Sunteți pe pagina 1din 38

CUPRINS

INTRODUCERE ..
2

CAPITOLUL I: ANALIZA PIEEI DE MICROFINANARE ............................................. 4


1.1 Evoluia sectorului de microfinanare n Republica Moldova ........................................... 4
1.2 Cadrul normativ cu privire la Organizaiile de Microfinanare din Republica Moldova
i strategia de dezvoltare a acestuia ............................................................................................
6

CAPITOLUL II: CARACTERISTICA GENERAL A ORGANIZRII ACTIVITII N


CADRUL O.M.PERSONAL-CREDIT SRL ........................................................................
10
2.1 Prevederile actelor normative interne a O.M. Personal-Credit SRL referitoare la
structura i organizarea acesteia ...............................................................................................
10
2.2 Condiiile de baz privind acordarea de mprumuturi de ctre O.M. Personal-Credit
SRL .............................................................................................................................................. 14

CAPITOLUL III: ACTIVITATEA EFECTUAT N CADRUL O.M. PERSONALCREDIT SRL ............................................................................................................................


19

CONCLUZIE

..............................................................................................................................

34

BIBLIOGRAFIE ........................................................................................................................ 36
1

INTRODUCERE
Dup cum este bine cunoscut stagiul de practic constituie o parte integrant a
procesului de formare profesional a tnrului specialist. Fiind un element al procesului
educaional i principala legtur dintre procesul de nvmnt i activitatea profesional,
stagiul de practic asigur formarea competenelor profesionale i acumularea experienei
privitor la organizarea i realizarea activitilor n domeniul profesional.
Stagiile de practic reprezint un element esenial i n cadrul socializrii profesionale a
studenilor. Succesul absolvenilor pe piaa muncii va depinde, n bun msura, de gradul n care
acetia vor cunoate specificul activitii profesionale.
Pe parcursul efecturii practicii n cadrul O.M. Personal-Credit SRL am avut ocazia de
a face cunotin cu structura acestei entiti economice, organizarea serviciilor juridice i alte
aspecte instituionale ce in de activitatea acestei interprinderi.
Pe perioada efecturii stagiului de practic n cadrul entitii juridice men ionat mai sus
am avut drept obiective de baz urmtoarele:
-

de a cunoate principiile fundamentale ale dreptului civil;

de a forma deprinderile profesionale prin aplicarea metodelor eficiente de munc;

de a cunoate normele de conduit profesional

i a valorilor spirituale specifice

profesiei de jurist;
-

de a cunoate sistemului administrativ i a metodologiei de soluionare a problemelor

profesionale;
-

de a cunoate actele normative care reglementeaz activitatea profesional cu privire la

microfinanare;
-

de a cunoate specificului activitii instituiilor n cadrul crora mi-am desfurat

activitatea de practic;
-

de a determina specificului activitii de microfinanare din diverse perspective: social,

juridic, economic;
-

de a colabora cu toi factorii implicai n activitatea profesional de microfinanare;

de a-mi forma o cultur juridic derivat dintr-o pregtire temeinic;


2

precum i alte obiective de o importan major n procesul de instruire a nivelului meu

de formare profesional.
Este necesar de menionat c n comparaie cu sistemul bancar, microfinanarea rmne a
fi sursa alternativ de creditare, aprut n Republica Moldova pe la sfritul anilor 90, pentru a
suplini deficitul de finanare lsat de bnci n privina micro-intreprinderilor i a intreprinderilor
mici, n special a celor din zonele rurale.
Astfel, specificul acestui sector este dat, n primul rnd, de clientela spre care se
adreseaz, reprezentat de persoanele fizice, intreprinderile micro, mici i mijlocii, care sunt
categoriile cele mai mult expuse dificultilor de accesare a finanrii.
Parlamentul Republicii Modova a adoptat la data de 22.07.2004 Legea nr. 280 cu privire
la organizaiile de microfinanare, care stabilete statutul juridic i particularitile de constituire
i de activitate a organizaiilor de microfinanare, asigur condiiile de aprare a drepturilor i a
intereselor legitime ale creditorilor, donatorilor, beneficiarilor, precum i ale fondatorilor,
asociailor i acionarilor organizaiilor de microfinanare. (art.1.1)
Legislaia cu privire la organizaiile de microfinanare se constituie din legislaia civil,
legislaia fiscal, legislaia privind investiiile, din legea enunat recent, precum i din alte acte
normative. Asupra organizaiilor de microfinanare nu se extinde aciunea actelor legislative i
normative ce reglementeaz activitatea instituiilor financiare, a fondurilor de investiii i a
asociaiilor de economii i mprumut.
n acest mod Organizaia de microfinanare Personal-Credit SRL i desfoar
activitatea n temeiul legii menionat mai sus i al altor acte legislative si normative, n temeiul
actului de constituire/statutului i al regulamentelor proprii, astfel avnd posibilitatea de a
concluziona c n Republica Moldova microfinanarea constituie o bun oportunitate pentru OM
Personal-Credit SRL i alte organizaii similare, care procur, sau dispun de resurse financiare
mai ieftine comparativ cu cele ale instituiilor bancare.

CAPITOLUL I: ANALIZA PIEEI DE MICROFINANARE


1.1 Evoluia sectorului de microfinanare n Republica Moldova
Piaa instituiilor financiare nebancare de creditare n Republica Moldova se dezvolt
dinamic. nfiinarea i dezvoltarea acestor instituii precum organizaiile de microfinanare, este
dictat de necesitatea de finanare, n special, a sectorului rural. Sarcina principal a acestui
sector este facilitarea accesului locuitorilor din zonele rurale la serviciile financiare de baz,
precum depunerea economiilor i acordarea de mprumuturi, sprijinirea activitilor legale ale
membrilor asociaiilor, n vederea mbuntirii condiiilor economice i sociale ale acestora.
Bncile i alte instituii financiare nu au filiale i reprezentane n majoritatea localitilor
din mediul rural, astfel termenele i condiiile de acordare a mprumuturilor nu snt accesibile
tuturor categoriilor de populaie. Avantajul organizaiilor de microfinanare, n comparaie cu alte
instituii financiare, const n apropierea de consumatorii de servicii i costul redus la serviciile
prestate membrilor acestora.
n Republica Moldova organizaiile de microfinanare se afl n faz de dezvoltare,
nregistrnd potenial de cretere. Aceste organizaii au aprut ca surs alternativ de finanare,
deoarece bncile comerciale nu acord credite pentru toate categoriile de populaie, n special,
pentru cei din mediul rural, sau procedura de contractare a creditelor este prea complicat.
Misiunea organizaiilor de microfinanare este sporirea accesului antreprenorilor individuali i a
ntreprinderilor mici i mijlocii la sursele financiare.
Statutul juridic i particularitile de constituire i de activitate a organizaiilor de
microfinanare, care asigur condiiile de aprare a drepturilor i intereselor legitime ale
creditorilor, donatorilor, beneficiarilor, precum i ale asociailor sau acionarilor organizaiilor de
microfinanare snt stabilite de Legea nr. 280-XV din 22 iulie 2004 cu privire la organizaiile de
microfinanare. Principiile de activitate a organizaiilor de microfinanare snt: asigurarea unei
stabiliti financiare n domeniul microfinanrii, asigurarea transparenei n activitatea de
microfinanare i respectarea principiului concurenei loiale.
n prezent n Republica Moldova activeaz 35 de organizaii de microfinanare, avnd la
finele anului 2009 portofoliul de mprumut de circa 1,4 miliarde lei.n baza rapoartelor CNPF cu
4

privire la activitatea organizaiilor de microfinanare (OMF) ncepnd cu anul 2008, este


determinat o cretere a numrului companiilor de microfinanare. Astfel, fortificarea sectorului
de microfinanare va contribui la susinerea financiar a unitilor administrativ-teritoriale, la
reducerea srciei i la stimularea iniiativei private n Republica Moldova, dezvoltnd comerul,
activitile agricole, sectorul social, meteugritul, transportul local i alte ramuri economicosociale din mediul rural.
Dup o perioad de declin, prin care a trecut ntreaga economie naional, n 2013
sectorul de microfinanare a dat semne de remediere i stabilitate financiar. Aproape 79 mii de
moldoveni au beneficiat de mprumuturi de la organizaiile de creditare nebancare, ntr-o cretere
cu 25% fa de anul 2012.
Raportul anual al Comisiei Naionale a Pieei Financiare (CNPF) arat c n 2013,
portofoliul mprumuturilor acordate a constituit 1 695 mil. lei i s-a majorat cu 18%, iar valoarea
total a activelor cu 3,5%, nregistrnd 2 145 mil. lei. Profitul net obinut de entitile sectorului
este n cretere, de aproape 59%. Aceast ascensiune se datoreaz, n mare parte, recuperrii
masive a mprumuturilor restante, iar drept urmare au fost anulate provizioanele pentru pierderile
la mprumuturi constituite n anii precedeni.
Apariia i dezvoltarea organizaiilor de creditare nebancar este dictat de necesitatea
microfinanrii, ndeosebi a sectorului rural. n contextul n care termenii i condiiile acordrii
mprumuturilor de ctre bncile comerciale nu sunt acceptabile pentru clienii mai mici din
spaiul rural, importana microfinanrii este tot mai mult recunoscut pentru necesitatea
asigurrii accesului acestei pturi a populaiei la surse de finanare. De aceea, sectorul de
microfinanare a reuit s ctige teren prin mprumuturi mici i accesibile. n opinia
specialitilor, n anul 2013 s-a nregistrat o evoluie calitativ a sectorului, iar entitile au
demonstrat o asimilare a provocrilor din timpul crizei, cnd au avut o activitate mai puin
prudent i au acordat mprumuturi negarantate.
Utilizarea eficient de ctre organizaiile de microfinanare (OMF) a activelor a adus
sectorului o rat de rentabilitate a acestora de circa 6,2% sau cu 30,0% mai mult dect n 2012.
Dar creterea rentabilitii capitalului propriu cu 11,3% este determinat de valoarea pozitiv a
acestui indicator n sectorul Organizaiilor de Microfinanare.
i rata de penetrare a serviciilor de microfinanare n rndul populaiei economic active sa majorat de la 5,1% n 2012, la 6,3% n 2013, un indicator important la nivel naional, dei
locuitorii din zonele rurale mai rmn a fi potenialul nevalorificat al pieei locale. Aproape 79
mii de moldoveni au beneficiat de mprumuturi de la organizaiile de creditare nebancare, ntr-o
cretere cu 25% fa de anul precedent.
5

n 2013, OMF au acordat mprumuturi n valoare de a 1 440 mil. lei, cu o cretere de


aproape 21%. Profitul de pe urma acestora se ridic la 114,6 mil. lei sau cu 34% mai mult dect
n 2012.
Chiar dac numrul acestor organizaii este doar n cretere deja al aselea an consecutiv,
acesta nu este indicatorul relevant al volumului mare de mprumuturi. Creterea portofoliului de
mprumuturi a fost determinat de dublarea capitalului propriu cu 46%, conform susinerilor
specialitilor din domeniul de microfinanare
ncepnd cu 2006 i pn-n prezent, capitalul propriu al OMF a nregistrat o cretere
continu, astfel nct valoarea acestui indicator s-a majoart de aproape 10 ori, ajungnd la 960,8
mil. lei n 2013.
n ceea ce privete activele OMF, valoarea maxim sectorial a fost de 2 455 mil. lei n
2008. Pe parcursul urmtorilor ani, au nregistrat o scdere n medie cu 14% odat cu creterea
numrului de organizaii. La finele anului 2013 activele au reuit o cretere de numai 3,4% fa
de anul precedent.
Din toate OMF care au raportat la CNPF, cele mai multe mprumuturi au fost acordate de
Prime Capital, Elat Profit, Credit Rapid, Microinvest i Corporaia de Finanare Rural. Dup
direciile de utilizare, ponderea cea mai mare revine mprumuturilor acordate ntreprinderilor
micro, mici i mijlocii pentru dezvoltarea industriei i comerului, fiind urmate de cele pentru
consum i pentru procurarea de imobil.
Pe parcursul anului trecut, Organizaiile de Microfinanare au aplicat o politic prudent
de gestiune a portofoliului de mprumuturi, asigurndu-i riscurile de nerambursare a
mprumuturilor acordate pe msura creterii termenului de scaden a acestora. Astfel, 58% din
mprumuturi sunt acordate pe un termen de la 1 pn la 5 ani, dintre care n jur de 74% dispun de
garanii. Alte 37% din mprumuturi se acord pe un termen mai mic de un an, aproape 42% fiind
asigurate cu gaj i doar 4% constituie mprumuturile pe un termen mai mare de cinci ani, cu un
gaj absolut.

1.2 Cadrul normativcu privire la Organizaiile de Microfinanare din Republica


Moldova i strategia de dezvoltare a acestuia
Cadrul normative legal special existent, care reglementeaz activitatea organizaiilor de
microfinanare i determin statutul lor juridic, particularitile de constituire i de activitate, este
stabilit prin Legea nr. 280-XV din 22.07.2004 Cu privire la organizaiile de microfinanare.
Potrivit prevederilor legii menionate, aceasta are drept scop asigurarea condiiilor de aprare a
drepturilor i a intereselor legitime ale creditorilor, donatorilor, beneficiarilor, precum i ale
6

fondatorilor, asociailor i acionarilor organizaiilor de microfinanare. Totodat, potrivit art. 9


din lege, activitatea organizaiilor este doar monitorizat i nu supravegheat de ctre autoritatea
de supraveghere.
La scar mondial, nu exist uniformitate n materie de reglementare a activitii de
microfinanare. Extremele sunt lipsa oricror forme de intervenie a statului n aceste activit i,
altele dect reglementarea general a societilor comerciale, pe de o parte, i reglementarea
excesiv prin impunerea cerinelor de liceniere i stabilire a unor indicatori de pruden
financiar pe care societile de microfinanare sunt obligate s le respecte, iar respectarea s o
raporteze autoritii publice de resort.
Pentru c nu accept depozite ale populaiei, activitatea de microfinanare nu prezint
riscuri semnificative pentru obiectivul de protejare a drepturilor i intereselor legale ale
publicului. Totui, disfunciile sau colapsul unei sau mai multor societi de organiza ii de
microfinanare pot periclita realizarea altor obiective pe piaa financiar nebancar i anume
obiectivele asigurrii stabilitii, transparenei, siguranei i eficienei pieei i a promovrii
ncrederii n piaa financiar nebancar.
n acest context, este justificat intervenia limitat a statului, prin constituirea unui cadru
legal necesar pentru reglementarea i supravegherea, la nivel adecvat, neexcesiv, al activitii de
microfinanare.
Cele mai importante premise care au determinat mbuntirea cadrului legal cu privire la
organizaiile de microfinanare este lipsa (sau existena minim a) supravegherii publice a
activitii financiare nebancare de microfinanare, din partea unei autoriti publice de
specialitate.
Lipsa reglementrii i supravegherii sectorului de microfinanare, chiar dac prezint i
anumite beneficii, legate de dezvoltarea nestingherit a relaiilor economice n virtutea libert ii
activitii de ntreprinztor i a libertii contractuale, totui prezint i dezavantaje legate de
iminena concurenei neloiale, a abuzurilor din partea operatorilor de microfinnaare ntmpltori
i a inechitii contractuale. Mai mult, convergena componentelor sistemului financiar nebancar
(microfinanarea, creditarea nebancar ipotecar i de consum, creditul nebancar n general) i
creterea ponderii sectorului nebancar n sistemul financiar ridic problema unor reglementri
uniforme aplicabile deopotriv tuturor instituiilor financiare nebancare, cu meniunea c
intensitatea efortului de reglementare i supraveghere trebuie s rezulte din riscul pe care o
anumit activitate o prezint pentru realizarea obiectivelor supravegherii pe piaa financiar
nebancar.
Pornind de la premisele sus-numite, scopul strategia de dezvoltare a cadrul normativ cu
privire la Organizaiile de Microfinanare din Republica Moldova const n asigurarea stabilitii
7

financiare i dezvoltarea sectorului financiar nebancar, prevenirea riscurilor excesive n sistem,


sporirea accesului la resurse financiare a persoanelor fizice i juridice.
n acelai timp, reglementrile noi trebuie s reflecte principiile de drept care stau la baza
sistemului de drept al Republicii Moldova, aa cum acestea rezult din Constituie, tratatele
internaionale la care Republica Moldova este parte i actele legislative naionale. n particular,
cadrul normativ cu privire la Organizaiile de Microfinanare din Republica Moldova trebuie s
reflecte principiile de baz ale economiei de pia consacrate la art.9 alin.(3) din Constituie
(piaa, libera iniiativ economic, concurena loial sunt factorii de baz a economiei) i rolul
statului stabilit la art.126 alin.(2) din Constituie, inclusiv asigurarea libertii comerului i
activitii de ntreprinztor, protecia concurenei loiale, protejarea intereselor naionale n
activitatea economic i financiar, inviolabilitatea investiiilor private.
n acest context, reglementrile cu privire la activitatea de microfinanarereesedin
premisa exercitrii libere a activitii de ntreprinztor pe piaa financiar nebancar i limitarea
interveniei statului la situaii determinate de necesitatea realizrii obiectivelor publice stabilite
de lege.
Deficienele legislaiei existente cu privire la microfinanare au fost semnalate att de
participanii pieei, ct i de instituiile financiare internaionale (inclusiv Banca Mondial i
FMI). Mai mult, n cadrul analizei comparative efectuate cu ocazia elaborrii proiectului de lege,
s-a observat c statele n care microfinanarea cunoate o dezvoltare rapid (ex. Romnia,
Croaia, Federaia Rus, Azerbaidjan, Uzbekistan) au parte i de norme juridice mai avansate, n
special n materie de protecie a drepturilor i intereselor prilor.
Cu referire la organizaiile de microfinanare, deficienele legislative se rezum la:
- existena dreptului de atragere a mijloacelor bneti de la persoane fizice (populaie) sub form de investiii sau mprumuturi (art. 7 alin. (3) din lege). Acest drept, utilizat de ctre
organizaiile de microfinanare necontrolat i/sau abuziv, implic riscul de camuflare sub
activitatea de microfinanare a activitii de atragere n mas a mijloacelor financiare de la
populaie, activitate care poate fi egalat cu atragerea depunerilor de economii/depozitelor.
- lipsa unor prevederi unice comune pentru constituirea provizioanelor - pentru acoperirea
potenialelor pierderi legate de nerambursarea mprumuturilor. Standardizarea regulilor de
constituire a provizioanelor, are drept scop prevenirea eschivrii de la plata impozitelor stabilite
(sau care urmeaz a fi), precum i pentru permiterea unei analize i constatri fidele a
performanelor organizaiilor de microfinanare i sntii financiare a ntregului sector (art. 7
alin. (4) din lege).

- lipsa cerinelor de informare i eviden - a organului de supraveghere competent


privind constituirea i desfurarea activitii de microfinanare de ctre organizaia de
microfinanare nou creat.
- lipsa cerinelor minime prudeniale - n scopul asigurrii stabilitii financiare a
sectorului de microfinanare (ex. cerina minim de capital, limitarea concentrrilor sectoriale a
portofoliului de mprumut, etc.).
- lipsa cerinelor neprudeniale - n scopul evitrii abuzurilor i fraudelor financiare (ex.
prevederi privind protecia drepturilor consumatorilor, exigene fa de administratorii
organizaiilor de microfinanare etc.)
Se poate estima c conservarea reglementrilor curente ar avea urmtoarele consecine
negative majore: perpetuarea modelului bazat pe lips a reglementrii i supravegherii va
defavoriza concurena loial i utilizarea eficient a factorilor de producere, va reduce accesul
operatorilor de microfinanare la resurse financiare strine i internaionale, va favoriza
hazardul moral n activitatea societilor de microfinanare i, nu n ultimul rnd, va descuraja
debitorii importani s apeleze la microfinanare, ca surs alternativ de finanare.
Sub aspect de motivaie, comunicarea cu operatorii de microfinanare, permite cu un grad
nalt de optimism a estima c acetia sunt n cea mai mare parte dispui s accepte provocrile
induse de reglementrile noi, att timp ct acestea le ofer i beneficii notabile. Sub aspect de
capacitate, pentru cei mai muli dintre operatori, n special cei cu acionariat bancar sau strin,
cerinele fa de organizarea i funcionarea intern nu ridic vreo problem.
n concluzie, considerm c att piaa financiar nebancar, ct i autoritatea de
supraveghere sunt bine poziionate pentru a accepta i implementa cu succes reformele aduse
prin reglementrile noi. Un plus essential const n faptul c - implementarea reglementrilor noi
nu presupune alocarea resurselor din bugetul de stat i nu necesit participare substanial din
partea autoritilor administraiei publice.

CAPITOLUL II: CARACTERISTICA GENERAL A ORGANIZRII ACTIVITII N


CADRUL O.M.PERSONAL-CREDIT SRL
2.1 Prevederile actelor normative interne a O.M. Personal-Credit SRL referitoare
la structura i organizarea acesteia
O.M. Personal-Credit SRL i desfoar activitatea din data de 24 iunie 2011, n baza
Statului Juridic de fondare a societii comerciale, i are obictele principale de activitate
urmtoarele:
1. Acordarea i gestionarea mprumuturilor;
2. Acordarea de garanii la mprumuturi i la credite bancare;
3. Efectuarea investiiilor, a participaiunilor.
Capitalul social al nterprinderii este n mrime de 5400 lei MD, care este constituit din:
contribuia lui Pocatilov Pavel, cu cota parte de 3618 lei, care reprezint 67% din capitalul
social; i contribuia lui Pocatilov Denis, cu cota parte de 1782 lei, care reprezint 33% din
capitalul social. Administratorul interprinderii este denumit Pocatilov Pavel.
O.M.Personal-Credit SRL se cluzete n activitatea sa de Constituia Republicii
Moldova, Codul Muncii Republicii Moldova, Legea cu privire la organizaiile de microfinanare,
precum i alte acte legislative i normative ale Republicii Moldova, de Statutul ntreprinderii i
de Regulamentul Intern.
Regulamentul intern este un act juridic, care reglementeaz raporturile de munc ale
tuturor salariailor O.M. Personal-Credit SRL, contribuie la creterea productivitii muncii i
la ntrirea disciplinei muncii, iar ndeplinirea cerinelor Regulamentului snt obligatorii pentru
toi salariaii din cadrul interprinderii.
10

Este necesar de menionat c Regulamentul Intern al O.M.Personal-Credit SRL este


unul foarte bine organizat, extrem de cuprinztor i care cuprinde puncte ce reglementeaz
practic toate aspectele ce in de activitatea statutar a O.M. Personal-Credit SRL, precum i
drepturile, obligaiile i sarcinile a angajailor interprinderii.
Punctul forte a regulamentului menionat mai sus, dup prerea personal, este c acesta
este constituit din dou pri, i care cuprindn sine anumite prevederi aparte: Partea I - Partea
General n care este indicat regulile generale cu privire la angajarea i concedierea n funcie,
drepturile i obligaiile salariailor, drepturile i obligaiile angajatorului, organizarea activitii
ntreprinderii, modul de acordarea a concediilor, retribuirea muncii i disciplina muncii n cadrul
interprinderii; i Partea II - Partea Special - n care este indicat regulile generale cu privire la
acordarea mprumutului i regulile generale cu privire la restituirea a acestuia, ct pe cale
ordinar att i pe cale judiciar.
Referindu-ne la principiile generale cu privire la modul de angajarea i concedierea din
funcie n cadrul O.M. Personal-Credit SRL putem meniona c angajarea personalului n
cadrul O.M.Personal-Credit SRL se face n modul stabilit de legislaie. Persoanele care sunt
mputernicite cu dreptul de a lua decizie referitoare la angajarea i concediere angajailor din
funcie sunt: Administratorul interprinderii i Asociaii interprinderii.
La angajarea n funcie, angajatorul este n drept s cear de la persoana care se angajeaz
urmtoarele documente: carnetul de munc, diploma de studii, buletinul de identitate, curriculum
vitae, certificatul medical, documente de eviden militar (dup caz).
Contractul individual de munc se ncheie n baza negocierilor dintre salariat i
administratorul ntreprinderii, n dou exemplare, se semneaz de ctre pri, se nregistreaz n
registrul de eviden a contractelor individuale de munc, aplicndu-i-se tampila ntreprinderii.
Un exemplar al contractului individual de munc se nmneaz salariatului, iar cellalt se
pstreaz la angajator.
Angajarea se legalizeaz prin Ordinul administratorului. n ordin se indic data angajrii,
funcia conform Statelor de personal i termenul de prob (dup caz). Ordinul de angajare se
aduce la cunotina salariatului sub semntur n termen de 3 zile lucrtoare de la data semnrii
de ctre pri a contractului individual de munc.
La angajarea n funcie angajatorul l face cunoscut pe salariat cu: Regulamentul intern,
munca care i se ncredineaz, condiiile de munc, retribuirea muncii, tehnica securitii i
igiena muncii.
Regulamentul intern se aduce la cunotina salariailor sub semntur de ctre angajator i
produce efecte juridice pentru salariai de la data familiarizrii lor cu acesta.
11

Pentru toi salariaii care au lucrat mai mult de 5 (cinci) zile se ntocmesc carnete de
munc, iar pentru cei care dispun de carnete de munc se efectueaz nscrierile necesare.
Transferarea la o alt munc n cadrul ntreprinderii se face n conformitate cu legislaia i cu
consimmntul salariatului.
Referitor la desfacerea contractului individual de munc putem meniona c aceasta se
efectueaz conform legislaiei. Salariaii

ntreprinderii au dreptul s desfac contractul

individual de munc, urmnd s anune n scris administraia cu 14 zile calendaristice nainte.


n cazul cnd cererea salariatului de a fi concediat din iniiativ proprie este condiionat
de imposibilitatea de a continua munca (nmatricularea ntr-o instituie de nvmnt,
pensionarea i n alte cazuri) administraia desface contractul individual de munc n termenul
cerut de salariat.
Desfacerea contractului individual de munc se efectueaz n baza ordinului
administratorului. Carnetul de munc se elibereaz salariatului n ziua concedierii, iar ziua
ncetrii contractului individual de munc se consider ultima zi de munc.
n cadrul O.M.Personal-Credit SRL salariaii au dreptul:
la ncheierea, modificarea, suspendarea i desfacerea contractului individual de munc n
conformitate cu legislaia n vigoare, la munca stipulat n clauzele contractului
individual de munc, precum i la un loc de munc corespunztor cerinelor de protecie
i igien a muncii;
la achitarea integral i la timp a salariului, conform funciei deinute, pregtirii
profesionale i experienei sale de munc;
la odihn, asigurat prin stabilirea duratei normale a timpului de munc, acordarea
zilelor de repaus i de concediu;
la formare profesional, reciclare i perfecionare, n conformitate cu legislaia muncii n
vigoare;
la participare n administrarea unitii, potrivit legislaiei n vigoare i contractului
colectiv de munc;
la avansare n serviciu conform pregtirii profesionale, aptitudinilor de lucru, rezultatelor
atestrii;
la aprarea, prin metode neinterzise de lege, a drepturilor de munc, a libertilor i
intereselor sale legitime;
la repararea prejudiciului material i moral cauzat n legtur cu ndeplinirea
obligaiunilor de munc, n condiiile legii;
la asociere n sindicate i activitate sindical;
la asigurarea social obligatorie;
la asigurarea medical obligatorie.

12

Pe lng drepturile menionate mai sus, salariaii din cadrul O.M.Personal-Credit


SRL sunt obligai:
s-i ndeplineasc contiincios obligaiile de munc prevzute de contractul individual
de munc, s respecte disciplina muncii, s ndeplineasc la timp i calitativ obligaiile de
serviciu, ordinele i dispoziiile administraiei, utiliznd n acest scop integral programul
de lucru.
s se cluzeasc n exercitarea atribuiilor de legislaia n vigoare, s fie obiectivi i
impariali, s nu dea dovad de tergiversri i birocratism.
s-i perfecioneze n permanen pregtirea profesional.
s pstreze confidenialitate asupra informaiilor care reprezint secret profesional.
s respecte cu strictee Regulament intern al societii.
s manifeste atitudine gospodreasc fa de bunurile i mijloacele aflate n gestiunea

ntreprinderii.
s respecte cu strictee normele i regulile de protecie, igien i securitate a muncii.
s sporeasc productivitatea muncii.
s sporeasc calitatea serviciilor.
s se abin de la aciuni care ar mpiedica ali salariai s-i ndeplineasc obligaiile de

serviciu.
s aib o atitudine respectuoas fa de colegii si de breasl;
s economiseasc energia electric i resursele materiale.
Privitor la faptul de organizare a muncii n cadrul O.M.Personal-Credit SRL sunt
stabilite prevederile c: repartizarea timpului de munc n cadrul sptmnii constituie 8 ore pe
zi, timp de 5 zile pe sptmn, cu dou zile de repaus (Smbta i Duminica).
Regimul de munc:
nceputul lucrului

8:30

Pauza de mas

12:00- 13:00

Sfritul lucrului

17:30

Regimul de munc poate fi modificat de ctre administratorul ntreprinderii prin ordin, cu


acordul angajailor reieind din necesitile de activitate a ntreprinderii. Locul de munc al
angajailor ntreprinderii se consider sediul acesteia.Salariaii care nu respect regimul de
munc pot fi pedepsii n conformitate cu legislaia i prevederile actelor interne a interprinderii.
Este plauzibil faptul c angajaii ntreprinderii pot desfura activiti didactice, sau lucru
prin cumul, aducnd despre aceasta la cunotin administratorului ntreprinderii, i n msura n
care aceast activitate nu afecteaz ndeplinirea atribuiilor prevzute n contractul individual de
munc.

13

Dac s ne referim la problemele curente privind activitatea ntreprinderii, este stabilit


faptul c acestea se examineaz n cadrul edinelor operative.Asociaii interprinderii pot
convoca edine de lucru n care se examineaz problemele privind activitatea funcionarilor
acestora.
Detaarea angajailor ntreprinderii n scop de serviciu n interiorul Republicii Moldova i
peste hotarele ei este autorizat de ctre administratorul ntreprinderii, i aceasta se efectueaz
prin ordin de detaare nregistrat n modul stabilit.
La fel, este de strict necesitate de a atrage atenia asuradisciplinei muncii din cadrul
O.M.Personal-Credit SRL, unde avem posibilitatea de a preciza c, conform Regulamentului
intern al Organizaiei de Microfinanare, salariaii snt obligai s munceasc cinstit, contiincios
i s respecte disciplina muncii.
Pentru exercitarea exemplar a atribuiilor, spirit activ i spirit de iniiativ, munc
ndelungat i ireproabil i pentru alte realizri n munc administraia O.M.Personal-Credit
SRL este n drept s aplice ncurajri, sub form de: mulumire, acordarea unui premiu, sau
menionarea cu diplom de onoare. Orice msur de stimulare se va aplica n temeiul unui ordin
pertinent al angajatorului, urmnd a fi consemnat i n carnetul de munc al salariatului.
Pentru nclcarea disciplinei muncii, executarea necorespunztoare a atribuiilor de
serviciu stabilite n contractul individual de munc, administraia are mputernicirea de a aplica
urmtoarele sanciuni disciplinare: avertisment, mustrare, mustrare aspr, concediere. Pn la
aplicarea sanciunii disciplinare salariatul trebuie s depun explicaie n scris referitoare la
nclcrile comise. Refuzul de a da explicaii se consemneaz ntr-un proces-verbal. Pentru o
singur abatere poate fi aplicat o singur sanciune. Conform explicaiei se ntocmete ordinul
cu privire la aplicarea sanciunii disciplinare respective. Ordinul de aplicare a sanciunilor
disciplinare cu indicarea motivelor se aduce la cunotina salariatului contra semntur.
n final este necesar de menionat c oricare alte situaii neprevzute de actele normative
interne a O.M.Personal-Credit SRL se coordoneaz i soluioneaz

de ctre angajaii

ntreprinderii numai cu acordul administratorului sau persoanei care-l nlocuiete i n


conformitate cu legislaia n vigoare a Republiciii Moldova nclcarea prevederilor normelor
interne a interprinderii atrage dup sine aplicarea msurilor corespunztoare de sancionare, iar
controlul respectrii a acestor acte normative interne se pune n sarcina administratorului, sau
persoanei care l nlocuiete.

2.2 Condiiile de baz privind acordarea de mprumuturi de ctreO.M. PersonalCredit SRL


14

Potrivit prevederilor Legii nr. 280-XV din 22.07.2004 Cu privire la organizaiile de


microfinanare OM Personal-CreditSRL (n continiare - Organizaia de Microfinanare) i
desfoar ntreaga activitate in conformitate cu regulile unei practici bazate asigurarea unei
stabiliti financiare n domeniul microfinanrii, asigurarea transparenei n activitatea de
microfinanare, precum i respectarea principiului concurenei loiale.
Activitatea de microfinanare a persoanelor fizice se bazeaz, n primul rnd, pe
identificarea i evaluarea ct mai exacta a capacitaii de plat a solicitanilor ca principala surs
de rambursare a sumei acordat, n acest mod pornind de la capacitile de plat a solicitantului,
Organizaia de Microfinanare va stabili volumul mprumutului posibil de acordat si perioada de
folosire a acestuia. Toate operaiunile legate de acordarea mprumutului trebui consemnate n
documente contractuale, din care s rezulte toate conditiile respectivelor tranzactii.
La acordarea mprumutului, Organizaia de Microfinanare urmrete ca solicitanii s
prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scaden. In acest scop, Organizaia de
Microfinanare este n drept de a cere ca mprumutaii s prezinte garanii. Garaniile constituite
trebuie sa acopere datoria maxim a mprumutatului formata din credite si dobanzile aferente.
Creditele se acord pentru destinaia stabilit prin contractele de mprumut, aceasta
cerin fiind obligatoriu a fi respectata de ctre mprumutai. Utilizarea mprumutului aprobat
pentru alt destinaie, dect cea stabilit, d dreptul Organizaiei de Microfinanare s ntrerup
creditarea i s retrag creditul acordat.
Organizaia de Microfinanare acord credite persoanelor fizice pe seama resurselor
proprii i a celor atrase, i cu plafoanele aprobate cu aceast destinaie de ctre adunarea
asociailor Organizaiei de Microfinanare. Este interzis acordarea de mprumuturi peste
plafoanele aprobate.
Principalele condiii ce se cer a fi ndeplinite n vederea contractrii de microcredite cu
persoanele fizice sunt urmtoarele:
s fie persoana fizic major, care la momentul solicitrii creditului a mplinit 21 de ani,
cu cetenia Republicii Moldova i s fac dovad de reedin n Republica Moldova.
s fie angajat cu contract de munc pe o perioad nedeterminat i s realizeze venituri
certe, cu caracter de permanen, care s asigure rambursarea mprumutului i a
dobnzilor aferente; sau

salariat cu contract de munc pe perioad determinat, cu

condiia rambursrii creditului i achitrii dobnzii pe perioada valabilitii contractului


de munc; sau persoana fizic care realizeaz venituri, conform declaraiei de venituri,
confirmate de autoriti financiare competente.
n obligaia persoanele fizice care au solicitat acordarea mprumutului intr:
15

s garanteze rambursarea mprumutului solicitat i a dobnzilor aferente att cu veniturile


pe care le realizeaz, ct i cu garanii reale i/sau personale;
s accepte ca plile din contul de mprumut s fie efectuate prin virament, sau n
numerar;
s nu nregistreze debite, sau alte obligaii neachitate, la scaden ctre Organizaia de
Microfinanare i teri, potrivit declaraiei pe propria rspundere din cererea de mprumut;
Este obligatoriu de menionat c O.M. Personal-Credit SRL poate refuza acordarea
mprumutului fr a da explicaii solicitantului de credit.
Dac s facem referin la categoriile de mprumuturi pe care le poate acorda
interprinderea putem meniona c , n conformitate cu Legea cu privire la organizaiile de
microfinanare i cu propriul statut de organizare si functionare, Organizaia de Microfinanare
acord clienilor si:
mprumuturi;
garanii la mprumuturi i la credite bancare;
precum i efectuarea investiiilor, a participaiunilor.
Organizaia de Microfinanare acord mprumuturi pe termen lung i mediu . Prin
mprumuturi pe termen scurt se neleg angajamentele de plat a unor sume de bani a cror
durat de rambursare nu depete 30 zile. mprumuturile a cror durat de rambursare este mai
mare de 30 de zile i mai mic de 3 luni sunt considerate pe termen mediu. Conform prevederilor
normelor interne, O.M. Personal-Credit SRL acord clienilor si mprumuturi pe termen scurt
i termen mediu, n lei MD, pentru persoane fizice ce urmresc urmtoarele scopuri:
- petrecerea de sejururi n strintate;
- achiziia mobilei, tehnicii de uz casnic, etc;
- achiziia, construcia i reparaia imobilelor;
- pentru achiziia transportului.
Organizaia de Microfinanare poate acorda clienilor si i alte categorii de mprumuturi
pe termen scurt, sau mediu, cu aprobarea Adunrii Asociailor, n funcie de capacitatea de
rambursare a fiecrui mprumutat.
Ceea ce ine de documentaia necesar pentru obinerea mprumuturilor, precizm c documentele solicitate de O.M. Personal-Credit SRL n vederea acordrii mprumutului sunt:

cerere de acordare a mprumutului;


copia actelor de identitate ale solicitantului;
declaraie pe propria rspundere;
adeverine de salariu pentru mprumutat, angajai cu contract de munc pe perioad
nedeterminat;
16

adeverin de venit;
declaraia special privind veniturile din activiti independente, pentru anul n curs;
descrierea modalitilor de garantare a mprumutului i, dup caz, o evaluare a bunurilor
care fac obiectul garaniei dovedite pe baza copiilor actelor de proprietate asupra
locuinei, terenurilor, bunurilor n baza crora se va elibera suma solicitat;
orice alte documente solicitate de Organizaia de Microfinanare.
n urma acordrii documentelor enumerate mai sus, va avea loc intentarea procedurii de
verificare a acestora, precum i verificarea solvabilitii persoane care a solicitat acordarea
mprumutului. Astfel, cererea de acordare a mprumutului, nsoit de restul documentaiei, se
nregistreaz n registrul de intrare a documentelor i se repartizeaz spre verificare i analiz.
Angajaii desemnai din cadrul Organizaiei de Microfinanare au obligaia s verifice dac
documentaia este complet, iar documentele anexate sunt ntocmite i completate cu respectarea
modelelor i cerinelor formulate de interprindere.
n situaia n care documentaia este incomplet, sau din coninutul documentelor
prezentate nu rezult cu claritate ndeplinirea criteriilor si condiiilor specifice, documentaia va
fi completat, sau restituit, dup caz, comunicnd, totodat, solicitantului, motivele restituirii.
Pe baza documentaiilor i a informaiilor primite de la solicitani, Organizaiei de
Microfinanare va aprecia dac solicitantul este n msur s asigure rambursarea i garantarea
mprumutului i a dobnzilor aferente. Pentru clienii care anterior au mai beneficiat de
mprumuturi de la Organizaia de Microfinanare i solicit alt mprumut, nu se pune problema
acordrii de credite, dac nu sunt schimbri referitore la situaia patrimonial, trai, serviciu,
salariu a solicitantului de mprumut etc.
Dup studierea documentaiilor i a informaiilor primite de la solicitani, Organizaia de
Microfinanare decide aprobarea mprumutului, sau refuzul de acordare a acestuia. Dup cum a
fost menionat mai sus, Organizaia de Microfinanare nu este obligat s explice solicitantului
motivul refuzului de acordare a mprumutului.
Forma de decontare a sumei acordate sub form de mprumut este - eliberarea n numerar,
cu respectarea legislaiei n vigoare sau viramentul, efectuat din contul curent al mprumutatului
n contul pe numele beneficiarului de sum.
Plile de mprumut pot fi efectuate n urmtoarele modaliti:
integral, la o anumit dat, n cadrul perioadei, cu calcularea dobnzii pentru fiecare zi de
utilizare a mprumutului, n funcie de categoria de mprumut i de suma contractual;
ealonat, n mai multe trane, n cadrul perioadei de utilizare stabilit n funcie de
categoria de mprumut.
17

La cererea clienilor si, pentru mprumuturile, Organizaia de Microfinanare poate


acorda o perioad de graie de o lun de zile, dupa caz. Perioada de graie se refer numai la plata
ratelor de credit i nu la plata dobnzilor, care v-or trebui achitate la termenul stabilit.
Ceea ce ine de capitolul: ordinea de recuperare a creanelor, menionm c termenele de
plat a mprumutului i dobnzilor se stabilesc prin documente contractuale ncheiate de
Organizaia de Microfinanare cu mprumutaii. La fel, Organizaia de Microfinanare stabilete
urmtoarea succesiune a plilor de rambursare: n primul rnd dobnda la zi; n al doile rnd
dobnda suplimentar pentru neplata la scaden a dobnzii la zi, n al treile rnd dobnda
suplimentar pentru utilizarea mprumutului n contradicie cu scopurile definite de prezentul
contract, n al patrulea rnd dobnda majorat pentru nerambursarea la scaden a
mprumutului, n al cincelea rnd rata principal a mprumutului, indiferent de destinaia plii
indicat n documentul de plat.
Este necesar de atenionat c personalul O.M. Personal-Credit SRL nu poate uza, n
folos personal, de informaiile pe care le deine sau de care a luat cunotin, n orice mod, pe
parcursul activitii sale pe care o desfoar n cadrul entintii.
Salariaii Organizaiei de Microfinanare nu au dreptul de a folosi, sau dezvlui, nici n
timpul activitii, nici dup ncetarea acesteia, fapte sau date care, devenite publice, ar dauna
intereselor, ori prestigiului interprinderii sau vreunui client al acesteia. Asociaii. administratorul,
precum i toate persoanele care particip la activitatea Organizaiei de Microfinanare sunt
obligate s pstreze secretul profesional. Prevederile de mai sus se aplic i persoanelor care
obin din activitatea de control si supraveghere, sau din rapoarte ori documente ale Organizaiei
de Microfinanare, informaii de natura celor artate.
Conductorul Organizaiei de Microfinanare va lua msuri ca toate persoanele care
particip la activitatea companiei s pstreze secretul profesional, iar informaiile privind sumele
depuse ori operaiunile efectuate pe numele persoanelor fizice si juridice s fie transmise numai
titularilor, sau reprezentanilor lor legali, iar n cauzele penale n care s-a pus n micare aciunea
penal mpotriva titularului, la cererea scris a procurorului sau instantei judectoreti.

18

CAPITOLUL III: ACTIVITATEA EFECTUAT N CADRUL O.M. PERSONALCREDIT SRL


Pe perioada de practic am activat n cadrul O.M. Personal-Credit SRL, coordonatorul
de practic fiindu-mi Administratorul interprinderii Pocatilov Pavel.
Perioada stagiului de practic a fost cuprins ntre 29.04.2014- 31.05.2014.
n acest interval de timp mi-am mbogit esenial cunotinele cu elemente
indispensabile i definitorii att din procesul judiciar civil cu privire la ncasarea datoriei
contractuale i a cheltuielilor judiciare, ct i din procesul de executare a Hotrrelor i
Ordonanelor Judectoreti referitoare la ncasarea sumei.
Pe parcursul desfurrii stagiului de practic am avut ocazia de a m familiariza n
detaliat cu mecanismul de acordarea a mprumutului pe termen scurt, principiile generale ce in
de gestionarea i coordonarea a unei organizaii de microfinanare i procesul de ncasare pe cale
judiciar a datoriilor contractuale. Este rezonabil de menionat faptul c am participat activ i mam implicat direct n cadrul procesului de comunicare i negociere cu persoanele ce au solicitat
acordarea unui mprumut i am contribuit, nt-un mod sau altul, la respectarea procedurii de
acordare a mprumutului i de rambursare a acestuia, ct pe cale ordinar att i pe cale
judiciar, desigur sub indicaiile coordonatorului de practic la care am fost repartizat pentru a
petrece stagiul de practic.
Pe parcursul ntregii practici am avut ocazia de a studia i de a analiza foaret aprofundat
diferite aciune judiciare cu privire la ncasarea datoriei contractuale, a penalitilor contractuale,
precum i a cheltuielilor pentru judecarea pricinii. Am participat, n rnd cu al i angaja i a O.M.
19

Personal-Credit SRL la elaborarea i perfectarea diferitor contracte comerciale, cum ar fi:


contractul de mprumut, contractul de cesionare a creanei, contractul de loca iune etc. n paralel
am avut ocazia de a nainta sugestii i idei ce au avut drept finalitate de a spori eficacitatea
procesului de acordarea a mprumutului i de a micora riscul legat de nerambursarea
mprumutului n termenele i condiiile stabilite de contract.
La fel, pe perioada efecturii stagiului de practic am avut posibilitatea de a participa la
efectuarea expertizei juridice a diferitor ordine i proiecte interne din cadrul companiei, precum
am avut i ocazia de a studia toate actele normative interne deja existente a companiei i de a
nainta propuneri i opinii personale referitoare la modificarea, abrogarea, sau perfecionarea a
acestora.
n perioada cuprins ntre 29.04.2014- 31.05.2014 am avut posibilitatea de a ntocmi o
multitudine de pretenii privind ncasarea datoriei, scrisori i demersuri, care mai apoi urmau a fi
expediate ctre clienii interprinderii, sau alte instituii de drept public i de drept privat. n
echip cu ali colegi din cadrul organizaiei de microfinanare am participat la elaborarea
propunerilor privind perfecionarea administrii societii comerciale. La fel am fost membru
din grupul care a avut drept sarcin de baz de a armoniza i de a mbunt i procesul de
sistematizare, eviden i pstrare a actelor normative interne a societii comerciale n cadrul
creiea mi-am petrecut stagiul de practic, n paralel cu aceasta avnd i ca obectiv de a studia n
detaliat legislaia Republicii Moldova referitoare la domeniul de acordarea a mprumutului i a
procesului de restituire a acestuia pe cale judiciar.
Unele din sarcinile cele mai de baz pe care le-am avutpe perioada stagiului de practic a
fost: de a participa n comun cu Administratorul O.M. Personal-Credit SRL Pocatilov Pavel la
edinele de judecat din cadrul mai multor instane judectoreti din mun.Chiinu, de a pregti
cereri de chemare n judecat i cereri cu privire la asigurarea aciunii, i de a efectua alte acte
juridice referitoare la procesul de judecat privitor la ncasarea datoriei. Este obligatoriu de
menionat c anume aceste sarcini reprezint sursa principal care a servit esenial la
mbogirea cunotinilor i aptitudinilor mele ce in de procesul judiciar, i cu ajutorul crora
mi-am sporit considerabil deprinderile profesionale cu elemente idnispensabile i definitorii din
domeniul dreptului, ceea ce pe viitor mi va ajuta mult n viitoarea mea carier profesional, i
indiscutabil va facilita enorm procesul meu de formare n calitate de profesionist i meseria
iscusit.
n continuare va fi prezentat o analiz mai detaliat a fiecrei zi n parte a stagiului de
practic efectuat n cadrul O.M. Personal-Credit SRL, n care va fi indicat ct mai aprofundat
toate aciunele mele ce in de stagiul de practic interprinse pe perioada 29.04.2014- 31.05.2014:
20

29 aprilie 2014 (mari, 1 zi)


n prima zi de practic am fcut cunotin cu membrii colectivului de munc. M-am
familiarizat cu Statutul Juridic al O.M. Personal-Credit SRL, cu Regulamentul Intern al
acestuia i cu Fiele de Post a fiecrui angajat n parte.
Ca remarc, doresc s menionez faptul c Regulamentul Intern al interprinderii n cadrul
creia am efectuat stagiul de practic este unul foarte bine organizat, extrem de cuprinztor i
care cuprinde puncte ce reglementeaz practic toate aspectele ce in de activitatea statutar a
O.M. Personal-Credit SRL, precum i drepturile, obligaiile i sarcinile a angajailor
interprinderii. Punctul forte a regulamentului menionat mai sus, dup prerea personal, este c
acesta este constituit din dou pri, acestea fiind:
Partea I - Partea General n care este indicat regulile generale cu privire la
angajarea i concedierea n funcie, drepturile i obligaiile salariailor, drepturile i obligaiile
angajatorului, organizarea activitii ntreprinderii, modul de acordarea a concediilor,
retribuirea muncii i disciplina muncii n cadrul interprinderii.
Partea II - Partea Special - n care este indicat regulile generale cu privire la acordarea
mprumutului i regulile generale cu privire la restituirea a acestuia, ct pe cale ordinar att
i pe cale judiciar.
La fel n aceast zi am avut posibilitatea de a urmri etapa de negociere cu persoana care
a solicitat acordarea unui mprumut n mrime de 5000 lei MD, verificarea solvabilitii a
acestuia i intentarea etapei n care are loc pregtirea pentru ntocmirea Contractului de
mprumut i de eliberare a sumei contractuale solicitat.
30 aprilie 2014 (miercuri, 2 zi)
Pe parcursul a zilei a doua de practic am fost preocupat cu studierea superficial a
cadrului normative ce ine de activitatea statutar a O.M. Personal-Credit SRL, astfel am
lecturat i am evideniat aspectele de baz a urmtoarelor acte legislative:
Legea Republicii Moldova Nr.280-XV din 22.07.2004 cu privire la organizaiile de
microfinanare;
Legea Republicii Moldova Nr.845-XII din 03.01.92 cu privire la antreprenoriat i
ntreprinderi;
Legea Republicii Moldova Nr. 135 din 14.06.2007 privind societile cu rspundere
limitat;
Legea Republicii Moldova Nr. 1216 din 03.12.1992 cu privire la taxa de stat;
Hotrrea Plenul Curii Supreme de Justiie al Republicii Moldova cu privire la unele
chestiuni referitoare la aplicarea de ctre instanele judectoreti a legislaiei la
soluionarea litigiilor legate de contractele de mprumut;
21

Alte acte normativi a Republicii Moldova referitoare la activitatea statutar a O.M.


Personal-Credit SRL;
n urma studierei materialelor enumerate mai sus am desluit aspectele de baz i
principiile de activitatea a unei organizaii de microfinanare, care i petrece activitatea pe
teritoriul Republicii Moldova. Am evideniat punctele principale la care trebuie de axat atenia n
procesul de acordarea a unui mprumut pe termen scurt i am expus opinii, n cadrul unui dialog
constructiv i productiv cu coordonatorul de practic Pocatilov Pavel, referitoare la
mbuntirea productivitii a O.M. Personal-Credit SRL.
La fel, n urma finisrii dialogului susmenionat am audiat o lecie introductiv prin
intermediul cruia am fost adus la curent, de ctre nsui Administratorul interprinderii, despre
activitatea O.M. Personal-Credit SRL, regimul zilnic de lucru a acesteia, drepturile i
obligaiile practicanilor din cadrul societii comerciale, regulile de securitate i disciplina
muncii n cadrul interprinderii.
01 mai 2014( joi, 3 zi)
innd cont de faptul c ziua a treia a stagiului de practic efectuat n cadrul O.M.
Personal-Credit SRL a coincis cu una din zilele de srbtoare nelucrtoare, declarat prin
intermediul Codului Muncii a Republicii Moldova art.111 alin.(1) lit.f), i denumit Ziua
internaional a solidaritii oamenilor muncii, O.M. Personal-Credit SRL nu a activat n acea
zi.
Astfel, n consencin, urmnd instruciunele coordonatorului de practic Pocatilov Pavel
am fost preocupat cu studierea desinestttoare a prevederilor Codului Civil al Republicii
Moldova referitoare la contractul de mprumut i prevederile Codului de Procedur Civil al
Republicii Moldova ce in de procedura de intentare a aciunii civile privind restituire datoriei
contractuale pe cale judiciar.
Este necesar de precizat c aceast activitate la domiciliu m-a ajutat considerabil la
mbuntirea cunotinelor persoanle referitoare la condiiile de valabilitate a unui contract de
mprumut i a mecanismului de executare a acestuia, precum i a servit esenial la mprospirea
deprinderile teoretice, acumulate pe parcursul orelor din cadrul ASEM, privitoare la procesul
judiciar civil de ncasare a datoriei contractuale i a cheltuielilor aferente judecrii cauzei.

02 mai 2014 ( vineri, 4 zi)


n cea de a patra zi de efectuare a stagiului de practic n cadrul O.M. Personal-Credit
SRL am avut parte de o verificare spontan a cunotinelor mele ce in de procedura contencioas
n Instanele Judectoreti din Republica Moldova i procedura de executare a Hotrrelor i
22

Ordonanelor Judectoreti ce in de ncasarea sumei, iniiat de ctre coordonatorul de practic.


Este relevant de a meniona faptul c aceast verificare spontan a cunotinelor mele cu privire
la tematicele recent menionate am trecut-o cu succes i, din spusele coordonatorului de practic,
nivelul cunotinelor mele teoretice ce in de capitolul jurisprudenei corespund exigenilor
companiei n cadrul cruia -mi efectuez stagiul de practic, ns mai este teren pentru dezvoltare
i perfecionare, n acest mod sugerndu-mi ideia c nu este cazul de a m stagna la etap atins
i c este vital faptul ca zilnic s studiez prevederile legislative privitoare la Organizaiile de
Microfinanare din Republica Moldova i activitatea acestora.
n continuarea acestei zi am fost preocupant de studierea detaliat a Hotrrea Plenul
Curii Supreme de Justiie al Republicii Moldova cu privire la unele chestiuni referitoare la
aplicarea de ctre instanele judectoreti a legislaiei la soluionarea litigiilor legate de
contractele de mprumut, n urma creia am efectuat o analiz a actului normativ susmenionat,
prin intermediul creia am evideniat punctele forte asupra crora este obligatoriu de axat atenia.
03 mai 2014 i 04 mai 2014 ( smbta i duminica,5 zi i 6 zi)
Cele de a cinciai a asea zi de efectuare a stagiului de practic la O.M. Personal-Credit
SRL au coincis cu zilele de smbt i duminic, care sunt zile de odihn i n care interprinderea
susmenionat nu activeaz. Din acest considerent am fost preocupat cu cercetarea
desinestttoare la domiciliului a diferitor modele de contract de mprumut, faptul dat fiind
motivat de propria dorin de a m familializa, ct se poate de mult, cu instrumentul juridic de
baz ntrebuiat n activitatea interprinderii n cadrul creia mi-am desfurat stagiul de practic.
05 mai 2014 ( luni, 7 zi)
n a aptea zi, n premier, am ntocmit desinestttor, ns sub controlul i evidena
coordonatoruli de practic Pocatilov Pavel, un Contract de mprumut cu Nr.001. Prin intermediul
contractului de mprumut menionat recent a fost acordat cetianului XXX Grigori mprumutul
n mrime de 3000 lei MD. Ca elemnte de baz a acestui Contract de mprumut cu Nr.001 se pot
meniona urmtoarele:
mprumutul a fost eliberat cetianului XXX Grigori n baza buletinului su de
indentitate;
contractual de mprumut a fost ncheiat pe o periaod de 30 zile, cu posibilitatea de
prelungire a contractlui;
contractual de mprumut prevede o dobnd contractual n mrime de 0,7% din suma
mprumutat pentru fiecare zi de folosire a mprumutului;
pe lng condiiile contractuale generale, contractul de mprumut mai prevede i o clauza
penal, care const n aplicarea anumitor sanciuni fa de mprumutat, n cazul n care
23

acesta nu achit datoria i dobnda contractual n termenele i condiiile prevzute de


Contractul de mprumut cu Nr.001 .
06 mai 2014( mari, 8 zi)
n ziua a opta am fost preocupat cu studierea modelului de Pretenie privind ncasarea
datoriei contractuale, de care angajaii O.M. Personal-Credit SRL se folosesc pe parcursul
activitii statutare a interprinderii.
n urma analizei a actului juridic susmenionat i la solicitarea coordonatorului de
practic - mi-am expus anumite sugestivii cu privire la sporirea eficacitii a acestuia i la
nlturarea neajunsurilor i neclaritilor.
Astfel, propunerea mea a constat n urmtoarea: de a indica mai detaliat metoda de
calculare a dobnzii contractuale i a penalitilor pentru ntrziere; aceasta la rndul ei fiind cu
plcere acceptat de ctre Administratorul societii i imediat introdus n modelul Pretenie
privind ncasarea datoriei contractuale.
n consencin, mai trziu am ntocmit cteva Pretenie privind ncasarea datoriei
contractuale expediate ctre cetenii: XXX Petru, ZZZ Alexei i YYY Mariana, prin intermediul
crora am menionat:
Perioada de timp (numrul de zile) de care acestia s-au folosit de mprumut i perioada de
timp (numrul de zile) n care acetia se afl n ntrziere cu privire la rambursarea
mprumutului;
Suma mprumtului, suma de bani calculat sub form de dobnd contractual i suma de
bani calculat sub form de sanciuni pentru ntrziere, pe care acetia le datoreaz fa de
O.M. Personal-Credit SRL;
Termenul n care acetia trebuie s-i onoreze obligaiunele sale pecuniare i
consencinele neachitrii a datorii n termenele i condiiile prevzute de contractual de
mprumut i pretenia expediat.
07 mai 2014 ( miercuri, 9 zi)
n aceast zi am fost preocupant cu studierea detaliat a Legii Republicii Moldova
Nr.280-XV din 22.07.2004 cu privire la organizaiile de microfinanare i a Legii Republicii
Moldova Nr. 1216 din 03.12.1992 cu privire la taxa de stat.
Obiectivele de baz pe care trebuia s le ating n urma studierei legilor enumerate mai sus
a fost: de a evidenia care sunt punctele principale asupra crora este obligatoriu de axat atenia
i de care trebuie s in cont, n prim plan, angajaii O.M. Personal-Credit SRL n exercitarea

24

atribuiilor sale de serviciu, i s naintez careva obecii i propuneri care ar avea ca efect
sporirea productivitii interprindreii.
La fel, n aceast zi am participat la ntocmirea unui Acord Adiional la Contractul de
mprumut Nr.000 din 01.01.2000, ncehiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd calitatea de
mprumuttor, i ceteanul XXX Arcadie, avnd calitatea de mprumutat. Din prevederile
Acordului Adiional enunat mai sus sunt stabilete urmtoarele fapte:
ceteanul XXX Arcadie achitat o sum n mrime de 256 lei MD sub form de dobnd
contractual;
ceteanul XXX Arcadie achitat o sum n mrime de 1000 lei MD sub form de o parte
din mprumut;
ceteanul XXX Arcadie achitat o sum n mrime de 30 lei MD sub form de comision
pentru prelungire a contractului;
datoria restant la Contractul de mprumut Nr.999 este n sum de 3500 lei;
Contractul de mprumut Nr.999 din 01.01.2000 este prelungit cu 30 zile;
08 mai 2014 ( joi,10 zi)
Pe perioada celei de a zece zi de efectuare a practicii de stagiere n cadrul

O.M.

Personal-Credit SRL am avut ocazia de a asista la edina de judecat din cadrul Judectoriei
Botanica mun.Chiinu la cererea de chemare n judecat naintat de ctre O.M. PersonalCredit SRL ctre YYY Zinaida cu privire la ncasarea datorie contractuale, a taxei de stat i a
cheltuielilor pentru judecarea pricinii.
Este necesar de meninut faptul c cauza civil enunat n aliniatul prcecedent, la acel
moment, se afla n etapa de pregtire pentru dezbaterile judiciare, i c n cadrul acestei edin e
a fost stabilit faptul c prtul nu a recepionat citaia judiciare i c nu exist dovad citrii legale
a acestuia.
Astfel, innd cont de faptul expus recent, judectorul a pus la discuie posibilitatea
examinrii cauzei n lipsa prtului, la care Reprezentantul reclamantului a precizat c consider
c este imposibil examinarea cauzei n lipsa debitorului, deoarece n caz contrar v-or fi nclcate
drepturile procedurale a acestuia. n consencin, bazndu-se pe prevederile legale i spusele
Reprezentantul reclamantului, judectorul a dispus urmtoarele: nu este posibil examinarea
cauzei n lipsa prtului, se stabilete o dat noua a edinei judiciare, cu citarea repetat a
prtului.
09 mai 2014( vineri, 11 zi)
innd cont de faptul c ziua a unsprezecea a stagiului de practic efectuat n cadrul O.M.
Personal-Credit SRL a coincis cu una din zilele de srbtoare nelucrtoare, declarat prin
25

intermediul Codului Muncii a Republicii Moldova art.111 alin.(1) lit.g), i denumit Ziua
Victoriei i a comemorrii eroilor czui pentru independena Patriei, O.M. Personal-Credit
SRL nu a activat n acea zi.
10 mai 2014 i 11 mai 2014( smbta i duminica,12 zi i 13 zi)
Cele de a dousprezecea i a treisprezecea zi de efectuare a stagiului de practic la O.M.
Personal-Credit SRL au coincis cu zilele de smbt i duminic, care sunt zile de odihn i n
care interprinderea susmenionat la fel nu activeaz.
Din acest considerent, n aceste zile am fost preocupat cu studierea la domiciliul, ntr-un
mod mai detaliat i mai aprofundat a prevederilor Codului de Procedur Civil a Republicii
Moldova cu privire la procedura contencioas i procedura n ordonan, altfel numit
procedura simplificat.
Aceast aciune a fost datorat tendinei mele de a m aprofunda ct mai amplu n materia
dreptului procesual civil, de a nsui ct mai amnunit toate aspectele referitoare la acest subiect
i de a-mi mprospi cunotinele acumulate de la orele universitare.
12 mai 2014( luni, 14 zi)
n aceast zi am avut ocazia de a ntocmi un Acord Execuional la Contractul de
mprumut Nr.003 din 02.02.2000, ncehiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd calitatea de
mprumuttor, i ceteanul YYY Maxim, avnd calitatea de mprumutat. Din prevederile
Acordului Execuional enunat mai s-au stabilit urmtoarele circumstane:
ceteanul YYY Maxim achitat o sum n mrime de 540 lei MD sub form de dobnd
contractual;
ceteanul YYY Maxim achitat o sum n mrime de 4500 lei MD sub form de
mprumut;
ceteanul YYY Maxim achitat o sum n mrime de 70 lei MD sub form de penalitate
pentru ntrziere;
Contractul de mprumut Nr.003 din 02.02.200 0este executat n totalment.
La fel, n aceast zi am fost preocupat cu studierea unui model de Cerere de chemare n
judecat cu privire la ncasarea datoriei i a cheltuielilor pentru judecarea pricinii, de care juritiii
O.M. Personal-Credit SRL se folosesc pentru intentarea aciunii civile privind ncasarea din
contul debitorilor, pe cale judiciar, a datoriilor contractuale restante.
13 mai 2014 ( mari, 15 zi)
n a cincisprezecea zi de efectuare a practicii de stagiere n cadrul O.M. PersonalCredit SRL am participat, n echip cu coordonatorul de practic din cadrul interprinderii, la
26

edina de judecat din cadrul Judectoriei Ciocana mun.Chiinu la cererea de chemare n


judecat naintat de ctre O.M. Personal-Credit SRL ctre KKK Leonid cu privire la ncasarea
datorie contractuale, a taxei de stat i a cheltuielilor pentru judecarea pricinii.
Este necesar de meninut faptul c cauza civil enunat n aliniatul prcecedent, la acel
moment, se afla n etapa de pregtire pentru dezbaterile judiciare, i c n cadrul acestei edin e
a fost stabilit faptul c prtul nu a recepionat citaiile judiciare i c nu exist dovad citrii
legale a acestuia.
Astfel, innd cont de faptul expus recent, judectorul a pus la discuie posibilitatea
examinrii cauzei n lipsa prtului, la care Reprezentantul reclamantului a precizat c consider
c este imposibil examinarea cauzei n lipsa debitorului, deoarece n caz contrar v-or fi nclcate
drepturile procedurale a acestuia, i c innd cont de faptul c aceea era deja a doua edin
judiciar la care prtul nu a recepionat citaia, O.M. Personal-Credit SRL a solicitat de a fi
dispus citarea publica a prtului. n consencin, bazndu-se pe prevederile legale i spusele
Reprezentantul reclamantului, judectorul a dispus urmtoarele: nu este posibil examinarea
cauzei n lipsa prtului, se stabilete o dat noua a edinei judiciare, cu citarea public a
ceteanului KKK Leonid.
14 mai 2014( miercuri, 16 zi)
n ziua aceasta, am avut ocazia de a participa, mpreun cu un coleg din cadrul O.M.
Personal-Credit SRL, la etapa de negociere prealabil ncheierei unui contract de mprumut.
Am evideniat care sunt nuanele principale i punctele de baz la care trebuie de axat
atenia n momentul verificrii clientului companiei care a solicitat acordarea unui mprumut i
am efectuat toate msurile necesare pentru a proba solvabilitatea potenialului debitor.
n urma verificrii efectuat am ntocmitun Contract de mprumut cu Nr.007. Prin
intermediul contractului de mprumut menionat recent a fost acordat cetianului WWW
Artiom mprumutul n mrime de 1000 lei MD. Ca elemnte de baz a acestui Contract de
mprumut cu Nr.007 se pot meniona urmtoarele:
mprumutul a fost eliberat cetianului WWW Artiomn baza buletinului su de
indentitate;
contractual de mprumut a fost ncheiat pe o periaod de 30 zile, cu posibilitatea de
prelungire a contractlui;
contractual de mprumut prevede o dobnd contractual n mrime de 0,9% din suma
mprumutat pentru fiecare zi de folosire a mprumutului;
pe lng condiiile contractuale generale, contractul de mprumut mai prevede i o clauz
penal, care const n aplicarea anumitor sanciuni fa de mprumutat, n cazul n care

27

acesta nu achit datoria i dobnda contractual n termenele i condiiile prevzute de


Contractul de mprumut cu Nr.007;
recipisa scris personal de ctre mprumutat prin care a confirmat clauzele contractuale.
15 mai 2014( joi, 17 zi)
n aceast ziam fost preocupat cu ntocmirea Preteniilor privind ncasarea datoriei
contractuale, care au fost expediate ctre cetenii: KKK Eduard, ZZZ Tatiana, OOO Svetlana,
PPP Denis, VVV Irina i VVV Vladislav prin intermediul crora au fost menionate urmtoarele
prevederi:
Perioada de timp (numrul de zile) de care acestia s-au folosit de mprumut;
Perioada de timp (numrul de zile) n care acetia se afl n ntrziere cu privire la
rambursarea mprumutului;
Suma mprumtului, suma de bani calculat sub form de dobnd contractual i suma de
bani calculat sub form de sanciuni pentru ntrziere, pe care acetia le datoreaz fa
deO.M. Personal-Credit SRL;
Termenul n care acetia trebuie s-i onoreze obligaiunele sale pecuniare;
Consencinele neachitrii a datorii n termenele i condiiile prevzute de contract;
16 mai 2014 ( vineri, 18 zi)
n aceast zi, n urma nsrcinrii dat de ctre coordonatorul de practic Pocatilov Pavel,
am fost preocupat cu studierea prevederilor legale a Codului de Procedur Civil a Republicii
Moldova cu privirie la msurile de asigurare a aciunii, care sunt cuprinse n Capitolul XII a
codului susmenionat, art. 174 182, i cu dispoziiile legale a Hotrrea Plenului

Curii

Supreme de Justiie a Republicii Moldova nr.32 din 24.10.2003 cu privire la aplicarea de ctre
instanele judectoreti a legislaiei ce reglementeaz asigurarea aciunii la judecarea cauzelor
civile.
n urma analizei a actelor normative precizate mai sus am concluzionat urmtoarele:
studierea practicii judiciare a demonstrat c judectoriile din ar n general aplic corect
legislaia procesual i material la soluionarea cererilor prilor litigante de asigurare a aciunii.
Totodat s-a constatat c n cadrul judecrii cauzelor civile instanele judectoreti nu au o
poziie unitar n privina multor aspecte ale aplicrii dispoziiilor reglementate de art.174-182
Cod de Procedur Civil. Uneori se comit greeli care reduc eficiena asigurrii aciunii i, prin
urmare, n finalul procesului judiciar, hotrrea judectoreasc nu mai poate fi executat, anume
aceasta fiind motivul principal emiteri Hotrrii Explicative nr.32 PCSJ.
17 mai 2014 i 18 mai 2014( smbta i duminica,19zi i 20 zi)
28

Cele de a aptesprezecea i a optsprezecea zi de efectuare a stagiului de practic la O.M.


Personal-Credit SRL au coincis cu zilele de smbt i duminic, care sunt zile de odihn i n
care interprinderea susmenionat nu activeaz, din acest considerent n aceste zile am fost
preocupat cu studierea suplimentar, la domiciliul, a prevederilor legale cu privire la msurile de
asigurarea a aciunii civile.
19 mai 2014 ( luni, 21 zi)
n aceast zi, n lumina activitilor mele efectuate n zilele precedente, am fost preocupat
cu ntocmirea unei Cereri de asigurarea a aciunii la cauza civil cu privire la ncasarea datoriei
contractuale i cheltuielilor pentru judecare a pricinii. Astfel, am avut ocazia de a pregti Cerere
de asigurare a aciunii la cauza civil naint de ctre O.M. Personal-Credit SRL ctre TTT
Daniil privind ncasarea datoriei i cheltuielilor aferente judecrii cauzei.
Este necesar de menionat c: s-a depistat faptul apariiei necesitii de a nainta cererea
susmenionat graie activitilor de serviciu a angajailor societii comerciale n cadrul cruia
mi-am efectuat stagiul de practic. Anume n urma exercitrii atrubuiilor de serviciu, angajaii
organizaiei de microfinanare au stabilit c ceteanul TTT Daniil are ca intenie de a-i nstrina
bunurile sale personale asupra crora deine dreptul de proprietate, n acest mod creind teren
pentru a evita achitarea datoriei contractuale fa de

O.M. Personal-Credit SRL i a

cheltuielilor pentru judecarea pricinii pe calea executrii judiciare, n acest mod devenind
imposibil executarea Hotrrei Judetoreti cu privire la ncasarea sumei restante.
20 mai 2014 ( mari, 22 zi)
n aceast zi, am participat la etapa de negociere, prealabil ncheierei unui contract de
mprumut, cu cetenii KKK Marin i VVV Verginia.
n urma verificrii solvabilitii persoanelor care a solicitat acordarea mprumutului a fost
precizat c acetia corespund tuturor cerinelor companiei pentru a fi n calitate de mprumutat.
Astfel, ulterior am fost preocupat cu ntocmirea unui Contract de mprumut cu Nr.555. Prin
intermediul cruia a fost acordat cetenilor KKK Marin i VVV Verginia mprumutul n
mrime de 7000 lei MD. Ca elemnte de baz a acestui Contract de mprumut cu Nr.555 se pot
meniona urmtoarele:
mprumutul a fost eliberat cetianului cetenilor KKK Marin i VVV Verginia n baza
buletinelor de indentitate a mprumutailor;
contractual de mprumut a fost ncheiat pe o periaod de 30 zile, cu posibilitatea de
prelungire a contractlui;

29

contractual de mprumut prevede o dobnd contractual n mrime de 0,5% din suma


mprumutat pentru fiecare zi de folosire a mprumutului;
pe lng condiiile contractuale generale, contractul de mprumut mai prevede i o clauza
penal, care const n aplicarea anumitor sanciuni fa de mprumutat, n cazul n care
acesta nu achit datoria i dobnda contractual n termenele i condiiile prevzute de
Contractul de mprumut cu Nr.555:
recipisa scris personal de ctre mprumutat prin care a confirmat clauzele contractuale.
21 mai 2014 ( miercuri, 23 zi)
n aceast zi am avut ocazia de a ntocmi o cerere de chemare n judecat privind
ncasarea datoriei contractuale i a cheltuielilor de judecare a pricinii, n baza Contractului de
mprumut Nr.013 din 17 aprilie 2014 ncheiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd calitatea
de mprumuttor, i ceteanul HHH Irina, avnd calitatea de mprumutat, prin intermediul cruia
a fost acordat un mprumut n mrime de 5000 lei MD, pe o perioad de 30 zile, cu dobnda
contractual n mrime de 0,7% pentru fiecare zi de folosire a mprumutului.
n cererea de chemare n judecat au fost precizate toate cirmustanele de fapt i de drept
care sunt relevante la Contractul de mprumut Nr.013 din 17 aprilie 2014 ncheiat ntre O.M.
Personal-Credit SRLi HHH Irina, i a fost solicitat de a se dipune ncasarea pe cale judiciar a
datoriei contractuale, sanciunilor pentru ntrziere i cheltuielilor de judecare a pricinii.
22 mai 2014 ( joi, 24 zi)
n ziua a douzeci i patra de efectuare a practicii de stagiere n cadrul O.M. PersonalCredit SRL am participa, n echip cu coordonatorul de practic din cadrul interprinderii, la
edina de judecat din cadrul Judectoriei Buiucani mun.Chiinu la cererea de chemare n
judecat naintat de ctre O.M. Personal-Credit SRL ctre LLL Mihail cu privire la ncasarea
datorie contractuale, a taxei de stat i a cheltuielilor pentru judecarea pricinii.
Pe parcursul edinei de judecat a fost stabilit faptul c prtul LLL Mihail, cu toate c a
recepionat citaia judiciar, nu s-a prezentat n cadrul judectoriei pentru examinarea cauzei i
nici nu a depus nici o cerere cu privire la amnarea edinei. Astfel, pornind de la fapul enunat
mai sus i bazndu-se pe prevederile Codului de Procedur Civil a Republicii Moldova, a fost
dispus de ctre judector de a examina cauza n lipsa prtului. n acest mod, s-a stabilit c
Reprezentantul O.M. Personal-Credit SRL susine pe deplin aciunea, careva precizri i
adugri nu are i c solicit eliberarea unei Hotrri Judectoreti cu privire la ncasarea sumelor
solicitate. Ulterior, n cadrul aceeai edin de judecat, n urma examinrii cauzei i susinerilor
verbale, judectorul s-a retras n camera de deliberare i a emis o Hotrre Judectoreasc prin
care s-a dispus admiterea integral a aciunii i ncasarea din contul prtului LLL Mihail n
30

beneficiul reclamantului O.M. Personal-Credit SRL a sumelor solicitate i a cheltuielilor


privind judecarea pricinii.
23 mai 2014 ( vineri, 25 zi)
n aceast zi am participat la ntocmirea unui Acord Execuional la Contractul de
mprumut Nr.011 din 11.11.2001, ncehiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd calitatea de
mprumuttor, i ceteanul BBB Cristina, avnd calitatea de mprumutat. Din prevederile
Acordului Execuional enunat mai s-au stabilit urmtoarele circumstane:
ceteanul BBB Cristina achitat o sum n mrime de 700 lei MD sub form de dobnd
contractual;
ceteanul BBB Cristina achitat o sum n mrime de 5000 lei MD sub form de
mprumut;
ceteanul BBB Cristina achitat 150lei MD sub form de penalitate pentru ntrziere;
Contractul de mprumut Nr.011 din 11.11.2001este executat n totalment.
Ulterior, am participat la etapa de negociere prealabil ncheierei unui contract de mprumut,
n cadrul creia la solicitarea persoanei care a cerut acordarea mprumutului, am evideniat care
sunt nuanele principale i punctele de baz la care trebuie de axat atenia la momentul semnrii
contractului de mprumut, care sunt condiiile pe care trebuie s le ntruneasc persoana fizic
pentru a putea fi n calitate de client al interprinderii, i, n paralel, am efectuat toate msurile
necesare pentru a proba solvabilitatea potenialului debitor.
24 mai 2014 i 25 mai 2014 ( smbta i duminica,26 zi i 27 zi)
Aceste zile de efectuare a stagiului de practic la O.M. Personal-Credit SRL au coincis
cu zilele de smbt i duminic, care sunt zile de odihn i n care interprinderea susmenionat
nu activeaz, din acest considerent n aceste zile, conform nsrcinrii coordonatorului de
practic, am fost preocupat cu studierea suplimentar, la domiciliul, a prevederilor legale cu
privire la executarea Hotrrelor i Ordonanelor Judectoreti, pentru ca ulterior s naintez
careva propuneri ce v-or servi la perfecionarea procesului de executare silit a acestor acte
juridice.
26 mai 2014 ( luni, 28 zi)
Pe parcursul zilei a douzeci i opta de efectuare a stagiului de practic n cadrul
organizaiei de microfinanare am fost preocupat cu ntocmirea Preteniilor privind ncasarea
datoriei contractuale, care au fost expediate ctre cetenii: ZZZ Carolina, VVV Anatolie i
MMM Vladislav prin intermediul crora au fost menionate urmtoarele prevederi:
31

Perioada de timp (numrul de zile) de care acestia s-au folosit de mprumut i perioada de
timp (numrul de zile) n care acetia se afl n ntrziere cu privire la rambursarea
mprumutului;
Suma mprumtului, suma de bani calculat sub form de dobnd contractual i suma de
bani calculat sub form de sanciuni pentru ntrziere, pe care acetia le datoreaz fa de
O.M. Personal-Credit SRL;
Termenul n care acetia trebuie s-i onoreze obligaiunele sale pecuniare i
consencinele neachitrii a datorii n termenele i condiiile prevzute de contractual de
mprumut i pretenia expediat.
27 mai 2014 ( mari, 29 zi)
n aceast zi am avut ca sarcin de a ntocmi o cerere de chemare n judecat privind
ncasarea datoriei contractuale i a cheltuielilor de judecare a pricinii, n baza Contractului de
mprumut Nr.777 din 02 aprilie 2014 ncheiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd calitatea
de mprumuttor, i cetenii RRR Marin i RRR Angela, avnd calitatea de mprumutai solidari,
prin intermediul cruia a fost acordat un mprumut n mrime de 5000 lei MD, pe o perioad de
30 zile, cu dobnda contractual n mrime de 0,7% zilnic din suma mprumutului.
n cererea de chemare n judecat au fost precizate toate cirmustanele de fapt i de drept
care sunt relevante la Contractul de mprumut recent menionat, i a fost solicitat de a se dipune
ncasarea pe cale judiciar a datoriei contractuale, sanciunilor pentru ntrziere i cheltuielilor de
judecare a pricinii. n paralel am gtit i Cerere de asigurare a aciunii la litigiul dat.
28 mai 2014 ( miercuri, 30 zi)
n ziua a treizecea de efectuare a practicii de stagiere n cadrul O.M. Personal-Credit
SRL am participa, mpreun cu coordonatorul de practic din cadrul interprinderii, la edin a de
judecat din cadrul Judectoriei Botanica mun.Chiinu la cererea de chemare n judecat
naintat de ctre O.M. Personal-Credit SRL ctre OOO Ion cu privire la ncasarea datorie
contractuale, a taxei de stat i a cheltuielilor pentru judecarea pricinii.
Pe parcursul edinei de judecat s-a fost stabilit c la edin s-au prezentat ambele pri.
n cadrul examinrii cauzei prtul a recunoscut aciunea i a precizat c careva obiecii nu are
asupra cauzei. n consencin, n urma deliberrii, judectorul a emis o Hotrre Judectoreasc
prin intermediului creia a fost dispus admiterea integral a aciunii i ncasarea din contul
prtului OOO Ion n beneficiul reclamantului O.M. Personal-Credit SRL a datoriei
contractuale, penalitilor pentru ntrziere i a cheltuielilor privind judecarea pricinii.
29 mai 2014 ( joi, 31 zi)
32

n aceast zi am avut ocazia de a ntocmi un Acord Execuional la Contractul de Contract


de mprumut cu Nr.001 din 05 mai 2014, ncehiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd
calitatea de mprumuttor, i ceteanul XXX Grigori, avnd calitatea de mprumutat. Din
prevederile Acordului Execuional enunat mai s-au stabilit urmtoarele circumstane:
ceteanul XXX Grigori achitat o sum n mrime de 525 lei MD sub form de dobnd
contractual;
ceteanul XXX Grigori achitat o sum n mrime de 3000 lei MD sub form de
mprumut;
Contractul de mprumut Nr.001 din 05 mai 2014 este executat n totalment.
La fel, n aceast zi am participat la ntocmirea unui Acord Adiional la Contractul de
mprumut Nr.444 din 01.02.2003, ncehiat ntre O.M. Personal-Credit SRL, avnd calitatea de
mprumuttor, i ceteanul PPP Andrei, avnd calitatea de mprumutat. Din prevederile
Acordului Adiional enunat mai sus sunt stabilete urmtoarele fapte:
ceteanul PPP Andrei achitat o sum n mrime de 300 lei MD sub form de dobnd
contractual;
ceteanul XXX Arcadie achitat o sum n mrime de 25 lei MD sub form de comision
pentru prelungire a contractului;
datoria restant la Nr.444 din 01.02.2003este n sum de 2500 lei;
Contractul de mprumut Nr.444 din 01.02.2003este prelungit cu 30 zile, termenul scadent
fiind la data de 28 iunie 2014;
30 mai 2014 ( vineri, 32 zi)
Pe parcursul acestei zile de efectuare a stagiului de practic, am fost preocupat cu
ntocmirea Preteniilor privind ncasarea datoriei contractuale, care au fost expediate ctre
cetenii: HHH Gheorghe, JJJ Alexei, LLL Elena, MMM Constantin i MMM Olga prin
intermediul crora au fost menionate urmtoarele prevederi:
Perioada de timp (numrul de zile) de care mprumutaii s-au folosit de mprumut i
perioada de timp (numrul de zile) n care acetia se afl n ntrziere cu privire la
rambursarea mprumutului;
Suma mprumtului, suma de bani calculat sub form de dobnd contractual i suma de
bani calculat sub form de sanciuni pentru ntrziere, pe care acetia le datoreaz fa
deO.M. Personal-Credit SRL;
Termenul n care acetia trebuie s-i onoreze obligaiunele sale pecuniare i
consencinele neachitrii a datorii n termenele i condiiile prevzute de contractual de
mprumut i pretenia expediat.
Ulterior, n aceast zi am avut ca sarcin de a ntocmi o cerere de chemare n judecat
privind ncasarea datoriei contractuale i a cheltuielilor de judecare a pricinii, n baza
Contractului de mprumut Nr.555 din 07 aprilie 2014 ncheiat ntre O.M. Personal-Credit SRL,
33

avnd calitatea de mprumuttor, i ceteanul NNN Grigori, avnd calitatea de mprumutat, prin
intermediul cruia a fost acordat un mprumut n mrime de 6000 lei MD, pe o perioad de 30
zile, cu dobnda contractual n mrime de 0,5% pentru fiecare zi de folosire a mprumutului,
calculat din suma acordat stabilit n contractul de mprumut.
31 mai 2014 ( smbta,33 zi)
Ultima zi de efectuare a stagiului de practic n cadrul O.M. Personal-Credit SRL a
coincis cu ziua de smbt, care este o zi de odihn i n care interprinderea susmenionat nu
activeaz, din acest considerent n aceast zi am fost preocupat cu generalizarea cunotinilor i
aptitudinilor profesionale pe care le-am acumulat pe perioada de stagiere.
Am format anumite concluzii cu privire la raportul dintre deprindirile i capacitile
profesionale deja deinute VS punctele slabe i lacunele n formarea mea profesional, care n
mod categoric trebuiesc nlturate, n acest mod asigurndu-mi o cretere constant i accelerat
drept bun profesionist pe arena jurisprudenei autohtone.

CONCLUZIE
n urma elaborrii prezentului raport de practic sutem n faa posibilitii de a formula
anumite ncheieri cu privire la activitatea de microfinanare, precum i rolul i poziia
Organizaiilor de Microfinanare din republica Moldova. Este evident faptul c, de ceva timp,
reprezentanii mediului de afaceri autohton discut despre accesul tot mai limitat la mprumuturi
pe termen scurt. Acest aspect vizeaz, n special, firmele mici, cele nou-nfiinate i microntreprinderile, pentru care condiiile impuse de bncile comerciale la contractarea unui credit
sunt foarte greu de realizat. Din aceste motive, micii antreprenori pornesc n cutarea unei
variante mai flexibile i mai avantajoase, precum este microfinanarea.
E uor observabil faptul c instituiile de microfinanare sunt focusate pe persoane fizice
i ntreprinderile micro, mici i medii. Aceast specializare presupune o atenie deosebit fa de
acest tip de clieni i o eficien mai mare a organizaiilor de microfinanare. Difer i tehnicile
de analiz a mprumutului acordat i a clientului. Organizaiile de Microfinanare au o abordare
orientat ctre client, prin cunoaterea foarte bun a abilitilor i capacitilor sale manageriale
de a dezvolta o anumit afacere, sau de a garanta rambursarea n termen i n condiiile stabilite a
mprumutului.
34

Spre deosebire de bnci, Organizaiile de Microfinanare finaneaz i nceptorii, i


persoanele fizice care nu dispun de garanii reale referitoare la restituirea sumei mprumutate. n
plus, acestea au o reea mai aproape de clieni i in cont de plile lunare ale clientului i de
profilul sezonier de activitate al unora. Aceast abordare individual e pe placul clienilor
Organizaiilor de Microfinanare. Avantajele in de rapiditatea de procesare a dosarului,
accesibilitatea serviciilor prin reducerea numrului de acte i flexibilitatea graficului de
rambursare a mprumutului.
Chiar dac au trecut un termen relativ mic de la nfiinarea primei Organizaiile de
Microfinanare, piaa Republicii Moldova de microfinanare este suficient de dezvoltat. Sunt
mai multe companii bine stabilite pe acest segment, majoritatea lor oferind mprumuturi de
consum.
Dac s ne referim la impactul stagiului de practic din cadrul O.M. Personal-Credit
SRL asupra formrii mele profesionale, este rezonabil de menionat c aceastperioad de timpa
fost benefic din mai multe puncte de vedere pentru cariera mea de jurist. Astfel am avut o
contribuie foarte mare n formarea unei impresii despre cum se lucreaz n cadrul unei
interprinderi de microfinanare. Am reuit s m integrez n colectivul de munc din cadrul
organizaiei i am cutat s aflu ct mai multe informaii i s dobndesc diverse cuno tin e n
ceea ce privete domeniul de microfinanare. Efectund stagiul de practic am avut ocazia de a
rezolva problema de baz cu care se confrunt orice student i anume - lipsa experien ei, anume
din acest motiv am avut scopul de baz de a realiza obiectivele propuse de instituia de
nvmnt.
Pot spune c aceast perioad a stagiului de practic m-a facut s neleg mecanismul prin care
funcioneaz o instituiie de genul acesta i s-mi dau seama cconducerea i gestionarea unei
Organizaii de Microfinanareimplic foarte mult devotament i foarte mult munc.
Pe tot parcursul perioadei de practic am avut prilejul de o atrnare extrem de
respectuoas i binevoitoare din partea colectivului n cadrul cruia am activat i ntr-o deosebit
msur din partea ndrumtorului de practic. Mi s-a acordat n permanen ajutor i sfaturi n
momentul cnd ntlneam anumite dificulti, ceea ce a adus mult la sporirea interesului meu fa
de activitatea de lucrtor a unei societi comerciale.
n final pot s subliniez c n urma finierii stagiului de practic am rmas cu o impresie
foarte satisfctoare fa O.M. Personal-Credit SRL, i pot s menionez c consider acest
interval de timp foarte roditor i care cu siguran va lsa nite nuane albe pe viitoarea mea
ndeletnicire profesional.

35

BIBLIOGRAFIE
I Acte Normative
1.1 Constituia RM adoptat la 29.07.1994, Monitorul Oficial nr.1 din 12.08.1994
1.2 Codul civil - Legea nr.1107-XV din 06 iunie 2002, Monitorul Oficial nr. 82-86/661
1.3 Codul de procedur civil Legea nr. 225-XV din 30.05.2003, Monitorul Oficial nr. 111115/451 din 12.06.2003
1.4 Codul muncii Legea nr.154 XV din 28.03.2003, Monitorul Oficial 159-162/648 din
29.07.2003
1.5 Legea cu privire la cu privire la organizaiile de microfinanare Nr.280-XV din 22.07.2004,
Monitorul Oficial nr.138-146/737 din 13.08.2004
1.6 Legea privind societile cu rspundere limitat Nr.135 din 14.06.2007, Monitorul Oficial
Nr.127-130 din 17.08.2007
36

1.7 Legea cu privire la antreprenoriat i ntreprinderi Nr.845 din 03.01.1992, Monitorul Oficial
Nr.2 din 28.02.1994
1.8 Legea cu privire la protecia muncii Nr. 625 din 02.07.1991, Monitorul Oficial Nr.6 din
02.07.1991
1.9 Legea taxei de stat 1216 din 03.12.1992, Monitorul Oficial Nr. 53-55din 02.04.2004
1.10 Hotrrea Plenul Curii Supreme de Justiie al Republicii Moldova cu privire la unele
chestiuni referitoare la aplicarea de ctre instanele judectoreti a legislaiei la soluionarea
litigiilor legate de contractele de mprumut
1.11 Statutul Juridic al O.M. Persoanl-Credit SRL
1.12 Regulamentul Intern al O.M. Persoanl-Credit SRL
II Monografii
2.1 Dimitriu R, Drept Civil. Vol I, Editura Lumina Lex, Bucureti, 2000.
2.2 Donos E., Dreptul muncii editura A.S.E.M., Chiinu, 2005
2.3 Dragomir E, Palit R, Drept Civil. Sintezele pentru admitere ezamenului de admitere
idefinitivare n profesia de avocat, Editura Nomina Lex, Bucureti, 2009
2.4 GheorghiuA., Analiza economico-financiar la nivel microeconomic, editura ,,Economica,
Bucureti, 2004
2.5 Grigori C. Problemele sistemului creditar al Republicii Moldova la etapa actual //
Rusticum, nr.9 (13), 1999
2.6 Grigori C. Principiile managementului sistemului de credit, Universitatea Tehnic din
Moldova, Chiinu, , 2004
2.7 Reghini I, Diaconescu, Introducere n Drept Civil. Vol I, Editura Sfera, Cluj, 2004
2.8 Trofimov I, Zavatin V, Srbu S, Elechih E, Morrescu A, Zmeu V, Gorbaciov E, Prodan M,
urcan N, Cojocaru I, Clin I, Berlecciu L, Drept Civil. Introducerea n Drept Civil
2.9 Turian C, Drept Civil. Partea generala, Editura Fundatie Romnia de Mine, Bucureti, 2002
III.Siteografia
3.1 lex.justice.md
3.2 itmoldova.com
3.3 www.moldova.md
3.4 www.justice.gov.md
3.5 www.cnpf.md
3.6 www.scritube.com
3.7 ro.scribd.com
37

3.8 www.law-moldova.com
3.9 www.timpul.md
3.10 www.contabilsef.md

38