Sunteți pe pagina 1din 3

1.

Contractul de asigurare - contract aleatoriu


Caracterul aleatoriu este esenial n contractul de asigurare n care ntinderea
sau chiar existena obligaiei pentru una dintre pri sau pentru ambele pri
contractante nu se cunoate n momentul ncheierii contractului ntruct depinde
de realizarea sau nerealizarea unui eveniment viitor, posibil, dar incert,
modalitate-condiie a asigurrii, i eventual de momentul mplinirii acelui
eveniment (incertus an, incertus quando; certus an, incertus quando).
Astfel, la ncheierea contractului niciuna dintre pri nu poate ti n ce msur va
avea un ctig sau va suferi o pierdere de pe urma derulrii acestui contract.
Asiguratul i asigurtorul au contractat asigurarea n cunotina anselor de
ctig-pierdere {alea) i, dei hazardul poate determina o disproporie vdit
ntre prestaii, acetia nu se pot plnge de leziunea suferit n caz de nerealizare
a interesului vizat. Pe cale de consecin, aciunea n anulare pentru leziune
(resciziune) nu este aplicabil, de principiu, n materia contractelor aleatorii.
Lipsa anselor, adic inexistena sau imposibilitatea realizrii cazului asigurat, se
sancioneaz cu rezilierea contractului aleatoriu, ntruct elementul esenial alea
reprezint cauza obligaiilor asumate de asigurat i asigurtor, iar n lipsa cauzei
contractul urmeaz a fi lipsit de efecte. Astfel, avnd n vedere c asigurarea
facultativ a fost ncheiat de ctre un ter, ulterior producerii evenimentului
asigurat prin prezentarea de nscrisuri false, riscul nu este produs de un element
alea, esenial la ncheierea oricrui contract de asigurare, fapt ce atrage
nulitatea contractului astfel ncheiat, (a se vedea infra, I.C.C.J., Secia penal,
decizia nr. 5049 din 6 septembrie 2006)
2. Contractul de asigurare - contract obligatoriu sau facultativ
Dei n anumite situaii, asiguraii sunt obligai s ncheie un contract de
asigurare, n special de rspundere civil obligatorie i, dei coninutul acestui
contract este n bun msur reglementat prin lege, contractul de asigurare ce
se va ncheia va fi rodul voinei proprii att a asiguratului, ct i a asigurtorului,
ce se accept reciproc drept co-contractani i care au posibilitatea de a negocia
asigurarea n anumite condiii.
Prin urmare, trebuie susinut caracterul contractual al asigurrii chiar i n
ipoteza unei asigurri obligatorii, clauzele contractuale devenind legea prilor
atta timp ct acestea se circumscriu regulilor imperative dispuse prin lege
asigurrilor de rspundere civil obligatorie.
Ca regul, contractul de asigurare este voluntar i se ncheie din propria iniiativ
a asiguratului, persoan fizic sau juridic interesat s-i protejeze valorile n
scop de indemnizare sau capitalizare.
3. Contractul de asigurare - contract numit
Contractul de asigurare este un contract numit ce face obiectul reglementrii
legale. Prin Legea nr. 136/1995 modificat i completat este definit att

terminologia din domeniul asigurrilor, ca un domeniu special reglementat, ct i


conceptul de asigurare i contract de asigurare.
Mai mult, prin lege sunt stabilite drepturile i obligaiile prilor, clauzele
contractului de asigurare, condiiile de fond i de form ale ncheierii acestuia,
adeseori prin norme imperative, utilizate de legiuitor pentru a proteja deopotriv
pe asigurai i pe asigurtor prin clauze clare de natur s stabileasc voina
prilor la momentul ncheierii contractului, dar i obligaiile acestora pe msura
derulrii acestuia.
4. Contractul de asigurare - contract consensual
Contractul de asigurare este un contract consensual {solo consensu), ncheiat
prin simplul acord de voin al prilor. mprejurarea c, potrivit legii, contractul
de asigurare trebuie transpus n form scris nu nseamn o abdicare de la acest
principiu, cerina formei scrise fiind impus din raiuni de ordin adprobationem,
asigurarea nefiind un contract solemn.
Contractul de asigurare nu poate fi dovedit prin martori chiar dac exist un
nceput de dovad scris [art. 10 alin. (1) din Legea nr. 136/1995], n caz de for
major ns, cnd documentele de asigurare au disprut i nu exist posibilitatea
obinerii duplicatului, sunt admise orice mijloace de prob legale care s
confirme existena acestora.
ATENIE!
ntruct asigurtorul accept preluarea unui risc semnificativ bazndu-se pe
informaiile furnizate de asigurat pe baza crora determin cuantumul sumei
asigurate, dar i valoarea primelor de asigurare, far a putea verifica de fiecare
dat informaiile furnizate de asigurat, buna-credin a prilor n executarea
contractului de asigurare se pre-zum i de aceea nclcarea acestei ncrederi
legal prezumate, prin reaua-credin a asiguratului n furnizarea acestor
informaii, se sancioneaz drastic, fie cu modificarea contractului prin reducerea
sumei asigurate, fie cu sanciunea extrem a rezilierii contractului de asigurare.
5. Contractul de asigurare - contract sinalagmatic
Potrivit definiiei date, asigurtorul se angajeaz ca n schimbul declaraiei de
risc i a primei de asigurare pltite de asigurat s-l indemnizeze pe acesta direct
sau pe beneficiarul asigurrii pentru prejudiciul pe care acesta l-ar putea ncerca
n caz de realizare a riscului.
Prin urmare, prile i asum obligaii reciproce i interdependente, iar
nendeplinirea de ctre una dintre pri a obligaiilor contractuale permite
ridicarea de ctre cellalt contractant a excepiei de neexecutare i poate
conduce pn la modificarea asigurrii spre o sum asigurat mai mic sau chiar
la rezilierea contractului de asigurare.
6. Contractul de asigurare - contract cu titlu oneros

n contractul de asigurare, asiguratul se oblig s plteasc (n schimbul


proteciei materializate, n cazul producerii evenimentului asigurat, n
despgubirea necesar acoperirii daunei produse sau suma asigurat), o prim
asigurtorului, iar acesta se oblig ca, la producerea riscului asigurat (n
schimbul primelor de asigurare ncasate) s plteasc asiguratului sau
beneficiarului asigurrii suma asigurat, denumit indemnizaie.
NU UITAI!
Ambele pri urmresc interese patrimoniale, adic primirea unui echivalent n
schimbul prestaiei la care se oblig. Asigurtorul urmrete ncasarea primelor
de asigurare, iar asiguratul urmrete obinerea unei despgubiri n cazul
survenirii cazului asigurat.
Caracterul oneros al contractului de asigurare vine, de altfel, ca o consecin a
caracterului aleator al contractului, ntruct toate contractele aleatorii sunt
obligatoriu oneroase.
Desemnarea unui ter ca beneficiar al asigurrii nu schimb caracterul oneros al
contractului principal ntr-unul gratuit, ntruct prin convenia accesorie nici
asiguratul, nici asigurtorul nu obin un avantaj gratuit, ci doar terul
necontractant, liberalitatea viznd exclusiv raportul dintre contractantul
asigurrii i beneficiar. Astfel, n raportul de baz, n schimbul contraprestaiilor
lor, fiecare dintre contractani are parte de beneficii, asiguratul de protecie n
ipoteza survenirii cazului asigurat, asigurtorul de valoarea primelor de asigurare
ncasate.
7. Contractul de asigurare - contract cu executare succesiv
Executarea contractului nu are loc printr-o singur prestaie. Asigurtorul se
angajeaz s acopere riscul pe un anumit interval de timp, perioad n care
urmeaz ca prile s-i execute constant obligaiile asu
mate, n sensul plii primelor de asigurare, informrii asigurtorului asupra
producerii cazului asigurat i respectrii continue a celorlalte obligaii ce le revin
prin contract, pn la expirarea acestuia.
Pe cale de consecin, regimul juridic al rezoluiunii are un caracter derogator de
la dreptul comun, partea care i-a ndeplinit obligaiile contractuale avnd
dreptul la prestaie din partea co-contractantului su pn la expirarea
contractului. O alt consecin a rezoluiunii o reprezint faptul c nendeplinirea
de ctre asigurat a obligaiilor sale nu produce efecte dect pentru viitor, iar n
caz de dispariie a obiectului asigurat sau imposibilitatea producerii riscului
asigurat, intervine rezilierea de drept a contractului i nu nulitatea acestuia, ca n
dreptul comun.

Detalii: http://legeaz.net/dictionar-juridic/contractul-de-asigurare