FINANCIAR BANCARE 2.1. Micromediul instituiei financiar bancare Fa de firmele din alte sectoare ale activitii umane, raporturile instituiei financiar bancare cu factorii de mediu sunt mult mai strnse, mai frecvente i, n consecin i efectele sunt mai puternice. Din acest motiv supravegherea mediului este o necesitate deoarece n cadrul acestuia apar i se manifest ameninri i oportuniti a cror cunoatere este obligatorie pentru buna desfurare a activitii. Abordarea de marketing impune gruparea componentelor micromediului 1
astfel : furnizori de disponibiliti bneti beneficiarii de disponibiliti bneti concureni furnizori de echipamente i prestatori de servicii nebancare furnizori de for de munc clieni 1. Furnizorii de disponibiliti bneti sunt formai n principal din: clieni bncile corespondente bncile creditoare i intermediarii financiari 2. Beneficiarii de disponibiliti bneti care intr n relaii de pia (vnzare cumprare) cu banca, achiziionnd unul dintre cele mai importante produse bancare creditul. Aceast categorie este format din: clieni bncile corespondente bnci debitoare i intermediari financiari 1
Valeric Olteanu Marketing financiar bancar, editura Ecomar, Bucureti, 2004, pag.61-65
Banca Central Partenerii unor operaiuni cu titluri n calitate de emiteni 3. Concurenii sunt acei ageni din cadrul pieei care ofer produse i servicii similare. Concurenii direci ofer aceleai produse, iar concurenii indireci ofer produse substituibile. 4. Furnizorii de echipamente i prestatorii de servicii nebancare asigur resursele materiale necesare desfurrii activitilor bancare. 5. Furnizorii forei de munc sunt reprezentai de unitile de nvmnt, oficiile forei de munc, firmele de recrutare i plasare a forei de munc, personalul concurenei care poate fi atras prin diverse mijloace. 6. Clienii sunt persoane fizice sau juridice.
2.2. Macromediul instituiei financiar bancare
Mediul economic este analizat din perspectiva unor indicatori precum: produsul intern brut, inflaia, rata dobnzii, nivelul omajului, structura veniturilor i a cheltuielilor consumatorilor etc. Mediul demografic. Modificarea distribuiei pe grupe de vrst la nivelul populaiei n multe ri europene, precum i creterea nivelului de instruire sau de informare al consumatorilor sunt factori care conduc la apariia de noi nevoi de servicii financiar bancare.
Mediul socio cultural. Schimbrile produse n stilurile de via ale
consumatorilor au ca efect o diminuare a reticenei consumatorilor fa de utilizarea anumitor produse financiar bancare de tipul asigurrilor sau creditelor. De asemenea, segmentele de consumatori receptive la inovaiile tehnologice lansate de bnci sunt tot mai largi, nelegnd facilitile oferite de o serie de servicii precum internet banking, selfbanking sau telephonebanking. Mediul tehnologic. Dezvoltarea de noi tehnologii a devenit, n domeniul financiar bancar, o surs de creare a unor importante avantaje competitive, oferind alternative strategice viabile n deciziile cu privire la designul produselor, proiectarea canalelor de distribuie, precum i n promovarea personalizat a produselor i imaginii corporative a bncii sau societii de asigurare. Mediul politico legislativ. Datorit importanei sectorului financiar bancar pentru dezvoltarea de ansamblu a economiei, reglementrile legislative vor juca ntotdeauna un rol decisiv n supravegherea, ptrunderea n sector i lansarea de noi produse financiare. Politica economic general a statului romn este susinut de Banca Naional a Romniei (BNR), al crei obiectiv fundamental este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Mediul natural. Legtura dintre instituiile financiar bancare i mediul ambiant este una destul de puternic, innd cont de operaiunile de creditare desfurate de bnci n raport cu o serie larg de clieni organizaionali, a cror activitate are n mod inevitabil impact asupra calitii mediului nconjurtor, de unde rezult c bncile au un rol important de jucat n procesul de mbuntire a standardelor cu privire la mediu. Conjunctura economic rezultat din aciunea concomitent a acestor factori este atent supravegheat de ctre Banca Central, care controleaz politica monetar prin intermediul unor prghii specifice: creditul, dobnda, nivelul rezervelor minime obligatorii, etc.
n aceste condiii, Banca Central se constituie ca unul dintre cei mai
importani factori de mediu cu rol de reglementare i supraveghere, fiindu-i conferite prin lege atribuii pe linia autorizrii bncilor, coninutului acestora i supravegherii bancare.
