CUPRINS

INTRODUCERE.....................................................................................................................................................2
CECUL. CONCEPT, NECESITI, PRI......................................................................................................2
CONCEPTUL DE CEC..............................................................................................................................................2
NECESITI...........................................................................................................................................................3
PRI PARTICIPANTE LA CEC.................................................................................................................................4
ETAPE N CIRCUITUL CECULUI:....................................................................................................................5
ELEMENTELE ESENIALE ALE CECULUI..................................................................................................6
MENIUNI FACULTATIVE (CLAUZE) CARE POT FI SCRISE PE CEC...................................................8
TIPURI DE CECURI.............................................................................................................................................9
CECUL NOMINATIV................................................................................................................................................9
CECUL LA PURTTOR............................................................................................................................................9
CECUL LA ORDIN...................................................................................................................................................9
CECUL N ALB.......................................................................................................................................................9
CEC BARAT..........................................................................................................................................................10
CECUL DE VIRAMENT..........................................................................................................................................10
CEC CERTIFICAT..................................................................................................................................................11
CEC CIRCULAR....................................................................................................................................................11
CEC DE CLTORIE.............................................................................................................................................11
TRANSMITEREA CECULUI.............................................................................................................................12
PLATA CECULUI.................................................................................................................................................13
PREZENTAREA ELECTRONIC A CECULUI.............................................................................................14
CONCLUZII..........................................................................................................................................................15
BIBLIOGRAFIE...................................................................................................................................................17

Introducere
n practica comercial intern i internaional titlurile de credit, respectiv cambia (sau
trata), biletul la ordin i cecul, mai sunt cunoscute i sub alte denumiri comune, cum ar fi:
efecte de comer, efecte comerciale, titluri comerciale, instrumente de plat i de credit, iar n
ara noastr, nainte de 1944, cambia i biletul la ordin mai erau cunoscute i sub denumirea
generic de polie.
Titlurile de credit sunt documente sau nscrisuri ce constat creane comerciale, a
cror prezen este necesar att pentru a se exercita dreptul ce deriv din operaiunea pe care
o constat ct i pentru a putea fi investit cu acest drept orice alt dobnditor ulterior al lor.
Cecul este un instrument de plat care s-a afirmat preponderent de-a lungul secolelor,
avnd o larg utilizare pe plan naional i internaional.
n acest context, dup primul rzboi mondial, s-a ncercat unificarea legislativ a
diferitelor norme de drept din diferite ri de ctre Comitetul Economic de pe lng Liga
Naiunilor, elaborndu-se n 1928 un proiect unificat de norme privind utilizarea cecului.
Aceste reglementri au rmas, ns, cu caracter orientativ, n toate rile respectndu-se
conceptele i elementele de baz, regimul practic de folosire fiind determinat de legislaia
specific fiecrei ri.
n ara noastr, legea cecului dateaz din 1934. Dup 1947, Romnia nici nu a
abrogat aceast lege, dar nici nu a aplicat-o, folosind n schimb, n acest domeniu, norme i
reglementri emise de Banca Naional. ncepnd cu 1991 s-a procedat la crearea cadrului
juridic pentru utilizarea acestui instrument n condiiile unei economii de pia. Drept urmare,
reglementrile din 1934 au fost modificate nu att din punct de vedere tehnic-bancar, ct mai
ales din punct de vedere juridic, potrivit legii nr. 83/octombrie 1994.
Cecul. Concept, necesiti, pri
Conceptul de cec
Cecul este un instrument de plat i de credit utilizat de titularii de conturi bancare
cu disponibil corespunztor n aceste conturi.
n ceea ce privete definirea noiunii de cec redm n continuare dou, din ele
apreciate ca fiind mai semnificative.
Cecul este un instrument de plat care pune n legtur, n procesul crerii sale, trei
persoane: trgtorul, trasul i beneficiarul. Instrumentul este creat de trgtor care, n baza
unui disponibil constituit n prealabil la o societate bancar, d un ordin necondiionat de plat
acesteia, care se afl n poziia de tras, s plteasc, la prezentare, o sum determinat unei
tere persoane sau nsui trgtorului emitent aflat n poziia de beneficiar (pct. 4 din Normele2

Cadru nr. 7/8 martie 1994 ale B.N.R. privind comerul fcut de societile bancare i celelalte
societi de credit cu cecuri, n baza Legii nr. 59/1934 asupra cecului, modificat prin Legea
nr. 83/1994). Este un titlu la ordin, complet i formal. El ncorporeaz o obligaie abstract de
a plti necondiionat la vedere o sum de bani menionat n titlu.
Ca i n cazul biletului la ordin, cecul (n limba romn) este cunoscut sub o singur
denumire chque (n francez), cheque (n englez i spaniol), schek (n german) etc.
Necesiti
n funcie de genul de cec (categoria sa) cecurile sunt utilizate:
- n lichidarea creanelor internaionale de tot felul, creane rezultate din schimburile
de mrfuri, servicii, micri de capitaluri, plata unor avansuri etc; se utilizeaz i cecul, nu
numai cambiile, acreditivele, ncasrile, ordinele de plat etc;
- de asemenea, n interiorul fiecrei ri cu economie de pia, cecurile sunt utilizate
la achitarea unor mrfuri de valoare mai mic, la unele cumprturi n magazinele de lux, la
plata unor mese sau cockteiluri protocolare, la achitarea unor bilete de avion sau costului
integral al unor excursii interne sau externe, la scoaterea de numerar de la banc n folosul
propriu, la plata unor comisioane, cotizaii, donaii cu scop filantropic, a chiriilor, sponsorizri
etc.
Emiterea cecului implic ins existena unor premise juridice. Potrivit legii, cecul nu
poate fi emis dect dac trgtorul are un disponibil la tras, iar ntre trgtor i tras exist o
convenie privind emiterea de cecuri [art. 3 alin.(2) din lege].
Trgtorul poate emite cecul numai dac are la banc (tras) un disponibil bnesc
pentru efectuarea plii de ctre banc. Acest disponibil (fonduri bneti) poart denumirea de
provizion sau acoperire. El poate fi un depozit bancar al trgtorului ori o deschidere de
credit n favoarea acestuia.
Disponibilul trebuie s existe prealabil emiterii titlului i s aib cel puin valoarea
cecului. Potrivit legii, disponibilul trebuie s reprezinte o sum de bani lichid, cert i
exigibil asupra creia trgtorul are dreptul s dispun prin cec [art. 3 alin. (2) din lege].1
Emiterea cecului fr acoperire constituie infraciune i se sancioneaz n condiiile
art. 84 pct. 2 din lege.
Dreptul trgtorului de a emite cecuri are ca temei convenia ncheiat ntre client i
banc. Aceast convenie reprezint raportul fundamental care explic i justific emiterea
titlului de ctre trgtor.
Prin convenie, banca autorizeaz pe client (trgtor) s trag asupra ei cecuri,
obligndu-se s efectueze din disponibil plile, la ordinul trgtorului.
Convenia poate fi expres sau tacit. Ea poate constitui o clauz a contractului
privind serviciul de cas pentru client sau a unui credit n numerar acordat de banc.
3

Pri participante la cec

Din analiza definiiilor, ca i modul de derulare a unei operaiuni care are ca
instrument de plat cecul, rezult c n materie de cec intervin trei pri participante:
a. Trgtorul este o persoan fizic sau juridic ce dispune plata i care, n domeniul
schimburilor economice, poate fi n situaia de cumprtor, importator, debitor, beneficiar al
unei prestaii i care, prin emiterea cecului, se achit de obligaia de plat; de asemenea,
trgtorul poate emite cecul i n favoarea lui nsui, cnd dorete s retrag numerar de la
banc n folosul su propriu. n aceast ipostaz, trgtorul este n acelai timp i beneficiarul
cecului (art. 6 din Legea 59/1934)2.
b. Trasul este acela care efectueaz plata din dispoziia trgtorului prin exprimarea
ordinului su necondiionat de plat i care, de regul, este o banc la care trgtorul are
disponibiliti n contul su curent.
Aceste disponibiliti ale trgtorului pot proveni din obinuitele ncasri n cont,
dintr-un depozit bancar existent, fie printr-o deschidere de credit din partea bncii respective
(art. 3 din Legea 59/1934).
Emiterea, semnarea i punerea n circulaie a unor cecuri fr a avea disponibiliti n
cont la banca-tras, constituie, n toate rile cu economie de pia, un delict penal sancionat
cu amend i nchisoare.
Aceste prevederi legale sunt menite s confere ncredere deplin n folosirea cecului,
n special beneficiarilor.
Chiar dac la data emiterii trgtorul nu are disponibil n contul su bancar, titlul
emis valoreaz totui ca un cec (art. 3 din Legea nr. 59/1934)3 dac trgtorul procur trasului
suma necesar pentru plata cecului, n intervalul de timp de la emiterea acestuia i pn la
prezentare la achitare; dac nu, emiterea efectuat fr acoperire de fonduri, atrage
inevitabil sanciuni civile i penale, dup cum s-a menionat i mai nainte.
c. Beneficiarul este reprezentat prin persoana fizic sau juridic n favoarea creia
urmeaz a se face plata i care poate fi vnztorul, exportatorul , creditorul ori prestatorul de
servicii fa de trgtor sau nsui trgtorul

Cecul se trage, deci, asupra bncii n limita fondurilor emitentului, constituie n

prealabil la o valoare corespunztoare cecului, cert, lichid, exigibil i disponibil.
Tehnic, pentru a avea loc aceste operaiuni, banca, n calitate de tras, elibereaz
trgtorului mai multe formulare necompletate, pe care acesta le va activa n cecuri, n
limitele disponibilitilor din conturile sale. Pentru ca un client s poat cumpra formulare de
cec de la banc trebuie s ndeplineasc anumite condiii:
- s nu figureze n interdicie bancar la Centrala Incidentelor de Pli;
- s fie un client cunoscut de ctre banc;
- contul de disponibil din care se vor face plile s reflecte o situaie de
relativ stabilitate a soldului, iar nivelul soldului s fie comparabil cu media
plilor ce se efectueaz n mod curent.
Exist posibilitatea verificrii de ctre banc a existenei acoperirii cecului emis prin:
- certificarea cecului, caz n care banca blocheaz pentru un numr de zile suma
certificat;
- vizarea cecului, situaie n care banca certific existena depozitului, dar nu se
oblig s-l blocheze.
Emiterea de cecuri fr acoperire poate fi asimilat cu infraciunea de escrocherie, n
cazul n care aceasta s-a fcut n scopul de a produce prejudicii sau de a mpiedica o alt
persoan n executarea drepturilor sale. n cazul unor abateri grave sau repetate, asupra
emitentului poate fi pronunat o interdicie judiciar pe mai muli ani i poate fi nsoit de
msuri de publicitate, fiind nregistrat ca i interdicie bancar la Banca Central.
Etape n circuitul cecului:
1) Firma A achiziioneaz mrfuri de la firma B. Prima are cont curent deschis la
Banca X, iar firma B are contul deschis la banca Y;
2) n baza disponibilului din contul curent, Banca X elibereaz un carnet de cecuri
firmei A;
3) La achiziia mrfii, firma A completeaz o fil din carnetul de cecuri cu datele
necesare i suma repreyentnd contravaloarea mrfii, o semneaz i o nmneaz firmei B;
4) Din acest moment, firma A apare n calitate de trgtor, Banca X are calitatea de
tras, iar firma B apare n calitate de beneficiar;
5) Firma B prezint cecul la Banca Y care l transmite Bncii X pentru ncasare;
6) Banca X achit cecul Bncii Y;
7) Prin aceast operaiune se stinge datoria firmei A fa de firma B.
5

2
TRGTOR
(Firma X)

BENEFICIAR
(Firma B)

4
7

3
6

BANCA X
(Tras)

BANCA Y
7

Fig. 1. Circuitul cecului

NOT: 1 eliberarea carnetului de cecuri;
2
ncheierea contractului de vnzare-cumprare ntre trgtor i beneficiar;
3
trgtorul trage cecul asupra Bncii X;
4
trgtorul remite beneficiarului cecul tras asupra bncii X;
5
beneficiarul prezint cecul la banca sa pentru ncasare;
6
banca beneficiarului prezint cecul la Banca X (tras);
7
trasul (Banca X) achit cecul i se stinge creana.
Elementele eseniale ale cecului
Din punct de vedere juridic, cecul (ca de altfel i cambia i biletul la ordin) este
prezumat ca un act scris, deoarece numai pe un asemenea act pot fi scrise elementele sale
obligatorii etc., iar formularul trebuie completat n ntregime prin dactolagrafiere, cu stiloul
sau pixul cu cerneal albastr sau neagr.
Ca i n cazul celorlalte dou efecte de comer (cambia i biletul la ordin),
valabilitatea cecului este condiionat de existena n mod obligatoriu n cuprinsul textului, a
urmtoarelor elemente eseniale:
a. Denumirea de cec nscris n nsui textul titlului. Aceast denumire trebuie
inserat n textul nscrisului pentru a atrage atenia asupra semnificaiei juridice a nscrisului.
Legea cere ca denumirea s fie exprimat n limba folosit pentru redactarea nscrisului. Lipsa
denumirii atrage nulitatea titlului.
b. Ordinul necondiionat de a plti o sum determinat. nscrisul trebuie s
cuprind ordinul trgtorului adresat trasului (bncii) de a plti beneficiarului suma de bani
menionat n titlu. Ordinul trebuie s fie necondiionat i s priveasc o sum de bani
determinat. Suma de bani trebuie menionat n cifre cu indicarea monedei n care se face
plata.
6

Potrivit legii, n nscris nu poate fi menionat dobnda. Orice stipulaie n acest sens
se socotete nescris (art. 7 din Legea 59/1934)4.
c. Numele celui care trebuie s plteasc (tras). nscrisul trebuie s arate pe cel
care, n calitate de tras, va trebui s plteasc suma de bani menionat n titlu. Aa cum am
artat, calitatea de tras o poate avea numai o societate bancar. Deci, n nscris va fi
menionat denumirea (firma) societii bancare pltitoare a cecului. Aceast meniune este
evident, ntruct bncile comerciale care dau carnete de cecuri persoanelor fizice sau juridice
care i au deschise conturile curente la ele, i tipresc n mod vizibil pe formularele de cec
denumirea firmei bncii i adresa.
Cu toate c, n principiu, un cec nu poate fi tras dect asupra unei bnci, totui un cec
tras i pltibil n strintate rmne valabil ca cec, chiar dac trasul nu este o banc. (art. 3
alin. 1 din Legea 59/1934)5.
d. Locul unde trebuie fcut plata. nscrisul trebuie s indice locul unde trasul va
face plata. n absena unei atare meniuni, locul plii va fi locul menionat lng denumirea
trasului. Dac lng denumirea trasului se menioneaz mai multe locuri, cecul este pltibil la
primul loc artat.
Dac n nscris nu este menionat nici un asemenea loc, cecul este pltibil la locul
unde trasul are principalul centru de activitate.
e. Data i locul emiterii cecului. nscrisul trebuie s cuprind ziua, luna i anul
emiterii, precum i locul unde a fost emis cecul. Dac nscrisul nu menioneaz locul emiterii,
legea consider c cecul a fost semnat la locul artat lng numele trgtorului.
Indicarea locului i datei emisiunii permit calcularea de ctre tras a termenului de
prezentarela plat, termen dup expirarea cruia posesorul decade din drepturile sale de
regres. Totodat, permite (dac este cazul, ulterior) constatarea capacitii legale a trgtorului
n momentul semnrii cecului. Data emiterii trebuie s fie unic, cert i posibil (de exemplu:
28 sau 29 februarie n anii biseci i niciodat 30 ori 31 februarie, 31 aprilie etc).

f. Semntura trgtorului. Semntura va trebui s fie scris de mn de ctre

trgtor. Ea trebuie s cuprind numele i prenumele sau firma trgtorului. Legea consider
ca valabil i semntura n care prenumele este prescurtat sau artat numai prin iniiale. (art.
11 din Legea 59/1934)6.
Din cele artate, rezult c cecul nu cuprinde dou dintre meniunile obligatorii ale
cambiei.
Astfel, legea nu cere indicarea n nscris a numelui i prenumelui beneficiarului
cecului. Aceast meniune are caracter facultativ, iar nu obligatoriu. Cecul nominativ la ordin
arat persoana beneficiarului, pe cnd cecul fr meniune privind persoana beneficiarului
este considerat cec la purttor7.
Apoi, cecul nu cuprinde scadena obligaiei de plat. Acest lucru se explic prin
faptul c, potrivit legii, cecul este pltibil la vedere, adic la prezentarea titlului. De aici
rezult i funcia cecului de instrument de plat, cu excluderea funciei de instrument de
credit.
Dei pe formularele de cec este prevzut aplicarea tampilei, lipsa acesteia nu
afecteaz valabilitatea cecului.
Meniuni facultative (clauze) care pot fi scrise pe cec
n afara meniunilor obligatorii care trebuie s existe n textul cecului, sub sanciunea
nulitii sale ca efect de comer i afectrii drepturilor i obligaiilor care decurg din acest
titlu, pe cec mai pot fi consemnate o serie de meniuni facultative, denumite i clauze.
a. Diverse meniuni, ca:
- numrul carnetului de cec;
- numrul de ordine al filei cecului respectiv;
- orele de funcionare ale casieriei bncii.
b. Clauza dobnzii
n cazul cecului, nscrierea dobnzii se consider ca nescris i nu conduce la
nulitatea acestuia (art. 7 din Legea 59/1934).
c. Clauza plii prin virament
Trgtorul sau unul dintre beneficiarii succesivi i deintori ai cecului (ca
urmare girrii), pot meniona clauza pltibil n cont sau numai prin virament ori alt
expresie echivalent; un asemenea cec nu poate fi ncasat n numerar, suma de plat virnduse n contul curent bancar al beneficiarului.

d. Clauza netransmisibil
Scris pe cec, fie de trgtor la solicitarea beneficiarului, fie de ctre un girant,
nseamn c acest cec este pltibil numai acestui ultim posesor-beneficiar, acesta avnd
latitudinea de a-l gira unei bnci comerciale pentru a fi ncasat.
Tipuri de cecuri
Putem clasifica cecurile n raport de anumite criterii, dou fiind cele mai importante
i anume: beneficiarul plii i modul de ncasare.
Din punct de vedere al beneficiarului, deci al persoanei ctre care este pltibil,
exist urmtoarele tipuri de cecuri:
a. Cecul nominativ. Este cecul emis n favoarea unei persoane fizice sau juridice
anumite, cu indicarea n mod expres a numelui i adresei cum figureaz n actul de identitate
(la persoane fizice) ori denumirea firmei i adresa sediului social al agentului economic astfel
cum ele au fost nregistrate la Registrul Comerului. Beneficiarul menionat pe cec este
singurul care are dreptul s-l ncaseze. O alt caracteristic a acestui gen de cec este aceea c
nu poate fi cedat, ntruct are clauza nu la ordin sau o alt expresie echivalent nscris n
text. Transmiterea cecului nu se poate face prin girare sau andosare, ci numai n forma i cu
efectele unei cesiuni ordinare.
b. Cecul la purttor. Este emis fr indicarea numelui sau firmei n favoarea creia
trebuie efectuat plata. Beneficiarul nefiind trecut pe cec, cel care l deine l poate ncasa el
nsui sau poate s l remit unui creditor al su pentru reglementarea unei creane fr nici o
alt formalitate.
Acest gen de cec este oarecum asemntor unui bilet de banc (bancnot), putnd
trece din mn n mn numai prin simpla lui nmnare. Codul la purttor este pltibil la
prezentare bineneles dac deintorul nu este de rea credin.
c. Cecul la ordin. Este cecul al crui beneficiar este menionat pe titlu cu sau fr
clauz expres la ordin, iar beneficiarul are dreptul de a-l transmite prin girare sau adnosare.
Cecul la ordin este valabil n mna ultimului posesor, dac acesta se legitimeaz
printr-un ir nentrerupt de giruri. Acest ultim beneficiar ncasnd suma de la banc, va scrie
dup ultimul gir formula de descrcare: Achitat sau Pltit, completnd i cu data i
semntura (eventual i adresa).
d. Cecul n alb. Este un instrument de plat care poate avea numai semntura
trgtorului, alteori i unele din meniunile sale obligatorii. Meniunile lips trebuie
completate naintea prezentrii cecului la plat, conform nelegerii anterioare avute ntre
semnatarii cecului.

n raport cu al doilea criteriu, respectiv al modului de ncasare, distingem

urmtoarele tipuri de cecuri:
a. Cec barat. Denumirea este dat de cele dou linii paralele (verticale sau oblice)
oriunde pe suprafaa cecului. Exist dou tipuri de cecuri barate: cec cu barare general,
cnd n spaiul delimitat de cele dou linii nu are nimic nscris i care circul prin gir, fiind
valabil numai n posesia ultimului deintor; cec cu barare special, dac n spaiul dintre
cele dou linii este nscris denumirea bncii. Bararea cecurilor se poate face fie n momentul
emiterii, fie n cursul circulaiei sale, de ctre oricare dintre posesorii ulteriori ai
instrumentului respectiv.
n ambele cazuri, beneficiarul este obligat s recurg la serviciile unei bnci printr-o
unitate aparinnd acesteia i care s primeasc plata n contul su.
Spre deosebire de cecul cu barare general care se pltete numai unei bnci (sau
unui client al ei) aflat i n poziia de tras, cecul cu barare special se poate plti numai bncii
a crei denumire este trecut ntre cele dou linii paralele de pe faa instrumentului. Dac
aceast banc nominalizat este chiar banca aflat pe poziia de tras, atunci plata cecului se
face ctre un client al ei.
Operaiunea de barare a cecului este o operaiune de supraveghere asupra
beneficiarului cecului i o modalitate suplimentar de aprare a corectitudinii i siguranei
plilor prin cec.
Prin ncasarea de ctre o banc (efectuat n numele beneficiarului) se creeaz
necesitatea ca beneficiarul cecului s aib cont la o banc sau s fie agreat de ctre o banc.
Astfel acest beneficiar n relaiile cu banca este identificat i chiar bine cunoscut. Astfel dac
ulterior se constat c beneficiarul nu era ndreptit s primeasc suma respectiv, exist
condiii ca destinaia final a sumei s fie cunoscut i astfel sunt premize de recuperare.
Sistemul mpiedic astfel posibilitile de a folosi cecuri furate, pierdute etc. i s
evite astfel o cauz important a fraudelor prin cec.
b. Cecul de virament. Este nsoit de clauze ca pltibil n cont sau numai pentru
virament. Deci, plata cecului se face numai scriptural, creditndu-se contul beneficiarului,
operaiunea echivalnd practic cu plata cecului. Clauzele menionate nu pot fi revocate de
ctre posesorii ulteriori ai cecului. Trasul care nu respect condiiile impuse de aceste clauze
rspunde de eventuale prejudicii pn la concurena sumei cecului.
Cecul de virament reprezint i el un mijloc de asigurare a corectitudinii plilor prin
cec. Se poate urmri la nevoie filiera fiecrui cec i se pot depista astfel eventualii utilizatori
neavenii ai unei sume necuvenite.
10

c. Cec certificat. Este instrumentul prin care o banc aflat n poziia de tras
confirm, naintea remiterii cecului ctre beneficiar, existena fondurilor necesare efecturii
plii ordonate. Certificarea cecului este cerut bncii de ctre emitentul trgtor nainte de a-l
da la plat sau de ctre unul din posesorii ulteriori, beneficiari ai cecului.
Prin certificare, trgtorul nu mai poate retrage din contul su suma destinat plii
cecului respectiv, nainte de expirarea termenului de prezentare al acestuia. n acelai timp,
prin certificare trasul, respectiv banca, nu se angajeaz direct, dar are obligaia ca n caz de
neplat s despgubeasc pe beneficiar.
d. Cec circular. Este un titlu de credit la ordin emis de o banc asupra subunitilor
sale sau asupra altei bnci. Prezint urmtoarele caracteristici mai importante:
- este pltibil la vedere, n termen de 30 zile de la emiterea n oricare din locurile
indicate pe cec de emitent (trgtor), care are, de regul, i calitatea de tras; dac trgtorul i
trasul nu sunt una i aceeai banc este obligatoriu ca ntre ei s existe nelegeri bilaterale;
- emitentul se oblig definitiv s efectueze plata cecului n favoarea beneficiarului
care este i clientul su. Plata cecului se face din disponibilul constituit n prealabil de
beneficiar, clientul su. Beneficiarului i se poate efectua plata la oricare din locurile indicate
pe instrument de ctre banca emitent.
Pentru emiterea lor de ctre bnci snt necesare anumite condiii. n primul rnd,
emiterea lor este condiionat de existena la banca emitent a sumelor disponibile de la
beneficiarii acestor cecuri.
De asemenea, existena unei autorizaii speciale din partea Bncii Centrale este
absolut necesar pentru emiterea acestor titluri. Este obligatorie, totodat, depunerea la Banca
Central a unei cauiuni n titluri garantate de stat sau lombardabile la Banca Central,
calculat la cursul zilei, n valoare de 40% din totalul sumelor nscrise pe cecurile circulare
emise. Cauiunea reprezint o garanie pentru posesorii acestui tip de cec, restituirea ei de
ctre banca emitent avnd loc n schimbul prezentrii cecului cu meniunea achitat.
n raport de cele menionate, utilizarea cecului circular ca instrument de plat,
presupune existena urmtoarelor meniuni obligatorii:
- denumirea expres de cec circular;
- promisiunea necondiionat a bncii de a plti la vedere o anumit sum de bani;
- numele primitorului, clientul bncii emitente.
e. Cec de cltorie. Se emite ca i bancnota n sume fixe, n moned naional sau,
mai frecvent, ntr-o anumit valut de circulaie internaional i este cumprat de cei care
cltoresc sau voiajeaz, n vederea achitrii diverselor cheltuieli, fr a folosi numerar
11

(cazare, diverse cumprturi la diverse magazine, plata transportului etc.). Cecurile de

cltorie pot fi ncasate cu mult uurin, cu formaliti minime, la orice banc, casierii
instalate n marile hoteluri, la punctele bancare de la grani-vam, la ghieele ageniilor de
turism etc.
Utilizarea cecului de cltorie se caracterizeaz prin urmtoarele succesiuni de
operaii:
- trgtorul emitent vinde cecul de cltorie unei persoane care devine posesor;
- posesorul, n momentul cumprrii, semneaz pe fiecare cec n prezena
emitentului;
- posesorul le remite altei persoane, care devine beneficiar, n schimbul obinerii de
bunuri, servicii sau chiar numerar. n momentul remiterii ctre beneficiar, posesorul semneaz
din nou pe fiecare cec, identitatea ntre cele dou semnturi, confirmnd legitimitatea deinerii
cecului;
- beneficiarul ncaseaz suma nscris pe cec de la banca local, iar banca local
recupereaz suma de la banca emitent, prin relaii operative interbancare.
Transmiterea cecului
ntruct cecul este un titlu pltibil la vedere, beneficiarul cere imediat plata. Dar,
beneficiarul poate i s transmit titlul ctre o alt persoan. n privina modalitii
transmiterii cecului, legea distinge dup cum cecul este la ordin, la purttor sau nominativ.
Transmiterea cecului la ordin. Potrivit legii, cecul stipulat pltibil unei anumite
persoane, cu sau fr clauz expres la ordin, este transmisibil prin gir. Deci, dac n nscris
trgtorul l-a desemnat pe beneficiar, cecul va putea fi transmis prin gir, indiferent dac exist
sau nu o meniune expres la ordin. Dac cecul menioneaz numele i prenumele
beneficiarului i cuprinde clauza nu la ordin, cecul va fi transmisibil prin cesiune, n
condiiile dreptului comun.
Transmiterea cecului la purttor. Cecul poate fi stipulat pltibil la purttor. El este
socotit la purttor i n cazul cnd s-a prevzut c este pltibil unei persoane cu meniunea
sau la purttor, precum i n cazul cnd cecul nu l menioneaz pe beneficiar. n toate
cazurile, cecul la purttor se transmite prin simpla tradiiune a titlului.
Transmiterea cecului nominativ. Cecul nominativ cuprinde numele beneficiarului,
precum i meniunea nu la ordin ori o expresie echivalent. Un atare cec se transmite prin
cesiune, n condiiile dreptului comun.

12

Plata cecului
Poziia juridic a trasului. ntruct cecul este pltibil la vedere, adic la prezentarea
titlului, el nu este supus acceptrii din partea trasului, aa cum se cere n cazul cambiei. De
aceea, meninea de acceptare inserat n titlu se consider nescris.
Orice meniune de certificare, de vedere sau alta echivalent, scris pe titlu i
semnat de tras are numai efectul confirmrii existenei disponibilului pentru plata cecului. O
atare meniune mpiedic pe trgtor s retrag disponibilul nainte fr expirarea termenului de
prezentare a cecului la plat. Deoarece cecul nu poate fi acceptat, trasul nu are calitatea de
debitor de drept cambial fa de posesorul cecului, ci ndeplinete numai funcia de pltitor
pentru trgtor. Aceast poziie juridic a trasului nu afecteaz plata sumei fa de posesorul
cecului. ntr-adevr,emiterea cecului presupune existena unui disponibil, din care trasul va
face plata.
Din cele artate rezult c, nefiind debitor de drept cambial, trasul nu rspunde
pentru plata cecului. Potrivit legii, aceast rspundere revine trgtorului.
Prezentarea la plat i plata cecului. Potrivit legii, cecul este pltibil la vedere.
Orice stipulaie contrar se socotete nescris. Deci, plata cecului se face la prezentarea de
ctre posesor a cecului la tras (banc), pentru plat.
ntruct cecul este un instrument de plat, legea stabilete termene scurte pentru
prezentarea la plat a cecului emis i pltibil n Romnia: 8 zile, dac cecul este pltibil n ciar
localitatea n care a fost emis, 15 zile, dac cecul este pltibil n alt localitate dect cea n
care a fost emis.
Cecul emis ntr-o ar strin i pltibil n Romnia trebuie s fie prezentat la plat n
termen de 30 de zile, iar dac este emis ntr-o ar din afara Europei, n termen de 70 zile.
n toate cazurile, termenele se socotesc din ziua artat n cec ca dat a emiterii
cecului.
Pentru a face o plat valabil, trasul este obligat s verifice ndelinirea condiiilor de
form ale cecului. Potrivit art. 36 din lege, trasul care pltete un cec care poate fi girat este
dator s verifice regularitatea succesiunii girurilor, dar nu i autenticitatea semnturilor
giranilor. Plata efectuat de tras poate fi integral sau parial, posesorul cecului neputnd
refuza o plat parial.
Prin plata cecului, toi obligaii (semnatarii) cecului sunt liberai.
Potrivit legii, neprezentarea cecului pentru plat n termenele menionate are drept
consecin pierderea dreptului de regres mpotriva giranilor i a garanilor, dac trasul nu a
fcut plata (art. 30 din lege). Deci, nerespectarea termenelor de prezentare a cecului la plat
13

nu duce la pierderea dreptului beneficiarului cecului de a cere trasului plata sumei de bani
menionat n titlu. Acest drept poate fi valorificat, n condiiile legii, n cadrul termenului de
prescripie.
Consecinele neplii cecului. n privina consecinelor neplii cecului exist unele
deosebiri fa de reglementarea aplicabil cambiei.
n cazul n care trasul (banca) refuz plata, beneficiarul cecului nu are o aciune
direct mpotriva trasului. Acest lucru se explic prin aceea c, aa cum am artat, trasul
(banca) nu este un debitor de drept cambial, ci ndeplinete numai o funcie de pltitor
(solvens) pentru trgtor.
Posesorul-beneficiar al cecului care nu a fot pltit integral sau a fost numai parial
achitat, poate s exercite dreptul la regres, de recurs mpotriva trasului, trgtorului, giranilor
i avalitilor, dac refuzul total sau parial de plat a fost constatat printr-un act de protest, fie
printr-o declaraie semnat i datat de ctre tras (banc) din care s rezulte data prezentrii i
eventual motivul neachitrii, fie printr-o declaraie datat a unui oficiu de compensaie prin
care s se constate c cecul a fost prezentat la termen de plat, dar c nu a fost achitat i
motivul neachitrii lui.
n Romnia actul de protest este ntocmit de executorul judectoresc, iar n
strintate de ctre executorul judectoresc sau notarul public.
Printre motivele care pot fi invocate de banc n justificarea neachitrii cecului, pot fi
menionate:
- fonduri insuficiente n contul curent bancar al trgtorului;
- cecul prezentat la plat nu conine toate elementele sale obligatorii;
- exist dubii asupra autenticitii cecului;
- n situaia cnd fie trgtorul, fie beneficiarul a notificat n scris bncii-tras, prin
nscris autentificat s nu achite cecul, deoarece a fost sustras sau pierdut etc.
Att protestul, ct i declaraiile menionate mai nainte trebuie fcute naintea
expirrii termenului de plat, protestul sau constatarea echivalent (prin declaraie) pot fi
efectuate n urmtoarea zi lucrtoare.
Prezentarea electronic a cecului.
n prezent s-a impus n tehnica bancar procesarea electronic ceea ce nseamn:
prelucrarea, transmiterea i pstrarea informaiei n expresie electronic.
Astfel c tehnologia nou a permis renunarea la circuitul fizic al documentelor
suport hrtie n general, a cecurilor n special. Circuitul fizic al cecurilor reprezint pentru
bnci o operaiune laborioas, rutinier, costisitoare i riscant. Prezentarea electronic a
14

cecului (electronic cheque presentment sau ECP) presupune, de fapt, preluarea datelor nscrise
pe cecurile suport hrtie i transformarea lor n mesaje electronice i n spe o prelucrare
bancar eficient i sigur.
n fapt se produce n bnci un proces de dedublare a informaiei i implicit a
circulaiei sale n anumite segmente ale procesului de prelucrare.
Astfel elementele eseniale cuprinse n cec, n fapt un document de plat suporthrtie, devin parte component a unui mesaj electronic de plat, care poate fi depozitat i
transmis prin relee specifice.
O tehnologie mai recent considerat de perspectiv este imaginea digital a
cecurilor. Imaginea asigur o prezentare mai realist i complet a cecului, fr a fi infailibil
n depistarea falsurilor. Transmisia electronic a acestor imagini este nc costisitoare, astfel
c deocamdat pe scar larg are loc nregistrarea pe benzi electromagnetice sau pe CD,
urmnd ca transmiterea ctre bncile pltitoare s se fac prin transportul fizic al acestor
suporturi electronice.
Procesul de trecere la aceste metode moderne a fost n multe ri, ovitor, astfel c,
din motive de asigurare a securitii sau din inerie, s-au folosit un timp mesaje dedublate
adic mesaje electronice (avize), precum i circuitul efectiv al cecurilor, fapt costisitor.
De multe ori, cauza principal a fost orientarea tardiv a factorilor de resort de a
legifera limitele n care devine posibil i acceptabil exceptarea cecurilor (de regul a celor
de valori mai mici) de la circuitul fizic interbancar.
Concluzii.
Cambia, biletul la ordin i cecul sunt utilizate ca instrumente de plat i de credit
pentru c:
- iau natere prin emiterea i introducerea lor n circuitul activitii comerciale i
bancare; ele permit posesorilor lor s-i realizeze la scaden drepturile literale i autonome
menionate n cuprinsul lor;
- dei se poate aprecia c pot circula ca o moned, c au o valoare ca i moneda i pot
fi schimbate pe monede (bancnote) prin ncasare, scontare, nescontare sau cesiune, titlurile de
credit se deosebesc de moned prin trsturile lor specifice, n sensul c: sunt titluri
negociabile, sunt transmisibile cu respectarea normelor prevzute n legislaiile naionale i n
dreptul comercial internaional; au o valoare n lei sau n valut determinat i nu
aproximativ ori variabil; reprezint o crean n numerar cauzat de un act de comer sau
prestaie de serviciu (provizion) i care urmeaz a fi pltit la un anumit termen etc.

15

Titlurile de credit pot servi la stingerea unei obligaii bneti la fel ca i biletele de
banc, avnd fa de acestea avantajul evitrii unei deplasri de numerar. Ele pot fi cedate, fie
n deplin proprietate, fie n gaj pentru a se obine credit, adic o sum de bani, nainte de
scadena plii. De exemplu, banca poate accepta o cambie nainte de mplinirea termenului
menionat n cuprinsul titlului, pltind posesorului suma prevzut n titlu minus taxa
scontului. La rndul ei, banca l poate ceda altei bnci prin rescontare sau poate plti cu el o
datorie proprie. n acest fel titlul de credit mobilizeaz o crean bneasc, fiind deci
instrument de credit.
Astfel c, din considerentele expuse mai nainte precum i datorit faptului c
mijloacele tradiionale de plat moneda, valuta i aurul nu mai pot face fa lichiditii unor
angajamente de plat n volum mereu crescnd, corespunztor creterii volumului
schimburilor economice interne i internaionale, s-a ajuns ca utilizarea titlurilor de credit, ca
instrumente de plat i de credit, n relaiile de comer intern i exterior s aib un rol din ce n
ce mai important. Aceste aspecte confer o deosebit nsemntate cunoaterii problemelor
teoretice de baz i n special a practicilor referitoare la instrumentele de plat i de credit.
Cu toate acestea, evoluiile recente din rile dezvoltate subliniaz scderea masiv a
rolului cecului ca instrument de plat. n ultimul deceniu, dar mai ales n anii 1997-2001 s-a
redus substanial partea cecului n cadrul plilor fr numerar att ca numr de instrumente
emise, ct i ca valoare reprezentat.
n fapt, aceste fenomene se petrec n competiia care se deruleaz ntre cec i
celalalte instrumente de plat, care se dovedesc a fi preferate de utilizatori i, implicit, de
mediul bancar.
n epoca de glorie, pn la nceputul anilor 90, cecul s-a afirmat, deopotriv:
- ca instrument de plat ntre firme;
- ca instrument de plat preferat de ctre titularii de cont persoane fizice.
n timp, ambele categorii de utilizatori i-au modificat preferinele. Astfel, firmele sau orientat treptat ctre transferurile de credit form sigur i rapid de plat. n consecin a
crescut numrul instrumentelor de plat emise i, implicit, valorile medii ale acestora. n ce
privete titularii de cont persoane fizice, acetia au fost cucerii de facilitile specifice pe care
le ofer cardurile, inclusiv cele ce implic beneficierea de credite.
La rndul lor furnizorii de mrfuri i servicii au susinut pe deplin sistemul cardurilor
care le asigur ncasri operative i riscuri restrnse n comparaie cu cecul.

16

Aa se face c prin concordana deplin a participanilor la sistemul de pli de

detaliu, instrumentul de referin pentru plile de valori mici a devenit cardul, diminundu-se
astfel substanial rolul cecului.
Dup cum se vede, ntr-o epoc n care se pune pre pe operativitate n efectuarea
plilor, pe corectitudine, stabilitate i responsabilitate n efectuarea plilor de ctre pltitor,
n condiiile n care tehnologiile care se dezvolt sprijin alte instrumente, cecul, care
reprezint optimul unei alte etape cu alte motivri ale participanilor i cu alte
intercondiionri tehnologice, este sortit unei restrngeri severe, diferit n fiecare ar
european.

BIBLIOGRAFIE
Legea Nr. 59 aprut n Monitorul Oficial Nr. 100 din 1 mai 1934
Codul Comercial, Ed. All Beck, Bucureti, 2002, pp. 492-514
Cezar Brno, Nicolae Dardac:Sisteme de pli, compensri i decontri, Ed. Didactic
i Pedagogic, Bucureti, 2003, pp. 108-120
Stanciu D. Crpenaru:Drept comercial romn, ediia 5, Ed. All Beck, Bucureti,
2004, pp. 559-567
Vasile Cocri, Dan Chirlean:Tehnica Operaiunilor Bancare, Ed. Universitii Al. I.
Cuza, Iai, 2006, pp. 24-30
Alexandru iclea, Corneliu Brsan:Societile comerciale de la A la Z, vol. 2, Casa
de Editur i Pres ansa SRL, Bucureti, 1999, pp. 118-123 i 156-182.
17

Cecul nu poate fi emis decit daca tragatorul are disponibil la tras, disponibil asupra caruia are dreptul de a dispune prin
cec, pe baza unei conventiuni exprese sau tacite. Titlul emis fara observarea acestor conditiuni valoreaza totusi ca cec.
2
Cecul poate fi la ordinul tragatorului insusi.
3
Cecul nu poate fi emis decit daca tragatorul are disponibil la tras, disponibil asupra caruia are dreptul de a dispune prin
cec, pe baza unei conventiuni exprese sau tacite. Titlul emis fara observarea acestor conditiuni valoreaza totusi ca cec.
4
Orice stipulatiune de dobinda inscrisa in cec se socoteste nescrisa.
5
Cecul nu poate fi tras decit asupra unui bancher. Cu toate acestea cecul tras si platibil in strainatate este valabil ca cec
chiar daca trasul nu este bancher.
6
Orice semnatura a unui cec trebuie sa cuprinda numele si prenumele sau firma celui care se obliga. Este totusi valabila
semnatura in care prenumele este prescurtat sau aratat numai prin initiale.
7
Cecul stipulat platibil unei anumite persoane, cu mentiunea "sau la purtator", ori o alta expresiune echivalenta este
socotit cec la purtator. Cecul fara aratarea beneficiarului este socotit cec la purtator.