Sunteți pe pagina 1din 10
Universitatea Babe ș -Bolyai Facultatea de Ș tiin ț e Economice ș i Gestiunea Afacerilor PROIECT

Universitatea Babeș-Bolyai Facultatea de Științe Economice și Gestiunea Afacerilor

PROIECT Asigurări ”Top 10 companii de asigurări de viață”

Student:

Ursuleanu Anamaria

Văculișteanu Eliza

Finanțe și Bănci, gr.6

1

Cuprins

  • 1. Ce este asigurarea de viață?............................................................................3

  • 2. Piața asigurărilor..............................................................................................3

  • 3. ING Asigurări de Viață......................................................................................4

  • 4. BCR Asigurări de Viață.....................................................................................5

  • 6. ALICO România................................................................................................5

  • 6. GENERALI.........................................................................................................6

  • 7. ALLIANZ-TIRIAC................................................................................................7

  • 8. Compararea asigurărilor de economii pentru tineri la 3 societăți de asigurare7

1. Ce este asigurarea de viață?

2

Asigurarea de viață este o metoda de a oferi siguranță financiară unui individ sau familiei sale. Polița de asigurare de viață poate acoperi cheltuielile survenite în urma unor evenimente neprevăzute cum ar fi accidente, boli sau chiar deces. Dar există și asigurări de viată care oferă sprijin financiar precum pensiile sau rentele. Asigurarea de viață este modalitatea prin care aceste riscuri sunt preluate de o companie de asigurări, care în schimbul unei sume de bani prestabilite preia aceste riscuri, și în cazul producerii evenimentului nedorit va despăgubi persoana asigurată sau beneficiarul acestuia. Asigurarea de viață este un contract semnat între asigurator și asigurat în favoarea unui beneficiar, sau a mai multor beneficiari. Obiectul acestui contract este suma asigurată, care se stabiliește de comun acord de ambele părți, sau la cererea asiguratului. În funcție de suma asigurată și de alți factori se stabilește marimea primei de asigurare pe care asiguratul va trebui să o platească pe parcursul duratei contractului la intervale de timp prestabilite.

2. Piața asigurărilor

După trei trimestre de scădere ușoară a industriei, cu un contrast între ușoara creștere a asigurărilor de viață și dinamica negativă consemnată pe segmentul asigurarilor generale, perioada analizată n-a adus mari schimbări pentru domeniul asigurărilor.

Întotdeauna rezultatele primelor 9 luni ale anului au fost decisive pentru configurația finală atât a clasamentelor dar și a cifrelor totale ale pieței. Scăderea de circa 19% pe segmentul auto n-a putut fi compensată nici de creșterea de aproape 39% consemnată pe asigurările property și nici de evoluția foarte bună a asigurarilor de garanții sau a celor de raspundere civilă generală insuficient dezvoltate ca pondere totală în piață.

Industria asigurarilor nu funcționează într-un sistem închis, iar contextul economic nefavorabil e departe de a mai reprezenta o surpriză sau un element special. În al treilea an consecutiv de criză, aceasta nu mai e un element special ci e pur și simplu realitatea la care trebuie sa ne adaptam.

Top 10 - Asigurari de viata 1

 

COMPANIE

PBS

 

mil. RON

 

1.

ING Asigurari de Viata

406.08

 

2.

BCR Asigurari de Viata

262.20

 

3.

ALICO Romania

160.00

 

4.

GENERALI

66.85

 

5.

ALLIANZ-TIRIAC

65.68

 

6.

ASIROM

60.32

 

AVIVA

54.74

 

7.

 

8.

GROUPAMA

44.62

 

9.

GRAWE Romania

39.78

 

10

BRD Asigurari de Viata

31.32

.

 
 
 

1 Sursa:

INSURANCE PROFILE nr. 4 / 2011

3

3. ING Asigurări de Viață

PBS 2011: 407,51 mil. lei

PBS 2010: 404,42 mil. lei

Evoluție procentuală a PBS pe 2011/2010: +0,7%

Indemnizații brute plătite 2011: 13,24 mil. lei

Număr de contracte în vigoare 2011: 325.415

ING oferă o gamă largă de produse în ceea ce privește Asigurările de Viața cum ar fi:

ING Asigurări de Viaţă aniversează 15 ani de activitate pe piaţa românească, prima poliţă fiind semnată pe 1 iulie 1997. După un start în forţă prin lansarea primelor produse de tip Unit Linked din România şi lansarea asigurărilor suplimentare de sănătate, începând din 1999, compania şi-a menţinut în mod constant poziţia de lider al pieţei de asigurări de viaţă.

”Am înregistrat creşteri excelente chiar de la început, ING fiind prima companie internaţională de asigurări de viaţă care a început operaţiunile în România după 1989. De atunci am fost mereu un deschizător de drumuri cu produsele şi serviciile noastre”, a declarat Bram Boon, director general al ING Asigurări de Viaţă.

“Faptul că suntem pe locul 1 în topul companiilor de asigurări de viaţă din România arată foarte evident că românii apreciază în mod deosebit ceea ce le oferim şi mai ales modul în care îi sprijinim în deciziile pe care le iau pentru viitorul lor financiar. Proiectele noastre de dezvoltare pe segmentul de pensii facultative şi private îşi propun să extindă şi mai mult portofoliul de clienţi şi să consolideze poziţia noastră în România. Ne dorim să fim alegerea preferată a românilor şi pe piaţa pensiilor facultative şi private unde dorim să avem o cotă de piaţă de 25%, respectiv 30%”, adaugă Bram Boon.

ING Asigurări de Viaţă este printre primii administratori de fonduri de pensii facultative autorizaţi din România, cu două prospecte de fonduri de pensii facultative, ING Clasic şi ING Optim. În mai puţin de o lună de la startul pensiilor facultative au fost semnate 740 de contracte de aderare la Fondul de Pensii Facultative ING Clasic, şi peste 70 de companii au ales să ofere pensii facultative angajaţilor săi, valoarea totală a activelor nete fiind în prezent de 18.600 RON.

4

În paralel, ING Asigurări de Viaţă a demarat şi pregătirile pentru pensiile private fiind prima companie care a primit autorizaţia de constituire a ING Fond de Pensii. Reţeaua de agenţi de marketing pregătită pentru a oferi pensii private este estimată că va ajunge la30.000 de agenţi în toate oraşele ţării. Campania de înscriere pentru pensii private este aşteptată să înceapă în august.

4. BCR Asigurări de Viață

BCR ASIGURĂRI a înregistrat un volum al primelor brute subscrise de peste 262 milioane lei (aproximativ 60 milioane euro), menținându-se astfel în topul companiilor de asigurare care practica asigurări de viață.

BCR Asigurări de Viată deține un portofoliu diversificat de produse, printre care:

Renta pentru copii- Magister

Protecția familiei și a veniturilor

Pensii private

Sănătatea ta

Investiții și protecție

Jumătate din clienții companiei au ales asigurările de protecție și economisire, cealaltă jumatate optând pentru asigurarile cu componentă investițională. În topul preferințelor pentru asigurările de protecție și economisire se întâlnesc rentele pentru copii. În ceea ce privește asigurările cu componentă investițională, noile emisiuni BCR Garant s-au bucurat ca de obicei de un real succes.

"Rezultatele financiare pozitive ale anului 2011 ne obligă sa păstram o atenție majora asupra obiectivelor de profitabilitate stabilite pentru și pentru anul 2012. Ne propunem să creștem valoarea PBS în continuare și să capacitam solicitarile clienților în

rezultate favorabile

pentru ambele parți" a declarat Mihail Tecau, Președinte al Directoratului

BCR ASIGURĂRI VIG.

6. ALICO România

American Life Insurance Company (Alico) este o companie MetLife, reprezentată în România prin Alico Asigurări România (Alico Asigurări) și Alico Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat (Alico Pensii). La 1 noiembrie 2010. MetLife a achiziționat Alico, iar ca urmare a acestui acord, Alico Asigurări si Alico Pensii sunt acum companii afiliate MetLife.

MetLife este unul dintre liderii globali în asigurări de pensie și programe de beneficii pentru angajați, oferind servicii pentru 90 de milioane de clienți în peste 60 de țări.

În 2010, Alico Asigurări ocupă a treia poziție în clasamentul asigurprilor de viață, cu prime brute subscrise (PBS) în valoare de 160 de milioane de lei. Rezultatele obținute de companie în 2010 au aratat o creștere de 21% a valorii primelor brute subscrise din asigurările de accidente și îmbolnăvire, precum și din asigurările de sănătate, de la 22.2 milioane lei îm 2009, la 28, 3 milioane lei în 2010.

5

Alico Asigurări de Viață oferă următoarele produse în materie de asigurări de viață:

Planuri de Economii și Investiții

De la înființare și până în prezent Alico a fost distinsă cu diverse titluri care indică recunoașterea performanței sale și a competitivității. Fiecare categorie de premiu valorifică un stadiu de dezvoltare în evoluția companiei. În 2000, la Gala Premiilor Pieției Asigurărilor, Alico a primit premiul de Cea mai activă companiel de asigurări de viață. În 2002 compania a fost desemnata ca înregitrând Cea mai semnificativă creștere. Anul 2003 a adus pentru Alico premiul special pentru Tradiție și stabilitate. În 2004, Alico a fost remarcată pentru o valoare esențială în scopul loializării clienților- Calitatea serviciilor. Anii 2005 și 2006 au fost anii în care compania a fost distinsă ca fiind cea mai apreciată și votată de clienți și parteneri, revenindu-i Premiul 1 asig. În 2007 și 2008 aceste distincții au culminat cu obținerea a două mari titluri. În cadrul aceluiași for de premiere, ca și în anii anteriori- Gala Premiilor Pieței Asigurărilor din 2007- Alico a primit premiul Compania de Asigurări de Viață a Anului. Un an mai tarziu, în 2008, fară a fi iufluențată de turbulențele mediului economic local și internațional, Alico a primit trofeul Asiguratorul Anului decernat de revista Piața Financiară, iar în 2009 compania a fost distinsă cu premiul Cea mai Profitabilă Companie de Asigurări din România la Gaa de Asiguratori de Top, organizată de Finmedia.

7. GENERALI

Generali Romania este numele noii companii rezultată din fuziunea Generali Asigurări

și Ardaf. Astfel, Generali Romania devine cel de-al

4-lea jucător de pe piaţa românească de

asigurări, cu o valoare a primelor brute subscrise de 66.85 milioane RON.

Produse oferite

Noua companie va oferi toate categoriile de produse de asigurare, care vor fi vândute sub două branduri şi reţele de vanzare distincte, Generali Asigurari şi Ardaf. Aceasta fuziune nu va aduce nicio schimbare pentru clienţii deja existenţi. Aceştia vor beneficia, însa, de servicii mai bune, o gama mai larga de produse şi expertiza atat la nivel local, cat şi

6

internaţional.

8. ALLIANZ-TIRIAC

Allianz-Ţiriac, a cincea companie din piaţa asigurărilor de viata, a subscris anul trecut prime de 65,68 milioane de lei.

Primele subscrise din asigurări generale au însumat 812 milioane de lei, în timp ce din asigurări de viaţă Allianz-Ţiriac a avut venituri de peste 65 milioane de lei, potrivit datelor publicate de asigurător. Vânzările de poliţe de viaţă către clienţii individuali au crescut cu 20% anul trecut.

Produsele oferite de Allianz-Tiriac in ceea ce privesc asigurarile de viata sunt:

Planul de economisire pentru copii

Asigurare de viață cu economisire și protecție simplă

Asigurarea de viață cu invesții pe piețele de capital internă și internațională

Asigurarea de viață cu invesții pe piața internă de capital

Garantis 130

9. Compararea asigurărilor de economii pentru tineri la 3 societăți de asigurare

Nume produs

Asigurare de economii

Asigurare de economii

Asigurare de

pentru tineri -

pentru tineri

economii

”MAGISTER ”

-”ACADEMICA”

pentru tineri

Instituție:

BCR Asigurări viață

ING-Asigurări

ALLIANZ-TIRIAC

 

Asigurări

Asigurare pentru:

Beneficiarii sunt persoane fizice cu vârste cuprinse între 5- 20 ani. Persoana asigurată poate fi părintele, tutorele sau orice adult/adulți de care

Se adresează persoanelor fizice cu vârste cuprinse între 18-55 de ani și copii cu vârste între 1 și 15 ani. Beneficiarul rentelor este copilul persoanelor care este asigurat.

Asigurarea se adresează persoanelor fizice.

copilul depinde

Obiectul

Academica te ajută

7

asigurării:

Viața asiguratului.

să pui deoparte suma de care va avea nevoie copilul tău când va împlini 18 ani

educației copilului

Viața și integritatea corporală a asiguratului.

Siguranța financiară a tinerilor.

Este în același timp un produs

Susținerea financiară a tinerilor.

 

tradițional, fără grade de risc, care îmbină protecția specifică a unei asigurări de viață cu acumulare de fonduri bănești necesare susținerii

Ce riscuri sunt acoperite:

Incapacitatea asiguratului de a asigura venituri

Supraviețuire la încheierea contractului, deces

Risc de deces Risc de accident Risc de îmbolnăvire

gravă

Când, cum și de ce primim despagubiri:

Dacă în intervalul de plată a primelor survine decesul unuia dintre asigurați, contractul de asigurare continuă iar BCR Asigurări de viață preia plata primelor în acest fel, copilul va beneficia de suma stabilită de adult la debutul contractului de asigurare. Copilul poate primi întreaga sumă acumulată dacă dorește realizarea unei investiții, achiziționarea unui imobil, începerea unei afaceri etc. Copilul poate primi suma sub forma unei plăți anuale dacă dorește finanțarea

Daca în intervalul de plată a primelor survine decesul părintelui contractul de asigurare continuă și ING preia plata primelor. În primii doi ani contractul nu are valoare de răscumpărare, ulterior dacă decizi să renunți la contract vei plăti o taxă de reziliere și vei primi valoarea de răscumpărare. Această valoarea pe care o primești este mai mică decăt suma primelor plătite pentru investiție deoarece se scad costurile de administrare. Deci nu este deloc recomandat să reziliezi înainte de termen, deorece beneficiile sunt diminuate.

Polița de asigurare de viață pentru copii, încheiată la Allian- Tiriac Asigurări, vine la întâmpinarea nevoilor tale de a oferi copiilor oportunitatea de a păși în siguranță și fără griji către două din momentele definitorii ale vieții lor:studiile și căsătoria.

studiilor

Clauze

Pot fi acoperite

clauza de protecție

8

suplimentare

suplimentar pierderi de

accident

 

suplimentară;

asigurare:

venituri datorate accidentelor sau

clauza suplimentară de investiție

îmbolnăvirii. Asigurările suplimentare de sănătate și accident. Asigurarea suplimentară de exonerare de plată a primelor în caz de invaliditate. Asigurarea suplimentară pentru deces din accident. Asigurarea suplimentară de invaliditate din accident. Asigurare suplimentară pentru riscul de intervenție chirurgicală. Asigurarea suplimentară pentru riscul de intervenție chirurgicală din accident. Asigurarea suplimentară de îmbolnăvire gravă. Asigurarea supliementară pentru spitalizarea din

Valabilitate aigurare/ poliță:

Durata contractului: este formată din perioada de plată a primelor (minim 5 ani, maxim până la împlinirea a 65 de ani de către asigurat)și perioada de plată a rentelor (5 ani).

9