SISTEMUL BANCAR DIN MAREA BRITANIE

n Marea Britanie,bncile au avut un rol important n dezvoltarea industrial i

comercial i n organizarea sistemului bancar.
Sistemul bancar al Angliei se compune din:Banca Angliei,merchant banks,casele de
scont, bncile comerciale(Commercial banks),bncile britanice de peste mri (British
Overseas Banks),Instituii de credit pe termen lung,Uniunile de credit(credit unions),case
de economii,bncile strine.
Banca Angliei a fost naionalizat n 1946,prin transferul capitalului social ctre
tezaur.Acest banc este condus de un consiliu de administraie(Court of Directors)
alctuit din 18 membri desemnai de Coroan, i este mprit n dou departamente:
-

departament de emisiune

departament bancar

Funciile i rolurile actuale ale Bncii Angliei unt urmtoarele:

-

banc a guvernului rol ce l-a ndeplinit n momentul nfiinrii sale,realiznd

acorduri monetare cu FMI i cu Banca Mondial;

banc a bncii pstreaz rezervele bncilor comerciale;

banc de emisiune;

mprumuttor de ultim instan;

autoritate de schimb monetar preia aurul i devizele i le cedeaz Fondului de

egalizare a schimburilor contra bonurilor de tezaur;

susine industria britanic;

furnizeaz servicii bancare clienilor si;

gestioneaz rezervele de aur ale Mrii Britanii;

emite bilete de banc i le retrage pe cele uzate;

intervine n politica de credit i de regularizare a masei monetare.

Merchant banks cuprinde instituii bancare alctuite din case de

acceptare(acceptant houses) i case de emisiune(issuing houses).Aceste instituii

efectueaz operaiuni de creditare i nu realizeaz servicii de retail.Rolul principal al
merchant banks este subscrierea aciunilor,adic,companiile ce doresc s-i mreasc

capitalurile prin bursele de valori apeleaz la o merchant banks s realizeze acest

proces.
Accepting houses sunt instituii bancare britanice ce realizeaz bilete la
ordin,facilitnd mprumuturile.Aceste case de acceptare sunt grupate ntr-o asociaie
cu 52 de membrii,cele mai importante dintre ele formnd Comitetul Caselor de
Acceptare.
Sarcinile

realizate

de

mechant

banks

sunt:

consultan n fuziuni;

restructurri;

gestiunea portofoliilor de valori mobiliare;

studii;

emisiunea de aciuni i obligaiuni;

oferte publice de vnzare,de cumprare sau de schimb;

acceptri de cambii trase asupra lor;

servicii,denumite corporate finance,cu rolul de consiliere financiar i de gestiune

a unei ntreprinderi;

leasing,factoring;

tranzacii pe piaa aurului i pe piaa valutar;

tranzacii la bursele de mrfuri;

armarea navelor maritime.

Casele de scont funcioneaz pe piaa bancar britanic prin intermediul bill

brokers,considerai ageni.n Marea Britanie se gsesc 20 case de scont.

Bncile comerciale(commercial banks) reprezint societi pe aciuni ce deine un
numr mare de sucursale i agenii de cartier.Operaiunile efectuate de aceste bnci
sunt:colectarea depunerilr,gestiunea mijloacelor de plat i acordarea creditelor curente.
Relaiile bncilor comerciale cu micii solicitani de credite se realizeaz prin
intermediari,de exemplu,pentru ca un comerciant s poat sconta o cambie sau un bilet la
ordin,el trebuie s se adreseze unei instituii specializate(cas de scont),care i procur
fondurile necesare scontului mprumutndu-le de la o banc.
Bncile britanice de peste mri (British Overseas Banks).Sediul acestor bnci se
gsete n Londra,avnd peste 500 de ageni rspndii n multe ri.Serviciile acestor

bnci se aseamn foarte mult cu cele oferite de bncile care se desfoar n Marea
Britanie.
Instituii de credit pe termen lung se mpart n:companii de asigurri,societi
private,fonduri de pensii,societii de investiii i anumite corporaii care finaneaz
industria(Finance
Commercial

For

Finance

Industry,Finance
Corporation

Corporation

.a.),care

se

for

Industry,Industrial

ndreapt

spre

alte

and

domenii

economice:construcii navale(Ship Mortgage Finance Co Ltd.),export(Export Credit

Guarantee Department) i care finaneaz agricultura(Agricultural Mortgage Corporation
Ltd.).
Build societies(societi de investiii pentru locuine) fac parte din societile private a
instituiilor de credite pe termen lung.Membrii acestor societi aveau dreptul de
proprietate asupra aciunilor i efectuau pli pentru a finana construciile de
locuine.Societile de investiii pentru locuine ofer servicii financiare de tipul
economiilor,investiiilor,mprumuturilor,asigurrilor i al creditelor ipotecare.
Uniunile de credit(credit unions) sunt instituii financiare ce ofer servicii de cea mai
bun calitate i care i ajut membrii s-i mbuntaeasc situaiile financiare.
Conturile acestor instituii sunt deschise de persoane ce i aleg Consiliul de Directori ce
stabilete politicile uniunilor de credit n legtur cu ratele dobnzilor i alte probleme ce
vor aprea.
Case

de

economii

sunt

private,fiind

numr

de

16.Casa

Naional

de

Economii(National Saving and Investiment) este o instituie financiar ce atrage

economiile

familiale

emind

certificate

cu

dobnd

indexat

sau

fix,dar

neimpozabil.NS&I ofer produse de economisire i de investire,cum ar fi:conturi de

economii individuale,certificate de economii cu dobnd variabil,certificate de economii
cu dobnd fix,fiind garantate 100% de Trezoreria Marii Britanice.
OBIECTIVELE BNCII
Banca Angliei are dou obiective mai importante,i anume meninerea stabilitii
preurilor i susinerea politicilor economice ale Guvernului britanic ce ajut la creterea
economic.

1.Stabilitate monetar
Primul obiectiv al Bncii const n garantarea stabilitii monetare

prin meninerea

stabilitii preurilor i a ncrederii n moneda naional fcnd comparaie cu monedele

strine.Preurile stabile sunt meninute prin asigurarea creteri de preuri ndeplinite de
Guvern prin proesul de intire a inflaiei,prin intermediul ratei a dobnzii,decizii luate de
ctre Comitetul de Politic Monetar, precum i prin intermediul strategiei sale de
comunicare.
Obiectivul de stabilitate al preurilor al Bncii are dou elemente principale:un nivel al
inflaiei stabilit n fiecare an de ctre Guvern i angajamentul cu privire la un regim
politic deschis pentru operaiunile de open-market.
Nivelul sczut al inflaiei este un factor important ce ajut la promovarea stabilitii pe
termen lung n economia de stabilitate.
Una dintre responsabilitile Bncii o reprezint stabilitatea pieii monetare prin alegerea
nivelului ratei dobnzii pe termen scurt adecvat inflaiei-int a Guvernului.
2.Stabilitatea financiar
Un rol important al Bncii Angliei este meninerea stabilitii financiare ce presupune
protejarea mpotriva ameninrilor ntregului sistem financiar.Aceste ameninri sunt
descoperite de ctre funciile informaionale de pia i de datorit supravegherii Bncii i
apoi sunt eliminate prin intermediul operaiunilor financiare i altele,pe plan naional,dar
i internaional.n cazuri neobinuite,Banca ndeplinete rolul de mprumuttor de ultim
instan,prin care poate ajuta instituiile financiare aflate n impas,pentru a evita pierderea
ncrederii care ar putea acapara ntregul sistem financiar.
Pentru a asigura stabilitatea monetar i financiar, Banca colaboreaz cu alte
instituii,cum ar fi:

Trezoreria Majestii Sale , departamentul guvernuluice se ocup de politici

economice i financiare.

Autoritatea Serviciilor Financiare , un organism independent care reglementeaz

industria serviciilor financiare.

Alte bnci centrale i organizaii internaionale, ce ajut la mbuntirea sistemul

financiar internaional.

STRATEGIA BNCII
Strategiile principale ale Bncii, aprobate de Curte din 09/2008 sunt urmtoarele:
1. Banca trebuia ca, n permanen, s mbunteasc calitatea i eficiena efectelor
de sprijinire a Comitetului de Politic Monetar,ce constau n analiza,aplicarea i
comunicarea proceselor de intuire a inflaiei;
2. Operaiunile pieelor de capital trebuie s garanteze stsbilitatea ratelor dobnzii
overnight i s susin lihiditile sistemului bancar prin intermediul finanrii pe
termen lung;
3. Operaiunile bancare ale Bncii centrale trebuie s eficace i s se axeze pe
asigurarea stabilitii financiare i monetare;
4. Pentru a se ndeplini obiectivele cu privire la integritstea i calitatea Bncii se
urmrete o circulaie a bancnotelor sigur i eficient,de aceea trebuie evitate
falsificarea bancnotelor;
5. Pentru a identifica i a reduce riscurile de stabilitate financiar n Marea Britanie este
nevoie ca Banca s aib un cadru clar;
6. Atuni cnd se produc crizele finaniare,Banca central ar trebui s fie pregtit cu
msuri de consolidare a acesteia;
7. n condiiile de siguran,Banca ar trebui s promoveze eficiena sistemelor de pli i
decontri;
8. Obiectivul Bncii, cu privire la atingerea celor mai nalte standarde profesionale,
const n mbuntirea proceselor de afaceri interne,n mod continuu.