este modalitatea prin care societile de asigurare disperseaz riscurile pe care le-au subscris prin contractul
de asigurare direct.
Reasigurarea este o necesitate
obiectiv n activitatea societilor de asigurare, obligate s subscrie riscuri din ce n ce mai mari. Societile de asigurare adesea nu dispun de capaciti financiare menite s satisfac daune extrem de mari care pot duce la faliment pn i pe cele mai capitalizate societi de asigurri. Dac asigurtorul accept s subscrie un risc mare, a crui producere ar
solicita plata unor despgubiri peste
capacitatea sa financiar, asigurtorul apeleaz la una sau mai multe societi de reasigurri pentru a ceda n reasigurare o parte din risc (uneori ntregul risc)
Reasigurarea ocup un loc important in piaa
economic internaional, evoluia i modificrile din structura reasigurrii fiind influenat de evoluiile pozitive intervenite n tranzaciile produse n asigurri directe, att n creterea cantitativ a numrului de tranzacii, a volumului de prime, ct i creteri calitative cum sunt natura i caracteristicile asigurrii, aspecte tehnice, sistemul de
comunicaii ntre asigurtori direci,
reasigurtori, brokeri, etc .
Reasigurarea se materializeaz ntr-un acord
ncheiat ntre dou pri, numai persoane juridice, denumite una companie cedent, n calitate de reasigurat i una reasigurtor numit cesionar prin care compania cedent consimte s cedeze iar cea de-a doua accept s preia o parte din risc (uneori tot riscul), n conformitate cu condiiile stabilite n acord n schimbul plii de ctre compania cedent ctre reasigurtor a unei sume numit prim de reasigurare.
Compania cedent este compania care
accept riscul de la asiguratul su i cedeaz o parte din acel risc unei alte companii de asigurare sau reasigurare. Reasigurtorul este asigurtorul care accept o parte dintr-un risc (sau tot riscul) de la asigurtorul direct. El poate fi o companie de asigurri sau o companie specializat de
reasigurri. n practica internaional
compania de asigurri efectueaz i operaii de reasigurare .
Relaia de asigurare are loc ntre
compania cedent i reasigurtor, ntre asiguratul companiei cedente i reasigurtor nu exist nici o legtur. n cazul producerii daunelor, asiguratul solicit i primete despgubiri de la asiguratul su, iar acesta preia conform contractului de reasigurare, sumele ce-i revin de la reasigurtorul (reasigurtorii) su. Reasigurtorul poate ceda o parte din riscurile primite n reasigurare, operaiunea purtnd denumirea de retrocedare sau retrocesiune, compania cedent fiind retrocedent i reasigurtorul fiind retrocesionar.
Retrocedarea la rndul ei se bazeaz pe o relaie
contractual, ncheiat ntre persoane juridice, companii profesionale specializate n domeniu, spre deosebire de contractul de asigurare n care asiguratul poate fi sau o persoan juridic sau o persoan fizic. Deosebiri ale reasigurrii fa de asigurare: a) se ncheie numai ntre persoane juridice pe cnd asigurarea direct se ncheie ntre persoana juridic (asigurtor) i persoane fizice sau persoane juridice. b) subiectul unei asigurri directe poate fi o proprietate, o persoan sau profitul unei persoane juridice, supuse riscului deteriorrii sau pierderilor independent de activitatea ntreprins de asigurtor sau de agenii si, pe cnd reasigurtorul este direct interesat de pierderile suportate de asigurtorul original, la pierderile acestuia contribuind i reasigurtorul cu o parte a despgubirilor aa cum contractul de reasigurare o prevede, subiectul asigurat este parte a rspunderii contractuale pe care reasiguratul a acceptat-o conform poliei de asigurare semnat de el n contractul iniial. c) nu toate contractele de asigurare sunt supuse principiului indemnizrii (compensrii despgubirii), excepie fcnd contractele de asigurare de via, de accidente, n timp ce toate contractele de reasigurare (inclusiv cele pentru reasigurare de via) sunt contracte de despgubire, fiind limitate la plile fcute de reasigurat conform asigurrilor la care a subscris. Cele mai multe reasigurri prevd numai despgubiri pariale, reasigurtorul suportnd i el o parte din risc i deci i din despgubire. d) contractul de asigurare are o formul simpl n timp ce contractul de reasigurare are forme diferite, n funcie de tipul reasigurrii. e) aproape toate contractele de asigurare direct sunt interne, reasigurarea este prin natura sa o activitate international