Sunteți pe pagina 1din 24

Noiunea de numerar reprezint valoarea bneasc n monede sau

n hrtie-moned, care poate servi direct pentru plat; bani lichizi,


bani ghea.
Moneda efectiv sau manual este reprezentat de semnele monetare
utilizate n circula ia n numerar, fiind confec ionat att din metal,
ct i din hrtie. Bancnotele de hrtie i monedele metalice reprezint
forma concreta de manifestare a monedei, aceste doua forme de
concretizare fiind in fapt semne monetare sau banesti.

Moneda a contribuit substantial la patrimoniul de valori al omenirii,


fiind in primul rand un instrument social-economic indispensabil
oricarei economii, ea a reprezentat o institutie istorica, a urmat si
urmeaza evolutia societatii umane. Unele definitii exprima
particularitati ale monedei, alte o considera o marfa ori pur si simplu
o notiune abstracta, de exemplu intr-o definitie prin moneda, este
desemnat orice bun, acceptat ca instrument liberator de creditori
sau vanzatori, un bon pentru cumpararea marfurilor, intr-o alte
definitie se considera, ca atunci cand o marfa serveste continuu, ca
intermediar pentru schimburi indirecte, ea devine moneda.
Nominalistii considera moneda, drept un document de stat detasat
de uctuatiile vietii sociale-economice, care emana de la autoritatile
publice, moneda in forma ei clasica de disc metalic si cu o greutate
determinata, se utilizeaza ca mijloc de circulatii, de plata si
tezaurizare.
Moneda reprezinta un instrument etalon, legal de plata pentru
facilitarea schimburilor, pentru acumulari fiind masuratorul general
de valori, care poarta girul autoritatii emitente, statul si care se
bucura de incredere publica.

Stabilitate i echilibru monetar


n ceea ce privete coninutul noiunii de putere de cumprare a
banilor, literatura de specialitate face distincie ntre: puterea de
cumprare intern a unei uniti monetare, puterea de cumprare a
populaiei i puterea de cumprare a monedei naionale fa de
monedele strine.

Puterea de cumprare a populaiei exprim capacitatea real de


cumprare a veniturilor nete ale populaiei ntr-o anumit perioad,
fap de o alt perioad luat ca baz de referin . Acest indice
reect , pe de o parte, evoluia preurilor, iar pe de alt parte,
evoluia veniturilor nete ale populaiei.
Puterea de cumprare a monedei naionale fa de aceea a
monedelor strine (putere de cumprare pe plan extern) reect
raportul dintre puterile de cumprare ale monedelor comparate.
Raportul dintre preurilor interne i cele externe este exprimat de
cursul valutar (curs de schimb), adic de raportul valoric dintre dou
monede.

Un alt factor ce inueneaz plile n numerar, dar mai ales


necesitatea de emitere, retragere sau stocare a numerarului e
reprezentat de viteza de circulaie a banilor.

Viteza de circulatie a banilor, care exprima numarul de tranzactii


la care serveste o unitate monetara intr-o perioada de timp,
accelerarea vitezei de circularea banilor, duce la micsorarea sumei
de bani, necesare circulatiei si invers
Viteza de circulatiei a banilor este inuenat:
*Masa banilor aati in circulaie
*Depinde de proportia unitatii monetare, tinute in rezerva sau
tezaurizare
*Depinde stabilitatea social-politica si conjuctura economica
*Depinde de volumul veniturilor banesti ale populatiei, frecventa si
ritmicitatea incasarii de catre populatie a veniturilor sale banesti
*Gradul de coincidenta intre incasarile si platile banesti ale
populatiei
*Factorul psihologic al increderii populatiei in puterea de cumparare
a monedei nationale Accelerarea vitezei a circulatiei banilor,

contribuie atunci cand conditiile necesare sunt create la reducerea


masei banilor in circulatie, la micsorarea cheltuielilor de circulatie,
aceeasi masa monetara isi dubleaza puterea de cumparare, daca
circula de doua ori mai repede, cu alte cuvinte daca ea participa in
acelasi timp la un numar dublu de tranzactii.

n acest sens apelm la Hotararea a BNM cu privire la politica


monedara si valutara a BNM pentru anul 2010 din care
observm:
Reglementarea emisiunii monedare.
Prin emisiune monedara (baneasca) se intelege un ansamblu de
acte si operatiuni realizate de catre banca centrala a statului (BNM
in RM) concretizate in:
* Baterea semnelor monedare - Articolul 60. Tiprirea monedei i
msurile de siguran - Banca Naional organizeaz tiprirea
bancnotelor i baterea monedelor metalice i ia msuri pentru
pstrarea n siguran a celor neemise n circulaie,de retragere i
distrugere a bancnotel i mornedelor metalice retrase din circulaie.

*Stocarea
*Emiterea
*Punerea si scoaterea din circulatie a bancnotelor si monezelor
metalice, precum si formarea de bani scriptuali in conturi curente
ale persoanelor fizice si juridice
*Bani scriptuali - bani care nu exista
*Dreptul exlcusiv de-a emite in circulatie bancnote si monede
metalice, ca mijloc de plata pe teritoriul RM (BNM) - Articolul
57. Dreptul de a emite banknote i monede metalice
Banca Naional are dreptul exclusiv de a emite n circulaie
banknote i monede metalice ca mijloc de plat teritoriul Republicii
Moldova.

* Leul moldovenesc - este unicul mijloc legal de plata pe teritoriul RM


- Articolul 56. Unitatea monetar
(1) Unitatea monetar Republicii Moldova este leul moldovenesc. Un
sut leu n se divizeaz n 100 de bani.
(2) Leul moldovenesc este unicul mijloc legal de plat pe teritoriul
Republicii Moldova.
(LEGE Nr. 548 din 21.07.1995Legea cu privire la Banca Naional
a Moldovei)
BNM stabileste prin regulamente sale valoarea nominala,
dimensiunile, greutatea, design- ul si alte caracteristici ale
bancnotelor si monedelor metalice: - Articolul 26.mputernicirile
Consiliului de administraie
f) stabilete valoarea nominal, designul bancnotelor i monedelor
metalice, modul de nputernicire i condiiile de retragere a lor din
circulaie;

HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006


REGULAMENT
cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica
Moldova
Platibile sunt bancnotele si monedele metalice autentice, incluzind
urmatoarele deteriorari bancnote:
CAPITOLUL IV
Semnele pltibilitii monedei naionale. Ambalarea numerarului n
moned naional. Specimenele de bancnote.
4.1Pltibile snt bancnotele i monedele metalice, avnd putere de
plat legal pe teritoriul Republicii Moldova fr semne de falsificare
sau contrafacere incluznd urmtoarele deteriorri:

a) bancnote - murdare, nvechite, cu pete, mbibate cu materii


grase, cu tersturi, cu inscripii strine, prezena amprentelor,
tampilelor
rupte, arse, gurite, cu lips de margini coluri, fragmente (nu mai
mult de 45% din suprafaa lor), fir de siguran, lipite din mai multe
fragmente, dac acestea indiscutabil aparin aceleai bancnote; cu
modificarea culorii i/ sau a uorescenei privite n raze ultraviolete;
b) monede - ndoite, nvechite, i-au pstrat imaginea pe revers.
4.2Entitile, indiferent de forma lor de proprietate i domeniul de
activitate snt obligate s ncaseze bancnote i monede autentice
specificate n pct. 4.1 a prezentului Regulament.
4.3Bncile snt obligate, pentru clienii si, s primeasc tre
schimbrfa percepe comision:
a) bancnote i monede autentice specificate n pct. 4.1 a prezentului
Regulament;
b) bancnotele autentice cu inscripiaMIT, vizibil n raze
ultraviolete, prezentate de organele fiscale, Ministerul Afacerilor
Interne, Centrul de Combatere a Crimelor i a Corupiei.
4.4Bncile sunt obligate
numerarului ncasat.

efectueze

trierea

ambalarea

Emisiunea monedei scriptuale se realizeaza in urmatoarele directii


* Cumpararea sau vanzarea valorilor mobiliare de stat
Articolul 42. Cumprarea hrtiilor de valoare emise de stat
Nicio prevede reprezentul din capitol nu poate interzice Bncii
Naionale s cumpere i s vnd hrtiile de valoare emise de stat:
a)cu condiia c Banca Naional va cumpra, numai prin
operaiuni de pia deschis, hrtiile de valoare scadendent de pn
la 180 de zile, care au fost emise public;

b)n legtur cu acordarea de credite bncilor.

*In legatura cu acordarea de credite bancilor

(1)Banca Naional poate acorda bncilor credite n condiii stabilite


periodic de Banca Naional i garantate prin:
a)hrtiile de valoare emise de Guvern, ce constituie o parte nu mai
mare de un an de la data achiziionrii lor direct la Banca Naional;
b)hrtiile de valoare emise de Banca Naional;
c) cambii simple cu bun credin n scopuri comerciale, industriale
sau agricole,innd con dou sau mai multe giruri din care cel puin
unul s aparin unei bnci i s fie cu scaden nu mai mare de 9
luni de la data achiziionrii lor de ctre Banca Naional;
d)titlurile emise cu privire la bunuri mrfuri sau pe deplin asigurate
mpotriva riscului sau pierderii la nivelul stabilit de Banca Naional;
e)depozitele alte conturi la Banca Naional sau la o alt instituie
financiar acceptat de banc, reprezentnd
orice fel de active pe care Banca Naional le poate cumpra, vinde
i negocia.

Reglementarea juridica a platilor in numerar.


Din analiza legislatiei mai multor tari, pentru stingerea obligatiilor si
natura documentelor, care se folosesc in acest scop, se disting
urmatoarele forme:
*Platile cu numerar - in care se intrebuinteaza semnul monedar
metalic sau de hartie
*Platile prin compensatii sau clearing - care
compensarea de drepturi si obligatii de plata reciproca

constau

in

Articolul 48. Clearing decontri interbancare


Banca Naional poate acorda asisten bncilor prin organizarea
serviciilor dei de clearing decontri interbancare, inclusive prin cec
sau prin alte instrumente, precum i de a stabili reguli i emite acte
normative respective.(Legea nr548)

Pentru a exercita funcia de control s-a adoptat Hotrirea nr 474


din 28.04.1998 cu privire la aplicarea masinilor de casa si
control cu memorie fiscal pentru efectuarea decontarilor in
numerar n care este stipulate obligaiunea agentilor economici de
a avea aparate de casa cu memorie fiscala inregistrata la
Inspectoratul fiscal

LEGEA REPUBLICII MOLDOVA


cu privire la antreprenoriat si intreprinderi
Nr.845-XII din 03.01.1992
Conform acestei legi fa de ntreprinderi i organizaii, indifferent
de tipul lor de proprietate i forma de organizare juridic, care
efectuiaz decontri n numerar n sum ce depete 15 mii lei
lunar, n baza obligatiilor lor financiare incalcind modul stabilit de
decontare prin virament, precum so care efectuiaza decontari in
numerar si prin virament prin intermediar, indifferent de suma
decontarii effectuate, Organele Serviciului Fiscal de Stat, Centrului
pentru Combaterea Crimelor Economice i a Corupiei,
Departamentul Control Financiar i Revizie si organelle lor teritoriale
aplica sanctiuni pecuniare in proportie de 10 la suta din sumele
platite, iar sumele amenzilor se fac venit la bugetul de stat.
Asemenea sanctiuni se aplica fata de toti participantii la operatiunile
de vinzare-cumparare care au incalcat modul stability de decontare
in baza obligatiunilor financiare reciproce.
Sanctiunile mentionate nu se aplica la efectuarea decontarilor cu
cetatenii, gospodariile taranesti, titularii de patente de intreprinzator

si cu buget public national, la efectuarea decontarilor de catre


persoanele indicate cu bugetul public national , cu intreprinderile si
organizatiile, precum si la efectuarea decontarilor de catre
intreprinderile si organizatiile ale caror drepturi la acest capitol se
reglementeaza altfel decit in acte normative ale Bancii Nationale a
Moldovei, cu exceptia cazurilor efectuarii decontarilor prin
intermediari.

Operaiunile cu numerar n Bnci


3.1 n funcie de spectrul serviciilor prestate, Banca este n drept s
efectueze ncasri i eliberri de numerar.
LEGEA REPUBLICII MOLDOVA cu privire la antreprenoriat si
intreprinderi Nr.845-XII din 03.01.1992
Contribuabilii care, potrivit legislaiei n vigoare, au obligativitatea
inerii contabilitii
HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT cu privire la
operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova CAPITOL
3 Punct 3.1.-3.15
3.2 ncasrile de numerar includ: a) depuneri n conturile entitilor
sau persoanelor fizice, deschise la Banc; b) ncasri n numerar
generate de activitatea Bncii; c) retrageri de numerar de la filialele
aceleiai Bnci sau de la oricare alt Banc sau filialele acesteia; d)
retrageri de numerar de la BNM.
3.3 Eliberrile de numerar includ: a) retrageri de numerar de ctre
clienii Bncii; b) pli generate de activitatea Bncii; c) eliberri de
numerar ntre casieriile filialelor aceleiai Bnci sau ctre orice alt
Banc sau filialele acesteia; d) depuneri de numerar la BNM.
3.4 Pentru efectuarea operaiunilor cu numerar, Banca, utilizeaz
dup caz, urmtoarele documente: - ordin de ncasare a
numerarului; - ordin de eliberare a numerarului.
3.5 Ordin de ncasare a numerarului (Anexa nr. 1) este un
document de cas care se utilizeaz la orice tip de ncasare a
numerarului de ctre Banc.
3.6 Ordin de eliberare a numerarului (Anexa nr. 2) este un
document de cas care se utilizeaz la eliberarea numerarului de
ctre Banc.

3.7 Retragerea numerarului de ctre entiti, cu excepia cazurilor


n care snt utilizate cardurile de afaceri, se efectueaz n baza unei
delegaii, forma i procedurile de utilizare a creia se elaboreaz de
sine stttor de ctre banc i va conine n mod obligatoriu, dar nu
se va limita la urmtoarele elemente: - denumirea Bncii; - codul
Bncii; - codul fiscal al Bncii; - denumirea entitii; - codul fiscal al
entitii; - numrul contului entitii; - data retragerii numerarului; numele persoanei responsabile de retragere a numerarului; - suma
n cifre i suma n litere; - semnturile persoanelor responsabile
pentru emiterea delegaiei;
- tampila entitii; - numrul, data, luna i anul emiterii
documentului.
3.8 Documentele utilizate pentru reectarea operaiunilor cu
numerar se ntocmesc de ctre funcionarul responsabil al Bncii i
se execut n ziua operaional n care au fost emise.
3.9 Documentele trebuie s fie ntocmite n limba de stat.
Parametrii formularelor documentelor utilizate la operaiunile cu
numerar, n funcie de volumul de date incluse, se stabilesc de
Banc de sine stttor.
3.10 Banca poate completa coninutul documentelor utilizate la
operaiunile cu numerar cu rubricile necesare, conform procedurilor
interne ale Bncii.
3.11 Formularele documentelor utilizate pentru operaiunile cu
numerar se ntocmesc pe suport hrtie sau n form electronic, care
ulterior se imprim pe suport hrtie la imprimant. Numrul de
exemplare se stabilete de Banc de sine stttor, n conformitate
cu procedurile interne ale Bncii.
3.12 n formularele documentelor aferente operaiunilor cu numerar
nu se admit corectri sau tersturi.
3.13 Pe documentele utilizate la operaiunile cu numerar se aplic
amprenta tampilei i semnturile persoanelor mputernicite ale
Bncii.
3.14 Evidena operaiunilor cu numerar se ine n registre, forma i
coninutul crora se elaboreaz de sine stttor de ctre Banc.
3.15 Procedurile interne privind modul de semnare, vizare,
repartizare i pstrare a documentelor i a registrelor utilizate n
operaiunile cu numerar se elaboreaz de ctre Banc de sine
stttor.
CAPITOLUL V Operaiuni cu numerar n moneda naional ntre
Bnci

5.1 n rezultatul ncasrilor de numerar, Banca i stabilete zilnic


volumul necesar de numerar pentru activitatea ulterioar.
5.2 Bncii i aparine prerogativa de stabilire a excedentului de
numerar pentru HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT
cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica
Moldova CAPITOL V Punct 5.1.-5.7.
ziua urmtoare i care poate fi oferit altor Bnci sau depus la BNM.
5.3 Banca, care i stabilete excedent de numerar, pentru ziua
ulterioar, este obligat s transmit la BNM, prin intermediul
componentei de transport a SAPI un Aviz (Anexa nr. 4), privind
disponibilitatea excedentului de numerar indicnd suma total,
divizat pe valori nominale. n funcie de solicitrile de numerar de
ctre alte Bnci, Banca va actualiza, pn la ora 15, informaia
prezentat pe parcursul zilei.
5.4 Banca Naional va plasa pe pagina interbancar informaia
privind disponibilul de numerar al Bncilor i va asigura actualizarea
acesteia n corespundere cu informaia recepionat de la Bnci.
5.5 Orice Banc care posed insuficien de numerar se va adresa
bncilor pentru acoperirea necesitii cu numerar, conform
informaiei plasate pe pagina interbancar.
5.6 n cazul depistrii de ctre Banca solicitant a neconformrii cu
cerinele de triere i ambalare a numerarului, conform prevederilor
Capitolului IV a prezentului Regulament, aceasta va nainta
reclamaia respectiv Bncii care a pus la dispoziie numerarul, cu
expedierea concomitent a unei copii pe adresa BNM.
5.7 Banca va reglementa prin procedurile sale interne modalitatea
de distribuire a excedentului de numerar ntre filialele proprii,
precum i altor Bnci sau filialelor acestora, amplasate n aceeai
localitate sau n localitile din apropiere.
CAPITOLUL VI Operaiunile cu numerar n moneda naional ale
Bncilor n relaia cu BNM
6.1 n funcie de disponibilitatea excedentului de numerar sau de
insuficiena acestuia, Bncile pot respectiv depune sau retrage
numerar la BNM.
6.2 Retragerea i depunerea numerarului la BNM se efectueaz n
baz de contract.
6.3 n scopul retragerii de numerar de la BNM, inclusiv a monedelor
comemorative
HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT cu privire la
operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova CAPITOL
VI Punct 6.1.-6.37.

i jubiliare, Banca solicitant, n intervalul de timp 15 - 16 zilei


anterioare de retragere a numerarului iniiaz o cerere, dup caz,
(Anexa nr. 5/Anexa nr. 6), prin intermediul componentei de transport
a SAPI, n care se indic suma total, structura pe valori nominale i
tipul monedelor.
6.4 Cererea de retragere a numerarului de la BNM, cu excepia
monedelor comemorative i jubiliare, se iniiaz de ctre Banc
dup examinarea informaiei plasate pe pagina interbancar,
conform prevederilor pct. 5.3 i 5.4 din prezentul Regulament i
distribuirea acestuia ntre Bnci.
6.5 Banca este n drept s-i anuleze cererea privind retragerea de
numerar, inclusiv a monedelor comemorative i jubiliare transmis
anterior, prin iniierea unui Aviz (Anexa nr. 7), ce urmeaz a fi
transmis nu mai trziu de ora 16 a zilei anterioare, prin intermediul
componentei de transport a SAPI.
6.6 Banca Naional a Moldovei va satisface solicitarea de numerar
total sau parial, n funcie de excedentul de numerar disponibil al
Bncilor i va iniia, dup caz, dar nu mai trziu de ora 18, o
Confirmare (Anexa nr. 8), prin intermediul componentei de
transport a SAPI, n care se indic suma total, structura valorilor
nominale i timpul retragerii numerarului, la BNM.
6.7 n baza mesajului recepionat de la BNM, Banca n ziua
retragerii numerarului efectueaz plata prin transfer, care trebuie s
fie egal cu sumaprobat pentru retragere. 9 6.8 n cazul retragerii
monedelor comemorative i jubiliare, Banca n ziua efecturii
transferului specificat la pct. 6.7, suplimentar, transfer la BNM
diferena dintre preul de comercializare i valoarea nominal a
monedelor comemorative i jubiliare. 6.9 Bncile n proces de
lichidare sau insolvabilitate, cu disponibil de numerar n contul
deschis la BNM, vor transmite cererea pentru retragere de numerar,
prin fax la BNM.
6.10 Banca are obligaia de a transmite la BNM lista cu numele i
specimenele semnturilor tuturor persoanelor desemnate pentru
efectuarea operaiunilor de retragere de numerar.
6.11 Lista va purta semntura conductorului bncii i a
contabilului ef sau a persoanelor care i nlocuiesc i va cuprinde
datele de identificare a persoanelor desemnate: numele, prenumele,
codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate,
numrul legitimaiei de serviciu.

6.12 Despre orice modificare ulterioar a acestei liste Banca


notificat BNM, n timp util, pentru a permite efectuarea
operaiunilor de retragere de numerar.
6.13 Pentru retragerea numerarului, persoana desemnat de ctre
Banc se prezint la casa central din cadrul BNM cu delegaia
valabil numai pentru ziua respectiv, actul de identitate i copia de
pe actul de identitate.
6.14 Pentru retragerea numerarului de ctre Bncile n proces de
lichidare sau insolvabilitate, administratorul bncii se prezint la
casa central din cadrul BNM cu actul de identitate i copia de pe
actul de identitate.
6.15 n cazul n care la verificarea documentelor prezentate de
persoana responsabil de retragerea numerarului a Bncii au fost
constatate erori, Banca va prezenta documente noi i va fi plasat n
coada de ateptare pentru retragerea numerarului.
6.16 Eliberarea numerarului de ctre BNM, inclusiv a monedelor
comemorative i jubiliare va avea loc numai dup transferarea de
ctre Banc a sumei ce reprezint valoarea numerarului ce urmeaz
a fi retras din casa central a BNM i respectiv a diferenei dintre
preul de comercializare i valoarea nominal a monedelor
comemorative i jubiliare. 6.17 Banca Naional va elibera
persoanei desemnate de ctre Banc, odat cu numerarul, un
exemplar al ordinului de eliberare a numerarului.
6.18 n cazul imposibilitii de conectare la componenta de
transport a SAPI, cererea de retragere a numerarului de ctre Banc
inclusiv de ctre Banca autorizat neparticipant la SAPI i
confirmarea de ctre BNM se transmit respectiv prin fax.
6.19 n funcie de disponibiliti, Bncile pot depune la BNM:
a) excedentul de numerar, cu putere circulatorie; b) numerarul
clasat n categoria uzat; c) numerarul retras din circulaie fr
putere circulatorie.
6.20 Depunerea de numerar cu putere circulatorie la BNM se
efectueaz numai n baza Confirmrii (Anexa nr. 8) transmise de
BNM prin intermediul componentei de transport a SAPI.
6.21 Confirmrile privind disponibilitatea de depunere a
excedentului de numerar cu putere circulatorie se iniiaz de sine
stttor de ctre BNM n baza informaiei transmise de ctre Bnci,
conform prevederilor pct. 5.3 din prezentul Regulament.
6.22 Depunerile de numerar clasat n categoria uzat i a celui retras
din circulaie fr putere circulatorie se depun zilnic la BNM fr
restricii de ordin cantitativ i nominal.

6.23 Pentru depunerea numerarului uzat i a celui retras din


circulaie fr putere circulatorie Banca este obligat, pn la ora
16 a zilei anterioare, s transmit la BNM, prin intermediul
componentei de transport a SAPI, un Aviz (Anexa nr. 9) de depunere
a numerarului impropriu circulaiei, indicnd suma total divizat pe
valori nominale.
6.24 Banca Naional a Moldovei va iniia, dup caz, dar nu mai
trziu de ora 18, o Confirmare (Anexa nr. 8), prin intermediul
componentei de transport a SAPI, cu indicarea timpului depunerii
numerarului uzat i a celui retras din circulaie fr putere
circulatorie.
6.25 n cazul imposibilitii de conectare la componenta de
transport a SAPI, avizul de depunere a numerarului, iniiat de ctre
Banc inclusiv de ctre Banca autorizat neparticipant la SAPI i
confirmarea operaiunii de ctre BNM, se transmit respectiv prin fax.
6.26 Banca are obligaia de a transmite la BNM lista cu numele i
specimenele semnturilor tuturor persoanelor desemnate pentru a
efectua operaiuni de depunere a numerarului.
6.27 Lista va purta semntura conductorului bncii i a
contabilului - ef sau a persoanelor care i nlocuiesc i va cuprinde
datele de identificare a persoanelor desemnate: numele, prenumele,
codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate,
numrul legitimaiei de serviciu.
6.28 Despre orice modificare ulterioar a acestei liste Banca
notific BNM n timp util, pentru a permite efectuarea operaiunilor
de depunere numerar. 6.29 Pentru depunerea numerarului,
persoana desemnat de ctre Banc se prezint la casa central din
cadrul BNM cu ordinul de eliberare a numerarului emis de banca
depuntoare (care prevede suma numerarului destinat pentru
depunere n BNM), actul de identitate i copia de pe actul de
identitate.
6.30 n cazul n care la verificarea documentelor
prezentate de persoana desemnat de ctre Banc pentru
depunerea numerarului au fost constatate erori, Banca va prezenta
documente noi i va fi plasat n coada de ateptare pentru
depunerea numerarului.
6.31 n vederea aprecierii respectrii cerinelor de triere a
excedentului de numerar, BNM, n prezena persoanei desemnate
de ctre Banc, va efectua verificarea pe un eantion de 10 la sut
din cantitatea numerarului depus. Rezultatele verificrii se vor
consemna ntr-un proces-verbal semnat de ambele pri.

6.32 n funcie de rezultatul verificrii eantionului nominalizat,


ntreaga cantitate de numerar se consider, dup caz, conformat
sau neconformat cerinelor de triere a numerarului, stabilite de
prezentul Regulament.
6.33 Un exemplar al procesului-verbal va fi transmis persoanei
responsabile de depunere a numerarului.
6.34 n urma depunerii numerarului, BNM va elibera persoanei
desemnate a Bncii depuntoare un exemplar al ordinului de
ncasare a numerarului, drept confirmare de depunere a
numerarului.
6.35 Banca Naional a Moldovei, n ziua efecturii operaiunii, va
transfera Bncii suma ce reprezint valoarea numerarului depus de
ctre Banc la BNM.
6.36 Excedentul de numerar depus de ctre Banc la BNM se
supune integral verificrii. n cazul constatrii unor diferene n
minus, precum i a depistrii falsurilor, BNM va ntocmi i expedia
bncilor procesele-verbale de constatare, dup caz, n baza crora
Banca este obligat s acopere diferenele depistate. Diferena
depistat n plus, va fi transferat de ctre BNM, n contul de
decontare al Bncii, n baza procesului-verbal de constatare.
6.37 Pentru serviciile prestate aferente operaiunilor de retragere i
depunere de numerar, BNM percepe comisioane (Anexa nr. 10).
Reglementarea juridica a platilor fara numerar. Pentru realizarea
unui sistem de plati fara numerar, sunt necesare o serie de institutii
specializate, legate intre ele prin mijloace tehnice si juridice banca
centrala a statului bancile comerciale banci corespondent
alte institutii financiare
Existenta si perfectionarea acestor institutii se datoreaza in deplinire
a doua conditii: * Increderea populatiei si a agentilor economici in
banci si bancheri * Increderea reciproca intre banci pe de o parte si
bancheri pe de o parte * SAPI - sistem online se transforma
sumele mai mari de 50.000 MDL si sumele urgente 2.50 bani * SAPI
- sistem clearing se transforma platile mai mici de 50.000 MDL si
platie trezoriale 1.25 bani Conform hotrrea Consiliului de
administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.226 din 20.11.2008
sistemul de plati al RM este compus din urmatoarele Sistemele
supravegheate de ctre Banca Naional a Moldovei
Banca Naional a Moldovei supravegheaz sistemele de pli i
decontri, funcionarea stabil i eficient a crora este esenial
pentru stabilitatea sectorului financiar, precum i sistemele care snt

utilizate preponderent de ctre persoanele fizice i juridice pentru


efectuarea plilor.
Astfel, supravegherii snt supuse: a) sistemul automatizat de pli
interbancare; b) sistemul de decontri ale valorilor mobiliare; c)
sistemele de pli cu carduri; d) sistemele de transferuri
internaionale; e) sistemele de pli destinate deservirii persoanelor
fizice pe teritoriul RM operate de ctre entitile nebancare.
Sistemul automatizat de pli interbancare const din sistemul de
decontare pe baz brut n timp real (SDBTR) i sistemul de
compensare cu decontare pe baz net (SCDN), fiind administrate
de ctre Banca Naional a Moldovei.
Sistemul de decontri ale valorilor mobiliare include decontrile
aferente tranzaciilor cu valori mobiliare de stat i valori mobiliare
corporative (att transferurile de valori mobiliare ct i transferurile
de mijloace bneti). Supravegherea sistemului n cauz este
efectuat de Banca Naional a Moldovei i de Comisia Naional a
Pieei Financiare, atribuiile fiind delimitate prin prisma prevederilor
legislaiei n vigoare i a acordului de colaborare ncheiat ntre pri.
Sistemele de pli cu carduri snt sistemele prin intermediul crora
se efectueaz operaiuni de plat fr numerar sau retrageri de
numerar cu utilizarea cardurilor bancare. Bncile liceniate din
Republica Moldova particip att n sistemele internaionale de pli
cu carduri, ct i n sistemele locale. Cardurile emise sub egida
sistemelor internaionale de pli cu carduri au circulaie local i
internaional, pe cnd cardurile emise sub egida sistemelor locale
au numai circulaie local.
Sistemele de transferuri internaionale reprezint sistemele de pli
prin intermediul crora snt transferate mijloacele bneti n/din
strintate.
Sistemele de pli destinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul
RM operate de ctre entitile nebancare reprezint sistemele prin
intermediul crora persoanele fizice efectueaz pli pentru
serviciile de utiliti publice, telefonie fix i alte tipuri de servicii,
utiliznd n acest sens dispozitive speciale de primire a numerarului.
Avantajul platilor fara numerar. * Numerarul disponibil al
persoanelor fizice si juridice ar reprezenta un capital in stare laten tinut in case de bani, seifuri, la ciorap, scos din circuitul productiv. *
Acelasi capital depus la o banca, poate fi investit in actiuni
economice, iar depunatorului ii revine un profit sub forma de
dobanda * Riscurile legate de pastrarea si manipularea numerarului,
pierderi, furt, deteriorari

Platile cu numerar presupun o deplasare a partilor contractante,


aceasta situatie incomoda si riscanta se poate realiza prin platile in
numerar, care se executa rapid si la distante foarte mari. Platile fara
numerar pot fi revazute, verificate, probate, controlate, dupa
documentele de evidenta bancara, chiar si dupa trecerea unui
numar de ani de la efectuarea lor (5 ani regula generala)
Deponatorul are posibilitate sa se elibereze de preocuparile pentru
unele plati periodice, printr-un ordin dat institutiilor bancare unde isi
are deschis contul Economisirea unor sume importante de bani,
necesare acoperirii cheltuielilor legate de manuirea numerarului
Documentele de plata: * Ordin de plata * Cerere de plata * Ordinul
de plata incaso * Cecuri

n ultimii ani se observ o tendin de nlocuire a banilor n numerar


cu cei scripturali. Ponderea de utilizare al plilor fr numerar este
n continu cretere, de aceea tranzaciile electronice au devenit tot
mai obinuite n ultima perioad. Metodele de plat fr numerar se
dezvolt constant. Doar n ultimii ani au aprut metode de plat fr
numerar precum ar fi plile prin intermediul cardurilor contactless
i al celor cu display. Ultimele invenii arat c n viitor va fi posibil
de efectuat pli chiar i prin intermediul amprentelor. Tehnologiile
high-tech de securitate bancar precum cum ar fi tehnologia TRI-PIN
ne ofer posibilitatea s facem operaiuni bancare fr frica de a ne
pierde banii. Noile inovaii precum ar fi utilizarea serviciilor
electronice de Internet i Mobile Banking ne permit s ne gestionm
banii mult mai uor. Exist zeci i sute de motive de ce acum ne
este mult mai uor s pltim fr numerar.
Dei majoritatea oamenilor de pe glob au accesul la diverse
modaliti de plat, plata direct cu numerar este cea mai popular.
n ziua de azi banii cash nc sunt principala metoda de plat.
Conform datelor oficiale de la MasterCard 85% din toate plile retail
au fost efectuate prin numerar i doar 15% - pli fr numerar.
n examinarea modelelor de plat al consumatorilor din ntreaga
lume, au fost nregistrate 4 tipuri de ri conform nivelului de
plat fr numerar:
1. nceptoare rile care doar recent au introdus modalitatea de
plat prin intermediul cardului bancar. Majoritatea din aceste ri

nc i construiesc infrastructura necesar pentru a trece la plile


fr numerar;
2. n tranziie rile din acest nivel deja i-au creat o
infrastructura de baz pentru a trece la plile fr numerar.
Ponderea plilor crete suficient de rapid i depete n medie rata
de 20% anual;
3. Punctul decisiv rile care fac parte din nivelul 3 sunt acele
ri n care modalitile de plat cu i fr numerar au ajuns la o
egalitate. Metodele de plat fr numerar s-au dezvoltat destul de
rapid. ns utilizarea semnificativ al numerarului persist la punctul
de vnzare cu amnuntul. Viitorul modalitilor de plat n aceste
ri vor fi decise n dependen de preferinele consumatorilor care
n viitor vor schimba cota de pia;
4. Practic fr numerar reprezint ultimul nivel al plilor fr
numerar. rile care fac parte din acest nivel sunt de regul nalt
dezvoltate, iar majoritatea plilor sunt efectuate prin metodele de
plat fr numerar. Majoritatea rilor din acest nivel dispun de
ultimele tehnologii de plat precum ar fi plile prin intermediul
cardurilor contactless i cel al cardurilor cu display.
Faptul c plile cu numerar vor disprea este lucru cert, ns
principala ntrebare const n cnd se va ntmpla aceasta. Banii
cash nu vor disprea n toate rile simultan, ci aceasta va depinde
de mai muli factori extrem de importani. Cele mai importante
criterii ce vor duce spre dispariia numerarului ntr-o anumit ar
este nivelul de dezvoltare al acestei ri, cultura acestei ri i
politicile ntreprinse de ctre stat i de ctre banca naional.
Ca metod de plat, plata prin numerar este considerat cea mai
riscant i cea mai lent. Unii specialiti consider c totalul
costurilor de a tipri i de a menine bancnotele i cost pe guverne
aproximativ 1.5% din PIB-ul total. Plile prin numerar sunt
considerate mai riscante datorit gradului i al posibilitii de
falsificare a bancnotelor, datorit diverselor modaliti de splare a
banilor, evaziuni fiscale i chiar al finanrii terorismului.
Plile prin intermediul dispozitivelor electronice sunt mai sigure
pentru c tranzacia va ajunge cu siguran la locul destinaiei, ns
n cazul unor probleme tehnice, plile pot fi uor urmrite. Ultimele

studii ce se refer la metodele de pli au demonstrat c plile prin


intermediul serviciilor electronice nu sunt doar uor de utilizat,
rapide i mult mai sigure, ele mai i contribuie la stimularea
economiei n timp ce avanseaz incluziunea financiar. Din acest
motiv cele mai puternice state din lume depun efortul pentru a
stimula rata plilor prin intermediul serviciilor electronice.
Un alt factor extrem de important ce va contribui la dispariia sau
din contra la stimularea plilor prin numerar este cultura rii
respective. Fiecare ar a avut parte de istoria ei, de crizele ei,
politicele ei i de perioade cnd economia pur i simplu stagna. Spre
exemplu rile din fosta Uniune Sovietic, inclusiv Republica
Moldova nregistreaz o rat de plat fr numerar foarte mic
comparativ cu cel al rilor din Europa de vest. Acesta se explic
datorit faptului c cetenii nu simt siguran atunci cnd pltesc
prin intermediul metodelor de plat fr numerar i au puin
ncredere n sistemul bancar. Cetenii din aceste ri nc mai au
nevoie s vad i s pipie banii.
Conform datelor oferite de ctre MasterCard, rile cu cea mai mare
rat de plat fr numerar din Europa sunt Belgia 93%, Frana
92% i Marea Britanie 89%. Canada (90%) i SUA (80%) au cea
mai mare rat de plat fr numerar din America de Nord, Coreea
de Sud (70%) i Singapore (69%) sunt cele mai dezvoltate n
privina plilor cashless din Asia; Brazilia cu 57% este lider pe
continentul Sud-American. n graficul de mai jos sunt reprezentate
ponderea plilor fr numerar din 34 de ri, inclusiv Republica
Moldova.

Ponderea valorii operaiunilor plilor fr numerar efectuate prin


intermediul cardurilor bancare emise de ctre bncile din Republica
Moldova de asemenea a avut parte de o cretere substanial.
Conform datelor oficiale prezentate de ctre BNM ponderea plii
fr numerar a crescut din 2005 pn n anul 2013 de 5 ori, astfel
pentru anul 2013 ponderea valorii operaiunilor plilor fr numerar
a fost de 10.11% fa de total valorii operaiunilor efectuate n acel
an.

Din 2005 pn la sfritul anului 2013 numrul cardurilor bancare a


crescut de 2.66 ori, astfel n prezent numrul cardurilor bancare
emise de ctre bncile comerciale din Republica Moldova aate n

circulaie atinge cifra de 1.150.969 de uniti. Numrul cardurilor


aate n circulaie au crescut drastic n ultimii 9 ani, ns acesta a
avut parte i de o stagnare n perioada 2007-2009.

Deci asta nseamn c la 3 ceteni le revine un singur card.


Aceast rat de deinere este foarte mic comparativ cu cel al
cetenilor Uniunii Europene unde fiecrui cetean i revine
aproximativ 1.46 carduri. Conform datelor statistice de la Banca
Central European pentru anul 2012 pentru fiecare cap de locuitor
n Romnia i revenea 0.64 carduri, n Marea Britanie 2.4 carduri, n
Frana 1.26 carduri, n Luxembourg 3.68 carduri i n Italia 1.12
carduri pe cap de locuitor. Pentru anul 2012 Romnia a nregistrat
cel mai mic numr de carduri pe cap de locuitor din Uniunea
European, topul acestui clasament i-a revenit Luxembourgului.
Prerile specialitilor n privina dispariiei numerarului sunt foarte
controversate. Unii consider c numerarul a fost prezent n vieile
oamenilor mii de ani i acetia nu se vor debarasa att de rapid de
acesta pentru c oamenii mai au nevoie de bani tangibili. Cealalt
tabr consider c numerarul va disprea ntr-o perioad foarte
scurt. Cel mai recent sondaj efectuat de ctre The Pew Research
Center Internet & American Life Project a constatat c 65% din
experi tech consider c plile prin intermediul smarphone-urilor
vor domina metodele de plat n societile avansate pn n anul
2020, iar banii cash sunt pe cale de dispariie. Totui nu putem
spune momentul exact cnd numerarul va disprea din vieile
noastre, ns aceasta cu siguran c se va ntmpla.

Bibliografie:
1. Oleg Televca. Drept Financiar (conspect)
2. aguna Dan Grosu. ova Dan. Drept
financiar public
3. Ionel Bostan. Drept financiar public. Editura
Iai 2008
4. Bancamea.md
5. Dardac N., T. Barbu. Moned, bnci i politici
monetare. Bucureti 2005

Acte normative:
1.
Hotararea a BNM cu privire la politica
monedara si valutara a BNM pentru anul
2010
2.
LEGE Nr. 548 din 21.07.1995 cu privire
la Banca Naional a Moldovei
3.
HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006
REGULAMENT cu privire la operaiunile cu
numerar n bncile din Republica Moldova
4.
HOTRRE Nr. 764 din 25.11.1992
Privind aprobarea Normelor pentru
efectuarea operaiunilor de cas n
economia naional a Republicii Moldova

5.

LEGEA REPUBLICII MOLDOVA cu privire la


antreprenoriat si intreprinderi Nr.845-XII
din 03.01.1992