legii factorului. Dar, contractai dintre aderent i factor, n
aceast ipoteza fiind un contract ncheiat ntre pri din acelai stat, este supus legii lor
comune care, n spe, este i legea ce guverneaz contractul dintre aderent i debitorii
cedai din alt stat, respectiv legea n vigoare la sediul aderentului.
Contractul internaional de factoring n sistemul cu un factor poate fi ns ncheiat
de aderent i cu un factor avnd sediul n ara debitorilor cedai.
In aceast ipotez, debitorul prestaiei caracteristice fiind tot factorul, dac prile
nu au ales legea aplicabil, ar trebui ca menionatul contract s fie supus legii n vigoare
la sediul factorului, deci legii, n ultim instan, n vigoare la sediul debitorilor cedai.
Ne-am gsi, deci, n situaia n care contractul fiind complex, acesta ar fi
dezmembrat n operaiile componente, aplicndu-se fiecreia dintre ele soluii diferite,
respectiv legea aderentului pentru relaia contractual cu debitorii cedai i legea
factorului, adic legea n vigoare n ara debitorilor cedai, pentru relaia dintre aderent i
factor.
Urmnd ideea soluiei unitare cu privire la determinarea legii aplicabile, care s
dea expresie unitii contractului internaional de factoring, ar trebui ca dintre aceste
dou legi s se rein una singur, cea cu care relaia contractual are legtura cea mai
semnificativ.
1 Art. 88 din Legea nr. 105/1992 precizeaz c n lipsa unei legi convenit de pri spre a se
aplica vnzrii mobiliare, aceasta este supus legii statului n care vnztorul are, la data
ncheierii contractului, dup caz, domiciliul sau, n lips, reedina ori fondul de comer sau
sediul social ".
18

Dnd eficien dispoziiilor Legii nr. 105/1992 respectiv ale art. 103 lit. c) 1, pentru
c n spe factorul este - cum am artat - o instituie de credit, sau o instituie
financiar, urmeaz a se aplica legea sediului ntreprinderii de credit respectiv legea n
vigoare la sediul factorului, soluia extinzndu-se asupra ntregului complex contractual.
Urmrind soluia posibil - evocat mai sus - a extinderii legii aplicabile operaiei
determinante asupra ntregului complex contractual, ar trebui s supunem contractul
legii factorului, care n spe ar coincide i cu legea n vigoare la sediul debitorilor cedai,
lege care ar trebui extins i asupra relaiei internaionale dintre aderent i debitorii
cedai, care, ns, principial nu ar putea fi supus legii debitorilor.
Aa cum, de altfel, s-a subliniat n literatura romn recent de specialitate 2 nu
trebuie exagerat extinderea legii operaiei definitorii, dintre aderent i factor, asupra
relaiei aderent - debitorii cedai.
Imbrind soluia doctrinei romne, apreciem c, oricum, dei contractele dintre
aderent i debitorii cedai dintr-o alt ar sunt supuse - n tcerea prilor - legii
aderentului, notificarea debitorilor cedai cu privire la cesiunea ctre factor a facturilor
rezultate din operaia anterioar fiind un act de publicitate n vederea opozabilitii fa
de debitorii cedai, se face potrivit legii n vigoare la sediul debitorilor cedai, care n
spe este i legea n vigoare la sediul factorului.
Extinderea n totalitate a legii n vigoare la sediul factorului i asupra relaiilor
contractuale dintre aderent i debitorii cedai ar putea fi acceptat dac contractul de
factoring, cel puin sub forma Acordului cadru, ar fi fost ncheiat anterior contractelor de
vnzare de mrfuri, sau de prestare de servicii, dintre aderent i debitorii cedai.
Cum, de regul, contractul de factoring, chiar i cel internaional, se ncheie
ulterior contractelor de vnzare, sau de prestare de servicii, dintre aderent i debitor,
credem c aspectele specifice acestora urmeaz a fi supuse - totui - legii aderentului,
stabilit, cum am vzut, potrivit soluiilor subsidiare conflictuale pertinente din dreptul
forului.
1 Potrivit art. 103 lit. c) din Legea nr. 105/1992 n lips de lege convenit de pri se aplic ... n
contractele bancare inclusiv celei de garanie bancar autonom, legea sediului ntreprinderii de
credit; n raporturile dintre cele dou bnci se aplic legea celei care presteaz serviciul n
favoarea celeilalte".
2 A se vedea Drago Alexandru Sitaru, op. cit., p. 358

19

Observm c - n practic - datorit reglementrilor bancare complicate,

referitoare la plile transfrontaliere, ipoteza contractului internaional de factoring
ncheiat de aderentul dintr-o ar cu factorul din ara debitorilor cedai este ntlnit, n
practic, foarte rar, fiind preferat contractul ncheiat de aderent cu un factor din ara sa,
cruia i vinde creanele internaionale.
In sistemul contractului internaional de factoring cu doi factori, aa cum am
precizat, contractele dintre aderent i debitorii si sunt supuse, n icerea prilor, legii
aderentului; contractul dinte aderent i factorul la export fiind - n ultim instan - un
contract de comer intern, va fi supus legii comune celor doi deci, n cale din urm, legii
i a aderentului, lege care guverneaz i contractele ncheiate de acesta cu debitorii si.
Contractul internaional ncheiat ntre cei doi factori impune unele precizri
determinate de cauza acestuia.
Dac n acordul interfactori, factorul la import se comport doar ca un mandatar
al factorului la export, pentru care va ncasa, la scaden, de la debitorii cedai din ara
sa, creanele transmise de aderent factorului la export, contractul dintre factori va fi
supus, dac nu a fost aleas legea aplicabil, legii n vigoare la sediul factorului la
import, care, pe de o parte este instituia bancar, sau de credit, ce presteaz un
serviciu n favoarea unei alte instituii de credit, sau bancare, ori financiare 1 - factorul la
export, iar pe de alt parte este intermediarul factorului la export n raport cu debitorii
cedai ai aderentului, sediul su fiind i locul executrii mandatului i sediul profesional
al intermediarului.2
Dac n cea de-a doua ipotez factorul la export transmite n proprietate
factorului la import creanele cumprate de la aderent, realiznd astfel n ultim instan,
o cesiune de crean, soluia este aceeai, dar stabilit cu raiuni diferite.
Prin aceast cesiune de crean factorul la import, n calitate de cesionar, preia i
riscul de insolvabilitate a debitorilor cedai. n aceast situaie acordul interfactori, fiind
un contract de comer internaional constnd n esen ntr-o cesiune de crean, dar
ncheiat cu o instituie de credit sau financiar, urmeaz a fi supus - n lipsa pactului de
lege utenda' - legii n vigoare la sediul ntreprinderii de credit, care presteaz serviciul 3;
or, serviciile specifice unui contract de factoring, respectiv finanarea prin plata anticipat
1 A se vedea art. 103, lit. c din lg. 105/1992
2 A se vedea art. 93 din lg. 105/1992
20

i preluarea riscului de neplat din partea debitorilor cedai, sunt prestate, n spe, de
factorul la import.
Soluia s-ar impune n orice mecanism de contract internaional de factoring n
sistemul cu doi factori, fie c acesta se bazeaz pe cesiunea de crean, fie c se
bazeaz pe subrogaia convenional ex parte creditoris.
In dreptul nostru soluia decurge din art. 120 alin. 2 din Legea nr. 105/1992 1.
Aceasta rezult i din prevederile art. 28 alin. 2 din Convenia UNCITRAL de la
New York din 2001 potrivit cruia, dac cedentul i cesionarul nu au ales legea
aplicabil, drepturile i obligaiile lor reciproce decurgnd din convenia de cesiune sunt
reglementate de legea statului cu care acest contract de cesiune are legtura cea mai
strns.
In acelai sens sunt i prevederile art. 12 alin. 1 din Convenia de la Roma din
1980 privind legea aplicabil obligaiilor contractuale, precum i prevederile art. 13 din
aceeai convenie2.
C. Soluii conflictuale uniforme legale de determinare a legii aplicabile fondului
i efectelor contractului internaional de factoring
Pentru a oferi partenerilor contractuali certitudine cu privire la contractele de
comer internaional, comunitatea internaional a statelor a depus constant eforturi
pentru realizarea unui cadru uniform legal n acest sens, respectiv pentru ncheierea de
convenii interstatale cuprinznd norme uniforme aplicabile contractelor de comer
internaional.
Acest cadru uniform a fost axat mai ales pe reglementri uniforme de drept
conflictual, sau material, n materii delimitate3.

3 A se vedea art. 103 lit. c) din Legea nr. 105/1992. 279 Potrivit art. 93 din Legea nr. 105/1992 n
raporturile dintre reprezentant i mandatar sau comisionar se aplic, dac nu s-a convenit altfel,
legea statului n care intermediarul exercit mputernicirea". Potrivit art. 103 lit. c) din Legea nr.
105/1992.
1 Potrivit art. 120 alin. 2 Legea nr. 105/1992 obligaiile dintre cedent i cesionar sunt supuse
legii care se aplic raportului pe care s-a bazat cesiunea".
2 A se vedea pentru traducerea n limba romn a textului Conveniei de la Roma din 1980
privind legea aplicabil obligaiilor contractuale B. tefnescu, C. Ene, A. M. Lupulescu, B.
Vartolomei, Dreptul comerului internaional. Documente, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 2003, p.
104-118.
21

n acest context au un rol deosebit instrumentele interstatale care realizeaz un cadru

uniform de drept conflictual, aplicabil tuturor contractelor de comer internaional, sau
celor mai multe dintre acestea.
1. Cel mai important instrument interstatal - n materie - l reprezint Convenia
de la Roma din 1980 privind legea aplicabil obligaiilor contractuale 1.
Aa cum am artat, aceast convenie, intrat n vigoare i aplicabil tuturor
statelor membre ale Uniunii Europene 2, reine ca soluia conflictual uniform este
principiul lex voluntatis, consfinit n art.1. Potrivit acestui articol 1. Contractul este
reglementat de legea aleas de pri. Aceast alegere trebuie s fie expres sau s
rezulte, n mod cert, din dispoziiile contractului ori din circumstanele cauzei. Prin
aceast alegere, prile pot s desemneze legea aplicabil totalitii sau numai unei
pri din contractul lor.
Convenia stabilete i principii conflictuale subsidiare reinnd, n acest sens,
soluia supunerii contractului internaional -deci i a celui de comer internaional - legii
statului cu care prezint legturile cele mai strnse. n continuare Convenia stabilete
prezumia c un contract prezint legturile cele mai strnse cu statul n care partea
care trebuie s furnizeze prestaia caracteristic are, n momentul ncheierii contractului,
reedina sa obinuit sau, n cazul unei societi, asociaii sau persoane juridice,
administraia sa central3.
Fcnd aplicarea dispoziiilor Conveniei pentru determinarea legii aplicabile
fondului i efectelor contractului internaional de factoring, se reine, aa cum am
3 Este cazul conveniilor internaionale adoptate n materia titlurilor de credit, vnzrii
internaionale de mrfuri, transporturilor internaionale, comerului electronic etc.
1 Adoptat la Roma la 19 iunie 1980 i intrat n vigoare la data de 1 decembrie 1988 dup trei
luni de la data depunerii celui de-al aptelea instrumennt de ratificare, de acceptare sau de
aprobare.
2 Prin efectul aderrii la Uniunea European, Romnia devine parte la Convenia de la Roma
din 1980 aa cum se prevede expres anexa nr. 3 din Tratatul de aderare la UE - ratificat de
Romnia prin Legea nr. 157 din 24.05.2005 publicat n Monitorul Oficial al Romniei, partea I,
nr. 465 din 1 iunie 2005.

3 A se vedea art. 4 alin. 1 i 2 din Convenia de la Roma din 1980 privind legea aplicabil
obligaiilor contractuale.
22

subliniat mai sus, c un contract internaional de factoring - n sistemul cu doi factori

este supus legii n vigoare la sediul factorului la import, indiferent dac mecanismul
transmiterii ctre acesta a creanelor cedate de aderentul dintr-o alt ar este acela al
cesiunii de crean, sau al subrogaiei convenionale consimit de creditor. Este ceea
ce rezult, cum am mai artat, din coroborarea dispoziiilor art. 4 alin. 1 i 2 cu cele art.
2 alin. 1 i ale art. 13 din Convenie.
Astfel cum am subliniat anterior, contractul internaional de factoring, ncheiat de
aderentul dintr-o ar cu factorul avnd sediul n ara debitorilor cedai, ar urma a fi
supus, n lipsa alegerii legii de ctre pri, legii n vigoare la sediul factorului, dar
contractele dintre aderent i debitorii din ara factorului ar continua s fie supuse legii
aderentului, lege determinat i ea cu aplicarea principiilor conflictuale subsidiare
prevzute de Convenie1.
Aceasta este perfect posibil i justificat, ntruct contractului complex de factoring
internaional, care cuprinde mai multe operaii juridice, i s-ar aplica legea determinat
potrivit dispoziiilor alin. 1 din art. 4 din Convenie, acesta menionnd c dac o parte a
contractului este separabil de restul contractului" - cum este relaia dintre aderent i
debitorii si din alt ar - i prezint o legtur mai strns cu un alt stat" - n spe,
statul aderentului - se va putea aplica acestei pri a contractului legea acelui stat".
2. Soluii conflictuale uniforme sunt prevzute i de un alt instrument interstatal,
care, ns, nu a intrat nc n vigoare, respectiv Convenia Naiunilor Unite de la New
York 2001 privind cesiunea de crean n comerul internaional.
In conformitate cu dispoziiile art. 28 din aceast Convenie, care reine pentru
contractul internaional de factoring ca mecanism de transmitere a creanelor de la
aderent la factor - respectiv factorului la import, cesiunea de crean, prevederile ei
urmeaz a se aplica att cesiunii internaionale de crean - respectiv ipotezei n care
factorul i are sediul pe un alt teritoriu dect aderentul i debitorul cedat, sau cnd
exist un acord ntre factorul la import i factorul la export care cesioneaz creanele
aderentului din aceeai ar cu el, ct i cesiunii de crean internaional n ipoteza
n care factorul i aderentul

au

sediul,

reedina

sau

domiciliul,

respectiv

au

naionalitatea aceluiai stat, iar debitorii aderentului au naionalitatea altui stat 2.

1 A se vedea art. 4 alin. 2 din Convenia de la Roma din 1980 privind legea aplicabil obligaiilor
contractuale.
2 A se vedea art. 3 din Convenia Naiunilor Unite de la New York din 2001.
23

Seciunea III. Legea aplicabil formei contractului internaional de factoring

A. Soluii conflictuale prevzute de legislaiile naionale
Aa cum am artat, conform majoritii legislaiilor naionale contractul de
factoring este un contract consensual pentru validitatea cruia, deci, menionatele legi
naionale nu cer ndeplinirea vreunei solemniti.
Toate aceste legi cer, ns, redactarea contractului de factoring, datorit
complexitii acestuia, n forma scris, condiie impus ad probationem.
Ct privete contractul internaional de factoring, potrivit principiilor de drept
internaional privat evocate anterior odat cu alegerea legii aplicabile fondului i
efectelor contractului, prile precizeaz, de regul, dac aceasta se aplic i formei
contractului n cauz. n acest sens sunt i reglementrile cuprinse n art. 71 din Legea
nr. 105/1992 evocat, conform crora" condiiile de form ale unui act juridic sunt
stabilite de legea care i crmuiete fondul".
Potrivit dispoziiilor aceleiai legi, contractul se consider totui valabil din punct
de vedere al formei, dac prile, care se gsesc, la data cnd l-au ncheiat, n state
diferite, au ndeplinit condiiile de form prevzute de legea unuia dintre aceste state 1.
In ipoteza n care prile au omis s aleag legea aplicabil contractului, i
aceasta va fi determinat potrivit principiilor conflictuale subsidiare din legea forului,
legea astfel stabilit ar urma s se aplice i condiiilor de form ale respectivului
contract.
Aadar, n aceast situaie, contractul internaional de factoring ar fi reglementat i sub aspectul condiiilor de form - de legea n vigoare la sediul factorului la import,
dac, n temeiul lui lex voluntatis prile nu au ales o alt lege ca lex contractus.
Contractul se va considera totui valabil ncheiat, din punctul de vedere al formei,
dac ndeplinete condiiile prevzute de legea locului unde a fost ntocmit.
In ceea ce privete contractele ncheiate ntre aderent i debitorii si din alte
state, acestea vor fi reglementate - sub aspectul condiiilor de form, dac nu cad sub

1 A se vedea art. 86 alin. 2 lit. a) din Legea nr. 105/1992 cu privire la reglementarea raporturilor
juridice de drept internaional privat.
24

incidena Conveniei de la Viena din 1980 privind vnzarea internaional de mrfuri 1,

sau sub incidena unor convenii internaionale, care, eventual, ar reglementa contractul
de prestare de servicii n cauz, de legea determinat dup aceleai principii.
B. Soluii conflictuale prevzute n instrumente internaionale
a) Convenia de la Roma 1980 privind legea aplicabil obligaiilor contractuale 2
Legea aplicabil formei contractelor de comer internaional este reglementat i
de Convenia de la Roma 1980 potrivit creia un contract ncheiat ntre persoane care
se gsesc n acelai stat este valabil, n ceea ce privete forma, dac ndeplinete
condiiile de form prevzute de legea care i reglementeaz fondul n temeiul
menionatei Convenii, sau de legea statului n care a fost ncheiat 3 . Un contract
ncheiat ntre persoane care se gsesc n state diferite este valabil - cu privire la form dac respect condiiile de form ale legii care reglementeaz fondul n virtutea evocatei
Convenii, sau ale legii unuia dintre aceste state

In consecin, i n lumina acestei Convenii forma contractului internaional de

factoring va fi supus, n principal, legii alese de pri i, n subsidiar, dac prile nu au
ales legea, legii determinate de forul de jurisdicie ca lex contractus, respectiv legii n
vigoare la sediul factorului, dup caz, a factorului la import..
Contractul internaional de factoring va fi considerat, totui, ca fiind valabil
ncheiat din unghiul de vedere al respectrii condiiilor de form, dac s-a supus
dispoziiilor n acest sens prevzute de legea statului n care a fost ncheiat (lex loci
contractus, sau de legea unuia dintre statele factorului la export, respectiv al factorului
1 ncheiat la Viena la 11 aprilie 1980 sub egida O.N.U, prin efortul UNCITRAL i cu participarea
CE. O.N.U pentru Europa, Convenia a intrat n vigoare la 1 ianuarie 1988 i angajeaz 58 de
state ratificante sau aderante din toate colurile lumii.
2 A se vedea pentru dezvoltri cu privire la Convenia de la Roma din 1980 privind legea
aplicabil obligaiilor contractuale Antoine Kassis, Z.e nouveau droit europeen des contras
intemationaux", Ed. LGDJ, Paris, 1993, p. 246-556, Dorothee Pardoel, Les conflits de lois en
matiere de cession de creance", Ed. LGDJ, Paris, 1997, p. 333-347.
3 A se vedea art. 9 alin. 1 din Convenia de la Roma din 1980 privind legea aplicabil obligaiilor
contractuale.
4 A se vedea art. 9 alin. 2 din Convenia de la Roma din 1980 privind legea aplicabil obligaiilor
contractual'1.
25

la import, ori, dup caz, al aderentului - n ipoteza contractului internaional de factoring

n sistem cu un singur factor.
Ct privesc condiiile de opozabilitate ale cesiunii fa de debitor, inclusiv cele cu
privire la form, dac ele exist, sunt supuse legii determinat ca lex contractus, care
reglementeaz contractul ncheiat de aderent cu debitorii si 1 .
b) Convenia Naiunilor Unite de la New York 2001 privind cesiunea de
crean n comerul internaional
Determinarea legii aplicabile formei contractului internaional de factoring este
reglementat, implicit, i de Convenia Naiunilor Unite de la New York din 2001 n
termeni simetrici, art. 272 reproducnd ntocmai art. 9 alin. 1 i 2 din Convenia de la
Roma, cu aplicare la contractul de cesiune de crean. Or, n optica Conveniei
Naiunilor Unite de la New York contractul internaional de factoring este considerat ca
reprezentnd, n esen, o cesiune de crean, cznd, deci, sub incidena Conveniei,
cum - de altfel - rezult expres din art. 38 alin. 2 care menioneaz c aceast
Convenie prevaleaz asupra Conveniei UNIDROIT cu privire la factoringul
internaional (Convenia de la Ottawa)".
Seciunea IV. Dreptul material uniform aplicabil contractului internaional de
factoring

1 Art. 12 din Convenia de la Roma din 1980 privind legea aplicabil obligaiilor contractuale precizeaz
c (1) Obligaiile dintre cedent i cesionarul unei creane sunt reglementate de legea care se aplic
contractului dintre ei. (2) Legea care reglementeaz creana cedat determin caracterul cesionabil al
acesteia, raporturile dintre cesionar i debitor, condiiile de opozabilitate ale cesiunii fa de debitor i
caracterul liberatorul al prestaiei efectuate de debitor."

2 Potrivit art. 27 din Convenia Naiunilor Unite de la New York din 2001 (1) Drepturile i
obligaiile reciproce ale cedentului i cesionarului, decurgnd din convenia lor, sunt
reglementate de legea pe care au ales-o.(2) Dac cedentul i cesionarul nu au ales legea,
drepturile i obligaiile lor reciproce, decurgnd din convenia lor, sunt reglementate de legea
statului cu care contractul de cesiune are legtura cea mai strns".

26

Contractul de factoring fiind, nc, un contract nenumit, sistemele naionale de

drept neavnd norme speciale afectate acestui contract complex, comunitatea
internaional, contient de eficiena contractului internaional de factoring ca tehnic
de finanare a comerului exterior, el reprezentnd o alternativ de neneglijat pentru
creditul bancar - fie credit vendeur", fie credit acheteur" - fcut cu acelai scop, s-a
strduit s elaboreze un drept material uniform aplicabil acestui contract de comer
internaional.
Dreptul material uniform aplicabil contractului internaional de factoring, ca de
altfel dreptul material uniform ce reglementeaz orice contract de comer internaional n ipoteza n care un asemenea drept exist, este de dou feluri, n raport de autorii
respectivelor norme, distingndu-se ntre:
a) dreptul uniform material legal, cuprins n convenii interstatale reglementnd
contractul internaional de factoring i avnd caracter obligatoriu pentru resortisanii din
statele pri la convenie; i
b) dreptul uniform contractual, elaborat de asociaiile de factori, respectiv, n
special, de Factors Chain International i International Factors Group.
A. Dreptul material uniform legal al contractului internaional de factoring
a) Convenia de la Ottawa privind contractul internaional de factoring
Pe plan internaional, a intrat n vigoare, i se aplic ntre statele ratificante, dup
cum am mai artat, Convenia de la Ottawa din 1988 privind contractul internaional de
factoring1.
Convenia materializeaz efortul de codificare, n materie, depus de UNIDROIT
nc din 19742. Un prim proiect a fost elaborat n 1982 i amendat n sesiunile ulterioare,
1 Pentru dezvoltri cu privire la Convenia de la Ottawa din 1988 privind contractul internaional
de factoring a se vedea Pierre Marazzato, op. cit., p. 53-76; Chr. Gavalda, ,Affacturage"
Enciclopedie Dalloz, Ed. Dalloz. Paris, 1998, p. 3-7; Jean-Pierre Mattout, ,JDroit bancaire
internaional, 3em edition, Ed. Revue Banque, Paris, 2004, p. 91; Jean Paul Beraudo, Le
nouveau droit du credit-bail internaional L/ de Faffacturage internaionaF', JCP, 1995, p. 185191; J. Beguin, ,J^a convention d'Ottawa du 28 mai 1988 sur Faffacturage internaionaF', Ed.
Dalloz, Paris, 2003, p. 59 i urm; J-M Daunizeau, Convention d'Ottawa du 28 mai 1988 sur
Faffacturage internaional, Banque & Droit, septembre-octobre 1991, p. 184 i urm; S Pisar,
,Aspects juridiques du factoring internationaF, Banque, 1970. p. 251 i urm; Freddy Salinger, op.
cit., p. 289-294.
2 Institutul Internaional pentru Unificarea Dreptului Privat.
27

fiind supus - n forma definitivat - Conferinei de la Ottawa din 1988 avnd obiectivul de
a elabora reguli uniforme menite s previn dificultile inerente conflictelor de legi n
acest domeniu, prin formularea de norme de drept substanial. Reunind 45 de state,
conferina a adoptat la 28 mai 1988 Convenia de la Ottawa privind factoringul
internaional.
Convenia reprezint o sintez a soluiilor din principalele sisteme de drept,
respectiv din sistemul de common law i cel de drept romano germanic, strduindu-se n acelai timp - s echilibreze interesele diverilor operatori implicai: factor, aderent,
debitor cedat.
Convenia a fost semnat de Ghana, Guineea, Filipine, Tanzania, Maroc,
Cehoslovacia la momentul respectiv, Finlanda, Germania, Belgia, Statele Unite ale
Americii, i Regatul Unit al Marii Britanii i Irlandei de Nord, dar a fost ratificat numai de
Frana, Italia i Nigeria, ea intrnd n vigoare la 1 mai 1995, ntruct abia la aceast dat
au fost ntrunite cele trei ratificri reprezentnd numrul minim impus de art. 14 din
Conventie.
Convenia de la Ottawa din 1988, dei reprezint o reglementare de drept
uniform material, nu acoper totalitatea problemelor i aspectelor legate de contractul
internaional de factoring.
Ea analizeaz numai unele dintre problemele specifice contractului internaional
de factoring cuprinznd, n special, reguli menite s asigure protecia intereselor prilor
implicate n aceast tehnic complex de comer internaional i respectarea bunei
credine n comerul internaional1.
Pentru reglementarea aspectelor neacoperite de prevederile Conveniei, aceasta
trimite la principiile generale de drept i la legea aplicabil n virtutea regulilor de drept
internaional privat.
Cu alte cuvinte, dispoziiile uniforme de drept material cuprinse de convenie se
vor completa, pentru fiecare caz concret n parte, de legea naional stabilit ca
aplicabil n temeiul principiilor conflictuale ale dreptului internaional privat 2.

1 Potrivit art. 4 alin. 1 din Convenia de la Ottawa din 1988 Pentru interpretarea Conveniei se
va ine cont de obiectul ei, de scopurile sale, aa cum sunt ele menionate n Preambul, de
caracterul internaional i de necesitatea promovrii uniformitii aplicrii sale, ca i de
asigurarea respectrii bunei-credine n comerul internaional."
28

1. O prim caracteristic a conveniei la care ne raportm const n aceea c,

sub aspectul cuprinsului concret, ea difer de alte convenii internaionale adoptate n
domeniul dreptului comerului internaional i care cuprind norme uniforme de drept
substanial precum: Convenia de la Geneva din 1930 cuprinznd legea uniform
asupra cambiilor i biletelor la ordin, Convenia de la Geneva din 1931 cuprinznd legea
uniform asupra cecurilor, Convenia de la Haga din 1964 referitoare la legea uniform
asupra vnzrii internaionale de bunuri mobile corporale, sau chiar Convenia Naiunilor
unite asupra contractelor de vnzare internaional de mrfuri de la Viena 1980.
2. O a doua specificitate vizeaz caracterul facultativ al aplicrii acesteia.
Chiar dac ar fi ntrunite condiiile cerute de Convenie pentru ca un contract
internaional de factoring s fie supus acesteia, aplicarea menionatei Convenii poate fi,
totui, nlturat, n temeiul libertii contractuale a prilor 1.
Astfel, Convenia nu va fi aplicat dac astfel convin expres prile la contractul
de factoring, respectiv aderentul i factorul, sau cei doi factori - n contractul
internaional de factoring n sistemul doi factori; i prile la contractul de vnzare de
mrfuri, sau prestare de servicii, respectiv - aderentul i debitorii acestuia pot conveni s
nu se aplice Convenia cu privire la creanele nscute fie n momentul, fie dup
notificarea n scris a acestei exceptri transmis factorului.
Specificitatea caracterului facultativ al Conveniei rezid, mai ales, n modul n
care acesta se manifest.
Astfel, spre deosebire de alte convenii - precum Convenia UNIDROIT de la
Ottawa din 1988 privind leasingul financiar, excluderea aplicrii Conveniei - pe care o
analizm - nu poate fi dect total2.
2 Potrivit art. 4 alin. 2 din Convenia de la Ottawa din 1988 Problemele privind materiile
reglementate de prezenta Convenie i care nu sunt n mod expres soluionate de aceasta, vor fi
reglementate conform principiilor generale din care ea se inspir sau, n lipsa unor astfel de
principii, conform legii aplicabile n virtutea regulilor de drept internaional privat".
1 Potrivit art. 3 din Convenia de la Ottawa din 1988 Aplicarea prezentei Convenii poate fi
nlturat de prile la contractul de factoring de prile la contractul de vnzare de mrfuri, cu
privire la creanele nscute fie n momentul, fie dup ce notificarea n scris a acestei exceptri a
fost fcut cesionarului".
2 Cum, de altfel, prevede expres i art. 3 alin. 2 din Convenia de la Ottawa din 1988 potrivit
cruia Dac aplicarea Conveniei este nlturat conform paragrafului precedent, aceast
exceptare nu poate privi dect ansamblul Conveniei."
29

In consecin, prile implicate n tehnica de factoring internaional pot, fie s

supun contractul lor Conveniei de la Ottawa din 1988, respectnd toate prevederile
acesteia, fie s exclud supunerea contractului lor dispoziiilor menionatei Convenii, n
totalitate1.
Domeniul de aplicare al Conveniei
Convenia de la Ottawa din 1988 vizeaz contractele de factoring i transferul
creanelor implicate de acestea, preciznd c, aa cum am mai artat, prin contract de
factoring se nelege un contract ncheiat ntre o parte - numit, n terminologia
Conveniei, furnizor (aderent, s.n) i o alt parte, ntreprinderea de factoring, numit
cesionar, n virtutea cruia aderentul poate, sau trebuie, s cedeze cesionarului
creanele nscute din contracte de vnzare de mrfuri, ori prestare de servicii, ncheiate
ntre aderent i clienii si (debitori), cu excluderea celor care privesc mrfuri sau servicii
cumprate numai n scopul folosinei personale, familiale, sau casnice, iar factorul
(cesionarul) trebuie s-i asume cel puin dou din urmtoarele funcii:
- finanarea aderentului n special prin mprumut sau plata anticipat;
- inerea conturilor relative la creane;
- ncasarea creanelor;
- protecia mpotriva insol ^abilitii debitorilor.
Convenia prevede, de asemenea, c, n toate cazurile, cesiunea creanelor
trebuie s fie notificat debitorilor.
In lumina unei att de largi i cuprinztoare definiii, Convenia se poate aplica
tuturor formelor de contract de factoring.
In art. 2 al Conveniei se precizeaz condiiile aplicrii acesteia. Astfel Convenia
se va aplica, dac aceast aplicare nu a fost nlturat cum am artat, cnd creanele
cedate n virtutea unui contract de factoring s-au nscut dintr-un contract de vnzare de
mrfuri, sau de prestare de servicii ntre un furnizor - aderent i un debitor care i au
sediul n state diferite i dac aceste state, ca i statul n care factorul i are sediul, sunt

1 Aceast soluie este susinut de dispoziiile art. 5 din Convenia de la Ottawa din 1988 privind
contractul internaional de leasing care precizeaz expres c (1) Aplicarea prezentei Convenii
nu poate fi nlturat dect dac toate prile la contractul de furnizare i toate prile la
contractul de leasing consimt la excluderea aplicrii sale.
30

state contractante, sau contractul de vnzare de mrfuri i contractul de factoring sunt

reglementate de legea unui stat contractant.
Rezult, din dispoziiile evocate ale Conveniei, c aceasta are n vedere numai
contractul internaional de factoring a crui internaionalitate rezult n principal, din
internaionalitatea creanei. Deci Convenia de la Ottawa din 1988 privind contractul
internaional de factoring reglementeaz numai contractul n care aderentul cesioneaz
factorului o crean internaional.
Aceast condiie principal este, n toate cazurile, cumulat cu o a doua,
respectiv aceea ca statele din care provin prile creanei internaionale, ca i statul de
sediu al factorului s fie state pri la Convenie.
Aceast a doua condiie poate fi nlocuit cu condiia ca legea aplicabil
contractului de vnzare de mrfuri - respectiv de prestare de servicii - i contractului de
factoring s fie legea unui stat contractant.
Din formularea condiiei ca aderentul i debitorul s aib sediul n state diferite i
aceeai lege s reglementeze i contractul de vnzare de mrfuri (sau de prestare de
servicii) i contractul internaional de factoring, se deduce c aceast Convenie are n
vedere, n principal, contractul internaional de factoring n sistemul cu un singur factor,
acesta avnd sediul n ara aderentului.
Este interesant opiunea Conveniei cu privire la desemnarea sediului prilor
implicate. n loc s utilizeze sintagme mpmntenite, deja, n legislaiile naionale sau n
instrumente internaionale, ca i n doctrin, precum aceea de sediu real" sau de sediu
social principal" pentru situaia n care persoana juridic n cauz ar avea mai multe
sedii, Convenia opteaz pentru soluia viznd sediul care are relaia cea mai strns
cu contractul n cauz i cu executarea sa, cunoscut de pri i luat n considerare de
acetia"1, sediu ce poate fi altul dect cel real".
Referirea Conveniei n exclusivitate la sediul factorului, aderentului sau
debitorilor, conduce la concluzia c aceasta are n vedere aplicarea ei numai
contractelor internaionale de factoring n care prile au - toate - calitatea de persoane
juridice, inclusiv deci aderentul i debitorii.
Ne ntrebm dac excluderea din domeniul de aplicare al Conveniei a
contractelor internaionale de factoring posibile a avea ca parteneri, mcar n calitate de
1 Art. 2 alin. 2 din Convenie.
31

debitori, sau chiar adereni, comerciani - persoane fizice, sau structuri de tip asociativ
fr personalitate juridic, este de natur a atrage mai multe state ca pri la Convenie
statele lumii dovedindu-se - i aa - suficient de reticente.
Drepturile i obligaiile prilor
1) Creana cesibil. Potrivit Conveniei drepturile i obligaiile prilor sunt
centrate asupra operaiei cesiunii de crean, fiind reglementate de art. 5-10. Subliniem
din nou c acest instrument interstatal se refer i la posibilitatea cedrii de ctre
aderent ctre factor nu numai a creanelor existente ci i a celor viitoare, acestea putnd
s nu fie individualizate, sub condiia, ns de a fi determinabile.
Principiul de baz, viznd caracterul cesibil al creanei, are n vedere posibilitatea
cedrii oricror creane, n pofida unei eventuale clauze contrare, prevzut n
contractul ncheiat de aderent cu debitorii si 1.
Se reine totui, cu privire la acest aspect, ipoteza reglementat de art. 18, care
permite statelor pri s fac o rezerv referitoare la dispoziia menionat, n sensul c
o cesiune, efectuat n condiiile n care aceasta s-ar fi interzis n contractul dintre
aderent i debitor, nu produce efecte cu privire la debitorul care la momentul ncheierii
acestui contract cu aderentul i are sediul n statul care a formulat rezerva 2 .
In raporturile dintre aderent i factor sub condiia de a fi expres prevzute n
contract, se vor transmite direct i accesoriile i garaniile creanelor, inclusiv beneficiul
unei eventuale clauze de rezervare de ctre aderentul vnztor a proprietii asupra
mrfurilor vndute.
Din economia Conveniei rezult c se d preferin mecanismului cesiunii de
crean, fr ns a fi exclus expres un alt mecanism similar, precum subrogarea
convenional consimit de creditor.
2) Notificarea cesiunii creanei. Cesiunea creanei trebuie s fie notificat
debitorului. Aceast notificare trebuie s fie fcut obligatoriu n scris i s indice de
ctre cine, sau n numele cui, este fcut. Urmrind facilitarea dezvoltrii operaiilor
1 Art. 6 alin. 1 din Convenie.
2 In acest sens observm c prin Legea francez nr. 91 - 640 din 10 iulie 1991 prin care s-a
autorizat aprobarea Conveniei de la Ottawa din 1988, Frana a fcut o rezerv referitoare la
aplicarea art. 6 alin. 1 n conformitate cu art. 6 alin. 2 din Convenie.
32

internaionale de factoring n practica de comer internaional i eliberarea acestei

tehnici de orice formalism n numele i profitul celeritii, Convenia, precizeaz c
notificarea nu trebuie s fie semnat i c este considerat ca fiind ndeplinit condiia
formei scrise dac notificarea menionat s-a fcut prin telegram, telex i orice alt
mijloc de telecomunicaii de natur s lase o urm material 1.
Deci, potrivit dispoziiilor Conveniei, obligativitatea notificrii, creia i se adaug
cerina ca aceasta s fie primit de destinatar, reprezint o veritabil condiie de
opozabilitate a cesiunii fa de teri, respectiv fa de debitorul cedat.
Notificarea poate fi fcut debitorului de ctre aderent, sau de ctre factor, n
temeiul unei mputerniciri conferite - n acest sens - de ctre aderent.
Notificarea trebuie s identifice n suficient msur creanele cedate, care
trebuie s fi luat natere dintr-un contract de vnzare de mrfuri sau prestri de servicii,
ncheiat, fie nainte, fie n momentul n care notificarea a fost fcut, i s i identifice
factorul cruia debitorul trebuie s-i fac plata.
3) Drepturile i obligaiile debitorului cedat. n aceste condiii, i dac nu a avut
cunotin de vreun drept de preferin, debitorul este inut s plteasc valabil n mna
factorului2.
Din prevederile menionate rezult c pn la momentul notificrii debitorul putea
face o plat liberatorie n minile aderentului.
Convenia recunoate debitorului cedat, ntocmai majoritii legislaiilor de
sorginte romanist, dreptul de a opune factorului cesionar toate mijloacele de aprare,
derivnd din contractul ncheiat cu aderentul cedent, pe care le-ar fi putut opune i
acestuia. In acest context, Convenia recunoate debitorului cedat i dreptul de a opune
factorului dreptul la compensaie" avut contra aderentului la momentvl la care a fost
notificat n scris. Este desigur vorba de posibilitatea compensrii cu creanele exigibile
nainte de data plii, pe care le-ar fi avut debitorul cedat mpotriva aderentului,
indiferent de temeiul acestora.
In termenii Conveniei debitorul cedat poate opune factorului orice drept la
compensaie relativ la drepturi sau aciuni existente contra aderentului (furnizorului) n
1 A se vedea art. 3 din Convenia de la Ottawa din 1988. " A se vedea art. 8 alin. 1 lit. a) din
Convenia de la Ottawa din 1988.
2 A se vedea art. 8 din Convenia de la Ottawa din 1988.
33

favoarea cruia creana s-a nscut 1. Este limpede c, sunt vizate aici i drepturi, aa
cum am artat, nscute din operaii independente de contractul - ncheiat ntre aderent
i debitor - din care a rezultat creana cedat factorului.
Din formularea textului se poate conclude c drepturile i aciunile ce dau natere
unui drept la compensaie, pe care-l poate opune debitorul cedat factorului, trebuie s
se fi nscut i s fi putut fi invocate anterior cesiunii, fr a fi nevoie ca - n momentul
notificrii acestei cesiuni - condiiile compensrii s fi fost toate ndeplinite.
Pe linia protejrii drepturilor debitorului cedat, Convenia prevede c dei, n
principiu, acesta nu poate cere restituirea plii fcute factorului invocnd executarea
necorespunztoare a contractului ncheiat de ctre acesta cu aderentul 2, el poate totui
s formuleze o astfel de cerere dac factorul n-a pltit nc aderentului creanele
acceptate de la acesta, sau dac a fcut plata aderentului cu rea credin cunoscnd la
acel moment c acesta i executase necorespunztor sau cu ntrziere obligaiile
contractule decurgnd din contractul de vnzare de mrfuri sau de prestare de servicii.
Desigur c, printr-o astfel de dispoziie, Convenia intenioneaz s sancioneze
factorul pentru a nu fi verificat, n suficient msur, creanele acceptate, sau
informaiile cu privire la aderent viznd executarea contractului de vnzare sau de
prestare de servicii pe care acesta l ncheiase cu debitorul.
Cesiunile succesive
Rspunznd realitii practicii de comer internaional, care este definit, cu
deosebire, de contractul internaional de factoring n sistemul cu doi factori, ca i
activitii tot mai importante a lanurilor de factori, care opereaz n lume, Convenia
reglementeaz n art. 11 -12 posibilitatea cesiunii succesive de crean, recunoscnd,
astfel, factorului posibilitatea de a cesiona unui alt factor creana preluat n proprietate
de la aderent.
Cesiunea succesiv este supus, ns, anumitor condiii. n acest sens,
Convenia prevede c o cesiune succesiv nu este posibil dac ea este interzis de
contractul de factoring ncheiat ntre aderent i factor astfel c, evident, Convenia nu se
va aplica unei cesiuni succesive fcut cu ignorarea menionatei interdicii.
1 A se vedea art. 9 alin. 2 din Convenia de la Ottawa din 1988.
2 A se vedea art. 10 alin. 1 din Convenia de la Ottawa din 1988.
34

De asemenea, pentru ca cesiunea succesiv s-i produc efectele, ea trebuie

notificat debitorului cedat, efectele notificrii privind i pe factorul iniial, n sensul c
acesta nu mai poate pretinde plata de la menionatul debitor.
Notificarea poate fi fcut de factorul iniial - cedent, sau de factorul cesionar,
dac a fost mputernicit n acest sens de factorul cedent.
i cesiunii succesive de crean, reglementat de art. 11 din Convenie, urmeaz
a i se aplica prevederile pertinente relative la cesiunea primar. Cu alte cuvinte,
cesiunea succesiv, fcut de un factor ctre un alt factor, trebuie privit ntocmai
cesiunii fcut de aderent primului factor.
Aadar, cesiunea poate fi global - privind toate creanele prezente i viitoare,
determinabile, i se realizeaz din momentul naterii creanelor - dac sunt creane
viitoare, fr a fi necesar un act distinct de transfer; cesiunea poate fi nsoit de toate
garaniile i privilegiile ataate creanei, iar debitorul cedat, care se va considera liberat
valabil dac pltete n mna ultimului factor, va putea opune acestuia excepiile pe care
le-ar fi putu opune i primului factor.
b) Convenia de la New York 2001 privind cesiunea de crean n comerul
internaional
Repere istorice
Preocupat de favorizarea, prin reglementri juridice, a ofertei de capital i de
credit pe plan internaional, cu dobnd atrgtoare, credit menit s faciliteze
dezvoltarea comerului internaional, i pornind de la realitatea c cele mai multe dintre
tehnicile de finanare a comerului prin intermediul instituiilor de credit implic, ntr-o
form sau alta i cesiunea de crean, Comisia Naiunilor Unite pentru Dreptul
Comercial Internaional1 a elaborat, prin efortul experilor, proiectul unei convenii privind
cesiunea de crean.
Acest proiect a fost supus Adunrii generale a Naiunilor Unite, care n cea de-a
85-a edin n plen a celei de-a 56-a sesiuni din 12 decembrie 2001 1-a adoptat.
Convenia a fost deschis semnrii statelor, la New York la 31 ianuarie 2002.
ntruct Convenia ar urma s intre n vigoare n prima zi a lunii care urmeaz expirrii
unei perioade de 6 luni de la data depunerii celui de-al 5-lea instrument de ratificare de
1 UNCITRAL s-a constituit n baza Rezoluiei Adunrii Generale a O.N.U. nr. 2205 din 1966.
35

acceptare, de aprobare sau de aderare i cum pn n prezent doar un stat a urmat

aceast procedur, Convenia nu a intrat nc n vigoare.
Ea a fost semnat de trei state.
A depus instrumentul de ratificare doar Liberia.
Caracterizare general
Convenia i propune ca scop s stabileasc principiile i s precizeze reguli
referitoare la cesiunea de crean, care s favorizeze modernizarea legislaiilor
naionale viznd cesiunea de crean i, pornind de la practicile actuale n materie, s
faciliteze dezvoltarea unor practici noi, adecvate i protejrii intereselor debitorului
cedat, astfel nct regimul juridic aplicabil cesiunii de crean s fie stabil, cert i
transparent, contribuind la dezvoltarea comerului internaional.
Spre deosebire de Convenia de la Ottawa din 1988 privind contractul
internaional de factoring - pe care am analizat-o, Convenia Naiunilor Unite de la New
York din 2001 cuprinde att norme de drept material ct i norme de drept conflictual la
care, de altfel, am fcut trimitere n abordrile anterioare.
In lumina Convenie problemele privind materiile ce fac obiectul su de
reglementare i care nu sunt expres soluionate, vor fi reglementate conform principiilor
generale de drept, sau conform legii aplicabile stabilit n virtutea regulilor de drept
internaional privat, urmrindu-se permanent o aplicare uniform i respectarea bunei
credine n comerul internaional.
Convenia are n vedere cesiunile de creane care implic deopotriv persoane
juridice ca i persoane fizice. Concluzia provine din faptul c, spre deosebire de
Convenia de la Ottawa din 1988, cu privire la localizarea persoanei Convenia trimite
deopotriv la sediul acesteia dar, n lips, i la domiciliul acesteia 1.
Preciznd c referirile la legea unui stat desemneaz dreptul material, cu
excluderea regulilor de drept internaional privat, Convenia elimin din domeniul su
retrimiterea, punct ctigat n favoarea certitudinii prilor la contractul internaional de
factoring, spre exemplu.
Convenia este nsoit de o anex, care reglementeaz un sistem de nregistrare
controlat a cesiunii creanelor n vederea stabilirii ordinii de prioritate ntre mai muli
cesionari ai aceleiai creane, provenit de la acelai cedent.
1 Art. 5 lit. h) din Convenie.
36

Art. 42 al Conveniei permite statelor pri la aceasta s fac declaraii n legtur

cu acceptarea n tot sau n parte i a acestei anexe. n afara declaraiilor privind
aplicarea anexei se recunoate dreptul stateior de a exclude aplicarea conveniei unor
categorii speciale de cesiuni, sau cesiunii unor categorii speciale de creane.
De asemenea, statele pot face declaraii n legtur cu aplicarea capitolului V
referitor la unele reguli de soluionare a conflictelor de legi ridicate de caracterul
internaional al cesiunilor de crean.
Spre deosebire de Convenia de la Ottawa, care permite prilor la cesiune s
nlture n totalitate aplicarea ei, Convenia Naiunilor Unite de la de la New York din
2001 permite cedentului, cesionarului i debitorului ca, prin acordul lor de voin, s
deroge de la dispoziiile sale referitoare la drepturile i obligaiile lor, sau s le modifice 1.
Desigur c analizm Convenia din punctul de vedere al aplicabilitii ei la
contractul internaional de factoring. Din aceast perspectiv se impune s precizm c,
potrivit Conveniei n ipoteza concursului acesteia cu Convenia de la Ottawa din 1988
privind contractul internaional de factoring, prevaleaz Conveniei Naiunilor Unite de la
New York din 2001.
In acest sens, potrivit art. 38, dei Convenia nu prevaleaz asupra nici unui
acord internaional deja ncheiat sau n curs de ncheiere, ce reglementeaz, n special,
o operaie care ar fi altfel reglementat de convenie", ea prevaleaz asupra
Conveniei UNIDROIT cu privire la contractul internaional de factoring". Convenia
Naiunilor Unite de la New York din 2001 reine totui posibilitatea aplicrii prevederilor
Conveniei UNIDROIT cu privire la acele drepturi i obligaii ale unui debitor care nu ar fi
supuse Conveniei Naiunilor Unite de la New York din 2001.
Menionm c prezentarea Conveniei Naiunilor Unite de la New York din 2001 o
vom face strict din perspectiva cercetrii dispoziiilor aplicabile contractului internaional
de factoring, fr a ne apleca asupra altor cesiuni de crean avute n vedere de
instrumentul interstatal evocat.
Domeniul de aplicare

1 Art. 6 din Convenie.

37

Aa cum am mai subliniat1, Convenia se aplic deopotriv cesiunilor de creane

internaionale nscute din contracte ncheiat ntre cedent i debitor situai n state
diferite, precum i cesiunilor internaionale de crean rezultate ntre cedent i cesionar
situai n state diferite.
Cu alte cuvinte, Convenia reglementeaz att contractul de factoring ncheiat cu
aderentul din ara sa, dar care cedeaz creane nscute din contracte ncheiate cu
debitori din alt stat, ct i contractul ncheiat ntre factor i aderent din state diferite prin
care aderentul cedeaz n proprietate factorului creane rezultate din contiacte ncheiate
cu debitori din aceeai ar cu aderentul cedent, ca i contractul interfactori, respectiv
ntre factorul la export i factorul la import din state diferite.
Convenia se aplic cesiunilor, astfel determinate, dac cedentul este situat pe
teritoriul uni stat contractant. Ea se aplic i cesiunilor succesive cu condiia ca o
cesiune anterioar s fi czut sub incidena de reglementare a Conveniei, chiar dac n
cesiunea succesiv cedentul nu ar fi situat pe teritoriul unui stat contractant 2 .
Dispoziiile prezentate evideniaz faptul c ele sunt aplicabile i contractului
internaional de factoring n care aderentul este situat pe teritoriul unui stat contractant,
sau, cnd, contractul internaional de factoring are n vedere sistemul cu doi factori,
dac factorul la export este situat pe teritoriul unui stat parte la convenie.
Convenia reglementeaz i drepturile i obligaiile debitorului cedat, care la data
ncheierii contractului cu cedentul era situat ntr-un stat contractant, sau dac legea care
reglementeaz acest contract este legea unui stat contractant.
Examinat din unghiul de vedere al contractului internaional de factoring,
Convenia se aplic att cesiunii mai multor creane -deci a unei globaliti, a unei
creane individuale, sau a unei fraciuni a acesteia, ct i a creanelor viitoare.
Convenia exclude din cmpul su de aplicare cesiunile fcute unui cesionar
pentru nevoile personale, familiale sau casnice ale acestuia, ca i pe acelea care se
realizeaz prin vnzarea ntreprinderii de comer, sau modificarea statutului juridic al
acesteia, cnd respectivei ntreprinderi de comer i sunt ataate creanele cedate 3 .

1 A se vedea supra p. 191.

2 A se vedea art. 1, alin. 1 si 2 din Conventie
3 Art. 4 alin. 1 din Convenie.
38

Nu cad sub incidena de reglementare a Conveniei nici cesiunile de creane

nscute din operaii pe o pia bursier reglementat, din contracte financiare de netting
(de compensaie), din operaii de schimb din acorduri sau sisteme de pli interbancare,
din transferul garaniilor asupra valorilor mobiliare, sau din operaii asupra acestor valori,
din depozitele bancare, ori dintr-un acreditiv, sau dintr-o garanie independent 1.
Cesiunile reglementate de Convenie opereaz ntre parteneri cu calitate de
operatori economici, excluzndu-se participarea consumatorilor.
Sunt excluse din domeniul de reglementare al Conveniei i cesiunile de creane
care ar implica un drept real imobiliar. 2.
Efectele cesiunii de crean
In lumina Conveniei cesiunea opereaz strict n temeiul unui contract ntre
cedent i cesionar, producnd efecte ntre acetia, sau cu privire la debitor, ori la un
reclamant concurent, sau la rangul de prioritate al unui cesionar, dac creanele preluate
global, per unitate, sau cele viitoare sunt individualizate drept creane fcnd obiectul
cesiunii, sau sunt identificate - n orice alt mod - ca fiind astfel de creane, cu condiia s
fie identificabile la data cesiunii, sau - n cazul creanelor viitoare - la data ncheierii
contractului din care acesta s-au nscut.
Conform Conveniei, n lipsa unei nelegeri contrare ntre pri, cesiunea uneia
sau mai multor creane viitoare are efect fr ca un nou act de transfer s fie necesar
pentru fiecare dintre acestea.
Desigur c o astfel de prevedere se poate aplica numai acelui contract
internaional de factoring n care factorul respectiv a acceptat expunerea pe client,
indiferent dac creana era nscut, sau urma s se nasc raportat la momentul
ncheierii contractului cu aderentul.
Cesiunea creanei opereaz n pofida oricrei nelegeri ntre debitor i cedentul
iniial, sau ntre cedentul iniial i un cesionar subsecvent care ar limita dreptul
cedentului la cedarea creanelor sale.
Debitorul cedat, sau cel care are figura acestuia, nu poate desfiina nici contractul
ncheiat cu cedentul i nici contractul de cesiune sub motivul nclcrii de ctre cedent a
1 Art. 4 alin. 2 din Convenie.
2 Art. 4 alin. 5 din Convenie.
39

eventualei interdicii de cesionare, chiar dac cesionarul ar fi avut cunotin de aceast

interdicie.
Consecinele nclcrii unei astfel de interdicii n contractul dintre debitor i
cedent vor fi suportate, dac este cazul, de cedentul care a nclcat interdicia, aceasta,
desigur, pentru nendeplinirea obligaiilor prevzute n contractul ncheiat cu debitorul.
Convenia enumera expres, ca intrnd sub incidena ei de aplicare, ntre alte
cesiuni de crean i pe acelea privind creanele nscute dintr-un contract iniial care
vizeaz furnizarea de bunuri mobile corporale i prestarea de servicii, altele dect cele
financiare sau executare de lucrri de construcii 1.
Prin interpretarea dispoziiilor art. 9 alin. 3 lit. b), care include n domeniul de
reglementare al Conveniei i cesiunile de crean nscute din vnzarea, locaiunea,
sau concesiunea de licen a unui drept de proprietate industrial, sau de alt
proprietate intelectual, ori de informaii protejate avnd o valoare comercial, s-ar
putea include ntre cesiunile de crean ce ar putea face obiectul uni contract de
factoring i cesiunea creanelor rezultate dintr-un contract de consulting-engineering,
sau de know-how, ncheiat ntre cedent i debitor, n care cedentul este prestatorul
serviciilor de consulting-engineering, sau comunicantul de know-how. Apreciem c o
asemenea posibilitate rezult din faptul c att cunotinele intelectuale furnizate n
cadrul contractului de consulting-engineering, ct i cele furnizate n contractul de
comunicare de know-how nu sunt protejate prin titluri de protecie 2.
Cesiunea creanelor avute n vedere de Convenie este nsoit de transferul
implicit ctre cesionar i a tuturor garaniilor personale, sau reale ce privesc plata
creanei cedate, n pofida oricrei convenii contrare de limitare dintre cedent i debitor,
sau fcut cu persoana care a constituit garania.
Convenia stabilete, ns, c, dac legea ce reglementeaz garania precizeaz
c aceasta poate fi transferat cesionarului numai printr-un act separat de transfer,
cedentul este obligat s respecte dispoziiile acelei legi, transmind cesionarului
garania cu veniturile produse de aceasta printr-un act separat.
1 Art. 9 alin. 3 lit. a) din Convenie.
2 A se vedea pentia detalii O. Cpn, B. tefnescu, op. cit., p. 240-244; B. tefanescu, I.
Rucreanu, op. cit., p. 217-223 i 304-327; T. R. Popescu, op. cit., p. 267-283; Dumitru Mazilu,
op. cit., p. 282-295.
40

Forma transferului garaniilor, ca i nregistrarea transferului acestora sunt

supuse, de asemenea, legii care reglementeaz respectiva garanie.
Dac, ns, cel care constituie garania personal, sau real ce garanteaz plata
creanei cedate este o colectivitate public naional sau local, orice subdiviziune a
acelei colectiviti, sau o instituie avnd un obiect de interes public, statul n care este
situat garantul poate formula o declaraie la Convenie prin care s arate c
menionatele dispoziii nu au inciden asupra drepturilor i obligaiilor respectivului
garant.
Rspunderea decurgnd din nerespectarea unei clauze ce interzice transferul
garaniei creanei ctre cesionar, prezent n contractul ncheiat de cedent cu debitorul,
sau cu cel care a constituit garania, revine cedentului cu excluderea oricrei rspunderi,
n acest sens, pentru cesionarul care ar fi avut cunotin despre menionata clauz.
Desigur c toate aceste dispoziii din art. 8, 9 i 10 vizeaz i cesiunea creanelor
implicate de mecanismul contractului internaional de factoring.
Drepturile i obligaiile prilor
1. Drepturile i obligaiile reciproce ale cedentului i cesionarului sunt
reglementate, n lumina Conveniei, cum este i firesc, de contractul dintre acetia.
Convenia, i este important aspectul pentru mecanismul tehnicii de factoring, d
efect, ct privesc drepturile i obligaiile reciproce dintre cedent i cesionar, i regulilor
referitoare la acestea, stabilite de eventuale condiii generale, sau clauze accesorii
contractului, ori de uzuri i uzane stabilite ntre pri.
Ct privete cesiunea internaional, convenia recunoate valoarea, n materie,
a dispoziiilor formulate prin uzuri larg cunoscute i n mod obinuit respectate de pri n
acest tip special de cesiune ori la cesiunea unei creane internaionale.
Convenia prevede obligaiile cedentului de a garanta cesionarului, la data
ncheierii contractului de cesiune, c are dreptul de a ceda creana, c nu a cedat-o
anterior unui alt cesionar, i c debitorul nu poate i nici nu va putea invoca vreo
excepie, sau vreun drept la compensaie 1 nefiind, ns, obligat s garanteze c
debitorul cedat poate, sau va putea s fac plata. Prin dispoziia de mai sus se d efect
prevederilor din legiuirile civile referitoare la cesiunea de crean, care reglementeaz n
sarcina cedentului obligaia legal de garanie cu privire la existena creanei, precum i
1 Art. 12 alin. 1 din Convenie.
41

posibilitatea acestuia de a-i asuma, prin proprie voin, garantarea mpotriva

insolvenei debitorului.
In acord cu dispoziiile formulate n legiuirile civile n materie de cesiune de
crean, Convenia prevede obligaia ca cedentul i cesionarul, mpreun sau fiecare n
parte, s notifice debitorului cesiunea i s-i comunice instruciunile de plat menionnd
c, dac notificarea a fost fcut fr precizarea instruciunilor de plat, acestea vor mai
putea fi date numai de ctre cesionar.
Notificarea trebuie fcut n limba contractului dintre cedent i debitor, sau ntr-o
limb ce permite debitorului, care a primit notificarea i instruciunile de plat, s le
neleag.
Obligaiile i rspunderile rezultnd din notificarea cesiunii sau a instruciunilor de
plat, trimise cu nclcarea dispoziiilor anterioare, revin prii care a nclcat Convenia.
Notificarea cesiunii, sau a instruciunilor de plat, se poate referi i la creanele
viitoare, nscute dup notificare, dar notificarea cesiunii subsecvente (succesive)
implic notificarea oricrei cesiuni anterioare.1
Convenia recunoate dreptul cesionarului de a pstra plata fcut de debitor, n
temeiul cesiunii de crean, i este ndreptit s i se remit plata fcut de debitor
cedentului, sau unei alte persoane fa de care are prioritate.
2. Preocupat, ca i Convenia de Ia Ottawa din 1988, de protejarea debitorului
cedat, Convenia de la New York din 2001 prevede c, dac acesta nu a consimit la
cesiunea de crean, aceasta nu produce efecte asupra drepturilor i obligaiilor sale i
nici asupra condiiilor de plat stabilite n contractul ncheiat de el cu cedentul.
Instruciunile de plat primite de debitor n temeiul cesiunii de crean nu pot s
modifice, n nici un caz, moneda n care trebuie fcut plata, dac aceasta a fost
determinat n contractul ncheiat de debitor cu cedentul, i nici statul unde trebuie
fcut plata, afar numai dac acest stat nu este nlocuit cu statul debitorului.
Potrivit Convenie debitorul se poate libera valabil dac, nainte de a primi
notificarea cesiunii, a fcut plata conform contractului ncheiat cu cedentul; dup
primirea notificrii debitorul poate efectua plata liberatorie numai cesionarului, sau
persoanei -eventual - indicate de acesta n instruciunile de plat comunicate.

1 Art. 16 din Convenie.

42

In ipoteza primirii mai multor instruciuni de plat privind o singur cesiune a

aceleiai creane efectuat de acelai cedent, debitorul este inut s se conformeze
ultimelor instruciuni primite de la cesionar, anterior momentului plii. Dac debitorul a
primit notificarea mai multor cesiuni, ale aceleiai creane, efectuate de acelai cedent,
debitorul se poate libera valabil urmnd instruciunile aferente primei notific.
In ipoteza notificrii unor cesiuni succesive, plata este liberatorie dac este
efectuat de debitor conform notificrii ultimei cesiuni, sub condiia ca ultimul cesionar
s dovedeasc debitorului c cesiunea iniial i cesiunile intermediare au fost
efectuate, n caz contrar plata fiind liberatorie dac este fcut ca i cum debitorul nu ar
fi primit nici o notificare.
In principiu, debitorul poate opune cesionarului, care pretinde plata creanei
cedate, toate excepiile, ca i toate drepturile la compensaie care decurg din contractul
ncheiat cu cedentul, sau din orice alt contract ce face parte din aceeai operaie i pe
care le-ar fi putut invoca cedentului sub condiia, ct privete dreptul la compensaie, ca
acesta s fi putut fi invocat de debitor la momentul primirii notificrii 1.
Corobornd prevederile cuprinse n art. 18 i 19 cu cele stabilite de art. 12,
privind obligaia legal de garantare a creanei reinut n sarcina cedentului, rezult c,
n ceea ce privete contractul internaional de tactoring, nu se poate opune de ctre
debitor cesionarului dect eventualul drept la compensaie ce ar fi decurs fa de cedent
dintr-un alt contract ncheiat cu acesta, dect contractul iniial din care s-a nscut
creana cedat i dac debitorul nu a convenit cu cedentul, printr-un nscris semnat, s
nu opun cesionarului un astfel de drept.
Modificrile aduse contractului iniial dintre cedent i debitor anterior notificrii
cesiunii ctre acesta, pot influena drepturile cesionarului care va dobndi creana astfel
cum a rezultat dup modificare. Dac, ns, modificarea contractului dintre cedent i
debitor intervine dup notificarea cesiunii, chiar dac modificarea ar influena creana
cedat, drepturile cesionarului nu pot fi afectate, cu excepia cazului n care acesta a
consimit la modificare sau, dac creana nu a fost nc dobndit de cesionar din cauza
executrii incomplete a contractului dintre cedent i debitor.
Intocmai Conveniei de la Ottawa din 1988 i Convenia de la New York din 2001
precizeaz c neexecutarea de ctre cedent a contractului ncheiat cu debitorul nu-1
1 Art. 18 din Convenie.
43

ndreptete pe acesta s recupereze de la cesionar suma pe care i-ar fi pltit-o pentru

creana cesionat.
Prioritatea
Convenia de la New York din 2001 reglementeaz, n plus, prin raportare de
Convenia de la Ottawa din 1988, modul de stabilire a prioritii dreptului unui cesionar
asupra creanei cedate, fa de dreptul unui reclamant concurent.
Privind aceast problem Convenia stabilete - ca principiu - c ea se
soluioneaz potrivit dispoziiilor legii statului n care este situat cedentul, sub condiia ca
aceasta s nu fie contrar ordinii publice a statului forului, fiind nesemnificativ faptul c
norme de aplicaiune imediat (norme de poliie, sau norme imperative), n vigoare n
statul forului, sau n oricare alt stat s-ar opune aplicrii unei dispoziii a legii statului
cedentului, cu excepia prioritii diferite stabilit de legea statului forului ntr-o procedur
de insolven deschis ntr-un ah stat dect statul cedentului.
Pe linia reglementrii modului de determinare a prioritii ntre mai muli cesionari,
Anexa la Convenie detaliaz regulile ce urmeaz a fi respectate n acest sens de
statele care au acceptat aplicarea Anexei.
In acest sens, Anexa la Convenie stabilete principiul potrivit cruia ordinea de
prioritate ntre cesionarii aceleiai creane, cedate de acelai cedent este dat de
nregistrarea datei transferului creanei n registrul inut n acest scop, iar n lipsa unui
astfel de registru, sau n lipsa nregistrrii n registru, de succesiunea n care au fost
ncheiate diferitele contracte de cesiune.
Inregistrarea cesiunii creanei n registru inut n acest scop, operat nainte de
deschiderea unei proceduri de insolven, de sechestru judiciar sau a unui act analog al
unei autoriti competente, confer cesionarului n cauz prioritate fa de un
administrator judiciar, ca i fa de ali creditorii ce invoc un drept asupra creanei n
cauz.
Anexa la Convenie prevede organizarea unui registru de eviden ce urmeaz a
fi inut sub controlul i responsabilitatea unei autoriti, nregistrrile fcndu-se potrivit
regulamentului adoptat n acest scop de deintorul registrului i autoritatea de control,
nscrierile n registru fiind publice, orice persoan interesat putnd primi la cerere, n
scris, astfel de informaii.

44

Inregistrrile trebuie s cuprind elemente de identificare a cedentului, a

cesionarului, o descriere succint a creanelor cedate, data efecturii cesiunii precum i
perioada de valabilitate a nregistrrii stabilit la cererea celui care face nregistrarea,
perioad care, n absena unei astfel de cereri, este de 5 ani.
Orice nregistrare va putea fi rennoit, modificat, sau anulat potrivit
regulamentului.
In absena nregistrrii datei cesiunii n registrul inut n acest sens, sau n
absena unui asemenea registru, prioritatea se stabilete n raport de data contractului
de cesiune ntre cesionarii aceleiai creane, provenind de la acelai cedent, dat care
poate fi probat prin orice mijloc.
Prioritatea dreptului asupra creanei cedate ntre cesionarii aceleiai creane
provenind de la acelai cedent poate fi determinat i de ordinea n care au fost primite
de ctre debitori notificrile diferitelor cesiuni, sub condiia ca cesionarul n cauz s nu
fi cunoscut existena cesiunii anterioare la data ncheierii contractului de cesiune n
favoarea sa.
Aceste reguli privind stabilirea prioritii dreptului asupra unei creane cesionate
de acelai cedent mai multor cesionari poate, n ultim instan, s intereseze i
contractul de factoring cu att mai mult cu ct, din economia Anexei la Convenie rezult
c nscrierea cesiunii n registrul special de eviden poate reprezenta, la rigoare, o
procedur de opozabilitate a cesiunii fa de teri, implicit fa de debitorul cedat.
Norme conflictuale uniforme
Aa cum am artat n seciunea anterioar, Convenia de la Ottawa din 1988
cuprinde nu numai norme uniforme de drept substanial, ci i norme de drept conflictual
pe care le-am prezentat, de altfel, n respectiva seciune 1.
Menionm c i Convenia de la New York privind cesiunea de crean n
comerul internaional ca i n Convenia de la Ottawa d prioritate, fr a o formula ns
expres, posibilitii prilor de a alege legea aplicabil, att contractului dintre debitor i
cedent, ct i contractului dintre cedent i cesionar 2.

1 A se vedea supra p. 206.

2 Art. 28 alin. 1 din Convenie.

45

Convenia are n vedere nlturarea posibilitii interveniei retrimiterii, ntruct

precizeaz c prin legea unui stat ce urmeaz a guverna un contract se nelege legea
n vigoare n acel stat cu excluderea regulilor de drept internaional privat 1. Trimind
deci la dreptul material n vigoare n statul a crui lege a fost aleas sau determinat ca
lex contractus, se exclude posibilitatea incertitudinii provocate de mecanismul
retrimiterii.
De asemenea, Convenia reine - pentru identificarea n spaiu a persoanelor la
care se refer - sediul acestora, respectiv sediul pertinent", adic acela unde se
exercit administraia central a persoanei juridice i care are legtura cea mai strns
cu contractul, iar dac este vorba de persoana fizic, care nu se identific prin sediu,
reedina obinuit a acesteia.
Cu privire la forma contractului de cesiune, Convenia reine -ca soluie
conflictual uniform - supunerea acesteia condiiilor prevzute de legea determinat
pentru reglementarea fondului contractului, sau de legea statului locului de ncheiere, iar
dac cedentul i cesionarul se gsesc n state diferite, condiiilor stabilite de legea
aleas de pri sau legea unuia dintre aceste state.
Dac prile la contractul de cesiune nu au ales legea aplicabil acestuia, contractul
urmeaz a fi supus, conform dispoziiilor Conveniei legii cu care are legtura cea mai
strns. Se constat c soluia reinut de Convenia de la New York pentru stabilirea
legii aplicabile contractului internaional de cesiune nu derog de la principiile n materie
stabilite de alte convenii internaionale cum este cazul Conveniei de la Roma, sau de
legislaiile naionale2.
Condiiile caracterului liberatoriu al plii efectuate de debitorul cedat ca i
opozabilitatea cesiunii fa de acesta, precum i limitrile i excepiile pe care el le-ar
putea opune cesionarului urmeaz a fi reglementate de legea stabilit ca aplicabil
contractului iniial dintre cedent i debitor.
Legea potrivit creia se determin prioritatea dintre cesionarii aceleiai creane
cedate - deci, n cazul cesiunilor succesive - este legea statului n care se afl situat
cedentul.
1 Art. 5 lit. i) din Convenie.
2 Art. 75 i 76 din Legea nr. 105/1992 privind reglementarea raporturilor de drept
internaional privat.
46

Legea recunoate principiul limitrii aplicrii legii strine de ordinea public a statului
ferului precum i aplicarea normelor de poliie din dreptul respectivului stat.
c) Proiectul de Convenie referitor la dreptul contractelor elaborat de
OHADA
Organizaia pentru Armonizarea n Africa a Dreptului Afacerilor - OHADA a fost
constituit prin Tratatul de la Port Louis, semnat la 17 octombrie 1993 de 14
state1participante la a 5-a ntlnire la nivel nalt a francofoniei.
Potrivit Tratatului constitutiv, Organizaia are ca scop armonizarea dreptului
afacerilor n statele pri, prin elaborarea i
adoptarea de reguli comune, simple, moderne i adaptate situaiei economiilor lor, prin
aplicarea de proceduri judiciare apropriate i prin ncurajarea recurgerii la arbitraj pentru
soluionarea litigiilor contractuale.
Aadar, OHADA are un dublu scop, pe de o parte - unificarea dreptului afacerilor
aplicabil n statele membre, i pe de alt parte -modernizarea unui drept al afacerilor
devenit inadaptat exigenelor lumii afacerilor 2.
Sub egida OHADA au fost adoptate, pe lng documente privind funcionarea
intern a organismelor - ca, spre exemplu, Regulamentul de procedur al Curii Comune
de Justiie i de Arbitraj (18 aprilie 1996), i acte cuprinznd norme uniforme referitoare
la dreptul comercial general (17 aprilie 1997), dreptul societilor comerciale i al
gruprilor de interes economic (17 aprilie 1997), dreptul garaniilor (17 aprilie 1997),
procedurile simplificate de ncasare a creanelor i a cilor de executare (10 aprilie
1998), procedurile colective de acoperire a pasivului (10 aprilie 1998), dreptul arbitrajului
(11 martie 99), contabilitatea ntreprinderilor (23 martie 2000), contractele de transport
de mrfuri pe osele (22 martie 2003).
In mai 2006 a fost definitivat un proiect de act uniform privind dreptul contractelor,
elaborat dup modelul Principiilor UNIDROIT privind contractele de comer internaional.
1 Statele participante la Tratatul de la Port Louis sunt: Benin, Burkina Fasso,
Camerun, Republica Africa Central, Comore, Congo, Coasta de Filde, Gabon,
Guineea Ecuatorial, Mali, Niger, Senegal, Tchad, Togo. Ulterior la acest Tratat au
aderat i Guineea Bisau i Republica Guineea.
2 A se vedea Philippe Fouchard (coordonator), 'OHADA et Ies perspecUves de Varbitrage en
Afrique", Ed. Bruylant, Bruxelles, 2000, p. 11.
47

Spre deosebire de Principiile UNIDROIT, care au aplicaiune facultativ, actul uniform n

curs de elaborare al OHADA, ca toate celelalte acte de drept uniform adoptate de
statele membre ale Organizaiei, este de aplicaiune obligatorie.
Proiectul la care ne referim, aplicabil comercianilor persoane fizice sau juridice,
reglementeaz, n seciunea 1 a capitolului XI, cesiunea de crean care, aa cum am
vzut, reprezint placa turnant a contractului de factoring.
Definind cesiunea de crean ca reprezentnd transferul, prin convenie, efectuat
de o persoan - cedentul, unei alte persoane -cesionarul, a unei creane a cedentului
asupra unui ter (debitorul) privind plata unei sume de bani (sau executarea unei alte
prestaii), documentul propus reglementeaz i posibilitatea cesiunii unei creane
viitoare, sub condiia ca aceasta, cedat la momentul ncheierii contractului, s poat fi
identificat - la momentul naterii ei - ca fiind creana cedat.
Este reglementat, de asemenea, posibilitatea cesiunii unei creane determinate
individual, sau a unui ansamblu de creane, sub condiia - n acest ultim caz - ca la
momentul cesiunii, sau la momentul naterii creanelor respective, acestea s poat fi
identificate ca fiind creanele cedate.
Instrumentul analizat precizeaz, de asemenea, c transmiterea creanei
opereaz n baza conveniei ntre cedent i cesionar, fr a fi necesar notificarea
debitorului, iar o clauz n contractul dintre cedent i debitor care limiteaz, sau
interzice, cesiunea nu influeneaz valabilitatea transmiterii creanei ntre cei doi, cnd
menionata crean privete plata unei sume de bani.
Notificarea debitorului este necesar numai pentru a fi atenionat acesta asupra
faptului c nu se poate libera valabil dect pltind numai cesionarului dup momentul
primirii notificrii.
Actul uniform prevede c cesiunea creanei transfer cesionarului toate drepturile
cedentului la primirea plii, precum i toate drepturile ce garanteaz plata creanei
cedate, debitorul putnd opune cesionarului toate mijloacele de aprare pe care ar fi
putut s le opun cedentului i putnd exercita mpotriva lui orice drept la compensaie
pe care l putea invoca fa de cedent pn la momentul primirii notificrii cesiunii.
Cedentul este obligat s garanteze cesionarului c, la momentul cesiunii, creana
cedat exist, cu excepia cesiunii unei creane viitoare, c dispune de dreptul de a
ceda creana, c acesta nu a mai fost cedat altui cesionar i c nici un ter nu poate
48

invoca un drept, sau o pretenie asupra acesteia, c debitorul nu-i poate opune nici un
mijloc de aprare, c nu s-a procedat la o compensaie a creanei cedate i nici nu se
va proceda la notificarea unei asemenea compensaii nici de ctre debitor, nici de ctre
cedent.
Cedentul se oblig, de asemenea, s remit cesionarului orice plat primit de la
debitor nainte de a-i fi fost notificat acestuia cesiunea.
Actul uniform la care ne referim reglementeaz i cesiunile succesive, ipotez n
care debitorul va fi liberat pltind cesionarului cu privire la care a primit mai nti
notificarea.
Se prevede, de asemenea, c debitorul poate cere cesionarului care i-a notificat
cesiunea, s probeze c a ncheiat un contract de cesiune cu cedentul, debitorul putnd
suspenda plata pn la primirea menionatei probe. Aa cum vom vedea, acest capitol
la care ne-am referit se regsete n Principiile UN1DROIT, n varianta adugit n 2004.
B. Dreptul uniform contractual aplicabil contractului internaional de
factoring
Datorit importanei i frecvenei anumitor operaui n comerul internaional, aa
sup cum se cunoate, o serie de codificri s-au realizat, fie prin efortul organizaiilor
internaionale, fie prin eforturile asociaiilor internaionale de comerciani - pri la astfel
de operaii - fr ca rezultatul acestor codificri s fie impus operatorilor economici n
domeniu. Regulile elaborate de asociaiile de comerciani, sau chiar de organizaii
interstatale - dar care - n acest ultim caz - nu mbrac forma unor convenii ratificate
sau aprobate de state, sau la care statele au aderat, au un caracter facultativ, ele putnd
fi observate i dobndind caracter obligatoriu numai n temeiul voinei concordante a
partenerilor la operaiile la care se refer respectivele reguli, expres formulat.
In materia contractului internaional de factoring putem evoca dou categorii de
asemenea reguli:
a) pe de o parte, regulile cuprinse n Principiile UNIDROIT privind contractele de comer
internaional (denumite n continuare Principiile UNIDROIT);
b) iar, pe de alt parte, regulile elaborate n cadrul lanurilor internaionale de factori.
a) Principiile UNIDROIT privind contractele de comer internaional
Institutul

Internaional

pentru

Unificarea

Dreptului

Internaional

Privat

(UNIDROIT), prin intermediul grupurilor de experi i n materializarea preocuprilor

49

constante de facilitare a dezvoltrii comerului internaional i, n special, a contractelor

de comer internaional, prin formularea de reglementri clare i acceptabile pentru toate
statele lumii, a realizat n acest domeniu nu numai proiecte de convenii supuse statelor
spre semnare, iar, apoi, ratificare, aprobare sau aderare (spre exemplu, Convenia de la
Geneva din 1983 privind reprezentarea n vnzarea internaional de mrfuri, Convenia
de la Ottawa din 1988 privind contractul internaional de leasing; Convenia de ia Ottawa
din 1988 privind contractul internaional de factoring), ci i reglementri cu un alt
caracter - facultativ - precum Principiile contractelor de comer internaional.
Publicate pentru prima dat n 1994, modificate i adugite n varianta publicat
n 2004, Principiile UNIDROIT reprezint, pentru unii specialiti n dreptul comerului
internaional, substana aa numitei lex mercatoria"1, respectiv embrionul unui drept
uniform material aplicabil contractelor de comer internaional de ctre toi partenerii la
astfel de raporturi juridice.
Dac n varianta iniial Principiile contractelor de comer internaional nu
cuprindeau nici o referire la contractul internaional de factoring i, nici mcar la instituia
juridic principal reinut de sistemele naionale de drept ca operaie component de
baz a acestui contract, dezvoltarea pe plan internaional, n ultimii ani, a tehnicilor de
finanare a comerului exterior, altele dect creditul bancar propriu zis, a determinat
experii s se aplece i asupra acelor mecanisme ce reprezint instituia juridic
esenial a unor astfel de finanri.
Ne referim n acest sens, n principal, la instituia cesiunii de crean care i-a
gsit reglementarea n capitolul IX, seciunea 1 -adugat variantei din 1994 a Principiilor
n varianta care a fost publicat n 2004.
Remarcm dintr-un nceput c modul de reglementare a contractului de cesiune
de crean n Principiile UNIDROIT este sensibil identic, sub aspectul normelor de drept

1 Opiniile doctrinare sunt divergente n legtur cu existena, coninutul i aplicarea acestei lex
mercatoria". In susinerea lui lex marcatoria" a se vedea -J. Bouvier, Law Dictionary adapted to
the Constitution and Laws of the United States of america and of the several States of American
Union, with reference to rhe Civil and other sistem of Foreign Law", 4-th edition, Ed. Childs &
Paterson, Philadelphia, 1856; B. Goldman, The applicable law: General principles of law - the
lex mercatoria", n Contmporary problems n internaional arbitration, Ed. LEW, 1987, p. 116;
50

material, cu reglementarea similar cuprins n Convenia UNCITRAL de la New York n

2001.
Capitolul menionat din Principiile UNIDROIT reglementeaz att cesiunea de
crean, n care creana privete plata unei sume de bani, ct i aceea n care creana
privete o anumit alt prestaie ce ar urma s fie executat de ctre debitorul cedat.
Majoritatea specialitilor n dreptul comerului internaional, ns sunt net mpotriva
existenei i posibilitii existenei unei lex mercatoria". Evocm n acest sens Hans Van
Houtten, The law of internaional trade", Londra, 2002; E. Cline, ,J)e Vautorite de la loi
dans Ies rapports commerciaux internaionala", n FestSchriftfur F. MANN, 1965; H.
Batiffol, P. Lagarde ,JDroit internaional prive" L.G.D.J, Paris, voi. I, 1993; P. Lagarde,
,Approche critique de la lex mercatoria", n Melanges Goldman, Dalloz, Paris, p. 125; C
M. Schimthoff /ie sources of the law of internaional trade", Londra, 1964; A. Kassis,
Le nouveau droit europeen des contrats internaionala", L.G.D.J, Paris, 1993, p. 373393; H. Van Houtte, UNIDROIT Principles of International Commercial Contracts and
International Commercial Arbitration: Their Reciprocal relevance" n Institute of
International Business Law and Practice, p. 320.
In cele ce urmeaz ne vom referi, ns, numai la reglementrile referitoare la
creana purtnd asupra unei sume de bani, ntruct numai aceasta intereseaz
contractul internaional de factoring.
In lumina Principiilor UNIDROIT cesiunea de crean, aa cum rezult din art. 1,
const n transferul, n temeiul unei convenii, de la o persoan - cedent - ctre o alt
persoan - cesionar - a dreptului cedentului la plata unei sume de bani de ctre o a treia
persoan - debitorul".
Ca i Convenia Naiunilor Unite de la New York din 2001, reglementarea
cuprins n Principiile UNIDROIT nu se aplic cesiunii creanelor ce rezult din titluri
negociabile i alte instrumente financiare, i nici din vnzarea unei afaceri sau a unei
societi comerciale.
Dispoziiile cuprinse n capitolul IX au n vedere i posibilitatea cesiunii creanelor
viitoare, sub condiia ca ele s fie determinabile i identificabile la momentul ncheierii
conveniei de cesiune.
Potrivit art. 6 cesiunea poate purta nu numai asupra unei creane individual
determinate, ci i asupra mai multor creane, sub condiia posibilitii identificrii
51

fiecreia dintre ele la momentul ncheierii contractului de cesiune. Este reglementarea

cea mai apropiat de specificitatea contractului de factoring, marcat, dup cum am
artat, de clauza de globalitate.
Validitatea contractului de cesiune de crean ntre cedent i cesionar nu este
condiionat de notificarea debitorului . Mai mult, cesiunea de crean este valabil i
produce efecte, ntre cedent i cesionar, independent de vreo meniune n contractul
dintre cedent i debitor care ar limita sau ar interzice respectiva cesiune, clauz pentru
nclcarea creia, ns, cedentul va fi inut rspunztor fa de debitorul cedat 1.
i reglementrile pe care le analizm evideniaz preocuparea - existent i n
cazul conveniilor interstatale prezentate anterior - de a proteja interesele debitorului
cedat.
In acest sens, n art. 10 se prevede c pentru a plti n mna cesionarului,
debitorul cedat trebuie notificat, n prealabil, n acest sens. Dei notificarea poate fi
fcut debitorului cedat fie de cedent, fie de cesionar, se d eficien mai mare notificrii
fcute de cedent. Deducem aceasta din dispoziiile art. 12 alin. 1 potrivit crora cnd
notificarea cesiunii a fost fcut de cesionar debitorul cedat este ndrituit s cear
acestuia ca, ntr-un termen rezonabil, s-i produc dovada ncheierii contractului de
cesiune cu cedentul". n absena acestei dovezi notificarea nu produce efecte.
Dac aceeai crean a fost cesionat de acelai cedent unor cesionari
succesivi, debitorul se va libera valabil pltind celui a crui notificare a primit-o mai nti.
Pe linia aceleiai protecii a intereselor debitorului, se recunoate acestuia
posibilitatea de a invoca mpotriva cesionarului toate aprrile pe care le-ar fi putut
invoca mpotriva cedentului, inclusiv ncetarea contractului cu cedentul, dac aceasta ar
fi survenit naintea primirii notificrii.
Intocmai reglementrilor cuprinse n instrumentele interstatale nfiate mai sus,
i Principiile UNIDROIT precizeaz c, odat cu creana, cedentul transfer cesionarului
toate drepturile sale cu privire la plata creanei, precum i toate garaniile ce asigur
realizarea menionatei creane.
Ca i n legislaiile civile naionale, i Principiile UNIDROIT reglementeaz
obligaia cedentului ca, n absena unei convenii contrare, s garanteze pe cesionar c:
1 Art. 10 alin. 1 din Principiile UNIDROIT. Art. 11 din Principiile UNIDROIT.
52

- la momentul cesiunii creana cedat exist, cu excepia situaiei n care este

vorba de o crean viitoare;
- are dreptul s cedeze creana;
- creana nu a mai fost anterior cesionat unui alt cesionar;
- creana este liber de orice sarcin;
- debitorul nu poate invoca nici o aprare mpotriva cesionarului cu privire la
creana cesionat;
- contractul dintre cedent i debitor, din care a izvort creana, nu a ncetat i nici
nu este pe cale s nceteze din voina acestor pri.
Cedentul se oblig, odat cu cesionarea creanei, s restituie cesionarului orice
plat primit de la debitor n executarea creanei cedate anterior notificrii ctre acesta a
respectivei cesiuni.
b) Principiile dreptului european al contractelor
Preocupate de realizarea n piaa intern unic a unui spaiu de deplin
securitate juridic, structurile de decizie ale Comunitilor Europene au evideniat, pe
lng strdania de armonizare a legislaiilor naionale ale statelor membre n diferite
domenii, ntre care i materia contractelor transfrontaliere, i pe aceea de elaborare a
unui drept comunitar al contractelor, fie sub foima unui Cod civil european 1, fie sub
forma unui Cod comunitar al contractelor, care s complineasc reglementrile sumare
ale Conveniei de la Roma din 1980 privind legea aplicabil obligaiilor contractuale.
In acest sens, la data de 12 februarie 2003 Comisia European a emis o
comunicare (Corn. 2003/68) avnd ca obiect principal un Plan de Aciune pentru o mai
mare coeren a dreptului european al contractelor. Aceast Comunicare cuprinde i
recomandrile Comisiei referitoare la modul de abordare a problemelor contractelor
transfrontaliere. Anterior acestei Comunicri, deja din anul 1980 ncepuse s activeze o
comisie de experi cunoscut sub denumirea de Comisia pentru dreptul comunitar al
contractelor, sau Comisia Lando - dup numele iniiatorului i preedintelui su,
profesorul Ole Lando.

1 Ch. Von Bar, The study group on a europeean civil code", n Tidskriftutgivenav J-jridsk
Foreningeni Finlanda" 2000, p. 323 i urm; J. Basedow, New approache to internaional
commercial contracts", Germania, Kluwer Law International, 1999, p. 146-147.
53

Comisia Lando a elaborat aa numitele Principii ale dreptului european al

contractelor", document publicat n 1995 i adugit n 2000 i 2003. 2
Elaborarea Principiilor dreptului european al contractelor s-a realizat aproape n
paralel cu elaborarea Principiilor UNIDROIT privind contractele de comer internaional.
Prima parte a documentului, publicat n versiunea englez n 1995 i n versiunea
francez n 1997, a fost consacrat, n principal, executrii contractelor. A doua parte a
fost publicat n 2000 - n versiunea englez i este consacrat, cu prioritate, regulilor
privind ncheierea contractului, condiiile de validitate i interpretarea acestuia pentru ca
cea de-a treia parte s fie publicat n 2003. Versiunea consolidat a principiilor,
publicat n anul 2000, conine 131 de articole mprite n 9 capitole la care partea a IlIa, publicat n 2003, adaug nc 69 de articole mprite in 8 capitole, astfel c,
versiunea la care ne raportm, conine 17 capitole i 200 de articole.
Dintre acestea, Capitolul XI reglementeaz cesiunea de crean, instituie care
intereseaz materia de care ne ocupm, respectiv contractul internaional de factoring.
Reglementrile reinute de Principiile dreptului european al contractelor n
materie de contract de factoring sunt similare celor pe care le-am prezentat anterior, aa
cum au fost acestea formulate n Principiile UNIDROIT. Este util s subliniem c, spre
deosebire de Principiile UNIDROIT, care se refer numai la contractele de comer
internaional i care au, aa cum am precizat, o aplicaiune strict facultativ, Principiile
LANDO ar urma, dac vor fi aprobate n cadrul Comunitilor, s se aplice att
contractelor interne ct i celor internaionale, acestea cuprinznd norme de drept
material. Potrivit primului paragraf al documentului Principiile Lando ar reprezenta reguli
generale ale dreptului contractelor n Uniunea European i, ar urma, potrivit celui de-al
doilea paragraf, s se aplice unui contract concret numai dac prile la acel contract iau exprimat expres voina lor concordant n acest sens.
De altfel, n aceast formul i cu acest titlu facultativ, i astzi, n condiiile n
care Principiile Lando nu au fost omologate la nivelul instituiilor de decizie comunitar,
ele pot fi aplicate.
c) Norme uniforme elaborate de asociaiile internaionale de factori

2 Un alt proiect privat este Codul Contractelor , redactat de un grup de experti de la Pavia,
cuprinzand regulri stricte de drept material care urma sa fie adoptat prin mijloace legislative.
54

Specificitatea contractului internaional de factoring, fie n sistemul cu un factor,

dar mai ales n sistemul doi factori, presupune, de cele mai multe ori, preluarea de ctre
factor a riscului de neplat din partea unui debitor situat ntr-un alt stat.
Aceasta implic nu numai preluarea riscului creditului ci i a riscului de fluctuaie
a ratei scliimbuiui valutar, dar, mai ales, a riscului de ar care poate fi nainte de toate cum am mai artat1 -risc economic, respectiv risc de limitare a schimbului valutar, de
transfer valutar - de limitare a transferului valutar, sau de espasare n timp a transferului
valutar, riscuri determinate de situaia economic obiectiv a statului n care i are
sediul sau domiciliul - dup caz -debitorul cedat obligat la plat. Alturi de riscul
economic, poate interveni i riscul politic care are n vedere instabilitatea politic din
statul respectiv, sau atitudini instabile ale respectivului stat n relaiile economice i
politice cu alte state, ce pot conduce la interzicerea, sau la suspendarea raporturilor
economice i comerciale cu statul aderentului, respectiv al factorului la export 2.
In sfrit, intervin reglementri generale sau speciale n vigoare n statul
debitorului cedat, sau uzuri comerciale aplicabile n acel stat, greu de cunoscut i de
stpnit de ctre aderent, sau - dup caz - de ctre factorul la export. Sunt raiuni pentru
care, de regul, factorul la export este determinat nu numai s recurg la serviciile
factorului la import, ci i s stabileasc cu acesta relaii de colaborare de mai lung
durat, care au n vedere i schimb reciproc de informaii. Interesul factorilor de
maximizare a profitului i minimizare a pierderilor - aceasta nsemnnd, n ultim
instan, de minimizare a riscului de a nu fi pltii de debitorii cedai, sau de a nu putea
intra n posesia respectivelor sume de bani - a condus la organizarea de asociaii
internaionale cu participarea societilor de factoring din diferitele state.
In scopul ameliorrii operaiilor de finanare a comerului internaional s-au creat
adevrate lanuri interfactori. Principalul obiectiv al acestor lanuri de factori a constat n
reglementarea relaiilor dintre diferitele societi de factoring participante, ncercndu-se
- prin aceasta - s se asigure ca raporturile de factoring s se deruleze n med normal" 3.
1 A se vedea supra p. 169.
2 A se vedea Vasile Dedu, op. cit., p. 73-191; Mariana Diaconescu, op. cit., p. 43-49.

3 F. G. Sole The principal aspects of crossborder factoring" intervenie la Zilele Europene ale
Bncii, Chambery 30-31 mai 1996.
55

Pentru atingerea acestui obiectiv trebuie s se realizeze o legtur mai strns dintre
societile de factoring din lume, crora trebuie s li se asigure reguli de funcionare i
termeni comuni de comunicare pentru realizarea contractelor de factoring, aceasta
nfptuindu-se n cadrul i prin intermediul lanurilor de factori 1.
La nivelul acestor lanuri s-au adoptat reguli de funcionare, contracte standard
interfactori, coduri de bun conduit, proceduri interne de soluionare a litigiilor,
procedee informatice comune, toate menite s realizeze la nivelul membrilor lanului o
aceeai filosofie, un adevrat affectio cooperandis n utilizarea n comun a unui knowhow legat de profesiunea comercial de factor.
Apartenena societilor de factoring la lanurile interfactor permite rapiditatea i
securitatea tranzaciilor, datorit unui limbaj codificat i structurat, comun membrilor
respectivului lan.
De cele mai multe ori relaiile ntre membri n cadrul lanului de factori sunt
nsoite de obligaia de exclusivitate.
Aa cum am mai artat cele mai importante lanuri care funcioneaz astzi n
lume sunt Factors Chain International i International Factors Group 2, prin intermediul
crora se deruleaz majoritatea operaiilor de factoring internaional.
1) Factors Chain International (denumit n continuare FCI) s-a nfiinat n 1964,
n baza unui acord de cooperare ntre societatea de factoring SHILD - din Marea
Britanie, devenit ulterior Factor Griffin, i societatea de factoring SVENSK Factoring devenit astzi Handelsbanken Finance din Suedia. Ulterior, n 1968, celor doi asociai li
s-au alturat i alte societi de factoring realizndu-se o asociaie de companii
independente de factoring, cu sediul n Olanda, i care are ca scop promovarea creterii
ratei operaiunilor de factoring internaional pe baza folosirii Codului faccoringului
internaional elaborat de asociaie i a transmiterii - ntre membri - a know-how-ului
dobndit de societile membre cu mai mare experien n domeniu. 3
Fondul are drept organisme stabilite prin actul de constituire :
1 Pentru evoluia activitii lanurilor de factori a se vede P. Mazaratto, op. cit., p. 35- i urm.
2 A se vedea P. Marazatto, op. cit., p. 33.

3 A se vedea P. Marazatto, op. cit., p. 33.

56

a) Consiliul, compus din reprezentani ai tuturor membrilor, ntre care membrii

asociai au doar drepturi limitate de vot, i care alege Comitetul executiv i preedintele;
b) Comitetul executiv - care deine conducerea regulat a activitii i poate
nfiina comitetele tehnice.
In prezent funcioneaz :
- Comitetul juridic, abilitat cu problemele privind Constituia (actul constitutiv)
fondului, Codul i Regulamentul de arbitraj al fondului;
- Comitetul de comunicaii, care se ocup de modalitile de comunicare dintre
membrii inclusiv de sistemul EDIFACTORING (interschimb electronic de date);
- Comitetele tehnice, abilitate cu analizarea unei probleme specifice i avnd o
durat temporar, sau permanent;
- Comitetul de marketing, care are n vedere extinderea activitii pe pieele
existente i pe pieele noi;
- Comitetul pentru educaie, care gestioneaz cursurile de formare profesional
prin coresponden pentru membrii asociaiei.
Fondul dispune de un secretariat cu activitate continu, avnd sediul la
Amsterdam, condus de un secretar general, desemnat de Comitetul executiv, abilitat cu
transpunerea n practic a deciziilor luate de organele de conducere.
2) Cel de-al doilea lan, International Factors Group (denumit n continuare IFG) a
fost creat din iniiativa First National Bank of Boston, n parteneriat cu SFAC - societi
care au atras, ulterior, mai multe societi din diferite ri, avnd deseori aceiai
investitori.
IFG este constituit ca o societate cooperativ, cu capital variabil, membrii avnd o
rspundere limitat supus dreptului belgian, societatea fiind creat i avnd sediul la
Bruxelles. Aciunile votante n adunarea general fiind repartizate ntre membrii de la 10
la 30 de voturi, n funcie de importana economic a societilor, fiind prevzut i o
procedur de redistribuire a aciunilor, n raport de modificrile intervenite ntre membrii
grupului1.
Pe msura dezvoltrii societii s-a trecut de la sistemul de lan nchis, cu o
singur societate reprezentant din fiecare stat, la posibilitatea ca statele s aib un al

1 A se vedea, art. 9 din actul constitutiv al IFG.

57

doilea, sau chiar un al treilea factor membru, crora lanul le-a impus reguli imperative
de conduit2
In acest sens, membrii sunt obligai s comunice Secretariatului de la Bruxelles
utilizarea serviciilor unui factor din afara lanului, pentru a fi autorizai n acest sens. De
asemenea, n fiecare an, membrii grupului trebuie s comunice Secretariatului de la
Bruxelles tarifele lor, care difer de baremul de baz fixat de Secretariatul general, n
cadrul aa numitei World Wide Comision Scheme.
Lanul IFG utilizeaz aa numitul Uniform Communication Sistem, care
reglementeaz modul de formulare a cererilor ntre factori rspunsul i termenele,
precum i sistemul informatic IFDEX, modul de transmitere al mesajelor codificate
urmnd a respecta regulile IFexchange.
IFG dispune de o Adunare general, un Comitet Director i de comitete tehnice,
nsrcinate cu problemele comunicrii informatizate IFDEX, cu marketingul produselor i
publicitatea comercial, i cu formarea profesional. International Factors Group nu
dispune ns de un comitet juridic.
Incercnd s conserve integritatea i relaiile privilegiate stabilite ntre membrii
lanului, IFG impune acestora reguli stricte. In acest sens, ei sunt obligai s semnaleze
i s obin aprobarea Secretariatului de la Bruxelles pentru utilizarea unui factor care
nu este membru al lanului, atonei cnd lanul nu este reprezentat n ara factorului la
import, i la serviciile cruia membrul lanului a trebuit s recurg, tarifele practicate fa
de acesta fiind diferite de cele utilizate ntre membrii lanului.
Potrivit actului constitutiv al societii, revzut i aprobat la 4 iunie 2004, i
aceast societate - ca lan de factori - cunoate Reguli i Reglementri interne de
funcionare, obligatorii pentru membrii menionatei societi cooperative cu rspundere
limitat.
Ambele lanuri de factori prezentate dispun de un organism de arbitraj intern,
abilitat s soluioneze diferendele dintre membrii care nu au putut fi rezolvate pe cale
amiabil.
Procedura, care este foarte asemntoare, prevede posibilitatea Secretariatului
general de a contribui la soluionarea litigiului, iar dac acesta nu a reuit, cu
consultarea lui, se desemneaz arbitrii dintre conductorii membrilor lanului.
2 A se vedea Pierre Marazzato, op. cit., p. 42.
58

Cheltuielile procedurii, suportate de prile la litigiu, se pltesc Secretariatului

general i prin intermediul acestuia se realizeaz i plata arbitrilor. Dac litigiul a fost
soluionat de arbitrii desemnai, nu se mai poate recurge, n principiu, la proceduri ce sar consuma n afara mecanismului de arbitraj. Soluionarea litigiului pe calea arbitrajului
se realizeaz n baza unei convenii de arbitraj ncheiat de prile la litigiu.
Un alt punct comun al celor dou lanuri const n existena obligaiei fiecrui nou
membru de a plti un entrance fee" respectiv o tax de intrare diferit de la un lan la
altul.
3) In aceeai ordine de abordare, precizm c la nivelul Uniunii Europene
funcioneaz o asociaie denumit EUROPAFACTORING, care grupeaz organismele
profesionale naionale ale factorilor europeni avnd o conducere rotativ cu mandat de
2 ani i un secretariat.
EUROPAFACTORING integreaz i membrii din afara spaiului economic
european precum Turcia, Mexic, Brazilia, Elveia, Maroc 1 provenind din state cu care
Comunitatea European a ncheiat diferite acorduri internaionale.
Lanurile de factori evocate sunt recunoscute de Adunarea General a
Organizaiei Naiunilor Unite care le antreneaz la realizarea diferitelor lucrri
preparatorii n grupurile de lucru constituite de ctre organizaie pentru elaborarea, n
special, de reglementri interesnd domeniul.
Din succinta prezentare a principalelor lanuri internaionale de factori observm
caracterul deschis al FCI, fapt care a fcut ca acesta s aib cea mai larg cuprindere
pe piaa mondial a operaiunilor de factoring internaional. De altfel, acesta este i
primul lan care a aprut n lume i, n consecin, are i practica cea mai complet i
complex n materie. Este i raiunea pentru care ne propunem s analizm eforturile
manifestate la nivelul acestui lan pentru elaborarea de norme care s reglementeze
contractele internaionale de factoring.
In cadrul FCI au fost elaborate, n timp, n principal, trei documente importante
aplicabile relaiilor dintre membrii si, respectiv Regulamentul de arbitraj, Regulamentul
interfactor - EDI, Codul uzanelor n factoringul internaional.
- Regulamentul de arbitraj conine regulile de procedur aplicabile de Curtea de
arbitraj care funcioneaz n cadrul lanului i care este abilitat, aa cum am artat, s
1 Fondatorul a fost Yves Delarue, fost preedinte al International Factor Group.
59

soluioneze eventualele litigii dintre membrii lanului. Regulamentul precizeaz condiiile

n care membrii pot recurge la arbitraj pentru soluionarea diferendelor dintre ei,
coninutul conveniei de arbitraj, modul de suportare a cheltuielilor procedurii, valoarea
juridic i efectele hotrrii de arbitraj, condiiile n care acesta poate fi eventual supus
controlului instanelor judectoreti.
- Regulamentul interfactor EDI oblig pe membrii lanului s comunice ntre ei
folosind exclusiv sistemul EDIFACTORING pentru transmiterea oricror nelegeri ntre
parteneri, sau documente aferente acestora cu specificitatea c utilizarea mesajelor
electronice elimin - n acest sistem - vehicularea informaiilor pe suport de hrtie.
Sistemul EDIFACORING are la baz un sistem standard de raportare ntre
membrii lanului, limba utilizat fiind limba englez.
- Codul uzanelor n factoringul internaional, elaborat n 1969 a fost necesar
pentru a facilita, printr-un set de reguli uniforme, derularea raporturilor juridice
contractuale dintre membrii lanului, n condiiile n care acetia provin din state cu
sisteme de drept diferite, care cuprind, deci, reglementri i soluii diferite pentru
mecanismele juridice care stau la baza contractului internaional de factoring.
In prezent Codul este nlocuit de Regulile generale privind factoringul
internaional care preiau cea mai mare parte din reglementrile prevzute n Cod.
Accedarea la calitatea de membru al lanului implic obligaia de a semna un
Acord interfactori, care include imperativul asumrii angajamentului de a respecta
Regulamentul de arbitraj, Regulamentul ED i Codul uzanelor aplicabile factoringului
internaional.
In cadrul lanului opereaz un Acord tip interfactori, care a fost modificat n timp,
ultima versiune datnd din iunie 2002. n acordul tip, ambii parteneri, respectiv factorul
la export i factorul la import, se angajeaz s respecte, ntre ei, prevederile cuprinse n
Regulile generale privind factoringul internaional (numite n continuare Regulile),
Regulile EDIfactoring, Regulamentul de arbitraj adoptate de FCI, aa cum au fost
acestea revizuite i de la caie pot formula, prin acordul lor, anumite derogri ce trebuie
menionate expres.
Acordul prevede c serviciile factorului la import vor fi acomodate, ca i
remunerarea sa, n funcie de fiecare cesiune de crean avut n vedere. Acordul de
factoring se ncheie pe perioad nedeterminat i, n consecin, el poate fi reziliat de
60

cei doi factori printr-o notificare scris, trimis cu 60 de zile nainte de data avut n
vedere pentru reziliere, i nu afecteaz n nici un fel obligaiile nscute pn la acel
moment, n baza menionatului acord, sau a regulilor adoptate n cadrul lanului.
Prin menionatul acord interfactori se prevede angajamentul prilor ca ncepnd
de la 1 iulie 2002 s nu mai aplice nici o alt uzan sau practic utilizat n materie. Se
dudece din aceasta c i Codul uzanelor n factoringul internaional i-a ncetat
aplicabilitatea de la data de 1 iulie 2002.
Aa cum am mai artat, acest acord general interfactori poate fi concretizat n
funcie de specificitatea fiecrei creane cesionate sau a debitorilor cedai, respectiv n
funcie de sediul/domiciliul/reedina debitorilor cedai.
In ipoteza unor condiii specifice, care vizeaz numai anumite ri din care provin
membrii lanului, acordul interfactori va fi nsoit de acorduri interfactori bilaterale,
ncheiate cu respectivii factori, i care vor cuprinde prevederile impuse de acele condiii
specifice.
Angajamentul factorilor de a respecta cele trei documente fundamentale ale
lanului implic angajamentul de a respecta i viitoarele modificri ale acestora, operate
de conducerea lanului, fr a mai fi nevoie - n acest sens - de semnarea unor noi
acorduri interfactori.
Codul reia menionarea obligaiei celor doi factori, pri la acord, de a soluiona
nenelegerile rezultate din contractul lor n conformitate cu regulamentul de arbitraj al
FCI.
Codul prevede, de asemenea, c, n ipoteza n care numai unul dintre factori este
membru al lanului litigiul poate de asemenea fi supus soluionrii pe cale arbitral sub
condiia ca i factorul din afara lanului s accepte arbitrajul.
Dispoziiile generale ale Codului prevd c acesta se aplic numai raporturilor
dintre factorul la export i factorul la import ce privesc creane cedate de vnztor aderentul, n fapt - rezultate din contracte de vnzare de mrfuri sau prestare de servicii
cu plata la termen ncheiate ntre aderentul dintr-o ar i clientul din ara factorului la
import, fiind excluse creanele rezultate din contracte de vnzare cu plata la vedere, sau
plata contra documente, respectiv prin incassou, sistemul document contra plat sau
prin credit documentar.

61

Unul dintre cele mai importante documentele adoptate n cadrul FCI pentru
ncheierea i derularea contractelor internaional de factoring n sistemul cu doi factor
este, fr dubiu, Codul uzanelor aplicabile factoringului internaional care cuprinde
norme uniforme.
Ca toate codificrile realizate de asocieiile internaionale de comerciani, i
regulile uniforme cuprinse n Cod sunt de aplicaiune facultativ, ct privesc relaiile
contractuale internaionale de factoring ncheiate de un factor - memebru al lanului, cu
un factor care nu face parte din acesta. n aceast ipotez dispoziiile Codului ar putea
deveni obligatorii dac cei doi factori, convin expres, n contractul de factoring
internaional ncheiat ntre ei s supun acest contract regulilor formulate n Cod.
Reglementrile cuprinse n Cod se aplic ns contractelor ncheiate ntre
membrii lanului cu caracter obligatoriu, caracter ce decurge din convenia prilor la
Acordul interfactor de a observa prevederile codului. Chiar n condiiile acestui
angajament luat n temeiul unui acord interfactor, prile pot deroga de la prevederile
Codului prin acordul lor reciproc. Astfel, potrivit art. 5 din Cod, o nelegere scris ntre
cei doi factori, care depete sau derog de la o dispoziie a prezentului Cod, va
prevala asupra acestei dispoziii ca i asupra oricrei alte clauze, sau condiii contrare,
cuprins n vreo prevedere a codului reglementnd problema avut n vedere de
convenia celor doi factori.
In terminologia Codului, participanii la contractul internaional de factoring
sunt:
- aderentul care este numit - n dispoziiile Codului -vnztor, fiind partea ale crei
facturi reprezentnd creane, rezultate din vnzarea de mrfuri, sau prestarea de servicii
sunt cedate factorului la export;
- debitorul care este partea inut s plteasc facturile, care exprim creanele
mai sus menionate;
- factorul la export, care este partea ce preia creanele vnztorului n temeiul
unei convenii ncheiate cu acesta n acest sens;
- factorul la import, care este partea ce accept ncasarea de la debitori a
creanelor, materializate n facturi, cedate de vnztor factorului la export i care se
oblig s plteasc creanele cedate asumndu-i riscul de neplat a acestora.

62

Uzanele reinute de Cod reglementeaz asumarea riscului de neplat de ctre

factorul la import, obligaia de plat, reprezentarea i garaniile accesorii creanei,
validitate cesiunii, suportarea costurilor, regimul plilor anticipate, modul de calcul al
termenelor, contabilizarea operaiilor i comunicarea datelor n special comunicarea
codificat a acestora, remuneraia factorului.
Recunoscnd - ca principiu al relaiilor dintre factori - buna credin, Codul
prevede i consecinele nclcrii dispoziiilor sale. Codul se refer, de asemenea, la
obligaia factorilor de a utiliza sistemul EDIFACTORING, guvernat de regulile interfactori
EDI.
Uzanele prevzute n Cod vizeaz, nainte de toate, esena operaiei de
factoring, respectiv asumarea de ctre factorul la import a riscului de neplat a facturilor
de ctre debitorii cedai.
In acest sens, n Cod se precizeaz obligaia factorului la export de a prezenta
factorului la import solicitarea de asumare a riscului de neplata cu privire la creanele
cesionate, nsoit de informaii necesare factorului la import pentru a decide- asupra
asumrii respectivului risc care poate privi creane individual determinate sau linii de
credit acordate ntr-o anumit limit - pe fiecare debitor n parte.
In acest scop, Codul stabilete un termen de 14 zile la dispoziia factorului la
import, pentru a verifica menionatele creane i pentru a decide dac accept sau nu
preluarea riscului de neplat, termen n limita cruia factorul la import trebuie s
comunice factorului la export decizia luat, sau nevoia motivat a unui termen
suplimentar pentru a formula o asemenea decizie.
Codul prevede obligaia factorului la import de a comunica acceptarea creanelor
pentru care i asum riscul de neplat comunicare ce trebuie fcut prin telegram, fax,
telefon - confirmate ulterior n scris - telex sau scrisoare.
Factorul la import va putea accepta riscul de neplat cu privire la creanele
aprobate i nregistrate n registrul su, precum i pentru cele transmise odat cu
cererea de aprobare i chiar ulterior acesteia, sub condiia primirii informaiilor
referitoare la aceste ultime categorii de facturi, precum i a documentelor atestnd
executarea livrrilor, documente precum o copie a facturii emis ctre debitor, o copie a
instrumentului de transport - scrisoare de trsur, conosament etc, orice alte documente
ce probeaz executarea vnzrii, sau a prestrii de servicii. Factorul la import poate
63

solicita, n vederea ncasrii plii de la debitor, ca documentele originale atestnd

executarea transportului mrfii sau/i poliele de asigurare a mrfii s fie transmise prin
intermediul su.
Factorul la import va putea accepta riscul de credit pentru creana individual
aprobat, dac fie marfa se gsete n transport spre, sau la ordinul debitorului, fie a
fost expediat pe un mijloc de transport, sau ncrcat pe nava aparinnd vnztorului
cel trziu la data formulrii de ctre factorul la export a cererii adresate factorului la
import.
Prin aceleai mijloace menionate mai sus factorul la import va putea retracta
acceptarea riscului de neplat a unei creane, sau chiar a unei linii de credit, deschis n
acest sens, dac - dup expedierea mrfii de ctre vnztor - obine informaii negative
cu privire la crean sau la debitor.
Factorul !a import poate notifica retractarea direct aderentului vnztor, sub
condiia de a-l informa i pe factorul la export.
Factorul la import poate retrage o linie de credit acordat pe baza creanelor
acceptate asupra unui debitor i pentru alte cauze, eventual stabilite n acordul cu
factorul la export.
Codul are n vedere obligaia factorului la export de a transmite factorului la
import toate creanele cedate de vnztor cu privire la acelai debitor - pe care le-a
aprobat, precum i toate creanele viitoare asupra aceluiai debitor - pe care factorul la
import, de asemenea, le-a aprobat anterior.
Factorul la import poate s-i asume obligaia de a ncasa de la debitorii cedai
plile datorate de ei i pentru creane ce depesc limita de credit aprobat, dac are n
acest sens acordul factorului la export cu privire la plata comisioanelor i suportarea
costurilor implicate de ncasarea acestor creane, el nerspunznd de pierderile, sau
costurile suplimentare decurgnd din ntrzierea comunicrii acordului de ncasarea din
partea factorului la export.
In limita plafonului de credit acceptat de factorul la import cu privire la creanele
asupra aceluiai debitor, se vor accepta - pe msura ncasrii la scaden, de la
respectivul debitor a plilor datorare - i creane succesive, transmise ulterior de
aderent.

64

Prin contractul ncheiat cu factorul la export, factorul la import i asum riscul de

neplat, la scaden, a creanelor preluate de ctre debitorul cedat, n conformitate cu
prevederile contractului de vnzare cumprare, sau de prestare de servicii.
Potrivit Codului, n ipoteza n, care debitorul nu-i achit creana acceptat de
factorul la import pn n cea de-a 90-a zi dup scaden, factorul la import va trebui s
fac respectiva plat factorului la export n cea de-a 90-a zi.
Factorul la import este inut s plteasc factorului la export, de ndat ce a primit
o plat de la debitor, o sum echivalent n prima zi bancar ce urmeaz ncasrii plii.
Factorul la import este ndrituit s retrag orice plat fcut factorului la export, dac
debitorul i-a fcut plata printr-un instrument de plat neregulat, sau fr acoperire.
Anularea plii va putea fi fcut numai n 10 zile bancare de la primire.
Dac factorul la import nu transmite factorului la export plile convenite, va fi
inut la plata unei dobnzi pe fiecare zi de ntrziere pn la plata efectiv, dobnd
prevzut n Cod i raportat la dobnda LIBOR i la moneda de plat.
Factorul la import va fi de asemenea inut s suporte pierderile rezultate din
modificarea ratei de schimb valutar, datorate ntrzierii n plat, despgubindu-1 pentru
acesta pe factorul la export.
Codul are n vedere, n mod implicit, n art. 13 lit. e, intervenia unor cauze de
for major, ipotez n care factorul la import este obligat s-1 notifice de ndat pe
factorul la export. Dac factorul la import nu va putea plti la scaden sumele acceptate
datorit unor asemenea circumstane mai presus de el, va fi inut s plteasc factorului
la export o dobnd pe zi de ntrziere, pe durata de la data scadenei pn la data
plii efective, n moneda relevant, raportat la cea mai mic rat a dobnzii practicat
la credit.
Codul reglementeaz i situaia n care se ivete un litigiu n legtur cu o
anumit crean, litigiu legat de validitatea acelei creane, din care cauz debitorul
refuz plata.
In asemenea ipotez creana respectiv va fi considerat de factorul la import ca
neaprobat pn la data soluionrii litigiului, respectiv pe o durat de 180 de zile n
cazul soluionrii amiabile, i 3 ani - n cazul deducerii cauzei n faa instanelor
judectoreti, sub condiia soluionrii litigiului n favoarea vnztorului.

65

In toate cazurile, pentru creanele acceptate, factorul la import i asum riscul de

insolven a debitorului.
Codul prevede, n sarcina factorului la export, obligaia de a garanta - n numele
su i al vnztorului - existena creanelor, faptul c scadena lor a fost precizat, c
debitorul este inut s efectueze plata la scaden - fr a putea opune alte aprri, sau
excepii, c factura original conine meniunea cedrii respectivei creane i c plata
trebuie fcut doar n mna factorului la import, c att factorul la export, ct i
vnztorul au dreptul s cedeze creana i toate drepturile aferente acesteia.
De asemenea, se reine, n seama factorului la export, obligaia de a transmite
factorului la import toate creanele rezultate din contractele vnztorului cu debitorul
pentru care factorul la import i-a dat aprobarea, de a-1 informa pe acesta n legtur cu
creanele respective i cu debitorii cedai, precum i de a-i comunica orice plat primit
de el nsui, sau de ctre vnztor, de la debitorul cedat.
Nendeplinirea acestor obligaii este sancionat prin recunoaterea dreptului
factorului la import de a recupera de la factorul la export comisioanele i cheltuielile
convenite cu acesta pentru creanele acceptate de la vnztorul n cauz, precum i
dezdunarea pentru eventualele prejudicii.
Factorul la import va putea exercita orice drept de retenie, va putea executa
orice garanie, sau alt privilegiu, care nsoete creana i poate fi opus debitorului inut
la plat.
In ipoteza n care contractul dintre vnztor i debitor ar cuprinde o interdicie de
cesiune a creanelor, factorul la import va exercita mpotriva debitorului garaniile,
privilegiile, sau drepturile ce nsoesc creana cedat, ca reprezentant, dup caz, al
factorului la export, sau al vnztorului.
Codul prevede obligaia reciproc a celor doi factori la import i la export de a
colabora i de a se informa reciproc cu scopul ca factorul la import s recupereze plata
de la debitorul cedat.
Cu privire la validitatea cesiunii creanei vnztorului, n art. 21 al Codului se
stabilete aplicarea legii n vigoare n ara factorului la import, desigur - observm - ca
lege n vigoare la sediul debitorului prestaiei caracteristice.
Astfel, factorul la import este inut s informeze pe factorul la export cu privire la
cerinele de ndeplinit n vederea opozabilitii cesiunii fa de teri, cerine prevzute n
66

respectiva lege, precum i cu privire la coninutul i procedura notificrii debitorului

viznd cesiunea creanelor.
Relativ la remunerarea factorului la import, Codul prevede c sumele
reprezentnd comisionul de factoring i cheltuielile pentru serviciile prestate, astfel cum
au fost prezentate factorului la export, trebuie pltite cel trziu n 10 zile dup primirea
notei de debit sub sanciunea curgerii dobnzilor i a suportrii riscului de schimb
valutar.
Este interesant de subliniat c se prevede n Cod procedura de urmat n cazul n
care una dintre prile acordului dintre cei doi factori nu a respectat dispoziiile Codului,
desigur, cu excepia situaiei reglementate de art. 5.
Orice nclcare a dispoziiilor Codului trebuie supus, de ctre partea care a
sesizat-o, Secretariatului care va investiga cazul i dac va constat o nclcare grav,
sau repetat, va supune cauza examinrii Comitetului Executiv care, n ultim instan,
va putea dispune excluderea membrului culpabil din lan.
Aadar, n baza semnrii acordului interfactori, ca document fundamental de
lucru al lanului, factorii accept - n principiu -respectarea - ntre ei - a normelor i
uzanelor codificate n Cod.
Nu se poate ns accepta ca aceste uzane s aib o aplicaiune general i
obligatorie. Potrivit regulilor n materie, aa cum am mai artat, normele stabilite de Cod
pot dobndi caracter obligatoriu n ipoteza unor acorduri internaionale de factoring, ntre
factori la import i export, ambii din afara lanului, numai dac printr-o dispoziie expres
prile vor stabili aceast aplicare.
Preocupate de realizarea unei reglementri unitare a contractelor internaionale
de factoring n sistemul cel mai rspndit, acela de doi factori, aceasta n interesul i
profitul tuturor partenerilor antrenai n contractele complexe de factoring, cele dou
principale lanuri la care ne-am referit au anvizajat o unificare, sau cel puin o asociere
ntre ele, care ns pn n prezent nu s-a putut realiza 1.
Ca dovad, n Acordul interfactori practicat la nivelul FCI se prevede expres c
acesta nu este marcat de exclusivitate, n sensul limitrii relaiilor la nivelul membrilor
lanului ci c fiecare factor -membru al lanului - este liber s apeleze la serviciile

1 A se vedea Brindusa Vartolomei, Contractul de factoring, p 198 -216

67

oricror organizaii de factori cu sediul n rile n care factorul la export este interesat s
obin servicii, cu alte cuvinte, inclusiv la membrii lanului International Factors Group.
Ca o etap intermediar - sau, poate, ca un paleativ - la nivelul fiecruia dintre
lanuri, membrii acestora au adoptat Reguli generale privind factoringul internaional" cu
un coninut sensibil asemntor. Acestea se aplic n cadrul International Factors Group
n urma adoptrii lor prin adunarea general extraordinar din 19 octombrie 2005; la
nivelul FCI ele au fost adoptate prin transformarea Codului uzanelor n factoringul
internaional, iar dispoziiile acestor reguli au fost amendate succesiv, ultima modificare
fiind adoptat n iunie 2006, revizuirea ulterioar fiind prevzut pentru octombrie 2007.
Desigur c la nivelul FCI aceste reguli nlocuiesc, de la data intrrii lor n vigoare,
Codul uzanelor n factoringul internaional. De altfel, versiunea din iunie 2002 a
Acordului tip interfactori aplicat in cadrul FCI face deja trimitere nu la Cod ci la Regulile
generale privind factoringul internaional.
Regulile generale privind factoringul internaional, aa cum se prezint ele
astzi, realizeaz n cea mai mare parte pe de o parte, o preluare a prevederilor
pertinente din Codului pe care l nlocuiesc, iar pe de alt parte, o armonizare cu
dispoziii din Convenia de la Ottawa din 1988, precum i cu dispoziii din Convenia de
la New York din 2001, astfel c, se prezint - chiar n forma care este astzi n vigoare ca reprezentnd codificarea cea mai avansat a regulilor aplicabile contractului
internaional de factoring, cu deosebire n sistemul cu doi factori.
Observm c Regulile cuprind, ca i Codul, o prevedere potrivit creia prin
convenia lor scris, factorul la import i factorul la export pot stabili o reglementare
diferit a raporturile dintre ei, sau derogarea de la reglementrile cuprinse n aceste
Reguli. In absena unei astfel de nelegeri - cu privire la derogarea de la Reguli
-contractul dintre factorul la export i factorul la import trebuie s se supun ntrutotul
Regulilor generale privind factoringul internaional.
Spre deosebire de Cod, Regulile generale procedeaz la definirea contractului de
factoring. Astfel, n art. 1 al Regulilor, se menioneaz c prin contractul de factoring se
nelege contractul prin care furnizorul poate s cedeze, sau cedeaz creanele sale
(toate sau o parte a lor) unui factor care, cu sau fr scop de finanare, realizeaz cel
puin una dintre urmtoarele funcii:
- gestionarea creanelor;
68

- ncasarea creanelor;
- protecia mpotriva creanelor cu risc de neplat.
Dup cum se observ, definiia reinut de Regulile generale difer, oarecum, de
definiia dat de Convenia de la Ottawa din 1988, care reine* n sarcina factorului
ndeplinirea a cel puin dou funcii, din patru enumerate una dintre acestea fiind
finanarea. Definiia prevzut de Reguli este mai apropiat contractului internaional de
factoring n care, de multe ori, factorul la import nu-i mai asum obligaia de finanare a
furnizorului - aderent, obligaie ce cade n seama factorului la export - eventual, ci mai
ales pe aceea de a ncasa respectivele creane de la debitorul cedat din ara sa.
Protejarea mpotriva creanelor cu risc de neplat, reinut ca funcie posibil a
factorului presupune, ns - dup cum am subliniat - finanare.
Spre deosebire de regulile codificate n Cod, Regulile generale precizeaz c
cesiunea, ca i restituirea eventual a creanei cedate, se realizeaz, fr excepie, n
forma scris, fiind, de altfel, singura prevedere expres n acest sens (art. 12 ii), dac ne
raportm la toate instrumentele internaionale ce reglementeaz - ntr-un fel sau altul
-contractul internaional de factoring..
In acord cu prevederile din Convenia Naiunilor Unite de la New York din 2001
(art. 5 lit. c), Regulile menioneaz ce se nelege prin sintagma nscris", preciznd n
acest sens, n art. 6, c prin nscris se nelege orice metod prin care o comunicare
poate fi nregistrat ntr-o form permanent, astfel nct s poat fi reprodus i folosit
oricnd dup ntocmirea ei. Acelai articol - relund de ast dat o prevedere (art. 1 alin.
4) a Conveniei de Ia Ottawa din 1988 -precizeaz c prin acordul prilor se poate
stabili c, ori de ctre ori nscrisul trebuie semnat, condiia se consider ndeplinit dac
nscrisul identific pe autorul su i acordul acestuia cu privire la coninutul acelui nscris
(art. 6). Desigur c intenia autorilor prezentelor Reguli a fost aceea de a acoperi,
deopotriv, prevederi din cele dou convenii evocate, dat fiind c art. 6 din Regulile
generale a fost adoptat, n forma menionat, abia n iunie 2006.
Regulile rein obligaia prilor de a recurge, n ipoteza unui litigiu ntre ei, la
soluionarea acestuia pe calea arbitrajului.
Spre deosebire de Cod, ca dispoziie de natur tehnic, Regulile stabilesc ca
limb de comunicare ntre cei doi factori limba englez i instituie cerina identificrii

69

exacte a prilor la contractul internaional de factoring, printr-un sistem criptografic de

numerotare convenit ntre factorul la export i factorul la import.
Regulile cuprind - spre deosebire de Cod - prevederi referitoare la remunerarea
factorului i reglementeaz procedura cesiunii creanelor, condiiile de validitate a
cesiunii, ca i a creanei cedate, posibilitatea i condiiile restituirii creanelor cesionate.
In Reguli sunt cuprinse, de asemenea, precizri privind obligaiile factorului la
export cu privire la cesiunea creanelor cumprate de la aderent, precum i procedura,
condiiile i termenele de ncasare a creanelor de ctre factorul la import. Se
reglementeaz, de asemenea, transferul sumelor ncasate de ctre factorul la import ca
plat, care se realizeaz -obligatoriu - via SWIFT, precum i obligaiile factorului la
import de a plti el creanele acceptate - n 90 de zile de la scadena acestora, dac
debitorul nu a efectuat plata.
Regulile reiau, n dispoziiile finale, obligaia factorilor de a utiliza sistemul de
comunicare electronic, dup caz, EDIstandard -ntre membrii FCI i IFDEX - ntre
membrii IFG acest din urm sistem fiind nsoit i de un manual de utilizare, respectiv
IFexchange User Manual.

Capitolul III
Incheierea prin mijloace electronice a contractului internaional de factoring
Una dintre trsturile caracteristice ale contractului de factoring o reprezint
faptul c el este un contract consensual.
In aplicarea principiului consensualismului, legislaiile naionale recunosc c
simplul acord de voine dintre pri - n cazul contractului de factoring, ntre aderent i
factor, sau ntre factorul la export i factorul la import - este suficient i necesar pentru
ncheierea valabil a contractului, dar cer, consemnarea acestuia n forma scris impus
ad probationem iar nu ad validitatem.
Aadar, prile la contractul de factoring - ncheiat fie pe plan intern, fie pe plan
internaional - dispun de libertatea de.voin de a alege forma pe care convenia dintre
ele urmeaz s o mbrace.
In practica relaiilor comerciale, de regul, prile aleg ca ncheierea contractului
de factoring s se realizeze prin intermediul mijloacelor clasice de comunicare cum este
cazul telefonului, telegramelor, faxului, telexului, corespondenei letrice etc. Bar, odat
70

cu dezvoltarea tehnicilor moderne de comunicare, operatorii de comer recurg, tot mai

frecvent, i la ncheierea contractelor de factoring prin intermediul mijloacelor
electronice1.
Singurul impediment, existent nc n practic, la recurgerea la aceast
posibilitate de ncheiere a contractului, l constituie incertitudinea cu privire la validitatea
juridic a operaiilor efectuate prin intermediul mijloacelor electronice de comunicare,
deoarece

legislaiile

naionale

nu

cuprind

reglementare

unitar,

aplicabil

mecanismului ncheierii actelor juridice prin mijloace electronice.

Cu toate acestea ns, la nivelul lanurilor internaionale de factori este obligatorie
utilizarea ntre membrii lor a sistemelor proprii de comunicare (ntre factorul la export i
factorul la import) a informaiilor prin intermediul mijloacelor electronice specifice fiecrui
lan.
Este raiunea pentru care la nivel internaional, n cadrul organismelor
internaionale care au ca obiectiv elaborarea de reglementri menite s contribuie la
dezvoltarea comerului internaional, dar i la nivelul Uniunii Europene au fost adoptate
o serie de reglementri menite s faciliteze derularea operaiunilor comerciale i implicit
- ncheierea contractelor de comer - prin intermediul mijloacelor electronice de
comunicare.
Primul pas n acest sens s-a realizat n cadrul UNCITRAL care, n preocuparea
de elaborare a unor reguli uniforme pentru tranzaciile comerciale internaionale - n
general, a adoptat, la 12 iunie 1996 Legea model privind comerul electronic.
Scopul declarat al acestui instrument a fost acela de a oferi un model legislativ
fiabil i posibil a fi ncorporat n legislaia intern a fiecrui stat. S-a ncercat, astfel, s
se acopere i acele exigene din diferitele legislaii naionale care impun, ca o cerin de
validitate pentru anumite contracte de comer ncheierea actului juridic n cauz, n
form autentic, sau care cer ca anumite documente s circule ntre pri, n executarea
operaiei respective pe suport material, ori oblig la existena semnturii olografe a
autorului actului.
1 A se vedea Alain Bensoussan, Le commerce electronique - aspects juridiques"', Ed. Hermes,
Paris, 1998; Michel Vivant, ,es contrats du commerce electronique", Ed. Litec, Paris, 1999;
Philippe Le Tourneau, Contrats informatiques et electroniques", 2-em edition, Ed. Dalloz, Paris,
2002; Drago Alexandru Sitaru, op. cit., p. 783-787.
71

Art. 1 din Legea model precizeaz c dispoziiile sale se aplic att operaiunilor
de leasing. Consulting engineering, operaiunilor bancare, ct i operaiunilor de
factoring.
Tot n cadrul UNCITRAL a fost adoptat, la 23 noiembrie 2005, Convenia
Naiunilor Unite cu privire la utilizarea comunicrilor electronice n contractele
internaionale, care face referire expres la situaia contractelor ncheiate ntre parteneri
aflai pe teritorii statale diferite i la utilizarea mijloacelor moderne de comunicare pentru
ncheierea valabil a acestor contracte.
La nivelul Uniunii Europene au fost adoptate o serie de Directive menite s
stabileasc regimul juridic aplicabil comunicrilor electronice i comerului electronic. n
acest sens la 13 decembrie 1999 a fost adoptat Directiva 1999/93/CE privind
semntura electronic, iar la 21 iunie 2000 Directiva 2000/31/CE cu privire la anumite
aspecte juridice ale serviciilor societii informatice i a comerului electronic pe piaa
intern.
Prevederile Legii model, ale Conveniei i cele cuprinse n directivele menionate
au fost transpuse i n legislaia romn prin Legea nr. 455/2001 privind semntura
electronic i Legea nr. 365/2002 privind comerul electronic, la acest moment, cadrul
juridic romnesc fiind aliniat cerinelor existente pe plan internaional n materie i, mai
ales, deplin compatibilizat cu acquis-ul comunitar.
In ceea ce privete contractul de factoring, corobornd reglementrile menionate
trebuie s subliniem faptul c pentru ncheierea valabil a acestuia vor putea fi utilizate
mijloace electronice, sub condiia realizrii unui nscris electronic, respectiv a unui mesaj
de date corespunztor.
Cu alte cuvinte, dac prile respect la ncheierea contractului, cerinele cu
privire la sigurana nscrisului electronic i a semnturii electronice ataate acestuia, nu
exist impedimente, iar contractul va produce toate efectele juridice.
In dreptul romn, nscrisul n form electronic, cruia i s-a ncorporat, ataat,
sau i s-a asociat logic o semntur electronic extins, bazat pe un certificat calificat,
nesuspendat, sau nerevocat la momentul respectiv i generat cu ajutorul unui
dispozitiv securizat de creare a semnturii electronice, este asimilat, n ceea ce privete
condiiile i efectele sale, cu nscrisul sub semntur privat (art. 5 din Legea 455/2001
privind semntura electronic). Ct privete regimul juridic aplicabil nscrisului n form
72

electronic, normele cuprinse n Legea nr. 455/2001 se completeaz cu dispoziiile de

drept comun referitoare la ncheierea, validitatea i efectele actelor juridice - ale
contractului n spe.1
In concluzie, dac nscrisul ndeplinete toate celelalte condiii impuse n
legislaia noastr cu privire la capacitate prilor, consimmnt, obiectul i cauza
contractului, el va produce efecte juridice ntocmai ca orice alt act.
Tot astfel, cu privire la fora probant a nscrisului n form electronic, legea
precizeaz c nscrisul n form electronic cruia i s-a ncorporat, ataat, sau i s-a
asociat logic o semntur electronica, recunoscut de ctre cel cruia i se opune are
acelai efect ca actul autentic ntre cei care l-au subscris i ntre cei care le reprezint
drepturile" 2
Per a contrario, atunci cnd nu sunt ntrunite condiiile cerute de lege,
nscrisurile sunt lipsite de for probant avnd-o pe aceea pe care dreptul comun o
confer nscrisurilor care nu poart semntura original a emitentului; n acest caz ele
sunt asimilate unor copii nelegalizate, care nu au putere doveditoare independent i
care pot fi utilizate numai n coroborare cu alte mijloace de prob, sau n completarea
unui nceput de dovad scris, sau cnd, din motive obiective, nu este posibil
prezentarea originalului.
In ceea ce privete momentul i locul ncheierii contractului de factoring, inclusiv
a contractului internaional prin mijloace electronice, se aplic, la fel ca n dreptul
comun, regulile generale referitoare la ncheierea contractelor ntre abseni.
Este, de altfel, i soluia reinut de art. 9 din Legea nr. 455/2001 potrivit cruia
contractul ia natere pe baza ofertei de a contracta i a acceptrii sale de ctre
destinatar.
Spre deosebire ns de regulile cuprinse n legislaiile naionale referitoare la
momentul i locul ncheierii contractului, n cazul ncheierii sale prin mijloace electronice,
momentul se consider a fi cel la care ofertantul ia la cunotin de coninutul acceptrii
dndu-se astfel ctig teoriei informaiunii, iar locul ncheierii contractului va fi sediul
ofertantului.
1 A se vedea Brindusa Bartolomei, Contractul de factoring, p. 224 - 228
2A se vedea art. 6 din Legea nr. 455/2001.

73

De esena factoringului este transmiterea n proprietatea factorului a creanelor

aderentului asupra debitorilor cedai, materializate n facturi. n practica internaional,
legislaiile naionale impun ca transmiterea facturilor de la aderent la factor s se fac fie
prin andosarea facturilor, cum este cazul dreptului belgian unde exist practica girrii
facturilor, fie prin chitan subrogatorie, sau borderou cum este cazul dreptului francez.
Dac legea naional impune ca transmiterea facturilor de a aderent la factor s
se fac prin andosarea acestora, este absolut necesar ca, ulterior comunicrii prin
intermediul mijloacelor electronice a unei copii a facturii andosate, aceasta s fie remis
n materialitatea sa, andosarea presupunnd respectarea anumitor cerine legale n
materie, n special a unor cerine de form.
i n cazul transmiterii de la aderent la factor a chitanei subrogatorii, sau a unui
borderou pe care s-au menionat creanele cumprate, nimic nu mpiedic ca actul de
transfer s fie valabil n msura n care ns nscrisul electronic utilizat este recunoscut
legal, prile - la momentul ncheierii contractului de factoring - dndu-i acordul cu
privire la utilizarea unor astfel de mijloace.
Singura problem real, care se ridic n legtur cu posibilitatea derulrii
operaiunilor componente ale contractului de factoring prin mijloace electronice, o
constituie asigurarea opozabilitii fa de debitorii cedai a transmiterii facturilor ctre
factor.
In cazul contractului de factoring, aderentul este cel obligat, n principal, s
notifice debitorului cedat c se poate libera valabil pltind n minile factorului, obligaie
care - n lumina unor legislaii naionale - poate presupune fie o notificare prin executor
judectoresc, fie o scrisoare recomandat cu aviz de primire dac se face aplicarea
dispoziiilor n materie ale legiuirilor civile.
Considerm c, dac legea aplicabil contractului internaional de factoring nu
impune nici o condiie special de form cu privire la notificarea debitorului cedat,
aceasta se poate face i prin mijloace electronice, cu condiia ca - pe de o parte, n
contractul primar de vnzare de mrfuri sau de prestare de servicii, ncheiat de aderent
cu debitorul cedat, s se fi acceptat de ctre partenerii contractuali efectuarea
comunicrilor prin mijloace electronice, iar pe de alt parte, aderentul s aib
posibilitatea de a proba ajungerea la debitorul cedat a mesajului electronic de
atenionare asupra obligaiei acestuia de a plti valabil factorului.
74

Dac legea aplicabil contractului internaional de factoring cere ca notificarea

debitorului cedat s fie fcut prin executor judectoresc, pentru a se putea aplica
mijloacele comerului electronic, se impune ca, n prealabil, statul n cauz s fi adoptat
el nsui o lege a comerului electronic, care s permit realizarea comunicrilor cu
executorul judectoresc prin mijloace electronice. n caz contrar, nscrisul electronic
utilizat nu va avea for probant, neputnd fi utilizat ca prob n instan, n calitate de
act autentic, n cazul apariiei vreunui litigiu.

Dac legea aplicabil contractului internaional de factoring impune o notificare

prin scrisoare recomandat cu aviz de primire, sub condiia recunoaterii n statul n
cauz a instrumentelor i mecanismelor comerului electronic, aceast modalitate de
notificare se poate considera acoperit prin cerina ca aderentul s fi primit de la
debitorul notificat mesajul electronic de confirmare de primire -prevzut de altfel i de
Legea model UNCITRAL.
Pentru a se evita orice posibil incertitudine i litigii ce s-ar putea nate din
utilizarea mijloacelor electronice de comunicare ntre prile la contractul internaional de
factoring, n absena unor meniuni exprese n contract, n cadrul lanurilor internaionale
de factoring s-au adoptat sisteme criptografice de comunicare ntre membrii lanului ca
i de ncheiere a contractelor ntre menionaii membrii prin mijloace electronice. Ne
raportm n acest sens la sistemul EDIfactoring utilizat obligatoriu de ctre memebrii FCI
i sistemul IFDEX utilizat n cadrul IFG.
Aceste dou sisteme EDIfactoring i IFDEX reprezint, n fapt, o aplicare a
sistemului internaional de comunicare EDI (Electronic Data Interchange) care se
bazeaz pe dou componente interconectate soft-ul de lucru i reeaua de
teleomunicaii, mesajele primite i transmise ntre pri realizndu-se automat.
EDI se prezint ca o metod modern de schimb electronic de informaii care
asigur o legtur rapid ntre parteneri (n cazul contractului internaional de factoring
ntre factorul la export i factorul la import) asigurnd transmiterea informaiilor n
deplin siguran i cu celeritatea impus de derularea operaiunilor comerciale.
Ambele sisteme cuprind un numr determinat de mesaje specifice derulrii
operaiilor de factoring internaional, participanii la aceste operaii putnd comunica mai
1 A se vedea Brindusa Bartolomei, Contractul de factoring, p. 229 - 231

75

uor i mai rapid prin intermediul acestora, fr a mai fi nevoii s detalieze toate
aspectele implicate de operaiunile de factoring.

CAPITOLUL IV
Reglementarea contractului de factoring n dreptul romn
Operaiile de factoring ca mijloace de finanare a comerului intern dar mai ales
internaional au fost i sunt prezente i n practica instituiilor de credit romneti i, n
special, n practica bncilor comerciale din Romnia.
Dei este n mod constant utilizat n practic, n dreptul romn contractul de
factoring nu cunoate reglementri speciale, fiind nc un contract nenumit.
Din punct de vedere juridic, aa cum am artat, contractul de factoring este un
contract complex care cuprinde deopotriv si, n principal, o cesiune de crean i o
subrogare convenional consimit de creditor.
Dreptul romn reglementeaz, n Codul civil, att cesiunea de crean 1, opozabil
debitorului cedat prin notificare fcut acestuia cu privire la cesiune (art. 1391-1398), ct
i subrogarea personal consimit de creditor (art. 1107 pct. 1).
Cu referiri exprese la contractul de factoring, n dreptul romn, pot fi invocate, n
succesiune, urmtoarele acte normative -unele dintre acestea abrogate, din fericire:
- Ordonana de urgen a Guvernului nr. 10/1997 cu privire la diminuarea
blocajului financiar i a pierderilor din economie;
- Legea nr. 151/1997 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.
10/1997 cu privire la diminuarea blocajului financiar i a pierderilor din economie;
- Anexa la Ordinul 1418/1997 al ministrului de stat, al ministrului finanelor i al
guvernatorului BNR privind planul de conturi pentru societile bancare i normele
metodologice de utilizare a acestuia;
- Legea 469/2002 privind unele msuri pentru ntrirea disciplinei contractuale.
a) Conform Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 10/1997 cu privire la
diminuarea blocajului financiar i a pierderilor din economie contractul de factoring era
1 Pentru dezvoltri recente referitoare la reglementarea contractului de factoring n dreptul
romn a se vedea Bogdan Stoica, op. cit., p. 55-65; Alis Ptlgeanu, Alina Lefter, op. cit.,p. 106112.
76

definit ca fiind contractul ncheiat ntre o parte numit aderent, furnizoare de mrfuri sau
prestatoare de servicii i o societate bancar sau o instituie financiar autorizat,
denumit factor, prin care aceasta din urm asigur finanarea, urmrirea creanelor i
protecia riscului de credit, iar aderentul cedeaz factorului, cu titlu de vnzare sau de
gaj, creanele nscute din vnzarea de bunuri sau prestarea de servicii pentru teri".
In art. 2 alin. 2 al aceleiai Ordonane, alturi de forfetare, factoringul era calificat
- greit - drept instrument de plat"1.
Definiia contractului de factoring - ca i a contractului de forfetare -cuprins n
actul normativ amintit este eronat.
In realitate, contractul de factoring este un contract ncheiat ntre aderent i factor
i, n nici un caz, nu poate fi redus la calitatea de instrument de plat. De altfel, n
literatura de specialitate se precizeaz c prin instrument de plat se nelege acel
document ce ncorporeaz n coninutul su o valoarea bneasc determinat, atribuind
titularului dreptul de a obine o plat imediat, la simpla sa cerere" 2 .
Definiia contractului de factoring, citat, este greit i pentru faptul c ea
confund aceast tehnic de finanare a comerului cu o alta, aceea a creditului acordat
de o banc i garantat de mprumutat cu gajul 3 asupra creanelor nscute din contracte
de vnzare de mrfuri ncheiate de acesta cu ali comerciani.
Or, n ipoteza contractului de factoring aderentul cedeaz factorului n proprietate
creanele nscute din vnzarea de mrfuri sau prestarea de servicii ctre teri i
nicidecum nu le transmite drept garanie a unei obligaii de plat, asumat anterior.
b) Din nefericire Legea 1511 1997 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a
Guvernului nr. 10/1997 cu privire a diminuarea blocajului financiar i a pierderilor din
economie nu a sesizat eroarea de calificare a celor dou contracte - de forfetare i de
factoring - drept instrumente de plat i nici greita definire a fiecruia dintre ele,
aprobnd ordonana fr modificri.
1 art. 6 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 10/1997 si Brndua Vartolomei, Contractul
internaional de forfetare", Revista de drept comercial nr. 1/2002, p. 100-107.
2 Pot fi considerate instrumente de plat, de exemplu, cecul, cambia, biletul la ordin. A se vedea
O. Cpn B. tefanescu, op. cit., p. 79.
3 Menionm c prin Legea nr. 99/1999 privind unele msuri pentru accelerarea reformei
economice, reglementrile din Codul comercial referitoare la contractul comercial de gaj au fost
abrogate.
77

c) Descoperindu-se, n sfrit, eroarea grav prezent n Legea 151/1997, prin

Anexa la Ordinul nr. 1418/1997 al ministrului de stat, ministrului de finane i
guvernatorului

BNR

privind

planul

de

conturi

pentru

societile

bancare

normelelnetodologice de utilizare a acestuia se ncearc corectarea acestei definiii.

Astfel, potrivit pct. 46 din Anex factoringul este operaiunea prin care clientul, denumit
"aderent", transfer proprietatea creanelor (facturilor) sale comerciale bncii, denumit
"factor", aceasta avnd obligaia, conform contractului ncheiat, de a asigura ncasarea
creanelor aderentului, asumn-du-i riscul de neplat a acestora.
Banca, pe baza documentelor primite, pltete valoarea nominal a creanelor,
mai puin agio, fie imediat, fie la scadena acestora, sau la scadena contractual
stabilit cu aderenii.
Dup cum se constat, prin textul enunat, se depete nivelul unei simple
definiii a contractului de factoring, precizndu-se n plus, pe de o parte, plafonul valorii
de preluare a creanei i, pe de alt parte, modul de remunerare a factorului.
Se impune, ns, s observm c: o norm financiar stabilit prin ordin al unui
ministru nu poate modifica o lege, respectiv Legea 151/ 1997 pentru aprobarea
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 10/1997.
d) Prin Legea nr. 469/2002 privind ntrirea disciplinei contractuale se
corecteaz, n sfrit, la nivel de lege, erorile cu privire 'a noiunea contractului de
factoring prezente n ordonana anterioar, criticat.
Potrivit art. 6 alin. 2 din Legea nr. 469/2002 contractul de factoring este definit corect - ca fiind contractul ncheiat ntre o parte, denumit aderent, furnizoare de
mrfuri sau prestatoare de servicii, i o societate bancar sau o instituie financiar
specializat, denumit factor, prin care aceasta din urm asigur finanarea, urmrirea
creanelor i prezervarea contra riscurilor de credit, iar aderentul cedeaz factorului, cu
titlu de vnzare, creanele nscute din vnzarea de bunuri sau prestarea de servicii
pentru teri".
Este singura definiie legal cuprins ntr-un act normativ n vigoare, definiie care
surprinde corect esena contractului de factoring ca fiind o preluare de crean n
proprietate de ctre factor de la aderent, respectiv o cesiune de crean.
Pe aceeai linie de preocupare de identificare a reglementrilor din legislaia
romn posibil a fi aplicate contractului de factoring, precizm c, n capitolul VI intitulat
78

Regimul juridic al garaniilor reaie mobiliare" din Legea nr. 99/1999 privind unele msuri
pentru accelerarea reformei economice, la art. 85 se menioneaz: (1) Cnd bunul
afectat garaniei, constnd ntr-o crean bneasc, este cesionat, cesionarul trebuie s
notifice cesiunea, n scris, debitorului cedat. Notificarea se poate face fie prin act sub
semntur privat, fie prin intermediul instanei, sau printr-un act autentificat de notarul
public. Notificarea trebuie s fac meniune despre creana cedat, suma de plat,
numele sau, modul i locul plii.
(2) Din momentul n care debitorul primete notificarea, acesta se poate elibera
de obligaie numai prin efectuarea plii ctre cesionar n modul indicat n notificare.
(3) Cu toate acestea, dac debitorul cere ca cesionarul s prezinte dovada
cesiunii, iar acesta nu o face n termen de 15 zile de la data cererii, debitorul poate s
continue efectuarea plilor ctre cedent.
(4) Dovada cesiunii se poate face prin copia certificat de pe contractul de
cesiune, sau de pe contractul de garanie, ori prin copia de pe nregistrarea cesiunii la
arhiv".
In art. 2, din acelai capitol, se menioneaz c dispoziiile capitolului, deci
inclusiv dispoziiile art. 85, se aplic cesiunilor drepturilor de crean, chiar dac
cesiunea nu are drept scop garantarea ndeplinirii unei obligaii.
Prevederile actului normativ evocat se refer, n mod special, i la stabilirea
ordinii de prioritate dat de nscrierea cesiunii de crean n Arhiva Electronic de
Garanii Reale Mobiliare.
Corobornd dispoziiile evocate rezult c acestea pot fi considerate ca
reglementnd i cesiunea de crean ce face obiectul contractului de factoring,
realiznd, n scopul facilitrii operaiei, o supletizare a procedurii notificrii debitorului
cedat, prin raportare la formalismul reinut de reglementarea prezent n Codul civil.
Fa de cele de mai sus, s-ar putea susine c, i n absena unei legi speciale
referitoare la factoring, contractul i gsete totui un cadru de reglementare n dreptul
romn n vigoare.
Contractul de factoring este un contract comercial ncheiat ntre doi
comerciani, aderent i factor, n temeiul cruia factorul preia n proprietate de la
aderent creanele acestuia asupra debitorilor cedai - rezultate din contracte de
vnzare de mrfuri sau prestare de servicii ncheiate n prealabil cu acetia - i,
79

odat cu creanele acceptate, i asum obligaia de finanare a aderentului prin

plata anticipat a respectivelor creane, obligaia de ncasare de la debitorii cedai
a plilor acestora, precum i obligaia de garantare mpotriva riscului de credit,
respectiv mpotriva riscului de neplat, la scaden, a creanelor n cauz de ctre
debitorii cedai.
Avnd ca esen o cesiune de crean, regimul acestei cesiuni va fi cel
reglementat de dispoziiile art. 1392-1397 din Codul civil, cu un amendament n ceea ce
privete notificarea debitorului cedat. n materia contractului de factoring, aceast
notificare nu va mai trebui s fie fcut potrivit dispoziiilor de drept comun din legiuirea
civil, respectiv prin intermediul unui executor judectoresc, ci potrivit prevederilor art.
85 din capitolul VI a din Legea nr. 99/1999, respectiv n scris, printr-un act sub
semntur privat, fiind necesar doar ca aceasta s cuprind: precizarea creanei
cesionate, data cesiunii, elementele de identificare ale cesionarului.
Dispoziiile evocate din Legea nr. 99/1999 permit realizarea i a unor cesiuni
succesive, deschiznd astfel posibilitatea ncheierii unui contract internaional de
factoring, care presupune cesionarea ctre factorul la import a creanelor cumprate de
la aderent de ctre factorul la export.
Cesiunea succesiv implic i stabilirea ordinii de prioritate care - n cauz - este
dat, dup cum am vzut, de data nregistrrii cesiunii n Arhiva Electronic de Garanii
Reale Mobiliare.
Prin vnzarea creanelor ctre factor, aderentul l subrog pe acesta n poziia sa
fa de debitorul cedat fiind, n fapt, o subrogare convenional prin plat, consimit de
creditor.
Reglementarea prevzut n Codul civil este aplicabil n totalitate, ntruct
factorul pltete aderentului, formal, valoarea nominal a creanelor cumprate de la
acesta, din care i reine, ns, remuneraia, astfel nct, n fapt, plata anticipat va
avea un cuantum inferior plafonului de finanare menionat ca fiind acordat de ctre
factor aderentului.
De altfel, normele bancare aplicabile contractului de factoring intern i
internaional, elaborate de bnci comerciale din ara noastr precum BCR i BRD sunt
n acelai sens. Acelai coninut l au i normele elaborate cu privire numai la contractul

80

internaional de factoring - de ast dat, de ctre o instituie de credit cu statut special,

respectiv Banca de Export Import a Romniei EXIMBANK S.A.
Aceste norme oblig la nsoirea remiterii facturilor n proprietatea factorului de o
chitan subrogatorie cu privire la acestea, element care d expresie caracterului
complex al contractului de factoring, care, aa cum am ncercat s artm n abordrile
anterioare, cuprinde att o cesiune de crean, ct i o subrogare convenional
consimit de creditor cu privire la creana cumprat de aderent.
Desigur, s-a putea susine c normele privind contractul de factoring intern i
internaional elaborate de BCR i BRD ar fi rezultatul ndeplinirii de ctre acestea a
obligaiilor ce le revin din calitatea de membre ai FC1, respectiv de a respecta i aplica
prevederile Codului uzanelor utilizate n factoringul internaional. n acest sens,
observm c dispoziiile evocate din legislaia romn sunt, de altfel, sensibil apropiate
de regulile formulate de Codul uzanelor n factoringul internaional, precum i de
reglementrile cuprinse n Convenia de la Ottawa din 1988 la care Romnia nu este
parte, ca i de prevederile din Convenia de la New York din 2001 deschis spre
ratificare, la care de asemenea, Romnia nu este parte.
Ct privete regimul juridic aplicabil contractului internaional de factoring se
impune s precizm c, n lumina Legii nr. 105/1992, aa cum am artat, prile la
contract - factorul i aderentul ori, dup caz, factorul la export i factorul Ia import - vor
putea alege legea aplicabil contractului dintre ele (art. 73) iar, n absena acestei
alegeri, contractul va fi supus legii n vigoare la sediul debitorului prestaiei
caracteristice, respectiv legii n vigoare la sediul factorului la import.
Desigur c dispoziiile evocate nu mpiedic elaborarea unei legi speciale care s
reglementeze n dreptul romn contractul de factoring, reglementare care ar fi de natur
s impulsioneze utilizarea pe scar mai larg a acestei tehnici de finanare a comerului
intern i internaional.
De asemenea, s-ar putea ca Romnia s adere att la att la Convenia de la
Ottawa din 1988, ct i la Convenia de la New York din 2001, dat fiind compatibilitatea
reglementrilor n vigoare din dreptul romn cu soluiile reinute n conveniile evocate.

81

BIBLIOGRAFIE
I. TRATATE, CURSURI, MONOGRAFII
- SMARANDA ANGHENI, MAGDA VOLONCIU, CAMELIA STOICA, Drept comercial,
Ediia a III-a; Editura All Beck, Bucureti, 2004.
VARTOLOMEI BRNDUA -, Contractul de factoring, Editura Lumina lex, Bucureti,
2006.
- T.R. POPESCU, Dreptul comerului internaional, Editura Didactic i Pedagogic,
Bucureti, 1976.
- DUMITRU MAZILU, Dreptul comerului internaional. Partea special, Editura Lumina
Lex, bucureti, 2000.
- C. BRSAN, D. AL. SITARU, Dreptul comerului internaional, Vol. 2 (Partea I),
Universitatea Bucureti, 1968.
- DRAGO ALEXANDRU SITARU, Dreptul comerului internaional. Tratat, vol. II,
Editura Actami, Bucureti, 1995.
- MIRCEA N. COSTIN, SERGIU DELEANU, Dreptul comerului internaional. Partea
special, Vol. 2, Editura Lumina Lex, Bucureti, 1995.
- M. COSTIN, Drept comercial internaional. Ghid alfabetic, Editura Dacia, Cluj-Napoca,
Bucureti, 1987.

82

- DRAGO ALEXANDRU SITARU, Drept internaional privat. Tratat, Editura Lumina Lex,
Bucureti, 2000.
- THEODOR MREJERU, BOGDAN CONSTANTIN MREJERU, MARIANA GENOVEVA
MREJERU, Neexecutarea contractului de comer internaional, Editura Rosetti,
Bucureti, 2001.
- J. GERBIER, Le factoring, Ed. Dunod, 1970;
- M. REVERS, Le factoring: une nouvelle mthode de crdit, Ed. Dunod, 1969.
- LAZARE MONROE R., Commercial Financing, New York, The Ronald Press Company,
1968;
- Black's Law Dictionary, Sixth Edition, West Publishing Co. 1990.
- VARTOLOMEI BRNDUA, JACQUE AUBRY, MICHELE MACQURT-LEHMANN,
Techniques logistiques et financieres du commerce international.
II. LEGISLAIE
- Legea nr. 469/2002 privind unele msuri pentru ntrirea disciplinei contractuale,
publicat n Monitorul oficial nr. 529/2002.
- UNIDROIT, Convenia privind factoringul internaional (Ottawa, 28 mai 1988)
- Convenia UNCITRAL privind cesiunea de creane n comerul internaional
III. ALTE SURSE
- www.dsklex.ro
- www.factoring.de
- www.factoring.org
- www.factor-chain.com
- www.factoringsolutions.co.uk
- www.factoring-uk.com
- www.factoringservices.net
83

- www.businessfinance.com
- www.fsctoringconference.com
- www.abs.global-factoring-ag.com

84