TEORII I POLITICI MONETARE

Legea privind procedura falimentului bncilor

- rezumat Procedura falimentului se aplic acelei bnci devenite insolvabil, atunci cnd
aceasta nu a onorat integral creanele certe, lichide i exigibile, pe o perioad
de cel puin 30 de zile, sau cnd valoarea obligaiilor bncii depete
valoarea activului su.
Falimentul este declarat de ctre un tribunal care se sesizeaz n urma unei
cereri introduse de ctre banca debitoare, de ctre creditori ai acesteia sau de
ctre Banca Naional a Romniei (BNR).
Procedura se declaneaz, de regul, dup ce BNR constat c msurile de
supraveghere special nu au putut conduce la evitarea insolvabilitii. Potrivit
prezentei legi, tribunalul desemneaz judectorul sindic, experii autorizai sl ajute i, cu acordul BNR, lichidatorul.
Dup parcurgerea

tuturor

etapelor legale, hotrrile tribunalului

sunt

definitive i executorii. Ele pot fi atacate cu recurs. Hotrrea tribunalului de

ncepere a falimentului este comunicat Fondului de garantare a depozitelor
din sistemul bancar, n vederea aplicrii reglementrilor privind plata
depozitelor garantate.
BNR va primi, de asemenea, o comunicare a hotrrii de ncepere a procedurii
de faliment a bncii debitoare. Imediat sunt nchise conturile bncii
respective, deschise la BNR i se deschide un nou cont cu meniunea banca
n faliment.
Organele de conducere i cenzorii bncii falimentare pot rspunde civil sau
penal, dup caz, dac au contribuit la falimentul acesteia.
Celelalte proceduri de derulare a operaiunilor de lichidare sunt prevzute de
Legea nr.64/1995, care se aplic i n cazul falimentului bncilor .

referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

In prezent, in Romania functioneaza 35 de societati bancare autorizate,
plus sapte sucursale ale unor banci straine. Din totalul de 35 de banci
autorizate de BNR, 33 au fost cuprinse in sistemul BNR de evaluare si
clasificare. Sint exceptate Banca de Investitii si Dezvoltare, care a fost
autorizata, dar nu si-a inceput inca activitatea, si Banca Agricola, aflata in
proces de privatizare.
BNR este rspunztoare pentru multe dintre falimentele bancare
Sirul de falimente bancare sau cel al scandalurilor legate de fonduri mutuale a
spulberat ncrederea romnilor n institutiile financiare. Acest fapt este
resimtit de bncile care au supravietuit, prin efortul mare pe care trebuie s-l
fac pentru a convinge publicul de siguranta economiilor ncredintate
societtilor bancare respective sau a investitiei n titluri de participare. Dan
Stelian Marin, vicepresedinte al Comisiei de buget-finante a Senatului
Romniei, specialist n domeniul financiar-bancar, a fcut o analiz a situatiei
sistemului bancar romnesc, a cauzelor care au dus la slbirea acestuia si
precizeaz, fr drept de apel, responsabilitatea Bncii Nationale a Romniei.
Chiar dac statisticile oficiale indic o crestere a economiilor populatiei
n ultimii ani, realitatea este putin diferit. Fenomenul de tezaurizare n valut
sau n aur s-a ntrit n perioada crahurilor, iar ritmul de crestere real a
economiilor s-a redus considerabil. Tendinta este vizibil chiar n structura
depozitelor bancare constituite de persoane fizice, n care ponderea
depozitelor n valut este n crestere, evident, n detrimentul depozitelor n
lei. Un rol negativ n toat aceast istorie l-a avut BNR, care, prin politica ei, a
condus la dezagragarea sistemului bancar.

referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

Efecte nedorite : principalul obiectiv, anuntat oficial, al Bncii Nationale a
Romniei (BNR) este ca prin mecanisme specifice economiei nominale
s stopeze inflatia. Mai mult sau mai putin corelate cu politica
Ministerului Finantelor, demersurile BNR au condus la efecte nedorite,
care las impresia de multe ori c s-a dorit chiar acest lucru. Aducnd n
fat motive legate de necesitatea sterilizrii excesului de lichiditate
din economie, BNR a purces la aspirarea banilor de pe piat, fapt ce a
condus la obstructionarea activittii bancare, consider Dan Stelian
Marin, vicepresedinte al Comisiei senatoriale de buget-finante. O parte
important din lichiditti a fost absorbit de pe piat n conditiile n
care volumul arieratelor, pe scurt a datoriilor, depsea cu mult masa
monetar, dup cum reiese din chiar raportul BNR pe 1999. Practic,
peste 80% dintre societtile comerciale sunt n ncetare de plti. Dan
Stelian Marin afirm c autoritatea bancar a reusit s atrag de la
bncile comerciale resurse financiare ce depsesc sumele plasate de
bnci n economia real cu 10.000 de miliarde lei. Deci banii au fost
scosi din economie si pusi spre pstrare n trezorerie. Aspirarea banilor
s-a produs prin dou mecanisme aflate la ndemna bncii centrale. Pe
de o parte, a fost majorat succesiv nivelul rezervelor minime obligatorii
ale bncilor comerciale pn la 30% din resursele atrase de bncile
comerciale de la populatie si persoane juridice, iar, pe de alt parte,
BNR a participat activ pe piata interbancar, cumprnd masiv bani.
Ce s-a urmrit de fapt? Aceast politic, la care s-a adugat campania
titlurilor de stat nceput de Ministerul Finantelor pentru a obtine resursele
necesare acoperirii golurilor de la buget, a condus la cresterea si mentinerea
la un nivel ridicat a dobnzilor. n primul rnd, bncile erau obligate s-si
blocheze aproape o treime din bani contra unei dobnzi derizorii, pe care o
stabileste unilateral autoritatea bancar. Pentru a-si acoperi pierderile,
societtile bancare au fost silite s majoreze dobnzile active, adic acele
dobnzi percepute la credite. n al doilea rnd, interventia BNR pe piata
interbancar a ridicat nivelul dobnzilor cu efecte vizibile n pretul
referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

creditelor. Una peste alta, politica BNR nu a fost deloc una care s favorizeze
activitatea bncilor romnesti, a explicat vicepresedintele Comisiei bugetfinante a Senatului. n schimb, tot mai multe firme intrau n faliment pentru c
nu mai aveau acces la credite, iar bncile au trebuit s renunte la menirea lor,
aceea de a credita economia, orientndu-se spre operatiuni speculative. Fie
ctre piata interbancar, unde se ntlneau cu omniprezenta banc central,
fie ctre piata titlurilor de stat care ntretineau, prin dobnzile oferite, cercul
vicios. n aceste conditii se pune ntrebarea fireasc: Ce urmreae fapt BNR?
Dobnzi : bncile aflate n situatii financiare precare fceau eforturi
disperate pentru a obtine bani, influentnd astfel ratele dobnzilor. Criza de
lichiditti prin care treceau le-a fcut s se ndrepte, n conditiile refuzului
BNR de a le credita, ctre bncile comerciale, de unde obtineau mprumuturi
la o dobnd ce depsea posibilittile de supravietuire. Elocvent n acest sens
este cazul BANCOREX, societate bancar care se mprumuta de pe piata
interbancar cu dobnzi ce atinseser un nivel mediu de 265%, potrivit
aceluiasi raport al BNR pe 1999.
ARB

cere

limitarea

accesului

bncilor

la

rezerva

minim

obligatorie : fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar, care

este menit s asigure despgubirea populatiei n cazul unui faliment bancar, a
ajuns s se confrunte cu probleme dificile. Asociatia Romn a Bncilor (ARB)
a propus recent Bncii Nationale a Romniei (BNR), s limiteze accesul
bncilor la rezervele minime obligatorii constituite la BNR n limita unui plafon
care s acopere rezervele reprezentnd depozitele populatiei. Radu Gratian
Ghetea, presedintele ARB, afirm c o astfel de msur ar putea permite, n
cazul n care o banc d faliment, ca Fondul de garantare al depozitelor din
sistemul bancar s nu se mai afle ntr-o situatie critic, determinat de lipsa
de resurse.
Mihai Bogza, viceguvernator BNR: Sistemul trebuie curtat de
bncile neperformante Oficialul BNR pledeaz pentru o consolidare a
sistemului bancar pe dou dimensiuni - cantitativ si calitativ -, sustinnd
ideea concentrrii - fuziunea unor bnci n vederea ntririi pozitiei lor pe
referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

piat. Viceguvernatorul bncii centrale afirm c sistemul bancar autohton se
confrunt cu o criz de capital. Totalul activelor detinute de cele 40 de bnci
si sucursale ale bncilor strine ce si desfsoar activitatea n Romnia se
cifreaz la 10 miliarde de dolari, a artat Mihai Bogza n cadrul Forumului
Bancar Romn organizat de publicatia Piata Financiar. Fiecare dintre primele
100 de bnci din Europa dispune de active a cror valoare depseste cu mult
totalul valorii activelor bancare din Romnia.
Reforma

trebuie

nceput

prin

curtarea

sistemului

de

bnci

neperformante. n 1999 creditele neperformante reprezentau 253% fat de

capitalul bancar, recunoaste viceguvernatorul BNR.
Dan Pazara, presedinte AVAB: Bncile de stat au fost sectuite
de bani De la nfiintare si pn n prezent, Agentia de Valorificare a
Activelor Bancare a preluat credite neperformante n valoare de 40.982,8
miliarde de lei, echivalentul a 2,49 miliarde de dolari. Portreii trebuie s
treac pe la 3.557 de datornici. Dintre acestia, 2.142 provin de la Banca
Agricol. AVAB mai are de luptat cu 957 datornici la defuncta BANCOREX si cu
458 de debitori la BCR. Pn acum au fost abordati numai 800 de debitori. Din
totalul creantelor a fost identificat numai 22%. n aceste conditii, singurele
metode prin care se pot acoperi golurile sunt esalonarea si vnzarea creantei.
n primele zece luni ale anului 2000, AVAB a reusit s recupereze 85 de
milioane de dolari.
Emanuel Odobescu, presedinte Piraeus Bank: Statul ar trebui
s preia bncile falite Sistemul actual este n criz, sunt de prere mai
toti sefii de bnci din Romnia. Subiect de disput rmne ns modalitatea
prin care se poate ajunge la consolidarea acestuia. Sistemul bancar autohton
nu poate sustine dezvoltarea si cresterea economiei nationale, afirm
Emanuel Odobescu. Bncile rezidente se confrunt cu riscuri derivate din
caracteristicile pietei: de pild, sunt solicitate credite pe termen lung, dar
majoritatea depozitelor sunt constituite pe termen scurt. Capitalul bancar
reprezint numai 1,1 miliarde de lei, n conditiile n care produsul intern brut a
referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

fost n 1999 de 32 de miliarde de dolari. Colaborarea bncilor cu piata de
capital este subminat de viciile pietelor bursiere. Capitalizarea BVB se cifra
anul trecut la numai 0,3 miliarde de dolari, iar capitalizarea pietei RASDAQ 0,99 miliarde de dolari. Activele consolidate n UE reprezint 250% din PIB.
Asadar, capitalul bancar n Romnia ar trebui s se situeze undeva n jurul
cifrei de 80 de miliarde de dolari.
O problem acut o constituie sirul de falimente bancare. Presedintele
Piraeus Bank afirm c, asemenea unor tri precum Ungaria, Turcia, Coreea
sau Grecia, statul romn ar trebui s preia bncile falimentare, s le pun pe
picioare si s le vnd.
Nicolae Dnil, presedintele BCR: Colaborarea cu piata de
capital este esential Consolidarea sistemului bancar nu se poate face
dect printr-un management bancar performant si printr-o colaborare strns
cu bursele de mrfuri si pietele bursiere, consider presedintele Bncii
Comerciale Romne. O politic prudent si un portofoliu adecvat situatiei
actuale pot feri o banc romneasc de neplceri.
Bogdan Baltasar, presedintele BRD: Bncile rele nu trebuie salvate cu
bani publici Bogdan Baltasar consider c nu este just ca hotiile s fie
rscumprate din bani publici. Preluarea de ctre stat a bncilor falite nu
poate dect s duneze sistemului. Pe piata bancar nu au ce cuta bncile
nerentabile, spune presedintele BRD. Bogdan Baltasar a artat c bncile
comerciale solide sunt silite s-si mreasc contributia la Fondul de Garantare
pentru a fi pltite pagubele produse de bncile neperformante. Presedintele
BRD a afirmat n acest sens c falimentele bancare au fost suportate mai ales
de bncile comerciale.
Falimentele bancare, dosare cu autori cunoscuti, dar nepedepsiti
Falimentele din ultimii zece ani ale bncilor au fost, n cea mai mare parte,
rezultatele fraudelor directorilor si presedintilor acestora. Multi dintre ei, dup
referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

o perioad scurt de detentie, sunt astzi n libertate. Costurile de
restructurare a sistemului bancar au fost suportate din bugetul de stat, mai
exact din banii contribuabililor. Legea, ca de obicei, este ngduitoare cu cei
mari si aspr cu cei mici.
Mai toti artizanii falimentelor bancare din perioada postdecembrist au
reusit s-si fac un drum spre prosperitatea personal lsnd n urm sute de
mii de oameni cu economiile spulberate. Prima banc care a dat faliment a
fost Credit Bank. Fraudele au distrus att institutia ca atare, ct si ncrederea
cettenilor n sistemul bancar n general. Sumele depuse de oameni au fost
recuperate dup multi ani de procese si tergiversri, din pcate fr ca
cettenii s primeasc banii la valoarea din momentul constituirii depozitelor.
Ct despre institutiile creditoare ale celor dou bnci, si astzi sunt pe
rolul instantelor de judecat procese care par c nu se mai termin. Sever
Muresan, principalul autor al fraudelor de la Dacia Felix, a fost arestat la
sfrsitul lunii iunie 1999 n Ungaria, de unde a fost transferat ntr-o nchisoare
din Geneva. n prezent el este judecat n Elvetia pentru afacerile derulate cu
banii Bncii Dacia Felix, mai ales prin firma sa Corynsa, nfiintat n aceast
tar. Justitia elvetian l-a acuzat c a deturnat n profitul su 42 de milioane
de dolari. Muresan este protagonist alturi de Mircea Horia Hossu, fost
vicepresedinte al BDF, si ntr-un proces derulat n Romnia. n procesul
deschis de Banca Dacia Felix, proces nceput la Cluj si strmutat la Suceava,
Muresan si Hossu sunt judecati pentru prejudicierea bncii cu peste 300 de
milioane de dolari. Cu toate c n luna februarie 2000 Ministerul Romn de
Justitie a demarat procedurile de extrdare, Sever Muresan continu s se
afle sub arest n cantonul elvetian Geneva. Muresan si Hossu au fost arestati
de Parchetul General n 1996 si au fost pusi n libertate dup cteva luni.
Iele continu s fie ncurcate si n cazul Credit Bank. Multitudinea de
dosare deschise n cazul Marcel Ivan - Credit Bank au rmas nesolutionate.
Credit Bank a fost prima banc din Romnia pe care BNR a sustinut-o,
intervenind n 1995, cnd presedintele bncii, Marcel Ivan, a fost arestat. O
referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

dat cu retragerea sprijinului BNR, banca a nceput s decad rapid, iar
justitia si-a fcut de lucru cu interminabile procese ntre banc si numerosii
si debitori sau cu deja celebrul proces purtat cu BNR. Marcel Ivan a fost
cercetat pentru gestiune frauduloas si acuzat n mai multe dosare c a
prejudiciat banca cu sume de ordinul milioanelor de dolari.
Cea mai rsuntoare prbusire bancar din istoria postdecembrist a
Romniei este fr ndoial cel al BANCOREX. Banca Mileniului Trei nici mcar
nu a mai apucat s treac n anul 2000. Fosta Banc Romn de Comert
Exterior beneficia de un capital social care i permitea s fie n topul celor mai
mari bnci din Romnia. Avnd numeroase sucursale n tar si n strintate,
BANCOREX avea un personal bine calificat n comertul exterior si se bucura
de ncredere pe plan international. n perioada postdecembrist, banca a
asigurat prin creditul extern de care beneficia marea majoritate a importurilor
de petrol ale Romniei, ntr-o perioad cnd nu existau institutii de stat sau
private capabile s fac acest lucru. Rzvan Temesan este considerat de ctre
justitie principalul autor al colapsului BANCOREX. Din cele 13 dosare
ntocmite de Parchet, numai unul mai este pe rol la ora actual. Dosare
precum

S.AN.CA.,BANCOREX-Temesan-Punescu-Dinulescu-BANKCOOP,

Valeologia,

Temesan-Agroholding

au

fost

nchise

prin

retragerea

acuzatiilor. Rzvan Temesan a fost arestat n 1997, dar pus n libertate la scurt
timp de ctre Tribunalul Bucuresti. O a doua retinere are loc n primvara lui
1999, cnd a fost emis un mandat de arestare pentru 30 de zile, fiind acuzat
c a aprobat abuziv un acreditiv de 5,5 milioane dolari pentru firma
Agroholding din Bucuresti. Banii erau destinati unui import de motorin din
Franta. Dac ar fi fost gsit vinovat, ar fi primit o condamnare la nchisoare pe
o perioad de 5 pn la 15 ani.
Banca de credit cooperatist - BANKCOOP a fost la rndul ei o tint
pentru cei care trebuiau s-i protejeze interesele. Avnd ca obiect principal de
activitate sustinerea sectorului cooperatist si a ntreprinderilor mici si mijlocii,
BANKCOOP a reprezentat o sperant pentru revitalizarea acestor domenii.
referat.clopotel.ro

TEORII I POLITICI MONETARE

Alexandru Dinulescu, principalul autor al tunurilor date la BANKCOOP, a
reusit s fug din tar n primvara anului 1998, la ora actual fiind dat n
urmrire prin Interpol. Se presupune c si-a deschis o afacere bnoas
mpreun cu fiul su n Statele Unite. De numele lui Dinulescu sunt legate
dosare precum Dragodan-Safi, afacerea combinelor John Deere, n urma
creia BANKCOOP a fost prejudiciat cu 47 de milioane de mrci germane,
afacerea blindatelor, soldat cu o fraud de 2,8 miliarde de lei, si multe altele.
Neatins de minile celor pusi pe cptuial nu a scpat nici Banca
Columna. De altfel, crearea ei pare s fi fost menit unor operatiuni de
splare a banilor. Practic, banca a fost nfiintat de persoane care se
ascundeau n spatele unei csute postale din Elvetia. Implicat n aparent n
procesul investitional din tara noastr, cu plasamente atractive si beneficiind
de o reclam agresiv, Banca Columna era doar un castel de nisip. A fost de
ajuns un control al BNR pentru ca adevrul s ias la iveal. Nici la aceast
or organele de anchet si justitia nu au reusit s dea de captul afacerii.
Conform datelor prezentate de BNR in iunie 2000 din totalul activelor
bancare din Romania, 93,92% sint concentrate in banci sigure. Dintre cele
33 de banci clasificate de BNR, 20 au poziti financiara foarte buna si buna.

referat.clopotel.ro