Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Tema 1
Tema 1
Acte normative:
1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei, 548-XIII de la 21 iulie 1995/ Law on
the National Bank of Moldova, No 548-XIII, July 21, 1995
2. Legea privind instituiile financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995/ Law On Financial
Institutions, No 550-XIII, July 21, 1995
3. Legea privind societile pe aciuni N 1134-XIII, 2 aprilie 1997(Monitorul Oficial N 3839, 12 iunie 1997)
4. LEGEA privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, nr. 30-34
MO 20/02/2004
5. Regulamentul cu privire la licenierea bncilor nr.23/09-01 din 15 august 1996/
REGULATION NO. 23/09-01 ON LICENSING OF BANKS
6. Regulament cu privire la deschiderea filialelor de ctre bnci nr 37/09-01 din
15/11/1996/
7. Hotrrea privind notificarea Bncii Naionale a Moldovei referitor la deschiderea de
ctre bncile strine a reprezentanelor pe teritoriul Republicii Moldova, nr. 208 din 7
iulie 2005/ Decision of the Council of Administration of the National Bank of Moldova
No. 208 dated July 7, 2005 On notification of the National Bank of Moldova regarding
opening by foreign banks of representative offices in the Republic of Moldova
Monografii:
1. Basno C., Dardac N. Floricel C. Moneda, credit, bnci. Editura didactic i
pedagogic. Bucureti, 1994.
2. C. Grigori Bazele activitii bancare, Chiinu, 2003
3. Ionescu L. Bncile i operaiunile bancare. Editura economic. Bucureti, 1996.
4. Simon C. Bncile. Bucureti, 1993.
5. Hoanta N. Bnci bancheri, tehnici si operaiuni bancare in economie de piata
Bucuresti 1993
6. Basno C., Dardac N. Moneda, credit, bnci. Editura didactic i pedagogic.
Bucureti, 1994.
7. Tudorache D. Moned, bnci, credite, Bucureti, 2000
8. Burciu, A. Sandu P., Sandu G. Activitatea bancar internaional Bucureti, 1999
9. Kiriescu C. , Dobrescu E. Bncile. Mica enciclopedie, Bucureti 1998
10. Banking elements/ Alina Mihaela Dima, 2003, Bucureti
11. Money, banking, and the financial system/ Elbert V. Bowden, 1989, West Publishing
Company
12. Money and banking. contemporary practices, policies and issues / Tyrone Black,
1988, Business Publications
13. Money, banking, and financial intermediation/ Gary Smith, 1991, Lexington
14. Money, banking, and the economy/ Thomas Mayer, 1981, London
15. Modern money and banking/ LeRoy Roger Miller, 1985, New York
16. Banking crises and bank resolution experiences in some transition economies/ by C.
Enoch, 2002, IMF
17. . ./ . ..- .:
, 2002
18. www.bnm.md
mprumut, cumpr ori vnd pe cont propriu sau din contul client (cu excepia
subscrierii valorilor mobiliare): instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii, certificate de
depozit etc); futures i opiuni financiare privind valorile mobiliare i ratele dobnzii; instrumente
privind rata de schimb i rata dobnzii; titluri de valoare;
acord servicii de decontri i ncasri;
emit i administreaz instrumente de plat (cri de credit, cecuri de cltorie, cambii
bancare etc);
cumpr i vnd bani, inclusiv valut strin (schimb valutar);
leasing financiar;
acord servicii aferente creditului;
operaiuni n valut strin (deschid conturi n valut, acord credite n valut, presteaz
servicii de decontri i ncasri n valut, ncheie contracte futures de vnzare a valutei strine
etc);
acord servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare pstreaz i
administreaz valori mobiliare i alte valori etc);
acord servicii de gestionare a portofoliului de investiii i consultaii privind investiiile;
subscriu i plaseaz titluri de valoare, efectueaz operaiuni cu obligaiuni;
orice alte activiti financiare permise de BNM.
Tipuri de bnci dup apartenena naional:
Bncile autohtone se caracterizeaz prin faptul c capitalul aparine persoanelor fizice i
juridice din statul unde acestea funcioneaz. La moment Banca de Economii este singura instituie
bancar cu capital autohton, care la rndul su este format prin participarea statului i a
investitorilor privai autohtoni.
Bncile strine sunt bncile constituite prin aportul de capital strin, care funcioneaz pe
teritoriul altor ri de origine. De ex. Banca Comercial Romn" S.A., sucursala Chiinu.
Bncile mixte sunt constituite prin aportul de capital a doi sau mai muli parteneri din ri
diferite i se supun legislaiei din ara unde i au sediul.
Ponderea cea mai mare a bncilor din Moldova este cea a instituiilor bancare cu capital mixt, n
care capitalul este vrsat att de investitorii strini, ct i de cei autohtoni, cum ar fi B.C. MoldovaAgroindbank" S. A., B.C. Victoriabank" S.A., B.C. Moldindconbank S.A., B.C. Mobiasbanc" S.A.
etc.
n prezent activeaz 14 bnci comerciale liceniate n RM1:
Banca Comercial "COMERBANK" S.A.
BANCA COMERCIAL "BANCA SOCIAL" S.A.
Banca Comercial "VICTORIABANK" S.A.
Banca comercial "MOLDOVA - AGROINDBANK" S.A.
Banca Comercial "Moldindconbank" S.A.
Societatea pe Aciuni Banca de Economii
Banca Comercial "EuroCreditBank" S.A.
Banca Comercial "UNIBANK" S.A.
"Banca de Finane i Comer" S.A.
Banca Comercial "ENERGBANK" S.A.
Banca Comercial "ProCredit Bank" S.A.
Banca Comercial Romn Chiinu S.A
Banca Comercial "EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca" S.A.
Banca Comercial "MOBIASBANC - Groupe Societe Generale" S.A.
Consiliul de Administraie a B.N.M. n permanen revede capitalul normativ total necesar
pentru orice banc comercial pentru a activa pe teritoriul RM. Suma minim subscris i
depus n capitalul bncii se stabilete n cuantum de 100 de milioane de lei.
2. Fondarea unei bnci presupune parcurgerea urmtoarelor etape:
1) Formarea unei S.A. i exprimarea deciziei deliberative de a acorda servicii bancare;
1
www.bnm.md
2) naintarea unei cereri fa de autoritatea monetar (BNM) prin care se exprim rugmintea de
a autoriza societatea respectiv ca banc. La aceast etap sunt necesare de ndeplinit
urmtoarele condiii:
De ordin juridic - existena societii nregistrate n toate organismele i prezentarea
certificatelor respective, plus fiecare banc trebuie s aib un statut formulat n conformitate cu
cerinele legislaiei;
De ordin financiar - existena capitalului minim necesar i cheltuielilor de nregistrare,
existena unui bussines plan n care se transcrie viziunea clar a societii, a situaiei financiare
pe urmtorii trei ani de zile:
Cu caracter tehnic - existena unui spaiu n care se vor desfura operaiunile bancare i
a utilajului necesar;
Cu caracter de calificare - fa de personalul bancar, fa de cantitatea de personal i
calitatea lui. Documentele confirmative despre executarea acestor cerine se vor anexa la cerere.
3) Avizarea cererii (termenul de aviz este de 3 luni). Avizul poate fi afirmativ i negativ. n
cazul avizului negativ, BNM va informa banca n scris despre motivele refuzului, n cazul
avizului afirmativ BNM va elibera o autorizaie cu caracter provizoriu, va nregistra banca n
registrul bncilor.
4) Activitatea bncii pentru confirmarea autorizaiei n R.M termenul este de 1 an de zile.
Banca Naional are dreptul exclusiv de a elibera autorizaii bncilor din Republica
Moldova. n scopul acordrii autorizaiei BNM stabilete cerine unice pentru bncile care vor
activa pe teritoriul Republicii Moldova.
Pentru a obine o autorizaie bancar, fondatorii solicitani depun la BNM o cerere, anexnd
un set de documente. Setul de documente este analizat de Departamentul autorizare i
supraveghere bancar (i anume de Direcia reglementare i autorizare bancar). Documentele,
inclusiv cererea, se perfecteaz n limba oficial a Republicii Moldova, n caz de necesitate copiile
setului de documente vor fi prezentate n limba rus sau englez. Acest set conine urmtoarele
documente i informaii:'
Cererea se ntocmete de ctre fondatorii bncii i se prezint guvernatorului BNM mpreun
cu setul de documente.
Procesul-verbal al adunrii de constituire a fondatorilor privind organizarea bncii include
numele acionarilor prezeni la adunare i numele celor invitai. Ordinea de zi a adunrii trebuie
s cuprind informaii cu privire la organizarea bncii; cu privire la mrimea capitalului ce se
preconizeaz de subscris, numrul, valoarea i tipul aciunilor preconizate pentru emisiune; cu
privire la aprobarea statutului i a regulamentelor interne ale bncii; cu privire la alegerea
consiliului bncii, a comisiei de cenzori, a organului executiv etc.
Statutul se prezint n trei exemplare, fiind aprobat de adunarea de constituire a acionarilor
i semnat de preedintele Consiliului bncii. Statutul se elaboreaz conform modelului stabilit
de Banca Naional i conine informaii despre: titulatura i adresa juridic a bncii; forma
juridic de organizare; capitalul bncii, valorile mobiliare ale bncii; drepturile i obligaiile
acionarilor; modul de majorare sau de reducere a capitalului statutar; operaiunile bncii;
modul de repartizare a beneficiului bncii; modul de administrare a bncii; structura
organizatoric a bncii; relaiile reciproce cu personalul bncii; secretul comercial i
obligaiunile fiduciare; ncetarea activitii bncii; modul de constituire a reelei bancare etc.
Regulamentele interne sunt aprobate de Consiliul bncii n conformitate cu statutul bncii i
stabilesc: structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena
organelor de administrare i de control; funciile unitilor din structura bncii, ale
administratorilor i ale funcionarilor bncii; limitele competenei administratorilor i a
funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; funciile
comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente etc.
Contractul de constituire privind organizarea bncii reflect caracterul bncii, indic mrimea
capitalului ce se preconizeaz a fi vrsat, tipurile de aciuni; conine datele de identificare ale
tuturor acionarilor-fon-datori cu indicarea cotei de participare, anunat n procente i n bani,
5
Structura organizatoric;
depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul
minim necesar;
angajarea de specialiti;