Operaiile bancare

1. Bncile pot efectua operaii care nu contrazic legislaia n vigoare, n limitele

stabilite de statutele lor. Principalele operaiuni pe care le efectueaz snt:
a) primirea i ncasarea depunerilor bneti;
b) contractarea i acordarea de credite;
c) decontrile la solicitarea clienelor i bncilor corespondente;
d) operaiunile de scont i reescont de cambii;
e) deservire de cas a clienilor;
f) inerea conturilor clienilor i a bncilor corespondente;
g) finanarea investiiilor la dispoziia posesorilor sau a ordonatorilor mijloacelor
investite;
h) emisiunea hrtiilor de valoare (aciuni, obligaiuni etc.);
i) procurarea, pstrarea i vnzarea actelor de plat,a hrtiilor de valoare, i alte
operaiuni;
) acordarea de cauiuni, garanii i alte obligaiuni pentru teri;
j) dobndirea dreptului de livrare a mrfurilor i de prestare a serviciilor,
asumarea riscului de a efectua astfel de cereri i de a ncasa aceste cerei
(factoring);
k) procurarea de la organizaii i ceteni i vnzarea ctre acetia a valutei n
numerar i a valutei ce se afl n conturi i depuneri;
l) procurarea i vnzarea n strintate a metalelor i pietrelor preioase, precum
i a obiectelor executate din acestea;
m) atragerea i eliberarea metalelor preioase n conturi i depuneri, precum i
alte operaiuni cu aceste valori n conformitate cu practica bancar internaional;
n) operaiuni de ncredere: atragerea i eliberarea mijloacelor, dirijarea hrtiilor de
valoare la solicitarea clienilor;
o) oferirea de consultaii;
p) alte operaiuni.
2. Operaiunile pot fi efectuate n moned naional, precum in alt valut.
3. Se interzice efectuarea de operaiuni legate de producerea i vnzarea de valori
materiale, precum i asigurarea acestora n afar de asigurarea riscurilor valutare,
creditare i de dobnd.
4. Deschiderea de conturi valutare, efectuarea operaiunilor de plat i de
creditare internaional n baza autorizaiei Bncii Naionale a Moldovei.
5. Efectuarea operaiunilor de mijlocire cu hrtii de valoare, organizarea emisiunii
lor conform autorizaiei i statutului.
6. Efectuarea de operaiuni bancare prevzute de lege.
7. Bncile i celelalte instituii de credit snt obligate s deschid conturi la Banca
Naional a Moldovei sau cu consimmntul ei n alte bnci ale sistemului bancar
unic al republicii.
71. Bncile comerciale au dreptul s deschid agenilor economici i altor clieni
numai un singur cont de decontare, curent ori bugetar, la prezentarea de ctre
acetia a certiicatului despre luarea lor la eviden de ctre inspectoratul fiscal la
locul unde-i afl sediul.

Rambursarea creditelor
1. Bncile din Republica Moldova pot s acorde credite cu urmtoarele garanii:
a) gajul averii;

b) garanii mobiliare, imobiliare, cambiale, cauiuni, obligaiuni, bunuri procurate

sau construite din credite, depozitate la bncin moned naional sau n alt
valut;
c) cesiunea n favoarea bncii a drepturilor la despgubire dinpartea;
d) cesiunea n favoarea bncii a drepturilor bneti pe care debitorul le are de
primit de la teri, n cadrul contractelor de livrri de mrfuri, executri de lucrri sau
prestri de servicii cu excepia sumelor taxei pe valoarea adugat i accizelor, incluse n suma
total, indicat n dispoziia de plat; taxei pe valoarea adugat i accizelor, incluse n suma total,
indicat n dispoziia de plat;

Secretul bancar
1. Bncile garanteaz pstrarea secretului operaiunilor, conturilor i depunerilor
clienilor i ale corespondenilor si. Toi funcionarii bncii snt obligai s pstreze
secretul bancar.
2. Funcionarii bncilor vinovai de divulgarea secretului bancar poart
rspundere material n mrimea pagubei aduse bncii i statului, precum i sub
form de amend de la 1 pn la 3 salarii lunare, dac legile n vigoare nu prevd
altfel.
3. Relaii asupra operaiunilor bancare se dau instanelor judectoreti, de
anchet, organelor de arbitraj, organelor financiare n problemele impunerii fiscale
n baza cererii lor scrise, aprobate de preedintele consiliului de conducere al
bncii.
4. Pentru nclcarea de ctre bnci a termenelor stabilite pentru decontarea
mijloacelor clienilor i ale bncilor corespondente, de la bncile comerciale se
ncaseaz penaliti pentru ntrziere n mrime de 0,5 procente de la suma
decontat pentru fiecare zi de ntrziere.
Daunele cauzate ca rezultat al neexecutrii sau executrii necorespunztoare a
obligaiilor ce decurg din activitatea bancar se repar conform legislaiei Republicii
Moldova.
Prin daune se subneleg cheltuielile suportate de creditori, pierderea sau
deteriorarea bunurilor acestuia, precum i veniturile neobinute de creditor, pe care
acesta le-ar fi obinut n cazul n care debitorul i-ar fi ndeplinit angajamentul.

Banca de Economii a Moldovei

1. Banca de Economii a Moldovei este o banc de stat comercial specializat
sub form de societate pe aciuni, care efectueaz operaiuni de mobilizare i
amplasare a mijloacelor bneti ale populaiei. Pachetul de aciuni de control al
acestei bnci aparine Bncii Naionale a Moldovei.
2. Statul (Republica Moldova) garanteaz integritatea depunerilor populaiei, ce
se pstreaz la Banca de Economii a Moldovei, i rambursarea lor la prima solicitare
a deponentului.
3. Mijloacele bneti ale populaiei, mobilizate de Banca de Economii a Moldovei,
se utilizeaz pentru creditarea populaiei i n alte scopuri, determinate de politica
de stat unic a Republicii Moldova n domeniul circulaiei monetare, comerului,
operaiunilor valutare i de decontare.
Articolul 29. Depunerile de economii ale populaiei
1. Mijloacele bneti ale cetenilor pot fi primite la depozit la alte bnci
comerciale, dac statutele lor prevd astfel de operaiuni.
2. Cetenii snt liberi s aleag banca n care s-i pstreze economiile, pot face

depuneri n una sau mai multe bnci.

3. Bncile stabilesc condiiile de efectuare a operaiunilor de primire a mijloacelor
bneti de la populaie.
4. Bncile primesc la depozit mijloace bneti de la ceteni, eliberndu-le
document de depunere.
Articolul 30. Obligaia bncilor de a asigura
integritatea depunerilor
1. Bncile care efectueaz operaiuni de mobilizare i amplasare a mijloacelor
bneti ale populaiei trebuie s asigure integritatea lor i ndeplinirea la timp a
obligaiunilor fa de deponent.
2. n scopul asigurrii integritii depunerilor toate bncile comerciale, n afar de
Banca de Economii a Moldovei, snt obligate s creeze fonduri de asigurare a
depunerilor populaiei n condiiile determinate de Banca Naional a Moldovei.
Articolul 31. Deponenii
1. Deponeni pot fi ceteni ai Republicii Moldova, ceteni strini sau apatrizi.
2. Deponent poate fi i o persoan minor.
Articolul 32. Drepturile deponenilor
1. Deponenii pot dispune de depunerile lor, pot primi venit de la depuneri n
form de dobnd sau n alt form, propus de banci, pot face decontri prin
virament.
2. Deponentul are dreptul s dispun testamentar bncii a elibera depunerea, n
cazul decesului su, oricrei persoane sau statului. n cazul decesului deponentului
depunerea care nu are dispoziie testamentar se elibereaz motenitorilor n
ordinea stabilit de legislaie.
3. Minorul care a depus personal banii pe numele su dispune de depunerea sa
independent.
4. De depunerile fcute de o persoan n numele minorului dispun:
a) prinii sau ali reprezentani legitimi ai minorului, pn cnd acesta mplinete
vrsta de 15 ani;
b) minorul persoanl la mplinirea vrstei de 15 ani, dar cu consimmntul
prinilor sau al altor reprezentani legitimi.
Articolul 33. Veniturile de la depuneri
1. Venitururile de la depuneri nu snt supuse impozitelor de stat i locale.
2. Depunerile primite ca motenire nu snt impozabile.
3. ntocmirea documentelor de transferare a depunerilor motenitori este
eliberat de plata taxei de stat.
[Capitolul VI introdus prin LP810-XII din 18.12.91; art.28 devine art.34]

Obiectul prezentei legi

Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea
secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar,
promovarea unui sector financiar puternic i competitiv i facilitarea aciunii forelor
de pia n prestarea serviciilor financiare.
Articolul 2. Aciunea prezentei legi
(1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care,
datorit specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor
lor, Banca Naional le scutete parial sau total de prevederile prezentei legi.
(2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care
nu snt bnci prevederi referitoare la bnci din prezenta lege.

Articolul 3. Noiuni principale

n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni:
achizitor potenial orice persoan care urmeaz s dobndeasc, prin orice
modalitate, direct sau indirect, o cot substanial ntr-o banc sau s i majoreze
cota substanial astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei n capitalul
social s ating ori s depeasc nivelul de 5%, 10%, 20%, 33% sau 50% ori astfel
nct banca s devin o sucursal a sa;
[Art.3 noiunea modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
achiziie propus orice act sau fapt juridic care conduce la dobndirea calitii de
achizitor potenial;
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
administrator - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de
cenzori, contabilul-ef, conductorul filialei persoanei, precum i alt persoan
nvestit prin lege sau statut s-i asume obligaii, de sine stttor sau mpreun cu
alii, n numele i n contul persoanei;
afiliat a unei alte persoane se consider persoana:
a) care exercit controlul asupra persoanei;
b) care se afl sub controlul persoanei;
c) care se afl, mpreun cu persoana, sub controlul unei alte persoane;
d) care este membru al consiliului, al organului executiv i al comisiei de cenzori
a persoanei;
e) care, conform legislaiei civile, este legat de persoana fizic - membru al
consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei - printr-un raport
de rudenie de gradul nti i doi, precum i soii;
f) a crei afiliere este determinat de Banca Naional prin actele sale normative,
care trebuie s corespund principiilor general acceptate pentru o supraveghere
bancar eficient;
banc - instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice
depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de
plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau
a face investiii pe propriul cont i risc;
beneficiar efectiv persoan fizic care deine sau controleaz n ultim instan
achizitorul potenial ori deintorul direct sau indirect al unei cote de participare n
capitalul social al bncii egale cu sau mai mari dect cota substanial;
capital - valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar,
reprezentnd diferena dintre active i obligaii (datorii);
capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le
menin n conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite
prile componente ale capitalului reglementat i suma minim pe care instituia
trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc ori cu totalul activelor;
control relaia dintre o ntreprindere-mam i o sucursal a acesteia, conform
noiunilor din prezentul articol, sau o relaie similar dintre dou persoane;
cot de participare la capital - drept de proprietate sau de vot n capitalul unei
uniti economice;
cot substanial - drept de proprietate direct sau indirect care reprezint
echivalentul de 1% sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de

vot ori care permite exercitarea unei influene considerabile asupra

managementului sau activitii acesteia;
[
crean - orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument
echivalent, precum i orice instrument negociabil care acord dreptul de a
achiziiona o alt crean negociabil prin subscriere sau schimb. Creanele
negociabile pot fi n form de certificat sau de nscris n registrul contabil;
credit - orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii
lor, plii dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare
a datoriei; orice garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o
crean sau alte drepturi de a efectua o plat;
datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele
criterii:
- este neasigurat;
- termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu
este fixat, este rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani
de la data depunerii i cu condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a
permisiunii eliberate n condiiile art.7 alin.(2);
- nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii
bncii;
- n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor
creditorilor bncii, dar naintea executrii creanelor acionarilor;
- poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile
stabilite de Banca Naional;
depozit - sum de bani depus care:
- urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori
cu orice alt beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent
(persoana care depune banii) sau de mputernicitul acestuia i de banca ce accept
banii;
- nu se raport la datorii subordonate, la dreptul de proprietate ori la servicii,
inclusiv la serviciile de asigurare;
- este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat,
not sau de un alt document al bncii care accept banii;
depozite personale - depozite ale persoanelor fizice;
distribuire a capitalului - distribuire, efectuat de instituia financiar ctre
acionari, a banilor sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia:
- dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a
achiziiona astfel de aciuni;
- sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform
determinrii fcute de Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art. 28
alin. (4);
dobndire/deinere indirect dobndire/deinere a unei cote de participare n
capitalul social al bncii prin intermediul unei persoane asupra creia
dobnditorul/deintorul, inclusiv beneficiarul efectiv al acestuia, exercit controlul;
documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii ntre o
banc i o alt persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin:
- situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care
constituie o garanie personal;

- o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i,

dup caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei;
- o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii,
schema de rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat
creditul;
- documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n
numele bncii;
- alte documente determinate de banc;
filial - subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce desfoar toate
tipurile de activiti financiare sau unele din ele;
instituie financiar - persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale
acestora netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau
parial aceste mijloace pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont
i risc;
ntreprindere-mam persoan care se afl n oricare din urmtoarele situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt persoan (sucursal);
b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de
conducere ale altei persoane (sucursale) i este n acelai timp acionar/asociat sau
membru al acelei persoane (sucursale);
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane
(sucursale), fiind sau nefiind acionar/asociat ori membru al acesteia, n virtutea
unui contract ncheiat cu acea persoan (sucursal) sau a unor prevederi din actul
de constituire al persoanei (sucursalei), n cazul n care legislaia aplicabil
persoanei (sucursalei) i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau
prevederi;
d) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i majoritatea
membrilor organelor de conducere ale acelei persoane (sucursale), aflai n funcie
n exerciiul financiar n curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care
snt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate, au fost numii numai ca
rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n
situaia n care o alt persoan are fa de sucursal drepturile prevzute la lit. a),
b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i controleaz
singur, n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei
persoane (sucursale), majoritatea drepturilor de vot n acea sucursal;
f) exercit efectiv influen dominant asupra altei persoane (sucursale) conform
criteriilor prevzute n actele normative ale Bncii Naionale;
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
msur de remediere - msur de corectare a nclcrilor enumerate la art. 38,
care const n:
- ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat;
- formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de
gestiune a activelor i pasivelor, de audit i control intern;
- nlocuirea efilor de subuniti;
- crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient;
- alte msuri;
ordonan - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii
prezentei legi cu privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie
totalitatea instituiilor financiare dintr-o categorie;

persoan - persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd
concertat, nregistrate ca atare sau nu;
[Art.3 noiunea modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
regulament - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii
prezentei legi pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru
alte persoane juridice i fizice;
reprezentan subdiviziune separat situat n afara sediului bncii, juridic
dependent de banc, ce reprezint i apr interesele ei;
sucursal persoan aflat n relaie cu o ntreprindere-mam, n una din
situaiile prevzute la noiunea ntreprindere-mam. Toate sucursalele unei
ntreprinderi-mam care, la rndul ei, este sucursal a altei ntreprinderi-mam snt
considerate sucursale ale celei din urm.

Activiti financiare permise bncilor

(1) Bncile pot desfura, n limita licenei acordate, urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr
dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de
regres, finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.);
c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n
contul clienilor (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de:
- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;
- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d) acordarea de servicii de decontri i ncasri, prestarea serviciilor de plat i
emiterea monedei electronice, n conformitate cu Legea nr. 114 din 18 mai 2012 cu
privire la serviciile de plat i moneda electronic;
[Art.26 al.(1), lit.d) modificat prin LP43 din 27.03.14, MO99-102/25.04.14
art.247]
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat, altele dect cele cuprinse la
lit. d);
[Art.26 al.(1), lit.e) n redacia LP43 din 27.03.14, MO99-102/25.04.14 art.247]
f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine);
g) leasing financiar;
h) acordarea de servicii aferente la credit;
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la
lit. a) i b);
j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei
strine;
k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare),
pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.;
l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de
consultaii privind investiiile;
m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu
aciuni;
n) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu
domeniului financiar, permise de Banca Naional.
[Art.26 al.(1), lit.n) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]

(11) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile

enumerate la alin. (1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i servicii care
se nscriu n sfera acestor activiti sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile
auxiliare acestor activiti.
[Art.26 al.(11) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(2) exclus.
(3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen.

Msuri de pruden
(1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de
Banca Naional:
a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu
privire la activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i
la diferite categorii de capital i rezerve;
b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul
reglementat, pe care o banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup
de persoane aflate n relaii speciale cu banca;
c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a
creditelor bncii, de care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de
persoane aflate n relaii speciale cu banca).
(2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s

respecte cerinele privind:

a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de
resurse raportat la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i
gajuri primite) ori la unele categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea
ori la schimbarea valorii pasivelor sau la unele categorii specifice ale acestora;
b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale
acestora;
c) clasificarea i evaluarea activelor/angajamentelor condiionale, reducerile
pentru pierderi la activele/angajamentele condiionale respective;
[Art.28 al.(2), lit.c) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii;
e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive;
f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce
depesc o anumit limit;
g) transparena structurii de proprietate a bncii i de control asupra bncii prin
obinerea, acumularea, deinerea i actualizarea informaiilor cu privire la acionari
(beneficiarii efectivi);
h) externalizarea activitilor de importan material;
i) sistemele de control intern;
j) activele transmise n posesie/achiziionate n schimbul rambursrii datoriei.
[Art.28 al.(2), lit.j) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin. (1) i la alin. (2) atrage dup sine
sanciunile prevzute la art. 38.
(4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c aceasta
va conduce la nerespectarea de ctre banc a cerinelor prevzute la art. 7 alin. (2)
lit. a) i c).
(5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea.
(6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de

ntreprinztor sau n servicii altele dect cele financiare.

(7) Fr permisiunea scris a Bncii Naionale, nicio banc, singur sau n calitate
de beneficiar efectiv ori n cadrul grupului de persoane care acioneaz concertat,
nu poate:
a) s dein n capitalul unei persoane juridice, cu excepia bncilor n al cror
capital dobndirea/deinerea cotelor se efectueaz conform art. 15, o cot care fie
c reprezint 20% i mai mult, fie c depete, conform valorii ei contabile, 5% din
capitalul reglementat al bncii;

Acordarea de credite
(1) Acordarea de credite se efectueaz n conformitate cu regulamentele interne
ale bncii, care nu contravin legii i cuprind cel puin condiiile acordrii de credite
solicitanilor (clienilor, administratorilor i angajailor bncii), mputernicirile,
obligaiile i structura subdiviziunii interne n ale crei atribuii intr gestionarea
operaiunilor legate de acordarea creditelor (comitetul de credit), modul de luare a
deciziilor privind acordarea de credite, limitele creditrii, modul de garantare a
creditelor.
(2) n activitatea de acordare a creditelor, banca este obligat s respecte
limitele i cerinele privind concentrarea riscurilor (expunerile) i alte msuri de
pruden stabilite conform prezentei legi i actelor normative ale Bncii Naionale.
(3) Banca ofer gratuit solicitantului informaii despre condiiile de acordare a
creditelor, care cuprind cel puin:
a) rata, modul de calculare i plat a dobnzii, precum i condiiile n care aceasta
se poate modifica pn la rambursarea integral a creditului;
b) plile i alte costuri aferente creditului (comisioane, taxe, alte remuneraii i
penaliti legate nemijlocit de contractul de credit), precum i criteriile obiective n
baza crora acestea se pot modifica;
c) numrul i suma tranelor, precum i alte obligaii legate de rambursarea
creditului;
d) condiiile i costurile n cazul rambursrii creditului nainte de termen;
e) n cazul garantrii creditului cu ipotec informaia cu privire la dreptul prilor
de a solicita notarului nvestirea contractului de ipotec cu formul executorie,
explicnd clar dreptul bncii, n acest caz, la executarea silit a dreptului de ipotec
n conformitate cu Legea nr. 142-XVI din 26 iunie 2008 cu privire la ipotec, fr
adresarea n instana judectoreasc (n mod extrajudiciar), n temeiul contractului
de ipotec nvestit cu formul executorie, dac prile au convenit de comun acord
asupra acestui drept i dac contractul de ipotec propus de banc prevede un
asemenea drept;
f) alte informaii pe care este obligat s le ofere conform legislaiei.
(4) Dobnda i costurile aferente creditului se stabilesc expres n contractul de
credit, inclusiv pentru cazul rambursrii creditului nainte de termen.
(5) Pentru efectuarea finanrii comune, bncile au dreptul s ncheie acorduri
privind creditele de consoriu. n cadrul unui astfel de acord, bncile participante
stabilesc condiiile de acordare a creditului i desemneaz o banc responsabil
pentru executarea acordului. Bncile participante poart riscul aferent creditului
acordat proporional mijloacelor investite n consoriu.
(6) Banca urmrete ca solicitantul de credit s dea dovad de credibilitate n
ceea ce privete rambursarea creditului. Rambursarea creditului poate fi garantat
prin gaj al bunurilor mobile i imobile (ipotec), prin garanie bancar, prin

fidejusiune i prin alte modaliti prevzute de lege sau n contract. Banca are
dreptul s acorde credit fr garanie (credit n alb) numai n cazul solvabilitii i
credibilitii nalte ale solicitantului de credit.
(7) Banca are dreptul s cear prezentarea drilor de seam, altor documente i
informaii referitoare la situaia financiar i la activitatea solicitantului de credit, a
persoanei care constituie o garanie personal, necesare pentru evaluarea
solvabilitii i credibilitii acestora, s ntreprind, n limitele legale, alte msuri n
scopul verificrii veridicitii informaiilor prezentate, precum i s efectueze
controlul asupra utilizrii conform destinaiei a creditului acordat.
(8) Creditul poate fi acordat prin nregistrarea sumei creditului n contul curent al
debitorului, prin transferarea n vederea executrii documentelor de plat
prezentate de debitor sau, la indicaia/cu acordul lui, de un ter, prin transferarea
ctre ter n conformitate cu indicaiile debitorului, prin eliberarea n numerar, dac
legislaia nu prevede altfel.
(9) Pentru fiecare tranzacie de credit banca pstreaz cererea pentru credit,
copia de pe decizia persoanei care a autorizat creditul privind aprobarea tranzaciei
sau copia de pe procesul-verbal al edinei consiliului bncii (n cazul n care decizia
a fost luat de consiliu), documentele contractuale, alt documentaie de credit.
(10) Banca prezint, n modul stabilit de Legea nr. 122-XVI din 29 mai 2008
privind birourile istoriilor de credit, cel puin unui birou al istoriilor de credit toate
informaiile de care dispune, necesare pentru formarea istoriilor de credit n privina
tuturor debitorilor care i-au dat acordul pentru prezentarea informaiilor respective.

Consiliul bncii
(1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei.
Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de
pn la 4 ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un nou termen. Adunarea general
a acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor
consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate
de calitatea de membru al consiliului bncii (n redacia Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie
2005).
(2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin
decizie a adunrii generale a acionarilor bncii persoana:
a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica
Moldova (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001);
b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii (n redacia Legii Nr.623XV din 9 noiembrie 2001);
c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n Consiliul de
administraie al Bncii Naionale;
d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii.
(3) Consiliul bncii i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor.
Articolul 20. Comisia de cenzori
(1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri
alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii
consiliului bncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor
comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu snt angajai ai bncii (n redacia Legilor
Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005).
(2) Comisia de cenzori:
a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul

regulamentelor Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte

documente ale bncii;
b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint
consiliului bncii rapoartele respective;
c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le
consider necesare.
(3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine
extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu
votul majoritii membrilor, care nu snt n drept s se abin de la votare.