Sunteți pe pagina 1din 6

Economie Aplicata

Asigurarea auto Casco

Ce este casco?
Casco este asigurarea facultativa a autoturismului impotriva
avariilor accidentelor si al furtului. Casco nu tine loc de asigurarea
obligatorie (RCA). De regula, asigurarea casco se ofera doar masinilor

cu varsta intre 0-8 ani (majoritatea asigurantilor), 0-12 ani (anumiti


asiguranti) sau masinile de colectie.

Riscurile asigurate:
Autovehiculele sunt asigurate pentru riscurile la care sunt supuse
atat timp cat circula, cat si in timpul asigurarii ca:
-

accidente (ciocniri, izbiri, caderi, derapari);

incendiu, trasnet, explozie;

calamitati naturale;

furt.

La asigurarea autovehiculului pentru pagubele de furt sunt cuprinse:


-

furtul autovehiculului, al unor componente sau piese;

pagube produse ca urmare a furtului, tentativei de furt al


unor componente sau piese, sau al unor bunuri din
autovehicule;

pagube produse incaperii in care se afla autovehiculul ca


urmare a furtului prin efractie sau a tentativei de furt.

Se mai acorda despagubiri pentru:


-

cheltuieli pentru transportul autovehiculelor la atelierul de


reparatii cel mai apropiat sau la locul de adapost cel mai
apropiat;

pagube produse autovehiculelor cu ocazia masurilor luate in


timpul producerii riscului asigurat, pentru salvarea
autovehiculului sau a constructiilor unde se afla acesta;

cheltuielile facute cu ocazia limitarii pagubelor.

Mecanismul asigurarii:

Asigurarea se incheie la solicitarea posesorului autovehiculului


in baza declaratiei de asigurare si, respectiv, a contractului de
asigurare.
Perioada de asigurare este de 1 an sau 6 luni, iar pentru
detinatorii de autovehicule aflate temporar in Romania poate fi mai
mica, dar minim 1 luna. Asigurarea se considera incheiata odata cu
emiterea de societatea de asigurare a contractului de asigurare si
incasarea primei de asigurare, fiind valabila pentru autovehiculul
specificat in contract.

La ce valoare se asigura masina?


Masina se asigura la o valoare cat mai apropiata de cea reala.
Valoarea este stabilita de asigurant astfel:
Se stabileste valoarea de nou a masinii (cat a valorat respectiva

masina cand avea 0 km la bord): pe baya facturi de achiyitie de


nou sau pe baya valorii de catalog (Schwache, Eurotax, Apia)
La valoarea de nou se aplica o uyura, pe baya unui table propriu
fiecarui asigurator, in functie de varsta masinii (calculata de la
data fabricatiei), ce se scade din valoarea de nou, obtinandu+se
valoarea ramasa (valoarea la zi) a masinii
Optional, se adauga valoarea dotarilor suplimentare,
obtinandu+se suma asigurata (SA).
Atentie: la inscrierea dotarilor masinii in polita: orice nu este in
dotarea standard a masinii (cea de pe cataloagele
producatorului) si nu e trecut in polita nu e asigurat.

Suma asigurata:
Asigurarea se face la suma declarata de asigurat, dar care nu
trebuie sa depaseasca valoarea autovehiculului la momentul incheierii
contractului.
Valoarea la data asigurarii se determina:

la autovehiculele romanesti din pretul de comercializare


se scade uzura;

la autovehiculele straine din valoarea in valuta ce se


transforma in lei se scade uzura.

Ce este franciza?
Franciza este acea parte din valoarea fiecarei daune pe care o
suporta proprietarul masinii. Franciza poate fi stabilita:
In valoare fixa, aplicabila la fiecare dauna
In procent din suma asigurata, aplicabila la fiecare dauna
In procent din valoarea fiecarei daune.

Ce riscuri acopera casco?


Casco acopera doar daunele produse la autoturismul asigurat,
atata timp cat acest autoturism este inscris in circulatie (inmatriculat
provizoriu sau definitiv) si apartine proprietarului inscris in polita de
asigurare (radierea masinii determina incetarea automata a politei
casco, cu exceptia radierilor la sfarsitul contractului de leasing).
Obligatia legala a unui asigurator casco este ca, in urma unui
eveniment asigurat, sa plateasca reducerea autoturismului asigurat in
starea dinaintea producerii evenimentului, prin reparare sau inlocuire.
Riscurile asigurate se impart in 4 mari categorii:
a) Avaria partiala (accident in trafic, indiferent de cine este vinovat; avarie in
parcare cu autor cunoscut sau necunoscut), avarie a carei reparatie nu
costa mai mult decat un plafon stabilit de asigurator (de regula 75-80%
din SA).
b) Avarietotala (situatie de avarie totala se stabileste de catre asigurator pe
baza unui deviz de reparati de producator, ambele documente se
intocmesc de catre service specializat si autoriyat RCA).
c) Furt partial (furtul unor pati din masina, incl. roata de rezerva; tot la
aceasta situatie se includ si avariile produse masinii de hot: geam spart,
bord deteriorat, chiar si in cazurile de tentativa de furt)
d) Furt total (disparitia totala a masinii)

Conform legii, orice dauna la masina trebuie reclamata la politie (la


sectia in raza careia s-a produs/ constatat dauna). Aproape toti
asiguratorii va vor solicita documente emise de politie, pentru a va
despagubi. Asiguratorul va despagubi intotdeauna efectul unui risc
asigurat, dar nu si cauza. De ex. daca ruperea unui pivot in mers
determina restaurarea masinii, asiguratorul va despagubi repararea
masinii mai putin costul pivotului. In toate cazurile, asiguratorul va
despagubi contravaloarea daunei, mai putin fransiza aplicabila si
(posibil) ratele ce au mai ramas de plata la polita. Franciza se
satabileste de regula pentru fiecare dintre cele 4 categorii separat, dar
exista si cazuri cand ea este exprimata unitar, pentru orice dauna.

Ce riscuri NU acopera casco?


Situatiiledifera de la asigurator la asigurator, dar in majoritatea
cazurilor nu se acopera daunele rezultatea din urmatoarele situati:
1. Atunci cand soferul nu indeplineste conditiile prevazute de lege
pentru a conduce (carnet valabil, fara a fi sub influenta
alcoolului sau al droguriilor, etc)
2. Atunci cand masina nu indeplineste conditiile prevazute de lege
pentru a circula (ITP lipsa, avari anterioare serioase, etc)
3. Atunci cand soferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata
expresin polita
4. Avarii produse la anvelope, care nu au afectat si jentile
5. Avarii produse de rularea cu autovehicolul prin apa
6. Avarii produse de stropirea cu substante chimice corozive
7. Avarii produse cu buna stiinta de catre proprietar
8. Avarii produse de catre proprietar sau membrii familiei acestuia,
din postul de pasageri sau pietoni, atunci cand masina se afla
parcata
9. Furtul cu chei potrivite: casco despagubeste doar furtul prin
efractie

Despagubirea:
Nu poate depasi suma asigurata, cuantumul pagubei si nici
valoarea autovehiculului in momentul producerii riscului asigurat.

Daca suma asigurata este mai mare decat valoarea


autovehiculului in momentul producerii riscului, despagubirea va fi
egala cu cuantumul pagubei.
Daca suma asigurata este mai mica decat valoarea
autovehiculului in momentul producerii riscului, despagubirea va fi
calculata, reducandu-se cuantumul pagubei corespunzator raportului
dintre suma asigurata si valoarea autovehiculului la data producerii
riscului asigurat.

Nu se acorda despagubiri pentru:


-

pagube produse prin intrebuintare, functionare, uzare,


defecte de fabricatie;

pagubele produse partilor componente de rezerva (preluate,


huse, etc);

cheltuielile facute pentru transformarea sau imbunatatirea


autovehiculului in comparatie cu starea dinaintea producerii
evenimentului asigurat;

cheltuielile facute pentru repararea unor avarii necuprinse in


asigurare;

pagube indirecte:
reducerea valorii autovehiculelor dupa reparatii;
pagube produse in legatura cu utilizarea autovehiculului la
concursuri sau antrenamente;
pagube provocate cu intentie de asigurare.

Nu se acorda despagubiri daca:


autovehiculul nu avea certificat de inmatriculare
valabil;
asiguratul a condus autovehiculul si a produs accident
sub influenta bauturilor alcoolice;
autovehiculul, in momentul producerii accidentului, era
condus de o persoana fara permis de conducere valabil