Banc instituie financiar care accept de la persoane fizice sau

juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite

instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial
pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc.
Instituie financiar persoan juridic ce accept depozite sau
echivalente ale acestora netransferabile prin nici un instrument de plat
i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace pentru a acorda
credite sau a face investiii pe propriul cont i risc.
Activiti financiare permise bncilor: a)acceptarea de depozite cu sau
far dobnd;b) acordarea de credite c)mprumutarea de fonduri,
cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor (cu
excepia subscrierii valorilor mobiliare), de:- instrumente ale pieei
financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc); - futures i
opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii; instrumente privind rata dobnzii; - titluri de valoare;d)acordarea de
servicii de decontri i ncasri; e)emiterea i administrarea
instrumentelor de plat f)cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a
valutei strine); g) leasing financiar;h) acordarea de servicii aferente la
credit;i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu
excepia celor de la lit. a) i b);j) operaiuni n valut strin, inclusiv
contracte futures de vnzare a valutei strine;k) acordarea de servicii
fiduciare, pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori
etc; l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i
acordarea de consultaii privind investiiile;m) subscrierea i plasarea
titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni;n) orice alt
activitate financiar permis de Banca Naional.
Structura organizatoric totalitatea de uniti teritoriale ale unii bnci
coordonate printr-un sistem unic de gestiune.
filial - subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce
desfaoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele;
reprezentan - subdiviziune separat, situat n afara sediului bncii,
juridic dependent de banc, care reprezint i apr interesele ei;
oficiu secundar - subdiviziune structural intern a filialei bncii, sub
form de agenie sau punct de schimb valutar, situat n afara sediului
filialei bncii, care nu are bilan separat i care desfaoar activitile
determinate de banc n conformitate cu prezentul regulament i
legislaia n vigoare.
Incepand cu 31 decembrie 2010 cuantumul capitalului social se
stabileste in marime de 100 mil.lei.Incepand cu 31 decembrie 2011
cuantumul capitalului minim necesar se stabileste in marime de 150 mil.
lei.Incepand cu 31 decembrie 2012 cuantumul capitalului minim necesar
se stabileste in marime de 200 mil. lei.

Capital - valoarea net a fondurilor de care dispune instituie

financiar, reprezentnd diferena dintre active i obligaii (datorii);
Capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar
trebuie s le menin n conformitate cu regulamentele Bncii Naionale
n care snt stabilite prile componente ale capitalului reglementat i
suma minim pe care instituia trebuie s menin n raport cu
activele ponderate la risc ori cu totalul activelor;
Datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete
urmtoarele criterii:este neasigurat;termenul de scaden este de cel
puin 5 ani;nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia
cazului lichidrii bncii;n cazul lichidrii bncii, se achit dup
executarea creanelor tuturor creditorilor bncii, dar naintea executrii
creanelor acionarilor;poate fi considerat drept component a
capitalului reglementat n condiiile stabilite de Banca Naional;
Capitalul Normativ Total (CNT) reprezint baza de capital pentru bncile
comerciale din Moldova i este suma elementelor de capital bancar, aflat
la dispoziia bncii, care are capacitatea de a acoperi pierderile din
activitatea riscant a bncii.
Capitalul Normativ Total = Capital de gradul I +Capital de gradul II
Cotele de participare n capitalul altor bnci, care dein licena Bncii
Naionale a Moldovei.
Suficienta capitalului=capital normativ/total active ponderate la
risc*100%
Bancile trebuie sa detina si sa mentina coeficientul suficientei
capitalului ponderat la risc n marime de cel putin douasprezece
procente (12.0%). ncepnd cu 30 iunie 2012 bancile trebuie sa detina si
sa mentina coeficientul suficientei capitalului ponderat la risc n marime
de cel putin saisprezece procente (16.0%).
Depozit sum de bani depus care:- urmeaz s fie rambursat fie la
vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt beneficiu, fie
n condiiile convenite n comun de ctre deponent sau de mputernicitul
acestuia i de depozitar; - nu se raport la datorii subordonate la
dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la serviciile de asigurare; este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan,
certificat, not sau de un alt document al depozitarului.
Credit intraday este un credit sub forma de trageri in descoperit de cont
(overdraft) pe conturile de decontare ale bancilor, acordat de BNM pe
parcursul zilei operationale pentru asigurarea efectuarii platilor curente
in termen, garantat cu valori mobiliare amanetate BNM.
Credit overnight este o forma de credit acordat de BNM peste noapte
bancilor, pentru acoperirea descoperitului de cont neachitat la sfarsitul

zilei operationale, precum si in scopul mentinerii rezervelor obligatorii,

garantat cu valori mobiliare amanetate BNM.
Gaj eligibil se constituie din valori mobiliare de stat si din Certificatele
Bancii Nationale (in continuare VM): - cu termenul de la 5 pana la 91 de
zile pana la scadenta, - inregistrate in sistemul de inscrieri in conturi
(SIC) la BNM, aflate
in proprietatea Bancilor, - si care sunt acceptate
ca obiect al gajului amanet in cadrul acordarii facilitatilor permanente
de creditare.
Obligaiunile sunt valori mobiliare ce atest existena unei creane a
deintorului asupra emitentului, respectiva creana fiind rezultat n
urma unui mprumut lansat pe pia de ctre un emitent, care i asum
obligaia de a plti o anumit dobnd i de a rscumpra titlul emis la
o dat ulterioar stabilit.