Descrierea generala a dirijrii riscurilor

BC UNIBANK S.A. acord atenie prioritar organizrii eficiente a controlului i gestionrii riscurilor.
Scopul final al gestionrii riscurilor este asigurarea corelaiei optime dintre profitabilitatea, lichiditatea i
sigurana BC UNIBANK S.A. prin modificarea cantitativ a poziiilor de risc i evaluarea pierderilor
posibile.
n BC UNIBANK S.A. funcioneaz un sistem de gestionare a riscurilor, care permite abordarea lor att
la etapa adoptrii deciziilor manageriale, ct i n procesul de desfurare a activitii bancare. Acest
sistem se bazeaz pe identificarea la timp i clasificarea riscurilor posibile, analiza, msurarea i
estimarea poziiilor de risc, precum i pe aplicarea metodelor concrete de gestionare a riscurilor bancare.
Procedurile de evaluare a riscurilor i gestionare a lor snt integrate n procesele de efectuare a
operaiunilor curente.
La elaborarea sistemului de gestionare a riscurilor n BC UNIBANK S.A. se ine cont de cerinele
Bncii Naionale a Moldovei i recomandrile comitetului Basel de supraveghere i reglementare bancar.
Principalele tipuri de riscuri identificate de ctre BC UNIBANK S.A. pentru gestionare sunt:

riscul de creditare;

riscul de pia;

riscul de lichiditate;

riscul operaional;

riscul de imagine;

riscul de ar;

riscul de transfer;

riscul strategic;

riscul de securitate informaional;

alte riscuri ce apar n activitatea economic a Bncii.

Gestionarea riscurilor de creditare

Prin gestionarea riscului de creditare se subnelege mecanismul de gestiune a operaiunilor Bncii n
scopul limitrii pierderilor privind neexecutarea de ctre o parte (debitor) fa de cealalt parte (Banc) a
obligaiilor privind termenii i/sau suma.
Drept mecanism de gestionare a riscului de creditare servesc limitele stabilite de organele autorizate i de
comitetele Bncii n conformitate cu politica de gestionare a riscurilor n baza principiului de divizare a
riscului pe poziii creditare, ce asigur posibilitatea unei repartizri eficiente a limitelor, precum i
efectuarea controlului operativ asupra utilizrii lor.
Controlul, analiza i monitorizarea gestionrii riscului de creditare se efectueaz de comitetele autorizate
ale BC UNIBANK S.A. i de Secia control al riscurilor de creditare a Direciei control al riscurilor a
BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscurilor de pia (ratei dobnzii, valutare)
Prin gestionarea riscului de lichiditate se subnelege mecanismul de limitare a riscului de neexecutrii de
ctre Banc a obligaiilor sale la termen, precum i limitarea mrimii pierderilor posibile legate de
necesitatea realizrii urgente a activelor n legtur cu divergenele privind termenii de achitare a activelor
i pasivelor.
n scopul optimizrii gestionrii riscului de lichiditate se efectueaz gestionarea separat a riscului de
lichiditate curent i structural.

Monitorizarea strii curente i prognozate a lichiditii pe termen scurt se efectueaz zilnic n baza
elaborrii calendarului de pli i prognozei necesitilor n resurse pe termen scurt.
Monitorizarea strii lichiditii structurale se efectueaz prin elaborarea regulat a rapoartelor curente i
de prognozare privind diferena scadenelor activelor i pasivelor (raportul GAP). n conformitate cu
politica de gestionare a riscurilor n BC UNIBANK S.A. gestionarea curent a lichiditii structurale se
efectueaz innd cont de asigurarea volumului necesar de rezerve ale lichiditii Bncii n caz de apariie
a unei situaii de criz.
Controlul, analiza, monitorizarea gestionrii riscului de lichiditate se efectueaz de Comitetul de
gestionare a activelor i pasivelor al BC UNIBANK S.A., Secia control al riscurilor financiare a
Direciei control al riscurilor, Trezoreria BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscurilor operaionale
BC UNIBANK S.A. efectueaz supravegherea permanent a riscurilor operaionale n scopul de a lua
msuri de meninere a acestora la un nivel acceptabil, care nu amenin stabilitatea financiar a Bncii,
interesele creditorilor i deponenilor, acionarilor, angajailor, partenerilor.
n scopul prevenirii sau micorrii (minimizrii) impactului negativ a unor evenimente asupra proceselor
n BC UNIBANK S.A., precum i micorrii (excluderii) eventualelor pierderi, BC UNIBANK S.A.
implementeaz instrumente de gestionare a riscurilor operaionale, recomandate de comitetul Basel de
supraveghere bancar, precum depistarea cazurilor de apariie a riscurilor operaionale, nregistrarea lor,
analiza motivelor, metodelor de eliminare a acestora, identificarea i colectarea datelor privind pierderile
interne i externe, analiza i estimarea acestora. Toi colaboratorii Bncii, ct i organele de conducere n
activitatea sa i/sau n procesul de luare a deciziilor in cont de influena riscurilor operaionale.
Organizarea, monitorizarea i controlul asupra gestionrii riscurilor operaionale snt ncredinate
Comitetului de gestionare a activelor i pasivelor, conducerii BC UNIBANK S.A. i subdiviziunii
Direciei control al riscurilor ale BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscului de imagine
Riscul de imagine (pierderea reputaiei de afaceri) poate afecta BC UNIBANK S.A. n cazul perceperii
nefavorabile a imaginii BC UNIBANK S.A. i estimrii negative a activitii acesteia de ctre clieni,
contractani, acionari, parteneri de afaceri, organe ale puterii i ali participani ai circulaiei civile.
n scopul prevenirii riscului de imagine n BC UNIBANK S.A. a fost elaborat un mecanism de
asigurare a unui complex de aciuni eficiente, orientat spre identificarea, evaluarea, monitorizarea,
analiza, controlul i minimizarea riscurilor de imagine; de asemenea, se ntreprind toate msurile necesare
pentru minimizarea eventualelor pierderi, pstrarea i meninerea reputaiei de afaceri ale Bncii fa de
clieni i contractani, fondatori, participani ai pieei financiare, organele puterii de stat i administraie
local, asociaia bancar, organizaiile de autoreglementare la care particip Banca.
O atenie deosebit se acord asigurrii respectrii legislaiei RM, inclusiv privind combaterea legalizrii
(splrii) veniturilor obinute ilegal i finanrii terorismului, conformarea activitii Bncii la uzanele
circulaiei de afaceri i la principiile eticii profesionale, precum i asigurarea stabilitii situaiei
financiare.
n scopul neadmiterii formrii unei percepii negative o atenie special se acord organizrii unui sistem
complet i credibil de dezvluire public a informaie cu privire la activitatea BC UNIBANK S.A. i a
persoanelor corelate.
Organizarea, monitorizarea i controlul asupra gestionrii riscului de pierdere a reputaiei de afaceri sunt
ncredinate organelor de conducere, organului executiv al BC UNIBANK S.A. i Direciei control al
riscurilor a BC "UNIBANK S.A.
Gestionarea riscului de ar i riscului de transfer
n conformitate cu politica de gestionare a riscurilor n BC UNIBANK S.A. riscul de ar i riscul de
transfer sunt la fel gestionate de Banc, inndu-se cont de ele n procesul de luare a deciziilor privind
efectuarea operaiunilor cu contractanii strini. BC UNIBANK S.A. stabilete limite de ar, care
fixeaz volumul de operaiuni cu contractanii rezideni ai unei ri. n legtur cu fenomenele de criz pe
pieele financiare i bancare, n scopul minimizrii expunerii la riscurile de ar i la riscurile de transfer,

n Banc se efectueaz n permanen monitorizarea ratingului rilor partenere i bncilor contractante cu

care Banca efectueaz operaiuni financiare. De asemenea, se desfoar activitatea de identificare a
bncilor sensibile nchidereii pieelor financiare, n scopul reexaminrii limitelor la operaiunile cu ele.
Controlul, analiza i monitorizarea gestionrii riscurilor de ar i riscurilor de transfer se efectueaz de
organele autorizate ale conducerii BC UNIBANK S.A., de Comitetul de gestionare a activelor i
pasivelor, de Trezorerie, de Direcia control al riscurilor ale BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscurilor strategice
Prin gestionarea riscurilor strategice se subnelege ansamblul de aciuni orientate spre mbuntirea
calitii analizei la etapa de elaborare a strategiei i minimizarea riscurilor privind realizarea strategiei
Bncii.
Gestionarea riscurilor strategice se efectueaz permanent, att la formarea i reexaminarea strategiei
bncii, ct i n procesul de realizarea a acesteia. Pentru minimizarea riscurilor, n procesul de planificare
strategic, BC UNIBANK S.A. utilizeaz diferite metode, n baza crora se formeaz aciunile
strategice necesare (programe, proiecte), care permit asigurarea utilizrii eficiente a potenialului Bncii,
utilizarea la maxim a sinergiei diferitelor businessuri;
Analiza de scenariu i modelarea, care permite examinarea unui set larg de variante de dezvoltare ale
Bncii n diferite condiii i asigur echilibrul resurselor i tempourilor de cretere;
Ajustarea indicilor cantitativi obinui n rezultatul analizei sensibilitii fa de modificarea parametrilor
de dezvoltare;
Elaborarea planurilor de aciuni pentru cazurile de schimbare imprevizibil a condiiilor de activitate ale
Bncii.
Monitorizarea periodic a poziiilor de pia ale Bncii i a gradului de realizare a scopurilor strategice.
Controlul, analiza, monitorizarea gestionrii riscurilor strategice se efectueaz de organele autorizate ale
conducerii BC UNIBANK S.A., Comitetul de gestionare a activelor i pasivelor i Direcia de
planificare strategic i analiz a BC UNIBANK S.A.
Gestionarea riscului de securitate informaional
Gestionarea riscului de securitate informaional reprezint elaborarea i aplicarea metodelor i
procedurilor orientate spre minimizarea probabilitii petrecerii unui eveniment care va avea consecine
negative asupra confidenialitii, integritii sau accesibilitii informaiei, sau resurselor informaionale
ale BC UNIBANK S.A.
Minimizarea riscului de securitate informaional este direcionat spre meninerea confidenialitii,
integritii i accesibilitii informaiei sub orice form (n format electronic, pe suport hrtie, etc.) i spre
protecia resurselor implicate n gestionarea ei. n afar de aceasta, n BC UNIBANK S.A. sunt
implicate n acest proces alte proprieti, cum ar fi autenticitatea, responsabilitatea, funcionarea fr erori
i sigurana sistemului informaional. Sistemul de asigurare a securitii informaionale ale BC
UNIBANK S.A. este un element al sistemului de control intern, bazat pe prelucrarea riscurilor de
securitate informaional, care const din ansamblul de msuri tehnice i organizaionale (de exemplu,
actele legislative, procedurile interne, resursele umane, procesele TI, resursele i serviciile TI, etc.), i este
orientat spre atingerea scopului de asigurare a securitii informaionale n banc.
Organizarea, monitorizarea i controlul gestionrii riscurilor de securitate informaional sunt ncredinate
conducerii BC UNIBANK S.A. i Direciei securitate a BC UNIBANK S.A.