Copert: Irina Diu

Corectori: Teodora Marcu

Irina Diu
Tehnoredactare: Dani Iancu
Mulumiri: Tana Barblat
Reproducerea parial sau integral a prezentei lucrri este strict interzis.
Comenzi on-line: www.dragosbarbalata.ro
Comenzi prin e-mail: office@businessoflife.pro

Drago Barblat, Strategia Ta pentru Stabilitatea i Succesul Financiar

Copyright Drago Barblat , 2013

CUPRINS
Cuvnt nainte.................................................................................. 5
I. Secretele banilor................................................................. 22
II. Sdete abunden i smulge buruienile.......................... 38
III. Stabilete obiective financiare!........................................... 51
IV. Salveaz-i banii de la nec................................................... 55
V. Spune Stop stresului financiar............................................. 65
VI. Scap de datoriile mici........................................................ 69
VII. Savureaz un somn linitit................................................... 72
VIII. Strategii simple pentru gestionarea banilor........................ 77
IX. Sprint sau maraton?............................................................ 82
X. Studiaz banii....................................................................111
XI. Sus, tot mai sus! Dubleaz-i venitul.................................115
XII. Spune DA unei viei abundente!.......................................120
Strategia pe scurt........................................................................123
ncheiere......................................................................................124
Bibliografie..................................................................................128

Cuvnt nainte

CUVNT NAINTE
Era ntuneric i frig afar. Era ora 5 dimineaa ntr-o zi de iarn.
Sun alarma. Trebuie s se trezeasc pentru a merge la alergat. Se
trezete pe jumtate i oprete ceasul. Tinde s adoarm la loc, cnd
ia o decizie - sare din pat i i spune: Gata, de astzi este o nou zi.
Merge la alergat i alearg 1 kilometru. A doua zi 2 kilometri, a 3-a
zi 3 kilometri. Ajunge dup 2 sptmni s alerge 6 kilometri. Dar i
se pare c nu este suficient pentru c obiectivul lui era s alerge un
semimaraton de 21 de kilometri, peste o lun de zile. Aa c i propune s i testeze limitele, s vad de ce este n stare i i stabilete
obiectivul de a merge spre munte, pleac din Bucureti i dorete s
parcurg 100 kilometri cu bicicleta n acea zi.
Aa c merge la Carrefour i i cumpr o biciclet, dar nu orice fel
de biciclet, ci una de 400 lei, probabil fcut pe vapor, una din acelea
la care este mai uor s mergi pe jos dect s pedalezi.
Toate bune i frumoase pn aproape de Ploieti, cnd i cade
lanul, ghidonul se strmb de trebuia s l in la 30 de grade ca
s mearg drept. Noroc c reuete s ajung la un service i s se
repun n micare. i cu ultimele eforturi reuete ntr-un final, dup
multe peripeii, s parcurg cei 100 de kilometri. Se cazeaz i nu se
mai d jos din pat dou zile.
Apoi se ntoarce cu maina la Bucureti i i continu antrenamentul de alergare. Alearg 10 kilometri, dup care n ziua urmtoare se
-5-

duce la fotbal. Iar la fotbal se ntmpl un lucru interesant. Datorit

suprasolicitrii muchilor i a efortului intens din ultimele zile, face
o micare brusc... i nepenete. Afl ulterior c a suferit o ruptur
muscular la gamba stng.
Dup cum probabil intuieti, persoana despre care i povestesc
este cea care i scrie acum din proprie experien. Iar durerea pe care
am simit-o n acel moment a fost groaznic. Dar nu s-a comparat cu
durerea de a nu mai participa la semimaraton i de a rata obiectivul
pentru care muncisem att.
i i-am povestit despre aceasta unuia dintre mentorii mei din
America, Nader Aschi (nume tipic de american, evident), care este o
persoan foarte neleapt, cu mult experien de via i care are o
poveste fascinant. Dup ce a ajuns milionar, a pierdut toi banii i a
ajuns s locuiasc pentru 4 luni ntr-o main. Dup care a construit
totul din nou, de la zero, pe baze mult mai solide i a ajuns s fac
mult mai muli bani dect nainte.
i mi-a spus Nu aa se face Drago. Trebuie s faci pai mruni i
siguri, s pui cte o crmid n fiecare zi.
i eu n gndul meu Pe asta n-am mai ncercat-o. Hai s vedem.
i dup aproape 6 luni n care n-am mai putut s fac niciun fel de
sport, mi-am reluat antrenamentul, dar de data aceasta cu alt strategie, aceea de a crete treptat i n timp. i astfel, anul trecut am reuit
s alerg simimaratonul i s mi ndeplinesc obiectivul.
Aceasta este experiena care m-a fcut s simt care este secretul
pentru a reui, anume: s devin astzi un pic mai bun dect ieri i
-6-

Cuvnt nainte
mine s fiu un pic mai bun dect azi i de a face din asta un angajament pe termen lung.
Am aplicat acest principiu i n alte laturi ale vieii mele. i am luat
public speaking-ul, una dintre cele mai mari frici ale mele, o fric care
m paraliza cnd vroiam s vorbesc n faa oamenilor.
M-am ntrebat Care este persoana care trebuie s devin pentru
a fi un public speaker de succes? Cum ar arta acea persoan? Plin
de energie, charismatic, s transmit emoii, s inspire oamenii,
ncreztoare n sine, care vorbete publicului cu multe pasiune i
plcere. Wow: mi-ar plcea s fiu o astfel de persoan! Atunci merit
s-mi setez ca obiectiv s devin acea persoan i pe lng asta voi
deveni i un public speaker de succes.
Dar cheia este mergnd un pic mai departe de aici, de setarea unui
obiectiv, este atunci cnd nu faci din asta un obiectiv, ci un stil de
via, i iei un angajament pe termen lung c devii azi un pic mai bun
dect ieri i mine un pic mai bun dect azi.
Aceast perspectiv m-a fcut pe mine s trec peste cea mai mare
fric a mea, cea de a vorbi n public i peste unele experiene dup
care am zis c n-o s mai vorbesc niciodat n faa oamenilor.
Una din aceste experiene care m-au marcat a fost n urm cu doi
ani, la lansarea unui proiect, cnd a trebuit s prezint proiectul n faa
a muli jurnaliti i oameni de afaceri. Era o atmosfer foarte oficial,
apstoare i eu simeam cum m sufoc i tremuram din tot corpul.
Cum am ajuns s trec peste acest moment? i cum am reuit ca
numai n patru luni de la primul meu seminar, s ajung s fiu invitat ca
-7-

speaker la Business Days, cel mai mare eveniment de business al anului? i chiar la multe ediii consecutive de atunci? i s mpart scena
cu unii din cei mai buni speakeri din Romnia precum Andy Szekely,
Lorand Szasz, Sebi Burca, Marius Ghenea i muli alii.
Angajamentul c mine o s fiu mai bun dect azi i chiar dac am
mai dat-o n bar sau dac azi o dau n bar, nu conteaz, pentru c
nu am cum s euez i tiu c mine voi fi mai bun dect azi i pe termen lung cu siguran voi reui s fiu un speaker mai bun.
Pentru mine aceasta este cheia: de a concura cu mine nsumi, de
a participa la un concurs, nu pentru c vreau s dovedesc c sunt mai
bun dect alii, ci s vd ce pot nva din aceast experien pentru
a deveni eu mai bun.
Michael Jordan, poate cel mai bun basketballist al tuturor timpurilor, a fost ntrebat care a fost secretul succesului lui, iar rspunsul
su a fost: am cerut de la mine n fiecare zi mai mult dect oricine
altcineva.
n sport, n public speaking i n via, secretul este fix acelai: fii
mai bun astzi dect ai fost ieri i mine un pic mai bun dect eti azi
i f din asta un stil de via.
Bine, bine, dar o s m ntrebi ce legtur are asta cu banii? Are o
foarte mare legtur pentru c finanele personale sunt n proporie
de 80% obiceiuri, comportamente i psihologie i numai 20% strategii
concrete, tehnici de gestionare a banilor i atunci obiceiurile pe care
le avem, modul n care gndim ne determin n proporie covritoare
relaia cu banii i n ultim instan suma de bani pe care o avem.
-8-

Cuvnt nainte
De ce am ales s scriu aceast carte?
De ce am ales s scriu aceast carte? Pentru c am observat n jurul meu multe persoane care nu-i triesc viaa pe care o merit din
cauza banilor sau mai exact a lipsei banilor, a grijilor pentru plata facturilor, a ratelor la banc, a nesiguranei c dac i pierd jobul viaa
lor s-a terminat.
E clar c banii ne afecteaz fiecare plan al vieii noastre de la cel
relaional, la cel emoional, fizic, chiar i familial. Aa c pentru o via
mplinit avem nevoie s nu ducem lipsa banilor.
Banii sunt poate cel mai sensibil subiect de discuii. Oamenii
prefer s discute despre sex mai degrab dect despre bani. i cu
toate astea banii nu sunt dect un mijloc de schimb, acesta este rolul
lor economic. Punem atta importan pe bani datorit asocierilor i
interpretrilor pe care le dm banilor.
Am o ntrebare pentru tine. Cine are controlul asupra banilor
notri? De multe ori primesc rspunsul: Noi, bineneles! Oare?
Atunci cnd pltim impozitele ctre stat, avem oare controlul dac
s facem asta sau nu? Sau cnd pltim rata ctre banc, avem opiunea s o pltim sau nu? Poate c da, poate c nu? Dar cnd vedem reclame care ne mping s cumprm impulsiv lucruri de care
nu avem nevoie? Sau ct de mult ne influeneaz criza economic?
Eu cred c rolul educaiei financiare este tocmai acesta, ca noi s lum
controlul ntr-o msur ct mai mare asupra banilor nostri i s nu mai
lsm factori externi s ne determine viaa financiar.
-9-

E unul din domeniile n care trebuie s ai cunotine i n care nu

vrei s lai un expert s decid pentru tine. Experii te pot sftui, dar
tu trebuie s poi lua decizia pentru c nimnui nu-i pas mai mult de
banii ti dect ie.
Educaia financiar i cum s gestionm finanele personale nu
se nva n coal. n coal suntem nvai cum s facem bani
pentru companii n cel mai bun caz, dar nu pentru noi. Ce vreau s
v mprtesc sunt anumite principii i strategii legate de bani pe
care le-am nvat de la mentori i profesori precum Suze Orman,
T.Harv Ecker, Robert Kyiosaki, Jim Rohn, David Bach i muli alii pe
care i-am studiat, dar i din experienele mele personale legate de
bani, att succese (i o s i povestesc la partea de investiii cum am
fcut 60.000 EURO dintr-o investiie n 2 ani de criz) ct i greeli
i eecuri nvate pe propria piele, pe care vreau ca tu s le evii.
Cred c este datoria mea s mprtesc cu tine acest mesaj,
aceast strategie, pe care dac o vei aplica i va transforma viaa
financiar i i va da libertatea s trieti viaa pe care o merii.
Cartea abordeaz banii att din punct de vedere al strategiilor concrete de gestiune a lor, dar i din punct de vedere psihologic, al jocului
interior al banilor, care dup prerea mea ne influeneaz incontient
n proporie covritoare viaa financiar.

- 10 -

Cuvnt nainte
Despre mine
Am avut oportunitatea de a gestiona bani muli, att pentru companiile la care am lucrat, ct i pe cont propriu.
Mi-am deschis prima oar portofoliul la burs, de pe vremea cnd
lucram la BCR i administram investiiile BCR-ului pe piaa de capital. Ddeam ordine brokerilor s cumpram titluri i aa m-am prins
eu cum e cu bursa. Mi-am fcut i eu cont i am obinut n perioada respectiv randament de peste 100% pe an, n anii 2004 -2005. E
adevrat c nu aveam sume mari, cteva mii de dolari.
Apoi am lucrat ntr-un private equity - am nvat despre real estate i cum s cumperi dealuri n real estate - am cumprat o cldire n
centrul Trgovitei deinut de o firm la un pre incredibil i am vzut
cum se poate negocia. Am participat la o licitaie pentru un teren n
Craiova, unde acum au construit un mall - i am vzut iar ce nseamn
de fapt valoarea n imobiliare. i aa mi-am vndut eu apartamentul
n 2008, chiar nainte de criza - am inut banii la banc, cu dobnzi i
de 24% pe an, iar atunci beneficiam i de scutire de impozite pe venituri din dobnzi.
La capitolul de investiii o s discutm mai n detaliu ce poi face, n
ce poi investi i care sunt paii n investiii.
La Deloitte am lucrat pe partea de M&A - tranzacii de companii
i am avut oportunitatea s vd lucrurile din alt perspectiv, mult
mai de ansamblu i s neleg anumite fenomene economice, cum s
evaluez companii i modele de determionare a preurilor.
- 11 -

ntre timp am studiat n State, la George Washington University,

una din cele mai bune universiti de acolo unde am nvat i neles
unele principii de finane i investiii pe care aici nu le-am prins n 8
ani de facultate (da, am fcut 2 faculti n paralel, c nu degeaba am
capul mare - la propriu).
Acum 3 ani am decis s mi dau demisia din corporaii i am trecut
pe cont propriu, pe antreprenoriat. i am ncercat multe, de la firm
de consultan financiar la asigurri, la firm de organziare de evenimente, la un ONG, etc. Am nvat multe n ultima perioad i cred
c experienele acestea au fost cel mai bun MBA pe care l puteam
urma. Toate aceste experiene m-au fcut s mi dau seama care este
drumul meu i sunt foarte ncntat c l-am gsit i o s l mprtesc
un pic mai jos.
Dar ce m preocup n ultimul timp este partea de obiceiuri i cum
s mi creez i s mi accentuez unele obiceiuri constructive legate de
finanele personale. Pentru c finanele personale i modul cum ne
gestionm viaa financiar este determinat n proporie de 80% de
obiceiurile pe care le avem i numai 20% de strategiile concrete de
management al banilor: de modul n care cheltuim, economisim, obiceiuri de studiu al banilor, obicei de a lucra la relaia cu banii (partea
mai voodoo cum o numesc eu).
Am ales acest drum de a-i inspira pe oameni s devin mai buni
i s-i triasc viaa pe care o merit pentru c mi-am dat seama,
dup multe experiene, c asta este misiunea mea i pentru c numai
aa este sustenabil pentru a crea o societate mai bun, ncepnd de
- 12 -

Cuvnt nainte
la individ. Prin proiectele sociale pe care le-am derulat ani n ir, am
ajutat punctual foarte muli oameni, dar pe perioade determinate i
impact limitat. Dar dac i inspiri i i ajui pe cei din jur s devin mai
buni, s-i pun n valoare potenialul, atunci le schimbi viaa pentru
totdeauna.

Ci bani vrei cu adevrat?

Nu m refer la suma pe care i-o doreti, ci la suma pe care este
musai s o ai. Adic pentru ce sum eti dispus s plteti preul: timp,
energie, cretere personal, investiie n mintea ta i n abilitile tale,
dedicare i perseveren?
Exemplu: - mi doresc s nv s dansez tango? A puta s nv?
Da! Sunt dispus s pltesc preul? --- Nu! Nu sunt dispus s investesc
sute de ore n asta.
Dac vrei s devii bogat, trebuie s dedici zece mii de ore pentru
asta, s nvei tiina de a face bani. Ideea e c 10.000 de ore oricum
vor trece. Depinde ce vei face cu ele.
Ziceam c pentru a deveni bogat ai nevoie de 10.000 ore de
studiu i aplicare a principiilor banilor. Cartea asta i va aduce
cteva sute de ore pentu c este produsul studiului meu concentrat al banilor de cteva mii de ore. Din acest motiv i pentru c n
cteva ore poi beneficia de sute de ore de studiu, cred c este o
investiie foarte bun.
- 13 -

Obiceiurile ne determin viitorul

Cheltuieti toi banii pe care i ctigi lunar? Ai un venit ok, dar nu
reueti s economiseti? Trieti cu sperana c i se va mri salariul
i atunci vei pune ceva de-o parte?
Pot s-i prezic viitorul! Nu se va ntmpla!
De unde tiu? Pentru c obiceiurile ne determin viitorul. Ce facem azi ne creeaz ziua de mine. Ca s i schimbi viitorul trebuie
s-i schimbi obiceiurile de azi. Este cel mai greu la nceput pentru c
e nevoie de cea mai mare cantitate de energie. Aa cum mpinge un
bulgre mare zpada la vale, pe msur ce prinde vitez, devine mai
mare i tot mai uor de nvrtit pentru c foloseti legea momentului.
Obiceiurile sunt mecanismul creierului de a economisi energie.
O s vedem n cadrul strategiei care sunt cele mai importante obiceiuri care s ne susin n atingerea stabilitii financiare.
Poate am fost un pic dur, dar scopul meu nu este s i fiu prieten,
scopul meu este s i fiu cel mai bun prieten. i pentru asta trebuie s
i spun franc cum stau lucrurile.
O s mprtesc cu tine n aceast carte strategia pentru stabilitatea i succesul tu financiar, dar nainte de toate este esenial s
gseti de ce-ul n tine. De ce este important pentru tine s ai succes?
Pentru mine a fost c nu mai suportam s fiu mediocru. Simeam c
viaa mea nseamn mai mult i faptul c nu aveam puterea emoional s reuesc s fac pasul m frustra la maximum, pn la depresie.
- 14 -

Cuvnt nainte
i am dat de fundul sacului. Au mai trecut multe luni de atunci pn
cnd am fcut pai mici i siguri ctre persoana care am devenit azi.
N-a fost uor, dar de ce-ul meu mi-a dat puterea s fac schimbrile
necesare n mine, n mintea mea i n obiceiurile mele.
Trebuie s gseti de ce-ul tu. De ce vrei s devii bogat? Este
pentru a-i satisface poftele i dorinele? N-o s devii niciodat astfel.
I-am ntrebat pe mai muli oameni de succes cum au devenit bogai i rspunsul lor a fost frica, frica de a fi srac. Acesta a fost de
ce ul lor, o emoie care i-a afectat tare n copilrie i pe care au
folosit-o ca i combustibil.
Vestea bun este c pentru a avea sigurana financiar nu este
nevoie s ai un de ce foarte puternic. Nu trebuie nici mcar s iei
foarte tare din zona ta de confort.
Iar Strategia pentru stabilitatea i succesul financiar i ofer
exact aceti pai simpli pe care trebuie s-i faci.
Pentru a fi bogat ns, trebuie s iei maxim din zona de confort, iar
asta nu este pentru toat lumea.

- 15 -

Tu ct de mult vrei s devii bogat?

Am o ntrebare pentru tine: Pentru ce i doreti mai muli bani? Te
invit s scrii pe o foaie de hrtie 5 - 10 lucruri pentru care i doreti
mai muli bani.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Apoi alege unul dintre ele i descrie de ce este important pentru
tine i cum te va face s te simi?
_______________________________________________________
_______________________________________________________
________________________________________________________

- 16 -

Cuvnt nainte
i vei da seama c vrei mai muli bani nu pentru bani n sine i nici
mcar pentru lucrurile n sine pe care le cumpr, ci pentru modul n
care te simi prin ele.
Banii sunt un mod narcotic de a-i schimba starea emoional.
Crezi c ai putea obine sentimentele respective i n alt mod?
De multe ori vei constata c rspunsul este da. De ce e important
ntrebarea asta? Nu pentru ca s contientizm c nu avem nevoie
de bani, ci ca s ne detam emoional de bani. Asta este cheia: s i
doreti ceva, dar fr ataament i atunci l vei putea obine mult mai
uor.
La fel este cu orice aspect, latur a vieii noastre: relaiile, jobul
etc. Cum e atunci cnd i place de un biat sau de o fat i nu este
reciproc de la nceput sentimentul, dar i doreti s fii cu persoana
respectiv i o pui pe un piedestal n mintea ta? De multe ori nu-i
iese pentru c eti prea ncordat, iar lucrurile se ntmpl firesc atunci cnd exist relaxare i nu avem ataament fa de rezultatul final.
Dei ne dorim foarte tare acea persoan, dac reuim s ne punem n
starea c e ok fie c suntem cu ea, fie c nu, astfel avem anse mult
mai mari de reuit.
Banii nu sunt dect un mijloc de schimb, acesta este rolul lor economic. Punem atta importan pe bani, datorit asocierilor i interpretrilor pe care le dm banilor.

- 17 -

Dar banii nu sunt dect un mijloc de a schimba un bun sau serviciu

cu altul. Banii trebuie s circule. Ne este team c vom rmne fr ei
i inem cu drzenie de ei, fr s ne dm seama c astfel c blocm
prosperitatea n viaa noastr.
O bun perioad de timp am avut credina c dac am bani pui
deoparte pe care s i in bine, o s fiu n siguran. i la un moment
dat n viaa mea, dup ce am ctigat destui bani i m-am retras,
adic mi-am luat ca full time job dezvoltarea personal, credeam c
m pot descurca suficient din banii adunai, fr s pun banii s circule. i mi-am dat seama c asta nu m face dect s stagnez la un
anumit punct. i a trebuit s ies din zona asta, s pun banii s circule,
s creez valoare pentru ca i mai muli s vin la mine. Mi-am depit
astfel frica de a-i putea pierde i am realizat c despre asta este vorba, numai aa poi atrage prosperitatea, atungi cnd nu eti ataat de
bani.
Dac ni-i dorim, dar fr ataament emoional, i vom atrage mult
mai uor n viaa noastr. Asta nu nseamn c nu trebuie s acionm.
Dar dac acionm cu nverunare i ncrncenare i vom ndeprta.
Sunt mai multe modaliti de a deveni bogat, printre care s ctigi
la loto, s spargi o banc, s te cstoreti cu cineva bogat sau altele
de genul acesta. Din punctul meu de vedere, sunt dou modaliti
doar: timp i educaie financiar.
Pentru fiecare individ este o alegere personal ntre una sau alta
din ci sau o combinaie ntre ele. De aceea e important s nelegem
- 18 -

Cuvnt nainte
care sunt strategiile i cum putem folosi prghia banilor pentru a crea
mai muli i atunci cnd noi dormim.
Cu toate astea, muli dintre noi nu sunt dispui s plteasc preul
pentru niciuna din variante i preul nu este ntotdeauna exprimat
n bani. Ideea e c nu poi obine foc fr s pui lemnele n sob. Tot
aa nu poi ajunge bogat fr s plteti preul nainte! Da! Preul se
pltete ntotdeauna nainte. Asta trebuie s nelegem i s facem.
De ce pastilele de slbit fac atia bani? Pentru c oamenii vor s
slbeasc fr s plteasc preul. Suntem programai s ne dorim
rezultate rapide, mai ales n era aceasta a vitezei n care totul ne este
la un click distan. Dar pentru a obine ceea ce ne dorim, ntr-un mod
sustenabil este nevoie de disciplin. Da, cred c cheia pentru a deveni
bogat, pentru a lua controlul asupra banilor ti este ca n primul rnd
s iei controlul asupra ta, asupra emoiilor tale.
Majoritatea oamenilor vor s devin bogai, dar nu vor s pltesc
preul.
Vrei mai muli bani? Pe naiba! Vrei ceea ce banii i aduc i nu dect
nite hrtii cu poze pe ei cu oameni defunci. Banii sunt o energie.
Vrei emoiile pe care banii i-i aduc din ceea ce faci cu ei i nici mcar
lucrurile n sine pe care le cumperi cu bani.
Ironia legat de bani e urmtoarea: pentru a avea bani trebuie s-i
controlezi emoiile. Adic s te simi bine nainte de a avea bani. Apoi
banii vin automat pentru c i vei atrage. i ntrebarea e, dac oricum
eu m simt bine i fr bani, atunci ce nevoie mai am de ei? Asta e
ironia banilor!
- 19 -

Pentru c suntem att de diferii ca i principii, valori, mod de a

percepe lumea, cea mai important i unic reet este s te simi
bine n ceea ce faci cu banii. Adic s faci acele lucruri care te fac s te
simi puternic i c acionezi n concordan cu valorile tale. Din acest
motiv consider c nu exist o reet general pentru toat lumea.
Adic, aa cum sftuiesc majoritatea consilierilor financiari, principiul economisete pentru zile negre se aplic oamenilor pentru care
nevoia de siguran este principal i foarte mare. Pentru persoanele
pentru care nevoia de varietate, de cretere este mai mare, este mult
mai important s pun banii n micare, s le dea o utilizare, pentru
c acest lucru le va aduce o satisfacie mult mai mare i recunoatere.
i cum noi vrem banii nu pentru ei n sine, nu pentru nite hrtii, ci
pentru emoiile i satisfaciile pe care ni le aduc, e clar ct de diferit
vom utiliza banii.
E foarte subtil deosebirea, dar cred c face toat diferena.
Cu toate astea consider c exist un teren comun i c sunt cteva strategii pe care aproape oricine le poate aplica pentru a avea o
relaie mai bun cu banii.
Strategia ta pentru stabilitatea i succesul financiar te ghideaz
n acest proces al atragerii banilor n viaa ta, ntr-un mod simplu, foarte eficient, fcnd cte un pas mic care s aduc i mici rezultate, tocmai pentru a te ine pe drum i a nu renuna, pentru c nu-i aa, dac
nu vedem rezultate orict de mici, dac nu vedem progresul, credem
c nu funcioneaz i renunm. Aa suntem construii i pn la un
punct e normal s fie aa. Sunt totui unele cazuri cnd trebuie s
- 20 -

Cuvnt nainte
ne ncredem c lucrurile funcioneaz, c facem progrese, chiar dac
rezultatele nu sunt vizibile. Aa este i povestea copacului de bambus.
Cel care l sdete trebuie s aib credina c el va rsri i l ud, are
grij de smn timp de 5 ani, pn s ias primul firicel, pentru ca
apoi n doar cteva luni s creasc la 3 metri nlime.
Vei vedea c strategia este format din 12 S simpli i clari pe care
trebuie s-i urmezi i s-i faci parte din rutina ta, pentru ca s-i formezi noi obiceiuri care te vor duce ctre stabiliatea i succesul financiar. Finanele personale sunt simple, sunt civa pai pe care dac i
aplici, rezultatele vor veni cu siguran.
mi doresc ca aceast carte s fie nceputul unei noi etape n viaa
ta financiar, o etap n care s ai controlul asupra banilor ti i s
trieti viaa pe care o merii!

- 21 -

I. SECRETELE BANILOR
Cum gndim i ce simim n legtur cu
banii determin n ultim instan ct de
muli vom avea
Suze Orman.

A. Legile banilor
1. Legea cauzei i efectului
Este cea mai puternic lege din Univers. i este la fel de prezent
precum i legea gravitaiei, fie c dorim noi sau nu. Ce spune? Spune
c pentru fiecare efect exist o cauz.
Ai auzit de legea atraciei? Crezi n legea atraciei? Aceasta spune
c atragi n viaa ta oamenii, situaiile i evenimentele conforme cu
gndurile tale dominante. Legea atraciei este o sublege a legii cauzei
i efectului.
Eu interpretez legea atraciei n felul urmtor: toate lucrurile i
bune i rele, posibiliti, oameni, idei, evenimente, vin ctre tine n
acelai timp. Doar c tu le percepi doar pe cele care sunt n rezonan
cu ceea ce simi, cu emoiile tale din momentul respectiv.
Cum gndim i ce simim n legtur cu banii determin n ultim
instan ct de muli vom avea. Suze Orman
Modalitatea de a avea ceea ce i doreti este s te pui n starea i s trieti emoia respectiv nainte de a se ntmpla. De aceea
- 22 -

I. Secretele banilor
spunem c trebuie s te simi ca i cum ai avea banii nainte s i ai,
pentru a putea s i atragi. E ironic, pentru c atunci cnd simi deja
emoia respectiv nici nu mai ai nevoie de bani, pentru c de fapt noi
ne dorim banii pentru emoiile pe care ni le aduc ceea ce cumprm
cu ei, i nu pentru hrtiile n sine. i tocmai cnd deja simi asta, surpriz, vin i banii.
La fel este i cu suma de bani pe care o avem n viaa nostr - ne
concentrm pe ea i suntem dezamgii c nu este pe ct de mare
vrem noi, cnd uitm s privim la cauzele care ne determin suma
respectiv.
Ce este interesant la aceast lege este c trebuie nti pltit preul
(cauza) i abia apoi vine rezultatul (efectul). Noi de multe ori ateptm
s ni se mreasc salariul i zicem c apoi vom lucra mai bine, vom
fi mai productivi i implicai. Nu funcioneaz aa. Trebuie nti pltit
preul! Pune lemnul nti, nu te atepta s fie foc altfel!
O s i spun o poveste despre cum, de fapt, ne putem creea starea
de siguran i credina c avem bani chiar i nainte s i dobndim.
Era un om de afaceri care se afla ntr-o situaie foarte proast financiar, toate contractele i mergeau prost i era pe punctul de a renuna la tot i de a accepta falimentul. i n seara dinainte s anune
acest lucru, se duce la o plimbare n parc s i adune gndurile. i
mergnd prin parc se ntlnete cu un domn n vrst, bine mbrcat, care vzndu-l n starea respectiv l ntreab Bun seara, de
ce suntei aa abtut?. Omul de afaceri rspunde: Nu are sens s
discut, nu mai exist oricum nimic ce a putea face... i dac tot nu
- 23 -

avei ce pierde, de ce nu vrei mcar s v eliberai de povar, i replic domnul. Apoi, omul de afaceri i povestete situaia disperat n
care se afla. i spre surprinderea lui, btrnul scoate din buzunar un
cec, l nmneaz omului de afaceri cruia i spuse Ne ntlnim aici,
fix peste un an s mi napoiai banii i dispru n noapte.
Cnd se uit la cec, omul de afaceri vede c era un cec de 1 milion
de dolari i era semnat J. D. Rockefeller. n prima faz crede c e o
fars, dar apoi i amintete c umbla zvonul c miliardarul face astfel
de acte caritabile i susine oamenii la greu.
Astfel se hotrete s foloseasc aceast ans i s mai dea o
ans afacerii sale.
Puse cec-ul n seif, tiind c poate apela la el oricnd are nevoie i
ncepe de ziua urmtoare s dea un nou suflu afacerii. A renegociat
contractele i termenii, a atras noi colaboratori i parteneri, i dup
numai cteva luni a repus afacerea pe picioare, fr s cheltuiasc un
bnu din cec-ul primit.
Aa c dup ce a trecut anul, abia atepta i merge n parc, la locul stabilit pentru a-i povesti domnului Rockefeller minunea sa i s i
napoieze cec-ul nefolosit, fiind mndru de acest lucru.
Ajuns n parc, apre imediat i btrnul, dar cnd se apropie, o
asistent l apuc pe btrn de bra, cerndu-i scuze omului de afaceri. Ne pare ru dac v-a creat dificulti. i tot nchipuie c este
Rockefeler i vrea s ajute oamenii. i dispare cu btrnul napoi
ctre ospiciu.
De multe ori nu este nevoie s avem 1 milion de dolari ca siguran,
- 24 -

I. Secretele banilor
ci doar credina c vom reui oricum i vom atrage banii ctre noi mult
mai uor.
Simte prosperitatea n minim 51% din gndurile dintr-o zi. Asta mi-a
zis David Culbertson. Dac treci de acest prag , prosperitatea va ajunge
n viaa ta. Primul pas pentru a face acest lucru este s ne contientizm
gndurile ct mai des. E un muchi care se dezvolt i care este de fapt
cel mai important muchi din viaa noastr e muchiul care ne poate
pune n strile emoionale potrivite, din care putem obine rezultatele
dorite, pentru c nu-i aa, cnd Eti n stare, Eti n stare!
ntrebarea pe care probabil i-o adresezi este cum m pot gndi la
prosperitate cnd eu nu am bani suficieni? Ce este suficient? Niciodat
nu vor fi suficieni, pentru c atunci cnd vom ajunge la un obiectiv, ne
vom dori mai mult. Niciodat nu vom fi mulumii. i dac neleg asta,
de ce s nu fiu mulumit ACUM? Chiar nainte s am n plan fizic banii respectivi? Aceast detaare creeaz canalul, deschide drumul ctre abunden din viaa ta.
Folosesc abunden i prosperitate pentru c a voii s clarific diferena
dintre ele: prosperitatea este o stare interioar, care se poate manifesta
i fr a avea lucrurile respective n realitatea fizic. i consider c este
condiia pentru a avea i abunden, adic a se materializa prosperitatea
i n plan fizic.
Timpul necesar pentru materializare este direct proporional cu fora
credinei i cu energia pe care o aloci acestui scop. Cu ct focul interior i
aciunile tale sunt mai puternice, cu att timpul va fi mai scurt.

- 25 -

2. Legea corespondenei
Cum e n interior aa este i n exterior. Lumea noastr exterioar
este o reflexie a lumii noastre interioare.
Adic ce rezultate avem n exterior: casa, jobul, relaiile, banii,
etc. sunt determinate de modul n care gndim, convingerile
care le avem, comunicarea noastr interioar i aa mai departe.
Dac voim s schimbm ceva n exterior, trebuie s ncepem cu lumea
interioar.
mi place mult extrapolarea lui Paul McKenna: Gnditor bogat vs.
Gnditor srac, fcnd aluzue la faimoasa carte a lui Kyiosaki Tat
bogat, tat srac. Bogia este produsul abilitii omului de a gndi.
Din acest motiv oamenii bogai, chiar dac pierd toi banii, i vor
putea face la loc napoi de la zero, pe cnd cei care ctig la loto
ajung s piard toi acei bani n mai puin de trei ani sau chiar s
ajung n datorii mai mari dect iniial.
3. Legea milionului de dolari
Te ntrebam mai devreme dac i doreti 1 milion de dolari. ntrebarea mea pentru cei care i doresc 1 milion de dolari este urmtoarea: n ct timp i vei pierde? La ce m refer: Statisticile arat c marea
majoritate din cei care ctig la loto marele pot, pierd tot ceea ce au
ctigat n mai puin de 5 ani. Ba chiar mai mult, unii dintre ei ajung s
aib datorii mai mari dect nainte.
De ce se ntmpl asta? Pentru c nu suntem pregtii pentru
aceti bani. Jim Rohn spunea foarte frumos: Stabilete-i un obiectiv
- 26 -

I. Secretele banilor
de a ctiga 1 milion de dolari, dar nu pentru suma n sine, ci pentru
persoana care trebuie s devii pentru a avea 1 milion de dolari - persoana care trebuie s devii din punct de vedere emoional, mental,
fizic i spiritual!
Despre asta este educaia financiar - despre cum s ne gestionm
mai bine aceste planuri: Fizic, Mental, Emoional i Spiritual.
-

B (ucurie)- Planul Spiritual - Recunotin i Donat

A (titudine) - Planul Emoional: Relaia cu banii

N (rav) - Planul Fizic: Strategiile de economisire, investiii etc.

I (nformaii) Planul Mental: Convingerile, obiceiurile, tu!

(primul pilon i cel mai important n educaia financiar) - Cum s

livrezi mai mult valoare!
Aceste planuri se vor regsi n cadrul strategiei i vor fi oferite
metode pentru a le mbunti.
4. Legea comportamentului i disciplinei
Care este diferena ntre oamenii obinuii i oamenii de succes?
n ciuda faptului c i oamenii de succes prefer s fac ce e uor i
distractiv, se disciplineaz s fac mai nti ce este greu i necesar.
Asta nseamn amnarea plcerii (delayed gratification): una dintre caracteristicile eseniale ale oamenilor de success - vezi Think &
Grow Rich - N. Hill.
Ce nseamn disciplina? S faci ce trebuie s faci, cnd trebuie s
faci, fie c ai chef sau nu.
Disciplina te face s devii mai puternic, iar atunci cnd eti mai
- 27 -

puternic eti mai n control i atragi banii mai uor n viaa ta. Creti
astfel plafonul la care sunt limitate finanele tale.
5. Legea investiiilor - Cel mai uor lucru legat de bani
este s i pierzi.
Regula clasic a investiiilor spune c riscul i randamentul sunt
corelate. Adic, dac i asumi un risc mic i randamentul ateptat va
fi mic. i invers: dac i asumi un risc mare i randamentul ateptat
va fi pe msur.
Banii sunt o parte din viaa ta pentru c reprezint timpul pe care
l-ai petrecut pentru a-i face i din acest motiv trebuie s i tratezi ca
atare.
De aceea este important s urmezi paii i s nu sari etape n piramida investiiilor, adic investete nti n cunoscut nainte de a investi
n necunoscut. Investete n lucruri pe care le nelegi i unde ai educaie i experien.
La capitolul de investiii o s discutm care este prioritatea (piramida) investiiilor, paii de urmat.
Ca s poi trece la un nivel urmtor, va trebui s plteti pentru
asta, chiar s pierzi nite bani, pentru c de obicei cnd se ntlnesc
oamenii cu experien cu cei cu bani, cei cu bani pleac cu experien,
iar cei cu experien pleac cu banii. Aa c va trebui s i plteti educaia, dar important este cum o faci, cu ce sum i ce nvei din asta,
dar mai ales s o realizezi n mod contient.

- 28 -

I. Secretele banilor
B. Miturile banilor
1. Am nevoie de muli bani pentru a face bani.
Avem multe exemple de oameni care au devenit extrem de bogai,
pornind de la zero.
Tempelton, care este unul din cei mai mari investitori ai tuturor
timpurilor i fondatorul fondurilor de investii Franklin Tempelton, a
fost ntrebat cum a ajuns s fac averea asta.
Rspunsul a fost c nc din vremea cnd avea un venit foarte mic
avea obiceiul de a economisi 50% i a cheltui 50% din venit.
Apoi a trecut la 70% economii pentru investiii i s se descurce cu
restul de 30%.
Kyiosaki, renumit pentru Tat bogat, tat srac, dar i pentru investiiile sale, a nceput cu soia lui s triasc cu 10% din ce ctigau
i s investeasc 90%.
A meritat efortul? A zice c da.
Pleac de la mitul c pentru a deveni bogai trebuie s ctigm mai
mult. De obicei, cresc i cheltuielile la fel, pentru c suntem oameni
i avem emoii i pe asta se bazeaz i campaniile de marketing s
cumprm prin intermediul emoiilor lucruri de care nu avem nevoie
pentru a impresiona persoane care nu conteaz.
n era industrial era nevoie de bani pentru a lansa o afacere pentru c majoritatea erau intensive n capital, dar astzi, n era informaiei, e suficient o idee i datorit internetului poi s ajungi cu ea
la mii i milioane de oameni, fr costuri mari.

- 29 -

2. O s economisesc cnd voi ctiga mai mult. Ca s am mai

muli bani trebuie s mi cresc venitul.
Vreau s i spun o scurt povestioar. Este despre o veche prieten de-a mea, Maria. Maria lucreaz ntr-o banc i are un salariu
foarte bun. ntr-o zi, m ntlnesc cu Maria i m ntreab: Drago,
eu nu reuesc s economisesc, cheltuiesc toi banii pe care i ctig
luna de lun. Ce ar trebui s fac? O ntreb: Maria, spune-mi te rog,
dac ai ctiga mai mult, crezi c ai economisi?
Da, bineneles mi spune Maria.
Hai s te ntreb altceva: n trecut, a existat o situaie n care ctigai mai puin dect ctigi acum? Da, mi s-a mrit salariul. Dar unde
vrei s ajungi cu asta?
Dac neleg corect, acum dei ctigi mai mult dect ctigai n
trecut, cu toate astea nu economiseti. Ce te face s crezi c atunci
cnd i se va mri salariul vei economisi?
Nu avem o problem de venit. Avem o problem cu cheltuielile.
i a mai vrea s i dau un exemplu, cel al bunicilor mei. Sunt nite
oameni simpli i minunai. Ei au o pensie de 400 lei fiecare, dar nu tiu
cum fac c nu numai c se descurc cu pensia asta n Bucureti, dar le
i rmn bani. Am fost surprins c atunci cnd mi-am cumprat casa
mi-au dat 1000 lei ca s mi iau frigider. Am ncercat eu s refuz, dar
nu am avut ncotro. Dar cel mai tare am fost ocat atunci cnd m-au
rugat s merg cu ei la banc s i depun economiile. Am crezut c
o s pun i ei cteva milioane i mare mi-a fost surprinderea cnd
aveau peste 15.000 lei. De unde? Din 4 milioane pensia?
- 30 -

I. Secretele banilor
Ce vreau s spun cu povestirile acestea este c economiile nu au
legtur cu suma de bani pe care o ctigm, ci cu modul n care ne
gestionm finanele. Iar obiceiul de a economisi este unul de baz n
a lua controlul asupra vieii tale financiare.
3. Time is money.
Am vzut acum ceva timp un film SF n care banii erau timp, efectiv.
Fiecare om avea la mn un ceas care arta cte ore mai are de trit i
n acelai timp tot ce cumpra, de la mncare pn la maini i case,
se pltea cu timpul pe care l avea la ceas. A fost o schimbare de percepie interesant pentru mine.
Din punctul meu de vedere, afirmaia lui Ben Franklin c Time is
Money este un pic depit astzi. Pentru c dac ar fi aa, cum toi
oamenii au acelai timp la dispoziie, 24 de ore pe zi, ar nsemna ca
toi s ctigm la fel. Lucru care tim prea bine c nu se ntmpl.
Cum este posbil c o persoan s ctige 1.000 lei pe lun, iar alta
s ctige 100.000 lei pe lun?
Care este diferena? Consider c diferena const n valoarea i energia pe care o aduci celorlali.
Nu eti srac c nu ai suficient timp, eti srac ca nu aduci suficient valoare celorlali.
Banii nu sunt un bun, ci un mijloc de schimb, la fel cum este i timpul i
energia. Din acest motiv, consider c banii sunt energie.

Dac agreem c Banii = Energie = Valoarea pe care o aduci n pia,

nu ai bani pentru a investi? Atunci investete Energie. i atunci ntre- 31 -

barea se pune cum ne cretem energia i valoarea? Asta este unul

dintre subiectele principale pe care le abordm n programul coala
Vieii.( http://www.businessoflife.pro/project/scoala-vietii).
4. Ca s fac mai muli bani trebuie s muncesc mai mult. Da, dar
nu chiar.
Cunoti persoane care orict de mult ar munci tot tind s aib
probleme cu banii? Eu cunosc i acum mi este din ce n ce mai clar de
ce se ntmpl acest lucru.
Cu toii avem un anumit tipar financiar, sau o imagine despre ct
de mult credem n interiorul nostrum c meritam. Dac tu consideri
c eti o persoan care merit s ctige 500 euro, att vei ctiga.
Dar atenie, nu ma refer la ct ii doreti contient, ci incontient, care
este de fapt identitatea ta. Este o anecdot foarte drgu cu scorpionul i broscua, care ne spune ce nseamn puterea identitii.
Anecdota spune c era un scorpion care voia s treac un lac pe
partea cealalt i vede o broscu.
Broscuo, eti drgu s m treci i pe mine n spatele tu n partea cealalt a lacului?
Crezi c sunt proast? Scorpionii neap broscuele i le omoar.
Nu a face niciodata asta.
Of, se vede c gndeti cu mintea ta de broscu mititic. Dac tea nepa pe lac i ai muri, m-a scufunda i eu i a muri, cum crezi c
a face asta? Nu are logic. Broscua sta un pic i se gndete, dup
care accept s l treac lacul pe scorpion.
- 32 -

I. Secretele banilor
La mijlocul lacului, bineneles, scorpionul o neap pe broscua,
care n timp ce veninul i face efectul i ncepe s se sting, l ntreab
pe scorpion. De ce ai fcut asta? Acum o s mori i tu!
Pentru c sunt un scorpion. i scorpionii neap broscuele!
Ceea ce credem cu trie c suntem, asta ne va face s acionm n
concordan, indiferent de circumstane sau riscurile la care ne supunem.
Astfel, trebuie s crezi cu trie c merii suma pe care i-o doreti,
c eti n Identitatea ta o persoan care merit s ctige att ct vrei
i nu dect s fie o dorin scris n noaptea de revelion.
Cartea pe care i-o recomand pentru a nelege mai bine imaginea
de sine este Psichocybernetics scris de Maxwell Maltz.
5. Banii nu sunt importani- convingerile limitative!
Fie c vrem s recunoatem sau nu, banii sunt un aspect important
n viaa noastr. Cei care spun Banii nu sunt importani pentru mine
atunci de ce mai mergi la munc? De fapt Banii nu sunt importani
pentru mine este doar o convingere care ne mpiedic s avem bani.
Problema numrul unu legat de bani este sabotajul propriu: ne
spune c asociem mai mult durere s avem mai muli bani dect
plcere. Cum este posibil asta? Nu e raional, este n credinele limitative pe care le avem legate de bani.
Ci dintre voi consider c oamenii care au bani i-au ctigat n
mod necinstit? Ne ajut aceast credin? Nu! Pentru c nu ne va
permite s atragem bani n viaa noastr. De ce? Pentru c automat
ne-am considera pe noi persoane necinstite prin aceast asociere.
- 33 -

Secretul independenei financiare!

Acest secret te ajut s scapi de stresul financiar din viaa ta i
este cheia prosperitii. Dac nu vei aplica acest secret, vei tri de la
salariu la salariu, fr a avea libertatea de a face ce-i place i nu vei
putea profita de oportuniti!
Ei bine, secretul spune aa:

Cheltuiete mai puin dect ctigi i investete diferena

la o dobnd compus.
Simplu! Mulumesc Drago c m faci s mi pierd timpul cu formule att de evidente. Cu siguran i vei cere banii napoi. Da, e
simplu, dar nu e i uor ntotdeauna.
Cea mai veche i cea mai bun i cea mai simpl metod n acelai
timp de gestiune a finanelor personale este Pltete- te mai nti pe
tine nsui.
Ca s nu mai trebuiasc s ii buget i dau cea mai simpl soluie:
pltete-te pe tine, mai nti o sum, un procent decent, precum 10%.
Dac vezi c nc cheltuieti pe lucruri de care nu ai nevoie, mrete-l
la 15% i tot aa, pn vezi c nu se mai ntmpl acest pattern de
cheltuire iraional i iresponsabil.
Banii pe care i economiseti, pune-i la munc, s ctige o dobnd
compun. sta este secretul.
Iniial, cnd am nceput s studiez finanele personale i am vzut
calculele i ce randamente se obin din sume mici pe care le economiseti n mod constant, am zis WOW, asta e. i n continuare sunt
- 34 -

I. Secretele banilor
perfect de acord i fascinat de miracolul dobnzii compuse, dar cu o
singur condiie: sumele respective s nu vin dintr-o emoie de lips,
de srcie, ci dintr-unul de prosperitate.
Capitolele urmtoare descriu paii pe care trebuie s-i facem pentru
a ajunge acolo. Unii pai sunt uor de fcut i au rezultate imediate i
vizibile. Alii sunt mai greu de fcut sau rezultatele nu se vd imediat
i este nevoie de perseveren i s ne ncredem c funcioneaz.
Miracolul Dobnzii Compuse
Einstein a fost ntrebat care a fost fenomenul care l-a fascinat cel
mai tare i a rspuns - fora dobnzii compuse.
Spuneam n secretul independenei financiare c ceea ce economiseti, adic diferena ntre ceea ce ctigi i ceea ce cheltuieti, s
investeti la o dobnd compus.
Dar ce nseamn dobnda compus? Einstein spunea despre
dobnda compus c este una dintre minunile lumii i c a fost fascinat de puterea acestei fore.
Ca s nelegi mai bine fenomenul i propun un mic exemplu. S
presupunem c investim 300 lei pe lun cu o dobnd de 10%.
Dup 1 an ai avea 4.101 lei, dup 5 ani 23.231 lei.
Dup 10 ani, n mod normal, fr dobnd, ai avea 300
lei*12*10=36.000 lei. Beneficiind de dobnd compus ai 61.453 lei,
aproape dublu.
Dup 20 de ani ai 227.810 lei.
Dup 30 ani, n mod normal, fr dobnd, ai avea 300
- 35 -

lei*12*30=108.000 lei. Beneficiind de dobnd compus ai 678.146

lei, adic de 6 ori mai mult.

Dup cum poi vedea i din grafic, efectul dobnzii compuse devine
exponenial ntre anii 20 i 30.
Dac de exemplu am ncepe s economisim i s investim la vrsta
de 30 de ani cte 300 lei/lun, la vrsta de 60 de ani am avea aproape
700.000 de lei. Dac am mai amna 10 ani i am ncepe la 40 de ani,
am avea la 60 de ani puin peste 200.000.
O s m ntrebi, dar de unde dobnd de 10%. Deocamdat te invit
s vezi efectul dobnzii compuse i o s vezi la capitolul investiii cum
putem obine randamente i mai mari cu riscuri acceptabile.
mi place s spun c dobnda compus este cel mai eficient sistem
de Network Marketing. Adic, spus foarte simplu, banii pe care i investeti fac copii. Apoi banii mpreun cu copiii lor fac nepoi. Banii cu
copiii i cu nepoii fac strnepoi i tot aa. Aceasta este modalitatea
- 36 -

I. Secretele banilor
n care pui banii s munceasc pentru tine. Secretul este s nu scoi
dobnda, ci s o lai s produc alt dobnd.
Dac vrei s afli n ct timp i poi dubla banii, aplica regula 72.
Adic numrul de ani n care se dubleaz suma este egal cu 72
mprit la rata dobnzii la care investeti.
S zicem c investeti la 10%. Banii se dubleaz n 72/10= 7,2 ani.
Dac dobnda este de 8%, dublezi banii n 9 ani.

Puncte cheie de retinut din Capitolul I:

n Legile banilor sunt la fel de puternice ca legea gravitaiei
n BANI= B (ucurie), A (titudine), N (rav), I (nformaii).
n Secretul independenei financiare: Cheltuiete mai puin dect
ctigi i investete diferena la o dobnd compus.

- 37 -