CATEGORIILE FUNDAMENTALE

PRIVIND PIAA BUNURILOR I

SERVICIILOR

54 sliduri

Cuprins

Coordonatele pieei bunurilor i serviciilor: conceptul de

pia; principalele tipuri de piee, factori care influeneaz
activitatea pieei

Cererea de bunuri i servicii: consideraii generale,

determinani

Oferta de bunuri i servicii: consideraii generale,

caracteristici, influene

Identificarea oportunitilor de pia

Efectele schimbrilor de venit i de preuri asupra cererii

i ofertei
2

Mecanismul pieei

Conceptul de pia
Legile pieei (legile ofertei i cererii)
Patru reguli ale jocului
Criterii de funcionalitate a pieelor
Condiiile concurenei pure i perfecte
Tipologia pieelor

Conceptul de pia

Piaa reprezint locul n sens abstract

unde se ntlnaete i se confrunt cererea i
oferta pentru un anumit produs acesta fiind
la rndul su expresia tuturor bunurilor
materiale sau serviciilor ntre care exist
posibilitatea substituirii n consum

Curba cererii
Pre
C

Cantitate
5

Ipotezele curbei cererii

Factorii cererii
Preul produsului n cauz
Preul celorlalte produse
Venitul i bunstarea consumatorului
Factori sociologici
Gusturile consumatorului
Ipoteza: numai preul i cantitatea variaz (pe curb) ceilali factori
sunt constani
Cererea pieei reprezint agregarea cererilor individuale (ex:
modificri i datorit distribuiei venitului)
Cnd variaz ceilali factori se obin alte curbe
Creterea cererii se manifest ca o deplasare a curbei C spre
dreapta, iar scderea ca o deplasare la stnga
6

Creterea i scderea cererii

Pre
C2

C1

Cantitate
7

Curba ofertei
Pre
O

Cantitate
8

Ipotezele curbei ofertei

Factorii ofertei
Preul produsului n cauz
Preul factorilor de producie
Obiectivele productorului
Starea tehnologiei
Ipoteza: numai preul i cantitatea variaz (pe curb) ceilali factori
sunt constani
Oferta pieei reprezint agregarea ofertelor individuale ale
productorilor
Cnd variaz ceilali factori se obin alte curbe
Creterea ofertei se manifest ca o deplasare a curbei O spre
dreapta, iar scderea ca o deplasare la stnga
9

Creterea i scderea ofertei

Pre
O2

O1

Cantitate
10

Echilibrul cererii i al ofertei

Pre

O
C

Cantitate
q

11

Echilibrul cnd se modific cererea

Pre

O
C

C1

p1
p

Cantitate
q

q1

12

Echilibrul cnd se modific oferta

Pre

O2

O1

p2
p
p1

Cantitate
q2

q1

13

Legile ofertei i cererii

1.

2.

3.

4.

Creterea cererii determin

creterea preului
creterea cantitii
Scderea cererii determin
scderea preului
scderea cantitii
Creterea ofertei determin
scderea preului
creterea cantitii
Scderea ofertei determin
creterea preului
scderea cantitii

14

Patru reguli ale jocului

Regula preurilor

Regula ntreprinderilor

Autonomia ntreprinderilor i libera concuren (care indic cine ctig

i cine pierde); libertatea de intrare i ieire

Regula financiar

Preurile se stabilesc prin jocul liber al cererii i ofertei n termeni

bneti (se exclud trocul, contingentele, raionalizrile etc.

Piaa financiar echilibreaz nevoia de bani a celor care investesc cu

oferta celor care economisesc prin intermediul dobnzii

Regula comerului deschis

Schimburi i concuren libere cu strintatea, mediate de cursul de

schimb fixat prin mecanismul convertibilitii externe

15

Criteriile funcionalitii pieelor

Nici un actor (agent) - privit individual sau ca grup de interese - nu

poate fixa preurile sau influena ntr-o msur semnificativ piaa
Consumatorul este informat acionnd n cunotin de cauz,
fcnd alegeri potrivit propriilor prioriti, preferine, n limita
resurselor sale bneti; cererea
Productorul este informat, i capabil, alegnd cele mai
avantajoase soluii privind combinarea factorilor de producie
pentru maximizarea profitului
Exist un sistem de piee interconectate i funcionale: de bunuri
i servicii, de mn de lucru, de capital etc.

16

Condiiile concurenei pure i perfecte

Axiomele concurenei perfecte

Perfecta transparen a pieei
Perfecta mobilitate
Axiomele concurenei pure
Atomicitatea
Omogenitatea
Libertatea intrrii i ieirii
Axiomele comportamentului prilor
Consumatorul urmrete maximizarea utilitii
Productorul urmrete maximizarea profitului

REZULTAT: PROFIT 0!

17

Tipologia pieelor
dup destinaia bunurilor ce fac obiectul schimbului

Piee de bunuri de consum

Ofertanii sunt ntreprinderi

Cumprtorii sunt consumatori, alte ntreprinderi,
guvernul, alte organizaii

Piee de factori de producie

Vnztorii sunt indivizii, gospodriile i

ntreprinderile, guvernul
Cumprtorii sunt ntreprinderile, guvernul

19

Tipologia pieelor
public i privat; pia i non-pia

Public i privat

Sectorul privat: ntreprinderi i gospodrii

Sectorul public (guvernamental): autoriti i instituii
publice
Al treilea sector: ONG, ONP

Pia i non-pia

Sectorul pia: schimbul de mrfuri prin vnzare-cumprare

Sectorul non-pia: bunuri publice, acte caritabile etc.

20

Tipologia pieelor
piee i bunuri
Em. Dobrescu i T. Postolache: Consemnri economice, 1990

Dou mari cataegorii de bunuri

Satisfactori: factori care satisfac nevoi umane (bunuri finale, de

consum final)
Prodfactori: factori de producie, ce servesc producerii satisfactorilor
(bunuri intermediare, de consum intermediar)

O dubl determinare:

Existenial: (bunuri materiale i servicii, entiti identificabile)

Economic: au valoare; creeaz relaii sociale la baza crora st
proprietatea
Sunt bunuri numai satisfactorii i prodfactorii care au aceast dubl determinare
21

Tipologia pieelor

(continuare 1)

piee i bunuri

Dup forma sub care se manifest:

Obiecte cu existen independent, care se pot stoca;

Servicii, care se consum pe msur ce se produc;
Informaii disponibile.

Dup provenien:

Bunuri naturale

Produse

Reproductibile
Nereproductibile

Dup stadiul prelucrrii:

Regenerabile
Neregenerabile

Primare
Intermediare
Finale

Dup modalitatea n care circul n economie:

Mrfuri
Non-mrfuri

22

Eecuri i imperfeciuni ale pieei

Eec al pieei = incapacitatea de a se satisface o

anumit necesitate prin aciunea pur i simpl a
forelor pieei; piaa genereaz o alocare a resurselor
ineficient din perspectiva interesului public
Imperfeciuni ale pieei = absena, ntr-o msur mai
mare sau mai mic a condiiilor concurenei perfecte

Ambele constituie argumente de intervenie a statului

23

Eecul pieei
pro i contra

Teoria economic neoclasic consider c se

nregistreaz eec al pieei dac prin mecanismul de
pia nu se nregistreaz un optim de tip Pareto
(avnd la baz interesul public)

ex: accesul la serviciile de educaie, ntreprinderile mici

Contra:

coala Austriac care arat c eecurile pieei sunt

nesemnificative i trectoare,
coala Deciziilor Publice care arat c eecurile
guvernului pot fi mult mai costisitoare dect cele ale pieei
i care semnaleaz problemele pe care le pot genera
grupurile de interese speciale (rent seekers)
24

Concuren imperfect

Monopol

Oligopol (interdependen concurenial i teoria jocurilor)

Testul prezenei monopolului

Problema discriminrii prin pre (monopol cu mai multe preuri)
Contestabilitatea pieei
Monopolul natural
Coordonare explicit
Coordonare implicit
Cazul firmei pilot
Oligopol necoordonat

Concurena monopolistic

25

Piaa i intervenia statului

Fixarea preurilor n sus

Fixarea preurilor n jos

Ajutorul de stat

Controlul concurenei

26

Piaa i intervenia statului:

efectul fixrii preurilor n jos
Pre

O
C

Pre de
specul

Pre fixat
Cerere n
exces
Cantitate oferit

Cantitate
27

Cteva lecii despre sistemul de preuri

Costurile pot fi evitate dar nu pot fi evitate

Preurile i profiturile pieei libere ncurajeaz
utilizarea eficient a resurselor
Intervenia guvernamental afecteaz alocarea
resurselor
Intervenia necesit mecanisme alternative de
alocare
28

Cererea
Structura prezentarii
Conceptul de cerere
Cererea populatiei
Cererea intreprinderilor
Forme de manifestare a cererii
Factorii cererii
Cumpararile de marfuri
Elasticitatea cererii

Cererea populaiei

Este mai mic dect nevoia real de consum

Carete sfera nevoilor pe msura satisfacerii acestora
Este limitat de solvabilitate
Are o sfer mai restrns dect consumul (vezi: autoconsumul,
consumul de bunuri publice)
Factorii subiectivi au influen semnificativ n stabilirea prioritilor (ex:
cererea/cumprarea spontan)
Crete cererea pentru servicii i bunuri superioare

31

Cererea ntreprinderilor i altor organizaii

Cererea populaiei este determinant (exist o

anumit ntrziere a reglrii prin intermediul
investiiilor)
Depinde de obiectul de activitate (nu este att
de mobil n raport cu ntreaga gam a
bunurilor de consum intermediar)
Alegerile se sprijin pe criterii raionale
prelucrate ntr-un cadru instituional complex
(preponderent)
32

Forme de manifestare a cererii de

mrfuri (1)

Dup gradul manifestrii

Dup msura solvabilitii

Cerere potenial
Cerere efectiv
Cerere solvabil
Cerere insolvabil

Dup frecvena de manifestare

Cerere curent
Cerere periodic
Cerere rar (ocazional)
33

Forme de manifestare a cererii de

mrfuri (2)

Dup modul n care se formuleaz

Dup felul n care evolueaz

Cerere ferm
Cerere spontan
Cerere cresctoare (n cretere)
Cerere constant
Cerere descresctoare (n scdere)

Dup gradul de satisfacere

Cerere satisfcut
Cerere nesatisfcut
34

Forme de manifestare a cererii de

mrfuri (3)

Dup felul n care particip la satisfacerea

trebuinelor:

Cerere de baz (produsul)

Cerere suplimentar (accesoriile)
Cerere complementar (consumabilele)

35

Factorii cererii de mrfuri

Demografici (numrul populaiei, structura pe vrste, sexe,

profesii, medii, grad de instruire)
Climatici i geografici
Ecoanomici (ofert, preuri, venituri, investiii)
Psihologici (nclinaii, gusturi, preferine)
Sociologici (mod, mediul social, mobilitate socioprofesional)
Organizatorici
Sezonieri
Conjuncturali

36

Cumprrile de mrfuri
CEREREA DE MRFURI

STIMULI EXTERNI
Comerciali
Sortimentul
Preurile
Distribuia
Comunicaia
Ne-comerciali
Economici, tehnici
etc

RESPONSABILITATILE
CUMPARATORULUI

Alegerea produsului
Alegerea mrcii
Alegerea punctului de vnzare
Alegerea momentului
Stabilirea bugetului

GNDIREA
CUMPRTORULUI

Caracteristici psihologice
Complexitatea procesului
de decizie

CUMPRAREA
37

Elasticitatea cererii

Elasticitatea cererii fa de venit:

D I

D0 I 0

Elasticitatea cererii fa de pre:

D P

D0 P0
38

Elasticitatea cererii (2)

Elasticitatea ncruciat a cererii produsului A fa

de preul produsului B

DA PB

DA 0 PB 0

39

Oferta
Structura prezentarii
1. Coninutul conceptului de ofert
2. Structura ofertei
3. Oferta de mrfuri: caracteristici i
tendine
4. Sursele formrii ofertei de mrfuri

Coninutul conceptului de ofert

Oferta este conceptul care face legtura ntre

cantitile produse i preurile de vnzare
Ofert producie
Ofert de bunuri de consum final i
intermediar
Ofert activ i ofert pasiv

42

Structura ofertei (1)

Dup destinaia produselor

Dup durata de via

Bunuri de consum final

Bunuri de consum intermediar
Bunuri de investiii (capital)
Bunuri nedurabile
Bunuri durabile

Criteriul merceologic

Bunuri alimentare
Bunuri nealimentare
43

Structura ofertei (2)

Dup raportul cu necesitile de consum

Bunuri de baz
Bunuri de necesitate medie sau de confort
Bunuri de lux

Dup destinaia n producie

Materii prime
Semifabricate
Echipament
furnituri
44

Oferta de mrfuri: caracteristici i

tendine

Creterea

Diversificarea

mpletirea cu serviciile

Creterea calitii

45

Sursele formrii ofertei de mrfuri

Producia intern
Importurile
Rezervele

46

Aspecte teoretice

Consumul reprezint modalitatea prin care se

satisfac nevoile oamenilor

Nevoia de consum reprezint o stare de

disconfort nsoit de cutarea unei modaliti de
nlturare a acesteia (de satisfacere) cu att
mai febril cu ct nevoia este mai presant, mai
imperativ

47

Clasificri ale nevoilor de consum

n funcie de posibilitatea materializrii lor

Aspiraii
Nevoi reale

n funcie de nivelul lor (piramida nevoilor a lui Maslow)

fiziologice, de siguran, de apartenen, de recunoatere,
de auto-realizare

n funcie de modul de manifestare

Nevoi individuale
Nevoi colective

48

Piramida nevoilor: Maslow

49

nclinaia pentru consum

nclinaia medie

c=C/V

nclinaia marginal

c = C / V
50

Elasticitatea consumului fa de
venit

Ec = (C / V): (C / V)

52

ALTE TIPURI DE PIEE

SPECIFICE, ATIPICE,
OCAZIONAL- STRATEGICE

55

Structura
Influena crizei mondiale asupra diferitelor tipuri de piee
Impactul economiei subterane asupra pieei de produse i
servicii financiar-bancare
Piaa de capital i rolul creditului pentru activitatea comercial
Piaa riscului i a garaniilor: riscul bancar i implicaiile sale n
activitatea comercial
Gestionarea riscurilor n perspectiva ncheierii de tranzacii
comerciale menite s contribuie la dezvoltarea economic
durabil
56

Influena crizei mondiale asupra

diferitelor tipuri de piee

Pn pe la jumtatea anului trecut rile emergente, din zona

Europei centrale i de rsrit ca i cele din CSI, au ignorat cu
desvrire semnele de criz ce se fceau tot mai vizibile dinspre
occidentul dezvoltat (SUA, Australia, Europa de Vest).
n prezent, ns, se fac, zilnic, predicii tot mai sumbre, despre
criza acum perceput att de economie ct i societate.
Privit n dinamic, procesul capt nelegere i sens, dar cu semn
contrar:
exporturile i ncetinesc creterea, fluxul de capital care
prsete ara crete tot mai mult, slbind moneda naional care
se deterioreaz pe termen mediu, inflaia crete i ea, ducnd la
reducerea produciei i, implicit, a veniturilor.

57

Impactul economiei subterane asupra

pieei de produse i servicii financiarbancare
n mai toate rile lumii, o imens parte a vieii economice, avnd
dup unele surse o influen de 20 - 25% n formarea PIB, n timp
ce alte surse susin o cifr de 40 45%, alunec de sub fora legii i scormonete prin canale
subterane.
ntre sectorul formal i cel informal din economie exist
puternice interferene, conexiuni asigurate i amplificate prin
intermediul corupiei. Cel mai mare pericol l constituie ns
faptul c aceste canale aferente economiei informale sunt
alimentate de economia formal, real.
Sistemul informal este o realitate, se regsete cu rezultate
concrete n PIB, cu unele influene pozitive n formarea ofertei de
mrfuri pe piaa de consum, n activitile de export i import, n
consumul populaiei.
58

Impactul economiei subterane asupra

pieei de produse i servicii financiarbancare
Legalizarea veniturilor produse n afara economiei reale, n
condiiile eludrii legislaiei n vigoare, activitate cunoscut sub
numele de splare a banilor a devenit astzi
foarte fierbinte din numeroase considerente:
- a crescut gradul de profesionalizare n operaiunile de splare
a banilor, prin includerea n organizaiile criminale ale unor
specialiti de nalt inut: bancheri, experi financiari, avocai,
ceea ce determin un transfer al acestui tip de activitate din
rndul productorilor primari (contrabanditi, falsificatori, n
rndul celor care cunosc mecanismele financiar-bancare i pot
asigura, prin corupie, succesul operaiunilor);
- exist o slab receptivitate la solicitrile privind investigarea
operaiunilor din propriile sisteme ducnd la insolvabilitatea unor
afaceri purttoare de produs financiar;
- cadrul legal i instituional actual nu este pe deplin capabil s
faciliteze prevenirea i nlturarea unor asemenea fenomene.
59

Cuantificarea veniturilor
ntre principalele operaiuni ce pot fi folosite n acest scop,
figureaz:
1. Operaiunile cash
2. Operaiunile interne de albire a banilor prin intermediul
investiiilor
3. Splarea banilor prin operaii externe de investiii sau
comerciale
4. Specularea imobiliar artificial sau simulat
5. Corupia - ntr-o accepiune general, avut n vedere ca
utilizare abuziv a unei funcii publice pentru obinerea de
foloase
60

Piaa de capital i rolul creditului pentru

activitatea comercial
Capitalul reprezint un subiect esenial pentru bnci, deponeni,
acionari, i bineneles pentru factorii de supraveghere bancar i
bncile centrale al cror rol este de a urmri soliditatea i
stabilitatea sistemului financiar.
Capitalul mai are i rolul de a aciona ca un tampon contra unor
pierderi din viitor, imposibil de prevzut i chiar ndeprtate n
timp pe care o banc le-ar putea nregistra.
Diferena dintre piaa financiar i piaa monetar este dat de
perioada de timp n care crete valoarea banilor. Pieele monetare
utilizeaz finanarea i investiia pe termen
scurt a surplusului cash prin intermediul bncilor.
Presiunea exercitat de bugetul public pe piaa capitalurilor
depinde de gradul de dezvoltare al pieelor de capital.
61

Piaa de capital i rolul creditului

pentru activitatea comercial

Un sector bancar bine capitalizat are o capacitate mai mare de a

sprijini inovaiile, fie prin intermediul produselor, fie prin cel al
canalelor de distribuie.
Aceasta nu este numai o problem de resurse financiare, ci
totodat una de resurse umane.
Bncile aflate n situaia de a se putea concentra asupra activitii
bancare ca atare, asupra strategiei i concurenei

62

Piaa de capital

Intermediarii bancari sunt firme, asemntoare bncilor, care

opereaz ca mijlocitori ai sistemului financiar i emit drepturi
proprii (cum ar fi depozitele formate din
economii i mprumuturi) i folosesc fondurile ncasate n
schimbul acestor drepturi
Agenii de burs a capitalului intermediaz vnzarea i
cumprarea de asigurri pentru clienii lor n schimbul unui
comision. n plus, ei le ofer sfaturi pentru a face investiii. Un
investitor anumit nu poate cumpra sau vinde asigurrile n mod
direct pe seama schimburilor de stoc, ci prin intermediul unui
agent care trebuie s participe la acest schimb.
Bncile de investiii denumite i "bnci comerciale" nu sunt
bnci n sensul obinuit, ele nu primesc sume spre depozitare.

63

Piaa de capital
Agenii de asigurri se aseamn ntructva agenilor de burs a capitalului. Ei
dein un inventar de asigurri, dei acesta este foarte mic comparativ cu volumul
tranzaciilor lor.
Fondurile private de pensii sunt administrate de companiile de asigurri de
via, bnci sau manageri specializai n fondul de pensii.
Fondurile mutuale sunt firme care investesc fondurile primite de la clieni n
asigurrile emise de un numr mare de companii. Majoritatea investesc n stoc
de capital dar
i ntr-un anumit numr de fonduri mutuale de obligaiuni.
Companiile de asigurri de via ofer pe lng asigurrile pe termen si
anuitile
Companiile de asigurri n caz de accidente ofer asigurri mpotriva
accidentelor, incediilor, furturilor i altor pierderi.
Companiile de finane sunt vnztori financiari cu amnuntul.
Investment banking este ramura sectorului financiar care se ocup cu
subscrierea, distribuirea i meninerea pe pia a
valorilor mobiliare emise de societi comerciale, precum i de autoriti
publice, guvernamentale sau locale
64

Piaa riscului i a garaniilor: riscul bancar i

implicaiile sale n activitatea
comercial
Riscul preluat de sectorul financiar bancar reprezint un subiect de mari
controverse i asta deoarece pentru noiunea de risc nu exist doar o
singur definiie. n schimb el poate fi evideniat prin urmtoarele
particulariti:
instabilitatea genereaz cauzele riscului;
punctul critic de manifestare al riscului este determinat de obiectivele
investitorului;
riscul definete posibilitatea ca obiectivele stabilite s nu se realizeze.
riscuri pure) i cea suplimentar (risc lucrativ).
n funcie de caracteristica bancar, riscurile se pot clasifica n:
riscuri financiare, considerate cele mai importante cci, a gestiona
incorect riscurile financiare nseamn a falimenta treptat o societate
bancar;
65

Piaa riscului i a garaniilor: riscul bancar i

implicaiile sale n activitatea
comercial
riscurile de prestare sunt cele care afecteaz sfera serviciilor
bancare.
riscuri ambientale, considerat ca avnd un puternic impact
asupra performanei bancare, i asupra creia societatea bancar
are un control limitat.
Aceast grup cuprinde:
riscul de fraud (intern i extern); riscul economic determinat de
evoluia mediului economic n care funcioneaz att ntregul
sistem bancar ct i clienii;
riscul concurenial aprut ca urmare a modificrii condiiilor de
pia care au generat schimbarea raportului ntre bnci;
riscul legal pornind de la necesitatea ca activitatea bancar s se
desfoare n condiii de deplin legalitate ntr-o societate n
permanent transformare generat de incertitudinea evoluiei
viitoare dar i de explozia informaional din domeniu.
66

Piaa riscului i a garaniilor: riscul bancar i

implicaiile sale n activitatea
comercial

riscul alegerii partenerului

riscul domeniului dea acordare a creditului
riscul operaiilor indiferente

67

Gestionarea riscurilor n perspectiva ncheierii de

tranzacii comerciale
menite s contribuie la dezvoltarea economic durabil

Specialiatii consider, n raport cu cele menionate c structura

piee de capital este, de obicei, format din trei sectoare:
societile comerciale, care atrag capitalul financiar i l
investesc n bunuri i tehnologii productive;
gospodriile familiale, care economisesc o parte din veniturile
proprii i le pun la dispoziia investitorului;
instituiile financiare i bancare, care intermediaz tranzaciile
de capital de la cei care economisesc ctre cei care investesc.

68

Gestionarea riscurilor n perspectiva ncheierii de tranzacii

comerciale menite s contribuie la dezvoltarea economic
durabil
Principalele decizii cu care se confrunt toi specialitii financiari din
trezorerie se refer la riscurile acceptabile i la modul de tratare a
celorlalte riscuri care sunt inacceptabile sau neateptate.
Trezoreria trebuie s gseasc i s menin cel mai adecvat profil
risc/recompens pentru expunerea financiar.
Punerea la punct a politici adecvate de gestionare a riscului este
esenial. Trezoreria unei societi, indiferent de mrimea acesteia, poate
s funcioneze zilnic n mod eficient, n contextul existenei unei
strategii globale de gestionare a riscului.
Cu excepia cazului n care directivele generale referitoare la
gestionarea riscului sunt stabilite de conducerea societii, trezorierul
societii
nu va avea termeni de referin pentru a compara eficiena sau
ineficiena unor soluii specifice propuse pentru riscurile individuale.

69