1.1.

Sistemul bancar din Romnia

Banca este o instituie specializat care desfoar o activitate complex i de un
caracter special constnd n efectuarea de operaiuni de ncasri i pli n numerar,
depozitarea i fructificarea disponibilitilor bneti ale clienilor, efectuarea de decontri i
transferuri de sume prin intermediul conturilor bancare la sau din ordinul clienilor,
mobilizarea i plasarea resurselor bneti disponibile, acordarea de credite, organizarea
circulaiei bneti, efectuarea de operaiuni pe piaa bancar etc.
Clasificarea bncilor se poate face dup mai multe criterii. Avndu-se in vedere
modul de constituire a resurselor, natura operaiunilor efectuate i destinaia acestora se
clasific astfel: Banca Central, bnci de emisiune, bnci comerciale, bnci de credit
ipotecar, bnci mutualiste, bnci universale i bnci specializate. Dup forma de proprietate
exist bnci private, bnci de stat i bncile mixte. Dup apartenena naional se clasific
n: bnci autohtone, bnci mutinaionale i bnci mixte.
Sistemul bancar din Romnia este un sistem pe dou nivele, cuprinznd Banca
Naional a Romniei i instituiile de credit. Acest sistem a fost introdus n decembrie 1990,
fiind primul pas al procesului de reform bancar.

Cadrul legislativ care guverneaz sistemul bancar este format din:

Legea bancar Legea nr. 58 din 5 martie 1998 republicat n 2005,

Legea privind Statutul Bncii Naionale a Romniei Legea nr. 312 din 28 iunie
2004,

Legea pentru privatizarea societilor comerciale bancare la care statul este acionar
Legea nr. 83 din 21 mai 1997,

Reglementri privind falimentul instituiilor de credit - Ordonana Guvernului nr. 10

din 22 ianuarie 2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat, completat i
modificat prin Legea nr. 278 din 23 iunie 2004,

Ordonana Guvernului nr. 39/1996, privind organizarea i funcionarea Fondului de

Garantare a Creditelor din Sistemul Bancar.

n prezent, cadrul legislativ al sistemului bancar este n proces de modificare i

armonizare cu legislaia Uniunii Europene, pentru facilitarea integrrii Romniei in

structurile europene. Conform datelor furnizate n luna septembrie 2006 de Banca Naional
a Romniei, principalele caracteristici ale sistemului bancar sunt:

Sistemul bancar cuprinde 37 de bnci - dintre care 6 sunt sucursale ale unor bnci
strine, precum i o cas central a cooperativelor de credit (Creditcoop),

Totalul activelor bancare este de 43 de miliarde EUR, reprezentnd circa 54% din
PIB,

61% din activele bancare sunt concentrate n primele 5 bnci din sistem,

Indicatorul de solvabilitate al sistemului este de 17,8%,

Acionariatul este reprezentat n majoritate de entiti strine.

Banca Naional a Romniei (BNR), nfiinat n anul 1880, este banca central a
Romniei. Instituie public independent, cu sediul central n municipiul Bucureti, Banca
Naional a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form
de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. Conform
prevederilor Legii nr. 312/2004 privind Statutul BNR, principalele atribuii ale BNR sunt:
1. elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb;
2. autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit,
promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea
stabilitii financiare;
3. emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul
Romniei;
4. stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia;
5. administrarea rezervelor internaionale ale Romniei.

Instituiile de credit - Sistemul bancar din Romnia cuprinde un numr de 38 de

instituii de credit, dup cum urmeaz:

Numr de
1. Bnci cu capital majoritar de stat

2. Bnci cu capital majoritar privat (inclusiv CreditCoop i sucursalele bncilor strine)

37

Total (1+2)

38

a. Bnci cu capital majoritar romnesc

b. Bnci cu capital majoritar strin, din care:

29

- sucursale ale bncilor strine

Structura acionariatului n cadrul instituiilor de credit din Romnia este urmtoarea:

Procent (%
1. Instituii de credit cu capital majoritar de stat

10,0%

2. Instituii de credit cu capital majoritar privat

90,0%

din care
a. Instituii de credit cu capital majoritar privat romnesc

17,0%

b. Instituii de credit cu capital majoritar strin (inclusiv sucursalele bncilor strine)

73,0%

n ceea ce privete specializarea pe tipuri de operaiuni, situaia este urmtoarea:

5 instituii de credit sunt specializate: una n finanarea operaiunilor de importexport, dou n finanarea creditelor pentru locuine, una n finanarea creditelor
pentru maini, una n banc de economii pentru populaie,

1 instituie de credit este casa centrala a cooperativelor de credit,

celelalte 32 de instituii de credit efectueaz operaiuni bancare comerciale corporate i retail.1

Fondul de Garantare a Creditelor din Sistemul Bancar - Fondul de garantare a

depozitelor n sistemul bancar a fost nfiinat n anul 1996, prin Ordonana Guvernului nr.
39/1996, fiind constituit ca persoan juridic de drept public.
Obiectivul principal al Fondului este garantarea rambursrii depozitelor constituite la
instituiile de credit de ctre persoane fizice, persoane juridice ori entiti fr personalitate
juridic, potrivit condiiilor i limitelor stabilite prin legea de funcionare a Fondului,
precum i desfurarea activitii ca administrator special, administrator interimar ori ca
lichidator al instituiilor de credit, n cazul desemnrii sale n una din aceste caliti.
Biroul de Credit - nfiinat din iniiativa comunitii bancare din Romnia, Biroul de
Credit este o societate pe aciuni, care are ca acionari i membri fondatori 24 de bnci.
Devenit operaional n august 2004, Biroul de Credit administreaz n prezent date negative
i pozitive, provenite din surse bancare i non-bancare. Scopul crerii Biroului de Credit a
fost acela de a furniza participanilor din sistemul bancar informaii reale, actualizate,
agregate i consistente referitoare la persoane fizice care au contractat credite de la bnci sau
societi financiare, au achiziionat un produs n sistem leasing, au fost asigurate mpotriva
riscului de neplat de o societate de asigurri.
TransFonD - Ca urmare a eforturilor deosebite depuse att de banca central, ct i
de comunitatea bancar pentru o reform structural a sistemelor de pli i decontri din
Romnia, n prezent Romnia dispune de un sistem de pli modern, la nivelul celor
existente n Uniunea European. Operatorul Sistemului Electronic de Pli din Romnia este
TransFonD - Societatea de Transfer de Fonduri i Decontri, o companie privat fondat de
comunitatea bancar din Romnia, avnd ca acionari Banca Naional a Romniei (33,33%)
i 25 bnci comerciale (66,67%). Domeniul principal de activitate al TransFonD este
furnizarea de servicii de compensare i decontare a plilor fr numerar n moned

1 Sursa: Asociaia Romn a Bncilor

8

naional, pentru instituiile de credit, Banca Naional a Romniei, Trezoreria Statului i

alte instituii financiare.
Institutul Bancar Romn - Institutul Bancar Romn are ca principal obiectiv
perfecionarea profesional, pregtirea i specializarea personalului bancar, n conformitate
cu cerinele stabilite de instituiile de credit i Banca Naional a Romniei, n cooperare cu
Asociaia Romn a Bncilor i cu programele aprobate de Consiliul de Administraie.