Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Referat
Tema :BANCA NAIONAL A MOLDOVEIORGANIZARE I FUNCIONARE.
Chisinau , 2015
C U P R I N S:
INTRODUCERE.......................................................................................................3
CONCLUZII.................14
BIBLIOGRAFIE.......15
INTRODUCERE
Actualitatea temei. Economistul i jurnalistul financiar britanic Walter Bagehot spunea:
banii nu se conduc singuri. Acea organizaie nsrcinat cu pstrarea, administrarea i
regularizarea cantitii de rezerv monetar a unei naiuni este banca central, autoritatea
monetar a rii. O astfel de instituie a fost creat, odat cu obinerea independenei i n
Republica Moldova sub denumirea de Banca Naional a Moldovei. Astfel n condiiile unei
vulnelarabiliti social-economice, Bncii Naionale a Moldovei i-a revenit un rol important n
procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova.
Scopul cercetrii. Prin acest referat, am vrut s descoper ceea ce este, cum acioneaz,
cum se mnnc Banca Naional, dar n primul rnd cum se rsfrng aciunile ei asupra vieii
mele i a celor din jur. Puin a fi neles eficiena activitii BNM i legtura acesteia cu
fenomenul de prosperare economic far o comparaie, nsi, cu noiunea de banca central i
cu structura, activitatea ei n statele dezvoltate ale lumii.
Sarcinile referatului. n aceast lucrare am vrut s evideniez, n limita surselor
disponibile, modul de organizare i funcionare a Bncii Naionale a Moldovei, rolul acesteia n
cadrul economiei statului, i nu n ultimul rnd, tangenele ei cu noiunea de banc central.
Obiectul investigat. Obectul investigat n referat este BNM, treapta superioar a
sistemului bancar moldovenesc, organism ce catalizeaz ntreaga activitate economic din ar.
Subiectul cercetri. BNM este de altfel o instituia legal, public i autonom, dar
responsabil fa de Parlamentul Republicii Moldova, ns aceasta ar trebui s-i consolideze
nca i mai mult independena pentru a garanta astfel stabilitatea economica. Prin activitatea ei se
menin condiiile necesare unui nivel ridicat de ocupare a forei de munc i al produciei, ct i
preuri interne stabile.
Metodologia cercetrii. n procesul de cercetare am utilizat deducia, pornind de la
informaia general privind banca central, ajungnd la o form a acesteia exprimat prin BNM.
Am analizat att informaia din literatura de specialitate, ct i datele statistice ale BNM.
Baza informaional. Evideniere mai amanunit a particularitilor, structurii i funciilor
BNM le-am gsit n Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95 i
ntr-un ir de articole din arhiv, iar informaia privitor la alte bnci centrale am extras-o din
literatura de specialitate.
teritoriul este divizat n districte, la nivelul crora exist o banc federal de rezerve, i al crei
capital este deinut de bncile comerciale, membre ale sistemului. Pentru fiecare banc afiliat,
cota de subscriere este de 6 % din fondurile proprii, bncile comerciale avnd obligativitatea
respectrii cotei rezervei minime obligatorii, ceea ce le confer dreptul de a realiza operaiuni de
rescontare. Bncile federale de rezerv au , n aparen, toate atributele bncii centrale, att din
punct de vedere al emisiunii ct i al refinanrii bncilor de sistem. Pentru realizarea emisiunii
monetare, din punct de vedere tehnic, se apeleaz la Tezaur, iar pentru aplicarea politicii
monetare sunt necesare deciziile Consiliului Guvernatorilor( compus din 7 membri numii de
preedinte pentru o perioada de 14 ani).
n majoritatea celorlator ri, organismul care asigur execuia politicii monetare este
Consiliul de Administraie, condus de un guvernator, numirea membrilor realizndu-se cu
implicarea n grade diferite a executivului sau parlamentului. n Japonia, Banca Central
guvernatorul i viceguvernatorii sunt alei pe o perioada de 5 ani, de ctre executiv, dar consilul
de administraie care definete politica monetar este format dintr-un reprezentant al Ministerului
Finanelor i un altul, al Ageniei de Planificare. n statele din zona Euro, 16 la numr, Banca
Central European este responsabil pentru administrarea politicii monetare, ea constnd din:
a) Consiliului Guvernatorilor BCE, alctuit din membri ai consiliului director plus guvernatorii
bncilor naionale ce fac parte din zona euro; b) Consiliul Director BCE ales la fiecare 8 ani i
format dintr-un preedinte, un vicepreedinte i ali patru membri.
ns, ca banca central din Republica Moldova, Banca Naional a fost nfiinat n anul
1991 la 4 iunie prin decretul preedintelui Mircea Snegur. Bncii Naionale i revine un rol
important n procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n
prezent au fost elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii
mediului monetar i de credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n
circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea
ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. A fost stopat inflaia galopant i
stabilizat cursul monedei naionale. n anul 1993 rata inflaiei a constituit 2705.7%, n 1994 104.6%, n 1995 - 23.8% (cea mai scazut rat n CSI), n 1996 - 15.1%, n 1997-11.2%, n 1998
ca urmare a crizei financiare din regiune ea a crescut pn la 18.3%. n 1994, ca rezultat al
diminurii ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. a devenit pozitiv n termeni reali.
n anul 1995 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca
Naional a Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi, B.N.M. este
independent n exercitarea atribuiilor sale, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua
lege sus-menionat are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv,
neadmiterea riscului excesiv n acest sistem, protejarea intereselor deponenilor. ncepand cu
anul 1998 Banca Naional a renunat la practica stabilirii cursului oficial de schimb al monedei
naionale fa de dolarul SUA la Bursa valutar i a procedat la determinarea acestuia ca medie
aritmetic simpl a mediilor ponderate a cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA
contra lei moldoveneti pe piaa inter- i intrabancar. Faptul a permis descentralizarea pieei
valutare interne n corespundere cu practicile rilor dezvoltate. Ca urmare a lichidrii riscurilor
excesive n bnci i crerii condiiilor necesare pentru meninerea stabilitii situaiilor financiare
ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor de pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat
sistemul de garantare a depozitelor, care prin garaniile sale acoper circa 90 la sut din
depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare a depozitelor particip n mod obligatoriu
toate bncile autorizate.
De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca
Naional a Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare . Acesta
este compus din sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor
urgente i de mare valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat
procesrii plilor de mic valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care
a determinat premise importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i
facilitarea efecturii plilor fr numerar n ar.
Totui ei nu pot fi reinui, arestai ori trai la rspundere administrativ sau penal dect la
decizia Procurorului General.
Conform acestei legi atribuiile Consiliului de administraie constau n stabilirea modului
de funcionare a Bncii Naionale, examinarea rapoartelor privind situaia economic i monetar
a statului cu privire la: a) administrarea i executarea operaiunilor BNM; b) realizarea i
reglementarea politicii monetare; c) starea sistemului financiar, inclusiv a bncilor; d) situaia
pieei financiare i valutare. Totui Consiliul are i urmtoarele mputerniciri : a) adopt actele
normative de aplicare general ale Bncii Naionale; b) stabilete politica monetar n stat,
inclusiv limitele ratelor dobnzii la instrumentele politicii monetare, condiiile de acordare a
creditelor, tipul i nivelul rezervelor pe care instituiile financiare sunt obligate s le in la
BNM; c) stabilete politica valutar n stat, inclusiv modalitile de determinare a cursului de
schimb monedei naionale; d) decide asupra modului de eliberare a licenelor, autorizaiilor,
permisiunilor, aprobrilor, prevzute de Legea instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie
1995; e) examineaz, dup caz, rezultatele controalelor efectuate la bnci i uniti de schimb
valutar,adopt hotrrile aferente acestora; etc.
De competena guvernatorului ine responsabilitatea pentru formularea iniiativelor n
domeniul politicii monetare i valutare pentru a fi prezentate Consiliului de administraie i de
executarea lor, reprezentarea Bncii Naionale n relaiile cu alte instituii. n cazul absenei
guvernatorului sau n cazul imposibilitii de a-i ndeplini atribuiile, acesta va fi suplinit de
primul-viceguvernator, iar n lipsa ultimului - de unul dintre viceguvernatori. Guvernatorul poate
transmite unele mputerniciri ale sale conductorilor de subdiviziuni ale BNM.
Conform articolului 27 al legii mai sus menionate guvernatorul i ceilali membri ai
Consiliului de administraie se destituie din funcie la propunerea Preedintelui Parlamentului
dac:
a) devin neeligibili pentru funcia din Consiliu ;
b) au fost condamnai prin sentina judecii rmas definitiv;
c) au devenit insolvabili ca proprietari sau au fost declarai;
d) au fost descalificai sau suspendai de autoritile competente de a practica n profesie ca
urmare a comportrii inadecvate.
cu
Banca Comercial "Unibank" S.A.;9) "Banca de Finane i Comer" S.A.; 10) Banca Comercial
"Universalbank" S.A; 11) Banca Comercial "Energbank" S.A.; 12) Banca Comercial
"ProCredit Bank" S.A.; 13) Banca Comercial Romn Chiinu S.A; 14) Banca Comercial
"Eximbank - Gruppo Veneto Banca" S.A.; 15) Banca Comercial; 16) "Moniasbanca - Groupe
Societe Generale" S.A.
Reglementarea prudenial determin indicii maximi i poziiile, care urmeaz a fi
respectate de bnci, cu privire la activele sale, activele ponderate la risc, elementele
extrabilaniere i la diferite categorii de capital i rezerve. Bncile sunt obligate s armonizeze
termenele i dobnzile la active i pasive, s nu depeasc poziiile neasigurate n valut strin,
s menin resursele lichide n limita exigenelor raportate la valoarea activelor sau pasivelor.
Sistemele de control intern ale bncilor sunt ndreptate spre protejarea intereselor deponenilor,
acionarilor i a clientelei prin asigurarea respectrii prevederilor legislaiei n vigoare,
reglementarea conflictelor de interese, asigurarea folosirii depline a veniturilor pentru sporirea
profiturilor, efectuarea cheltuielilor autorizate conform destinaiei, protejarea adecvat a
activelor, nregistrarea corect a obligaiunilor.
Dac s ne referim la balana de pli, Republica Moldova i-a asumat obligaia fa de
Fondul Monetar Internaional la aderare s prezinte sistematic ctre FMI informaii despre
evoluia economiei naionale, printre care i documentele statistice aferente sectorului extern.
Asftel n baza Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, Direcia Balana de Pli a BNM
elaboreaz Balana de Pli, care este un cont macroeconomic ce rezum n mod sistematizat
tranzaciile rezident-nerezident, pentru o anumit perioad de timp. Aferent Balanei de pli ce
conine fluxuri este ntocmit documentul statistic Poziia Investiional Internaional un
instrument de evaluare a stocurilor de active i pasive financiare la sfrit de perioad, vis-a-vis
de partenerii strini. Direcia Balana de Pli a Bncii Naionale este responsabil, de asemenea,
i de elaborarea statisticii Datoriei Externe a rii. Metodologia compilrii Balanei de pli a
Moldovei are la baz normele metodologice, ediia a V-a, ale Fondului Monetar Internaional i
se afl n continu dezvoltare n corespundere cu evoluiile economice. Principiul metodologic
principal dubla intrare ce asigur nregistrarea informaiei despre tranzaciile internaionale la
cele dou conturi ale balanei, contul curent i contul de capital i financiar, permite de a analiza
evenimentele economice att prin statistica sectorului real, ct i a celui financiar.
Ea conlucreaz cu Guvernul n problemele financiare i bugetare i se oblig s explice
Parlamentului sau comisiilor lui permanente politica Bncii Naionale, s avizeze proiecte de
legi, la cererea acestuia, ns este un organizm independent.
Sursa: Legea cu privire la Banca Nationala a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul
Oficial al R.M. nr.56-57/624 din 12.10.1995
CONCLUZII
Din statutul Bncii Naionale, se nelege c nu am prea avut acces la careva acte, proiecte
de activitate i stategii care urmeaz a fi implementate, ns pe baza legii cu privire la BNM,
statisticii BNM i literaturii de specialitate am reuit s-mi creiez un tablou clar referitor la ceea
ce este i ce prezint Banca Naional a Moldovei. De altfel recomand acest referat oricarui
potenial bancher sau guvernator de banc i tuturor curioilor i iubitorilor de finae, dornici s
neleag pe scurt modul de organizare i funcionare ale Bncii Naionale ale Moldovei.
BIBLIOGRAFIE
1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul Oficial
al R. Moldova nr. 56-57/624 din 12.10.1995
II
2.
Kiriescu,C.
Sistemul
bnesc
Lucrri tiinifice
al
leului
precursorii
lui.-
Bucureti:
Editura
Enciclopedic,1997.- p.406
3. Mayer, T. Banii, activitatea bancar i economia.- Bucureti: Editura didactic i pedagogic
1993.-p. 589
4. Dardac, N. Moned i credit, modulul 2.- Bucurei: Editura ASE Bucureti, 2002. p.200
5. Dicionar Enciclopedic Britanica.- Bucureti: Editura Litera Internaional, 2009.- p.660