Sunteți pe pagina 1din 10

Universitatea Babe-Bolyai

Facultatea de tiine Economice i Gestiunea Afacerilor

PROIECT
Asigurri
Top 10 companii de asigurri de via

Student:
Ursuleanu Anamaria
Vculiteanu Eliza
Finane i Bnci, gr.6

Cuprins
1.

Ce este asigurarea de via?............................................................................3

2.

Piaa asigurrilor.............................................................................................. 3

3.

ING Asigurri de Via...................................................................................... 4

4.

BCR Asigurri de Via..................................................................................... 5

6.

ALICO Romnia................................................................................................ 5

6.

GENERALI......................................................................................................... 6

7.

ALLIANZ-TIRIAC................................................................................................ 7

8.

Compararea asigurrilor de economii pentru tineri la 3 societi de asigurare7

1. Ce este asigurarea de via?


2

Asigurarea de via este o metoda de a oferi siguran financiar unui individ sau familiei
sale. Polia de asigurare de via poate acoperi cheltuielile survenite n urma unor evenimente
neprevzute cum ar fi accidente, boli sau chiar deces. Dar exist i asigurri de viat care ofer
sprijin financiar precum pensiile sau rentele.
Asigurarea de via este modalitatea prin care aceste riscuri sunt preluate de o
companie de asigurri, care n schimbul unei sume de bani prestabilite preia aceste riscuri, i
n cazul producerii evenimentului nedorit va despgubi persoana asigurat sau beneficiarul
acestuia.
Asigurarea de via este un contract semnat ntre asigurator i asigurat n favoarea unui
beneficiar, sau a mai multor beneficiari. Obiectul acestui contract este suma asigurat, care se
stabiliete de comun acord de ambele pri, sau la cererea asiguratului.
n funcie de suma asigurat i de ali factori se stabilete marimea primei de asigurare
pe care asiguratul va trebui s o plateasc pe parcursul duratei contractului la intervale de timp
prestabilite.

2. Piaa asigurrilor
Dup trei trimestre de scdere uoar a industriei, cu un contrast ntre uoara cre tere
a asigurrilor de via i dinamica negativ consemnat pe segmentul asigurarilor generale,
perioada analizat n-a adus mari schimbri pentru domeniul asigurrilor.
ntotdeauna rezultatele primelor 9 luni ale anului au fost decisive pentru configuraia
final att a clasamentelor dar i a cifrelor totale ale pieei.
Scderea de circa 19% pe segmentul auto n-a putut fi compensat nici de cre terea de
aproape 39% consemnat pe asigurrile property i nici de evoluia foarte bun a asigurarilor
de garanii sau a celor de raspundere civil general insuficient dezvoltate ca pondere total n
pia.
Industria asigurarilor nu funcioneaz ntr-un sistem nchis, iar contextul economic
nefavorabil e departe de a mai reprezenta o surpriz sau un element special. n al treilea an
consecutiv de criz, aceasta nu mai e un element special ci e pur i simplu realitatea la care
trebuie sa ne adaptam.
Top 10 - Asigurari de viata1
COMPANIE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10
.

ING Asigurari de Viata


BCR Asigurari de Viata
ALICO Romania
GENERALI
ALLIANZ-TIRIAC
ASIROM
AVIVA

PBS
mil. RON
406.08
262.20
160.00
66.85
65.68
60.32
54.74

GROUPAMA
GRAWE Romania
BRD Asigurari de Viata

44.62
39.78
31.32

1 Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 4 / 2011


3

3. ING Asigurri de Via


PBS 2011: 407,51 mil. lei
PBS 2010: 404,42 mil. lei
Evoluie procentual a PBS pe 2011/2010: +0,7%
Indemnizaii brute pltite 2011: 13,24 mil. lei
Numr de contracte n vigoare 2011: 325.415

ING ofer o gam larg de produse n ceea ce privete Asigurrile de Viaa cum ar fi:
Planuri de protecie
Planuri de economisire
Planuri pentru copii
Planuri de asigurare cu investiii
Planuri de asigurare cu pensii
Asigurari de sntate
Pensii facultative
Pensii obligatorii
ING Asigurri de Via aniverseaz 15 ani de activitate pe piaa romneasc, prima poli
fiind semnat pe 1 iulie 1997. Dup un start n for prin lansarea primelor produse de tip Unit
Linked din Romnia i lansarea asigurrilor suplimentare de sntate, ncepnd din 1999,
compania i-a meninut n mod constant poziia de lider al pieei de asigurri de via.
Am nregistrat creteri excelente chiar de la nceput, ING fiind prima companie
internaional de asigurri de via care a nceput operaiunile n Romnia dup 1989. De
atunci am fost mereu un deschiztor de drumuri cu produsele i serviciile noastre, a declarat
Bram Boon, director general al ING Asigurri de Via.
Faptul c suntem pe locul 1 n topul companiilor de asigurri de via din Romnia arat
foarte evident c romnii apreciaz n mod deosebit ceea ce le oferim i mai ales modul n
care i sprijinim n deciziile pe care le iau pentru viitorul lor financiar. Proiectele noastre de
dezvoltare pe segmentul de pensii facultative i private i propun s extind i mai mult
portofoliul de clieni i s consolideze poziia noastr n Romnia. Ne dorim s fim alegerea
preferat a romnilor i pe piaa pensiilor facultative i private unde dorim s avem o cot de
pia de 25%, respectiv 30%, adaug Bram Boon.
ING Asigurri de Via este printre primii administratori de fonduri de pensii facultative
autorizai din Romnia, cu dou prospecte de fonduri de pensii facultative, ING Clasic i ING
Optim. n mai puin de o lun de la startul pensiilor facultative au fost semnate 740 de
contracte de aderare la Fondul de Pensii Facultative ING Clasic, i peste 70 de companii au
ales s ofere pensii facultative angajailor si, valoarea total a activelor nete fiind n prezent
de 18.600 RON.
4

n paralel, ING Asigurri de Via a demarat i pregtirile pentru pensiile private fiind
prima companie care a primit autorizaia de constituire a ING Fond de Pensii. Reeaua de
ageni de marketing pregtit pentru a oferi pensii private este estimat c va ajunge la30.000
de ageni n toate oraele rii. Campania de nscriere pentru pensii private este ateptat s
nceap n august.

4. BCR Asigurri de Via


BCR ASIGURRI a nregistrat un volum al primelor brute subscrise de peste 262 milioane
lei (aproximativ 60 milioane euro), meninndu-se astfel n topul companiilor de asigurare
care practica asigurri de via.
BCR Asigurri de Viat deine un portofoliu diversificat de produse, printre care:

Renta pentru copii- Magister


Protecia familiei i a veniturilor
Pensii private
Sntatea ta
Investiii i protecie

Jumtate din clienii companiei au ales asigurrile de protecie i economisire, cealalt


jumatate optnd pentru asigurarile cu component investiional. n topul preferinelor pentru
asigurrile de protecie i economisire se ntlnesc rentele pentru copii. n ceea ce privete
asigurrile cu component investiional, noile emisiuni BCR Garant s-au bucurat ca de obicei
de un real succes.
"Rezultatele financiare pozitive ale anului 2011 ne oblig sa pstram o
atenie majora asupra obiectivelor de profitabilitate stabilite pentru i pentru anul 2012. Ne
propunem s cretem valoarea PBS n continuare i s capacitam solicitarile clienilor n
rezultate favorabile pentru ambele pari" a declarat Mihail Tecau, Preedinte al Directoratului
BCR ASIGURRI VIG.

6. ALICO Romnia
American Life Insurance Company (Alico) este o companie MetLife, reprezentat n
Romnia prin Alico Asigurri Romnia (Alico Asigurri) i Alico Societate de Administrare a
unui Fond de Pensii Administrat Privat (Alico Pensii). La 1 noiembrie 2010. MetLife a
achiziionat Alico, iar ca urmare a acestui acord, Alico Asigurri si Alico Pensii sunt acum
companii afiliate MetLife.
MetLife este unul dintre liderii globali n asigurri de pensie i programe de beneficii
pentru angajai, oferind servicii pentru 90 de milioane de clieni n peste 60 de ri.
n 2010, Alico Asigurri ocup a treia poziie n clasamentul asigurprilor de via, cu
prime brute subscrise (PBS) n valoare de 160 de milioane de lei. Rezultatele obinute de
companie n 2010 au aratat o cretere de 21% a valorii primelor brute subscrise din asigurrile
de accidente i mbolnvire, precum i din asigurrile de sntate, de la 22.2 milioane lei m
2009, la 28, 3 milioane lei n 2010.
5

Alico Asigurri de Via ofer urmtoarele produse n materie de asigurri de via:

Protecie i Economii
Asigurare cu Componenta de Economisire
Economii pentru Copii
Asigurare de Sntate
Asigurare cu Componenta de Protecie
Asigurare de Accidente
Asigurare Afeciuni Grave
Planuri de Economii i Investiii
De la nfiinare i pn n prezent Alico a fost distins cu diverse titluri care indic
recunoaterea performanei sale i a competitivitii. Fiecare categorie de premiu valorific un
stadiu de dezvoltare n evoluia companiei. n 2000, la Gala Premiilor Pieiei Asigurrilor,
Alico a primit premiul de Cea mai activ companiel de asigurri de via. n 2002
compania a fost desemnata ca nregitrnd Cea mai semnificativ cretere. Anul 2003 a adus
pentru Alico premiul special pentru Tradiie i stabilitate. n 2004, Alico a fost remarcat
pentru o valoare esenial n scopul loializrii clienilor- Calitatea serviciilor. Anii 2005 i
2006 au fost anii n care compania a fost distins ca fiind cea mai apreciat i votat de clieni
i parteneri, revenindu-i Premiul 1 asig. n 2007 i 2008 aceste distincii au culminat cu
obinerea a dou mari titluri. n cadrul aceluiai for de premiere, ca i n anii anteriori- Gala
Premiilor Pieei Asigurrilor din 2007- Alico a primit premiul Compania de Asigurri de
Via a Anului. Un an mai tarziu, n 2008, far a fi iufluenat de turbulenele mediului
economic local i internaional, Alico a primit trofeul Asiguratorul Anului decernat de
revista Piaa Financiar, iar n 2009 compania a fost distins cu premiul Cea mai Profitabil
Companie de Asigurri din Romnia la Gaa de Asiguratori de Top, organizat de Finmedia.

7. GENERALI
Generali Romania este numele noii companii rezultat din fuziunea Generali Asigurri
i Ardaf. Astfel, Generali Romania devine cel de-al 4-lea juctor de pe piaa romneasc de
asigurri, cu o valoare a primelor brute subscrise de 66.85 milioane RON.
Produse oferite

Viata i accidente
Accidente
Protecie
Protecie i economisire
Economisire i pensie
Investiie
Copii
Noua companie va oferi toate categoriile de produse de asigurare, care vor fi vndute
sub dou branduri i reele de vanzare distincte, Generali Asigurari i Ardaf. Aceasta fuziune
nu va aduce nicio schimbare pentru clienii deja existeni. Acetia vor beneficia, nsa, de
servicii mai bune, o gama mai larga de produse i expertiza atat la nivel local, cat i
6

internaional.

8. ALLIANZ-TIRIAC
Allianz-iriac, a cincea companie din piaa asigurrilor de viata, a subscris anul trecut
prime de 65,68 milioane de lei.
Primele subscrise din asigurri generale au nsumat 812 milioane de lei, n timp ce din
asigurri de via Allianz-iriac a avut venituri de peste 65 milioane de lei, potrivit datelor
publicate de asigurtor. Vnzrile de polie de via ctre clienii individuali au crescut cu
20% anul trecut.
Produsele oferite de Allianz-Tiriac in ceea ce privesc asigurarile de viata sunt:

Planul de economisire pentru copii


Asigurare de via cu economisire i protecie simpl
Asigurarea de via cu invesii pe pieele de capital intern i internaional
Asigurarea de via cu invesii pe piaa intern de capital
Garantis 130

9. Compararea asigurrilor de economii pentru tineri


la 3 societi de asigurare
Nume produs

Instituie:
Asigurare pentru:

Asigurare de economii
pentru tineri MAGISTER
BCR Asigurri via

Asigurare de economii
pentru tineri
-ACADEMICA
ING-Asigurri

Beneficiarii sunt
persoane fizice cu
vrste cuprinse ntre 520 ani.
Persoana asigurat
poate fi printele,
tutorele sau orice
adult/aduli de care
copilul depinde

Se adreseaz persoanelor
fizice cu vrste cuprinse
ntre 18-55 de ani i copii cu
vrste ntre 1 i 15 ani.
Beneficiarul rentelor este
copilul persoanelor care este
asigurat.

Obiectul

Academica te ajut
7

Asigurare de
economii
pentru tineri
ALLIANZ-TIRIAC
Asigurri
Asigurarea se
adreseaz
persoanelor fizice.

asigurrii:

s pui deoparte suma


de care va avea
nevoie copilul tu
cnd va mplini 18
ani
Este n acelai timp
un produs
tradiional, fr
grade de risc, care
mbin protecia
specific a unei
asigurri de via cu
acumulare de
fonduri bneti
necesare susinerii
educaiei copilului
Supravieuire la ncheierea
contractului, deces

Viaa asiguratului.

Sigurana financiar a
tinerilor.

Ce riscuri sunt
acoperite:

Cnd, cum i de
ce primim
despagubiri:

Clauze

Incapacitatea
asiguratului de a
asigura venituri

Dac n intervalul de
Daca n intervalul de plat a
plat a primelor
primelor survine decesul
survine decesul unuia
printelui contractul de
dintre asigurai,
asigurare continu i ING
contractul de asigurare
preia plata primelor.
continu iar BCR
n primii doi ani contractul
Asigurri de via
nu are valoare de
preia plata primelor n rscumprare, ulterior dac
acest fel, copilul va
decizi s renuni la contract
beneficia de suma
vei plti o tax de reziliere
stabilit de adult la
i vei primi valoarea de
debutul contractului de
rscumprare.
asigurare.
Aceast valoarea pe care o
Copilul poate primi
primeti este mai mic dect
ntreaga sum
suma primelor pltite pentru
acumulat dac dorete investiie deoarece se scad
realizarea unei
costurile de administrare.
investiii,
Deci nu este deloc
achiziionarea unui
recomandat s reziliezi
imobil, nceperea unei
nainte de termen, deorece
afaceri etc.
beneficiile sunt diminuate.
Copilul poate primi
suma sub forma unei
pli anuale dac
dorete finanarea
studiilor
Pot fi acoperite
8

Viaa i integritatea
corporal a
asiguratului.
Susinerea financiar
a tinerilor.

Risc de deces
Risc de accident
Risc de mbolnvire
grav
Polia de asigurare de
via pentru copii,
ncheiat la AllianTiriac Asigurri, vine
la ntmpinarea
nevoilor tale de a
oferi copiilor
oportunitatea de a
pi n siguran i
fr griji ctre dou
din momentele
definitorii ale vieii
lor:studiile i
cstoria.

clauza de protecie

suplimentare
asigurare:

Valabilitate
aigurare/ poli:

suplimentar pierderi de
venituri datorate
accidentelor sau
mbolnvirii.
Asigurrile
suplimentare de
sntate i accident.
Asigurarea
suplimentar de
exonerare de plat a
primelor n caz de
invaliditate.
Asigurarea
suplimentar pentru
deces din accident.
Asigurarea
suplimentar de
invaliditate din
accident.
Asigurare
suplimentar pentru
riscul de intervenie
chirurgical.
Asigurarea
suplimentar pentru
riscul de intervenie
chirurgical din
accident.
Asigurarea
suplimentar de
mbolnvire grav.
Asigurarea
supliementar pentru
spitalizarea din
accident

suplimentar;
clauza suplimentar
de investiie

Durata contractului: este


format din perioada de
plat a primelor (minim 5
ani, maxim pn la
mplinirea a 65 de ani de
ctre asigurat)i perioada de
plat a rentelor (5 ani).

Bibliografie:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

www.1asig.ro
http://asigurari-pensii.ing.ro/Asigurari-Pensii/Asigurari.html
http://www.bcrasigviata.ro/ro/
http://www.alico.ro/
http://www.generali.ro/asigurari/persoane-fizice/viata
http://www.allianztiriac.ro/PersoaneFizice/Viata.aspx
www.zf.ro

10