Legea bancar nr.

58/1998
Legea bancar nr. 58/1998
Parlamentul Romniei
Lege nr. 58 din 05/03/1998
Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 121 din 23/03/1998
Legea bancara
Parlamentul Romniei adopt prezenta lege.
CAPITOLUL I
Dispoziii generale
Seciunea 1
Domeniul de aplicare
Art. 1. - Activitatea bancar n Romnia se desfoar prin Banca Naional a Romniei i prin bnci.
Prin lege se poate autoriza desfurarea activitii bancare i de ctre alte persoane juridice, cu respectarea
principiilor prezentei legi.
Art. 2. - Prezenta lege se aplic bncilor, persoane juridice romne, constituite ca societi comerciale,
precum i sucursalelor din Romnia ale bncilor, persoane juridice strine.
Prevederile cap. X din prezenta lege se aplic i persoanelor juridice care fac transfer interbancar de
fonduri.
Seciunea a 2-a
Definiii
Art. 3. - n nelesul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii:
a) Banca Naional a Romniei - banca central a statului romn, avnd personalitate juridic; atribuiile
acesteia sunt cele prevzute n Legea privind Statutul Bncii Naionale a Romniei i n prezenta lege;
b) banc - persoana juridic autorizat s desfoare, n principal, activiti de atragere de depozite i de
acordare de credite n nume i cont propriu;
c) filial - persoana juridic n care o alt persoan sau grup de persoane care acioneaz mpreun deine
50% sau mai mult din aciunile cu drept de vot sau o participaie semnificativ care permite acestora s
exercite controlul efectiv asupra conducerii sau politicilor filialei;
d) sucursal - unitate operaional fr personalitate juridic a unei bnci i care efectueaz n mod direct
toate sau unele dintre activitile bncii, n limita mandatului dat de aceasta;
e) afiliat a unei bnci - o filial a bncii respective sau o societate comercial pentru care banca este
filial ori o societate comercial care, mpreun cu banca respectiv, se afl sub controlul comun al altei
societi comerciale;
f) depozit - sum de bani ncredinat n urmtoarele condiii:
- s fie rambursat n totalitate, cu sau fr dobnd sau orice alte faciliti, la cerere sau la un termen
convenit de ctre deponent cu depozitarul;
- s nu se refere la transmiterea proprietii, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garanii;
g) credit - orice angajament de plat a unei sume de bani n schimbul dreptului la rambursarea sumei
pltite, precum i la plata unei dobnzi sau a altor cheltuieli legate de aceast sum sau orice prelungire a
scadenei unei datorii i orice angajament de achiziionare a unui titlu care ncorporeaz o crean sau a altui
drept la plata unei sume de bani.
Din punct de vedere al scadenei, creditul poate fi:
- pe termen scurt, a crui durat de rambursare nu depete 12 luni;
- pe termen mediu, a crui durat de rambursare este cuprins ntre 1 i 5 ani;
- pe termen lung, a crui durat de rambursare depete 5 ani;
h) conductorii bncii - persoanele, cel puin dou, care, potrivit actelor constitutive i/sau hotrrii
organelor statutare ale bncii, sunt mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic a acesteia i
sunt nvestite cu competena de a angaja rspunderea bncii. Acetia sunt preedintele i
vicepreedintele/vicepreedinii consiliului de administraie, n cazul bncilor, persoane juridice romne, i
directorii mputernicii s angajeze legal n Romnia banca strin autorizat s funcioneze pe teritoriul
Romniei, printr-o sucursal;

i) acionar semnificativ - persoana care deine cel puin 5% din aciunile unei bnci;
j) persoan - persoana fizic, juridic i orice grup de persoane care acioneaz mpreun i care constituie
sau nu constituie o persoan juridic;
k) grup de persoane care acioneaz mpreun - dou sau mai multe persoane care au ncheiat un acord, n
vederea obinerii sau exercitrii drepturilor de vot, pentru a nfptui o politic comun fa de banc.
Se consider existena unui acord:
- ntre soi, rude i afini pn la gradul al doilea inclusiv, precum i ntre acetia i societile aflate sub
controlul efectiv al acestora;
- ntre o societate, preedintele consiliului de administraie i administratorii acesteia;
- ntre o societate i societile asupra crora ea deine direct sau indirect puterea efectiv de control;
- ntre societi aflate sub controlul efectiv al aceleiai sau al acelorai persoane;
l) societate aflat sub control efectiv - societatea n care o persoan fizic sau juridic:
- deine cel puin 50% din drepturile de vot;
- are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor consiliului de administraie;
- poate decide asupra gestiunii i politicii financiar-bancare n baza unui acord ncheiat cu ali acionari sau
asociai;
m) autorizaie - actul emis de Banca Naional a Romniei, care acord dreptul de a desfura activitile
specificate n aceasta;
n) reglementare - act normativ emis de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei legi i care este
obligatoriu pentru toate bncile. n aceast categorie se includ: regulamente, norme, circulare i alte acte cu
caracter general, emise de Banca Naional a Romniei;
o) ordin - act emis de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei legi sau a unei reglementri
emise n baza prezentei legi i care este obligatoriu pentru una sau mai multe bnci;
p) capital - valoarea patrimoniului net, calculat ca diferen ntre total active i pasivele reprezentnd
obligaii, evideniate n bilanul contabil conform reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. La
constituire, acesta reprezint capitalul social;
r) fonduri proprii - fondurile proprii ale cror metodologie de calcul i nivel minim sunt stabilite de Banca
Naional a Romniei;
s) documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii intervenite ntre o banc i o alt
persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin:
- situaii financiare curente ale solicitantului de credit i ale oricrui garant al acestuia, inclusiv proiecia
fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului i de plat a dobnzilor;
- o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o evaluare a
bunurilor care fac obiectul garaniei;
- o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de rambursare
i obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul;
- semntura fiecrei persoane care a autorizat creditul n numele bncii;
t) msuri de remediere - msuri de nlturare a consecinelor uneia sau unora dintre faptele prevzute la
art. 69 i care pot include:
- stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
- nfiinarea de ctre consiliul de administraie al bncii a unor comitete pentru supravegherea administrrii
creditului, gestiunea activelor i pasivelor sau a controlului intern;
- suspendarea administratorilor pe o perioad care s nu depeasc un an sau nlocuirea acestora;
- nlocuirea directorilor executivi i a cenzorilor;
- mbuntirea msurilor de control intern;
u) un singur debitor - orice persoan sau grup de persoane fizice i/sau juridice fa de care banca are o
expunere i care sunt legate economic ntre ele n sensul c:
- una dintre persoane exercit asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;
- nivelul cumulat al mprumuturilor acordate reprezint un singur risc de credit pentru banc, ntruct
persoanele sunt legate ntr-o asemenea msur nct, dac unele dintre ele vor ntmpina dificulti de
rambursare, alta sau celelalte vor ntmpina dificulti similare. n cazul acestor persoane se vor lua n
considerare, fr a fi limitative, urmtoarele situaii:
sunt filialele aceleiai persoane;
au aceeai conducere;
garanii ncruciate;
interdependen comercial direct, care nu poate fi substituit ntr-un termen scurt;
v) expunere - orice angajament asumat de o banc fa de un singur debitor, indiferent dac este efectiv
sau potenial, evideniat n bilanul contabil sau n afara bilanului, incluznd, fr a se limita la acestea:
- credite;

- efecte de comer scontate;

- investiii n aciuni i alte valori mobiliare;
- efecte de comer avalizate;
- garanii emise;
- acreditive deschise sau confirmate;
x) supraveghere prudenial bancar - stabilirea unor norme i indicatori de pruden bancar i urmrirea
respectrii acestora, n scopul prevenirii i limitrii riscurilor bancare i, prin acestea, asigurarea stabilitii i
viabilitii ntregului sistem bancar.
Seciunea a 3-a
Interdicii
Art. 4. - Se interzice oricrei persoane s desfoare activitate bancar pe teritoriul Romniei fr o
autorizaie emis de Banca Naional a Romniei.
Art. 5. - Se interzice oricrei persoane, care nu are autorizaie emis de Banca Naional a Romniei, s
utilizeze denumirea de banc sau derivatele denumirii de banc, n legtur cu o activitate, un produs sau un
serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin lege sau printr-un
acord internaional, sau cnd, din contextul n care este folosit cuvntul banc, rezult nendoielnic c nu
este vorba de activiti bancare.
Art. 6. - Se interzice oricrei bnci strine s se angajeze direct ntr-o activitate bancar n Romnia, cu
excepia cazului n care activitatea este desfurat printr-o filial constituit ca banc, persoan juridic
romn, sau printr-o sucursal, pentru care a fost emis o autorizaie de ctre Banca Naional a Romniei.
Art. 7. - Se interzice oricrei persoane, alta dect o banc autorizat sau o societate autorizat conform
legii, s se angajeze n activiti de acceptare de depozite.
CAPITOLUL II
Activiti permise bncilor
Art. 8. - Bncile, persoane juridice romne, i sucursalele bncilor strine pot desfura, n limita
autorizaiei acordate, urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite;
b) contractarea de credite, operaiunile de factoring i scontarea efectelor de comer, inclusiv forfetare;
c) emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit;
d) pli i decontri;
e) leasing financiar;
f) transferuri de fonduri;
g) emiterea de garanii i asumarea de angajamente;
h) tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu:
- instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit);
- valut;
- instrumente financiare derivate;
- metale preioase, obiecte confecionate din acestea, pietre preioase;
- valori mobiliare;
i) intermedierea n plasamentul de valori mobiliare i oferirea de servicii legate de acesta;
j) administrarea de portofolii ale clienilor, n numele i pe riscul acestora;
k) custodia i administrarea de valori mobiliare;
l) depozitar pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare;
m) nchirierea de casete de siguran;
n) consultan financiar-bancar;
o) operaiuni de mandat.
Bncile pot desfura activitile prevzute de legislaia privind valorile mobiliare i bursele de valori prin
societi distincte, specifice pieei de capital, care vor funciona sub reglementarea i supravegherea
Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, cu excepia activitilor care, potrivit acestei legislaii, pot fi
desfurate n mod direct de ctre bnci.
Operaiunile de leasing financiar vor fi desfurate de ctre bnci, prin societi distincte, constituite n
acest scop.

CAPITOLUL III
Autorizarea bncilor
Art. 9. - Bncile, persoane juridice romne, pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca
Naional a Romniei. Ele se constituie sub forma juridic de societate comercial pe aciuni, n baza
aprobrii Bncii Naionale a Romniei, cu respectarea prevederilor legale n vigoare, aplicabile societilor
comerciale.
Prevederile alineatului precedent se aplic n mod corespunztor i n cazul sucursalelor bncilor,
persoane juridice strine.
Art. 10. - Bncile strine au obligaia s notifice Bncii Naionale a Romniei deschiderea de
reprezentane n Romnia, n conformitate cu reglementrile date de aceasta.
Reprezentanele bncilor strine i vor limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de
reprezentare i nu vor efectua nici un fel de operaiuni supuse dispoziiilor prezentei legi.
Art. 11. - Cererea de autorizare va fi naintat Bncii Naionale a Romniei n forma stabilit de aceasta.
Documentaia care trebuie s nsoeasc cererea, termenele i procedura de autorizare vor fi stabilite prin
reglementrile Bncii Naionale a Romniei.
Condiiile n care autorizaia poate fi acordat vor fi reglementate de Banca Naional a Romniei i se
vor referi, fr a fi limitative, la:
a) calificarea i experiena profesional a conductorilor bncii;
b) nivelul minim al capitalului social subscris, care trebuie vrsat, n form bneasc, n totalitate, la
momentul constituirii;
c) studiul de fezabilitate al bncii;
d) acionarii semnificativi i fondatorii bncii;
e) structura acionariatului;
f) sediul bncii;
g) auditorul independent, potrivit art. 61.
Art. 12. - Banca Naional a Romniei poate cere unui solicitant s prezinte orice informaie i documente
suplimentare, dac cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
Art. 13. - n termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei va aproba
constituirea unei bnci sau va respinge cererea i va comunica n scris solicitantului hotrrea sa, mpreun
cu motivele care au stat la baza acesteia, n cazul respingerii cererii.
n termen de dou luni de la comunicarea aprobrii de constituire, n vederea obinerii autorizaiei de
funcionare vor fi prezentate Bncii Naionale a Romniei documentele care atest constituirea legal a
bncii. n cazul bncilor care se constituie pe calea subscripiei publice, termenul de prezentare a acestor
documente este de 8 luni.
Banca Naional a Romniei decide cu privire la autorizarea funcionrii unei bnci n termen de cel mult
4 luni de la data primirii documentelor prevzute la alin. 2.
Art. 14. - Cererea de autorizare va fi respins, dac:
a) documentaia prezentat este incomplet sau nu este ntocmit n conformitate cu dispoziiile legale n
vigoare;
b) documentaia prezentat este insuficient pentru a determina dac:
- banca va desfura o activitate n conformitate cu prezenta lege;
- onorabilitatea, pregtirea i experiena profesional a conductorilor bncii i calitatea acionarilor
semnificativi sunt corespunztoare pentru ndeplinirea obiectivelor prevzute n studiul de fezabilitate i a
activitilor financiar-bancare propuse a fi desfurate;
c) capitalul social este mai mic dect nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei;
d) forma juridic este alta dect cea prevzut la art. 9;
e) din evaluarea studiului de fezabilitate i/sau din rapoartele anuale ale bncii strine, dup caz, rezult c
banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiii compatibile cu buna funcionare a
sistemului bancar i cu regulile unei practici bancare prudente, care s asigure clientelei o siguran
satisfctoare, sau acestea nu corespund condiiilor existente n cadrul segmentului de pia ce urmeaz a fi
acoperit de serviciile oferite de banc;
f) conductorii bncii, administratorii sau cenzorii acesteia nu au onorabilitatea necesar, calificarea i
experiena profesional adecvate funciei lor, potrivit art. 25, sau cu privire la care a fost luat una dintre
msurile prevzute la art. 69 sau 70;
g) calitatea fondatorilor sau a acionarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantrii unei gestiuni
sntoase i prudente a bncii, pentru cauze cum ar fi:
- puterea financiar a acestora nu este suficient pentru a evita dependena de dividendele distribuite sau

de alte avantaje pe care le-ar putea obine de la banc, n vederea satisfacerii obligaiilor lor financiare n
primii 3 ani de activitate a bncii;
- sursa fondurilor utilizate pentru obinerea participaiei este un credit intern;
- condamnri penale;
- persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acionar semnificativ sunt n funciune de mai
puin de 3 ani;
h) nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut comunicri publice asupra nfiinrii sau
funcionrii bncii;
i) nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementrile date n aplicarea acesteia.
Art. 15. - Prevederile art. 11-14 se aplic, n mod corespunztor, i n cazul sucursalelor bncilor strine,
cererea de autorizare fiind naintat Bncii Naionale a Romniei de ctre banca strin respectiv.
CAPITOLUL IV
Retragerea autorizaiei
Art. 16. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia unei bnci sau unei filiale romneti, unei
filiale sau sucursale a unei bnci strine:
- la cererea bncii;
- ca sanciune, potrivit art. 69 alin. 2 lit. e);
- pe baza unuia dintre urmtoarele motive:
a) banca nu a nceput operaiunile pentru care a fost autorizat, n termen de un an de la primirea
autorizaiei, sau nu i-a exercitat, de mai mult de 6 luni, activitatea de acceptare de depozite;
b) autorizaia a fost obinut pe baza unor declaraii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
c) acionarii au decis s dizolve i s lichideze banca;
d) a avut loc o fuziune sau o divizare a bncii;
e) autoritatea competent din ara n care are sediul banca strin ce a nfiinat o sucursal n Romnia i-a
retras acesteia autorizaia de a desfura activiti bancare;
f) s-a retras autorizaia bncii a crei filial este.
Art. 17. - Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris bncii,
filialei sau sucursalei n cauz, mpreun cu motivele care au stat la baza acesteia, i se public n Monitorul
Oficial al Romniei, Partea I, precum i n dou publicaii de circulaie naional.
Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al
Romniei sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv.
Art. 18. - ncepnd cu data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, bncii, filialei sau
sucursalei respective i se interzice angajarea n orice operaiune financiar.
CAPITOLUL V
Fuziunea i divizarea bncilor
Art. 19. - Fuziunea sau divizarea bncilor se va efectua potrivit dispoziiilor legale, precum i cu
respectarea reglementrilor Bncii Naionale a Romniei.
Art. 20. - Fuziunea a dou sau mai multe bnci sau divizarea unei bnci se decide de fiecare banc,
conform statutului propriu. naintea nceperii activitii, banca sau bncile rezultate ca urmare a fuziunii sau
a divizrii sunt obligate s obin autorizaia Bncii Naionale a Romniei.
CAPITOLUL VI
Organizarea i conducerea bncilor
Art. 21. - Organizarea i conducerea bncilor se stabilesc prin actele constitutive ale bncilor, n
conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei legi.
Art. 22. - n toate actele ei oficiale, banca trebuie s se identifice n mod clar printr-un minim de date:
firma sub care banca este nmatriculat n registrul comerului, capitalul social, adresa sediului principal,
numrul i data nmatriculrii n registrul comerului, numrul i data nmatriculrii n registrul bancar.
Art. 23. - Banca este angajat prin semntura a cel puin doi conductori, avnd competenele stabilite prin
actele constitutive proprii, sau a cel puin dou persoane mputernicite de ctre acetia, n conformitate cu
regulamentele proprii ale bncii i cu reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n acest sens.
Art. 24. - Fiecare banc va avea un regulament propriu de funcionare, aprobat de organele statutare, prin
care va stabili cel puin:
a) structura organizatoric a bncii;

b) atribuiile fiecrui compartiment al bncii i relaiile dintre acestea;

c) atribuiile sucursalelor i ale altor sedii secundare ale bncii;
d) atribuiile comitetului de risc, comitetului de administrare a activelor i pasivelor, comitetului de
credite; nfiinarea acestor comitete este obligatorie n desfurarea activitii bncii;
e) competenele i rspunderea conductorilor bncii, directorilor executivi, efilor sucursalelor i ai altor
sedii secundare ale bncii i ale altor salariai care se angajeaz n operaiuni financiar-bancare n numele i
contul bncii;
f) sistemul de control intern al bncii.
Art. 25. - Conductorii bncii trebuie s fie rezideni n Romnia, s exercite exclusiv funcia n care au
fost numii i cel puin unul dintre acetia s fie cetean romn. Ei trebuie s fie liceniai, s fi lucrat cel
puin 5 ani n activitatea financiar-bancar i s nu fi cauzat, prin activitatea lor, falimentul unei societi
comerciale.
Persoanele desemnate n calitate de conductori ai bncii trebuie s fie aprobate de Banca Naional a
Romniei nainte de nceperea exercitrii funciei.
Banca Naional a Romniei poate s stabileasc i alte reguli i norme etice i profesionale pentru
calitatea i activitatea personalului bancar.
Art. 26. - n cazul n care consiliul de administraie al bncii deleag o parte dintre competenele sale unui
comitet de direcie, potrivit legii, toi conductorii bncii vor face parte din acesta.
n acest caz, preedintele consiliului de administraie conduce i comitetul de direcie.
Art. 27. - Administratorii bncii pot fi numai persoane fizice, n numr de cel mult 11. Termenul
mandatului lor nu poate fi mai mare de 4 ani, cu posibilitatea de a fi realei.
n afar de condiiile prevzute de legislaia n vigoare referitoare la administratori, o persoan nu poate fi
aleas n consiliul de administraie al unei bnci, iar dac a fost aleas, decade din mandatul su, dac:
a) este salariat al bncii n cauz, cu excepia conductorilor acesteia;
b) este salariat, administrator sau cenzor la o alt banc. Fac excepie salariaii i administratorii unei
bnci, n cazul n care sunt alei administratori la o filial a bncii;
c) n ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de ctre Banca Naional a Romniei, potrivit art. 69, sau a fost
nlocuit, potrivit art. 70, ca urmare a unei msuri de remediere luate de banc.
Art. 28. - Pot fi cenzori ai unei bnci numai persoanele fizice care au calitatea de expert contabil sau
contabil autorizat cu studii superioare, n condiiile legii, i au experien de cel puin 5 ani n domeniul
financiar-bancar, precum i societile de expertiz contabil autorizate s desfoare aceast activitate pe
teritoriul Romniei.
Nu pot fi cenzori ai unei bnci persoanele care, potrivit art. 70 din prezenta lege, au fost n ultimii 5 ani
nlocuite ca urmare a unei msuri de remediere luate de o banc.
CAPITOLUL VII
Conflictul de interese
Art. 29. - Administratorul notific n scris bncii natura i ntinderea interesului sau relaiei sale materiale,
dac:
a) este parte a unui contract cu banca;
b) este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca;
c) are un interes material sau o relaie material cu o persoan care este parte ntr-un contract cu banca, cu
excepia contractelor de depozit sau de pstrare de valori.
Art. 30. - Obligaia prevzut la art. 29 revine administratorului atunci cnd a cunoscut sau trebuia s
cunoasc faptul c a fost ncheiat sau este n curs de a fi ncheiat un astfel de contract.
Art. 31. - Administratorul unei bnci este obligat ca, ori de cte ori este necesar, dar nu mai puin de o dat
pe an, s prezinte, n scris, consiliului de administraie al bncii o declaraie din care s rezulte numele i
adresa asociailor si i date referitoare la interesele materiale de natur financiar, comercial, agricol,
industrial sau de alt natur ale administratorului i ale familiei sale.
Art. 32. - Un administrator care are un interes material sau o relaie material, n sensul art. 29, 31 i 33,
nu va participa la dezbaterile asupra contractului i se va abine de la vot asupra oricrei probleme legate de
acest contract.
n scopul realizrii cvorumului necesar lurii unei decizii asupra contractului n cauz, administratorul va
fi considerat prezent.
Art. 33. - Un interes este considerat material, n sensul prevederilor art. 29 i 31, dac se refer la averea,
afacerea sau interesele familiei (soului/soiei, rudelor i afinilor pn la gradul al doilea inclusiv) persoanei
care are interes.
Art. 34. - Cnd un administrator nu declar un conflict de interese, n conformitate cu prevederile

prezentului capitol:
a) banca, un acionar al acesteia sau Banca Naional a Romniei poate cere instanei judectoreti
anularea oricrui contract n care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevzute n
prezentul capitol;
b) Banca Naional a Romniei, potrivit art. 70, poate cere bncii suspendarea administratorului pe o
perioad care s nu depeasc un an sau nlocuirea acestuia.
CAPITOLUL VIII
Secretul profesional
Art. 35. - Banca va pstra confidenialitatea tuturor tranzaciilor i serviciilor pe care le ofer, inclusiv cu
privire la identitatea titularilor conturilor.
Art. 36. - Personalul unei bnci, supus prevederilor prezentei legi, nu are dreptul de a folosi sau de a
dezvlui, nici n timpul activitii, nici dup ncetarea acesteia, fapte sau date care, devenite publice, ar
duna intereselor ori prestigiului unei bnci sau vreunui client al acesteia.
Prevederile de mai sus se aplic i persoanelor care obin informaii de natura celor artate, din rapoarte
ori alte documente ale bncii.
Art. 37. - Orice membru al consiliului de administraie al unei bnci, precum i toate persoanele care
particip la activitatea bncii sunt obligate s pstreze secretul profesional. Informaii privind sumele depuse
i operaiunile efectuate pe numele persoanelor fizice i juridice se vor transmite numai titularilor sau
reprezentanilor lor legali, iar n cauzele penale n care s-a pus n micare aciunea penal mpotriva
titularului, la cererea scris a procurorului sau a instanei judectoreti. Personalul bncii nu poate uza, n
folos personal, de informaiile bancare pe care le deine sau de care a luat cunotin n orice mod.
Prevederile alin. 1 se aplic i persoanelor care obin, din activitatea de control i supraveghere sau din
rapoarte ori documente ale bncii, informaii de natura celor artate mai sus.
CAPITOLUL IX
Cerine operaionale
Seciunea 1
Dispoziii generale
Art. 38. - n activitatea lor, bncile se supun reglementrilor i ordinelor emise de Banca Naional a
Romniei, date n aplicarea legislaiei privind politica monetar, de credit, valutar, de pli, de asigurare a
prudenei bancare i de supraveghere bancar.
Bncile i organizeaz ntreaga activitate n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i
sntoase i cu cerinele legii.
Modificrile n situaia bncii sunt supuse aprobrii Bncii Naionale a Romniei, n condiiile stabilite de
aceasta prin reglementri. nregistrarea n registrul comerului a meniunilor privind respectivele modificri
se va face numai dup obinerea acestei aprobri.
n statutele lor, bncile nu vor putea stabili excepii de la principiul potrivit cruia o aciune d dreptul la
un singur vot.
Aciunile emise de bnci vor putea fi numai nominative.
Art. 39. - n vederea funcionrii, n termen de 30 de zile de la data obinerii autorizaiei, fiecare banc este
obligat s deschid cont curent la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta.
Transferurile bneti operate prin nscrieri n contul curent deschis n evidenele Bncii Naionale a
Romniei sunt irevocabile i necondiionate.
Bncile pot deschide la Banca Naional a Romniei i alte conturi, n condiiile stabilite de aceasta.
Seciunea a 2-a
Cerine de capital
Art. 40. - Capitalul social al unei bnci trebuie vrsat, integral i n form bneasc, la momentul
subscrierii.
Capitalul social minim este stabilit de Banca Naional a Romniei.
La constituire, aportul de capital va fi vrsat ntr-un cont, cu dobnd la vedere sau la termen, deschis la o
banc, persoan juridic romn, sau la o sucursal a unei bnci strine autorizate s funcioneze pe
teritoriul Romniei. Contul de capital va fi blocat pn la nmatricularea bncii n registrul comerului.
Bncile trebuie s menin n permanen un nivel minim al capitalului social, n form bneasc, n

conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei.

Sucursalele bncilor strine vor menine n permanen un capital de dotare, la nivelul prevzut prin
reglementrile Bncii Naionale a Romniei, pentru capitalul social minim al bncilor, persoane juridice
romne.
Art. 41. - Bncile pot majora capitalul social, pe lng subscrierea de noi aporturi n form bneasc,
potrivit legislaiei n vigoare, i prin utilizarea urmtoarelor surse:
a) primele de emisiune sau de aport i alte prime legate de capital, integral ncasate, rmase dup plata i
acoperirea cheltuielilor neamortizate efectuate cu astfel de operaiuni, precum i rezervele constituite pe
seama unor astfel de prime;
b) dividendele din profitul net cuvenit acionarilor dup plata impozitului pe dividende potrivit legii;
c) rezervele din influenele de curs valutar aferente aprecierii disponibilitilor n valut reprezentnd
capital social n valut;
d) rezervele constituite din profitul net, existente n sold potrivit ultimului bilan contabil;
e) diferenele favorabile din reevaluarea patrimoniului pot fi incluse n rezerve i utilizate pentru majorarea
capitalului social.
Art. 42. - Orice modificare a nivelului capitalului social al unei bnci este supus aprobrii Bncii
Naionale a Romniei.
Art. 43. - Bncile repartizeaz 20% din profitul brut pentru constituirea unui fond de rezerv, pn cnd
fondul astfel constituit egaleaz capitalul social, apoi, maximum 10%, pn n momentul n care fondul a
ajuns de dou ori mai mare dect capitalul social. Dup atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru
fondul de rezerv se face din profitul net.
Bncile repartizeaz din profitul brut sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de
credit, n limita a 2% din soldul creditelor acordate.
Seciunea a 3-a
Cerine prudeniale
Art. 44. - La acordarea creditelor, bncile urmresc ca solicitanii s prezinte credibilitate pentru
rambursarea acestora la scaden. n acest scop bncile cer solicitanilor garantarea creditelor n condiiile
stabilite prin normele lor de creditare.
Art. 45. - Bncile trebuie s respecte urmtoarele cerine prudeniale atunci cnd acestea sunt prevzute de
reglementrile Bncii Naionale a Romniei:
a) nivelul minim de solvabilitate, determinat ca raport ntre nivelul fondurilor proprii i totalul activelor i
elementelor n afara bilanului, ponderate n funcie de gradul lor de risc;
b) expunerea maxim fa de un singur debitor, exprimat procentual, ca raport ntre valoarea total a
acesteia i nivelul fondurilor proprii ale bncii;
c) expunerea maxim agregat, exprimat procentual, ca raport ntre valoarea total a expunerilor mari i
nivelul fondurilor proprii;
d) nivelul minim de lichiditate, determinat n funcie de scadenele creanelor i angajamentelor bncii;
e) clasificarea creditelor acordate i a dobnzilor nencasate aferente acestora i constituirea provizioanelor
specifice de risc;
f) poziia valutar, exprimat procentual n funcie de nivelul fondurilor proprii;
g) administrarea resurselor i plasamentelor bncii;
h) extinderea reelei de sucursale i alte sedii secundare ale bncii.
Art. 46. - Bncile, persoane juridice romne, pot deschide pe teritoriul Romniei sucursale i alte sedii
secundare (agenii i altele asemenea) n condiiile prevzute de reglementrile Bncii Naionale a
Romniei.
Dispoziiile alin. 1 se aplic n mod corespunztor i n cazul sucursalelor bncilor strine.
Bncile, persoane juridice romne, pot deschide reprezentane i sucursale sau pot nfiina filiale n
strintate, numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, conform reglementrilor emise de
aceasta.
Art. 47. - O banc nu poate efectua repartizri din profit pentru dividende, dac, n urma acestei
repartizri, banca nregistreaz un nivel de solvabilitate sub cel minim prevzut de reglementrile Bncii
Naionale a Romniei.
Art. 48. - Valoarea total a investiiilor pe termen lung ale unei bnci, n valorile mobiliare emise de o
societate comercial care nu este angajat n una sau mai multe din activitile financiare prevzute la art. 8,
nu poate depi:
a) 20% din capitalul social al societii comerciale respective; i

b) 10% din fondurile proprii ale bncii.

Valoarea total a investiiilor pe termen lung ale bncii, n valorile mobiliare emise de asemenea societi
comerciale, nu poate depi 50% din fondurile proprii ale bncii.
Art. 49. - Valoarea total a investiiilor unei bnci n valori mobiliare, efectuate n nume i cont propriu, nu
poate depi nivelul de 100% din fondurile sale proprii, cu excepia celor n titluri de stat.
Art. 50. - mprumuturile acordate persoanelor aflate n relaii speciale cu banca sau personalului acesteia,
inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai n condiiile stabilite de reglementrile Bncii Naionale a
Romniei.
Seciunea a 4-a
Acionari semnificativi
Art. 51. - Orice persoan, care intenioneaz s achiziioneze o participaie de cel puin 5% din capitalul
social al bncii, trebuie s obin aprobarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, n conformitate cu
reglementrile emise de aceasta.
Art. 52. - Orice acionar semnificativ, care intenioneaz s-i majoreze participaia sa, astfel nct
proporia capitalului social deinut s ating sau s depeasc niveluri reprezentnd multipli de 5%, trebuie
s obin aprobarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei.
Seciunea a 5-a
Tranzacii interzise
Art. 53. - Bncile nu pot desfura urmtoarele operaiuni:
a) angajarea n tranzacii cu bunuri mobile i imobile. Se excepteaz tranzaciile cu astfel de bunuri
necesare desfurrii activitii i pentru folosina salariailor, precum i tranzaciile cu bunuri mobile i
imobile dobndite ca urmare a executrii creanelor bncii.
Bunurile mobile i imobile, dobndite ca urmare a executrii silite a creanelor, altele dect cele necesare
desfurrii activitii i pentru folosina salariailor, se vnd de ctre banc n termen de un an de la data
dobndirii lor. Pentru bunurile imobile, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Bncii Naionale a
Romniei;
b) achiziionarea propriilor aciuni sau gajarea lor n contul datoriilor bncii. Se excepteaz rscumprarea
aciunilor proprii n vederea reducerii capitalului social, care face obiectul unei aprobri prealabile a Bncii
Naionale a Romniei;
c) acordarea de mprumuturi sau furnizarea altor servicii clienilor, condiionat de vnzarea sau
cumprarea aciunilor bncii;
d) acordarea de credite garantate cu aciunile emise de banc;
e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, cnd banca se afl n ncetare de pli;
f) angajarea n acceptarea de depozite, dac majoritatea depozitelor provine de la angajaii bncii. Se
excepteaz operaiunile fondurilor de plasament i alte operaiuni financiare bazate pe principiul
mutualitii.
Seciunea a 6-a
Documente contractuale, registre i evidene
Art. 54. - Fiecare banc ntocmete i pstreaz, la sediul su principal, documente i evidene, n limba
romn, cuprinznd:
a) contractul de societate i statutul, precum i toate actele adiionale prin care acestea au fost modificate;
b) un registru al acionarilor si, potrivit legii;
c) minutele i hotrrile adunrii generale a acionarilor;
d) minutele edinelor i hotrrile consiliului de administraie;
e) registrele i nregistrrile contabile care evideniaz clar i corect situaia activitii sale, explicarea
tranzaciilor i situaiei sale financiare, astfel nct s permit Bncii Naionale a Romniei s determine
dac banca s-a conformat prevederilor prezentei legi;
f) reglementrile proprii referitoare la desfurarea activitii, precum i toate amendamentele acestora;
g) alte nregistrri care sunt cerute potrivit prezentei legi ori prevederilor reglementrilor Bncii Naionale
a Romniei.
Documentele prevzute la lit. a) i f) se transmit la Banca Naional a Romniei, iar documentele
reprezentnd evidenierea zilnic a nregistrrilor pentru fiecare client al bncii, caracteristicile tranzaciilor
sale cu acel client ori n contul acestuia i soldul datorat clientului sau de ctre acesta se pstreaz la sediul

principal al bncii sau la sediile secundare.

Art. 55. - Fiecare banc ntocmete i pstreaz la sediul principal sau la sediile sale secundare un
exemplar al documentaiei de credit adecvate i orice informaii privitoare la relaiile sale de afaceri cu
clienii i cu alte persoane pe care Banca Naional a Romniei le poate prevedea prin reglementri i care se
pun la dispoziie personalului autorizat al Bncii Naionale a Romniei, la cererea acestuia.
Art. 56. - Toate operaiunile de credit i garanie ale bncilor trebuie consemnate n documente
contractuale din care s rezulte clar toi termenii i toate condiiile respectivelor tranzacii. Aceste
documente trebuie pstrate de bnci i puse la dispoziie personalului autorizat al Bncii Naionale a
Romniei, la cererea acestuia.
Contractele de credit bancar, precum i garaniile reale i personale, constituite n scopul garantrii
creditului bancar, constituie titluri executorii.
De la data nvestirii cu formul executorie a contractului de credit, dobnzile se vor calcula n continuare
i se vor evidenia de ctre banc, n afara bilanului contabil, mpreun cu creditele respective.
Seciunea a 7-a
Conturi, situaii financiare i controlul acestora
Art. 57. - Bncile trebuie s in permanent evidena contabil, n concordan cu prevederile legii
contabilitii i ale reglementrilor specifice date n aplicarea acesteia, i s ntocmeasc situaii financiare
adecvate, pentru a reflecta n mod corespunztor operaiunile i condiia lor financiar. Evidena contabil i
situaiile financiare ale unei bnci trebuie s reflecte, de asemenea, operaiunile i situaia financiar a
filialelor, sucursalelor i a celorlalte sedii secundare, pe baz individual i, dup caz, pe baz consolidat.
Art. 58. - Banca Naional a Romniei stabilete reguli privind inerea contabilitii i a bilanului contabil,
care trebuie aprobate n prealabil de ctre Ministerul Finanelor.
Bncile sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei situaiile lor financiare constnd n
elemente ale bilanului contabil, precum i alte date cerute de Banca Naional a Romniei, la termenele i n
forma stabilite prin reglementri.
Art. 59. - Bilanul contabil al bncilor nu va fi acceptat ca avnd valabilitate legal de ctre autoritile n
drept, fr s fi fost verificate i semnate de cenzorii bncii.
Art. 60. - Prevederile art. 58 i 59 se aplic i sucursalelor bncilor strine, atribuiile cenzorilor fiind
ndeplinite de experi contabili, de contabili autorizai cu studii superioare sau de societi de expertiz
contabil, autorizate s desfoare aceast activitate pe teritoriul Romniei.
Sucursalele bncilor strine ntocmesc bilan contabil, care va cuprinde att activitatea lor, ct i a sediilor
secundare subordonate acestora.
Art. 61. - Fiecare banc va numi un auditor independent. Nu poate fi numit auditor al unei bnci dect o
societate de expertiz contabil, autorizat n condiiile legii s desfoare aceast activitate n Romnia.
Auditorul independent:
a) va acorda asisten bncii n inerea evidenei contabile, n conformitate cu legislaia contabil din
Romnia i cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei;
b) va ntocmi un raport anual mpreun cu opinia sa, din care s rezulte dac situaiile financiare prezint o
imagine fidel a condiiei bncii;
c) va analiza practicile i procedurile controlului intern i ale cenzorilor i, dac consider c acestea nu
sunt corespunztoare, va face recomandri bncii pentru remedierea acestora;
d) va informa Banca Naional a Romniei cu privire la orice act fraudulos al unui administrator sau
angajat, care ar putea avea drept consecin o pierdere de importan semnificativ pentru banc.
Art. 62. - Fiecare banc public bilanul contabil, dup aprobarea lui de ctre adunarea general a
acionarilor, mpreun cu opinia auditorului independent asupra acestuia, n forma i la termenele stabilite de
Banca Naional a Romniei i de Ministerul Finanelor.
CAPITOLUL X
Transferul de fonduri
Art. 63. - Transferul de fonduri este organizat ca parte a activitii bancare, n scopul finalizrii decontrii
i prevenirii riscurilor de neplat. Fiecare banc poart rspunderea pentru legalitatea i disciplina
transferului de fonduri ntre sediile sale.
Autorizarea sistemelor de transfer de fonduri i a persoanelor juridice care fac transfer interbancar de
fonduri se face de ctre Banca Naional a Romniei.
Mijloacele de plat scripturale i circuitele de transfer de fonduri se aprob, n prealabil, pentru fiecare
banc, de ctre Banca Naional a Romniei, n interesul protejrii consumatorului de astfel de servicii i

ncurajrii unor pli, fr numerar, eficiente.

Art. 64. - n vederea ntririi disciplinei plilor fr numerar i a reducerii costului activitii bancare,
Banca Naional a Romniei poate autoriza, la cerere, o persoan juridic s funcioneze n calitate de cas
de compensaii interbancare.
Nici un aranjament colectiv de efectuare a compensrilor reciproce i decontrilor interbancare nu poate
funciona pe teritoriul Romniei fr autorizarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei.
Art. 65. - n afara decontrilor, persoanele juridice prevzute la art. 64 pot primi, la cerere, autorizaia
Bncii Naionale a Romniei de a efectua i alte servicii de administrare de fonduri pe termen de maximum
o zi lucrtoare, precum i orice alte servicii care ar putea contribui la ndeplinirea scopului prevzut n actele
lor constitutive i n normele lor de lucru.
CAPITOLUL XI
Supravegherea prudenial a bncilor
Art. 66. - Banca Naional a Romniei supravegheaz activitatea bncilor, persoane juridice romne, i a
sucursalelor bncilor strine, pe baza raportrilor de pruden bancar fcute potrivit prezentei legi i
reglementrilor Bncii Naionale a Romniei date n aplicarea acesteia, precum i prin inspecii:
- la sediul bncilor, al sucursalelor i al altor sedii secundare din ar i din strintate;
- la sediul sucursalelor bncilor strine i al sediilor secundare subordonate acestora.
Art. 67. - Inspeciile la sediul bncii se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei,
mputernicit n acest sens, sau de ctre auditori independeni numii de Banca Naional a Romniei.
n cazul sucursalelor i filialelor bncilor strine, echipele de inspecie pot include i reprezentani ai
autoritii de supraveghere din ara de origine a bncii strine.
Pentru supravegherea bncilor romne care funcioneaz n strintate, Banca Naional a Romniei
coopereaz cu autoritile de supraveghere bancar ale statelor respective.
Informaiile referitoare la bncile strine care desfoar activiti n Romnia pot fi furnizate autoritilor
de supraveghere bancar din ara de origine, numai n condiii de reciprocitate.
Art. 68. - Bncile sunt obligate s permit personalului Bncii Naionale a Romniei i auditorilor
independeni, numii potrivit prevederilor art. 67, care efectueaz inspecia, s le examineze evidenele,
conturile i operaiunile i s furnizeze toate documentele i informaiile legate de administrarea, controlul
intern i operaiunile bncii, astfel cum vor fi solicitate de ctre acetia.
CAPITOLUL XII
Msuri de remediere i sanciuni
Art. 69. - n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c o banc i/sau oricare dintre
administratorii, directorii executivi sau cenzorii acesteia se fac vinovai de:
a) nclcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementrilor sau ordinelor emise de Banca Naional a
Romniei n aplicarea prezentei legi;
b) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia emis bncii;
c) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real;
d) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de pruden
bancar ori ali indicatori prevzui n reglementrile Bncii Naionale a Romniei;
e) nerespectarea msurilor stabilite prin actele de control sau n urma acestora;
f) periclitarea credibilitii i viabilitii bncii prin administrarea necorespunztoare a fondurilor ce i-au
fost ncredinate,
Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni:
a) avertisment scris dat bncii;
b) limitarea operaiunilor bncii;
c) amend aplicabil bncii, ntre 0,1 i 1% din capitalul social, sau administratorilor, directorilor executivi
sau cenzorilor, ntre 1-6 salarii medii/banc din luna precedent, la data constatrii faptei. Amenzile ncasate
se fac venit la bugetul de stat;
d) retragerea aprobrii date conductorilor bncii;
e) retragerea autorizaiei bncii.
Art. 70. - Banca Naional a Romniei, n urma constatrilor, poate lua urmtoarele msuri:
a) ncheierea unui acord scris cu consiliul de administraie al bncii, care s cuprind un program de
msuri de remediere;
b) obligarea bncii aflate n culp s ia msuri de remediere a consecinelor faptelor constatate;

c) instituirea msurilor de supraveghere special i de administrare, potrivit dispoziiilor cuprinse n cap.

XIII.
Art. 71. - Constatarea faptelor descrise n prezentul capitol, care constituie nclcri ale disciplinei
bancare, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens de persoanele
menionate la alin. 2.
Actele de aplicare a msurilor i sanciunilor prevzute n prezentul capitol se emit de ctre guvernator
sau viceguvernatori, n cazurile prevzute n reglementrile Bncii Naionale a Romniei emise n acest
sens.
Art. 72. - Aplicarea sanciunilor prevzute la art. 69 se prescrie n termen de 2 ani de la data svririi
faptei.
Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, administrativ sau penal, dup caz.
Art. 73. - Exerciiul dreptului de vot al acionarilor semnificativi, care nu au obinut aprobarea Bncii
Naionale a Romniei, conform seciunii a 4-a din cap. IX, este suspendat.
Banca Naional a Romniei dispune acionarilor semnificativi, prevzui la alin. 1, s-i vnd, n termen
de 3 luni, aciunile deinute peste participaia aprobat de Banca Naional a Romniei. Dup expirarea
acestui termen, dac aciunile nu au fost vndute, Banca Naional a Romniei dispune bncii anularea
aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni purtnd acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca preul
ncasat din vnzare s fie consemnat la dispoziia dobnditorului iniial, dup reinerea cheltuielilor
ocazionate de vnzare.
Art. 74. - Constituie infraciuni i se pedepsesc cu nchisoare de la o lun la 2 ani sau cu amend svrirea
de ctre persoanele fizice a faptelor prevzute la seciunea a 3-a din cap. I.
CAPITOLUL XIII
Msuri de instituire a supravegherii speciale i de
administrare special a bncilor
Art. 75. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate de supraveghere prudenial bancar, poate
hotr msuri de instituire a supravegherii speciale i de administrare special a bncilor.
Seciunea 1
Msuri de instituire a supravegherii speciale a bncilor
Art. 76. - Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate hotr msuri de instituire a
supravegherii speciale a bncilor, pentru nclcarea legii sau a reglementrilor prudeniale emise de Banca
Naional a Romniei, constatat n urma efecturii aciunilor de supraveghere i/sau analizei raportrilor
bncilor, precum i n cazul constatrii unei situaii financiare precare. Supravegherea special se asigur
printr-o comisie instituit n acest scop, format din 5-7 specialiti din cadrul Bncii Naionale a Romniei,
dintre care unul va ndeplini funcia de preedinte i unul, pe cea de vicepreedinte.
Art. 77. - Atribuiile acestei comisii se stabilesc de consiliul de administraie al Bncii Naionale a
Romniei i se refer, n principal, la:
a) urmrirea modului n care conducerea bncii acioneaz pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare
remedierii deficienelor nscrise n actul de control ntocmit de organele de inspecie ale Bncii Naionale a
Romniei;
b) avizarea actelor de decizie ale organelor statutare ale bncii, referitoare la situaia financiar i la
ncadrarea n reglementrile prudeniale, precum i obligarea la suspendarea sau desfiinarea unor asemenea
acte;
c) modificarea reglementrilor proprii ale bncii;
d) limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni bancare pe o anumit perioad;
e) orice alte msuri care se consider necesare pentru remedierea situaiei bncii.
Comisia de supraveghere special nu se substituie conducerii bncii.
n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie
i conductorii bncii nu pot hotr msuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special.
Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate documentele i registrele bncii, fiind
obligai s pstreze secretul privind operaiunile bancare.
Art. 78. - Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice consiliului de administraie al
Bncii Naionale a Romniei asupra situaiei bncii.
n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, consiliul de administraie al Bncii Naionale a
Romniei hotrte asupra ncetrii sau continurii supravegherii speciale, fr a se depi ns o perioad

mai mare de 120 de zile de la instituirea msurii de supraveghere special.

n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave, consiliul de administraie al
Bncii Naionale a Romniei poate hotr, de la caz la caz, trecerea la msuri de administrare special a
acesteia.
Seciunea a 2-a
Msuri de administrare special a bncilor
Art. 79. - Msurile de administrare special a bncii se pot dispune n situaia n care Banca Naional a
Romniei constat sau este sesizat cu privire la urmtoarele situaii:
a) msurile de supraveghere special nu au dat rezultate ntr-o perioad de pn la 120 de zile;
b) exist date certe care conduc la concluzia c banca va deveni insolvabil n urmtoarele 90 de zile.
Valoarea activului i pasivului bncii se calculeaz n conformitate cu procedurile de evaluare prevzute
n reglementrile Bncii Naionale a Romniei.
Pentru determinarea valorii activului i pasivului unei bnci la o dat ulterioar, se vor lua n considerare
i veniturile i cheltuielile anticipate ale acesteia pn la data respectiv.
Art. 80. - Activitatea de administrare special este efectuat de un administrator special, stabilit de
consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei. Administratorul special poate fi i o persoan
juridic specializat, constituit conform legii.
Art. 81. - Administratorul special preia integral atribuiile consiliului de administraie al bncii supuse
regimului de administrare special.
Pe perioada aplicrii administrrii speciale se suspend dreptul de vot n privina numirii i revocrii
administratorilor i dreptul la dividende al acionarilor, activitatea consiliului de administraie i a cenzorilor,
precum i dreptul la remuneraie al administratorilor i cenzorilor.
Administratorul special ntiineaz, de ndat, compartimentele din cadrul bncii, precum i sediile
secundare ale acesteia cu privire la luarea unor astfel de msuri.
Administratorul special administreaz banca stabilind condiiile optime pentru conservarea activelor i
ncasarea creanelor n interesul deponenilor i al altor creditori.
Un anun privind instituirea administrrii speciale se public n Monitorul Oficial al Romniei i n mai
multe ziare de circulaie naional.
Art. 82. - n termen de 45 de zile de la numire, administratorul special prezint un raport scris consiliului
de administraie al Bncii Naionale a Romniei cu privire la starea financiar a bncii i posibilitatea
redresrii situaiei acesteia din punct de vedere al siguranei financiare i anexeaz documente referitoare la
evaluarea activelor i pasivelor bncii, situaia recuperrii activelor, costul meninerii activelor i situaia
lichidrii debitelor.
n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, consiliul de administraie al
Bncii Naionale a Romniei decide asupra prelungirii activitii administratorului special, pe o perioad
limitat, sau retrage autorizaia i sesizeaz instana competent pentru declanarea procedurii de lichidare a
bncii.
Administratorul special, a crui activitate a fost prelungit, prezint periodic evaluarea situaiei financiare
a bncii.
Dac consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei constat, pe baza informrilor
administratorului special, c banca s-a redresat din punct de vedere financiar i se ncadreaz n parametrii
de supraveghere prudenial stabilii prin lege i prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, msurile
de administrare special vor nceta i banca i va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.
CAPITOLUL XIV
Ci de contestare
Art. 83. - Actele emise n aplicarea prezentei legi pot fi contestate n termen de 15 zile de la comunicarea
acestora la consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre n
termen de 30 de zile de la data sesizrii.
Hotrrea consiliului de administraie poate fi atacat la Curtea Suprem de Justiie, n termen de 15 zile
de la comunicare.
CAPITOLUL XV
Dispoziii tranzitorii

Art. 84. - Bncile i sucursalele bncilor strine, autorizate la momentul intrrii n vigoare a prezentei legi,
sunt considerate c dein o autorizaie emis potrivit prevederilor prezentei legi.
Art. 85. - Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi i care nu sunt
conforme cu prevederile acesteia pot fi retrase i prezentate din nou de titularii cererilor, n conformitate cu
prevederile acestei legi.
Art. 86. - Pentru bncile, persoane juridice romne, i sucursalele bncilor strine, ale cror organizare,
administrare, situaie financiar i operaiuni nu sunt conforme cu cerinele prezentei legi sau cu
reglementrile date n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei stabilete, prin reglementri sau
ordine, perioada n care acestea trebuie s se ncadreze n prevederile prezentei legi.
CAPITOLUL XVI
Dispoziii finale
Art. 87. - Toate autorizaiile emise i cele n vigoare se evideniaz de ctre Banca Naional a Romniei n
registrul bancar, care este accesibil permanent publicului.
Art. 88. - Bncile pot s organizeze o asociaie profesional, care s le reprezinte interesele colective fa
de autoritile publice, s studieze probleme de interes comun, s promoveze cooperarea, s informeze
membrii asociaiei i publicul i s organizeze serviciile de interes comun. Asociaia profesional a bncilor
colaboreaz cu Banca Naional a Romniei.
Separat sau n cadrul asociaiilor profesionale, bncile vor putea s-i organizeze un corp propriu de
executori, a crui activitate va fi strict legat de punerea n executare a titlurilor executorii aparinnd
bncilor.
Statutul acestui corp de executori va fi aprobat prin ordin al ministrului justiiei.
Art. 89. - Prin hotrre a Guvernului i cu avizul Bncii Naionale a Romniei, se poate aproba
desfurarea, de ctre bnci, a unor activiti de finanare pentru stimularea ntreprinderilor mici i mijlocii,
pentru restructurarea, modernizarea i privatizarea societilor comerciale, precum i pentru susinerea i
stimularea exporturilor, dezvoltarea infrastructurii i a altor utiliti de interes public.
Sumele necesare desfurrii activitii de finanare, prevzute la alin. 1, pot fi asigurate din fondurile
publice i de ctre bncile respective prin acorduri de mprumut cu instituii financiare romne sau strine,
precum i din mobilizarea unor resurse de pe piaa intern sau internaional de capital, putnd fi garantate
de statul romn, prin Ministerul Finanelor.
Bncile care desfoar activiti de finanare n conformitate cu prevederile alineatelor precedente sunt
scutite, corespunztor activitilor respective, de plata impozitului pe profit, precum i de distribuirea i de
plata dividendelor i a impozitului pe dividende, sumele respective fiind destinate majorrii fondului lor de
rezerv.
Art. 90. - Instituiile, altele dect bncile, abilitate prin lege s desfoare activiti bancare, se supun
autorizrii, supravegherii prudeniale i reglementrilor Bncii Naionale a Romniei.
Potrivit prevederilor alineatului precedent, se vor adapta n mod corespunztor legislaia referitoare la
Casa de Economii i Consemnaiuni i legislaia referitoare la cooperaia de credit.
Art. 91. - Toate reglementrile i ordinele emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei legi
se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
Art. 92. - Prezenta lege intr n vigoare la 30 de zile de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al
Romniei.
Legea se completeaz cu dispoziiile legislaiei aplicabile societilor comerciale, n msura n care
acestea nu contravin prevederilor prezentei legi.
Art. 93. - Banca Naional a Romniei va elabora reglementri i ordine n aplicarea prezentei legi, n
termen de 180 de zile de la data intrrii n vigoare a acesteia.
Art. 94. - Pe data intrrii n vigoare a prezentei legi se abrog Legea nr. 33/1991 privind activitatea
bancar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 70 din 3 aprilie 1991, Legea nr. 36/1997
pentru aprobarea Ordonanei Guvernului nr. 40/1996 privind modificarea i completarea reglementrilor
referitoare la majorarea capitalului social al societilor bancare, publicat n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I, nr. 54 din 1 aprilie 1997, precum i orice alte dispoziii contrare.
Fac excepie de la prevederile alineatului precedent reglementrile actuale ale Bncii Naionale a
Romniei, care, pn la adoptarea noilor reglementri, rmn n vigoare.
Aceast lege a fost adoptat de Camera Deputailor i de Senat n edina comun din 19 februarie 1998,
cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (1) i ale art. 76 alin. (2) din Constituia Romniei.

p. PREEDINTELE CAMEREI DEPUTAILOR

ANDREI IOAN CHILIMAN
Bucureti, 5 martie 1998.Nr. 58.

p. PREEDINTELE SENATULUI
CRISTIAN DUMITRESCU