ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

FACULTATEA DE RELAII ECONOMICE INTERNAIONALE

ASIGURAREA MRFII PE PARCURSUL TRANSPORTULUI

AUTO
STUDIU DE CAZ OMNIASIG

Profesor Coordonator
Prof. Univ. Dr. Gheorghe HURDUZEU
Absolvent
Ctlina Anca PETRACHI

BUCURETI
2012
CUPRINS

Introducere
Capitolul I

Rolul i Funciile Asigurrii n Economia de

Pia...............1
I.1 Ce este asigurarea i ce i propune?..........................................................1
I.2 Noiuni de baz n asigurri........................................................................2
I.3 Clasificarea asigurrilor..............................................................................3
I.4Reasigurarea..................................................................................................6

Capitolul II : Contractul de asigurare........................................................9

II.1. Definiia i caracterele juridice ale contractului de asigurare..............9
II.2. ncheierea i derularea contractului de asigurare..................................9
II.3. Forma contractului de asigurare...........................................................10

Capitolul III : Asigurarea mrfii pe parcursul transportului rutier.........12

III.1. Caracteristici generale...........................................................................12

III.2. Condiiile de asigurare a mrfurilor pe parcursul transportului

rutier..........................................................................................13
III.2.1. riscul n asigurarea de transport terestru.........................................16
III.2.2.suma asigurat.....................................................................................17
III.2.3. calculul i plata despgubirii.............................................................18

III.3. Studiu de caz Omniasig...............................................................20

Concluzie
Bibliografie

INTRODUCERE

Creterea utilizrii operaiunilor de asigurri se explic att prin eficiena lor ct i prin
necesitatea acestora.
Operaiunile de asigurri s-a impus pe piaa romneasc dup anul 1990.
n rile dezvoltate, asigurrile au devenit o important ramur a economiei naionale,
pentru ca prin valoarea adugat create, societile de asigurare particip la sporirea
produsului intern brut, ofer locuri de munc, participa la oferta de capital de mprumut pe
piaa financiar. De asemenea, prin sumele acordate asigurailor contribuie la refacerea
bunurilor distruse sau avariate.
n prezenta lucrare am ncercat s surprind unele aspecte ale evoluiei pieei de
asigurare n general i n mod particular a asigurarii de bunuri si auto (Cargo CMR). n acest
scop am utilizat informaii din diverse studii i de la persoane cu experien n acest domeniu.
Partea teoretic clarific aspecte privind conceptul de asigurri, tipuri de asigurri,
mod de derulare a operaiunilor, importana economic a asigurrilor ca forma de finanare i
rolurile asigurrilor.
Partea de teorie constituie suportul pe care se sedimenteaz partea practic. Pentru a
clarifica situia asigurrilor n ara noastr am utilizat tematic , date, statistici i previziuni ale
experilor n domeniu.
Pentru a exemplifica am fcut un studiu de caz al unei societi de asigurri, mai exact
S.C OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP S.A

Capitolul I : Rolul i Funciile Asigurrii n Economia de

Pia
I.1. Ce este asigurarea i ce i propune?
3

Asigurarea este o activitate economico-social care const n protecia persoanelor

fizice i juridice n calitate de asigurai mpotriva diverselor riscuri i este realizat de ctre
societi specializate, n calitate de asigurtori.1
Totodat asigurarea reprezint o operaiune economico-financiar prin care partea
denumit asigurtor despgubete, n cazul producerii unui eveniment nefast, partea denumit
asigurat, printr-o sum de bani (indemnizaia de asigurare sau suma asigurat).
Asiguratorul este persoana juridic constituit conform legii care are ca obiect unic de
activitate ncheierea de contracte de asigurare. Acesta n schimbul ncasrii primelor de
asigurare se obliga la plata daunelor cauzate de riscurile asigurate.
Asiguratul este

persoana fizic sau juridic care prin efectul legii sau liber

consimmnt ncheie contractele de asigurare, conform condiiilor impuse de asigurator.

Subiectele asigurrii sunt factorii implicai direct sau indirect n ncheierea poli elor de
asigurare. Acetia sunt: asiguratorul, asiguratul, contractantul, beneficiarul.
Asiguararea are la baz principiul mutualitii, potrivit cruia fiecare asigurat
contribuie cu o sum (prim de asigurare) relativ modest la crearea fondului de asigurare din
care sunt acoperite daunele suferite
Principiul mutualitii este aplicabil, la rndul su, se bazeaz pe aciunea legii
numerelor mari (care este o lege statistic avnd urmtorul enun: cu ct este mai mare
numrul expunerilor la risc, cu att probalitatea daunelor produse se va apropia de valoarea
probabilitii daunelor estimate).
Esena economic a asigurrii o reprezint acoperirea daunelor dintr-un fond central,
creat din colectarea primelor de asigurare colectat pltite de ctre asigurai. Destinaia acestui
fond este urmtoarea:

plata daunelor;
crearea unui fond de rezerv (din care se vor achita daunele mari;)
acoperirea cheltuielilor administrative ale societii;

Esena asigurrii o reprezint:

existena comunitii de risc;

mutualitatea n suportarea pagubelor;
mprirea, respectiv dispersia riscului;

Autoasigurarea este o metod de creare autonom, descentralizat i independent a

unor fonduri de rezerv de ctre persoanele fizice i juridice. Ca metod este foarte des
1 Constantinescu D.A., Dobrin M. Introducere n asigurri, Editura Tehnic,
Bucureti, 1998
4

utilizat, deoarece nu poate fi eficient dect n cazul n care capacitatea financiar a firmei
este foarte mare, iar fregvena riscurilor este foarte redus.
Asigurarea propriu zis- este diferit de autoasigurare, deoarece presupune existena
comunitii de risc i mutualitatea n compensarea, daunelor, a prejudiciilor i rspunderii fa
de terele persoane care au suferit prejudicii.
n sfera asigurrilor directe mai intr i Coasigurarea - care acoper situaiile n care,
dat fiind valoarea bunurilor asigurabile precum i numrul lor, riscurile vizate fiind greu de
sumat de ctre o singur societate de asigurri, asigurtorul ncheie contractul de asigurare cu
mai multe sicieti, care particip la acoperire fiecare n cot-parte, pentru aceiai perioad.
Un aspect esenial n viaa i evoluia omului, nca din cele mai vechi timpuri l-a
constituit grija fa de viitor, teama combinat cu precauie i inelepciunea cu sigurana unui
lucru mplinit. Asigurarea exprim n principal o protecie financiara pentru pierderile suferite
de oameni sau companii datorate unor diverse riscuri.
Asigurarea este o garanie, o punere n siguran, o ncredin are, o promisiune ferm, o
msur de prevedere ce se ia de cei interesai pentru conservarea bunurilor pe care le posed.
Evolutia asigurrilor este puternic legat de dezvoltarea economiei de pia.

I.2. Noiuni de baz n asigurri

n materie de asigurri ca domeniu distinct de activitate, se folosesc o serie de noiuni
specifice a caror cunoatere are deosebit importan.
Suma asigurat: este definit ca partea din valoarea asigurat pentru care asiguratorul
i asum rspunderea n cazul producerii fenomenului.
Conform altor definiii: suma asigurat este suma maxim n limita creia
asiguratorul este obligat s plteasc indemnizaia de asigurare la ivirea cazului asigurat.2
Prima de asigurare: reprezint suma de bani sau remuneraia pe care asiguratul o
pltete asiguratorului pentru asumarea riscului.
n cazul asigurrilor mutuale suma pltit de asigurat se numeste cotizaie.
Prima platit de asigurat numit prima bruta, sau tarifar, se compune din dou
elemente:
a) prima neta, care st la baza constituirii fondului de asigurare din care urmeaz s se
plteasc indemnizaiile de asigurare;
b) prima adaos care servete pentru:
2 Constantinescu D.A., Dobrin M. Introducere n asigurri, Editura Tehnic,
Bucureti, 1998
5

acoperirea cheltuielilor de funcionare ale societilor de asigurri;

finanarea msurilor de prevenire a riscului;
atingerea scopului asiguratorului: obinerea de profit.

Paguba: reprezint prejudiciul suferit de asigurat n urma producerii riscului asigurat.

Prin asigurare se acoper numai prejudiciul efectiv, nu i beneficiul nerealizat.
Termenul de paguba sau daun este aplicabil asigurrilor de daune.
Paguba poate fi mai mic sau cel mult egal cu valoarea real a bunului.
Indemnizaia de asigurare: reprezint suma de bani pe care asiguratorul o plte te
asiguratului sau beneficiarului asigurrii la survenirea asigurat.
Indemnizaia de asigurare semnific dup caz:

despgubirea - n cazul asigurrilor de daune;

suma asigurat - n cazul asigurrilor de persoane.

Despgubirea: reprezint suma de bani care asiguratorul o datoreaz asiguratului n

vederea compensrii pagubei produse de riscul asigurat.
Sisteme de acoperire a pagubei:

sistemul acoperirii promoionale;

sistemul primului risc: despgubirea acoper fr a depi mrimea sumei
asigurate. Acest sistem protejeaz mai bine pe asigurai;
Producerea riscului asigurat poate genera:
-o pagub total: n acest caz nu prezint relevant folosirea sistemului
acoperiri proporionale sau a sistemului primului risc;
-o pagub parial.

sistemul rspunderii limitate: partea din paguba cade n sarcina asiguratului

poart denumirea de fransiz.

I.3. Clasificarea Asigurrilor:

Aa cum se observ asigurrile reprezint un mecanism complex de finanare a
riscului aflat la dispoziia persoanelor i agenilor economici.
Prin urmare este necesar clasificarea acestora n funcie de mai multe criterii.
Dup tipul i natura riscurilor asigurate, distingem dou categorii principale i anume:

asigurri de via;
asigurri non-via (generale).

n cazul asigurrilor de via care se asigur este decesul. Dat fiind ca acest eveniment
este cert, s-ar putea invoca faptul c decesul nu se poate ncadra n conceptul de risc.

Elementul de incertitudine se refera la momentul producerii riscului i nu la riscul nsui.

Scopul fiind protecia financiar a familiei sau dependenilor.3
La asigurrile non-via se asigur alte riscuri, cu excepia riscului de deces n
acoperirea pricipal. Pe perioada contractual evenimentul asigurat se poate produce sau nu.
Este vorba despre riscurile pure care au gradul de incertitudine pentru a putea fi asigurate.
Scopul este compensarea pierderilor materiale sau financiare generate de producerea
evenimentului asigurat, respectiv meninerea situaiei patrimoniale i financiare a asiguratului.
Din punct de vedere al obiectul asigurrii avem:

asigurri de persoane;
asigurri de bunuri;
asigurri de raspundere civil;
asigurri de interes financiar.

Asigurrile de persoane: acestea asigur via i se refera la acoperirea riscurilor care

afecteaz starea fizic a oamenilor: supravieuire, deces, invaliditate temporar i invaliditate
permanent, accidente existnd astfel asigurri de via i asigurri de accidente.
Asigurrile de bunuri sunt oferite de societile de asigurare pentru a acoperi riscurile
referitoare la bunuri personale, toate categoriile de active, animale i culturi agricole.
Asigurrile de raspundere civil: au ca obiect o valoare patrimonial, egal cu
despgubirea pe care ar urma s o plteasc asiguratul unor teri prejudiciai. Acoper riscurile
referitoare la rspunderea civila legal, profesional a persoanelor fizice i juridice pentru
eventualele daune produse terilor. Exist o gam larg de astfel de asigurri.
Asigurrile de interes financiar: prin aceast form de asigurare se ob ine protec ia
pentru asigurarea de pierdere a profitului, asigurarea de credite, asigurarea pentru riscul de
neplat, asigurarea de fidelitate i altele.
Din punct de vedere al caracterului obligativitii avem:

asigurri obligatorii;
asigurri facultative.

Asigurrile obligatorii sunt caracterizate prin faptul ca sunt reglementate prin lege.
Caracterul obligatoriu deriva fie datorit frecvenei ridicate de apariie a riscurilor asigurate,
dar i severitii unor daune cu frecven scazut.
n Romnia la ora actual cea mai cunoscut form de asigurare obligatorie este
asigurarea de raspundere civil auto. Pn nainte de 1991 mai exista caracterul de
3 Ciurel, Violeta - Asigurari si reasigurari : abordari teoretice si practici internationale, All
Beck, 2000

obligativitate i asupra cldirilor, a cltorilor C.F.R. (costul asigurrii era inclus n pre ul
biletului de tren), a animalelor i culturilor agricole.4
La ora actual se pune din nou n discuie instituirea obligativitii n asigurarea
cladirilor (teama executivului de un cutremur devastator asemntor celui din anul 1977,
precum i de alte catastrofe naturale. Aceasta i deoarece fondurile aflate la dispozitie sunt
limitate i prevd i alte destinaii).
n schimb n rile dezvoltate ale lumii (S.U.A, Japonia, statele U.E.) exist mai multe
asigurri obligatorii - auto, pentru cladiri etc.
Asigurrile obligatorii prezint o caracteristic foarte important. Datorita caracterului
naional se nregistreaz o dispersie foarte mare a riscurilor, precum i n cazul apari iei
daunelor acestea sunt compensate eficient.
Tot ca o form de asigurare obligatorie poate fi perceput i asigurarea bunurilor
achiziionate prin leasing sau rate, sau asigurarea imobilelor cu care se gireaz n favoarea
bncilor n momentul contractrii de credite.
Asigurrile facultative: se caracterizeaz prin faptul c ncheierea asigurrii se
realizeaz prin liberul consimmnt al asiguratului i prin existena unei polie de asigurare
care sa-i acopere riscurile dorite.
Datorit faptului c dispersia riscului este mult mai mic dect n cazul asigurrilor
obligatorii i primele de asigurare au un nivel mai ridicat.Din punct de vedere al cadrului
teritorial n care opereaz asigurrile se clasific n:

asigurri naionale;
asigurri internaionale.

Asigurrile naionale reprezint acea categorie de asigurri care se desfoar doar

ntre graniele unei tri.
Asigurrile internaionale au n considerare faptul c legatura dintre asigurator i
dauna produs de propriul asigurat are loc n afara granielor trii asiguratorului (daune
produse la asigurarea de Carte Verde, asigurrile medicale de clatorie, rspunderea
cruului pentru marfa transportat, asigurri aviatice i maritime etc, inclusiv reasigurrile).
Din punct de vedere al naturii i tipului raportrii care au loc ntre asigurat i asigurator exist:

asigurare direct;
asigurare indirect.

Asigurarea direct este ncheiat n mod direct ntre asigurator i asigurat.

4 Ciurel, Violeta - Asigurari si reasigurari : abordari teoretice si practici
internationale, All Beck, 2000
8

Asigurarea indirect se ncheie prin intermediari ageni de asigurri care reprezint

interesele asiguratorului i brokerii care reprezint att interesele asiguratului ct i ale
asiguratorului.

I.4. Reasigurarea
Grupul vnztorilor de asigurri i reasigurri cuprinde companiile de asigurare,
respectiv reasigurare care accepta riscuri n asigurare/reasigurare n schimbul primelor de
asigurare/reasigurare, devenind asiguratori/reasiguratori.
Tipurile de companii pe care le ntlnim pe pia n calitate de asiguratori i
reasiguratori sunt: companii de asigurri, companii captive de asigurri i reasigurri, asociaii
mutuale, companii de reasigurri, sindicate Lloyds , pool-uri de subscriitori.
Companiile de asigurri sunt principalii ofertani de asigurri i cumparatori de
reasigurri pe pieele internaionale ale asigurrilor i reasigurrilor.
Corporaiile de stat de asigurri i reasigurri au o activitate specific n fiecare ar.
Chiar dac sistemul de asigurare sau reasigurare nu este monopol de stat, pot exista totu i
diferite reglementri referitoare la anumite obligaii ale companiilor privind asigurrile i
reasigurrile.
Reasiguratorii apar n principal n calitate de vnztori, de ofertan i ai tranzac iilor de
reasigurare. Totui atunci cnd efectueaz afaceri de retrocedare a unei pri din tranzacia
iniial de reasigurare, ei apar n calitate de cumprtori de reasigurare, avnd la baz,
evident, aceleai motive pe care le are i asiguratorul direct cnd solicit reasigurarea.5
Reasiguratorul, n calitate de cumprtor de reasigurare, caut protecie, de obicei, sub
forma reasigurrii neproporionale, dar o practic frecvent ntlnit pe pia reasigurrilor
internaionale este i cea a reciprocitii.
Companiile profesionale de reasigurri sunt societi specializate de reasigurri i
reprezint categoria principal de reasiguratori prezeni pe piaa internaional.
Companiile de stat de reasigurare apar n postura de cumpratori de reasigurri n
cazul retrocedrii unei pri din riscurile preluate. Activitatea lor urmeaz practicile de
reasigurare i retrocesiune ale companiilor private de reasigurare, cu unele restricii impuse de
legislaia rii de origine.
Companiile captive de asigurri i reasigurri constituie o categorie aparte a
asiguratorilor i n acelai timp a reasiguratorilor. Dicionarul Webster le definete astfel:
5 Ciurel, Violeta - Asigurari si reasigurari : abordari teoretice si practici
internationale, All Beck, 2000
9

companie deinut sau controlat de o alta intreprindere al carei obiect de activitate este, n
primul rand, acoperirea necesarului de asigurri i n al doilea rnd, efectuarea de operaiuni
pe pia.
Companiile captive au configuraii i dimensiuni diferite. Unele sunt organizate sub
forma asociailor mutuale, altele sub forma societilor pe aciuni. O companie captiv
ndeplinete toate funciile unei companii de asigurri tradiionale, dar n practic unele dintre
acestea sunt transferate unor experi sau consilieri externi.
ntlnim pe pia doua categorii mari de companii captive i anume:

Companii captive private: asigur numai riscurile proprietarului i acestea sunt:

a)
Exclusive: cnd asigur numai riscurile singurei societi de care

aparin;
b)

De interes comun: n situaia n care aparin i asigur sau reasigura mai

multe societi
Companii captive mixte: efectueaz asigurri i pentru tere pri:
a) Companii Onshore: sunt societi de drept din ar gazda
ce i desfoar activitatea n acea ar i sunt supuse
regimului fiscal local;
b) Companiile Offshore: sunt societi de drept strine ce i
desfoar activitatea n alte ri, n conformitate cu
legislaia din ara gazda.
Sindicatele Lloyds nu reprezint o societate de asigurri ci se comport ca o pia .
Toate asigurrile sunt subscrise n numele sau de ctre anumii membri, fiind garantate cu
ntreaga avere personal a acestora. Iniial, aceast pia a fost destinat asigurrilor maritime,
dar spre sfritul secolului al XIX-lea a nceput i subscrierea riscurilor nemaritime. Pia a
reasigurrilor reprezint o mare parte a pieei Lloyds existnd un sindicat specializat n astfel
de tranzacii (Syndicate Reinsurance).Activitatea pieei Lloyds rmne un etalon pentru toate
pieele de asigurri i reasigurri, prin continua perfecionare a reasigurrii pe care a inventato, excedent de daun,dar i prin publicaiile periodice care ofer informaii precise i la zi n
cele mai diverse domenii de interes pentru celelalte piee de asigurri i reasigurri.6
Bursele de asigurri sunt bursele ce apar ca adevarate piee. Fiecare asigurare sau
reasigurare achiziionat la burs este subscris de catre membrii acetia putnd fi indivizi,
asociaii,corporaii.
6 Ciurel, Violeta - Asigurari si reasigurari : abordari teoretice si practici
internationale, All Beck, 2000
10

Pool-urile i asociaiile sunt constituite din civa asiguratori independeni, care

coopereaza pentru a acoperi mpreun riscuri pe care membrii nu sunt dispui s le acopere
singuri.
Pool-urile pot funciona ca sindicat sau prin intermediul reasigurrii. Cnd
funcioneaz ca sindicat, el poate emite o poli mixt, care include toti membrii pool-ului i
specific partea din asigurare pentru care este responsabil fiecare membru astfel asiguratul are
o relaie contractual cu fiecare membru al pool-ului. Cnd funcioneaz pe baza reasigurrii,
un membru al pool-ului emite polia, iar ceilali membri reasigur o anumit parte din riscul
asigurat astfel asiguratul are o relaie contractual numai cu societatea care a emis polia.

11

Capitolul II : Contractul de asigurare

II.1. Definiia i caracterele juridice ale contractului de asigurare
Codul civil romn, n art.942, definete contractual ca fiind acordul ntre dou sau
mai multe persoane spre a constitui sau a stinge ntre dnii un raport juridic.
Contractul de asigurare este un contract cu caracter civil. El este strict bilateral i de
regula nu se poate ncheia cu titlu gratuit.
Contractul de asigurare este actul juridic prin care asiguratul se oblig s plteasc o
prim asiguratorului care preia asupra sa riscul producerii unui anumit eveniment, oblignduse ca, la producerea acestuia, s plteasc asiguratului sau unei tere personae o indemniza ie
de asigurare n limitele convenite.
Caracterele juridice ale contractului de asigurare:
a)

Este un contract personal: prin contractual de asigurare se asigur

persoana i nu proprietatea;
b)
Caracterul consensual: const n faptul c se formeaz solo consensu;
c)
Contractul are un character sinalagmatic ntrucat prile se oblig una
fa de alta. Asiguratul se oblig s plteasc prima, iar asiguratorul, s ofere
protective;
d)
e)

Contractul de asigurare este unic pentru ntreaga sa durata;

Executarea succesiva, este o alta caracteristic a contractului, deoarece

executarea nu are loc dintr-o data, printr-o singur prestaie;

f)
Caracterul Oneros al contractului de asigurare deoarece fiecare parte
are n vedere obinerea unui anumit avantaj;
g)
Caracterul aleatoriu: efectele sale depind de un eveniment viitor i
incert care pot duce la obinerea de catig sau pierdere pentru oricare dintre pri;
h)
Contractul de asigurare este un contract de adeziune: clauzele stabilite
de una din pri, cealalt parte acceptnd ca atare sau nu.

12

II.2. ncheierea i derularea contractului de asigurare

Orice contract de asigurare are la baz anumite principii care pot fi tratate drept
condiii pentru ncheierea i derularea sa, i anume: interesul asigurabil, maxima bun
credin, causa proxima, despagubirea, subrogarea si contribuia.
Interesul Asigurabil: reprezint condiia de baza a oricarui contract de asigurare.
Asiguratul sau contractual de asigurri trebuie s aib o relaie particular n legtur cu
obiectul asigurat, acesta fiind proprietatea, viaa sau raspunderea pe care se doresc asigurate.
Obiectivul Asigurrii: poate fi reprezentat de orice form de proprietate sau eveniment
ce poate duce la o pierdere a unui drept legal sau la crearea unei obliga ii fa de un ter . n
Contractul de asigurare, asigur interesul comercial, patrimonial, patrimonial al asiguratului
fa de obiectul asigurrii.
Obiectul contractului de asigurare este de fapt numele dat interesului financiar pe care
o persoan l are n legtur ci obiectul asigurrii.
Interesul asigurabil este definit ca fiind dreptul legal de a asigura ceea ce rezult dintro relaie financiar, acceptat de lege, ntre asigurat i obiectul asigurrii. Marinae Insurance
Act(1906) n Sectiunea 6, prevede ca asiguratul trebuie sa fie interesat n obiectul asigurrii,
n momentul producerii piederii, dei nu trebuie s fie interesat cnd a fost efectuat
asigurarea.7
Principiul maximei bune credine: poate fi definit ca o datorie pozitiv de a informa
voluntar, precis i complet asupra tuturor faptelor material privind riscul propus spre
asigurare, chiar dac subscriitorul sau asiguratorul ntreaba sau nu.
Causa proxima : reprezint cauza activ, efectiv, care pune n micare declanarea
unui flux de evenimente care determin o pierdere, fr intervenia nici unei fore care a
nceput sau a funcionat activ, provenit dintr-o surs nou i independent.
Natura riscului: este foarte important de cunoscut n legatur cu causa proxima.
Privind daunele, acestea se pot produce ca urmare a trei categorii de evenimente:
a)
b)
c)

Riscuri asigurate, expres menionate n poli;

Riscuri exceptate sau excluse, menionate n cuprinsul contractului;
Riscuri neasigurate sau alte riscuri, nemenionate n poli.

Principiul despgubirii: n cazul asigurrilor de bunuri i de rspundere, contractul de

asigurare este un contract de indemnizare. Conform acestui principiu, asiguratul este repus n

7 Constantinescu D.A., Dobrin M. Asigurri i reasigurri, Editura Tehnic, Bucureti,

1998

13

situaia financiar pe care a avut-o nainte de producerea pierderii. Indemnizaia reprezint

compensarea financiar exact a pierderii suferite.

II.3. Forma contractului de asigurare

Ca regul general, forma contractului este scris, dar aceasta nu este o condiie pentru
a fi considerat valid, ci numai o dovada a ncheierii. Contractul de asigurare exprima acordul
de voin al prilor. El este alctuit din polia de asigurare, condiiile generale i adiionale i
anexele, care pot s extind sau s limiteze condiiile impuse de standardizare. Poli a de
asigurare reprezint manifestarea material a contractului de asigurare.
Prile contractului de asigurare: se ncheie ntre dou pri: asiguratul i asiguratorul.
El poate fi ncheiat direct ntre prile contractante sau printr-un intermediary, cum ar fi
agentul sau brokerul.
Asiguratul este persoana fizic sau juridic, care intra n raporturi juridice cu
asiguratorul prin ncheierea contractului de asigurare.
n contractul de asigurare sunt interesate mai multe categorii de personae i anume:

Semnatarul, sau contractantul asigurrii: cel care semneaz polia n nume propriu

i se oblig s plteasc primele;

Asiguratul: persoana sau patrimoniul care sunt supuse riscului;
Beneficiarul: desemnat n caz de daun s ncaseze indemnizaia de asigurare la
producerea evenimentului asigurat prevzut n contract.

Responsabilitatea civil fa de terii pgubii este acoperit prin asigurare.

Elementele obligatorii specifice ale contractului de asigurare: n cazul contractului de
asigurare trebuie analizate pe larg elementele eseniale ale acestuia i anume: riscul, suma
asigurat i prima de asigurare.
ncheierea contractului de asigurare:
ncheierea propriu-zis a contractului de asigurare este precedat de cteva etape pe
baza crora se determin clauzele i condiiile finale ale acestuia.
Declaraia de asigurare: este o etap n care asiguratul i manifest dorinta de a
ncheia asigurarea i de a oferi informaii necesare pentru evaluarea riscului.
Analiza declaraiei: n vederea ncheierii contractului, este necesar evaluarea riscului
de ctre asigurator.
Obligaia asiguratului de a ncheia contractual: asiguratorul nu are interesul i nici nu
poate motiva refuzul ncheierii contactului. Motivele refuzului trebuie s fie foarte bine
ntemeiate.
14

Momentul ncheierii contractului: contractul se poate considera ncheiat odat cu plata

primelor i emiterea documentului de asigurare.
Durata contractului: reprezint perioada de timp la care se refer drepturile i
obligaiile prilor i poate fi de durat determinat sau nelimitat.

Capitolul III : Asigurarea mrfii pe parcursul transportului

rutier
III.1 Caracteristici generale
Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului se poate face pentru riscuri generale i
pentru riscuri speciale, ceea ce nseamna c exist condiii generale de asigurare i condi ii
speciale.8
n asigurarea mrfurilor, suma asigurat este dat de valoarea mrfii inclus n
contractual de asigurare i agreat de asigurator. Ea este format din :

Valoarea mrfii potrivit facturii originale;

Costul transportului, costul asigurrii;
Cheltuieli, taxe, comisonale vamale;
supraasigurare de 10% din valoarea bunului.

Asigurarea nceteaz n una din urmatoarele situaii care survine mai nti:

Cnd bunul este livrat la depozitul destinatarului sau la destinaia menionat n

poli;
Cnd bunul este livrat la alt depozit, dect cel mentionat n poli;
La expirarea unui anumit termen de la terminarea descrcrii bunului de pe

autovehicul;
Cnd contractual de transport se termina ntr-un alt loc dect destinaia specificat
n contractual de asigurare.

Riscuri pentru care se acord protective de ctre asiguratori se mpart n dou

categorii:

riscuri generale;
riscuri speciale.

III.2. Condiiile de asigurare a mrfurilor pe parcursul transportului rutier

8Caraiani, Gheorghe Transporturi, expeditii si asigurari , Lumina Lex, 2001

15

Condiia A este cea mai cuprinztoare fiind acoperite toate riscurile de pierdere sau
avarie la care sunt supuse bunurile n timpul transportului.
Condiia B acoper un numr mai mic de riscuri menionate n mod expres n
coninutul condiiei cauzate de:

Incendiu sau explozie;

Rsturnare, deraiere, prbusirea mijlocului de transport;
Coliziunea autovehicolului cu un obiect exterior;
Cutremur de pmnt, erupie vulcanic sau trnet;
Intrarea apei de mare, ru, lac n mijlocul de transport, container sau depozit;
Dauna total a unui colet pierdut sau czut n timpul ncrcrii sau descrcrii;
Prbuirea podurilor, cldirilor, tunelelor;
Cderi de arbori, ruperi de diguri, baraje i conducte de ap;
Avalane, inundaii, cicloane.

Condiia C acoper pierderile i/sau avariile produse bunurilor n timpul transportului:

Incendiu sau explozie;

Rsturnare, deraierea sau prbuirea mijlocului de transport;
Coliziunea mijlocului de transport cu un obiect exterior, altul dect apa.

Asigurarea ncheiata prin condiiile A, B, C acoper i alte categorii de cheltuieli cum

ar fi:

Cheltuieli fcute de asigurat n scopul salvrii ncrcturii, pentru prevenirea unui

pericol iminent;
Cheltuieli de constatare a pierderilor / avariilor fcute de asigurat;
Cheltuieli de contribuie la avaria general;
Cheltuieli fcute pentru clauza de culp comun.

Oricare dintre condiiile de mai sus poate fi extins n schimbul plii unei prime
suplimentare, pentru a acoperi i riscul de pierdere i avarie la bunul asigurat, clauzele de
riscuri speciale fiind de: furt, jaf i nelivrare, grev, riscuri ce in de natura mrfii.
Contractul de transport prezint un mare numr de varieti, care se deosebesc ntre
ele fie datorit specificului pe care l presupune obiectul activitii desfurate de cru, fie
datorit varietii i specificitii mijloacelor de transport folosite, fie datorit particularitilor
pe care le implic transporturile internaionale fa de cele interne.9
Indiferent de felul su, contractul de transport prezint urmtoarele trsturi eseniale:

contractul de transport este un contract bilateral (sinalagmatic), deoarece chiar

de la ncheierea lui n mod valabil d natere la obligaii reciproce i
interdependente n sarcina ambelor pri contractante;

9 Caraiani, Gheorghe Transporturi, expeditii si asigurari , Lumina Lex, 2001

16

contractul de transport este un contract cu titlu oneros, deoarece fiecare parte

contractant urmrete s dein un folos, un echivalent, o contraprestaie n

schimbul obligaiei asumate;

contractul de transport este un contract comutativ, deoarece prile cunosc
ntinderea obligaiilor reciproce pe care i le asum chiar din momentul ncheierii

contractului i pot aprecia valoarea acestor prestaii reciproce ca fiind echivalente;

contractul de transport este un contract cu coninut economic, cruia i se vor
aplica principiile generale privind regimul acestor contracte.

Participanii la contractul de transport. n cazul strmutrii de bunuri, constatm c

ncheierea contractului de transport are loc ntre expeditor i cru; la destinaie ns, de cele
mai multe ori, eliberarea ncrcturii intervine fa de o ter persoan, destinatarul, care o ia
n primire.
Principalul subiect de drept al contractului de transport este ntreprinderea care se
angajeaz s efectueze strmutarea de bunuri. nsuiri care l individualizeaz pe cru sunt
artate n art. 413 alin.2 Cod comercial. Textul precizeaz c se numete cru persoana
care i ia nsrcinarea ca, ntr-un mod oarecare, s transporte sau s fac a se transporta un
obiect oarecare.
n contractele care au ca obiect strmutarea de mrfuri cocontractantul cruului este
de regul expeditorul, denumit i ncrctor sau predtor. Adesea, n locul expeditorului
acioneaz pentru ncheierea contractului de transport, mandatarul sau comisionarul su.
Expeditorul mrfii, la data ncheierii contractului de transport, trebuie s nominalizeze,
n documentul care se ntocmete persoana beneficiarului, cruia urmeaz s-i fie eliberat
ncrctura la captul cltoriei. Din acest punct de vedere, expeditorul are o facultate de
opiune. El i poate rezerva dreptul de a fi destinatarul mrfii transportate.
Poziia destinatarului n contractul de transport poate fi explicat n temeiul cesiunii de
drepturi. Astfel, expeditorul, n calitate de cedent, transmite drepturile ce decurg din contractul
de transport n favoarea destinatarului, care devine astfel cesionar.
O alt explicaie este dat de stipulaia pentru altul. n cadrul contractului de transport,
expeditorul este stipulant, cruul deine poziia de promitent.
n raport cu celelalte mijloace de transport avnd o capacitate de transport mai redus,
transporturile rutiere au un nivel mai ridicat al preului de cost, sunt dependente de condiiile
meteorologice, de starea infrastructurii, etc.
Contractul de transport auto de mrfuri este acel contract prin care un operator de
transport rutier (transportatorul sau cruul) se oblig, n schimbul unui tarif (taxa) s
17

transporte sub paz sa i nuntrul anumit termen, o cantitate determinata de mrfuri pe care
urmeaz s o elibereze destinatarului indicat de ctre expeditor prin documentul de
transport.10
Scrisoarea de transport este un contract model imprimat pe un formular tipizat, pe
care expeditorul are obligaia s-l completeze n momentul depunerii la cru. Cruul este
obligat s confirme, prin semntur i numr de nregistrare primirea scrisorilor de transport.
Caracterul sinalagmatic al contractului de transport auto de mrfuri nu exclude unele
rspunderi ale expeditorului, n limita obligaiilor specifice ce-i revin, comparativ cu
obligaiile cruului.
Expeditorul rspunde pentru depirea timpului liber tarifar de ncrcare prin plata
unei taxe de transport. Deci suma ce trebuie pltit transportorului reprezint un tarif i nu o
penalitate. Ea se calculeaz potrivit tabelelor pentru timpul de utilizare ale tarifului pe
autovehicul, corespunztor capacitii nominale a mijlocului auto folosit. De exemplu, dac
un autovehicul de 6 tone trebuie ncrcat in 100 de minute, iar operaiunea s-a executat n 180
de minute, depirea de 80 de minute se va transforma in 1,5 ore (rotunjit) care se nmulete
cu lei/or = suma ce va fi pltit.
Expeditorul rspunde i pentru plata la termen a taxei de transport, orice ntrziere
ducnd la plata de penaliti.
Rspunderea expeditorului mai poate interveni i n caz de deteriorare a
autovehiculului cu ocazia ncrcrii sau pentru neambalarea corespunztoare i nefixarea
mrfii, ct i pentru exactitatea meniunilor din scrisoarea de transport.
Operatorul de transport rutier rspunde pentru pierderea total sau parial a mrfii ori
pentru avarierea ei, din momentul primirii la transport i pn n momentul eliberrii la
destinaie.
Despgubirea ce urmeaz s o plteasc transportatorul pentru pierderi, se calculeaz
dup preul prevzut n factura care nsoete transportul, iar lipsa acesteia dup preul oficial,
dac exist, n caz contrar, dup preul curent al mrfii la locul i data predrii.11
n afara acestei despgubiri, cruul va suporta i taxa de transport i alte eventuale
cheltuieli fcute n legtur cu transportul mrfii pierdute.
10 Lungu, Constantin Nicolae - Asigurari de bunuri, Editura Universitatii "Alexandru
Ioan Cuza", 2009

11 Constantinescu, Dan Anghel; Dobrin, Marinica - Despagubiri in asigurari, Bren,

1998

18

n cazul avarierii mrfii n timpul transportului i din vina cruului, despgubirea la

care va fi obligat const n suma corespunztoare deprecierii mrfii, fr alte daune.
Folosirea mrfurilor de ctre cru, atrage rspunderea sa prin plata unei despgubiri
calculat la valoarea dubl a mrfurilor folosite.
Dac prin depirea termenului de executare a contractului de transport, marfa a ajuns
la destinaie cu deprecieri calitative, transportatorul va fi obligat la plata despgubirilor
corespunztoare.
III.2.1. Riscul n asigurarea de transport terestru
n cadrul condiiilor de asigurare, riscurile asigurabile n transportul terestru sunt
structurate n funcie de natura asigurrii, astfel:
n cazul asigurrii bunurilor pe timpul transportului terestru, principalele
riscuri asigurate sunt:

Riscurile naturale: incendiu, trsnet, inundaii, furtuni, umezeal, grindin, ploaie,

uragane, cutremure de pmnt, alunecarea de teren, greutatea stratului de zpad,
avalane de zpad etc.;

Explozia cu sau fr incendiu, contaminarea cu alte bunuri transportate;

Accidente ale mijloacelor de transport care afecteaz marfa transportat;

Acte de tlhrie;

Spargere, scurgere, risipire, dispariia sau furtul bunurilor asigurate, dac acestea sau produs ca urmare a unui accident a mijlocului de transport;

Accidente n timpul ncrcrii sau descrcrii mrfurilor.

n practic, exist trei tipuri uzuale de asigurare a mrfurilor transportate:

toate riscurile cu excepia riscurilor neasigurabile (excluderile generale);

cu avarie particular care include urmtoarele riscuri: incendiu, explozie i orice

fel de accident al mijlocului de transport, cutremur, erupie vulcanic, trsnet,
accidente la ncrcarea i descrcarea bunurilor;

fr avarie particular care include urmtoarele riscuri: incendiu, explozie i orice

fel de accident al mijlocului de transport.
Unele societii de asigurri, contra unei prime suplimentare pltite cuprind n

asigurare i unele riscuri care n mod obinuit sunt excluse, cum ar fi: clauza pentru grev,
clauza pentru rzboi etc.

19

III.2.2.Suma asigurat
Suma asigurat reprezint n general limita maxim de sum pn la care
asigurtorul se angajeaz s-l despgubeasc pe asigurat n caz de producere a riscului
asigurat. Aceast sum nu trebuie s depeasc valoarea real a bunului, ea fiind necesar
att n calculul primelor de asigurare, ct i n calculul despgubirilor, n eventualitatea
apariiei cazului asigurat. Valoarea real a unui bun se determin prin operaiunea de evaluare
a acestuia.12
Asigurarea mrfurilor transportate. n cazul acestui tip de asigurare pot exista dou
situaii de stabilire a sumei asigurate, n funcie de cererea asiguratului:

separat pentru fiecare transport pe cile ferate, cu vehicule ori prin pot, n cazul
asigurrilor ncheiate pentru bunuri transportate pe o rut definit,

separat, pentru toate bunurile transportate cu fiecare vehicul, n cazul asigurrilor

ncheiate cu persoanele juridice care efectueaz transportul cu vehicule proprii.
n general, n poliele de asigurare de mrfuri pe timpul transportului este

menionat suma asigurat, dar exist i o excepie. Astfel, n unele asigurri nu sunt cuprinse
meniuni exacte cu privire la suma asigurat. n funcie de determinarea sumei asigurate la
momentul ncheierii contractului, deosebim dou tipuri de polie de asigurare: polie evaluate
i polie neevaluate. Diferena dintre ele const n faptul c n cazul polielor neevaluate, la
producerea riscului asigurat, i n vederea obinerii despgubirii, asiguratul va fi nevoit s
dovedeasc valoarea bunurilor afectate de daune prin facturi, avize de nsoire a mrfii, extras
de cont sau alte documente. Dac asiguratul sau beneficiarul asigurrii deine o poli
evaluat, acesta nu va trebui s mai fac dovada valorii mrfurilor asigurate, deoarece aceasta
a fost stabilit la momentul ncheierii contractului.
Pentru aceast asigurare, prima se calculeaz de ctre societatea de asigurri prin
aplicarea cotei de prim la suma asigurat pentru transport sau pentru o perioad determinat.
Plata primelor poate fi realizat anticipat sau n rate, n funcie de opiunea asiguratului.
Stabilirea nivelului cotei de prim este un proces complex, care trebuie s in
seama de anumii factori care pot influena apariia daunei sau nivelul pagubelor.

un prim factor determinant l constituie sfera riscurilor cuprinse n condiiile de

asigurare. Astfel pentru clauza toate riscurile prima de asigurare va fi mai

12 Constantinescu, Dan Anghel; Dobrin, Marinica - Despagubiri in asigurari, Bren,

1998

20

ridicat, n timp ce pentru clauza fr avarie particular prima de asigurare va fi

cea mai mic;

al doilea factor ar fi caracteristicile mrfurilor, precum i includerea unor riscuri

speciale n condiiile de asigurare n funcie de aceste caracteristici. Riscuri
speciale pot fi considerate, de exemplu cele de spargere sau risipire, n cazul unui
transport de sticlrie, respectiv alimente. De asemenea sunt mrfuri care prezint
pericolul emanaiei de gaze explozive, astfel c riscul exploziilor sau incendiilor
este mult mai mare, ceea ce va determina o mrire a cotailor de prime;

un alt factor ce contribuie la calculul primelor de asigurare este ambalajul utilizat

de asigurat pe durata efecturii transportului;

cltoria prezint interes pentru asigurtor i sub aspectul duratei, a modalitilor

de realizare, a anotimpului n care acesta se efectueaz;

un rol deosebit n stabilirea cotaiei de prim l prezint i caracteristicile

autovehiculelor cu care se realizeaz transportul, cum ar fi: starea tehnic a
acestora, vechimea, capacitatea acestora de a garanta conservarea calitativ i
cantitativ a mrfurilor transportate;

nu n ultimul rnd, nivelul primelor poate fi influenat i de starea conjunctural a

pieei asigurrilor, mai ales n cazul transporturilor internaionale.

III.2.3. Calculul i plata despgubirii

Constatarea pagubelor se face cu ajutorul unui inspector de daune, reprezentant al
asigurtorului, n prezena transportatorului, asiguratului i, dup caz, martori.
Evaluarea pagubei se face de ctre societatea de asigurri direct sau prin
reprezentani, sau n caz de divergene se apeleaz la un expert neutru. Astfel pot aprea mai
multe situaii:

n caz de daun total constructiv, adic atunci cnd marfa transportat este
complet distrus, sau este ntr-un asemenea grad afectat nct i pierde
proprietile sale caracteristice, ori proprietarul nu mai cunoate nimic de aceasta,
n urma unui eveniment asigurat, despgubirea va fi egal cu suma asigurat;

n caz de avarie parial, despgubirea care se pltete va fi partea din suma

asigurat care reprezint valoarea pierdut sau avariat mpreun cu procentul
corespunztor al costului transportului sau al altor costuri care sunt n legtur cu
acesta;
21

n cazul n care suma asigurat este inferioar valorii reale a mrfurilor

transportate, despgubirea se va calcula proporional cu paguba n funcie de
raportul dintre valoarea real i suma asigurat.13
Calculul pagubei i a despgubirii se face astfel:
PG = CA * PR VR
DP = PG <= SA
PG paguba
CA cantitatea de mrfuri avariate
PR preul unitar al mrfurilor avariate
VR valoarea recuperrilor
DP valoarea despgubirilor
SA suma asigurat
De menionat este faptul c, asiguratul sau beneficiarul asigurrii trebuie s depun

o cerere de despgubire i odat cu aceasta, o serie de documente din care s rezulte interesul
celui care adreseaz cererea cu privire la mrfurile avariate, dovada privind drepturile
asiguratului sau beneficiarului i coninutul acestora conform contractului de asigurare,
ntmplarea daunei, ntinderea pagubei.

III.3. Studii de caz privind asigurrile de transport la OMNIASIG

PREZENTAREA GENERAL A SOCIETII

13Constantinescu, Dan Anghel; Dobrin, Marinica - Despagubiri in asigurari, Bren,

1998

22

SC Omniasig a fost nfiinat n anul 1995, avnd 12 angajai i o singur sucursal. A

devenit membru al Vienna Insurance Group , una dintre cele mai mari societati de asigurari
din Europa Centrala si de Est.
Astazi numara peste 1500 de angajati si 200 de sucursale, oferind o gama larga de
servicii si produse in domeniul asigurarilor.
Luand in considerare cifra de afaceri, Omniasig se situeaza pe locul trei pe lista
societatilor de asigurari din Romania.
OMNIASIG reuete s supravieuiasc prbuirii BANCOREX, fostul ei acionar
principal.
In anul 1999, OMNIASIG este vndut fondului israelian de investiii TBIH. In
perioada 2000-2004, OMNIASIG duce o politic agresiv de achiziii, prelund AGRAS, AGI
i ASIRAG, nfiinnd n acelai timp i dou companii specializate n asigurri de via,
respectiv sntate: OMNIASIG Life i OMNIASIG Addenda.
Mai exact, n anul 2005, Grupul OMNIASIG s-a extins prin fuziunea prin absorbie cu
OMNIASIG - AGI i OMNIASIG -ASIRAG, aciune unic pe piaa autohton de profil
(fuziunea a trei societi de asigurri, dintre care una, OMNIASIG AGI, cotat pe piaa
bursier).
Structura acionariatului OMNIASIG la data de 30 iunie 2005 era urmtoarea:
- TBIH FINANCIAL SERVICES GROUP N.V. 66,86%
- GRUPUL BANCA COMERCIAL ROMN 21,74%
- PERSOANE FIZICE ROMNE 6,10%
- PERSOANE FIZICE STRINE 1,40%
Incepnd cu data de 04.08.2005, pachetul majoritar de aciuni OMNIASIG, deinut de
ctre TBIH Holding Company NV, a fost preluat de ctre GRUPUL WIENER STADTISCHE
(Tabei 1), astzi VIENNA INSURANCE GROUP (VIG), lideru operatorilor pe piaa
asigurrilor din Europa.
Portofoliul de asigurri la OMNIASIG este format din urmtoarele linii de asigurare:
1.

asigurri auto CASCO

2.

asigurri de rspundere civil auto pe

teritoriul Romniei

3.

asigurri de bunuri

4.

asigurri de rspundere civil auto n

afara Romniei CARTE VERDE

23

5.

asigurri medicale pentru cltorii n

strintate

6.

asigurri agricole

7.

asigurri de accidente de persoane

8.

asigurri de marf transportat

9.

asigurri de credite i garanii

10.

asigurarea complex auto (CASCO +

rspunderea cruului n trafic internaional + CARTE VERDE)

11.

asigurarea d rspundere civil general

12.

asigurarea culturilor.

Asigurarea facultativ a mrfurilor pentru pagube pe timpul transportului

terestru cargo
Prezentarea asigurrii. Asigurarea n cauz a fost ncheiat ntre OMNIASIG ca
asigurtor, pe de o parte i pe de alt parte S.C. INTERNATIONAL BISSNIS S.A. ca i
proprietar al mrfii transportate, cu sediul n Bucureti.
Obiectul asigurrii l constituie 200 buci de portofele din piele.
Condiiile n care se face transportul sunt prezentate n cererea de asigurare , astfel cele
200 de buci de portofele din piele, n valoare facturat total de 7.800 EUR trebuie
transportate pe ruta BUCURETI EP.BIHOR VIENA ARHNEM (Olanda) destinatar
fiind firma DENORO din Arnhem.
Marfa este ambalat n 10 colete de carton i transportat containerizat de firma de
transport S.C. ROMTRANS S.A. Bucureti cu un camion colectiv (TIR cu remorc) pe traseu
rutier. nainte de ncrcarea n autocamion a fost depozitat ntr-un spaiu acoperit. Pe traseu
are loc o transbordare la Viena unde marfa va fi depozitat tot ntr-un spaiu acoperit.
Toate aceste date nscrise n cererea de asigurare sunt necesare pentru identificarea
gradului de risc i implicit pentru calculul primei de asigurare.
n cazul analizat asiguratul a optat pentru Clauza de asigurare Toate riscurile,
adic toate cazurile de pierdere i avariere a bunurilor cu excepia pierderilor i/sau avarierilor
rezultnd sau provocate de:
1.

pierderea, dauna sau cheltuiala provocat de comportament voit

necorespunztor al asiguratului;

24

2.

scurgerea normal, pierderea normal n volum sau greutate, uzura

normal a bunului asigurat;

3.

pierderea, dauna sau cheltuiala produs de ambalarea i/sau

pregtirea insuficient sau necorespunztoare a bunului asigurat (n nelesul
acestei excluderi termenul de ambalare se consider c include stivuirea ntrun container, dar numai dac stivuirea este efectuat fie nainte de intrarea n
vigoare a asigurrii, fie de ctre asigurat sau angajaii acestuia);

4.

pierderea, dauna sau cheltuiala produs de viciul inerent sau natura

bunului asigurat;

5.

pierderea, dauna sau cheltuiala direct produs de ntrziere, chiar

dac ntrzierea se datoreaz unui risc asigurat;

6.

pierderea, dauna sau cheltuiala produs de insolvabilitatea sau

nendeplinirea obligaiilor financiare de ctre proprietarii, administratorii sau
operatorii mijlocului de transport;

7.

dauna produs sau distrugerea bunului asigurat sau a unei pri a lui
ca urmare a actului intenionat a oricrei persoane, dac acest fapt rezult din
actele ncheiate de organele n drept (poliie, pompieri sau alte organe de
cercetare);

8.

ncrcarea n acelai mijloc de transport cu bunurile asigurate, a unor

materiale inflamabile sau uor inflamabile, explozivi ori uor combustibile (de
exemplu: materiale chimice inflamabile, fosfor, iei, benzin, var, fn, turb
etc.), lichide acide, materiale otrvitoare sau ru mirositoare, iar pagubele
produse bunurilor asigurate au provenit din cauza acestui mod de ncrcare;

9.

pierderea, dauna sau cheltuiala produs de utilizarea oricrei arme de

rzboi care folosete fisiunea i/sau fuziunea atomic sau nuclear sau orice fel
de reacie asemntoare, radioactivitate sau material radioactiv;

10.

pierderea, dauna sau cheltuiala produs de faptul c mijlocul de

transport, containerul este inadecvat pentru transportul n bune condiii a
bunului asigurat, dac asiguratul sau prepuii si au cunotin de starea de
nepotrivire n momentul ncrcrii bunului asigurat;

11.

asigurtorii nu vor accepta nici o violare a garaniilor privind

nepotrivirea sau starea necorespunztoare a mijlocului de transport de a
transporta bunul asigurat la destinaie dect dac asiguratul sau prepuii si nu

25

au avut cunotin de starea necorespunztoare sau nepotrivirea mijlocului de

transport;
12.

rzboi, rzboi civil, revoluie, rebeliune, insurecie, mitinguri,

demonstraii sau tulburri civile rezultate din acestea, actul ostil al, n numele
sau mpotriva unei pri beligerante;

13.

capturarea, sechestrarea, arestarea sau reinerea, consecinele acestora

sau tentativele acestora;

14.

mine, bombe sau arme de rzboi prsite;

15.

pierderea, dauna sau cheltuiala produs de greve, concediai,

persoane care particip la tulburri ale lucrului, rscoal sau tulburri civile;

16.

pierderea, dauna sau cheltuiala rezultate din greve, concedieri,

tulburri ale lucrului, rscoale sau tulburri civile;

17.

pierderea, dauna sau cheltuiala produse de orice terorist sau persoan

care acioneaz din motive politice.
Perioada de asigurare este stabilit pentru durata transportului. n cazul cererii de

asigurare sunt menionate doar cu aproximaie data intrrii n vigoare a asigurrii i durata
transportului, astfel asigurarea ncepe aproximativ din 1.09.2010 i dureaz circa 25 de zile,
pn la sosirea mrfii la destinaie.
Suma asigurat a fost stabilit la acelai nivel cu valoarea mrfii, adic 7.800 EUR.
Prima de asigurare a fost calculat n funcie de suma asigurat i o cot de prim stabilit de
asigurtor de 2.56%. Astfel, prima de asigurare este de 20 EUR, achitat integral la momentul
ncheierii contractului.
Cazul asigurat. La data de 25.09.2010, ziua n care marfa a ajuns la destinaie, n
momentul n care s-a fcut recepia mrfii s-a constatat c dou colete au fost deschise i c
dintr-unul lipsesc 2 buc din portofelele de piele, fiind n loc de 20 buci per colet, doar 18.
Din nota primit de firma S.C. INTERNATIONAL BISSNIS S.A de la firma DENORO din
Olanda, s-a dedus c cele dou buci au fost sustrase pe timpul transportului, deoarece la
momentul ncrcrii mrfii coletele erau intacte.
ntocmirea dosarului de daun, stabilirea pagubelor, calculul i plata
despgubirilor. n urma constatrii lipsei la momentul descrcrii firma olandez a fcut o
declaraie la poliie care a ntocmit un proces verbal de constatare care a fost remis societii
expeditoare i apoi societii de asigurare OMNIASIG.
Alte documente care au fost cuprinse n dosarul de daun sunt:

26

avizare de daun pentru ntiinarea societii de asigurare asupra producerii

evenimentului asigurat i a condiiilor n care s-a produs acesta;

copie dup documentele autovehiculului care a efectuat transportul pentru

verificarea identitii autovehiculului transportator;

declaraia conductorului auto pentru ncercarea aflrii condiiilor de dispariie a

mrfurilor;

copie C.M.R. pe care asiguratul a notificat nelivrarea mrfurilor;

documente de recepie a mrfurilor ntocmite de firma olandez DENORO;

proces verbal de constatare a daunelor i act de evaluare a daunelor ntocmite de

inspectorul de daune al societii de asigurri (anexa nr.4);

copie dup polia de asigurare (anexa nr.5);

copie dup facturile de marf pentru a verifica existena mrfurilor transportate;

copie dup carnetul T.I.R.;

declaraie vamal,

Conform facturilor prezente n dosarul de daun, preul unitar al mrfii transportate

este de 39 EUR, deci valoarea lipsei la livrare (pagubei) este de 78 EUR.
n urma analizei dosarului, neexistnd franiz stabilit la ncheierea contractului de
asigurare, s-a decis ca despgubirea s acopere ntreaga

pagub, adic 78 EUR, plata

fcndu-se ctre S.C. INTERNATIONAL BISSNIS S.A

la cursul B.N.R. al zilei de

27.09.2010, de 38.998 ROL/EUR adic 3.033.108 lei.

Concluzii. Cu privire la acest contract de asigurare, exist cteva aspecte care
trebuie remarcate. n primul rnd, acest contract de asigurare este o poli de transport prin
care s-a asigurat marfa transportat numai pe durata unui singur transport. Apoi se poate
spune c la producerea cazului asigurat, societatea de asigurri s-a bazat pe buna credin a
asiguratului i a clientului acestuia, OMNIASIG nefcnd o verificare amnunit a
mprejurrilor producerii riscului de nelivrare, din cel puin trei motive:
1)

din documentele prezentate (recepia destinatarului, declaraia

oferului autovehiculului care a transportat marfa, copie C.M.R. pe care
asiguratul a notificat nelivrarea mrfurilor i procesul verbal al poliiei
olandeze) rezult lipsa celor doi saci de pile pentru lemne;

2)

din cauza valorii redus a pagubei, o verificare amnunit a cazului

necesita deplasarea la firma din Olanda a unui inspector de daune, fapt care
necesita cheltuieli nejustificate;

27

3)

pstrarea imaginii de bun pltitor al daunelor a societii de asigurri

n faa clienilor.
n al treilea rnd, societatea de asigurri, pentru evitarea acestui tip de cazuri, n care

valoarea pagubelor este foarte mic, ar fi trebuit s prevad n contractul de asigurare o

franiz pentru a-l obliga pe asigurat s se implice n pstrarea integritii mrfii transportate.
n al patrulea rnd, dup plata despgubirii OMNIASIG avea posibilitatea de a se
regresa mpotriva transportatorului, deoarece dauna s-a produs pe timpul transportului, astfel
putndu-se recupera valoarea indemnizaiei de asigurare pltite.
n legtur cu relaii dintre prile contractante dup producerea riscului de
nelivrare, se poate spune c, potrivit condiiilor de livrare, de plat i a contractului de
asigurare, pgubitul a fost societatea INTERNATIONAL BISSNIS , plata despgubirilor
fcndu-se de ctre aceasta. Partea olandez a avut ca unic pierderea lipsa la recepia mrfii
i datorit faptului c plata mrfurilor s-a fcut la momentul primirii acesteia, societatea
DENORO nu a pltit cele dou buci nelivrate.

Convenia buchet privind asigurarea complex pentru transportatori

Prezentarea asigurrii. Conform condiiilor de asigurare elaborate de Omniasig,
prin aceast convenie se asigur autovehiculele asiguratului, inclusiv cele precum n chirie
sau custodie de la alte uniti, care efectueaz transporturi de mrfuri, precum i rspunderea
cruului pentru marf/cltori transportai i rspunderea civil pentru pagube produse prin
accidente de autovehicule n afara teritoriului Romniei.
Acest tip de asigurare este o asigurare complex, n sensul c prin intermediul unui
singur contract de asigurare se asigur mai multe obiecte pentru mai multe categorii de riscuri,
adic cuprinde un complex de asigurri.
Astfel, n cazul analizat vom avea trei tipuri de asigurri incluse ntr-un singur
contact de asigurare.
1) Asigurarea auto-casco;
2) Asigurarea de rspundere civil a cruului pentru marfa transportat;
3) Asigurarea de rspundere civil auto n afara teritoriului Romniei.
Polia analizat a fost ncheiat ntre societatea de asigurari OMNIASIG i S.C.
INTERNATIONAL TRY S.R.L. din Braov reprezentat prin Dumitru Constantin, ca agent
asigurat.

28

Asiguratul a optat pentru toate cele trei tipuri de asigurri din convenia
BUCHET: asigurarea auto-casco. Asigurarea C.M.R. , asigurarea CARTE VERDE.
Obiectul asigurrii l constituie cinci autotractoare, patru remorci, marfa transportat
de acestea i rspunderea civil pentru accidente de autovehicule n afara teritoriului
Romniei. Datele privind autovehiculele, adic numerele de nmatriculare, marca, tipul
precum i sumele asigurate i primele de asigurare au fost specificate n anexa la poli
denumit Tabelul autovehiculelor cuprinse n asigurarea buchet.
Riscurile asigurate prin aceast convenie sunt difereniate pe cele trei tipuri de
asigurri astfel:
1) Prin asigurarea auto-casco sunt acoperite prin asigurare urmtoarele riscuri:
- accidente de autovehicule
- incendiu, avarii directe i indirecte
- calamiti naturale
-

cheltuieli

fcute

de

asigurat

pentru

limitarea

daunelor,

salvarea

autovehiculului, mutarea autovehiculului la atelierele de reparaii, n eventualitatea apariiei

unor riscuri acoperite.
- furtul autovehiculului
- furtul prin efracie a unor pri componente sau piese ale autovehiculului
- avariile produse autovehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt.
Polia de asigurare privitoare la rspunderea transportatorului n calitate de cru
pentru marfa transportat, este valabil n cazul prevzut n Cap. 1 (Art. 1) din ConveniaCMR, dup cum urmeaz: Prezena conveniei se aplic oricrui contract de transport de
mrfuri pe osele cu titlu oneros, cu vehicule, cnd locul primirii mrfii i locul prevzut
pentru eliberare, aa cum sunt indicate n contract, sunt sitate n dou ri diferite, dintre care
cel puin una este ara cotractant, independent de reedina i naionalitatea participanilor la
contract.
OMNIASIG S.A , n calitate de ASIGURATOR, acoper, prin asigurare, n limita
sumei asigurate i n conformitate cu prezentele condiii de asigurare, rspundere civil
cotractul a Asiguratului n clitatea acestuia de transportator internaional de mrfuri pe
oselele, conform Conveniei referitoare la cotractul de transport internaional de mrfuri pe
osele, numit n original CONVENTION RELATIVE AU CONTRAT DE TRANSPORT
INTERNATIONAL DES MARCHANDISES PAR ROUTE CMR, semnat la Geneva pe data
de 19.05.1956, intrat n viguare la 02.07.1961 i modificat prin Protocolul din 05.07.1978,

29

pentru transporturile pe care le efectueaz, dar numai pentru pierderea i avarierea mrfurilor
pe timpul unui transport executat pe osele.
Dac vehiculul ncrcat cu marf este transportat pe o parte a transportului pe mare,
cale ferat, cale navigabil interioar sau aerian, n executarea unui contract de transport
unic, fr descrcarea mrfii din vehicul, se aplic prezenta poli pentru ntregul traseu.
Prin poli sunt acoperite i cheltuielile rezonabile efectuate pentru prevenirea sau
evitarea avarierii mrfurilor ce intr sub incidena poliei, pn la limita rspunderii
menionate.
Prin Asigurat se nelege persoana fizic sau juridic semnatar a contractului precum
i prepuii acesteia i/sau persoanele din conducere, cnd aceti prepui sau aceste persoane
acioneaz n exerciiul funcii lor.
LIMITA GEOGRAFIC
Asigurarea este valabil att pe teritoriul Romniei ct i n strintate.
Asigurarea se refer la contractele de transport de mrfuri pe osele, cnd locul
primirii mrfii i locul prevzut pentru eliberare, aa cum sunt indicate n contracte, sunt
situate n ri diferite, dintre care cel puin una este ara semnatar a conveniei.
PERIOADA ASIGURAT
Perioada asigurat ncepe la data intrrii n vigoare a poliei de asigurare, aceasta fiind
ziua urmtoare datei emiterii poliei i ncasrii efective a ntregii prime de asigurare sau a
primei rate i nceteaz n ultima zi a perioadei pentru care s-a ncheiat asigurarea, ambele
date fiind menionate n polia de asigurare.
LIMITA RSPUNDERII
n orice situaie, rspunderea asumat de OMNIASIG este limitat, pe eveniment, la
nivelul sumei asigurate stabilit prin polia de asigurare.
Cu toate acestea, despgubirile datorate de Omniasig nu vor putea depi nici valoarea
mrfurilor la data primirii lor pentru transport, nici cuantumul pagubei, stabilit pe baz de acte
justificative i nici limitele rspunderii care rezult din aplicarea prevederilor Art. 23 din
Convenia CMR, modificat prin Protocolul din 5 iulie 1978 i anume: despgubirea nu poate
depi 8,33 uniti de cont pe kg. de greutate brut lips. Unitatea de cont este Dreptul special
de tragere (D.S.T.), aa cum este definit de Fondul Monetar Internaional. n acest sens,
limita maxim a rspunderii asigurate prin polia de asigurare nu va depi produsul dintre
30

sarcina util maxim autorizat a autovehiculului, exprimat n kg., i 8,33 D.S.T., convertite
n moneda n care se ncheie asigurarea, la cursul din data ncheierii acesteia.
Dac expeditorul a declarat n scrisoarea de trsur, conform Art. 24 din Convenia
CMR, o valoare a mrfurilor care depete limita menionat n paragraful 3 al Art. 23 din
Convenia CMR, modificat prin Protocolul din 5 iulie 1978, asigurarea nu acoper aceast
valoare dac s-a convenit astfel prin contractul de asigurare i n schimbul unei prime
suplimentare.
Cheltuielile de expertiz, ca i cele fcute de Asigurat n procesul civil, dac a fost
obligat la desdunare (inclusiv n cazul n care aciunea penal nceput nu mai este judecat,
iar aciunea civil rmne n competena instanei penale), se despgubesc n limita sumei
asigurate, dac au fost efectuate cu acordul prealabil al Omniasig
Riscul de furt al mrfurilor pe timpul transportului este asigurat n conformitate cu
prevederile Condiiilor specifice privitoare la acoperirea riscului de furt, anexate la poli,
dup caz, dac s-a convenit asupra acestor suplimente i dac s-a ncasat prima de asigurare
suplimentar.
EXCLUDERI
Prezenta poli de asigurare nu acoper:
Consecinele urmtoarelor evenimente:

rzboi, invazie, aciunea unui duman extern, ostiliti (indiferent dac

rzboiul a fost sau nu declarat), rzboi civil, insurecie, putere (dictatur)
militar sau uzurpare de putere, aciunea unor grupuri de persoane
ruvoitoare sau persoan care acioneaz n numele sau n legtur cu orice
organizaie politic, conspiraie, represalii, torpilri, prezena minelor i a
altor mijloace de lupt similare i n general a tuturor evenimentelor de
rzboi, ct i a actelor de sabotaj, terorism sau piraterie avnd un caracter

politic sau asimilate rzboiului;

capturare, sechestrare, rechiziionare, expropriere, distrugere sau avariere din

ordinul oricrui guvern de drept sau de fapt sau oricrei autoriti publice;
revolta, tulburri civile, greve, greve patronale sau alte evenimente similare;
efecte directe sau indirecte ale exploziei atomice, ale radiaiilor sau infestrii
radioactive ca urmare a folosirii energiei atomice sau a materialelor

fisionabile;
violare a embargoului, contraband, comer prohibit sau clandestin,
confiscare, punere sub sechestru sau rechiziionare;
31

orice form de sechestru, cauiune, alt garanie financiar;

amenzi de orice fel, cheltuieli penale;
orice pretenii de despgubire, altele dect cele pentru pierderea sau
avarierea mrfurilor, acoperite prin poli; diferenele de curs, i n general,
toate neajunsurile aprute pe parcursul exploatrii sau operrii comerciale n

legtur cu mrfurile transportate;

carantina, dezinfecia, msuri sanitare;
dolul sau greeala intenionat a Asiguratului sau a personalului de

conducere;
pagubele cauzate de ctre mrfurile transportate;
incendiul, explozia, pagubele produse de ape i de influena temperaturii
atunci cnd, n cursul transportului, mrfurile sunt descrcate din vehicul n

ncperi utilizate sau aflate n exploatarea Asiguratului;

influena temperaturii atmosferice;
cheltuieli fcute pentru transformarea sau mbuntirea bunurilor n
comparaie cu starea lor la momentul nceperii rspunderii, cele pentru
repararea unor avarii sau distrugeri produse de cauze necuprinse n asigurare

i nici pentru reparaii, recondiionri sau restaurri nereuite;

conducerea vehiculului de ctre o persoan aflat n stare de ebrietate ori sub

influena buturilor alcoolice;

conducerea vehiculului de ctre o persoan care nu are autorizaie sau permis
valabil de conducere pentru categoria respectiv de vehicule, creia permisul
de conducere i-a fost retras, anulat sau reinut n vederea anulrii, ori ca

urmare a suspendrii dreptului de a conduce;

conducerea vehiculului de ctre o persoan care dup producerea
accidentului s-a sustras de la recoltarea probelor biologice n vederea
stabilirii alcoolemiei ori a prsit locul accidentului, n situaiile n care acest

fapt nu este permis prin dispoziiile legale;

autovehiculul care a produs evenimentul asigurat nu avea certificat de
nmatriculare valabil sau alt autorizaie de circulaie valabil, precum i

inspecia tehnic periodic valabil;

poluarea (contaminarea) coninutului cisternelor ce poate determina ca
urmare a mestecrii sau a schimbrii gustului i/sau mirosului, fie o
depreciere a coninutului, fie cheltuieli pentru readucerea n stare normal a

mrfurilor transportate;
pagubele s-au produs n timpul comiterii unor infraciuni svrite cu
intenie, ori n timpul n care persoana care conducea sau aciona
32

autovehiculul care a produs evenimentul asigurat era autoare a unei

infraciuni svrite cu intenie i ncerca s se sustrag de la urmrire;

folosirea de autovehicule neadaptate specificului mrfurilor transportate;
lipsa sau defectuozitatea ambalajului pentru mrfurile expuse prin natura lor
la stricciuni sau avarieri, cnd aceste mrfuri nu sunt ambalate sau sunt

ambalate n mod inadecvat;

manipularea, ncrcarea, stivuirea sau descrcarea mrfii de ctre expeditor,
destinatar sau de ctre persoane care acioneaz n contul expeditorului sau

al destinatarului;
furtul de orice fel, cu excepia situaiei n care s-a convenit i pentru
asigurarea riscului de furt i s-au nmnat Condiiile specifice privitoare la

acoperirea riscului de furt;

orice pretenie de despgubire formulat de Asigurat dac acesta a
despgubit persoana prejudiciat dup intervenirea prescripiei reglementate

de CMR, fr acordul prealabil al Omniasig;

abuzul de ncredere;
proasta funcionare sau oprirea aparatelor frigorifice sau de nclzire a
vehiculelor n cazul transportului de bunuri, la temperatura controlat;

ntrzierea n livrarea mrfurilor;

Este exclus asigurarea rspunderii n legtur cu:

transporturile efectuate pe baza conveniilor potale internaionale;

transporturile funerare;
transporturile efectelor de strmutare;
transporturile de bijuterii, perle i pietre preioase, blnuri, obiecte de art i

de colecie sau alte obiecte care au o valoare artistic, tiinific sau istoric;
transporturile de metale preioase, bani, bilete de banc, monede, cecuri,

aciuni, obligaiuni, cupoane i orice alte hrtii de valoare;

transporturile de animale vii;
transporturile de mrfuri considerate periculoase conform reglementrilor n

vigoare;
mrfurile expuse, datorit cauzelor inerente nsi naturii lor, fie la pierdere

total sau parial, fie la avariere n special prin spargere, rugin, deteriorare;
intern i spontan, uscare, curgere, pierdere normal sau prin aciunea

insectelor sau a roztoarelor;

transporturile de mrfuri perisabile;
insuficiena sau imperfeciunea marcajelor sau a numerotrii coletelor.

OBLIGAIILE ASIGURATULUI
33

Asiguratul este obligat s rspund, n scris, la ntrebrile din cererea de asigurare,

formulate de Omniasig, cu privire la mprejurrile eseniale referitoare la risc, pe care le
cunoate.
Dac mprejurrile eseniale referitoare la risc se modific n perioada de valabilitate
a poliei, Asiguratul este obligat s comunice n scrisOmniasig aceste modificri, care se pot
referi la:
-

forma de organizare, adresa, obiectul de activitate;

caracteristicile i ntinderea geografic a transporturilor efectuate;

condiiile generale de transport, care genereaz modificri ale ntinderii i

limitelor responsabilitii sale;

orice renunare la regres, orice acorduri sau nelegeri ncheiate cu clieni sau cu
firme avnd acelai domeniu de activitate, de natur a agrava riscul.

Asiguratul are obligaia s declare existena altor asigurri pentru aceeai rspundere la
ali Asigurtori, att la ncheierea poliei de asigurare, ct i pe parcursul valabilitii acesteia.
Asiguratul are obligaia s plteasc primele de asigurare n cuantumul i la termenele
prevzute n poli.
n cazul n care primele de asigurare datorate de Asigurat nu sunt pltite n termen
de 15 zile calendaristice de la scadena prevzut, polia de asigurare se consider reziliat de
drept, fr a mai fi necesar punerea n ntrziere i fr nici o alt formalitate prealabil, cu
ncepere de la expirarea termenului de psuire.
Asiguratul va ntreine vehiculele n bune condiii i n conformitate cu dispoziiile
legale, n scopul prevenirii producerii evenimentelor n legtur cu care este asigurat
rspunderea sa fa de marfa transportat.
n cazul n care plata primei de asigurare se efectueaz n rate i se produce o daun,
Omniasig are dreptul de a reine din despgubirea cuvenit ratele de prim datorate pn la
sfritul perioadei de asigurare.
Asiguratul este obligat s ia msuri potrivit cu mprejurrile i n conformitate cu
prevederile CMR pentru executarea corespunztoare a transportului, pstrarea i paza
bunurilor aflate n custodia cruului pe tot parcursul transportului i limitarea pagubelor.
n cazul producerii evenimentului asigurat, Asiguratul este obligat:

s ntiineze imediat, dac este cazul, conform legislaiei, organele poliiei,

unitile de pompieri i/sau alte entiti competente autorizate, cele mai
apropiate de locul producerii accidentului, cernd ntocmirea de acte cu

34

privire la cauzele i mprejurrile producerii accidentului i la pagubele

produse;
s ntiineze imediat Omniasig n scris, despre orice daun ce intr sub
incidena acoperirii acordate prin prezentele condiii sau orice reclamaii n
legtur cu asigurarea. n ntiinare se vor preciza:

felul bunurilor avariate sau distruse;

data, locul, cauzele i mprejurrile producerii evenimentului asigurat;

locul unde se afl bunurile avariate sau distruse;

mrimea probabil a pagubei .

s nu recunoasc nici o rspundere i s nu fac nici o ofert, promisiune sau

plat care nu izvorsc din rspunderile expres reglementate de CMR, fr

acordul prealabil al Omniasig;

s se apere n proces innd seama i de eventualele recomandri fcute de
Omniasig.

OMNIASIG este ndreptit, n cazurile n care apreciaz c este necesar, n procesul

civil, s indice Asiguratului s-i angajeze aprtor, att n prim instan, ct i n cile de
atac. Se poate folosi i calea interveniei n interesul Asiguratului rspunztor de producerea
prejudiciului, ori de cte ori n acest fel asigur o mai bun aprare a intereselor OMNIASIG;
S pun la dispoziia OMNIASIG toate actele i dovezile necesare pentru
verificarea existenei i valorii mrfurilor transportate, precum i pentru constatarea, evaluarea
i stabilirea despgubirilor, dup cum urmeaz:
o documentele elaborate de poliie sau expertize ale unor autoriti cuprinznd
elemente de natur s stabileasc rspunderea rezultat din CMR;
o fotocopia contractului de transport (CMR) din care s rezulte caracterul
internaional al transportului, drepturile i obligaiile prilor contractante;
o fotocopia comenzii de transport din care trebuie s rezulte condiiile
complete n care ar fi trebuit s se execute transportul (felul mijlocului de
transport, data i locul ncrcrii, ruta, durata de transport, temperatura
necesar transportului n cazul mrfurilor perisabile etc.);
o fotocopia scrisorii de trsur (CMR) completat cu toate datele cerute de
imprimat pentru transportul respectiv, pe care s existe, n caz de pierderi sau
avarii aparente, meniunea fcut de destinatar referitoare la eventuala
daun;

35

o rezervele i protestele adresate n scris de destinatarul transportului, n cazul

pierderilor sau avariilor neaparente;
o fotocopia documentelor de plat a taxelor de transport, a taxelor vamale i a
altor cheltuieli efectuate cu ocazia transportului;
o fotocopii dup facturile mrfii care a fost transportat, din care trebuie s
rezulte tipul i cantitatea de marf transportat i preurile n lei i/sau valut
per kg/buc. etc.;
o fotocopia certificatului fitosanitar care nsoete marfa transportat, n cazul
mrfurilor ce necesit eliberarea obligatorie a acestui certificat (produse
alimentare alterabile, fructe etc.);
o fotocopia foii de parcurs pentru transportul respectiv;
o acte oficiale din care s rezulte cauzele care au determinat nerespectarea
duratei de transport prevzut n contract i care au cauzat distrugerea sau
avarierea mrfii (dac acesta este risc acoperit);
o fotocopii ale diagramelor tahograf;
o fotocopii ale diagramei termograf, dac este cazul;
o declaraiile conductorului (conductorilor ) auto din care s rezulte cauzele,
mprejurrile i culpa n distrugerea sau avarierea mrfii;
o fotocopie a declaraiei vamale;
o procesul verbal de constatare a daunelor.
n cazul n care se face n Romnia, procesul verbal de constatare a daunelor se
ncheie cu participarea a cte unui reprezentant din partea Asiguratului, Beneficiarului
(Proprietarului) mrfii, Omniasig i a unui inspector de calitate neutru, dac se convine n
acest ultim mod ntre pri.
n cazul n care procesul verbal de constatare a daunelor se face n strintate, de
ctre o firm specializat, la cererea Beneficiarului mrfii, la acesta se va anexa fotocopia
documentelor de constatare (documentele respective vor fi traduse i legalizate).

n cazurile de daun provocate la marf, ca urmare a unui accident de

circulaie, documente sau date privind cellalt autovehicul implicat n
accident:

numr de nmatriculare al autovehiculului;

numele i prenumele conductorului auto;

36

date despre proprietarul autovehiculului (denumire/nume,

prenume)

adresele complete ale acestora;

procesul verbal al organului de poliie sau, dup caz, copia Cri

Verzi sau date extrase din documentul de asigurare (numrul i
societatea de asigurare care a emis acest document)

fotografii ale mrfii avariate;

modul de valorificare eventual a recuperrilor;

proces verbal de distrugere a mrfii deteriorate, cu participarea

Beneficiarului, a Asiguratului i a unui reprezentant al Omniasig;

cererea de despgubire a Pgubitului ctre Asigurat;

fotocopia documentului de plat prin care Asiguratul a despgubit

Pgubitul sau orice alt document opozabil, din care s rezulte c
asiguratul a suferit prejudiciul;

cererea de despgubire a Asiguratului ctre Omniasig

s conserve dreptul de regres mpotriva terilor vinovai de producerea

pagubei.

n caz de nendeplinire a obligaiilor prevzute la acest capitol, Omniasig are dreptul

s refuze plata despgubirii, dac din acest motiv nu a putut determina cauza producerii
evenimentului asigurat i ntinderea pagubei.
CONSTATAREA, EVALUAREA I STABILIREA DESPGUBIRII
Constatarea i evaluarea pagubei, precum i stabilirea despgubirii, se fac de ctre
Omniasig.
Despgubirea nu poate depi suma asigurat, stabilit n conformitate cu punctele 7
i 8 ale prezentelor condiii de asigurare.
Plata despgubirii se va face n termen de 15 zile lucrtoare de la data depunerii
ultimului document justificativ la dosarul de daun.
Despgubirea se acord Asiguratului sau la cererea acestuia ctre alt persoan.
Nimeni nu poate beneficia de acoperirea oferit de prezenta poli de asigurare dac
nu justific faptul c a suferit un prejudiciu.
DISPOZIII FINALE
37

n cazul n care cererea sau declaraia Asiguratului este neadevrat sau cererea de
despgubire este frauduloas sau n mod evident exagerat, ori are la bz declaraii false,
Omniasig nu va fi obligat s fac nici o plat n baza acesteia.
Dac Asiguratul a dat rspunsuri inexacte sau incomplete, ori dac nu a fcut de
ndat cunoscut schimbarea mprejurrilor eseniale privind riscul, OMNIASIG are dreptul:
A. nainte de producerea evenimentului asigurat:
a. S propun Asiguratului modificarea corespunztoare a poliei;
b. S denune polia de asigurare.
n cazul n care schimbrile aprute exclud meninerea n vigoare a asigurrii de la
data la care au intervenit schimbrile, prima de asigurare pltit pentru perioada ulterioar
denunrii se restituie.
n cazul n care, cunoscnd exact mprejurrile, nu ar fi ncheiat polia, prima de
asigurare pltit se restituie integral.
B. Dup producerea evenimentului asigurat:
a. S reduc despgubirea cuvenit corespunztoare raportului dintre prima
stabilit i cea care, cunoscndu-se exact mprejurrile, ar fi fost
cuvenit;
b. S refuze plata despgubirii, dac fa de acele mprejurri, polia nu s-ar
fi ncheiat, fr restituirea primei de asigurare.
Dreptul Asiguratului de a ridica pretenii fa de Omniasig privind achitarea
despgubirii se stinge n termen de 2 ani din momentul producerii evenimentului asigurat.
n cazul denunrii sau rezilieri poliei de asigurare, prevederile acesteia se aplic
pentru toate cazurile de daun survenite nainte de reziliere, pn la lichidarea definitiv a
acestora.
Respectare riguroas i ndeplinirea clauzelor prevzute n prezentele condiii, n
msura n care se refer la obligaiile care i revin Omniasig, precum i prezumia c
declaraiile Asiguratului din cererea de asigurare sunt adevrate, vor fi o condiie ce precede
orice rspundere care revine Omniasig.
De comun acord, prile semnatare pot aduce modificri poliei de asigurare, oricnd
n cursul valabilitii acesteia, modificrile intrnd n vigoare la data convenit de pri.
Dac la data producerii accidentului asigurat exist i alte contracte de asigurare
ncheiate de Asigurat sau n favoarea Asiguratului, care acoper pagubele produse ntr-un
eveniment ce intr sub incidena poliei de asigurare, Omniasig pltete n baza poliei de

38

asigurare diferena dintre valoarea pagubei i valoarea total a pagubelor acoperite prin
celelalte contracte de asigurare.
n limitele despgubirilor pltite n baza poliei de asigurare, Omniasig este
subrogat n toate drepturile Asiguratului sau Beneficiarilor de despgubiri contra celor
rspunztori de producerea pagubelor, alii dect Asiguratul.
Asiguratul rspunde de prejudiciile aduse Omniasig prin acte care ar mpiedica
realizarea dreptului prevzut n alin. de mai sus.
Dac Asiguratul renun la dreptul su de regres sau dac, din vina lui, exercitarea
acestui drept nu mai este posibil, Omniasig este eliberat de obligaia de a plti despgubirea
pn la limita sumei reprezentnd dreptul de regres. Dac plata a fost deja efectuat,
Asiguratul este obligat s napoieze despgubirea ncasat n 15 zile de la notificarea scris
fcut de ctre Omniasig.
Orice litigiu ntre Asigurat i Omniasig decurgnd din sau n legtur cu polia de
asigurare, inclusiv referitor la validitatea, interpretarea, executarea ori desfiinarea acesteia, se
va soluiona de ctre instanele de judecat competente din Romnia.

CONCLUZII

39

S.C OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP S.A. este membr a UNISAR

(Unitatea Naional a Societii de Asigurare din Romnia) i aa cum reiese din Raportul
Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, OMNIASIG este o societate puternic cu o echip
de profesioniti n plin ascensiune. De asemenea, pe baza studiilor de audit efectuate de
firme de auditori de renume (ERNEST&YOUNG) societatea a fost cotat favorabil, astfel
nct ce poate alinia cu uurin la standardele financiar-contabile internaionale. Societatea
este n acensiune, nmulindu-se agenii de asigurri i a sediilor i n alte localiti.
Obiectivul principal al acestei lucrri este acela de a evidenia necesitatea i eficiena
asigurrilor n comerul internaional.
Din punct de vedere economic asigurrile exprim relaii de distribuire i redistribuire
a produsului intern brut (PIB) ce apar n procesul constituirii i utilizrii fondului de
asigurare. Pe piaa asigurrilor se disting dou segmente: piaa asigurrilor de via i piaa
asigurrilor generale.
Din studiul lucrat se evideniaza ct de important este asigurarea de tip CASCO /
Cargo sau CMR n cadrul transportului intern i internaional pentru a acoperi riscurile la care
se expun astfel de expediii sau cel puin, pentru a diminua pagubele create n urma
accidentelor / incidentelor.

BIBLIOGRAFIE

1. Bistriceanu Gh.D., Bercea Fl., Macovei E.I. Dicionar de asigurri, editura

tiinific, Bucureti, 1991
2. Cistelecan L., Cistelecan R. Asigurri comerciale, Editura Dimitrie Cantemir,
Tg. Mure, 1996

40

3. Constantinescu D.A., Dobrin M. Asigurri i reasigurri, Editura Tehnic,

Bucureti, 1998
4. Constantinescu D.A., Dobrin M. Introducere n asigurri, Editura Tehnic,
Bucureti, 1998
5. Constantinescu D.A., Dobrin M. Asigurarea i managementul riscului, Editura
Tehnic, Bucureti, 1998
6. Constantinescu D.A., Dobrin M. Tratat de asigurri, Editura Semne '94, Bucureti,
1999
7. Ignat D. Transporturile ieri i azi, Editura Tehnic, Bucureti, 1989
8. Popa I. Tranzacii comerciale internaionale, Editura Economic, Bucureti, 1997
9. Popescu D., Macovei E.I. Contractul de asigurri, Editura Junimea, Iai, 1982
10. Turbu Gh. Sistemul de transport, Editura Tehnic, Bucureti, 1978
11. Vcrel I., Bercea Fl. Asigurri i reasigurri, Editura Expert, Bucureti, 1998
12. Constantinescu, Dan Anghel; Dobrin, Marinica - Despagubiri in asigurari, Bren,
1998
13. Constantinescu, Dan Anghel ; Dobrin, Marinica - Dictionar de asigurari , Editura
Nationala, 1999
14. Lungu, Constantin Nicolae - Asigurari de bunuri, Editura Universitatii "Alexandru
Ioan Cuza", 2009
15. Ciurel, Violeta - Asigurari si reasigurari : abordari teoretice si practici
internationale, All Beck, 2000
16. Caraiani, Gheorghe Transporturi, expeditii si asigurari , Lumina Lex, 2001
17. http://www.bursaasigurarilor.ro
http://www.politeonline.ro

41