CARACTERISTICILE CREDITULUI PENTRU INVESTIII DESTINAT

PERSOANELOR JURIDICE I ALE CARDULUI DE CREDIT DESTINAT

PERSOANELOR FIZICE N OFERTA BNCII BANCPOST I A BNCII
PROCREDIT

Creditul pentru investiii

Acest tip de credit se acord pentru finanarea activitii de investiii, n completarea surselor proprii ale
clienilor, pe total activitate de investiii sau pe obiecte (proiecte) de investiii, pentru:

Realizarea de noi capaciti de producie

Dezvoltarea sau meninerea la aceeai paramatri a capacitilor de producie existente
Modernizarea/retehnologizarea capacitilor de producie, a utilajelor, mainilor, instalaiilor i

cldirilor existente
Achizitionarea de noi imobile, utilaje, autovehicule, alte active fixe1

n oferta Bncii Bancpost, creditul pentru investiii ( credit pentru echipamente) destinat
persoanelor juridice poate finana achiziionarea echipamentelor i utilajelor (noi i second hand),
aparatur profesional, mijloace de transport (inclusiv autovehicule), mobilie programe i software IT
necesare creterii i modernizarii capacitii de producie/distribuie2
Suma obinut se poate folosi pentru achiziionarea de noi dotri i/sau refinanarea unor credite cu
aceeai destinaie contractate la alte instituii financiare.

n oferta Bncii ProCredit creditul pentru investiii (creditul ProInvest) destinat persoanelor
juridice pentru satisfacerea nevoilor curente pe care le are compania, nevoi ce apar pe termen scurt sau
mediu, prin intermediul crora se poate mbunti lichiditatea curent asigurnd un flux de finanare
pentru cheltuielile i nevoile din activitatea zilnica a firmei.

1 Moroan, Gheorghe, Produse si servicii bancare, Editura Didactica si Pedagogica RA, Bucure ti, 2011, pag234
2 Informaii prelucrate din: http://www.vreaucredit.ro/persoane-juridice/credite/creditul-echipamente-2159/

Prin intermediul acestui credit, solicitanii beneficiaz de finanare integral a proiectului de

investiii, fr a bloca resurse proprii. Este un credit ce are n vedere o perioad lung de finanare- de
pn la 15 ani, respectiv ratele de credit mai mici.3
Att n cazul Creditului pentru echipamente4 ct i n cazul Creditului ProInvest5 sunt necesare
garanii: conform structurii de garanii acceptate de Banc (de exemplu: cash collateral, ipotec pe
proprieti rezideniale / comerciale / industriale /terenuri din zone urbane, garania fondurilor de
garantare), n cazul Bncii Bancpost iar n cazul Bncii ProCredit sunt necesare garanii dar acestea
sunt mai flexibile prin colaborarea cu FNGCIMM.
Perioada de finanare este diferit, n cazul creditului pentru echipamente este de maxim 7 ani, n
timp ce creditul ProInvest are o perioad de finainare de pn la 15 ani.
Banca ProCredit ofer clienilor si un plan de rambursare a creditului personalizat, adaptat
specificului activitii fiecrei companii, n timp ce n cadrul Bncii Bancpost, rambursarea creditului
se face n rate lunare (fie egale, fie n scdere), astfel efortul financiar este previzibil.6

Card de credit
n ceea ce privete cardul de credit (cardul de cumprturi), acesta reprezint produsul prin
intermediul cruia deintorul dispune de disponibiliti bneti ale emitentului, oferite sub forma unei
linii de credit , care i permit acestuia efectuarea operaiunilor de pli, n limita unui plafon stabilit n
prealabil.7
Spre deosebire de cardul de debit cu facilitate de overdraft, cardul de credit poate fi acordat chiar
dac solicitantul nu vireaz salariul n cont, cea mai important cerin fiind existena unor venituri
suficiente pentru rambursarea creditului i plata dobnzii.8
3 Informaii prelucrate de pe:http://www.procreditbank.ro/ro/imm-uri/credite-pentru-intreprinderi-foartemici-si-mici/credite-pentru-investitii

4 Informaii preluate de la angajaii Bncii Bancpost, Agen ia Bancpost, Calea Unirii Bl.32, Rdui
5 Informaii preluate de la angajaii Bncii ProCredit, Agen ia ProCredit, Str. Mr e ti, nr 22
6 Informaii preluate din documentaia Bncilor n cauz
7 Moroan, Gheorghe, Produse i servicii bancare, Editura Didactica i Pedagogica RA, Bucureti, 2011, pag 173

8 Moroan, Gheorghe, Produse si servicii bancare, Editura Didactica si Pedagogica RA, Bucure ti, 2011, pag
173

n oferta Bncii Bancpost, cardul de credit ( Wizz Bancpost) destinat persoanelor fizice ofer
posibilitatea solicitanilor si s beneficieze de reduceri de pn la 25% la cumprturi n peste 200 de
locaii oferite prin Programul MasterCard Elite.
De asemenea, pot cumpra n 3 pn la 6 rate fr dobnd n peste 2000 de locaii comerciale
din toata ara i sunt informai gratuit prin SMS cu privire la toate tranzaciile ce depesc 100 de lei
efectuate cu cardul WIZZ Bancpost.
Cardul este acceptat n peste 24 de milioane de locaii comerciale din ntreaga lume pentru pli
on-line sau n magazin.
Limita de credit este de pn la 3 salarii oferite pe card iar comisionul de plat este 0 la orice
comerciant n Romania i n strintate.
Solicitanii acestui card au acces gratuit n Wizz Discount Club avnd astfel reduceri de 45 lei
pentru fiecare zbor rezervat pe wizzair.com.
DAE pentru un card de credit Wizz Bancpost MasterCard World este de 31,45% pe an, pentru o
valoare total a creditului de 5.367 lei, calculat pe o perioad de un an, considernd dobnda variabil
pentru cumprturi de 26% pe an, comision de emitere de 0 lei i comision de administrare anual de 45
lei. Suma total de plat fiind de 6.198 lei.
n oferta Bncii ProCredit, cardul de credit destinat persoanelor fizice ofer posibilitatea
solicitanilor de a dispune de credit egal cu 3 salarii nete sau a venitului lunar din pensii cu caracter
permanent (n cazul persoanelor fizice pensionate), dar nu mai mult de 20.000 LEI., pentru satisfacerea
oricror nevoi individuale sau ale familiei. Aceast facilitate este acordat pe o perioad de maximum
24 de luni.
Pentru acordarea cardului de credit oferit de Bancpost ct i pentru cel oferit de ProCredit,
solicitanii trebuie s ndeplineasc unele criteriile minime.
Aceste criterii se refer la cel puin urmtoarele: cetenie, vrst, venit minim, posibiliti de
contact, profil risc client (scoring), ncadrarea n gradul maxim de ndatorare.
Beneficiari pot fi persoanele fizice care au domiciliul i locul de munc n Romnia i care au un
venit minim de 800 lei. Limita de credit card se construiete pe baza elementelor de venituri i
cheltuieli, ale solicitantului i familiei acestuia, ct i n funcie de scoringul solicitantului.
n acordarea unui credit se are n vedere posibilitatea rambursrii acestuia de ctre solicitant n
cazul n care acesta mai are un credit contractat la o alt instituie financiara, nivelul maxim de
ndatorare la Banca ProCredit este de 30%.

Dobnda este fix, rata acesteia fiind de 18,50%, comisionul de analiz 400 lei iar comisionul de
rambursare anticipat de 0,5% / 1%.
n cazul n care solicitantul nu are un cont deschis la Creditor , va fi necesar deschiderea unuia
contra unui comision de 5 Lei.
Creditorul va percepe un comision de administrare a contului debitorului n care se acord
mprumutul n valoare de 2 Lei / 0,5 Euro pe lun.

Redarea caracteristicilor celor dou produse bancare

Tabel nr. 1- Fia produsului Credit pentru investiii

Caracteristicile creditului
pentru investiii
Denumire credit

Banca Bancpost
Credit pentru echipamente

Credit ProInvest

Tip credit

Credit pentru investiii

Credit pentru investiii

Beneficiari

-persoane juridice

-persoane juridice

Moned credit

-EURO, Ron

-Euro, USD, RON

Valoare credit
-maxim
-minim
Durat

-125.000 Euro
-7 ani

Perioada de graie

-pn la 6 luni (graie totat)

-1.000.000
-20.000 Ron
-15 ani
*max.7 ani (sume < 60.000 LEI inclusiv); *max.10
ani (sume 60.001 LEI -120.000 LEI inclusiv);
*max.15 ani (sume > 120.001 LEI inclusiv)
-pn la 12 luni (graie standard)

Dobnd

-variabil

-variabil

Rata dobnd
(Rata dobnzii de referin +
Marja Bncii)

10,9%

9%

7,893%

Rata dobnzii de referin

Robor 3 luni

Robor 6 luni
3%
Euribor 6 luni
0,392%

Euribor 3 luni

Marja Bncii

Banca ProCreditfe

6%

5,95%

7,5%

Comision de analiz

1500 Ron
400 Euro

1000 Ron
250 Euro

Comision
anticipat

-nu se percepe

-nu se percepe

de

rambursare

Interpretare Tabel nr 1

Conform informaiilor din Tabelul nr.1 Fia produsului Credit pentru Investiii, se observ ca
Banca ProCredit ofer clienilor, persoane juridice i ntreprinderi, credite n RON, EURO i USD n
timp ce Bancpost ofer acest produs doar n RON i EURO.
Pentru cei ce vor avea nevoie de USD pentru a investii, se vor ndrepta spre Banca ProCredit
ntruct aceasta ofer credite de acest fel.
n ceea ce privete valoarea maxim a mprumutului, ambele Bnci ofer finan are integral a
proiectului de investiii, fr a bloca resurse proprii. Diferen a se face la suma contractat, creditul
ProInvest punnd la dispoziia clientele suma maxim de 1.000.000 lei dublul sumei oferite de catre
Banca Bancpost.
Perioada de finanare este diferit, investitorii avnd posibilitatea de a allege pentru o perioad
mai lung sau mai scurt de creditare n funcie de situaia financiar a fiecrei ntreprinderi.
Banca ProCredit ofer mai multe variante pentru durata de finanare spre exemplu:
-durat maxim de 7 ani pentru sume mai mici de 60000 lei
-durat maxim de 10 ani pentru sume cuprinse ntre 60.000 lei i 120.000

lei inclusiv

-durat maxim de 15 ani pentru sume mai mari de 120.000 lei inclusiv.
Spre deosebire de Banca Bancpost care ofer clientele sale o durat de maxim 7 ani.
n ceea ce privete perioada de graie, aceasta reprezint unul dintre marile avantaje ale
comercianilor ntruct acetia pot folosi banii bncii fr a plti dobnd, ceea ce nseamn c o
perioad ct mai lung de graie va venii n ajutorul investitorilor. Banca ProCredit ofer o perioad de
graie de 12 luni (graie standard prin plata lunar a dobnzii) iar Banca Bancpost ofer o gra ie total
de maxim 6 luni.
n consecin, avnd n vedere costurile comparate n oferta celor 2 bnci, voi prefera
contractarea unui credit pentru investiii de la Banca ProCredit.

Caracteristicile Cardului de credit

Banca Bancpost

Tip card

Banca ProCredit
Card de credit

Arie de utilizare

Naional i internaional

Beneficiari

Persoane fizice

Valabilitate card

Conform datei nscrise pe card, cu rennoire automata (2 ani pentru cardurile

cu band magnetic i 3 ani pentru cardurile cu cip)
Mediu manual i electronic

Mediu de utilizare card

Limita zilnic de cheltuial prin card pentru
tranzacii comerciale

Disponibilul din cont, sau limita zilnic ordonat de titularul contului de

credit card, pentru fiecare card suplimentar n parte ataat contului de credit
card
Caracteristici cont

Tip linie de credit

Moneda

Linie de credit pentru nevoi personale, cu rambursare lunar i rennoire dup

fiecare rambursare.
Lei, Euro

Limita de credit

Wizz Bancpost

minim

-500 lei

maxim
Data de generare a raportului de activitate
Data maxim de rambursare
Suma minima de rambursat
Modul de rambursare

Puncte de colecie
Reduceri
Comision de plat
Plata n rate

ProCredit

-pn la 3 salarii nete oferite pe

card
-38.000 lei
-n funcie de posibilitatea fiecrui
solicitand de rambursare.
15 ale lunii, 1 ale lunii
26 de zile calendaristice de la data de generare a raportului lunar de activitate
ntre 5%-10% din limita utilizat la care se adaug, rata lunar(dac este
cazul) i orice depaire de credit + sumele restante
Lunar, cel puin suma minima de rambursat (prin depunere numerar sau
virament n contul de rambursare)
Beneficii suplimentare
Cardurile de credit sunt nrolate automat n programul Puncte de colecie
-Reduceri garantate de 45 lei pentru Reduceri de pn la 25% la
fiecare zbor rezervat pe wizzair.com
cumprturi n peste 200 de locaii
0
0
-rate fr dobnd
-dobnd stabilit de Banc
-poi cumpra n 3 pn la 6 rate fr
dobnd

Tabel nr 2- Fia produsului Card de credit

Interpretare Tabel nr 2
Conform datelor prezentate n tabelul nr 2- Fia produsului Card de credit, n oferta Bncii
Bancpost i ProCredit, aria de utilizare ( naional i internaional) precum i lavabilitatea cardului ( 2
ani pentru cardurile cu band magnetic i 3 ani pentru cardurile cu cip) sunt aceleai.
n ceea ce privete limita de credit, Bancpost pune la dispozi ia clien ilor si o limit minim de
credit n valoare de 500 lei i una maxim de 38.000 lei, ceea ce este un avantaj pentru cei ce au nevoie
de mai mult capital n comparaie cu ProCredit care are o valoare minim n valoare de de pn la 3
salarii nete i una maxim n funcie de posibilitatea de rambursare a fiecrui solicitant, mic ornd
astfel riscul de creditare.
De asemenea data maxim de rambursare este de 26 de zile calendaristice de la data de generare
a raportului lunar de activitate valabil att pentru Banca Bancpost, ct i pentru Banca ProCredit.
Iar suma minim de rambursare trebuie s se ncadreze ntre 5- 10% din limita de utilizare la
care se adaug rata lunar( dac este cazul) i orice depire a limitei de credit sau orice sum restant.
Rambursarea se face la fel n ambele cazuri, lunar, prin depunere numerar sau virament n
contul de rambursare.
n ceea ce privete promoiile sau reducerile, Banca Bancpost ofer o facilitate n plus fa de
Banca ProCredit care nu promoveaz att de mult creditele de consum, prin faptul c ofer reduceri
garantate de 45 lei pentru fiecare zbor rezervat pe wizzair.com.
O alt facilitate oferit de Bancpost este aceea c plata n rate se face fr dobnd n 3 pn la
6 rate, n comparaie cu ProCredit unde dobnda este stabilit de banc i nu se modific pe parcurs.
Avnd n vedere comparaiile de mai sus, personal a alege achiziionarea unui card de credit de
la Banca Bancpost ntruct am numeroase faciliti printre care se numr
-puncte de colecie
la cumprturi 1 leu= 2 puncte)
la cumprturi pe wizzair.com 1 leu= 4 puncte
-acces gratuit in Wizz Discount Club
-reduceri garantate de 45 lei pentru fiecare zbor rezervat pe wizzair.com
-primeti anual 2500 puncte bonus la prima achiziie pe wizzair.com
-poi cumpra n 3 pn la 6 rate fr dobnd.

Bibliografie:

1- http://www.procreditbank.ro/ro/imm-uri/credite-pentru-intreprinderi-foarte-mici-simici/credite-pentru-investitii
2- Informaii preluate de la angajaii Bncii Bancpost, Agenia Bancpost, Calea Rdui
3- Informaii preluate de la angajaii Bncii ProCredit, Agenia ProCredit, Str. Mreti,

nr
22
4- Informaii preluate din documentaia Bncilor n cauz
5- Moroan, Gheorghe, Produse i servicii bancare, Editura Didactica i Pedagogica RA,
Bucureti, 2011, pag 173

Universitatea tefan Cel Mare Suceava

Facultatea de tiine Economice i Administraie Public
Contabilitate i Informatic de gestiune

CARACTERISTICILE CREDITULUI PENTRU INVESTIII DESTINAT

PERSOANELOR JURIDICE I ALE CARDULUI DE CREDIT DESTINAT
PERSOANELOR FIZICE N OFERTA BNCII BANCPOST I A BNCII
PROCREDIT

AVRAM EMANUELA
CIG, AN 1, GRUPA 1A

Suceava 2014