CAPITOLUL I : IMPORTANA ASIGURRILOR PE PIAA

ROMNEASC

1.1.

Necesitatea i rolul asigurrilor pe piaa romneasc

Originile asigurrilor se pierd n negura timpurilor, neputnd fi stabilite

dect cu mare aproximaie. Unul dintre istoricii asigurrilor arat c, n faza
iniial, ideea de protecie s-a bazat de la nceput pe reciprocitate, lucru
demonstrat de funcionarea acestui sistem i n prezent : oamenii primitivi nu
au descoperit nevoia de asigurare, considernd c erau protejai de familie sau
trib, unde mutualitatea nsi, ca i n asigurri, era o realitate. Acest lucru nu era
adevrat la civilizaiile antice ale Egiptului, Fenicieni, Greciei i Romei, n care
individul se vedea supus la multe riscuri, fr protecia comunitii familiale.1
n Evul Mediu, asociaiile de sprijin reciproc reuneau meteugarii i
lucrtorii n acelai domeniu, cunoscute sub denumirea de ghilde, care
constituiau fonduri speciale de indemnizaie pentru urmaii membrilor lor.
Pentru aceste fonduri, fiecare membru pltea o cotizaie anual. Cotizaia pentru
cei mai vrstnici era stabilit de regul la o sum mai mare dect cea pentru
tineri. Acest lucru punea n eviden diferenele n riscul de deces pentru
persoanele de vrste diferite.
Din experien omul a nvat c nu poate evita sau diminua mrimea
pagubelor ce pot s apar, dar, de asemenea, a nvat c prin alctuirea unei
comuniti bazat pe aceleai interese, pierderile se pot mpri ntre mai multe
persoane.2 Contribuia fiecruia este mic, iar fondul constituit va fi folosit
numai pentru acoperirea pierderilor suferite de cei prejudiciai. Aceast
procedur bazat pe solidaritate i ajutor reciproc constituie de fapt un sistem
de asigurare mutual (reciproc). Teoretic, toi membrii comunitii contribuie n
mod egal la acoperirea daunelor, ns practic grupul trebuie s aib

1
2

http://www.baar.ro/istoria_asigurarilor_inlume.html
Vacarel, I., Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed. Expert. Bucureti, 1998, p.22.

posibilitatea de a controla suma necesar nainte de apariia evenimentului astfel

nct s poat face imediat fa cheltuielilor.3
n Anglia sec.XVI-XVII, se practicau asigurri mai evoluate i mai
diversificate, principalele fiind urmtoarele:4
Asigurrile pe termen scurt, respectiv pe o perioad determinat numai pentru
acoperirea riscului de deces, legate n principal de transportul pe mare .Aceste
asigurri erau folosite de comerciani i, n general, de cei ce voiajau pe mare.
Asociaiile mutuale de asigurare, care erau cluburi de auto asigurare, unde
toi membrii acestora participau cu o anumit contribuie bneasc, la crearea
unui fond, din care se plteau anumite sume de bani familiilor membrilor
decedai.
Anuitile, care au reprezentat o alt form de asigurare de pensie prin care se
ofera asigurailor un venit pe o anumit perioad de timp. Ele au fost de mare
ajutor, n special pentru vduve, dup moartea soului.
mbuntirile calitative n evoluia asigurrilor au fost puternic marcate
n secolele al.XVII-lea i al XVIII-lea de abordarea tiinific a problemei
asigurrilor.

Apariia

preocuprilor

pentru

colectarea

centralizarea

informaiilor demografice, tot mai precise, s-a permanentizat, ceea ce a permis

ntocmirea tabelelor de morbiditate, pe baza crora a fost posibil calcularea
primelor de asigurare.
nc din secolul al XlX-lea, economistul englez Adam Smith observa
c asigurrile constituie o tehnic foarte eficient de a pulveriza pierderile
individuale pe o arie ct mai larg, fcndu-se mai uor de suportat prin
acoperirea lor de ctre un numr ct mai mare de persoane. 5
n literatura de specialitate se ntlnesc abordri i modaliti de
exprimare diferite, prin care de fapt, se desemneaz acelai lucru.
Asigurarea are la baz un acord de voin ntre o persoan fizic sau
juridic, n calitate de asigurat, i o persoan juridic n calitate de asigurtor,
prin care asiguratul cedeaz asigurtorului un risc sau o clas de riscuri prin care
obine protecia asigurtorului .Pentru aceast protecie asiguratul pltete
3

Iosif Gh. i colectiv, Sistemul asigurrilor n Romnia, Editura Tribuna Economic, Bucureti, 1997, p.281
Ciurel V., Asigurri i reasigurri, Ed.All Back, Bucureti, 2000, p. 27
5
Bistriceanu Gh., Sistemul asigurrilor din Romnia, Editura Economic, Bucureti, 2002, p. 410
4

asigurtorului o suma de bani, numit prim de asigurare, urmnd ca n cazul

producerii riscului sau riscurilor asigurate, asigurtorul s l despgubeasc pe
asigurat pentru daunele suferite.
Asigurarea are la baza principiul mutualitii, conform cruia fiecare
asigurat contribuie cu primele de asigurare la crearea fondului de asigurare, din
care se suport contravaloarea daunelor suferite de asigurat. Scopul asigurrii l
constituie protecia financiar, respectiv repunerea asiguratului n situaia
patrimonial existent nainte de producerea dezastrului i nu obinerea unui
profit sau mbogirea asigurtorului.6
Asigurarea, n general, este un acord contractual ntre pri. Prima parte,
numit asigurtor sau societate de asigurare este persoana juridic ce, n
schimbul primelor de asigurare ncasate de la contractantul asigurrii, i asum
obligaia plii drepturilor din asigurare, n cazul producerii unui eveniment
asigurat.
Contractantul asigurrii

este persoana fizic sau juridic ce poate

ncheia o asigurare, fr ca aceasta s aib n mod obligatoriu calitatea de

persoana asigurat. Contractantul asigurrii i asum responsabilitatea de a
ncheia contractul de asigurare i de a plti primele de asigurare la termenele
stabilite prin contractul de asigurare.
Schema nr.1.1.1.
a asigurat;

Pa

A asigurtor;
CA contract de asigurare;
PA prim de asigurare;

C.A.

Desp.

Desp. despgubire
Sursa: tefan C.i colectiv, Transporturi i asigurri, Ed. Ind. Ec. Piteti, 2003, p.221.

Cnd vorbim despre asigurri, trebuie s reliefm importana riscului n

acest domeniu, ce rol joac el n cadrul acestui sector.
6

tefan C., i colectiv, Transporturi i asigurri, Ed. Independena Economic, Piteti, 2003, p.221.

Dac omul va ncepe cu certitudine, va sfri prin a se ndoi, dar dac va

ncepe cu ndoielile va sfri prin a avea certitudini.preciza Fr. Bacon.
De-a lungul timpului, noiunea de risc a fost ndelung abordat de literatura de
specialitate, cunoscnd o mulime de definiii ale riscului:
posibilitatea de a ajunge ntr-o primejdie, de a avea de nfruntat un necaz
sau de a suporta o pagub.
un pericol, un inconvenient posibil, de care omul este contient i se
strduiete s-i creeze mijloace de prevenire, atenuare sau inlturare a
efectelor lui, ori de cte ori este posibil.7
Riscul este prezent de cte ori omul este incapabil s in sub control sau s
prevad n mod perfect viitorul. Dac nu ar exista risc, nu ar exista asigurare.
Riscul este obiectul oricrui contract de asigurare i reprezint elementul
specific al asigurrii.
Riscul constituie un element esenial i caracteristic contractului de
asigurare.
Dac riscul lipsete, contractul de asigurare este lipsit de eficacitate, neavnd un
element esenial. Riscul reprezint nsi cauza asigurrii. El d operaiunii de
asigurare o veritabil fizionomie, din momentul n care asiguratul trateaz cu
asigurtorul. Noiunea de risc este original, proprie dreptului asiguratorului,
fundamental diferit de noiunea de risc consacrat de Codul Civil sau de
limbajul obinuit.
Riscul poate fi definit ca un eveniment incert, posibil i viitor, la care sunt
expuse bunurile, viaa ori sntatea unei persoane i care nu depinde de voina
prilor contractante. Efectele producerii riscurilor pot fi n numr mare i alturi
de pierderile economice, pot s se manifeste efecte de alt natur: sociale,
politice, ideologice, fiscale i juridice.8
Riscul mai poate fi definit ca fiind rspunderea preluat de asigurtor prin
ncheierea asigurrii respective.9
7

Bistriceanu Gh, Bercea F, Macovei E., Lexicon de protecie social, asigurri i reasigurri, Ed. Karat,
Bucureti, 1997, p. 615.
8
tefan, C., Gheordunescu M, Asigurri i transporturi n afacerile economice-ediie revizuit i mbuntit,
Ed. Sitech, Craiova, 2015, p.11.
9
Ciurel V., op.cit, p.26.

Pentru ca un eveniment s poat fi considerat risc asigurabil, acesta trebuie s

ndeplineasc mai multe condiii:

apariia evenimentului trebuie s fie real, adic s existe un grad relativ

ridicat de periculozitate;
producerea evenimentului trebuie s fie posibil, altfel asigurarea bunului sau
persoanei nu apare ca o necesitate;
producerea s se poat ntmpla pe un teritoriu ct mai ntins; pentru a se
realiza acest lucru trebuie ncheiat un numr ct mai mare de polie, adic s
existe o dispersie ct mai mare de risc;
evenimentul trebuie s fie viitor, aleator, nesigur i evaluabil. Asupra apariiei
fenomenului trebuie s planeze incertitudinea ca moment i intensitate.
producerea fenomenului nu trebuie s depind de viaa asiguratului,
contractantului sau beneficiarului asigurrii. Hazardul trebuie s fie
elementul esenial, care s existe in acest tip de asigurare.
apariia evenimentului trebuie s aib o anumit frecven, regularitate;
evenimentul trebuie supus evidenelor statistice i s i se poat calcula
probabilitatea apariiei.
Riscul asigurat trebuie s indeplineasc i anumite condiii economice i
juridice:10
1. s existe o realitate a obiectului asigurrii.
2. riscul s fie convenabil i s prezinte un minim de eficien pentru asigurai.
Aceast eficien poate fi evideniat prin mrimea poliei de asigurare.
3. cauza producerii accidentului s fie licit, adic s nu contravin ordinii
publice.
Modalitatea de cedare (pulverizare) a riscului a fost folosit nc din
antichitate. n China antic, negustorii i mpreau marfa pe care trebuiau s o
transporte pe fluviile interioare, pe un numr ct mai mare de corbii, pentru ca,
n caz de naufragiu, pierderea s fie mai mic.
10

Bistriceanu Gh., Bercea F. Macovei E., op.cit., p. 615

Cel mai vechi document care atest ideea de asigurare dateaz de

aproape 6.500 de ani, n Egiptul antic. Atunci, meterii tietori de piatr din
Egiptul de Jos au constituit un fond de ntrajutorare, format anticipat, prin
contribuia tuturor, pentru acoperirea pagubelor provocatorii de diverse
nenorociri ce loveau pe membrii colectivitii.11

1.2.

Tipuri de asigurri ntlnite pe piaa romneasc

n literatura de specialitate se ntalnesc tipuri i categorii variate de asigurare,

determinate prin folosirea unor criterii diferite:
1. Dup tipul i natura riscurilor asigurate :
- asigurri non-via (generale).
- asigurri de via.
Tabelul nr. 1.2.1.
Prezentarea comparativ a asigurrilor de via
i a asigurrilor non-via
ASIGURARE DE VIA
Se asigur riscul de deces ca acoperire
principal
Decesul este eveniment sigur; momentul
producerii lui este incert

ASIGURARE NON-VIA
Se asigur alte riscuri, cu excepia riscului
de deces ca acoperire principal
Producerea
riscului
asigurat,
ca
eveniment, este incert, probabil,
posibil
Scopul: protecia financiar a familiei sau
Scopul: compensarea pierderilor materiale
descendenilor
sau financiare generate de producerea
evenimentului asigurat, etc
Evaluarea riscului (underwriting) se face la Evaluarea riscului se face n momentul
vrsta de intrare n risc, n principiu, ncheierii contractului, n funcie de
indiferent de modificarea lui pe parcursul ntreaga perioad de expunere.
relaiei contractuale.
n contractul de asigurare de via exist n contractul de asigurare exist de regul
obligatoriu trei pri implicate: asiguratul,
doua pri: asiguratul i asigurtorul;
asigurtorul i beneficiarul.
uneori apare i beneficiarul, care
ncaseaz contravaloarea despgubirilor.
Sunt contracte de indemnizaie
Stabilirea sumei asigurate se determin n Limita despgubirii nu poate depi
funcie de nevoia de protecie i posibilitile valoarea bunului n momentul producerii
financiare ale asiguratului.
riscului.
11

Ciurel, V., op.cit., 2000, p.46

10

Nu exist conceptul de supra asigurare

Exist conceptul de supra asigurare, dar

nu se accept
Beneficiarul poliei este o ter persoan, n Beneficiarul despgubirii este, de obicei,
cazul decesului asiguratului.
aceeai persoan cu asiguratul.
n cazul producerii evenimentului asigurat
n
cazul
producerii
evenimentului
asigurtorul pltete beneficiarului suma asigurat,
asigurtorul
despgubete
asigurat.
asiguratul n limita sumei asigurate,
reprezentnd
limita
maxim
a
indemnizaiei.
Sunt contracte pe termen mediu sau lung Sunt contracte pe termen scurt (pn la
(min 3-5ani pn la 35-40 ani sau chiar mai 12 luni, rennoibile).
mult).
Primele de asigurare se pltesc pe toat Primele de asigurare se pltesc pe durata
durata contractului genernd, periodic, redus a contractului.
ncasri pentru asigurtor.
Portofoliul asigurtorului are un caracter Asigurtorul va trebui s se preocupe
relativ stabil, pe o perioada ndelungat.
permanent de gsirea de noi afaceri,
datorit duratei reduse a contractelor.
Se stabilesc rezerve matematice pentru Se stabilesc rezerve tehnice pentru crearea
crearea fondului asigurrilor de via din fondului de asigurare, din care vor fi
care se pltesc sumele asigurate.
pltite indemnizaiile.
Expunerea la risc este n scdere pentru Riscul este relativ constant pe ntreaga
asigurtor de-a lungul contractului, datorit durata a contractului.
crerii rezervei matematice.
Sursa:***creat de autor pe baza datelor culese

2. Dup modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare:12

- asigurare prin efectul legii (obligatorie).
- asigurarea contractual (facultativ).

Schema nr.1.2.1

12

tefan C., Enache S., Gheordunescu M., Asigurri i transporturi-curs aplicativ, Ed. Independena
Economic, Piteti, 2010, p.16

11

Dup modul de realizare

a raporturilor juridice de
asigurare

-asigurare prin
efectul legii
(obligatorie).

-asigurarea
contractual
(facultativ).

sursa: ***creat de autoare pe baza informaiilor culese

Asigurarea obligatorie este stabilit prin reglementrile legale i se
realizeaz automat, dac sunt ndeplinite condiiile prevzute de lege privind
bunurile sau persoanele care intr sub incidena acestora. Ea are la baz anumite
interese care aparin societaii n ansamblul i nu necesit acordul de voin al
persoanelor fizice sau juridice vizate. n cele mai multe state, ca i n Romnia,
forma de asigurare obligatore este asigurarea de rspundere civil pentru
pagubele produse din accidente de autovehicule.13
Asigurarea facultativ are la baz un contract de asigurare ntre asigurat i
asigurtor, fiind o expresie a voinei prilor. Este o form de asigurare mai
flexibil dect asigurarea obligatorie, deoarece se ncheie ca urmare a nevoii de
protecie a asiguratului, rspunznd astfel mai bine intereselor i necesitilor
acestora.
3. Dupa domeniul asigurrii:
- asigurri de bunuri.
- asigurri de persoane.
- asigurri de rspundere civil.
- asigurri de rspundere financiar.

13

Alexa C., Ciurel V., Asigurri i reasigurri n comerul internaional, Ed. All, Bucureti, 1992, p.18.

12

Schema nr. .1.2.2

ASIGURAREA DE
RSPUNDERE

DUP DOMENIUL
ASIGURRII

BUNURI

PERSOANE

(asigurarea de via,
asigurarea de accidente,
asigurarea de cltorie).

INTERES FINANCIAR
(asigurarea de pierdere a
profitului, asigurare de credite,
asigurare de fidelitate).

sursa:***creat de autor pe baza informaiilor culese

Asigurrile de bunuri cuprind proprietile susceptibile de a fi distruse
sau avariate de calamiti naturale, accidente,incendiu sau alte riscuri. Sunt
incluse n asigurrile de cldiri, utilaje, maini i instalaii, aparatur electronic,
bunuri din locuine, mrfuri, bani i alte valori, animale, etc.14
Prin asigurri de persoane se asigur viaa, integritatea sau sntatea
asiguratului supuse ameninrii unor evenimente care pot provoca decesul,
invaliditatea sau boala acestuia. n funcie de riscul asigurat, n asigurarea
principal distingem dou categorii de asigurare, respectiv asigurarea de via i
asigurarea de persoane, altele dect cele de via (accidente, cltorie, sntate,
etc).
Asigurrile de rspundere civil au ca obiect o valoare patrimonial
egal cu despgubirea pe care ar urma s o plteasc asiguratul (persoana fizic
sau juridic) unor teri prejudiciai. Exist o gam larg de astfel de asigurri,
cum ar fi: asigurarea de rspundere civil pentru pagubele produse prin
accidente de autovehicole, asigurarea de rspundere profesional, asigurarea de
14

tefan C., Gheordunescu M., Enache S., Asigurri i transporturi n afaceri economice, Ed. Independena
Economic, Piteti, 2008, p.11.

13

rspundere a transportului de pasageri, bagajele acestora sau pentru mrfurile

transportate, asigurarea de rspundere a constructorului, asigurarea de
rspundere a chiriaului.
4. Dup riscul asigurat:15
- asigurarea pentru riscurile cu caracter natural: inundaii, trsnete, explozii,
cutremure de pmnt, ploi toreniale, grindin, furtuni, uragane, alunecri de
teren;
- asigurri pentru secet, grindin la culturile agricole.
- asigurri pentru boli, epizotie, accidente ale animalelor.
- asigurri de accidente, precum derapri, rsturnri, coliziuni sau prbuiri de
poduri i tunele, alte accidente ale mijloacelor de transport.
- asigurri de rspundere civil - pentru acoperirea prejudiciilor provocate de
asigurai terilor, ca urmare a unor acciddente, neglijen, eroare.
- asigurri de deces, prin care se asigur riscul de deces, urmrind ca, n cazul
acestui eveniment, beneficiarul poliei s ncaseze suma asigurat.
5. Dup teritoriul pe care se acord acoperirea prin asigurare:
- asigurri interne.
- asigurri externe.
6. Dup natura i tipul raporturilor care se stabilesc ntre asigurat i
asigurtor:
- asigurare direct.
- asigurare indirect.
Societile de asigurare i desfoar activitatea innd cont de caracterul
aleator al apariiei fenomenelor stabilind obligaiile pe care i le asum prin
contractele de asigurare ncheiate. n practic pot s apar abateri de la media
multianual a pagubelor provocate de riscurile asigurate. Cnd abaterile sunt
favorabile, acestea mresc profitul societii, iar cnd sunt negative societile de
asigurare nregistreaz pierderi.16

15
16

tefan C., i colectiv, op.cit, 2003, p.226.

Badea D., Ionescu L., Asigurarea de persoane, Ed. Economic, Bucureti, 2001, p.33.

14

Totui, ar fi eronat s se cread c numai n cazul abaterilor nefavorabile

societile de asigurri i-ar procura venituri suplimentare din alte surse dect
operaiunile propriu-zise de asigurare. Plasamentele de capital se fac indiferent
de situaia financiar a societii de asigurare. Nu puine au fost cazurile cnd
statul, pe parcursul derulrii anului de execuie bugetar a avut un gol de casa
i atunci a apelat la credite care au fost acordate de societile de asigurare. n
acest fel, societile de asigurri contribuie la realizarea procesului reproduciei
lrgite.
1.3.

Caracteristici ale pieei asigurrilor din Romnia

Activitile de asigurare sunt legiferate prin mai multe categorii de norme, legi,
ordonane de urgen, etc.
Legislaia primar include, n principal:
Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia;17
Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea
asigurrilor;18
Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiar i falimentul
societilor de asigurare;
Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor
mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren sau inundaiilor.
Legea nr. 136/1995 reglementeaz activitatea de asigurare din Romnia,
desfurat sub forma asigurrilor de via i a celor generale, facultative sau
obligatorii. Legea prevede mprirea acestora n mai multe tipuri de asigurri, n
funcie de diferite criterii:
- n funcie de obiectul asigurrii sunt: asigurri de bunuri, asigurri de
persoane, asigurri de rspundere civil, asigurri de credite i garanii, asigurri
de pierderi financiare;

17
18

***acesta a fost modificat i completat prin Legea nr.283/2005.

***completat i modificat, prin Legea nr. 113/2006.

15

- n

funcie

de

subiectele

raporturilor de

asigurare:

coasigurarea,

reasigurarea i retrocesiunea.
Legea nr. 32/2000 reglementeaz: organizarea i funcionarea
asigurtorilor i reasiguratorilor (constituii ca societi comerciale de asigurare,
de asigurare-reasigurare i de reasigurare, societi mutuale); organizarea i
funcionarea intermediarilor n asigurri; organizarea i funcionarea CSA,
actuala ASF;19 supravegherea asigurtorilor i reasiguratorilor care desfoar
activitatea n sau din Romnia; supravegherea activitii intermediarilor n
asigurri i reasigurri, precum i a altor activiti n legtur cu acestea. Aceast
lege prevede faptul c activitatea de asigurare reprezint activitatea exercitat n
sau din Romnia, care desemneaz, n principal, oferirea, intermedierea,
negocierea, ncheierea de contracte de asigurare i reasigurare, ncasarea de
prime, lichidarea de daune, activitatea de regres i de recuperare, precum i
investirea sau fructificarea fondurilor proprii i atrase prin activitatea
desfurat. i aici se menioneaz c activitatea de asigurare se grupeaz n
asigurri de via i asigurri generale.
Un asigurtor poate desfura numai una dintre cele dou categorii de
asigurri, cu anumite excepii:20
- asigurtorii cu activitate compozit, autorizai pn la data de 31 decembrie
2005;
- asigurtorii autorizai s practice asigurri de via pot, de asemenea, s
primeasc autorizaie pentru clasele l i 2, prevzute la lit-. B din anexa
nr. l, respectiv pentru asigurri de accidente (inclusiv accidentele de
munc i bolile profesionale) i asigurrile de sntate;
- asigurtorii autorizai s practice asigurri generale, dar numai pentru clasele l
i 2, prevzute la lit. B din anexa nr. l, au dreptul s primeasc autorizaie de
funcionare i pentru categoria asigurrii de via;

19

http://lege5.ro/Gratuit/gi3dkojt/legea-nr-32-2000-privind-activitatea-de-asigurare-si-supraveghereaasigurarilor
20
http://www.cdep.ro/pls/legis/legis_pck.htp_act_text?idt=22619

16

- asigurtorii pot desfura, n conformitate cu legislaia specific n vigoare, i

activitatea de administrare a fondurilor de pensii facultative.
Activitatea de asigurare se grupeaz n clasele de asigurri menionate n Anexa
l a Legii nr.32/2000.
Aceast lege ne arat de asemenea cine poate fi asigurtor i anume:
- persoanele juridice romne, constituite ca societi pe aciuni i/sau societi
mutuale, autorizate de ASF;
- asigurtorii sau reasiguratorii autorizai n statele membre, care desfoar
activitate de asigurare sau de reasigurare pe teritoriul Romniei n conformitate
cu dreptul de stabilire i libertatea de a presta servicii;
- sucursalele aparinnd unor societi-mam guvernate de legi dintr-un stat ter,
autorizate de ASF;
- filialele unor asigurtori sau reasiguratori din state tere, autorizai de ASF;
- asigurtorii sau reasiguratorii care adopt forma de companie european pe
aciuni (SE - Societas Europaea).
Guvernul a aprobat n decembrie 2012 Ordonanta de Urgen privind
nfiinarea Autoritii de Supraveghere Financiar. Urgena i simplificarea
instituional sunt principalele argumente pentru nfiintarea ASF (Autoritatea
de Supraveghere Financiar), care a comasat ntr-o singura institutie Comisia
Naional a Valorilor Mobiliare (CNVM), Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor (CSA) i Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private
(CSSPP). Potrivit Guvernului, n Uniunea European, 15 state membre au n
prezent acest tip de structur de supraveghere, printre care Germania, Marea
Britanie, Austria, Polonia, Danemarca, Finlanda, Suedia i rile Baltice.21
Autoritatea de Supraveghere Financiar (ASF) se nfiineaz ca
autoritate administrativ autonom, de specialitate, cu personalitate juridic,
independen, autofinanat, care i exercit atribuiile prin preluarea si
reorganizarea tuturor atribuiilor i prerogativelor Comisiei Nationale a Valorilor

21

tefan, C., Gheordunescu M, Asigurri i transporturi n afacerile economice-ediie revizuit i mbuntit,

Ed. Sitech, Craiova, 2015, p.34

17

Mobiliare (C.N.V.M.), Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (C.S.A.) i

Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (C.S.S.P.P.).22
ASF este autoritatea competent din Romnia n sensul art. 22 alin. (1)
din Regulamentul (CE) nr. 1.060/2009 al Parlamentului European i al
Consiliului din 16 septembrie 2009 privind ageniile de rating de credit, cu
modificrile i completrile ulterioare, i are atribuiile i competenele stabilite
prin acesta, exercitate n conformitate cu prevederile statutului propriu.
ASF este autoritatea competent din Romnia n sensul art. 11 din
Directiva 2003/6/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 28 ianuarie
2003 privind utilizrile abuzive ale informaiilor confideniale i manipulrile
pieei, cu modificrile i completrile ulterioare.
ASF este autoritatea competent din Romnia n sensul art. 48 din
Directiva 2004/39/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 21 aprilie
2004 privind pieele instrumentelor financiare, de modificare a Directivelor
85/611/CEE i 93/6/CEE ale Consiliului i a Directivei 2000/12/CE a
Parlamentului European i a Consiliului i de abrogare a Directivei 93/22/CEE a
Consiliului.
ASF este autoritatea competent la nivel naional pentru aplicarea i
urmrirea respectrii actelor normative de direct aplicabilitate emise la nivelul
Uniunii Europene, n domeniile prevzute de prezentul act normativ, precum i
pentru transpunerea i implementarea n legislaia naional a acelor prevederi
emise la nivelul Consiliului UE, Parlamentului UE, Comisiei Europene, precum
i al altor autoriti europene.
ASF este unica autoritate naional competent pentru reprezentarea
intereselor Romniei n cadrul Organizaiei Internaionale a Comisiilor de Valori
Mobiliare IOSCO, Autoritii Europene pentru Valori Mobiliare i Pie e
ESMA, Autoritii Europene de Supraveghere pentru Asigurri i Pensii
Ocupaionale EIOPA i Asociaiei Internaionale a Supraveghetorilor n

22

http://www.asfromania.ro/despre-asf/prezentare

18

Asigurri IAIS, fiind memb de drept a acestor autoriti internaionale, n

baza legislaiei internaionale aplicabile.23
Autoritatea

de

Supraveghere

Financiar

(ASF)

contribuie

la

consolidarea unui cadru integrat de funcionare i supraveghere a pieelor

financiare non-bancare, a participanilor i operaiunilor pe aceste piee i are ca
obiective:24
asigurarea stabilitii, competitivitii i bunei functionri a pie elor de
instrumente financiare, promovarea ncrederii n aceste piee i n
investiiile n instrumente financiare, precum i asigurarea proteciei
operatorilor i investitorilor impotriva practicilor neloiale, abuzive i
frauduloase;
promovarea stabilitii activitii de asigurare i aprarea drepturilor
asigurailor;
asigurarea unei funcionri eficiente a sistemului de pensii private i
protejarea intereselor participanilor i ale beneficiarilor.
a)
ASF exercit atribuii de autorizare, reglementare, supraveghere i
control asupra:

intermediarilor de operaiuni cu instrumente financiare; societilor de servicii

de investiii financiare; organismelor de plasament colectiv; societilor de
administrare a investiiilor; consultanilor de investiii financiare, pieelor de
instrumente financiare; operatorilor de pia i de sistem; depozitarilor centrali;
caselor de compensare-decontare; contraprilor centrale; operaiunilor de pia;
emitenilor de valori mobiliare; Fondului de compensare a investiiilor; altor
persoane fizice sau juridice ce desfaoar activiti conform prevederilor Legii
nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare,
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 32/2012 privind organismele de
plasament colectiv n valori mobiliare i societile de administrare a
investiiilor, precum i pentru modificarea i completarea Legii nr. 297/2004
23
24

http://www.asfromania.ro/despre-asf/prezentare
http://www.asfromania.ro/despre-asf/misiune

19

privind piaa de capital, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 25/2002 privind

aprobarea Statutului Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 514/2002, cu modificrile i completrile
ulterioare, Legii nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontrii n
sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente
financiare, cu modificrile i completrile ulterioare, Ordonanei Guvernului nr.
9/2004 privind unele contracte de garanie financiar, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 222/2004, cu modificrile i completrile ulterioare,
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i
adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;25
b) societilor comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de
reasigurare, a societatilor mutuale, denumite n continuare asigurtori, respectiv
reasigurtori, precum i a intermediarilor n asigurri, supravegherea
asigurtorilor i reasiguratorilor care i desfoar activitatea n sau din
Romnia, supravegherea activitii intermediarilor n asigurri i reasigurri,
precum i a altor activiti n legatur cu acestea, conform prevederilor Legii nr.
136/1995 privind asigurrile i reasigurarile n Romnia, cu modificrile i
completrile ulterioare, Legii nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i
supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, Legii nr.
260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor,
alunecrilor de teren i inundaiilor, republicat, Legii nr. 503/2004 privind
redresarea financiar i falimentul societilor de asigurare, cu modificrile
ulterioare;
c) sistemului de pensii private, conform Legii nr. 411/2004 privind fondurile de
pensii administrate privat, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare,
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 50/2005 privind nfiinarea, organizarea
i funcionarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 313/2005, cu modificrile i
25

http://www.asfromania.ro/despre-asf/misiune

20

completrile ulterioare, Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu

modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 187/2011 privind nfiinarea,
organizarea i funcionarea Fondului de garantare a drepturilor din sistemul de
pensii private, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 61/2008 privind
implementarea principiului egalitii de tratament ntre femei i brbai n ceea
ce privete accesul la bunuri i servicii i furnizarea de bunuri i servicii,
aprobat cu modificri prin Legea nr. 62/2009;26
d) tuturor entitailor, instituiilor, operatorilor de pia i emitentilor de valori
mobiliare, precum i operatiunilor i instrumentelor financiare reglementate de
legislaia secundar emis interior intrrii n vigoare a prezentei ordonan e de
urgen de ctre Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii
Private n sprijinul i pentru implementarea legislaiei primare aferente pieei
financiare.
Legea nr. 260/2008 reglementeaz condiiile asigurrii obligatorii a
locuinelor aflate n proprietatea persoanelor fizice sau juridice; raporturile
dintre asigurat i asigurtor, precum i drepturile i obligaiile fiecrei pri la
contractul de asigurare obligatorie a locuinelor; constituirea, atribuiile,
organizarea i funcionarea Protocolului de Asigurare mpotriva Dezastrelor
Naturale.27
Legislaia secundar conine, n principal, norme, decizii, regulamente,
instruciuni, hotrri, avize, dispuneri de msuri ale ASF.28

26

http://www.asfromania.ro/despre-asf/misiun

27

http://www.asigurarealocuintelor.ro/560_legea-nr-243-2013-pentru-modificarea-legii-nr-260-2008-privindasigurarea-obligatorie-a-locuintelor-impotriva-inundatiilor--cutremurelor-si-alunecarilor-de-teren.html
28
http://www.asfromania.ro/legislatie/legislatie-sectoriala/legislatie-capital/legislatie-secundara-cnvm/normecnvm

21