NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

Robert T. Kiyosaky - Un IQ financiar mai bun

Cum s-i foloseti banii mai cu cap
Robert Toru Kiyosaki (n. 8 aprilie 1947) este un investitor, om de afaceri i autor
american de literatur motivaional. Kiyosaki este foarte cunoscut datorit seriei de cri
motivaionale Tat bogat, tat srac. A scris 18 cri care s-au vndut ntr-un total de 26 milioane
de exemplare. Dei la nceput a publicat pe cont propriu, ulterior, Warner Books, o divizie a
Hachette Book Group USA, a preluat publicarea crilor lui, n prezent acestea aprndu-i sub
editura Rich Dad. Trei dintre crile sale, Tat bogat, tat srac, Cadranul banilor i Ghidul
investitorului s-au aflat simultan n top 10 al celor mai bune cri vndute, clasament ntocmit de
Wall Street Journal, USA Today i New York Times. Copil bogat, copil iste a fost publicat n
2001, din dorina de a-i ajuta pe prini s-i familiarizeze copiii cu noiuni financiare.
A creat de asemenea jocul didactic "Cashflow", editat att n varianta clasic ct i
software. Jocul cunoate 3 versiuni i se adreseaz deopotriv prinilor i copiilor. A scos
numeroase casete audio i discuri din seria "Rich dad".
Dar el nu este doar scriitor, ci i un om de afaceri, orator motivaional i investitor
experimentat. De multiple ori a nceput o afacere i a ajuns cu ea la faliment. Robert Kiyosaki a
decis ns de fiecare dat s treac peste eecurile sale, ntr-un final reuind s pun pe picioare o
afacere de succes. Ulteror el a investit n domeniul imobiliarelor i alte domenii, declarndu-se
pensionat la vrsta de 47 de ani.
Spuneam c Robert Kiyosaki a activat n mai multe companii i n domenii diverse ale
economiei. Cunotinele acumulate din aceste asociaiuni i domenii i-au extins nelegerea n
ceea ce privete finanarea unor companii de succes, acest lucru transformndu-l astzi ntr-un
instrument eficient de promovare a sfaturilor pentru investitori i antreprenori.
Kiyosaki sprijin valoarea jocurilor n special a celor de tip monopoly ca fiind
instrumente de nvare a strategiilor fundamentale din domeniul antreprenorial. De asemenea
accentueaz importana competenei financiare prin valorificarea bunurilor pentru a obine
bunstare.
Prin crile i discursurile sale, Robert Kiyosaki sftuiete oamenii s devin antreprenori
i s caute oportuniti, iar nu slujbe. Conform filosofiei sale libertatea financiar poate fi
obinut doar ca i antreprenor, om de afaceri, investitor sau prin obinerea de venituri pasive. El
definete o afacere bun ca fiind cea care tie cum s vnd, s comercializeze i s se pun n
1

NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

valoare. A reuit s dezvolte un instrument teoretic, Cadranul Banilor, care explic ntr-un mod
simplu i uor de neles majoritatea modurilor prin care pot fi obinute venituri.
Robert Kiyosaki este un autor perseverent care a fcut fa criticilor primite i cu siguran este
un bun model de urmat dac te intereseaz libertatea financiar prin anteprenoriat.
n aceast carte, Kiyoski ne ofer uneltele fundamentale pentru a ne crete inteligena
financiar. El consider c nainte de a obine i pstra adevrata avere financiar, trebuie s
nelegem cum funcioneaz banii.
Exist cinci tipuri principale de IQ financiar. Acestea sunt:
IQ financiar nr. 1: Cum s faci mai muli bani. Acest lucru se msoar prin ct de mult
bani ctigai. Dac facei 100.000 dolari pe an, ai un IQ financiar mai mare dect cineva castiga
30.000 dolari pe an.
IQ financiar nr. 2: Cum s-i protejezi banii. Odat ce ai ctiga bani, trebuie s ii i
deinem. Protejarea baniilor, mai ales de taxe i impozite.
IQ financiar nr. 3: Cum s-i aloci banii. S fim capabili s trim bine i nc s investim,
indiferent ct de mult este necesar, la un nivel ridicat de inteligen financiar. Acest IQ financiar
este msurat prin ct de mult bani mai avem dup ce am cheltuit.
IQ financiar nr. 4: Cum s ai profit prin efectul de levier. Acest IQ financiar este msurat
prin randamentul investiiilor. Ct de bine faci excedent bugetar astfel nct s poi genera mai
muli bani?
IQ financiar nr. 5: Cum s fii mai informat n plan financiar. Informaiile financiare nu
nseamn doar cunoaterea conceptelor financiare de baz - nseamn, de asemenea, o cunoatere
aprofundat a investiiilor pe care le facem.
Cea mai mare parte a crii este dedicat explora aceste cinci aspecte ale inteligentei
financiar n detaliu.
El extinde explicaiile i asupra modului tot mai frecvent n care oamenii se concentreaz
asupra salariului. El ptrunde n politicele taxelor i a brokerajului, gsind banii necesari pentru a
tri n limita bugetului necesar stilului de via, i arat cum s echilibreze datoriile cu obinerea
banilor. n aceast carte nu vei gsi o schem pentru a te mbogi rapid, ci o strategie complet
care s te ajute s i creezi fundaia ce-i va servi pentru a avea un viitor financiar nsorit restul
vieii.

NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

Inteligena n plan financiar este o form de inteligen la care facem apel ca s ne

rezolvm problemele financiare specifice. IQ-ul financiar ne msoar sau ne cuantific
rezultatele.
IQ financiar nr. 1: Cum s faci mai muli bani
Muli oameni nu reuesc s dobndeasc bogie, Kiyosaki spune, pentru c ei vor banii
fr munca. Este de nvat faptul c pentru a face bani trebuie s continum s facem bani.
Pentru fiecare persoan, procesul va fi diferit. Fiecare dintre noi avem scopuri, vise i ambiii
diferite. Cel mai important lucru este de a gsi cea mai bun cale pentru noi de a face mai muli
bani, i apoi a construi obiectivele n jurul acesui lucru.
n scopul de a face bani, trebuie de asemenea s nvee pentru a controla emoiile.
Trebuie s nvei s amne satisfacie. Nu sacrifica viitorul tau financiar pentru civa dolari
astzi. Nu renuna. Plecarea poate prea greoaie uneori, dar dac suntem ncreztori, putem s
nvm s rezolvm problemele. Trebuie s inem ochii aini pe obiectivul nostru i s gsim o
modalitate de a ajunge la acesta.
Un alt motiv pentru care muli oameni eueaz de-a lungul procesului realizrii
scopurilor lor este c nu pot tri fr satisfacii imediate. Unii oameni nu pot tri fr satisfacii
imediate. Dar ntotdeauna exist un motiv: importana satisfaciei care se las ateptat.
Controlarea emoiilor puternice i amnarea satisfaciei imediate sunt eseniale n
dezvoltarea inteligenei n plan financiar. Adic, inteligena emoional este esenial pentru
dobndirea inteligenei n plan financiar. Rober Kiyosaki afirm faptul c este mai important ca
inteligena n plan academic sau profesional. De exemplu, muli oameni nu-i urmeaz visurile
din cauza fricii. Oamenii au tendina s renune cnd au primul eec i apoi dau vina pe ceilali
pentru nereuita lor, n loc s-i asume responsabilitatea.
Dup ce vom face bani, va trebui s folosim toate resursele inteligenei noastre n plan
financiar astfel nct s reuim s-i protejm.
IQ financiar nr. 2: Cum s-i protejezi banii
Dup ce am nceput s facem bani, trebuie s-i protejm de "prdtorii financiari".
Kiyosaki spune c exist apte dintre ei de care trebuie s ne ferim: birocrai, bancheri, brokeri,
ntreprinztori, mirese, iubite, cumnai i avocai.
Birocraii - Kiyosaki recunoate necesitatea de a plti impozite, dar el susine c e treaba
lui (legal) s plteasc ct mai puin posibil.
Bancheri - Bncile n mod constant ncearc s scoat bani sub form de taxe. Este
important s fim ateni i s ne protejm mpotriva acest lucru.
3

NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

Brokeri - Una dintre problemele provocate de faptul c nu ai prea muli bani este c
brokerii buni, brokerii care-i fac meseria bine, nu au timp de tine, de obicei. Ei sunt ocupai cu
clienii lor bogai.
ntreprinztorii - "Toate afacerile au ceva de a vinde", scrie Kiyosaki. Sarcina lor este de
a v da o parte din bani; a ta este s-i pstrai. Kiyosaki sugereaz c este bine s ne ntrebm
dac orice achizitie special ne va face mai bogai sau mai sraci.
Mirese i iubite - Bani joac un rol important n orice relaie. Trebuie s avem ncredere
partenerul nostru i trebuie s ajungem la un acord cu privire la finane.
Cumnaii - Punctul su este c, pentru a proteja bunurile de membrii familiei nu trebuie
s le mprtim cu ei. Kiyosaki se refer la faptul c moartea este ieirea definitiv din scena.
nainte s fie prea trziu, trebuie s apelm la un specialist n planificarea proprietilor.
Avocaii De aceea n aceast ultim categorie de hoi i includ pe aprtori sau avocai.
Exist avocai al cror singur scop n via este s te cheme n instan doar ca s-i ia banii.
Dei Kiyosaki prezint apte posibile capcane, el ofer mici sfaturi practice pentru a face
fa cu ele.
IQ financiar nr. 3: Cum s-i aloci banii
Exist dou moduri de a rezolva o criza buget: s reducem cheltuielile sau cretem
veniturile. Kiyosaki crede c pe termen lung, creterea venitului este o soluie mai bun.
Kiyosaki explic faptul c este important s ne gndim la un excedent bugetar de
cheltuieli fixe. Dac v decidei s salvai 10% din venitul dumneavoastra, atunci facei acest
zece la suta un element fix n bugetul dumneavoastr. Tratai-l la fel ca pe orice alt proiect de
lege. S ne pltim pe noi primii. Putei s spunei viitorul unei persoane uitandu-v la modul n
care i petrec timpul i banii", scrie Kiyosaki. "Timpul i banii sunt active foarte importante.
Trebuie cheltuit cu nelepciune. "
Kiyosaki constat c atunci cnd lucrurile devin dur, oamenii au tendina de a reduce,
mai degrab dect cheltui. Dar dac ei ar acorda prioritate pur i simplu cheltuielilor, acestea ar
putea mbunti situaia. Petrecei mai puin pe bere i covrigei, sigur, dar cheltui mai mult pe
educaie continu i de auto-promovare.
IQ-ul financiar nr. 3, cum s-i aloci banii, la fel ca IQ-ul financiar nr. 2, este msurat n
procente, mai precis n funcie de procentul din venit care merge n coloana activelor.

NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

IQ financiar nr. 4: Cum s ai profit prin efectul de levier.

Aceasta este cel mai lung i cel mai frustrant capitol al ntregii cri. Acesta reprezint
nucleul filosofiei financiare a lui Kiyosaki, dar nu este prezentat ntr-un mod care o face
relevant pentru oameni medii ca tine i ca mine.
Levierul a obine mai mult din mai puin. Ideea de a mprumuta bani pentru a crete
puterea propriului numerar. Kiyosaki spune, dac avem informaii financiare pentru s
controlm investiia. Dar dac nu suntem n controlul de investiii, atunci efectul de levier este
riscant. "Majoritatea oamenilor care sunt rnii de criza imobiliara sunt oameni care au fost de
numrate ori pe piaa imobiliar, i au meninut creterea valorii lor de origine a efectului de
levier", scrie el. Ei au mprumutat mpotriva valorii umflate lor de origine, dar nu a avut nici un
control asupra, dac piaa imobiliar a crescut sau a sczut. Aceasta este o lips de inteligen
financiar.
n schimb, Kiyosaki susine, ar trebui s-i foloseasc influena pentru a face investiii
cu risc sczut, investiii n care, n calitate de investitor, dein controlul. Acest lucru sun grozav,
dar el nu ofer nici exemple relevante. El discut despre achiziia sa recent de 300 de
apartamente, banca dndu-i 80% din necesarul de 17 milioane de dolari, ct valora investiia n
Tulsa, Oklahoma. "[Aceasta] este o investiie bun de a utiliza efectul de levier cu deoarece am
control asupra operaiunilor, precum i operaiunile de ... determina valoarea investiiei."
Ca s nruteasc situaia n care se afl din cauza cderii pieei, milioane de oameni
educai i muncitori cred c investiile sunt riscante i c faptul de a ob ine profituri mai mari
este tot una cu a-i asuma riscuri mai mari. Exist doar c iva oameni care tiu c secretul
efectului de levier este controlul investiiei, precum i c secretul acestui control este inteligen a
n plan financiar. Vestea bun este c, cu ct eti mai inteligent n plan financiar, cu att po i s
faci mai muli bani fr s ai nevoie de bani.
Dac IQ-ul financiar este msura numeric a inteligenei n plan financiar nseamn c
obinerea unui profit infinit este tot una cu faptul de a avea un IQ financiar care crete la infinit.
Transmite-le acest mesaj celor de la banc i planificatorului tu financiar data viitoare cnd i
vor spune c o dobnd de 5% la economii sau un profit de 10% la fondurile mutuale este un
profit mare.
IQ financiar nr. 5: Cum s fii mai informat n plan financiar.
n scopul de a mbunti informaiile financiare, este important s:
Lecia nr. 1: Fapte versus opinii. Unul dintre motivele pentru care exist att de muli oameni
care cred c investiiile sunt riscante este faptul c acetia nu tiu s fac diferena ntre fapte i
opinii. Verificai informaiile. Nu trebuie s avem ncredere n doar o surs de informare, ci s
solicitm confirmarea de la ali oameni.

NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

Lecia nr. 2: Situaii nechibzuite. O situaie nechibzuit este aceea n care o persoan folosete
informaiile cu valoare de opinii ca pe nite fapte. n rzboi poi s mori, dac faci asta. n afaceri
poi s dai faliment.
Lecia nr. 3: Aciuni riscante. Un investitor care-i asum riscuri face investiii bazate pe opinii.
Din nefericire, acest lucru i caracterizeaz pe cei mai muli investitori. Din moment ce
majoritatea investitorilor plaseaz bani pentru obinerea unui ctig de capital, decizia de a
investi se bazeaz pe opinii care in de viitor.
Lecia nr. 4: Controlul exercitat asupra activului. O informaie important pe care vreau
ntotdeauna s-o dein se refer la gradul de control pe care-l am asupra activului. n capitolul
anterior, IQ-ul financiar nr. 4: Cum s ai profit prin efectul de levier, Kiyosaki a spus c este
important s deinem mai nti controlul asupra investiiei i abia apoi s folosim efectul de
levier. Dac nu deinem controlul asupra investiiei, nu putem avea un efect de levier prea mare.
Lecia nr. 5: Ce sunt regulile? Regulile i legile sunt nite tipuri de informaii foarte importante.
Exist muli oameni care au probleme pentru simplul fapt c, efectiv, nu cunosc, ignor sau
ncalc regulile.
Lecia nr. 6: Tendinele pieei. O tendin investiional apare atunci cnd un investitor adun
informaii pe baza unui set de fapte, dup care-i formeaz o opinie. Tendinele sunt fapte
istorice. Investitorii inteligeni pot folosi tendinele pentru a lua decizii n cunotin
de cauz. Totui, tendinele sunt surse importante de informaii financiare.

Integritatea n plan financiar

Dei o imagine de ansamblu a celor cinci IQ-uri financiare face cea mai mare parte a
acestor 200 pagin de carte, de fapt ultimele 50 de pagini sunt cele care dein cea mai mare
valoare. n acest capitol Kiyosaki discut integritatea banilor i explic cum putem s dezvoltm
geniul financiar.
El ofer recomandri interesante, cum ar fi importana producerii situaiilor financiare
personale. El scrie despre introducerea unei aciuni financiare n conformitate cu convingerile
tale. Kiyosaki scrie despre psihologia banilor, acordnd o atenie deosebit n ceea ce privete
teama de eec. El scrie despre puterea mediilor financiare. Dac dorii s devenii mai bogai i
cu mai mult succes, spune el, trebuie s v gsii un mediu care v permite s cretei i s v
dezvoltai.
Cartea umple o ni despre care puini au fost scris. E motivaional, ofer o perspectiv
care lipsete adesea n discuie finanelor personale. mi place, de asemenea, c scrisul lui m
motiveaz mereu la aciune, mpingndu-m s urmreasc obiectivele mele.
Dac vrei s fii mai sntos, mai inteligent, mai bogat, mai fericit, acord o atenie mai
mare feedbackurilor pe care le primeti. Acestea cuprind cele mai importante informa ii din
6

NEAGU I ELENA ANDREEA

Grupa 144
Seria B

lume. Fie c-i place feedbackul pe care-l primeti, fie c nu, vei avea succes numai dac ai
curajul s-l receptezi i s nvei din el.