Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
STUDIU DE CAZ
-oferta bancaraStudenti : Abdulachim Sergean ( Volksbank )
Gavriz Irina Catalina ( Raiffeisen
Bank )
Halep Chirana ( Intesa Sanpaolo
Bank )
Tasente Cristina Ectaerina
( Banca
Transilvania )
Volksbank
Depozite persoane fizice :
Economiile te ajuta sa treci cu bine peste vremuri grele sau sa finantezi achizitii
importante precum un laptop, o masina sau o locuinta. In plus, castigi si dobanda la
depozit.
1 luna
3 luni
12 luni
3,10%
3,40%
3,80%
1 luna
3 luni
12 luni
1,90%
2,10%
2,50%
poti deschide depozite noi si le poti lichida pe cele existente prin platforma de Internet
Banking
stabilesti o singura data suma pe care vrei s-o depui si durata depozitului
La scadenta, poti opta pentru prelungirea automata a depozitului sau pentru transferul
banilor in contul curent
Comisioane la depozite:
zero comision de retragere la scadenta (si inca doua zile lucratoare dupa)
Banca iti ofera in mod GRATUIT asigurarea de viata, pe intreaga durata a creditului
Banca ofera o dobanda de 10,5% pe an, fixa pe intreaga perioada de creditare, atat pentru
creditele noi, cat si pentru refinantari.
70.000 Lei
Modalitati de rambursare:
in rate lunare descrescatoare (in acest caz, se va rambursa lunar o suma fixa din principal)
poti rambursa anticipat oricand si orice parte din credit, fara a datora comisioane de
rambursare anticipata
Garantii:
Ipoteca mobiliara constituita asupra soldurilor creditoare ale conturilor curente deschise
la Volksbank (inregistrata la AEGRM);
Ipoteca mobiliara constituita asupra creantelor provenite din drepturile salariale si banesti
(inregistrata la AEGRM)
Creditul imobiliar:
Visul tau prinde aripi. Creditul imobiliar de la Volksbank este un produs
simplu, usor de inteles, fara costuri ascunse.
Avantaje la creditul imobiliar, in Euro:
Iti poti transfera creditele imobiliare/ipotecare deja contractate la Volksbank sau la alte
banci
250.000 Euro
suma imprumutata nu poate depasi 75% din valoarea de piata a imobilului ipotecat,
pentru diferenta fiind necesar un avans din partea solicitantului. In cazul solicitantilor cu
venituri numai in euro, suma imprumutata poate urca pana la 80% din valoarea de piata a
imobilului.
Modalitati de rambursare:
in rate lunare descrescatoare (in acest caz, se va rambursa lunar o suma fixa din principal)
poti rambursa anticipat oricand si orice parte din credit, fara a datora comisioane de
rambursare anticipata
Comision unic post-acordare:35 Euro (procesare solicitari venite din partea clientilor)
Asigurari:
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank a fost apreciata si premiata in 2011 de prestigioase publicatii pentru
activitatea din timpul anilor 2010 si 2011:
Cea mai dinamica banca in 2011 dintre bancile austriece care activeaza in Romania
(Business Arena Magazin Austrian Awards for Excellence)
Cel mai mare numar de clienti nou-inrolati in serviciul de internet banking in 2010 (revista eFinance - Gala premiilor Online Banking)
Cel mai vandut card de credit in 2010 pentru produsul Card de Credit Raiffeisen MasterCard
Standard (Gala NOCASH")
Cel mai de succes program co-branded in 2010 pentru cardul de credit co-branded Raiffeisen
Bank - Vodafone (Gala NOCASH")
Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din activitati
independente, etc.).
0% comision de administrare.
Oferta speciala de dobanda pentru clientii ce primesc salariul/pensia in cont la Raiffeisen Bank.
Posibilitatea de a opta pentru 3 luni de pauza la plata ratelor, oricand ai nevoie pe parcursul
perioadei de creditare, incepand cu a saptea luna
Pentru a nu avea diferente intre data scadentei ratei si data incasarii salariului/pensiei poti
solicita modificarea datei de plata a ratei in functie de data virarii salariului/pensiei inca de la
prima rata.
Iti achiti ratele direct din contul tau, indiferent de moneda creditului.
Daca ai contul de salariu la Raiffeisen Bank, plata ratelor se face automat, iar tu esti
complet scutit de aceasta grija.
Primele de asigurare (daca este cazul) sunt platite automat, in acelasi mod.
Caracteristici:
Garantie: ipoteca constituita in favoarea bancii asupra unuia sau mai multor imobile aflate in
proprietatea ta sau a unor terti.
Valoarea maxima finantata: pana la 75% din valoarea imobilelor aduse in garantie.
Comision analiza 400 EUR/1600 LEI in functie de moneda in care se acorda imprumutul (finantat din
credit).
Avantaje suplimentare:
Protectie financiara: poti amana plata a maximum 3 rate lunare, atunci cand ai nevoie,
pentru a depasi eventualele dificultati financiare. Poti folosi optiunea de amanare a platii
oricand, dupa primele 6 luni de la acordare a creditului.
Confort la plata ratei: poti schimba scadenta de plata a ratei lunare la cerere, in mod
gratuit, in functie de data la care incasezi veniturile.
Iti achiti ratele direct din contul tau, indiferent de moneda creditului.
Daca ai contul de salariu la Raiffeisen Bank, plata ratelor se face automat, iar tu esti
complet scutit de aceasta grija.
Primele de asigurare (daca este cazul) sunt platite automat, in acelasi mod.
Administrezi usor creditul oricand, la orice ora: prin serviciul de internet banking
Raiffeisen Online si serviciul de mobile banking Raiffeisen Smart Mobile ai access
securizat non-stop la contul de credit si iti poti plati rata lunara. In plus, pe orice tip de telefon
mobil, prin serviciul SmartTel, informatiile despre contul de credit iti sunt disponibile 24 de ore
din 24, 7 zile pe saptamana, sub forma unormesaje de tip SMS.
Iti stam la dispozitie, la doar un telefon distanta, prin serviciul de phone banking
Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit iti oferim informatiile necesare despre
creditul tau si te ajutam in efectuarea tranzactiilor.
Siguranta: in cazul creditelor in Lei nu exista riscul de crestere a ratei lunare ca urmare a
cresterii cursului de schimb
Aport propriu redus: finantare de pana la 85% din valoarea locuintei dorite in cazul
creditelor in Lei
Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din
activitati independente etc.).
0% comision de administrare.
Caracteristici:
Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului achizitionat sau asupra unor bunuri
imobile aflate in proprietatea solicitantului sau a unor terti.
Valoarea maxima finantata din valoarea imobilelor aduse in garantie: pana la 85% pentru
credite in Lei; pana la 75% pentru credite in Euro.
Protectie financiara: poti amana plata a maximum 3 rate lunare, atunci cand ai nevoie,
pentru a depasi eventuale dificultati financiare. Poti folosi optiunea de amanare a platii
oricand, incepand cu a saptea luna. Pentru creditele cu dobanda fixa 3 ani poti opta pentru
pauza la plata ratelor incepand cu al patrulea an de creditare.
Confort la plata ratei: poti schimba scadenta de plata a ratei lunare la cerere, in mod
gratuit, in functie de data la care incasezi veniturile.
Serviciul de Schimb Valutar Automat al ratei lunare: este folositor in cazul in care ai
creditul in alta moneda decat cea in care iti incasezi veniturile. Schimbul valutar se face
automat si gratuit de catre banca.
In plus, pe orice tip de telefon mobil, prin serviciul SmartTel, informatiile despre
contul de credit iti sunt disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe saptamana, sub forma
unor mesaje de tip SMS.
Piraeus bank
Piraeus Bank Romania si-a nceput activitatea in Romania in anul
2000.Misiunea aceastei banci esti de a intelege nevoile clientilor si de a
incerca sa le fie mereu alaturi, printr-un parteneriat durabil si care poate
fi mentinut doar prin Dialog.Aceasta banca se bazeaza pe valori simple
si umane:empatie,incredere,perseverenta,modernitate.
Empatia:Banking inseamna o relatie directa si o atitudine
prietenoasa. Inseamna onestitate, caldura si naturalete in tot ceea ce
facem.
Incredere:Banking inseamna incredere. Iar increderea este
reciproca. Ea implica responsabilitate, corectitudine si respectarea
promisiunilor
Perseverenta:Banking-ul este o relatie pe termen lung care
necesita munca si perseverenta. Focus pe un obiectiv si disciplina. E
nevoie de oameni puternici pentru a construi o banca puternica.
Modernitate:Rolul nostru este sa-i ajutam pe romani sa aibe
acces la oportunitatile oferite de viata moderna. Adevarata modernitate
inseamna sa fim mereu la zi si sa devenim din ce in ce mai buni.
Inseamna dinamism, prospetime si relationare.
Depozitul STAR
Termen de constituire: 1, 3, 6, 12 si 24 luni
Valuta: RON, EUR, USD,
Suma minima necesara pentru constituirea
depozitului: 500 RON, 100 EUR, 100 USD.
Dobanzi:
RON
1 luna
2.80%
3 luni
3.10%
12 luni
3.80%
EUR
1.70%
1.85%
2.20%
Avantaje:
POTI beneficia de dobanda fixa pe toata perioada de constituire a
depozitului, indiferent de evolutiile pietei
POTI retrage banii la scadenta cu comision 0%
POTI opta pentru prelungirea automata a depozitului la scadenta
Creditul de nevoi personale
Bucura-te de libertatea bugetului tau cu o rata fixa pe toata
perioada de creditare prin Creditul cu dobanda fixa de la Piraeus
Bank!
Scop: nevoi personale, inclusiv refinantarea unui/unor credite de consum
sau credite cu garantie reala, fara a fi necesara prezentarea de documente
justificative a modului in care vor fi utilizati banii.
Moneda: RON
Valoare imprumut: intre 3.000 RON si 80.000 RON
Durata imprumut: minim 12 luni - maxim 60 luni
CREDIT IMOBILIAR
Creditul de investitii imobiliare- achizitie - Prima Casa
Daca nu ai inca o locuinta proprietate personala sau ai o locuinta
cu suprafata utila mai mica de 50 mp care nu a fost dobandita prin
programul Prima Casa, si nu ai mai achizitionat/ construit o alta locuinta
prin acest program guvernamental, cu Prima Casa acum te poti bucura de
conditii de creditare dintre cele mai avantajoase.
Scop: achizitionarea, in conditiile programului guvernamental Prima
Casa de locuinte finalizate, aflate pe teritoriul Romaniei si inscrise in Cartea
Funciara conform legii.
Moneda:EURO
DOBANDA ANUALA:5.383%
DAE:5.77%
Comisioane:comision administrare credit-920eur
Perioada de creditare:
Beneficiari:
Cetatenie: romana
Rezidenta: romana sau straina
Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani;
Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani\
GARANTII:
ipoteca de rangul I asupra imobilului finantat sau al altui imobil aflat
in proprietatea solicitantului/unui tert (garant ipotecar) ;
Banca Transilvania
Banca Transilvania (BT) este Banca Oamenilor Intreprinzatori din Romania. Banca se
claseaza pe pozitia a 3-a in topul bancilor din Romania, in functie de active. Misiunea Bancii
Transilvania este aceea de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri, prin produse si servicii
inovatoare, oferite cu profesionalism.
Istoria BT a inceput in Cluj-Napoca, in 1994, la initiativa unor oameni de afaceri din
Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al
fondatorilor a determinat consolidarea pozitiei Bancii Transilvania, intr-o prima etapa in Cluj si,
ulterior, la nivel regional si national. Banca si-a orientat la inceput activitatea spre sectorul IMM
si, datorita cererii pietei, in scurt timp aceasta a inceput sa se dedice si domeniului retail. In anul
1997, Banca Transilvania a devenit prima institutie bancara din Romania, care a fost cotata la
Bursa de Valori Bucuresti.
Strategia bancii este sustinuta de actionari puternici, precum: Banca Europeana pentru
Reconstructie si Dezvoltare, care detine 15% din capitalul social si IFC - Divizia de investitii a
Bancii Mondiale.
1 luna
3 luni
12 luni
2,25%
2,60%
3,40%
1 luna
3 luni
12 luni
1,25%
1,35%
1,75%
Ce trebuie sa stii?
perioada depozitului: 1, 3, 6, 9, 12, 18 sau 24 de luni, cat stabilesti tu;
suma minima necesara pentru deschiderea unui depozit este de 100 lei sau 250
euro/dolari, iar pentru depozitul in euro pe o perioada de 18 luni suma minima este de
3.000 euro;
veniturile din dobanzile aferente instrumentelor de economisire se impoziteaza cu 16%;
depozitul poate fi constituit/desfiintat si prin BT24 Internet Banking si Mobile Banking.
Ce avantaje ai?
cu toate ca are o perioada clasica, aceasta poate fi prelungita automat daca vrei sa tii
banii mai mult timp la noi la banca; dobanda se capitalizeaza sau nu, dupa cum doresti;
comision 0 la deschiderea depozitului;
comision 0 pentru administrarea contului de depozit;
ai nevoie de bani inainte ca depozitul sa ajunga la scadenta? Nicio problema, comisionul
de retragere este 0;
toate depozitele deschise la Banca Transilvania sunt garantate de Fondul de Garantare a
Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita a 100.000 euro/ deponent pentru persoanele
fizice, conform legii;
la desfiintarea depozitului, banii tai sunt transferati din contul de depozit in contul curent,
fara comision. Ulterior din contul curent acestia pot fi ridicati in una din urmatoarele
variante:
1.
fie ridici banii de la ghiseu cu un comision de 0,40% aplicat la suma pe care o
ridici, minim 3,5 lei;
2.
fie ridici banii cu ajutorul cardului Visa Electron de la bancomatele bancii, fara
comision.
De ce documente ai nevoie?
E simplu: ai nevoie doar de actul de identitate.
Cat te costa?
Aici ai doua optiuni:
1. daca primesti salariul/ veniturile intr-un cont BT, dobanda este de 9,7% (oferta este
valabila pana in 31.12.2014)
2. daca nu primesti salariul/ veniturile intr-un cont BT, dobanda este de 10,7%
Ce alte costuri sunt?
comision 0 pentru analiza dosarului, daca primesti salariul/ veniturile in cont BT (oferta
valabila pana in 31.12.2014)
200 lei comision pentru analiza dosarului, daca nu primesti salariul/ veniturile in cont BT
comision de rambursare anticipata:
a. 1% din creditul rambursat anticipat, daca intre data rambursarii si data incetarii
contractului e mai mult de un an
b. 0,5% din creditul rambursat anticipat daca intre data rambursarii si data incetarii
contractului nu e mai mult de 1 an
comision unic pentru serviciile BT la cerere: 50 lei/ serviciu
Cum il obtii?
Ca sa obitii un credit Practic BT, trebuie sa indeplinesti urmatoarele conditii:
sa ai venituri permanente
sa nu ai restante la alte credite contractate
sa ai cetatenie romana
sa ai maxim 70 de ani la sfarsitul perioadei de creditare Durata maxima: 5 ani (10 ani in
cazul creditelor de refinantare)
Garantii:
fara garantii
Avans:
fara avans.
Ce documente trebuie?
adeverinta de salariu (descarca documentul)
fisa fiscala pentru dovada veniturilor din anul anterior
contractul individual de munca, alaturi de ultimul act aditional si extras din registrul
electronic al salariatilor
actul de identitate
certificatul de casatorie (daca e cazul)
Pentru un imprumut Practic BT de pana la 5.000 euro (echivalent in lei) ai nevoie de adeverinta
de venit din care sa reiasa:
cel putin 9 luni lucrate anul anterior, la actualul loc de munca
majorari salariale sa nu fie mai mari de 20% fata de anul anteriorluna
Servicii suplimentare
Modalitati de rambursare:
Creditul auto:
Formula BT - Credit auto
Te ajuta sa bifezi si visul acesta. Iti sta bine in masina
Cu Creditul Auto Formula BT poti cumpara masini noi sau second hand, de la un
dealer autorizat sau o persoana fizica. Trebuie sa stii doar ca perioada maxima de acordare
este de 5 ani.
Cat te costa?
Este nevoie de un avans de minim 15% din valoarea imprumutului solicitat. Avansul
poate fi platit direct vanzatorului.
Ce alte costuri presupune acest imprumut?
-
Garantii necesare:
garantie mobiliara pe autoturism
pentru creditele mai mari de 20.000 euro este necesara ipoteca imobiliara
polita de asigurare tip CASCO va fi cesionata in favoarea bancii
Dobanda:
De ce documente ai nevoie?
acte prin care sa vedem ca beneficiezi de venit: adeverinta de salariu (descarca aici),
adeverinta centralizatoare pentru dovada veniturilor din anul anterior, copie dupa
contractul individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al
salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati
independente, alte venituri cu caracter permanent)
act de identitate (pentru sot/ sotie, in original), precum si un alt act de identitate al
solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere)
certificat de casatorie, in original (daca e cazul)
cerere de credit
Servicii suplimentare
Creditul imobiliar:
Nu e usor sa optezi pentru un credit, dar noi te indrumam sa faci alegerea potrivita.
Avantaje:
Daca doresti sa iei un credit pentru cumpararea unui teren pe care sa contruiesti casa visurilor
tale, atunci vino in la Banca Transilvania pentru a afla ce costuri implica.
De ce documente ai nevoie?
adeverinta de salariu (descarca aici)
copie dupa contractul individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul
electronic al salariatilor
adeverinta privind veniturile realizate in anul anterior
certificat de casatorie (daca e cazul)
documente care sa ateste existenta avansului
documente din care sa rezulte valoarea bunului pentru care se solicita creditul (difera in
functie de destinatia creditului)
documentele de proprietate ale imobilului luat in garantie
Modalitati de rambursare:
Servicii suplimentare
Alege BT24 Internet Banking si ai acces la toate conturile tale BT, oricand ai nevoie.
BT24 Internet Banking iti permite sa efectuezi toate operatiunile bancare de care ai nevoie,
confortabil si rapid, de acasa sau de oriunde ai acces la internet.