Garaniile aferente contractelor de finanare

n lumina Noului Cod Civil

Elena Iacob, Managing Associate

Bucureti, 17 octombrie 2011

Garantarea obligaiilor
Tipuri de garanii

1. Garaniile personale
Fideiusiunea (garanie accesorie);
Scrisoarea de garanie i scrisoarea de confort (garanii autonome).
2. Privilegiile
Privilegiile generale;
Privilegiile speciale.
3. Garaniile reale
Ipoteca (garanii fr deposedare) ipoteca imobiliar, ipoteca
mobiliar;
Gajul (garanie cu deposedare);
Dreptul de retenie.

Aplicarea legii n timp (I)

Dispoziiile NCC privind garaniile vor avea impact mai ales

asupra garaniilor constituite ncepnd cu data de 1 octombrie

2011, cu privire la garaniile constituite anterior legea veche
ultraactiveaz:

constituirea, coninutul i opozabilitatea drepturilor reale de

garanie/privilegiului sunt supuse dispoziiilor legii n vigoare la data
cnd s-au nscut;
ipotecile constituite nainte de data intrrii n vigoare a Codului civil
sunt supuse, n ceea ce privete condiiile de valabilitate,
dispoziiilor legale existente la data constituirii lor;
scrisorile de garanie emise nainte de data intrrii n vigoare a NCC
sunt supuse, n ceea ce privete condiiile de valabilitate i
efectele, regulilor aplicabile la data emiterii lor; regresul va fi supus
legii aplicabile obligaiei principale.

Rangul de prioritate dobndit conform legii n vigoare la

momentul realizrii formalitilor de publicitate se pstreaz.

3

Aplicarea legii n timp (II)

Totui, NCC poate avea implicaii i asupra anumitor garanii constituite

anterior intrrii n vigoare a acestuia (n ceea ce privete modificarea

contractelor de garanie ncheiate anterior datei de 1 octombrie 2011
sau n ceea ce privete formalitile de publicitate efectuate dup data
de 1 octombrie 2011):

formalitile de publicitate pentru opozabilitate fa de teri sunt supuse

legii n vigoare la data efecturii lor;
modificarea contractului se face cu respectarea tuturor condiiilor prevzute
de legea n vigoare la data modificrii.

Executarea silit a garaniilor dup data de 1 octombrie 2011 se face

potrivit NCC; executarea silit a gajului nceput nainte de data intrrii n

vigoare a NCC va fi continuat n conformitate cu dispoziiile legale
existente la data nceperii executrii.
Drepturile reale de garanie imobiliar: aplicarea efectului
constitutiv al nscrierii n cartea funciar este amnat pn la finalizarea
lucrrilor de cadastru pentru fiecare unitate administrativ-teritorial i
deschiderea crilor funciare respective.
4

Fideiusiunea (I)

Se menine caracterul de contract accesoriu, dar:

forma scris (nscris autentic sau sub semntur privat) devine
condiie de valabilitate;
fideiusiunea poate fi acordat cu titlu gratuit sau cu titlu oneros;
creditorul are obligaia de informare fa de fideiusor, de a-i da, la
cerere, orice informaie util asupra coninutului i modalitilor
obligaiei principale i asupra stadiului executrii acesteia, i poate
avea obligaia de plat a remuneraiei.

Condiiile cerute n persoana fideiusorului (cumulativ): persoan

capabil a se obliga, care are i menine n Romnia bunuri

suficiente pentru a satisface creana i are domiciliul n Romnia,
dar regulile nu se aplic n cazul n care creditorul cere o anumit
persoan ca fideiusor.

Obligaia principal: fideiusiunea poate garanta i obligaii

naturale, dac fideiusorul cunotea aceast mprejurare.

Fideiusiunea (II)

Fideiusiunea asimilat: n cazul n care o parte se angajeaz

fa de o alt parte s acorde un mprumut unui ter, creditorul

acestui angajament este considerat fideiusor al obligaiei de
restituire a mprumutului.

Regresul anticipat - fideiusorul se poate ndrepta mpotriva

debitorului chiar nainte de a plti, de ex. cnd este urmrit n

justiie pentru plat sau cnd, din cauza pierderilor suferite de
debitor ori a unei culpe a acestuia, fideiusorul suport riscuri
semnificativ mai mari dect atunci cnd s-a obligat.

Cazuri suplimentare de stingere a fideiusiunii:

la mplinirea unui termen de 3 ani, n cazul fideiusiunii pentru datorii
viitoare ori nedeterminate sau pe o perioad nedeterminat;
lipsa de diligen a creditorului;
la ncetarea funciei n considerarea creia a fost constituit
fideiusiunea (fideiusorul rmne obligat pentru datoriile existente la
ncetarea fideiusiunii).

Scrisoarea de garanie

Definiie:

angajamentul irevocabil i necondiionat prin care

emitentul se oblig, la solicitarea ordonatorului, n considerarea unui
raport obligaional preexistent, dar independent de acesta, s
plteasc o sum de bani unui beneficiar, n conformitate cu
termenii angajamentului asumat.

Caracterul independent:

Regula: plata se efectueaz la prima i simpla cerere - norm dispozitiv;

Nu sunt admise excepii bazate pe raportul obligaional preexistent
angajamentului asumat prin scrisoarea de garanie;
Plata poate fi refuzat doar n caz de abuz sau fraud vdit;
Regula: scrisoarea de garanie nu este transmisibil de drept odat cu
transmiterea drepturilor i/sau obligaiilor din raportul obligaional
preexistent - norm dispozitiv;
Regula: dreptul de a cere plata scrisorii nu poate fi transmis de
beneficiar - norm dispozitiv.
7

Scrisoarea de confort
Definiie: angajament irevocabil i autonom prin care emitentul i

asum o obligaie de a face sau de a nu face, n scopul susinerii

debitorului, n vederea executrii obligaiilor acestuia fa de un
creditor al su.

Caracterul autonom:

Eminentul nu poate opune aprri sau excepii derivnd din raportul

obligaional dintre creditor i debitor.

Emitentul poate fi obligat numai la plata de daune-interese fa de creditor

i doar dac: (i) debitorul nu i-a executat obligaia i (ii) creditorul face
dovada c emitentul nu i-a ndeplinit obligaia asumat prin scrisoarea de
confort.

Emitentul care a czut n pretenii fa de creditor are drept de regres

mpotriva debitorului.

Nu sunt dispoziii legale cu privire la termen sau transmisiune.

8

Privilegiile

Privilegiile generale - asupra tuturor bunurilor mobile i imobile

ale debitorului - se vor stabili i exercita conform noului cod de

procedur civil.
Privilegiile speciale - doar asupra bunurilor mobile
privilegiul vnztorului nepltit pentru preul bunului mobil vndut
unei persoane fizice
i
privilegiul celui care exercit un drept de retenie.

Doar privilegiile speciale (mobiliare) sunt preferate creanelor

ipotecare sau garantate cu gaj.

9

Ipoteca Aspecte generale (I)

Observaii generale:

ipoteca este termenul generic utilizat pentru garaniile reale fr

deposedare;
tendina de uniformizare a regimului garaniilor reale imobiliare i
mobiliare fr deposedare;
flexibilizarea tranzaciilor avnd ca obiect bunurile afectate garaniei
(restricii privind clauzele de inalienabilitate i grevare).

Obiectul ipotecii - bunuri:

mobile sau imobile;

corporale sau incorporale;
prezente sau viitoare;
determinate/determinabile sau universaliti de bunuri

Ipoteca asupra bunurilor inalienabile sau insesizabile convenional

este valabil ca ipotec asupra unui bun viitor i va putea fi executat

doar la expirarea efectelor clauzei de inalienabilitate.

10

Ipoteca Aspecte generale (II)

Operaiuni asimilate ipotecilor convenionale n ceea ce privete

publicitatea, ordinea
exemplificativ:

de

preferin

executarea,

enumerare

clauze de rezerv a proprietii;

pacte de rscumprare;
cesiuni de crean n scop de garanie.

Ipoteca garanteaz cu acelai rang capitalul, dobnzile, comisioanele,

penalitile i cheltuielile rezonabile fcute cu recuperarea sau

conservarea bunului.

Publicitatea ipotecii: efect constitutiv n cazul ipotecii imobiliare, efect

de opozabilitate n cazul ipotecii mobiliare

Ipoteca pentru garantarea unor obligaii viitoare dobndete rang din

momentul nscrierii n registrele de publicitate.

11

Ipoteca convenional

Coninutul

contractului

de

ipotec

sub

sanciunea

nulitii:

suma pentru care este constituit, care s poat fi determinat n mod

rezonabil n temeiul actului;
identificarea constituitorului;
identificarea creditorului ipotecar;
cauza obligaiei garantate;
descriere suficient de precis a bunului.

Forma

scris a contractului de ipotec condiie de

valabilitate:
forma autentic n cazul ipotecii imobiliare;
forma autentic sau sub semntur privat n cazul ipotecii mobiliare
cesiunea creanelor garantate cu ipotec imobiliar.

12

Extinderea ipotecii strmutarea garaniei

Garania ipotecar se extinde asupra bunurilor/sumelor de bani n

care a trecut valoarea bunului afectat garaniei - strmutarea

ipotecii:
ipoteca constituit asupra cotei indivize din bun se strmut asupra
bunului sau sumelor de bani atribuite coproprietarului prin partaj;
ipoteca se strmut asupra indemnizaiei de asigurare n cazul pieirii
bunului asigurat;
ipoteca se strmut asupra sumelor primite cu titlu de despgubire n
caz de expropriere sau alte ngrdiri ale dreptului de proprietate;
ipoteca mobiliar asupra bunului nstrinat n cursul obinuit al
activitii unei ntreprinderi care nstrineaz bunuri de acelai fel se
strmut asupra preului sau altor bunuri obinute n schimbul bunului
nstrinat.

13

Ipoteca asupra unei universaliti

Atunci cnd ipoteca poart asupra unei universaliti, contractul

trebuie s descrie natura i coninutul acesteia. Definiia

universalitii de fapt: bunuri care (i) aparin aceleiai persoane i (ii)
au o destinaie comun stabilit prin voina acesteia sau prin lege.

Stipulaia potrivit creia ipoteca poart asupra tuturor bunurilor

debitorului sau asupra tuturor bunurilor prezente i viitoare nu

constituie o descriere suficient de precis a bunului ipotecat.

Norm imperativ: ipoteca convenional asupra unei universaliti

de bunuri mobile sau imobile nu poate fi constituit dect cu

privire la bunurile afectate activitii unei ntreprinderi.

n cazul ipotecii asupra unei universaliti de bunuri, n momentul n

care un bun prsete universalitatea, acesta nu mai este grevat de

ipotec aciunea revocatorie aplicabil.
14

Interdicii de grevare sau nstrinare (I)

Clauze

de interzicere de constituire a altor garanii

(negative pledge): clauzele care impun plata anticipat i
imediat la cerere din cauza constituirii unei alte garanii asupra
aceluiai bun deja ipotecat, se consider nescrise - regula este
aplicabil att ipotecii mobiliare ct i ipotecii imobiliare.

Astfel, clauzele prin care se sancioneaz constituirea unei noi

garanii nu pot produce niciun fel de efecte. Totui:

dac prin constituirea noii garanii este afectat rangul ipotecii

mobiliare existente, este necesar acordul creditorului ipotecar cu
privire la constituirea noii garanii aplicabil doar n cazul ipotecii
mobiliare.

15

Interdicii de grevare sau nstrinare (II)

Clauze de interzicere a actelor de dispoziie asupra bunului

ipotecat (n general): actele de dispoziie sunt valabile chiar dac

dobnditorul cunoate interdicia de transfer sau clauza de declarare
a transferului ca fiind echivalent cu nendeplinirea obligaiei regula
aplicabil att ipotecii mobiliare ct i ipotecii imobiliare.
Excepie: actele de dispoziie ce au ca efect imposibilitatea de
executare a ipotecii pentru creditor sunt anulabile la cererea
creditorului ipotecar, cu excepia cazului n care creditorul ipotecar a
aprobat aceste acte.
Considerm clauzele de inalienabilitate cu privire la bunul ipotecat
permise n contractele de garanie, sanciunea prevzut de lege fiind
inopozabilitatea clauzei fa de terul dobnditor, nu nulitatea clauzei
de inalienabilitate (diferen fa de clauzele de interzicere a
constituirii altor garanii). Pot fi stipulate n contractele de garanie
sanciuni pentru nerespectarea obligaiei de a nu nstrina (caz de
culp), de exemplu accelerarea scadenei, plata de daune interese.
16

Drepturile
bunurilor

creditorului

cazul

distrugerii

Creditorul poate cere daune interese pentru prejudiciile suferite

prin distrugerea deteriorarea ori diminuarea valorii bunului grevat

chiar dac creana sa nu este lichid ori exigibil.
Dac debitorul cu intenie sau din culp grav, diminueaz

garaniile acordate creditorului sau nu constituie garaniile

promise creditorului, acesta decade din beneficiul termenului.
Clauzele

de suplimentare/nlocuire a garaniilor n cazul

distrugerii, deteriorrii ori diminurii valorii bunului ipotecat sub
valoarea obligaiei ipotecare sunt permise doar dac (i) pierderea
se produce din culpa debitorului i (ii) bunul nu era asigurat.

17

Cesiunea dreptului de ipotec sau a rangului

Dreptul de ipotec sau rangul poate fi cedat separat de creana

pe care o garanteaz. Condiie: suma pentru care este constituit

ipoteca s fie determinat n actul de ipotec.
Creditorii ipotecari pot:
ceda unui creditor chirografar ipoteca creanei lor ipotecare
conveni schimbarea rangului ipotecilor lor, sub condiia notrii n
registrul de publicitate respectiv.

Cesiunea rangului se face n limita creanei ipotecare al crei rang

a fost cedat. Schimbul rangului se face n limita creanei ipotecare

care are rangul preferat.

18

Ipoteca imobiliar obiect, forma

contractului, publicitate
Obiect: bunuri imobile prezente sau viitoare, individual determinate

sau cuprinse n universaliti

ipoteca asupra unei universaliti de bunuri nu greveaz bunurile imobile

cuprinse n aceasta dect din momentul nscrierii ipotecii n cartea
funciar cu privire la fiecare dintre imobile.

Forma contractului: act autentic (condiie de valabilitate).

nscrierea n cartea funciar are efect constitutiv. Momentul de nceput

al aplicrii: data finalizrii lucrrilor cadastrale pentru fiecare unitate

administrativ-teritorial i deschiderea crilor funciare. Pn la acea
dat, publicitatea ipotecii are efect de opozabilitate fa de teri.

Ipoteca asupra unor construcii viitoare nu poate fi intabulat, ci

numai nscris provizoriu n cartea funciar, n condiiile legii.

Excepie: ipotecile imobiliare constituite pentru garantarea creditelor
acordate n condiiile Legii nr.190/1999.

19

Ipoteca imobiliar caracter i ntindere

Garanie fr deposedare: clauza prin care creditorul ipotecar este

autorizat ca, pn la data nceperii executrii, s posede imobilul

ipotecat sau s i nsueasc fructele ori veniturile acestuia se consider
nescris.

Ipoteca se ntinde, fr nicio alt formalitate, asupra construciilor,

mbuntirilor i accesoriilor imobilului, chiar dac acestea sunt

ulterioare constituirii ipotecii.

Dup notarea nceperii urmririi silite sau, dup caz, dup notarea

deschiderii procedurii insolvenei, ipoteca se extinde asupra:

fructelor naturale i industriale ale imobilului ipotecat produse dup aceast

dat
i

chiriilor i arenzilor imobilului dat n locaiune (cu opozabilitate fa de locatari

din momentul comunicrii notrii nceperii urmririi).
20

Limite ale urmririi

Limitarea convenional a urmririi: Creditorul i debitorul

pot conveni s limiteze dreptul creditorului de a urmri bunurile

care nu i sunt ipotecate.

Discuiunea bunurilor imobile: Creditorul nu poate urmri n

acelai timp vnzarea imobilelor care nu sunt ipotecate dect n

cazul cnd bunurile care i sunt ipotecate nu sunt suficiente
pentru plata creanei sale.

Regul special: n cazul n care creditorul a preluat bunul

ipotecat n contul creanei, creana ipotecar se stinge iar

creditorul nu mai poate exercita nicio aciune personal i nici nu
l mai poate urmri pe debitor, chiar dac valoarea bunului
preluat nu acoper integral creana ipotecar.

21

Ipotecile legale
Urmresc n general privilegiile speciale imobiliare din vechiul Cod

Civil:

Vnztorul pentru preul datorat pentru bunul vndut;

Promitentul achizitor pentru restituirea sumelor pltite n cazul
neexecutrii promisiunii de a contracta avnd ca obiect un imobil;
mprumuttorul pentru restituirea mprumutului dat pentru dobndirea unui
imobil;
nstrintorul pentru plata rentei n bani corespunztoare ntreinerii neexecutate;
Coproprietarii pentru plata sultelor sau a preului datorat de coproprietarul
adjudecatar ori pentru garantarea creanei rezultnd din eviciune asupra
imobilelor de coproprietarul inut la aceasta;
Arhitecii i antreprenorii pentru garantarea sumelor datorate, numai n limita
sporului de valoare realizat;
Legatarii cu titlu particular pentru plata celui obligat la executarea legatului.

Rangul ipotecilor imobiliare este determinat de ordinea nscrierilor

n cartea funciar, ipotecile legale nu confer super prioritate.

22

Ipoteca mobiliar definire i caracter

Reglementarea garaniilor reale mobiliare din Titlul VI al

Legii nr. 99/1999 este substituit de prevederile n materia

ipotecilor mobiliare din NCC.

Prin ipoteci mobiliare n sensul Titlului XI, Cartea a V-a din Codul Civil
se desemneaz toate garaniile reale mobiliare care nu necesit
deposedarea debitorului de bunul afectat garaniei indiferent de
momentul i de temeiul juridic al constituirii lor.

Garanie fr deposedare.

Distincia fa de gaj: gajul este o garanie real mobiliar care

presupune deposedarea debitorului de bunul afectat garaniei.

23

Constituirea ipotecii mobiliare (I)

1. Constituirea ipotecii mobiliare - prin ncheierea contractului de
ipotec.
Beneficiarul ipotecii mobiliare - ipoteca mobiliar poate fi

constituit n favoarea:

creditorului obligaiei ipotecare sau a unui ter desemnat de acesta;

a unui singur beneficiar sau a mai multor beneficiari simultan care vor
primi acelai rang fie prin nregistrarea simultan n registrele de
publicitate, fie prin desemnarea unui agent. Agentul de garanie
(security agent) va putea s exercite toate drepturile creditorilor
ipotecari care l-au desemnat, putnd singur s asigure perfectarea
ipotecii mobiliare i meninerea sau modificare acesteia.

24

Constituirea ipotecii mobiliare (II)

2. Eficacitatea ipotecii - data la care obligaia garantat ia
natere iar constituitorul dobndete drepturi asupra bunurilor
mobile ipotecate (aceast din urm ipotez vizeaz situaia
ipotecrii unui bun viitor).
3. Perfectarea ipotecii data la care ipoteca constituit
produce efecte, iar formalitile cerute de lege pentru
publicitatea sa au fost ndeplinite.
Distincie ntre ipoteci
mobiliare imperfecte.
Forma

mobiliare

perfecte

contractului: forma scris (autentic

semntur privat) condiie de validitate.

ipoteci

sau

sub

25

Constituirea ipotecii mobiliare (III)

Obiectul ipotecii mobiliare:

bunuri mobile, corporale sau incorporale, inclusiv cele viitoare;
enumerare exemplificativ a bunurilor care pot face obiectul ipotecii
mobiliare;
exceptare de la regulile generale aplicabile ipotecilor mobiliare

cesiunea drepturilor succesorale i cesiunea drepturilor de proprietate

intelectual;
ipoteca asupra instrumentelor financiare i ipoteca asupra aciunilor sau
prilor sociale.

Extinderea ipotecii asupra produselor: fructe i producte, precum

i toate bunurile primite de constituitor n urma unui act de

administrare/dispoziie ncheiat cu privire la bunul mobil ipotecat.

26

Constituirea ipotecii mobiliare (IV)

Descrierea bunului ipotecat:

Condiie: descrierea bunului grevat s fie suficient de precis;
Criterii/exemple oferite de legiuitor:

descriere suficient - chiar dac bunul nu este individualizat, n msura n

care permite n mod rezonabil identificarea bunului mobil ipotecat;

exemple: ntocmirea unei liste a bunurilor mobile ipotecate, indicarea
cantitii, stabilirea unei formule de determinare;
dac ipoteca poart asupra unei universaliti - trebuie descris natura i
coninutul acesteia
este insuficient ipoteca asupra unui cont bancar - contul trebuie
individualizat n mod distinct.

Formula toate bunurile mobile sau toate bunurile mobile prezente i

viitoare ale constituitorului nu este considerat descriere suficient.

27

Constituirea ipotecii mobiliare (V)

nstrinarea bunului mobil grevat n cadrul activitii

obinuite a unei ntreprinderi

Cel care achiziioneaz un bun n cursul obinuit al activitii unei
ntreprinderi care nstrineaz bunuri de acelai fel dobndete bunul
liber de ipotecile constituite de nstrintor, chiar dac ipoteca este
perfect, iar dobnditorul cunoate existena acesteia.
Cumprtorul va dobndi bunul liber de sarcini (chiar dac
formalitile de opozabilitate au fost ndeplinite), iar ipoteca se va
strmuta asupra preului sau altor bunuri rezultate din nstrinare.

28

Drepturile i obligaiile prilor (I)

Drepturile creditorului: dreptul de inspecie, dreptul de a culege

fructele bunului ipotecat, dreptul de a se prevala de exigibilitatea

anticipat a creanei (acestea se apropie de reglementarea
anterioar din Titlul VI al Legii nr. 99/1999):

dreptul de inspecie recunoscut creditorului sub rezerva nestnjenirii

activitii celui care deine bunul;
stipulaia prin care creditorul ipotecar i rezerv dreptul s i nsueasc
produsele bunului ipotecat n contul creanei este valabil numai n
msura n care sunt stabilite n mod detaliat condiiile i proporia n care
urmeaz a se reduce creana;
dreptul creditorului de a considera exigibil creana i de a executa
ipoteca intervine n lipsa unei ntreineri corespunztoare a bunului
ipotecat sau a altor fapte, imputabile debitorului, de natur s fac dificil
sau imposibil executarea ipotecii, astfel cum aceste fapte sunt
determinate prin contractul de ipotec - condiie s existe temeiuri
rezonabile.
29

Drepturile i obligaiile prilor (II)

Drepturile constituitorului: dreptul constituitorului de a obine

anumite declaraii privitoare la ipotec este concretizat printr-o

descriere detaliat a procedurii de interogare i de rspuns cu
privire la eventualele modificri intervenite att cu privire la
valoarea creanei ct i cu privire la bunurile ce au fcut obiectul
ipotecii mobiliare:
creditorul este obligat s rspund n termen de 15 zile cererii
debitorului
comunicndu-i
dup
caz
declaraiile/confirmrile/rectificrile care se impun;
debitorul este ndreptit s obin n mod gratuit o astfel de
declaraie la fiecare 6 luni, iar n cazul unor solicitri suplimentare
poate fi fiind inut s ramburseze costurile rezonabile de emitere,
nregistrate de creditor.

30

Ipotecile asupra creanelor (I)

Elemente de specificitate:

Obiectul ipotecii vizeaz n acest caz: una sau mai multe creane, fie
o universalitate de creane;
ntinderea ipotecii asupra unei universaliti de creane: nu
cuprinde creanele nscute din nstrinarea bunurilor debitorului ca
urmare a exercitrii drepturilor unui ter i nici creanele nscute din
contractele de asigurare ncheiate de debitor cu privire la bunurile sale;
Condiie de opozabilitate fa de debitor: Notificarea debitorului
creanei n privina ipotecii prin intermediul unei comunicri scrise n
absena creia nu poate cere plata. Acelai efect l produce i
acceptarea scris a ipotecii de ctre debitor.
Plata creanei grevate: debitorul nu se poate libera dect pltind
creditorului ipotecar n modul indicat prin notificare, sub rezerva
necomunicrii dovezii ipotecii n termen de 15 zile atunci cnd a
solicitat expres n scris acest lucru.

31

Ipotecile asupra creanelor (II)

Drepturile i obligaiile prilor:

dreptul constituitorului ipotecii i al creditorului ipotecar de a intenta

aciuni mpotriva debitorului creanei cu introducerea n cauz a celuilalt;

drepturile creditorului ipotecar:

dreptul de a percepe la scadena creanei ipotecate capitalul, dobnzile i

celelalte sume pe care le produce elibernd chitan n acest sens (ca excepie:
ncuviinare prin actul de ipoteca pentru perceperea acestora de ctre
constituitor, care poate fi ns retras oricnd);
imputarea de ctre creditor a sumelor percepute asupra creanei sale chiar
neajunse la scaden

obligaiile creditorului ipotecar:

de a semnala orice nereguli cu privire la plata sumelor datorate de ctre

debitorul creanei ipotecate;
remiterea diferenelor ncasate care depesc cuantumul capitalului creanei
ipotecate, a dobnzilor i a cheltuielilor (norm imperativ).

32

Cesiunea de crean cu scop de garanie

Cesiunile

pure i simple sunt supuse regimului comun al

contractelor civile (ex: contract consensual, spre deosebire de
forma scris ad validitatem n cazul ipotecilor mobiliare), dei
unele reguli comune privind executarea i opozabilitatea fa de
teri sunt prevzute n capitolul privind executarea ipotecii.

Avnd n vedere drepturile creditorului ipotecar, inclusiv dreptul

de a percepe la scadena creanei ipotecate sumele pe care le

produce creana, precum i faptul c dispoziiile privind
executarea ipotecilor sunt aplicabile n mod corespunztor
contractelor de cesiune de crean ncheiate cu scop de garanie
(conform unei astfel de dispoziii contractele de ipotec valabil
incheiate fiind titluri executorii), utilitatea cesiunii de crean
condiional pentru operaiuni de garanie apare discutabil.
33

Ipotecile asupra aciunilor i prilor sociale

Constituirea ipotecii asupra aciunilor: prin nscris sub semntur

privat indicnd:
cuantumul datoriei;
valoarea i categoria aciunilor cu care se garanteaz;
n cazul aciunilor la purttor/n form material meniune pe titlu.

nscrierea ipotecii asupra aciunilor n:

registrul acionarilor;
Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare (pentru opozabilitate
fa de teri i rang).

Nu sunt dispoziii cu privire la ipotecile asupra prilor sociale.

34

Ipotecile asupra conturilor bancare

Ipoteze particulare:

Publicitatea ipotecii asupra conturilor se poate realiza i printr-o

modalitate alternativ, i anume controlul asupra contului
(mecanism prevzut de OG nr. 9/2004 privind unele contracte de
garanie financiar), care intervine n 3 situaii:
creditorul ipotecar este instituia de credit la care este deschis contul;
constituitorul, instituia de credit i creditorul ipotecar convin n scris c

instituia de credit, fr a solicita consimmntul constituitorului ipotecii,

va urma instruciunile prin care creditorul dispune de sumele aflate n cont;
creditorul ipotecar devine titular al contului;

fiind fr relevan dac cel care a constituit ipoteca pstreaz

dreptul de a dispune de sumele aflate n cont.

35

Publicitatea ipotecii mobiliare (I)

Publicitatea unei ipoteci este legat, de regul, de momentul perfectrii

acesteia (excepii: de ex. ipoteca asupra bunurilor viitoare se va perfecta numai

din momentul n care dreptul de ipotec devine efectiv, chiar dac publicitatea a
fost ndeplinit anterior).
Regula: publicitatea ipotecilor mobiliare se asigur prin nscrierea acestora n

Arhiv, dac prin lege nu se prevede altfel.

Situaii particulare: trebuie efectuat i publicitatea prin nscriere n cartea

funciar pentru unele ipoteci mobiliare:

ipoteca asupra veniturilor produse de imobile (chirii, arenzi, indemnizaii de asigurare cu

privire la plata chiriilor sau arenzilor);
ipoteca unei creane garantate cu ipotec imobiliar.

36

Publicitatea ipotecii mobiliare (II)

nscrierea

ipotecilor mobiliare: NCC urmeaz modelul

consacrat de titlul VI al Legii nr. 99/1999, meninnd Arhiva
Electronic de Garanii Reale Mobiliare ca form general de
realizare a publicitii ipotecii mobiliare i reia (cu unele adaptri)
o serie de reguli incluse n reglementarea anterioar:
nscrierea n arhiv nu valideaz o ipotec lovit de nulitate;
efectul nscrierii genereaz o prezumie absolut de cunoatere n
privina creditorului care nscrie o ipotec asupra unui bun despre
existena tuturor ipotecilor care au fost nscrise anterior;
obligaia notificrii constituitorului ipotecii de ctre creditorul ipotecar
prin transmiterea unei copii de pe avizul de ipotec n cel mult 24 de
ore de la nscrierea acestuia;
obligaia creditorului ipotecare de radiere a garaniei pltite (n termen
de 10 zile) sub sanciunea plii de daune-interese.

37

Concursul cauzelor de preferin

Ordinea de satisfacere a creanelor n cazul concursului ntre

privilegii speciale sau ntre acestea i ipoteci

1) privilegiile speciale;
2) creanele garantate cu ipotec sau gaj
Condiionri

ale preferinei fa de o ipotec mobiliar

perfect/ipotec imobiliar nscris: nscrierea privilegiului
creditorul beneficiar al unui privilegiu este preferat titularului unei
ipoteci mobiliare perfecte dac i-a nscris privilegiul anterior
momentului n care ipoteca a devenit perfect;
creditorul privilegiat este preferat titularului unei ipoteci imobiliare
dac i-a nscris privilegiul n cartea funciar anterior nscrierii
ipotecii.

38

Gajul (I)

Obiect:
bunuri mobile corporale;
titluri negociabile emise n form materializat.

Garanie cu deposedare - contract real

Publicitatea gajului :

n cazul bunurilor mobile corporale

prin deposedarea debitorului

sau
prin nscrierea la Arhiv.

n cazul sumelor de bani, doar prin deinerea acestora;

n cazul titlurilor negociabile

prin remiterea titlului sau, dup caz, prin andosarea acestuia.

39

Gajul (II)

Drepturile i obligaiile prilor

Drepturile i obligaiile creditorului gajist:

de a administra bunul ca un administrator simplu;
de a preda debitorului fructele naturale i industriale, n lips de convenie

contrar.

Drepturile i obligaiile debitorului gajist:

de a restitui creditorului cheltuielile fcute cu conservarea bunului.

Stingerea gajului:
Stingerea obligaiei garantate;
Creditorul nu mai deine bunul sau andosarea nu mai e valabil. Excepii:
(i) creditorul a pierdut detenia fr voia sa, prin fapta unei alte persoane,
(ii) creditorul a remis temporar bunul unui ter (evaluator, reparator, etc.),
(iii) creditorul a remis bunul unui alt creditor n executare silit.
Hotrre judectoreasc care oblig la restituire n cazul folosirii abuzive
de ctre creditor.

40

Dreptul de retenie

Reglementare de principiu a dreptului de retenie: dreptul celui

care este dator s remit sau s restituie un bun de a-l reine att
timp ct creditorul nu l despgubete pentru cheltuielile
necesare i utile pe care le-a fcut pentru acel bun ori pentru
prejudiciile pe care bunul i le-a cauzat.
Nu necesit formaliti de publicitate.
Cel de rea credin nu poate invoca dreptul de retenie.
n caz de urmrire silit, se transform n privilegiu.

41

V mulumesc!

Elena Iacob
Managing Associate
Adres: Plantelor nr. 12, 023974 Bucureti, Sector 2, Romnia
Telefon: (+40 21) 311 05 17 (18)
Fax: (+40 21) 311 05 19
E-mail: elena.iacob@zrp.ro
Website: www.zrp.ro

42