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DEDICATORIAS
A DIOS:
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profesionales.
incondicional
apoyo
perfectamente
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brindaron
a mis
quienes
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todo su apoyo,
amor y
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AGRADECIMIENTO
Expreso mi ms sincero
apoyo
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con su valioso
La Autora
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este trabajo.
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PRESENTACION
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adquiridos en
mi
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investigacin de campo.
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Atentamente
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SUMARIO
DEDICATORIAS.......i
AGRADECIMIENTO.ii
RESOLUCIN DE APROBACIN DEL PROYECTO DE TESISiii
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PRESENTACIN.........v
SUMARIO....vi-vii
RESUMEN..viii
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ABSTRACT......ix
CAPITULO I: INTRODUCCION.....1
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5. Objetivos............................................................................................11
5.1 Objetivo General..11
5.2 Objetivos Especficos..11
6. Marco Terico...12
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7. Hiptesis....39
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2.3.2 Tcnicas....41
2.3.3 Instrumentos del Tratamiento y Anlisis de la Informacin...41
2.3.4 Tcnica o instrumento de recoleccin de Datos..42
2.3.5 Tcnicas de Procedimientos de Datos..42
2.3.6 Diseo de Contrastacin..43
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ANEXOS
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RESUMEN
El presente trabajo de investigacin se desarroll en el Distrito de Pacasmayo
procurando resolver el siguiente problema principal:
En qu medida se da el Financiamiento para mejorar el Capital de Trabajo de las
Micro y Pequeas Empresas (MYPES) el distrito de Pacasmayo? El objetivo general
Entidades No Bancarias
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de las personas que deciden desarrollar su propio negocio o empresa, pero adquieren
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no es el
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Entidades No Bancarias como son las Cajas de Ahorro y Crdito Municipal, las Cajas
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ABSTRACT
The present research was conducted in the District of Pacasmayo trying to solve the
following main problems:
To what extent Funding is given to improve Working Capital for Micro and Small
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Enterprises (Mypes) Pacasmayo district? The overall objective of this research was to
"analyze the funding level of the Non-Banking Entities and what is its impact on the
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Hypothesis that has been raised is the following. If the financing working capital is not
adequate and timely, so it does not contribute to the growth and development of Micro
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Methods and survey techniques and observation of the degree of political financing
MSEs in the district of Pacasmayo are used: "These businesses or companies have
been created in order to solve the problem of unemployment, by the people who
decide develop their own business or enterprise, but acquire a liquidity problem which
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go to funding which is mostly municipal financial savings and loans, credit unions and
as these specialize in giving loans to MSEs. In recent years, changes in the business
environment have positively affected their development.
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The growing emphasis on providing value to customers, and proper operation of the
appropriations provided to Micro and Small Enterprises. THE present work is If the
financing working capital is not adequate and timely, so it does not contribute to the
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from non-banking institutions such as the Municipal Savings and Credit, Savings
Banks and Rural Credit and Credit Unions and to a lesser extent by the Banks located
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CAPITULO I: INTRODUCCION
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1.2 Antecedentes:
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y Finanzas
de
la
Universidad
Nacional
de
Trujillo,
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Finanzas
de
la
Universidad
Nacional
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Trujillo,
intitulado
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respecto.
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1.3 Justificacin:
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simultnea.
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b) Hace poco tiempo que los Estados y el Per, han retomado su iniciativa
de fomento de las nuevas empresas nacionales, destinando recursos
para aquellas que se ajustan al tipo exportador.
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sobra- sino porque por una serie de razones las MYPES no pueden
hacer uso del dinero o de capitales. Sin embargo estas empresas
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poder sobre llevar la situacin, ya que las MYPES son percibidas como
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entidades de alto riesgo, por lo que los bancos prefieren desviar sus
recursos a organizaciones de mayor tamao que puedan cumplir con
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sus obligaciones.
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ciudad de Pacasmayo.
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El presente
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necesaria
para
la
aplicacin
satisfactoria
de
alternativas
de
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influyen
negativamente
en
el
crecimiento
desarrollo
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Pacasmayo, las entidades especializadas que tienen que ver con este
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de
empresas,
destacando
principalmente
las
MYPES
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2. Limitaciones:
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comercio de Pacasmayo.
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trabajo con muestras cuyas opiniones con respecto al tema desarrollado han
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3. Problema:
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4. Variables:
Variable independiente (Y)
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5. Objetivos:
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Pacasmayo.
6. Marco Terico:
considerado
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trminos que
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MYPES:
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hasta 150 UIT, mientras que la mediana empresa presenta hasta 100
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recursos propios.
Financiar es el acto de dotar de dinero y dar crdito a una empresa,
organizacin o individuo, es decir, conseguir recursos y medios de
pago para destinarlos a la adquisicin de bienes y servicios,
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Auto-liquidables:
Para las instituciones financieras y las empresas en general, este
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fondos en el mercado.
Colateral:
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emisin de bonos.
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Crdito:
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Caja rural:
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Capital de Trabajo:
El capital de trabajo, es el excedente de los activos de corto plazo
sobre los pasivos de corto plazo, es una medida de la capacidad que
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propios
y/o
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de
agencias
internacionales.
Estas
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institucin
favorecida
actualmente
por
la
comunidad
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son similares.
Inters:
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prstamo.
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Liquidez:
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Prstamo:
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de la empresa.
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Prestamista:
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Recursos propios:
Los recursos propios o fuentes de financiacin propias estn
constituidas por lo recursos financieros aportados por los accionistas
por
los
propietarios
de
la
empresa,
tanto
inicial
como
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aplicacin.
Riesgo de crdito:
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financiera a su vencimiento.
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Estadsticas
Sobre
Pequea
Microempresa.
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empresas
para
incrementar
el
empleo
sostenible,
su
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LEY N 27972
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recaudacin tributaria.
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28059
Ley
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Marco
de
Promocin
de
la
Inversin
EM
LEY
especficas.
Descentralizada.
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LEY N 28298
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LEY N 28303.
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Productivo.
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29152
Ley que
Establece la
Implementacin y
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LEY
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Competitividad Productiva.
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insuficiente.
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propio Estado (ms del 70% de peruanos trabajan en una MYPE), adems
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evolutivo.
Por qu se dio este fenmeno?
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en los que la poblacin tena mayores ingresos por lo que buscaban invertir
el excedente en sectores rentables); como a los de recesin (76-78, 83-84,
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galeras comerciales. Por ese entonces Gamarra era una mezcla de casas,
pequeos restaurantes, bares, hostales y adems algo de prostitucin.
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inversin en maquinaria en los ltimos 10 aos supera los 300 mil dlares y
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trabajar con los de Trujillo; podra ser por la cercana a las fuentes de
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por la ley MYPE, aprobada en el 2003. Esto quiere decir que a partir de julio
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Y es que dicho rgimen general vuelve al Per uno de los pases en los que
la formalidad laboral tiene un precio bastante elevado: los costos no
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por cada 100 soles que se le paga a un trabajador, hay otros 64 que deben
abonarse por diversos beneficios sociales. Y a eso se suma que el costo y
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los aos para las microempresas y pequeas empresas cumplir con los
altos estndares legales existentes. La versin original de dicha ley rigi
hasta el 2008, ao en que fue modificada por otra que mejoraba los
beneficios para las microempresas. La razn detrs de los cambios fue que
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podran perder todos sus derechos laborales si las empresas que los
contratan toman la penosa decisin de volver a la informalidad por no poder
soportar los costos.
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Mype (la del 2008). Y en este caso no sera porque caduque plazo alguno,
sino porque desde el momento en que estas crezcan al punto de
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Una trampa de la que pocas se salvaran. Salvo, por supuesto que decidan
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medianas. Hay que bajar la valla para todos, pues si logramos reducir los
costos no salariales del trabajo ser posible que haya ms empleo y que los
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no advertir que con ello, al mismo tiempo, aleja cada vez ms a la gran
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institucin peculiar.
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ahora encabezada por Bill Thompson Jr., hijo del fundador quien ya falleci.
Bill Thompson III ha comenzado a trabajar en el piso de ventas, despus de
servir en el rea de inventarios durante sus aos de educacin media
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desarrollo de sus miembros, en tanto que el negocio tiene que ver con la
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que las relaciones entre empleados que no comparten esta liga familiar. Por
ejemplo, la disciplina de un empleado que constantemente llega tarde es
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Por ejemplo, en muchas empresas de este tipo, las largas horas que se
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negocio y los de la familia es tan persistente o tan grave, que los empresarios
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reacciones
profundamente
diferentes
de
dos
personas
que
respondieron.
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modalidad de
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correccin.
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Proyecto de Ley que fija normas especiales para las empresas de menor
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a) Aplicable a MYPE:
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consecuencia,
se
aplicar
este
procedimiento
en
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las
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todo, se exceptuarn:
AS
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ST
A este respecto, resulta importante sealar que la excepcin est dada por
la existencia de infraccionalidad dentro del perodo de un ao referida a la
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misma materia que se est fiscalizando. Ello significa, en primer lugar, que
es necesario que la infraccin anterior haya sido sancionada, es decir, no
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Fueros
Normas referidas a seguridad y salud en el trabajo cuyas infracciones
ameritan suspensin de la obra o faena
Accidentes de trabajo
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a) Activacin de la fiscalizacin
Al momento de la activacin de la fiscalizacin, se deber indicar si la
empresa a fiscalizar corresponde o no a la categora MYPE.
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como
excepciones
la
aplicacin
de
este
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materias
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b) Carga de trabajo
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Con todo, y siempre dentro del marco de las atribuciones del Jefe de
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c) Asignacin de la fiscalizacin
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d) Preparacin de la fiscalizacin
Ser obligatorio que el fiscalizador asignado, antes de dar inicio a la
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fin de conocer las infracciones por las que ha sido sancionada la MYPE en
la primera visita, ya que permitir que el fiscalizador, una vez detectadas las
infracciones, determine fehacientemente si stas son coincidentes o no con
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anexo).
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primero del artculo 4 del Cdigo del Trabajo, de manera detallada cada
una de las infracciones constatadas. Lo mismo deber efectuar respecto de
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infraccin.
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Empleador no se allana:
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das hbiles.
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terminada la fiscalizacin.
oficina,
el
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actuante
deber
disponer
de
medios
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terreno necesariamente.
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documentacin,
slo
proceder
multar
por
los
hechos
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La Resolucin que aplica las multas se notificar por correo certificado slo
en el caso que el empleador no haya comparecido a la segunda actuacin
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administrativo que estime pertinente. Con este acto, se dar por terminada
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la fiscalizacin.
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de la fecha sealada.
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FI
C
IN
A
5. Monitoreo y apoyo
El control, monitoreo y apoyo del procedimiento especial que se instruye por
esta Circular estar a cargo de los Coordinadores Inspectivos Regionales
respectivos y por la Divisin de Inspeccin, a travs de su Subjefatura y la
Unidad de Gestin.
38
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7. Hiptesis:
no es el adecuado y
T
IC
A
R
M
FO
a) Problemas financieros
IN
d) Problemas de gestin y
O
FI
C
IN
A
SI
ST
EM
e) Problemas tcnicos.
AS
c) Problemas de planificacin
39
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conformada por
T
IC
A
Pacasmayo.
2.2. Muestra:
R
M
POBLACION
ESTRATIFICADA
MUESTRA
ESTRATIFICADA
03
02
07
06
13
11
10
12
IN
A
AS
04
23
07
23
08
27
03
02
07
45
30
100
ST
EM
07
SI
N 2
N 3
N 4
N 5
N 6
TOTAL
IN
ESTRATO
O
FI
C
FO
40
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T
IC
A
a) Instrumentos:
R
M
IN
FO
Pacasmayo.
AS
EM
ST
SI
objeto de la investigacin.
2.3.2 Tcnicas:
O
FI
C
IN
A
41
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T
IC
A
referente
las
encuestas,
stas
se
prepararon
R
M
En
FO
MATERIA
1
2
3
4
OPINION
CONOCIMIENTO Y OPINION
CONOCIMIENTO
OPINION
2
2
2
2
OPINION
OPINION
CONOCIMIENTO
3
2
CONOCIMIENTO
CONOCIMIENTO
CONOCIMIENTO
OPINION
2
3
3
-
SI
6
7
ST
EM
PREGUNTA
AS
IN
IN
A
8
9
10
11
ALTERNATIVAS
O
FI
C
42
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Primero:
Se elabor los instrumentos de investigacin, como el cuestionario,
en funcin de los indicadores, as como fotocopiado de estos
T
IC
A
R
M
FO
IN
Cuarto:
AS
EM
ST
SI
error 5%.
O
FI
C
IN
A
43
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T
IC
A
R
M
FO
describen.
IN
AS
EM
ST
hiptesis contrastada.
SI
IN
A
O
FI
C
44
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T
IC
A
CARACTERSTICAS GENERALES:
DESCRIPCIN:
R
M
aos, que incluye a un 20% de la muestra, empresas que tienen entre cuatro y
FO
IN
tipo de empresas que son el objeto de este estudio: MYPES que ya han
AS
EM
O
FI
C
IN
A
SI
ST
Entidades No Bancarias.
45
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ESTRATO
3
ESTRATO ESTRATO
4
5
CANT %
CANT %
CANT %
ESTRATO TOTAL
6
FO
R
M
ESTRATO
2
IN
T
IC
A
CANT %
13% 05
17%
02
02
07% 02
6.5% 05
NO
--
--
02
6.5% 02
6.5% 03
10% 03
TOTAL
02
07
04
13
23
23
AS
SI
EM
07
07
08
CANT
7% 20
67%
10 % --
--
10
33%
27
07
30
100
02
Elaboracin: Propia
ST
Fuente: Microempresarios
16.5% 04
CANT
SI
COMENTARIO:
Pacasmayo 2/3 si tiene conocimiento sobre gestin del Capital de trabajo y 1/3 No
IN
A
O
FI
C
negocio.
46
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T
IC
A
CUADRO N 02
EMPRESAS QUE RECIBIERON FINANCIAMIENTO EN EL AO 2013
N DE EMPRESAS
20
NO
10
TOTAL
30
66.67%
R
M
SI
PORCENTAJE
33.33%
100%
FO
OTORGADO
Elaboracin: Propia
IN
Fuente: Microempresarios
GRFICA N 02
EM
AS
SI
NO
SI
ST
66.67%
Elaboracin: Propia
Fuente: Microempresarios
IN
A
COMENTARIO:
Como se muestra en el Cuadro N 2, las empresas encuestadas nos informan
O
FI
C
47
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FUENTES FINANCIAMIENTO
T
IC
A
PORCENTAJE
32%
68%
R
M
Bancos
Edpymes
100%
TOTAL
Elaboracin: Propia
IN
GRFICA N 03
FO
Fuente: Microempresarios
AS
Fuentes de Financiamiento
Bancos
Coop. CMAC
SI
ST
68%
EM
32%
Elaboracin: Propia
Fuente: Microempresarios
COMENTARIO:
IN
A
O
FI
C
48
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T
IC
A
CUADRO N 04
EXISTENCIA DE POLTICAS FINANCIERAS A LAS MYPES DE PACASMAYO
PORCENTAJE
Si
70%
No
30%
TOTAL
100%
Fuente: Microempresarios
Elaboracin: Propia
FO
IN
GRFICA N 04
R
M
ALTERNATIVAS
SI
70%
NO
SI
ST
EM
30%
AS
Elaboracin: Propia
Fuente: Microempresarios
COMENTARIO:
IN
A
O
FI
C
49
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TOTAL
100%
Fuente: Microempresarios
FO
Sin dificultad
Con dificultad
R
M
DIFICULTAD
T
IC
A
CUADRO N 05
Elaboracin: Propia
IN
GRFICA N 05
40%
Sin
Con
SI
ST
60%
EM
AS
Fuente: Microempresarios
Elaboracin: Propia
IN
A
COMENTARIO:
En el cuadro siguiente se muestra el grado de dificultad que tienen las Mypes
O
FI
C
50
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40%
Falta de documentacin
Garantas solicitadas
26%
34%
R
M
T
IC
A
100%
Elaboracin: Propia
IN
FO
TOTAL
Fuente: Microempresarios
GRFICA N 06
40%
ST
34%
EM
AS
26%
SI
Garantas solicitadas
Elaboracin: Propia
Fuente: Microempresarios
IN
A
COMENTARIO:
En el Cuadro siguiente se muestran las dificultades ms importantes que se
O
FI
C
51
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T
IC
A
CUADRO N 07
RAZONES MS IMPORTANTES PARA SOLICITAR PRESTAMO
DETALLE
PORCENTAJE
64%
36%
R
M
Un plan de inversin
previamente establecido
FO
100%
TOTAL
Elaboracin: Propia
IN
Fuente: Microempresarios
AS
GRFICA N 07
Un plan de inversin
previamente establecido
64%
IN
A
SI
36%
ST
EM
Fuente: Microempresarios
Elaboracin: Propia
O
FI
C
COMENTARIO:
En el Cuadro siguiente se muestra que el 64% de los micro empresarios
realiza un financiamiento de acuerdo a un plan de inversin previamente
establecido y un 36% lo realiza de cuando surgen situaciones imprevistas.
52
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66%
R
M
34%
T
IC
A
100%
Elaboracin: Propia
IN
GRFICA N 08
FO
Fuente: Microempresarios
EM
34%
AS
SI
ST
66%
Elaboracin: Propia
Fuente: Microempresarios
IN
A
COMENTARIO:
Segn la encuesta realizada tenemos que el 66% de las MYPES al momento
O
FI
C
53
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DESCRIPCION
T
IC
A
Se mantuvo igual
30%
Se empeoro
15%
TOTAL
100%
FO
R
M
Mejoro su Empresa
Elaboracin: Propia
IN
Fuente: Microempresarios
GRFICA N 09
EM
AS
ST
15%
55%
SI
30%
Mejoro su Empresa
Se mantuvo igua{
IN
A
Se empeoro
Fuente: Microempresarios
Elaboracin: Propia
COMENTARIO:
O
FI
C
54
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DIFICULTAD
T
IC
A
CUADRO N 10
CONOCE QUE FACTOR DEL PRESTAMO INCIDIO PARA SU CAPITAL DE
TRABAJO Y LIMITAR EL DESARROLLO DE LAS MYPES
PORCENTAJE
58%
R
M
22%
FO
20%
GRAFICA N10
IN
100%
Elaboracin: Propia
TOTAL
Fuente: Microempresarios
ST
40%
EM
AS
SI
22%
Elaboracin: Propia
Fuente: Microempresarios
IN
A
COMENTARIO:
Segn la encuesta realizada a las Mypes tenemos qu el factor que ms
O
FI
C
55
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Monto
Monto
Prstamo
Prstamo
Prstamo
S/.1,000
S/.5,000
S/.10,000
CMAC PAITA
CMAQC PIURA
17%
04
13%
02
07%
05
17%
12
40%
01
03%
01
03%
12
08
30
100%
1
2
BCO CONTINENTAL
BCP
EM
AS
FINANCIERA
SOLUCION
CMAC TRUJILLO
11
Elaboracin: Propia
ST
Fuente: Microempresarios
COMENTARIO:
05
IN
CMAC SIPAN
CANT
R
M
Monto
FO
Entidad
T
IC
A
CUADRO N 11
ENTIDAD DONDE SOLICITO SU PRESTAMO PARASU CAPITAL DE
TRABAJO
SI
IN
A
ubican la CMAC PIURA con un 13%; en quinto lugar la CMAC SIPAN con un
7% y en sexto y stimo lugar el BANCO CONTINENTAL Y EL BANCO DE
O
FI
C
56
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T
IC
A
HIPTESIS GENERAL
no es el adecuado y
R
M
mejor desarrollo
del
IN
Al terminar el
FO
DESCRIPCIN
AS
EM
ST
SI
detalla que un 70% de ellos tienen una adecuada percepcin de las entidades
financieras en cuanto a polticas de ayuda y atencin ya que muchos de ellos
fueron orientados por sus analistas a obtener los documentos y seguir los
IN
A
O
FI
C
57
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financiamiento
que
confirma
que
es
muy
complicado
completar
la
T
IC
A
R
M
IN
FO
favorablemente en
RESULTADO OBTENIDO:
AS
EM
ST
O
FI
C
IN
A
SI
58
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T
IC
A
R
M
PUNO" nos dice :El 60% de las micro y pequeas empresas han solicitado
crdito y el otro 40% no lo han hecho, y que de los que solicitaron crdito el
FO
IN
AS
productos dirigidos a las Pyme cuyo acceso resulta difcil para el sector .
Segn la tabla N3 y el grafico N 3 nuestros
EM
ST
SI
econmicas.
IN
A
FINANCIAMIENTO, DE LAS
O
FI
C
59
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T
IC
A
como es las garantas que exigen los bancos para asignar mayores recursos
para micro crditos.
R
M
FO
IN
cortos y la falta de informacin para llegar a este, por ello los bancos no lo
consideran muchas veces como unidades empresariales sujetas al crdito lo
AS
EM
ST
SI
informalidad. Esto lleva a concluir que los pequeos empresarios tienen una
IN
A
O
FI
C
obra
Tcnico-Cientfica SA,
menciona que las pymes presentan ciertas debilidades como: El bajo poder de
negociacin para el trato con sus proveedores y clientes el acceso restringido
60
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T
IC
A
R
M
FO
IN
han
AS
EM
ST
SI
cualquier
IN
A
O
FI
C
61
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T
IC
A
R
M
FO
2. Entre los obstculos de las Mypes para acceder al crdito, desde el punto
de vista de la demanda, se encuentran el alto costo del crdito, la falta de
IN
AS
EM
dificultades para cumplir con los requisitos solicitados para ser sujetos de
ST
SI
IN
A
O
FI
C
especializada
del
personal,
balance
de
la
relacin
62
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T
IC
A
R
M
FO
Pacasmayo.
IN
AS
EM
ST
SI
tipo de crdito.
IN
A
O
FI
C
63
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RODRGUEZ,
Eduardo
Martn
(2007).
T
IC
A
del
R
M
FO
IN
Per.
AS
EM
ST
SI
IN
A
O
FI
C
12. HERRERO
PALOMO,
Julin.
(1999),
Administracin,
Gestin
64
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T
IC
A
Jorge
Promocin
de
Exportaciones
COMERCIO
EXTERIOR
PERU
(COMEX)
DEL
IN
18. SOCIEDAD
Polticas
FO
R
M
16. PEARANDA
AS
Lima.
Rev. Moneda. 1996.
EM
ST
SI
de
IN
A
23. URIARTE MORA, F. (1997). "El ABC de la Micro y Pequea Empresa". Lima,
Per: Editorial San Marcos.
O
FI
C
Normas:
65
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O
FI
C
IN
A
SI
ST
EM
AS
IN
FO
R
M
T
IC
A
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Anexo n. 01
ENCUESTA
CANT
FO
R
M
ALTERNATIVAS/RESPUESTAS
SI
NO
TOTAL
T
IC
A
IN
EM
AS
ST
Trabajo de su negocio?
SI
instituciones financieras?
IN
A
O
FI
C
de Trabajo de su negocio?
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T
IC
A
R
M
10. Conoce que factor del prstamo incidi para su Capital de Trabajo y
limitar el desarrollo de las Mypes?
O
FI
C
IN
A
SI
ST
EM
AS
IN
FO
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IN
FO
R
M
DIRECCION
Jr. 28 de julio N 110
Jr. 28 de julio N 82
Jr. Lima N 9
Jr. Lima N 21
Jr. Lima N 42
Jr. Lima N 57
Jr. Junin N 108
Jr. Junin N 124
Jr. Junin N 132
Jr. Junin N 150
Jr. Junin N 151
Jr. Junin N 147
Jr. Junin N171
Jr. Silva Santisteban N 174
Jr. Silva Santisteban N 188
Jr. Silva Santisteban N 184
Jr. Silva Santisteban N 143
Jr. Silva Santisteban N 191
Jr. Silva Santisteban N 205
Jr. Silva Santisteban N 242
Jr. Ladislao Espinar N 110
Jr. Ladislao Espinar N 117
Jr. Ladislao Espinar N 137
Jr. Ladislao Espinar N 146
Jr. Ladislao Espinar N 95
Jr. Ladislao Espinar N 88
Jr. Ladislao Espinar N 80
Jr. Ladislao Espinar N 72
Jr. Leoncio prado N 68
Jr. Leoncio prado N 52
O
FI
C
IN
A
SI
ST
EM
NOMBRE DE EMPRESAS
Novedades don romulo
Jugueria y amburguesas piero
Hostal costamar
Restaurant el buen paladar
Restaurant Dkokis
Restaurant el gran chino
Jugueria mia
Spa gloria
Hostal baha
Novedades luana
Librera basar july
Pollera marco Antonio
Restaurant katcin
Botica Cristo rey
Imprenta jaime
Restaurant turstico
Librera ana paula
Esttica unisex dorcas
Radiotcnico lunavic
Agroved real SRL
Juguetera mi mundo mgico
Hostal Pacasmayo
Hostal pacifico
Ferreteri diez
Cochones el cisne
Comercial el bebe
Market pan
Multiservicios jhoseli
Novedades yat
Filmaciones Alexis
(30)
T
IC
A
AS
Anexo n. 02
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Anexo n. 03
IN
FO
R
M
T
IC
A
O
FI
C
IN
A
SI
ST
EM
AS
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T
IC
A
(1+4.00%)^12 (4.00%)
(1+4.00%)^12 -1
D
E
FACTOR =
0.064041288
0.601032218
FACTOR =
R
M
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
IN
FO
0.82
0.77
0.71
0.65
0.59
0.52
0.46
0.39
0.32
0.24
0.16
0.08
5.71
INTERES
MORATORIO
0.005
106.55
0.106552172
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
1,000.00
FI
IN
FACTOR =
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
106.55
1,278.63
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.082%
3.99
40.00
37.34
34.57
31.69
28.70
25.58
22.34
18.97
15.47
11.83
8.04
4.10
278.63
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
CAPITAL =
66.55
69.21
71.98
74.86
77.86
80.97
84.21
87.58
91.08
94.72
98.51
102.45
1,000.00
CUOTA
CONSTANTE
AS
1,000.00
1,000.00
933.45
864.23
792.25
717.39
639.53
558.56
474.35
386.77
295.69
200.97
102.45
INTERS
4.00%
EM
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
ST
CAPITAL
SI
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ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
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0.01
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0.01
0.01
0.01
0.01
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111.01
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110.86
110.79
110.71
110.63
1,332.28
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+4.00%)^12 (4.00%)
(1+4.00%)^12 -1
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186.69
172.85
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143.48
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111.71
94.87
77.35
59.14
40.19
20.49
1,393.13
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
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532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
532.76
6,393.13
4.10
3.83
3.54
3.25
2.94
2.62
2.29
1.94
1.59
1.21
0.82
0.42
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ST
532.76
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D
E
FACTOR =
SI
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3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
FACTOR =
INTERES
MORATORIO
0.005
R
M
332.76
346.07
359.91
374.31
389.28
404.85
421.05
437.89
455.41
473.62
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5,000.00
CUOTA
CONSTANTE
IN
FO
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5,000.00
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4,321.17
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1,004.84
512.27
INTERS
4.00%
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
AS
CAPITAL
EM
T
IC
A
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
5,000.00
FI
IN
CAPITAL =
FACTOR DIARIO =
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CUOTA TOTAL
A PAGAR
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0.03
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0.03
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0.03
0.03
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0.03
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540.32
540.03
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537.60
537.20
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FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+3.90%)^12 (3.90%)
(1+3.90%)^12 -1
390.00
363.90
336.77
308.59
279.31
248.89
217.28
184.44
150.32
114.87
78.04
39.76
2,712.18
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.082%
3.99
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
12,712.18
8.20
7.65
7.08
6.49
5.87
5.23
4.57
3.88
3.16
2.42
1.64
0.84
57.03
ST
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D
E
FACTOR =
SI
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3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
FACTOR =
INTERES
MORATORIO
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R
M
669.35
695.45
722.58
750.76
780.04
810.46
842.06
874.91
909.03
944.48
981.31
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10,000.00
CUOTA
CONSTANTE
IN
FO
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10,000.00
9,330.65
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6,381.83
5,571.37
4,729.31
3,854.40
2,945.38
2,000.90
1,019.58
INTERS
3.90%
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
AS
CAPITAL
EM
T
IC
A
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
10,000.00
FI
IN
CAPITAL =
FACTOR DIARIO =
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CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
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1,064.23
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FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+3.85%)^12 (3.85%)
(1+3.85%)^12 -1
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35.92
33.23
30.44
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24.54
21.42
18.18
14.81
11.32
7.69
3.92
267.52
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
105.63
1,267.52
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.082%
0.065%
0.82
0.76
0.71
0.65
0.59
0.52
0.46
0.39
0.32
0.24
0.16
0.08
5.70
ST
SI
D
E
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FACTOR =
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
0.65
7.80
FACTOR =
INTERES
MORATORIO
0.005
R
M
67.13
69.71
72.40
75.18
78.08
81.08
84.20
87.45
90.81
94.31
97.94
101.71
1,000.00
CUOTA
CONSTANTE
IN
FO
1,000.00
1,000.00
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863.16
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637.51
556.42
472.22
384.77
293.96
199.65
101.71
INTERS
3.85%
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
AS
CAPITAL
EM
T
IC
A
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
1,000.00
FI
IN
CAPITAL =
FACTOR DIARIO =
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CUOTA TOTAL
A PAGAR
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0.01
0.01
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106.67
106.60
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106.45
106.37
1,281.08
4.10
3.82
3.53
3.23
2.92
2.60
2.27
1.92
1.56
1.19
0.81
0.41
28.37
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
3.25
39.00
R
M
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
520.47
6,245.63
INTERES
MORATORIO
0.005
ST
(1+3.60%)^12 (3.60%)
(1+3.60%)^12 -1
0.05503254
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IN
FACTOR =
CAPITAL =
520.47
0.104093901
FACTOR =
SI
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
D
E
FACTOR =
IN
FO
180.00
167.74
155.04
141.89
128.26
114.14
99.51
84.36
68.66
52.39
35.54
18.09
1,245.63
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.082%
0.065%
EM
340.47
352.73
365.42
378.58
392.21
406.33
420.96
436.11
451.81
468.08
484.93
502.38
5,000.00
CUOTA
CONSTANTE
AS
5,000.00
5,000.00
4,659.53
4,306.80
3,941.38
3,562.80
3,170.59
2,764.26
2,343.31
1,907.20
1,455.39
987.31
502.38
INTERS
3.60%
AMORTIZACION
CAPITAL
FI
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
CAPITAL
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
5,000.00
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ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.32
527.85
527.57
527.28
526.98
526.67
526.35
526.01
525.67
525.31
524.94
524.56
524.16
6,313.32
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
6.50
78.00
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
R
M
8.20
7.64
7.06
6.46
5.84
5.19
4.53
3.84
3.12
2.38
1.62
0.82
56.70
ITF
IN
FO
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
1,037.89
12,454.64
INTERES
MORATORIO
0.005
355.00
330.76
305.65
279.66
252.74
224.87
196.01
166.12
135.17
103.13
69.94
35.58
2,454.64
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.082%
0.065%
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.63
EM
682.89
707.13
732.23
758.23
785.14
813.02
841.88
871.77
902.71
934.76
967.94
1,002.31
10,000.00
CUOTA
CONSTANTE
AS
INTERS
3.55%
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+3.55%)^12 (3.55%)
(1+3.55%)^12 -1
ST
10,000.00
10,000.00
9,317.11
8,609.98
7,877.75
7,119.52
6,334.38
5,521.36
4,679.49
3,807.72
2,905.01
1,970.25
1,002.31
AMORTIZACION
CAPITAL
1,037.89
SI
CUOTA MENSUAL=
10,000.00
D
E
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
CAPITAL =
0.103788694
FACTOR =
0.053954738
0.519851788
IN
FACTOR =
FI
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
CAPITAL
T
IC
A
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1,052.64
1,052.08
1,051.50
1,050.90
1,050.28
1,049.63
1,048.97
1,048.28
1,047.56
1,046.82
1,046.05
1,045.26
12,589.97
3. CAJA SIPAN:
Monto Solicitado S/. 1,000
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+3.00%)^12 (3.00%)
(1+3.00%)^12 -1
30.00
27.89
25.71
23.47
21.16
18.78
16.33
13.80
11.20
8.53
5.77
2.93
205.55
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
100.46
1,205.55
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.040%
0.42
0.40
0.37
0.34
0.31
0.28
0.25
0.22
0.18
0.15
0.11
0.08
0.04
2.74
ST
SI
D
E
0.042772826
0.425760886
100.46
0.100462084
FACTOR =
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
0.42
5.04
FACTOR =
INTERES
MORATORIO
0.005
R
M
70.46
72.58
74.75
77.00
79.31
81.68
84.14
86.66
89.26
91.94
94.70
97.54
1,000.00
CUOTA
CONSTANTE
IN
FO
1,000.00
1,000.00
929.54
856.96
782.21
705.21
625.91
544.22
460.09
373.43
284.17
192.23
97.54
INTERS
3.00%
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
AS
CAPITAL
EM
T
IC
A
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
1,000.00
FI
IN
CAPITAL =
FACTOR DIARIO =
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ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.06
101.29
101.26
101.23
101.20
101.17
101.14
101.10
101.07
101.04
101.00
100.96
100.93
1,213.39
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+3.00%)^12 (3.00%)
(1+3.00%)^12 -1
SI
D
E
0.100462084
IN
FACTOR =
0.042772826
0.425760886
502.31
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
5,000.00
CAPITAL =
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CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
FACTOR =
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
2.14
25.68
ITF
R
M
2.00
1.86
1.71
1.56
1.41
1.25
1.09
0.92
0.75
0.57
0.38
0.20
13.70
INTERES
MORATORIO
0.005
IN
FO
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
502.31
6,027.73
ST
FACTOR =
150.00
139.43
128.54
117.33
105.78
93.89
81.63
69.01
56.01
42.63
28.83
14.63
1,027.73
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.040%
2.14
EM
352.31
362.88
373.77
384.98
396.53
408.42
420.68
433.30
446.30
459.69
473.48
487.68
5,000.00
CUOTA
CONSTANTE
5,000.00
5,000.00
4,647.69
4,284.81
3,911.04
3,526.06
3,129.54
2,721.11
2,300.43
1,867.14
1,420.84
961.16
487.68
INTERS
3.00%
AS
AMORTIZACION
CAPITAL
FI
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
CAPITAL
T
IC
A
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.30
506.48
506.33
506.19
506.04
505.89
505.73
505.56
505.40
505.22
505.04
504.86
504.67
6,067.41
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+3.00%)^12 (3.00%)
(1+3.00%)^12 -1
SI
D
E
0.100462084
IN
FACTOR =
0.042772826
0.425760886
1,004.62
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
10,000.00
CAPITAL =
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CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
FACTOR =
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
4.19
50.28
ITF
R
M
4.00
3.72
3.43
3.13
2.82
2.50
2.18
1.84
1.49
1.14
0.77
0.39
27.41
INTERES
MORATORIO
0.005
IN
FO
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
1,004.62
12,055.45
ST
FACTOR =
300.00
278.86
257.09
234.66
211.56
187.77
163.27
138.03
112.03
85.25
57.67
29.26
2,055.45
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.040%
4.19
EM
704.62
725.76
747.53
769.96
793.06
816.85
841.35
866.59
892.59
919.37
946.95
975.36
10,000.00
CUOTA
CONSTANTE
10,000.00
10,000.00
9,295.38
8,569.62
7,822.09
7,052.13
6,259.07
5,442.22
4,600.87
3,734.27
2,841.68
1,922.31
975.36
INTERS
3.00%
AS
AMORTIZACION
CAPITAL
FI
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
CAPITAL
T
IC
A
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.61
1,012.86
1,012.58
1,012.29
1,011.99
1,011.68
1,011.37
1,011.04
1,010.70
1,010.36
1,010.00
1,009.63
1,009.25
12,133.74
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
(1+4.30%)^12 (4.30%)
(1+4.30%)^12 -1
0.071265634
0.657340339
R
M
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
0.67
8.01
IN
FO
1.03
0.96
0.89
0.82
0.74
0.66
0.58
0.49
0.40
0.31
0.21
0.11
7.23
CUOTA MENSUAL=
108.42
0.108415123
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
FACTOR =
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
108.42
1,300.98
INTERES
MORATORIO
0.005
D
E
FACTOR =
43.00
40.19
37.25
34.19
31.00
27.67
24.20
20.58
16.80
12.86
8.76
4.47
300.98
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.103236%
0.066764%
65.42
68.23
71.16
74.22
77.41
80.74
84.21
87.84
91.61
95.55
99.66
103.95
1,000.00
CUOTA
CONSTANTE
AS
1,000.00
1,000.00
934.58
866.36
795.20
720.97
643.56
562.82
478.60
390.77
299.16
203.61
103.95
INTERS
4.30%
EM
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
ST
CAPITAL
SI
T
IC
A
4. FINANCIERA SOLUCION:
Monto Solicitado S/. 1,000
1,000.00
FI
IN
CAPITAL =
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ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.07
110.12
110.05
109.98
109.91
109.83
109.75
109.67
109.58
109.49
109.40
109.30
109.20
1,316.29
5.16
4.81
4.45
4.08
3.69
3.29
2.87
2.43
1.98
1.51
1.03
0.52
35.84
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
3.34
40.06
R
M
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
526.60
6,319.16
INTERES
MORATORIO
0.005
ST
(1+3.80%)^12 (3.80%)
(1+3.80%)^12 -1
0.059449997
0.564473611
IN
FACTOR =
CAPITAL =
526.60
0.105319356
FACTOR =
SI
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
D
E
FACTOR =
IN
FO
190.00
177.21
163.93
150.15
135.85
121.00
105.59
89.59
72.98
55.74
37.85
19.28
1,319.16
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.103236%
0.066764%
EM
336.60
349.39
362.66
376.45
390.75
405.60
421.01
437.01
453.62
470.85
488.75
507.32
5,000.00
CUOTA
CONSTANTE
AS
5,000.00
5,000.00
4,663.40
4,314.02
3,951.35
3,574.91
3,184.16
2,778.56
2,357.55
1,920.54
1,466.92
996.07
507.32
INTERS
3.80%
AMORTIZACION
CAPITAL
FI
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
CAPITAL
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
5,000.00
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ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.03
0.32
535.12
534.78
534.42
534.04
533.65
533.25
532.83
532.40
531.94
531.48
530.99
530.49
6,395.38
10.32
9.62
8.88
8.13
7.34
6.53
5.69
4.82
3.92
2.99
2.03
1.03
71.32
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
6.68
80.12
R
M
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
1,034.84
12,418.07
INTERES
MORATORIO
0.005
ST
(1+3.50%)^12 (3.50%)
(1+3.50%)^12 -1
0.052887403
0.511068657
IN
FACTOR =
CAPITAL =
1,034.84
0.103483949
FACTOR =
SI
FACTOR =
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
D
E
FACTOR =
IN
FO
350.00
326.03
301.22
275.55
248.97
221.47
193.00
163.53
133.04
101.47
68.81
34.99
2,418.07
SEGUROS
DESGRAVAMEN MULTIRIESGO
0.103236%
0.066764%
EM
684.84
708.81
733.62
759.29
785.87
813.37
841.84
871.31
901.80
933.37
966.03
999.84
10,000.00
CUOTA
CONSTANTE
10,000.00
10,000.00
9,315.16
8,606.35
7,872.73
7,113.44
6,327.57
5,514.20
4,672.35
3,801.05
2,899.24
1,965.88
999.84
INTERS
3.50%
AS
AMORTIZACION
CAPITAL
FI
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
CAPITAL
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
10,000.00
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ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.63
1,051.89
1,051.19
1,050.45
1,049.70
1,048.91
1,048.10
1,047.26
1,046.39
1,045.49
1,044.56
1,043.60
1,042.60
12,570.14
ST
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
(1+2.46%)^12 (2.46%)
(1+2.46%)^12 -1
FACTOR =
0.032929665
0.338604308
D
E
FACTOR =
FACTOR =
FI
CAPITAL =
0.82
0.76
0.70
0.64
0.57
0.51
0.44
0.37
0.30
0.23
0.15
0.08
5.57
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
15.45
R
M
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
97.25
1,167.01
INTERES
MORATORIO
0.005
IN
FO
24.60
22.81
20.98
19.11
17.18
15.21
13.20
11.13
9.01
6.84
4.61
2.33
167
SEGUROS
DESGRAVAMEN
MULTIRIESGO
0.082%
3.99
72.65
74.44
76.27
78.15
80.07
82.04
84.06
86.12
88.24
90.41
92.64
94.92
1,000
CUOTA
CONSTANTE
97.25
SI
FACTOR =
INTERS
2.46%
AS
1,000.00
1,000.00
927.35
852.91
776.64
698.50
618.43
536.39
452.33
366.21
277.97
187.55
94.92
0.09725117
IN
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
EM
5. CAJA TRUJILLO
Monto Solicitado S/.1,000.00
N
CAPITAL
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
1,000.00
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15.45
ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.06
117.52
102.01
101.95
101.88
101.82
101.75
101.69
101.62
101.55
101.47
101.40
101.32
1,235.97
FI
IN
D
E
SI
ST
EM
AS
IN
FO
R
M
T
IC
A
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Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/
ST
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
(1+3.90%)^12 (3.90%)
(1+3.90%)^12 -1
FACTOR =
0.061723589
0.582656153
D
E
FACTOR =
FACTOR =
FI
CAPITAL =
8.20
7.65
7.08
6.49
5.87
5.23
4.57
3.88
3.16
2.42
1.64
0.84
57.03
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
60.20
R
M
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
1,059.35
12,712.18
INTERES
MORATORIO
0.005
IN
FO
390.00
363.90
336.77
308.59
279.31
248.89
217.28
184.44
150.32
114.87
78.04
39.76
2,712.18
SEGUROS
DESGRAVAMEN
MULTIRIESGO
0.082%
3.99
669.35
695.45
722.58
750.76
780.04
810.46
842.06
874.91
909.03
944.48
981.31
1,019.58
10,000.00
CUOTA
CONSTANTE
1,059.35
SI
FACTOR =
INTERS
3.90%
AS
10,000.00
10,000.00
9,330.65
8,635.20
7,912.62
7,161.87
6,381.83
5,571.37
4,729.31
3,854.40
2,945.38
2,000.90
1,019.58
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
AMORTIZACION
CAPITAL
EM
CAPITAL
0.105934845
IN
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
10,000.00
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60.20
ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.05
0.64
1,131.79
1,071.04
1,070.47
1,069.88
1,069.26
1,068.62
1,067.96
1,067.27
1,066.55
1,065.81
1,065.03
1,064.23
12,877.93
FACTOR =
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
IN
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15.07
IN
FO
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0.76
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0.65
0.59
0.52
0.45
0.39
0.31
0.24
0.16
0.08
5.69
INTERES
MORATORIO
0.005
R
M
SEGUROS
DESGRAVAMEN
MULTIRIESGO
0.082%
3.99
(1+3.72%)^12 (3.72%)
(1+3.72%)^12 -1
FI
O
CAPITAL =
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
104.83
1,257.94
ST
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
FACTOR =
37.20
34.68
32.07
29.37
26.56
23.65
20.63
17.50
14.25
10.88
7.38
3.76
257.94
SI
FACTOR =
67.63
70.14
72.75
75.46
78.27
81.18
84.20
87.33
90.58
93.95
97.44
101.07
1,000.00
CUOTA
CONSTANTE
AS
1,000.00
1,000.00
932.37
862.23
789.47
714.01
635.75
554.57
470.37
383.04
292.46
198.51
101.07
D
E
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
INTERS
3.72%
EM
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
1,000.00
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15.07
ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.07
124.72
109.59
109.53
109.47
109.41
109.35
109.28
109.21
109.14
109.06
108.99
108.91
1,326.64
FACTOR =
0.051620307
0.500590326
D
E
(1+3.44%)^12 (3.44%)
(1+3.44%)^12 -1
FI
CAPITAL =
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
3.99
47.88
15.15
R
M
0.82
0.76
0.71
0.65
0.58
0.52
0.45
0.38
0.31
0.24
0.16
0.08
5.66
EM
ST
(1+TEM)^n (TEM)
(1+TEM)^n - 1
FACTOR =
FACTOR =
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
103.12
1,237.43
INTERES
MORATORIO
0.005
IN
FO
34.40
32.04
29.59
27.06
24.45
21.74
18.94
16.04
13.05
9.95
6.74
3.43
237.43
SEGUROS
DESGRAVAMEN
MULTIRIESGO
0.082%
3.99
103.12
SI
FACTOR =
68.72
71.08
73.53
76.06
78.67
81.38
84.18
87.08
90.07
93.17
96.37
99.69
1,000.00
CUOTA
CONSTANTE
1,000.00
1,000.00
931.28
860.20
786.67
710.61
631.94
550.56
466.38
379.30
289.23
196.06
99.69
0.103118867
IN
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
INTERS
3.44%
AS
7. BANCO DE CREDITO
Monto Solicitado S/.1,000.00
N
CAPITAL
AMORTIZACION
CAPITAL
T
IC
A
FACTOR DIARIO =
180%
360
FACTOR DIARIO =
0.005
1,000.00
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Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/
15.15
ITF
CUOTA TOTAL
A PAGAR
0.005%
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.01
0.06
123.09
107.88
107.82
107.76
107.70
107.63
107.57
107.50
107.43
107.35
107.28
107.20
1,306.18