10.11.

Decontrile

prin virament
(transferul de
credit, debitarea
direct)
1

Reglementare:
Regulament cu privire la transferul de

credit //Monitorul Oficial al R. Moldova

nr.176-181/643 din 30 decembrie 2005;
Regulament cu privire la debitarea
direct // Monitorul Oficial al R. Moldova
nr.176-181/644 din 30 decembrie 2005

Debitarea direct
Convenie debit direct (1)

Pltitor

Beneficiar
Factura (4)
Cererile de plata(5)

Mandat privind
debitare direct (2)

Angajament privind
debitare direct (3)
Banca
Debitare Creditare

Debitare cont pltitor (6)

7

Creditare cont
beneficiar (7)

partenerii ncheie mai nti o convenie de plat prin

debit direct (1),

apoi platitorul (debitorul) ncheie cu banca un mandat
de debitare direct (2),
iar beneficiarul ncheie tot cu banca un angajament de
debitare direct (3).
Beneficiarul emite factura ctre client (4) i ulterior
transmite documentaia de ncasare la banc, si
respectiv lista electronic de pli cu denumirea
clienilor, conturile acestora i sumele datorate (5).
Banca debiteaza conturile curente ale pltitorilor i
crediteaza contul curent al beneficiarului (6-7) i astfel
plile se finalizeaz.
n cazul n care partenerii au conturi la bnci diferite
(situaia din alte ri) decontarea se face prin cerere de
plat (mesaj electronic) emis de bncile pltitoare.
8

REGULAMENT

PRIVIND
SUSPENDAREA
OPERAIUNILOR,
SECHESTRAREA
I
PERCEPEREA N MOD INCONTESTABIL A
MIJLOACELOR
BNETI
DIN
CONTURILE
BANCARE
Suspendarea operaiunilor din conturile bancare
se efectueaz de ctre organele abilitate prin
lege cu acest drept i are ca scop limitarea
dreptului contribuabililor, de a folosi mijloacele
bneti care se afl i/sau se vor depune la
conturile bancare, cu excepia:
Conturilor de mprumut,
Conturilor provizorii; si
Conturilor
persoanelor fizice care nu sunt
subieci ai activitii de ntreprinztor.
9

La primirea spre executare a documentului

de suspendare banca este obligat:
a) s nregistreze documentul de suspendare

n conformitate cu procedurile interne ale

bncii;
b) s sisteze operaiunile n conturile bancare
n conformitate cu prevederile documentului
de suspendare, cu excepia operaiunilor care
pot fi efectuaten conformitate cu legislaia n
vigoare;
c) s informeze organul care a emis
documentul de suspendare privind disponibilul
de mijloace bneti n conturi, n cazul n care
astfel de informaie a fost solicitat.
10

Sechestrarea mijloacelor
bneti din conturile bancare
Sechestrarea mijloacelor bneti din conturile

bancare se efectueaz de ctre organele

abilitate prin lege cu acest drept n vederea
asigurrii executrii documentelor executorii.

La primirea spre executare a documentului

executoriu banca este obligat:

a) s nregistreze documentul executoriu n
conformitate cu procedurile interne ale bncii;
b) s aplice sechestru pe sumele indicate n
documentul executoriu;
c) s aplice pe copia documentului executoriu al
organului care l-a emis, data i ora primirii spre
executare a acestuia.
11

Modalitatea de emitere i
prezentare a ordinului incaso
Perceperea n mod incontestabil a mijloacelor

bneti din conturile bancare ale

contribuabilului/debitorului se efectueaz de
ctre banc n baza ordinului incaso emis de
ctre persoana abilitat prin lege cu acest
drept, cu excepia perceperii n mod
incontestabil a mijloacelor bneti din
conturile bancare ale Trezoreriei de Stat.
Banca pltitoare trece la scderi suma total
sau parial nscris n ordinul incaso n ziua
primirii acestuia spre executare.
12

La primirea spre executare a documentului

de suspendare banca este obligat:
a) s nregistreze documentul de suspendare

n conformitate cu procedurile interne ale

bncii;
b) s sisteze operaiunile n conturile bancare
n conformitate cu prevederile documentului
de suspendare, cu excepia operaiunilor care
pot fi efectuaten conformitate cu legislaia n
vigoare;
c) s informeze organul care a emis
documentul de suspendare privind disponibilul
de mijloace bneti n conturi, n cazul n care
astfel de informaie a fost solicitat.
13

Perceperea n mod incontestabil a mijloacelor

bneti din conturile bancare ale

contribuabilului/debitorului se efectueaz de
ctre banc n baza ordinului incaso emis de
ctre persoana abilitat prin lege cu acest
drept, cu excepia perceperii n mod
incontestabil a mijloacelor bneti din conturile
bancare ale Trezoreriei de Stat.
Banca pltitoare trece la scderi suma total
sau parial nscris n ordinul incaso n ziua
primirii acestuia spre executare.

14

Obligaiile bncii beneficiare

Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului

incaso de la banca pltitoare prin intermediul

sistemului automatizat de pli interbancare,
efectueaz n aceeai zi lucrtoare controlul
corectitudinii indicrii contului bancar i codului
fiscal al beneficiarului.
n cazul n care contul bancar i codul fiscal al
beneficiarului din ordinul incaso sunt indicate
corect, banca beneficiar efectueaz urmtoarele:
a) nregistreaz n aceeai zi lucrtoare mijloacele
bneti n contul bancar al beneficiarului;
b) tiprete dou exemplare ale ordinului incaso,
primul exemplar l remite beneficiarului aplicnd
meniunile relevante n conformitate cu
procedurile interne ale bncii, al doilea exemplar l include n dosar.
15