Sunteți pe pagina 1din 12

Raport de

Guvernan
Corporativ

2011

Anex la Raportul Directoratului 2011


Cuprins
Despre noi
Structuri de Guvernan Corporativ
Adunarea General a Acionarilor
Consiliul de Supraveghere
Directoratul
Comitete Consultative
Codul de etic al BCC
Auditorul financiar
Nominalizare i remuneraii
Transparen
Tranzaciile cu persoane implicate
Managementul riscului
Resurse umane
Comunicare i responsabilitate social
Misiune Viziune Valori
Calendar financiar 2012

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

Despre noi

Banca Comercial Carpatica (denumit n continuare Banca) este societate pe aciuni administrat n sistem dualist,
avnd sediul social n Sibiu, Strada Autogrii, numrul 1, Judeul Sibiu, Romnia, CIF RO 11447021, tel. +40 269
233985; Fax +40 269 233371.
Banca funcioneaz n baza actelor normative n vigoare privind societile comerciale, activitatea bancar, piaa de
capital (Legea 31/1990 republicat, privind societile comerciale, OUG nr. 99/2006 privind instituiile de credit i
adecvarea capitalului, Legea 297/2004 privind piaa de capital) precum i n baza Actului Constitutiv.
Banca i-a nceput activitatea n anul 1999, la Sibiu, ca o banc de nivel mediu, nfiinat de oameni de afaceri romni
i societi comerciale strine. De la nfiinare pn n prezent, Banca a reuit s se integreze n piaa bancar
romneasc nregistrnd rezultate remarcabile ntr-un timp scurt.
n prezent, Banca Comercial Carpatica deine o reea de 155 de uniti, format din 57 sucursale, 83 de agenii i 15
puncte de lucru. Cota de pia la sfritul anului 2011 a fost de 1,07%.

Date informative Banca Comercial Carpatica - Emitent

Data listrii la BVB: 09.06.2004 (categoria a II-a), respectiv 26.04.2005 (categoria I)


Numr de aciuni: 3.146.290.494
Valoare nominal: 0,1 lei/aciune
Capital social: 314.629.049,40 lei
Capitalizare bursier: 178.394.671,01 lei (41,5 mil. EURO)

Structuri de Guvernan Corporativ


Adunarea General a Acionarilor

Adunarea General a Acionarilor a fost convocat n anul 2011 de dou ori, fiind respectate prevederile legislative
n materie, precum i procedura intern privind organizarea i desfurarea AGA.
I.

Adunarea General a Acionarilor desfurat n data de 28.04.2011 a avut urmtoarea ordine de zi:

Adunarea General Ordinar a Acionarilor


1.
Alegerea unui nou membru al Consiliului de Supraveghere, avnd n vedere prevederile art. 19.2. din actul
constitutiv al bncii, potrivit caruia Consiliul de Supraveghere este alcatuit din 5 membri.
2.
Prezentarea si aprobarea situaiilor financiare pentru exerciiul financiar aferent anului 2010, care cuprind:
3.
Aprobarea surselor de acoperire a pierderii contabile aferente exerciiului financiar 2010.
4.
Aprobarea descrcrii de gestiune a Consiliului de Administratie, pentru perioada ianuarie 2010-martie 2010 si
a Directoratului, pentru perioada martie 2010-decembrie 2010.
5.
Aprobarea bugetului de venituri si cheltuieli si a programului de activitate pentru exercitiul financiar aferent
anului 2011.
6.
Stabilirea remuneratiei cuvenite membrilor Consiliului de Supraveghere pentru exercitiul aferent anului 2011.
7.
Aprobarea datei de 16.05.2011 ca dat de nregistrare pentru identificarea acionarilor asupra crora se
rsfrng efectele hotrrilor Adunrii Generale Ordinare a Acionarilor, n conformitate cu dispoziiile art. 238 din
Legea nr. 297/2004 privind piaa de capital.
Adunarea General Extraordinar a Acionarilor
1.
Aprobarea ncheierii de ctre Directorat, pe durata exerciiului financiar 2011, de:
acte juridice prin care banca s dobndeasc, s nstrineaze, s schimbe sau s constituie n garanie active din
categoria activelor imobilizate ale bncii,
2

Raport de Guvernan Corporativ - 2011


acte juridice prin care banca nchiriaz active corporale pentru o perioad mai mare de un an, de la acelai cocontractant sau persoane implicate ori afiliate,
acte de asociere pe o perioad mai mare de un an,
a cror valoare depete, individual sau cumulat, pe durata exerciiului financiar, 20% din totalul activelor imobilizate
ale bncii, mai puin creanele.
2.
Aprobarea modificrii obiectului de activitate prevzut la Art. 7.1 din Actul Constitutiv al bncii, n sensul
completrii acestuia cu o nou activitate- leasing financiar (cod CAEN 6491)
3.
Aprobarea persoanelor care vor semna noul Act constitutiv al Bncii Comerciale Carpatica SA i
mputernicirea acestora pentru a efectua formalitile legale ce se impun n vederea ndeplinirii
condiiilor de publicitate a hotrrilor adoptate de adunrile generale din data de 28.04.2011 i/sau
29.04.2011, precum i acordarea dreptului de a delega unei alte persoane mandatul pentru efectuarea
formalitilor menionate anterior.
4.
Aprobarea datei de 16.05.2011 ca dat de nregistrare pentru identificarea acionarilor asupra crora se
rsfrng efectele hotrrilor Adunrii Generale Extraordinare a Acionarilor, n conformitate cu dispoziiile
art. 238 din Legea nr. 297/2004 privind piaa de capital.
n cadrul edinei, a fost supus votului secret punctul 1 de pe ordinea de zi a AGOA, n urma cruia a fost aleas ca
membru n Consiliul de Supraveghere d-na Uc Emilia. Din motive personale, d-na Uc a renunat la aceast poziie,
locul n Consiliul de Supraveghere rmnnd vacant.
Toate celelalte puncte de pe ordinea de zi au fost adoptate cu majoritate de voturi.
II. Adunarea General a Acionarilor desfurat n data de 06.12.2011 a avut urmtoarea ordine de zi:
Adunarea General Ordinar a Acionarilor
1.
Alegerea unui nou membru al Consiliului de Supraveghere, avnd n vedere prevederile art. 19.2. din actul
constitutiv al bncii, potrivit caruia Consiliul de Supraveghere este alcatuit din 5 membri.
2.
Aprobarea datei de 22.12.2011 ca dat de nregistrare pentru identificarea acionarilor asupra crora se
rsfrng efectele hotrrilor Adunrii Generale Ordinare a Acionarilor, n conformitate cu dispoziiile art. 238 din
Legea nr. 297/2004 privind piaa de capital.
Adunarea General Extraordinar a Acionarilor
1.
Aprobarea modificrii Actului Constitutiv i completrii obiectului de activitate cu o nou activitateActiviti ale agenilor i broker-ilor de asigurri intermediere n asigurri n calitate de agent de asigurare
subordonat - bancassurance (cod CAEN 6622)
2.
Aprobarea persoanelor care vor semna noul Act constitutiv al Bncii Comerciale Carpatica SA i
mputernicirea acestora pentru a efectua formalitile legale ce se impun n vederea ndeplinirii condiiilor de
publicitate a hotrrilor adoptate de adunrile generale din data de 06.12.2011 i/sau 07.12.2011, precum i acordarea
dreptului de a delega unei alte persoane mandatul pentru efectuarea formalitilor menionate anterior.
3.
Aprobarea datei de 22.12.2011 ca dat de nregistrare pentru identificarea acionarilor asupra crora se
rsfrng efectele hotrrilor Adunrii Generale Extraordinare a Acionarilor , n conformitate cu dispoziiile art. 238
din Legea nr. 297/2004 privind piaa de capital.
n urma votului secret, a fost aprobat numirea d-lui Silviu Popa n funcia de membru al Consiliului de Supraveghere.
Acesta a primit avizul BNR n data de 15 februarie 2012, iar mandatul su a nceput cu data de 23 februarie 2012,
odat cu nregistrarea la Oficiul Registrului Comerului.
Cu aprobarea acionarilor, a fost modificat Actul Constitutiv al Bncii prin delegarea atribuiilor de a ncheia i
negocia cu auditorul financiar termenii i condiiile contractului de asigurare de servicii de audit financiar de ctre
Directorat, n baza aprobrii prealabile a adunrii generale a acionarilor privind numirea auditorului financiar, i a
aprobrii acordate de catre Consiliul de Supraveghere.

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

Consiliul de Supraveghere
Componen
Ilie Carabulea Preedinte consiliu
Perioada mandatului
14.11.2009*-14.11.2013
S-a nscut n anul 1947 i a absolvit Institutul Politehnic Braov n 1970. n perioada 1970-1974,
a ocupat funcia de inginer i ef atelier exploatare auto la Autobaza Transporturi Auto Slatina.
ntre anii 1974-1991, dl. Carabulea a ocupat funciile de ef birou i de ef serviciu aprovizionare n cadrul
ntreprinderii de Transporturi Auto Sibiu i Simerom SA Sibiu. Din 1991-2000 a ocupat funcia de administrator la
mai multe societi comerciale. n prezent deine funcia de administrator al SC Atlassib SRL i este acionar la mai
multe societi comerciale.
n cadrul Bncii, dl. Carabulea a fcut parte din Consiliul de Administraie pn la finalul anului 2009, ulterior
prelund funcia de preedinte al Consiliului de Supraveghere.
Doina Toader Membru consiliu - independent
Perioada mandatului
14.11.2009*-14.11.2013
S-a nscut n anul 1955 si a absolvit Facultatea de Planificare i Cibernetic Economic din cadrul
Academiei de Studii Economice Bucureti n 1979. n perioada octombrie 1979-martie 1982 a
ocupat funcia de economist la serviciul de reasigurare extern la societatea A.D.A.S. din
Bucureti. n perioada aprilie 1982-februrie 1991 a ocupat pe rnd poziiile de analist de sistem iar
apoi contabil ef la SC Mecanica Mra din jud. Sibiu. n perioada martie 1991-februarie 2000 a ocupat postul de
inspector de specialitate n cadrul Direciei Generale a Finanelor Publice Sibiu. ntre martie 2000 i octombrie 2002 a
deinut poziia de expert contabil independent n cadrul Cabinetului personal. Din noiembrie 2002 i pn n prezent,
dna Toader ocup funcia administrator i director general al societii T&T Audit SRL. Este expert contabil, fiind
membru CECCAR din 1994, evaluator CECCAR, auditor financiar, membru CAFR din 2001, consultant fiscal,
membru al Camerei Consultanilor Fiscali din 2007, membru n Consiliul Superior CECCAR din anul 2006.
Nicolae Petria Membru consiliu
Perioada mandatului
14.11.2009*-14.11.2013
S-a nscut n anul 1954 i a absolvit Facultatea de tiine Economice din cadrul Universitatii
Timioara n 1977. n perioada octombrie 1977-aprilie 1987 a ocupat funcia de economist la
serviciul Contractri-Desfacere din cadrul ntreprinderii de Piese Auto Sibiu, iar in perioada mai
1987 octombrie 1988, a ocupat funcia de ef Serviciu Contractri-Desfacere, la aceeai intreprindere.
n perioada octombrie 1988 - noiembrie 1990, i-a desfurat activitatea n cadrul Bncii Naionale a Romniei
sucursala Sibiu, ca inspector principal i respectiv ef serviciu Creditarea Industriei Grele, iar ncepand cu decembrie
1990 i pn n martie 1999, a ndeplinit funcia de Director Adjunct al acestei instituii.
n perioada martie 1999-octombrie 2001 a fost Preedinte al Bncii Comerciale Carpatica SA Sibiu i ulterior, pn n
aprilie 2004, a ocupat poziia de Director Marketing n cadrul Grupului Boromir Moara Cibin SA.
ncepnd cu jumtatea anului 2003, domnul Petria a exercitat funcii de conducere n cadrul mai multor instituii de
credit, astfel: Imocredit SA Cluj Napoca, Banca Comercial Ion iriac SA Director Sucursal Sibiu, Banca HVB
iriac SA Branch Manager Sucursal Sibiu, Banca UniCredit iriac SA - Branch Manager Sucursala Continental
Sibiu.
Este expert contabil i evaluator din anul 1994, precum i specialist n reorganizarea i lichidarea unitilor
economice membru UNPRL din anul 2003.

Raport de Guvernan Corporativ - 2011


Este confereniar universitar dr. asociat la Facultatea de tiine Economice Sibiu, avnd 57 articole de specialitate
publicate n reviste interne i internaionale, 3 cri de unic autor i 2 cri n calitate de coautor, precum i 15 suporturi
de cursuri universitare.
Ioan Trenca Membru consiliu independent
Perioada mandatului
15.02.2011*-15.02.2015
S-a nscut n anul 1948 i urmeaz cursurile Liceului Teoretic din localitatea Iernut, judeul
Mure, pe care le finalizeaz n iunie 1966.
n perioada octombrie 1966 - iunie 1971 studiaz la Facultatea de tiine Economice din cadrul
Universitii Babe-Bolyai-Cluj Napoca, obinnd Diploma de Licen pentru Specializarea
Finane i Credit, urmat apoi de Diploma de doctor n economie, specializarea Finane i Credit emis de ctre
Academia de Studii Economice Bucureti.
n cei 39 ani de activitate desfurat n cadrul Univesitii Babe Bolyai - Facultatea de tiine Economice i
Gestiunea Afacerilor a publicat un numr de 150 lucrri tiinifice i didactice.
Are numeroase specializri n domeniul financiar bancar obinute de la Instituii de renume.
De-a lungul timpului i-a desfurat activitatea n instituii de prestigiu precum Banca pentru Agricultur i Industrie
Alimentar, Suc. Cluj inspector economist -(aug-sept 1978), Banca Transilvania - Primvicepreedinte i Banca
Dacia Felix - Preedinte i Director General -(oct.1994-sept.2001) ct i Universitatea Babe-Bolyai-Facultatea de
tiine Economice i Gestiunea Afacerilor, Catedra de Finane (sept.2001-prezent), n cadrul careia deine funcia de
Profesor Universitar Doctor.

Activitatea Consiliului de Supraveghere n anul 2011


n cursul anului 2011, Consiliul de Supraveghere s-a ntrunit de 4 ori n edine ordinare i de 15 de ori n edine
extraordinare.
Pe parcursul exerciiului financiar, Consiliul de Supraveghere a comunicat n permanen cu membrii Directoratului,
ndeplinindu-i funciile de monitorizare i consiliere. Deciziile Consiliului de Supraveghere au fost luate n baza
rapoartelor i informrilor puse la dispoziie de ctre Directorat i alte structuri ale Bncii.
Principalele aspecte dezbtute n edinele Consiliului de Supraveghere au vizat analiza periodic a poziiei financiare
a Bncii, avizarea sau aprobarea strategiilor i politicilor bncii adecvate condiiilor de pia, supravegherea politicilor
i structurilor de control intern. A fost adoptat noul Cod de Guvernan Corporativ, care ntrunete cerinele de
transparen ale instituiilor de reglementare, i i propune s fie un instrument util pentru toate prile interesate n
efectuarea unei evaluri corecte a instituiei de credit. Prin hotrri ale Consiliului de Supraveghere au fost nchise 16
uniti, transformate n sucursale, agenii sau puncte de lucru 33 de uniti i au fost aprobate Structura Organizatoric
General i Organigrama General a Bncii.

Directoratul
Componen
Nicolae Surdu - Director General - Preedintele Directoratului
Perioada mandatului
4 martie 2010*- 4 martie 2014
S-a nscut n anul 1961 i a absolvit Academia de Studii Economice Bucureti, specializarea
Comer i Relaii internaionale. n 2002 a finalizat programul de Executive MBA al Indiana
Wesleyan University i este nscris n prezent la Programul DBA (Doctor of Business
Administration) al Swiss Management Center. A participat la numeroase programe de pregtire n domeniul financiar
bancar i al managementului riscului organizate de instituii precum Berliner Bank AG, Institutul Bancar Roman, ING
Bank, etc.
Are experien de peste 20 ani n domeniul bancar, ocupnd pn n prezent poziii de conducere la Fortis Bank
Romania, Credit Europe Bank, Banca Comercial Ion iriac, Piraeus Bank, Pater Credit Bank i Banca Comercial
Romn.

Raport de Guvernan Corporativ - 2011


George Ciobnau - Director General Adjunct - Vicepreedintele Directoratului
Perioada mandatului
4 martie 2010*- 4 martie 2014
S-a nscut in anul 1975; este liceniat al Academiei de Studii Economice Bucureti, al Institutului
Agronomic Bucureti i absolvent al Programului MBA Canadiano Romn organizat de
Universitatea Ottawa i HEC Montreal, specializarea Finane.
Deine o experien vast n domeniul bancar, lucrnd n cadrul Bncii Transilvania, Bancpost i Millennium Bank,
fiind responsabil de activitile de creditare a clienilor IMM i Corporate, de conducerea reelei de uniti Bancpost
din Bucureti, respectiv de managementul portofoliului de clieni IMM i Corporate ai Millennium Bank Romania.
ncepnd cu luna noiembrie 2009, domnul Ciobanau exercit funcia de Director General Adjunct al BCC, iar din
martie 2010 cumuleaz i funcia de Vicepreedinte al Directoratului bncii. Este auditor financiar, membru al
Camerei Auditorilor Financiari din Romnia i absolvent a numeroase cursuri de specializare n domeniul financiarbancar.
Georgiana Coand (Mincu) - Director Executiv al Diviziei Retail Banking
Perioada mandatului
4 martie 2010*- 4 martie 2014
S-a nscut n anul 1970 i este liceniat a Academiei de Studii Economice Bucureti,
specializarea Relaii Comerciale Financiar - Bancare Interne i Internaionale i absolvent a
programului Executive MBA organizat de Fundaia coala Postuniversitar de Afaceri RomnoAmerican ASEBUSS. n perioada noiembrie 1992 ianuarie 2010, a ocupat diverse funcii n cadrul Bancpost pe
segmentul de business retail, ultima funcie deinut fiind cea de Director Regional (2007 ianuarie 2010). A absolvit
numeroase cursuri de specializare n domeniul financiar-bancar.
Gheorghe Cismaru - Director Executiv al Diviziei Operaiuni
Perioada mandatului
4 martie 2010*- 4 martie 2014
S-a nscut n 1950 i a absolvit Universitatea Craiova Facultatea de tiine Economice, n
1975. n anul 1991 a urmat un curs n specialitatea Management la Centrul de Perfecionare
MILMC Buteni iar n 1997 a urmat cursul Strategii de intrare pe piaa de capital oragnizat de
compania de training USAID BOOZ Allen&Hamilton SUA. n perioada 1975-prezent a ocupat
urmtoarele funcii: inspector la Banca Naional a Romniei (1975-1979), inspector la Ministerul de Finane
Inspecia Teritorial de Stat Sibiu (1972-1982), director economic la IFET Sibiu (1982-1990), director general la RA
Vestrel Braov SETTPPL Sibiu (1990-1998), preedinte la Euroexim Mig SRL Sibiu (1998-1999), director adjunct la
Banca Naional a Romniei sucursala Sibiu (iun 1999- sept 1999), director la Banca Naional a Romniei
sucursala Sibiu (sept 1999- martie 2000). ncepnd cu anul 2000 s-a alaturat echipei Bncii Comerciale Carpatica
ocupnd urmtoarele funcii: Director Sucursala Bucureti (2000-2001), Director Sucursala Sibiu (2001-2003),
Director Direcia Organizare Resurse Umane i Salarizare (2003-2004), Director General Adjunct (2004-2007),
Consilier Director General (2007-2008), Director General Adjunct (iulie 2008-martie 2010), Director Executiv Divizia
Operaiuni martie 2010 - prezent.
Ion Dobric - Director Executiv al Diviziei Controlling i Trezorerie
Perioada mandatului
4 martie 2010* - 4 martie 2014
S-a nscut n anul 1953 i a absolvit Facultatea de Comer din cadrul Academiei de tiine
Economice Bucureti n anul 1976. n perioada 1976 1996 dl. Dobric a ocupat urmtoarele
funcii: economist la ntreprinderea Mecanica Sibiu (1976-1984), contabil-ef la Avicola SA
Sibiu (1984-1991), director economic la Avicola SA Sibiu (1991-1993), director economic la Rombau SRL Sibiu
(1993-1995), director economic la SC Sarmis Impex SRL (1995-1996), inspector n cadrul Bncii Naionale a
Romniei (1996-1999). n prezent, este membru CECCAR avnd calitatea de expert contabil i membru al Camerei
Auditorilor Financiari din Romni. Din 1999 i pn n prezent a ocupat pe rnd funciile de director Direcia
*Conform nregistrrilor la ORC

Raport de Guvernan Corporativ - 2011


Contabilitate-Informatic, director Direcia Trezorerie i Piee de Capital iar din 2006 a fost numit n funcia de
director general adjunct.
Dl Ion Dobric are 15 de ani vechime n sistemul financiarbancar, dintre care 12 ani n cadrul bncii, a ocupat
funcia de administrator al bncii pn in iulie 2009, ulterior fiind desemnat ca membru n Directoratul bncii.

Activitatea Directoratului n anul 2011


n perioada de referin, Directoratul s-a ntrunit intr-un numr de 113 edine n cadrul crora s-a luat un numr de
2011 hotrri.
Principalele decizii cu impact semnificativ n activitatea Bncii s-au referit la:
Revizuirea portofoliului de reglementare al Bncii prin actualizarea /abrogarea Normelor, Procedurilor,
Politicilor, ROF-urilor Comitetelor, Codurilor, Ghidurilor i a Regulamentelor
Continuarea reorganizrii reelei teritoriale
Demararea de Proiecte i Campanii n vederea susinerii procesului de vnzare i adaptrii produselor la
cerinele pieei
Elaborarea i transmiterea spre avizare ctre Consiliul de Supraveghere a schemei de bonusare reea
Completarea Planului de masuri pentru implementarea IFRS ca baza a contabilitatii
Urmrirea constant a activitii din teritoriu i a societilor din perimetrul de consolidare, prin analizarea
rapoartelor de control efectuate de ctre Direcia Conformitate i Direcia Audit Intern
Implementarea Proiectului Fabrica de Pli
Alocarea bugetului necesar implementrii unor proiecte majore cum ar fi: soluia Virtual Data Room, furnizat
de ctre firma Merril Datasite, soluiei DMS sistem centralizat de afiaj DMS (digital media signage) n
unitile proprii, soluie tehnic de tip NexCom

Comitete Consultative
Comitetul de audit
Conform Actului constitutiv, Comitetul de audit este alcatuit din cel puin 2 membri ai Consiliului de Supraveghere.
Componena Comitetului de audit s-a prezentat n anul 2011 astfel:
o
Doina Toader Preedinte comitet - independent
o
Nicolae Petria Membru comitet
Comitetul de audit are rol consultativ i este subordonat Consiliului de Supraveghere.
n cursul anului 2011, Comitetul de audit s-a ntrunit de 5 ori.
Printre cele mai importante puncte pe ordinea de zi au fost dezbaterile privind politicile i activitatea desfurat de
structurile de Control intern ale bncii n anul 2011. A fost urmrit n mod deosebit activitatea de implementare a
Planului de msuri pentru realizarea obiectivelor stabilite pentru implementarea IFRS ca baz a contabilitii
ncepnd cu anul 2012.
n edina din luna martie 2012 Consiliul de Supraveghere a aprobat cooptarea d-lui Popa Siviu ca membru al
Comitetului de Audit.

Comitetul de Remunerare i Nominalizare


Comitetul de Remunerare i Nominalizare a fost compus n anul de referin din 2 membri, dup cum urmeaz:
o
Nicolae Petria Preedinte comitet
o
Ilie Carabulea Membru comitet
Comitetul de remunerare i Nominalizare, ca structur subordonat Consiliului de Supraveghere, a analizat pe
parcursul celor 8 edine din 2011 aspecte legate de recrutarea i remunerarea pesonalului de conducere.
A analizat i a aprobat Politica de remunerare a BCC, ediia 2011, campania intern Import Export pentru atragerea
de clieni noi, continuarea campaniei BCC ncurajeaz investiiile, Modificarea Codului de Etic BCC ediia iunie
2010, revizia 2. Au mai fost dezbtute i analizele DRUC referitoare la: eficiena restructurrii resurselor umane n
perioada 2010 2011, cu referire la costuri, stabilitate i proiecia financiar pe departamente i funcii, training urile
efectuate pe parcursul anului 2011, bonusurile acordate n anul 2011, conform reglementrilor n vigoare i a
rezultatelor nregistrate.
n edina din luna martie 2012 Consiliul de Supraveghere a aprobat cooptarea d-lui Popa Siviu ca membru al
Comitetului de Remunerare i Nominalizare.

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

Comitetul de Supraveghere a Riscului


Comitetul de Supraveghere a Riscurilor este format din 3 membri ai Consiliului de Supraveghere al bncii. n anul
2011, componena acestui comitet a fost urmtoarea:
o
Ioan Trenca Preedinte comitet - independent
o
Nicolae Petria Membru comitet
o
Doina Toader Membru comitet independent
Comitetul de lucru al Consiliului de Supraveghere, cu rol consultativ, nfiinat n anul 2011, s-a ntrunit n cadrul a 5
edine.
Pe parcursul edinelor au fost analizate: rapoartele ntocmite conform Regulamentului nr.18/2009, strategiile i
metodologiile cu privire la administrarea riscurilor, adecvarea capitalului la riscuri i simulri de criz, evaluarea
profilului de risc al Bncii, politicile privind riscul operaional, riscul reputaional, riscul de pia, riscul de lichiditate,
titlurile de plasament, externalizarea, rapoartele privind creterea creditrii n valut i riscurile la care este expus
Banca, raportul ICAAP i simulrile de criz trimestrial i modul de ndeplinire a msurilor dispuse de ctre BNR
privind Strategia, Politicile i Metodologia Bncii referitoare la determinarea profilului de risc.
n edina din luna martie 2012 Consiliul de Supraveghere a aprobat nlocuirea d-nei Toader Doina cu dl. Popa Siviu
n funcia de membru al Comitetului de Supraveghere a Riscurilor.

Codul de etic al Bncii Comerciale Carpatica


Codul de etic a fost actualizat n anul 2011 i completat cu toate regulamentele, normele i procedurile interne ale
Bncii. Codul de etic constituie o component important a Guvernanei Corporative i a culturii organizaionale a
Bncii.
Cultura organizaional este rezultanta unui ansamblu de elemente, dintre care cele mai importante sunt:
sentimentul apartenenei fiecrui angajat la organizaie;
ansamblul valorilor etice ale Bncii;
nivelul de pregtire profesional a angajailor, experiena n cadrul sistemului bancar, instruirea de care beneficiaz;
relaiile interumane i relaiile de munc;
sinergia legturile de interdependen i cooperare.

Auditorul financiar
Situaiile financiare ale Bncii sunt certificate de ctre un auditor financiar independent.
Auditorul financiar al Bncii Comerciale Carpatica este, nc din anul 2002, S.C. Ernst&Young Assurance Services
S.R.L., J40/5964/1999, CUI 11909783, cu sediul n Cldirea Premium Plaza, Etaj 15, Strada Dr. Iacob Felix 63-69,
Sector 1, Bucureti, Romnia, telefon 021-402.40.00, fax 021/410.59.97, http://www.ey.com/ro, membru al Camerei
Auditorilor Financiari din Romnia cu autorizaia nr.77 din data de 15.08.2001, i membru al Corpului Experilor
Contabili i Contabililor Autorizai din Romnia (CECCAR).
Auditorul a fost confirmat succesiv prin mai multe hotrri ale Consiliului de Administraie i prin Hotrri AGOA. n
prezent, i desfoar activitatea n calitate de auditor extern al bncii n baza numirii fcute prin Hotrrea AGOA
nr.6 din data de 24.04.2010, pentru o perioad de 3 ani.

Nominalizare i remuneraii

Nominalizarea personalului din conducerea bncii a fost facut de ctre Comitetul de Remunerare i
Nominalizare, cu respectarea legislaiei bancare i a politicilor interne ale Bncii.
Remunerarea personalului de conducere n anul 2011 se prezint dup cum urmeaz:
2011
Directorat
Consiliu de supraveghere

4.507.850
915.755

Total salarii pltite membrilor organelor de


administraie, conducere i supraveghere

5.423.605

*Valori exprimate in RON

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

Transparen

Banca deine pe website-ul propriu (www.carpatica.ro), o seciune dedicat acionarilor si, n cadrul creia se pot
accesa i descrca documente referitoare la AGA: Convocatorul AGA, Materialul Informativ AGA, Procurile speciale
de reprezentare la AGA, Formularele de vot prin coresponden, Proiectele de hotrri AGA, Hotrrile AGA etc.).
Banca pune la dispoziia tuturor celor interesati situaiile financiare periodice i anuale, ntocmite conform legislaiei
n vigoare. De asemenea, banca respect toate cerinele de publicare conform legislaiei bancare i a pieei de capital.
n cadrul Bncii Comerciale Carpatica exist o structur specializat n relaia cu acionarii existeni i poteniali,
denumit Departament Secretariat General i Acionariat, a crei rol principal const n asigurarea unei bune
comunicri cu acionarii Bncii. Acest departament trateaz cu maxim operativitate, solicitrile acionarilor Bncii,
folosind, dup caz, n comunicarea stabilit cu acionarii Bncii, o limb de circulaie internaional i faciliteaz
dialogul cu managementul Bncii.

Tranzaciile cu persoane implicate

Tranzacii derulate cu conducerea aa cum au fost definite n cadrul Cap III din Ordinul BNR nr. 13/2008, evideniate
n Situaiile financiare individuale la 31.12.2011:
Anul 2011

Conducere

Credite
Plasamente, avansuri si credite acordate
Creante atasate
Ajustari pentru depreciere constituite

31.202
-

Datorii
Depozite
Datorii atasate
Venituri din comisioane si dobanzi
Cheltuieli cu comisioanele si dobanzile
Datorii contingente
Angajamente

1.811.782
68.485
11.101
85.611
28.291

*Valori exprimate in RON

Managementul riscului

n cadrul Bncii, funcioneaz Comitetul de Supraveghere a Riscului subordonat Consiliului de Supraveghere.


De asemenea, Directoratul organizeaz un Comitet de Risc, funcia principal fiind de a sprijini Directoratul n
ndeplinirea responsabilitilor sale de administrare a riscurilor semnificative prin:
analiza profilului de risc al Bncii, identificarea i evaluarea riscurilor semnificative;
dezvoltarea, implementarea si monitorizarea eficacitii politicilor de risc.
La nivel executiv, administrarea centralizat a riscului este alocat Direciei Risc.
Atribuiile acestei structuri urmresc, n principal, identificarea, analizarea i evaluarea diferitelor tipuri i zone de
riscuri care decurg din activitatea curent a Bncii.
n cursul anului 2011, Banca a aplicat n activitatea sa Regulamentul Nr. 18/2009 al BNR, privind cadrul de
administrare a activitii instituiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la riscuri i condiiile
de externalizare a activitilor acestora. Au fost respectate de asemenea prevederile legislaiei bancare n ce privete
managementul riscurilor. Pentru aceasta, au fost actualizate i adaptate politicile i procedurile interne corespunztor
cerinelor.

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

n anul 2011, principalele msuri dispuse pentru mbuntirea managementului riscurilor la nivelul Bncii au fost
urmtoarele:
Modificarea limitelor privind expunerea din linii de credit;
Verificarea i ntocmirea Listei de Supraveghere;
Ratificarea situaiei includerilor i excluderilor din Lista Neagr efectuate lunar;
Revizuirea limitelor de risc de ar existente, respectiv introducerea de noi limite de risc de ar pentru rile
din UE i Turcia;
Investigaii privind evenimente de risc operaional;
Revizuirea continu a cadrului de reglementare aferent, att administrrii ct i controlului riscului;
Modificarea limitelor i nivelelor de avertizare a indicatorilor de fluctuaie personal;
Stabilirea unui prag semnificativ pentru raportarea evenimentelor de risc operaional;
Verificarea i actualizarea periodic a grupului bncii;
Stabilirea i implementarea de limite de risc de credit valutar;

Resurse umane

La 31.12.2011, n Banca Comercial Carpatica i desfurau activitatea 1259 angajai, din care 444 la sediul Central.
Structura angajailor la 31.12.2011 se prezint dup cum urmeaz:

Programele de training s-au desfurat pe baza Planului anual de formare i dezvoltare profesional aferent anului
2011 i au vizat ndeplinirea obiectivelor referitoare la:
adaptarea salariatului la cerinele postului sau ale locului de munc;
actualizarea cunotinelor i deprinderilor specifice postului i locului de munc i perfecionarea pregtirii
profesionale pentru ocupaia de baz;
dobndirea unor cunotine avansate, a unor metode i procedee moderne, necesare pentru realizarea activitilor
profesionale;
Aceste obiective s-au concretizat n desfurarea de:
Programe obligatorii programe de instruire organizate de ctre banc, n centrele interne de pregtire
profesional ale Bncii, cu lectori i resurse interne (reglementari interne, induction, analiza creditare PJ,
cunoasterea si spalarea banilor, vanzari, produse si servicii BCC, Western Union, operatiuni, trade finance,
comunicare )
Programe externe - programe de instruire organizate de ctre banc n colaborare cu instituii, lectori i resurse
externe (Tehnici de vanzarii, managementul vanzarii, gestionarea relatiei cu clientul, train of trainers, negociere,
managementul timpului, analiza creditare PJ, seminarii si conferinte specifice liniilor de business din banca)

10

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

Comunicare i responsabilitate social


Banca Comercial Carpatica i-a manifestat i n 2011 interesul pentru dezvoltarea comunitii, prin sprijinul acordat
diferitelor manifestri ale vieii sociale, culturale i sportive romneti.
Banca s-a implicat n evenimente socio-culturale i sportive prin susinerea urmtoarelor evenimente:
Concursul Turul Ciclist
Festivalul Artmania
Festivalul Internaional de Teatru Sibiu
Concursul Siblegis
Competiiile Clubului Sportiv Rugby Sibiu
Evenimente desfurate pe plan local n diverse orae unde BCC este prezent (ex. sponsorizare Teatrul Ion
Slavici Arad, etc)
Pentru dezvoltarea mediului de afaceri, Banca s-a implicat activ prin participarea la o serie de evenimente din sectorul
economico financiar precum:
Conferina Retail Banking
Conferina Bancheri de Top
Conferina Mugur Isrescu i Invitaii
Conferina UGIR (Uniunea General a Industriailor din Romnia)
Gala Premiilor eFinance
Conferina Forumul Bancar Romn
Trgul internaional de produse i echipamente n domeniul agriculturii, horticulturii, viticulturii i zootehniei
Conferina Agricol
Trgul Agrom Alim
Gala Premiilor eFinance
Topul Naional al firmelor private din Romnia
n colaborare cu Finmedia, Banca a organizat Conferina pentru IMM-uri

Misiune Viziune Valori


Misiune

Ne propunem s sprijinim dezvoltarea comunitilor n care trim i de aceea dorim s ndeplinim ateptrile clienilor
notri, printr-un portofoliu vast de produse i servicii financiare. Suntem ateni la exigenele tuturor clienilor, fie
persoane fizice, fie companii i ne dedicm cu pasiune dezvoltrii afacerilor lor.

Viziune
Credem n oameni i n aciunile lor. Spiritul ntreprinztor al clienilor notri ne determin s punem pasiune n tot
ceea ce facem i s dovedim c putem cldi parteneriate solide pentru gsirea celor mai bune soluii financiare.

Valori
Calitate i seriozitate
Din respect pentru clieni i colaboratori, ne strduim s oferim cele mai bune produse i servicii.

Performan i responsabilitate
Suntem hotri s obinem succes n activitatea noastr, de aceea dorim s dm tot ce e mai bun n noi.

ncredere i transparen
Credem n caliti precum onestitate, respect, integritate i le aplicm zilnic n toate activitile noastre profesionale.

11

Raport de Guvernan Corporativ - 2011

Comunicare i flexibilitate
Acestea sunt premisele unei relaii de succes.

Loialitate i stabilitate
Preuim fiecare client i apreciem fiecare afacere pe care ne-o ncredineaz.

Calendar financiar 2012

26/27.04.2012 AGA de aprobare a rezultatelor financiare anuale 2011


27.04.2012

Prezentarea rezultatelor financiare anuale 2011

15.05.2012

Rezultate financiare trimestrul I 2012

14.08.2012

Rezultate financiare semestriale 2012

14.11.2012

Rezultate financiare trimestrul III 2012

12